Содержание
Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку
Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.
Ограничения в банках
Что говорит закон?
Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
Вероятность одобрения повторной ипотеки
Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.
Ограничения в банках
Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.
Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи.
Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.
Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:
- справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
- свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.
Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.
Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.
Что говорит закон?
После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст.
6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.
Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.
Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.
Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.
Вероятность одобрения повторной ипотеки
Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.
От чего зависит?
Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.
Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.
О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.
все вопросы юристам по этой теме
Иван (Тюмень) Рубрика: Жилье
Распоряжение доходами несовершеннолетних собственников квартиры
Мой брат с женой взяли в ипотеку вторую квартиру. Старую квартиру хотят официально сдавать в аренду. Собственниками этой квартиры являются мой брат, его жена и их несовершеннолетние дети. Какие есть способы, чтобы деньгами детей от сдачи квартиры, гасить ипотеку в новой квартире?
Аренда, Ипотека, Несовершеннолетний
Никита (Москва) Рубрика: Земля
Покупка доли земельного участка в ипотеку
Земельный участок находится в долевой собственности у меня и моего друга. Хочу выкупить у него долю (друг не против) по программе семейная ипотека на участок и строительство на нем с подрядной организацией.
Все банки с такими программами отказались кредитовать долю участка. Как правильно оформить договор купли-продажи и провести сделку, чтобы все-таки получить ипотеку?
Земельный участок, Ипотека, Строительство
Владимир Сорокин (Зеленоград) Рубрика: Банки
Как продать квартиру, которая находится в ипотеке
Восемь лет назад купили с женой однокомнатную квартиру в ипотеку. Недавно родился ребенок, и квадратных метров уже не хватает. Хотим продать наше жилье и купить побольше, даже покупатель нашелся. Только нам еще пять лет выплачивать кредит… Можем ли мы провести сделку с заложенной квартирой?
Ипотека, Собственность
Дмитрий (Краснодар ) Рубрика: Земля
Продажа дома на участке в долевой собственности
Собираюсь продавать дом. Есть люди, которые хотят взять его в ипотеку. Проблема в том, что земля под домом в доле с соседями. И если ее разделить, то у каждого будет по 3 сотки. Как продать дом в ипотеку, если мы в долевой собственности на землю? Ведь тогда получится, что и доля соседа будет в обременении у банка.
Земельный участок, Ипотека, Собственность
Тимур (Новосибирск) Рубрика: Страхование
Титульное страхование при ипотеке
В 2019 году взял жилье в ипотеку. Тогда же наступило право собственности. В 2021 году делал рефинансирование в другом банке. Сейчас подошел очередной период страхования ипотеки. Я знаю, что титул страхуется только первые три года, и не хотел бы страховать необязательные риски. Играет ли роль то, что было сделано рефинансирование? Как отсчитываются в моем случае три года титула: c 2019 года, когда я приобрел жилье, или с 2021 года, когда я перекредитовался в другом банке?
Ипотека
Римма (Тюмень ) Рубрика: Жилье
Выделение долей детям в строящемся доме
Продаем квартиру, купленную с использованием средств маткапитала, снимаем обременение и выделяем доли детям. Планируем приобретать квартиру в строящемся доме с использованием части средств банка (ипотечный кредит). Разрешит ли опека данную сделку, ведь пока действует ипотека, мы не сможем выделить доли детям?
Ипотека, Материнский капитал, Опека
Алексей Горынкин (Московская обл.
) Рубрика: Жилье
Ипотека на льготных условиях
У меня семья, живем в однокомнатной квартире. Недавно у нас появился второй ребенок, старшему ребенку 15 лет. Очень хотим увеличить жилплощадь. Подскажите, есть ли у нас шанс оформить льготную ипотеку?
Ипотека
Может ли кто-то другой взять мою ипотеку, чтобы остановить взыскание?
Узнайте, что означает «принятие» ипотечного кредита и как предположение может помочь вам избежать потери права выкупа.
Если вы просрочили платежи по ипотеке и хотите подписать документ о передаче вашего дома новому владельцу, одним из возможных способов избежать потери права выкупа является предположение. Когда новый владелец принимает кредит, это лицо становится ответственным за ипотечный долг.
Или, если вы наследуете заложенное имущество или получаете право собственности в результате развода или другого внутрисемейного перехода, но не можете позволить себе платежи, при условии, что кредит как часть модификации кредита может позволить вам сохранить имущество.
Понимание простых векселей и закладных
Прежде чем полностью понять, что означает получение кредита, вы должны понять разницу между простым векселем и закладной или договором доверительного управления. (Для целей данной статьи термины «закладная» и «доверенность» означают одно и то же.)
Люди часто используют термин «закладная» для обозначения как векселя, так и залога. Но вексель является документом, создающим обязательство по возврату кредита. Ипотека, с другой стороны, дает кредитору возможность обеспечить выполнение этого обещания, то есть кредитор может лишить права выкупа и использовать выручку от продажи права выкупа для погашения кредита.
После обращения взыскания в большинстве штатов кредитор может преследовать заемщика за разницу между продажной ценой взыскания и общей суммой долга заемщика. Вексель устанавливает ответственность заемщика за недостачу.
Что значит взять кредит?
«Допущение» — это сделка, при которой новое лицо берет на себя финансовую ответственность за кредит — либо с освобождением от ответственности первоначального заемщика, либо без такового.
Вот как обычно работает предположение: Предположим, вы хотите продать свой дом и передать его другому лицу, при этом новый владелец берет на себя ответственность за погашение взятой вами ссуды. Если предположение разрешено, кредитор обычно требует, чтобы новый владелец прошел квалификацию и прошел процесс утверждения, чтобы принять кредит. Кредитор, вероятно, проведет проверку кредитоспособности покупателя и проверит занятость и доход покупателя.
После утверждения предположения и подписания необходимых документов покупатель встает на ваше место (первоначального заемщика) и начинает вносить ежемесячные платежи и соблюдать другие условия существующего кредита. Условия кредита, процентная ставка, остаток основного долга и ежемесячные платежи остаются без изменений.
Вы (продавец или передающая сторона) будете нести ответственность за долг, если кредитор не освободит вас от этого обязательства. Новый домовладелец также берет на себя личную ответственность за долг.
Ответственность заемщика после допущения
В некоторых допущениях кредитор освобождает первоначального заемщика от обязательства, созданного векселем. Но в других случаях первоначальный заемщик остается ответственным по векселю.
Таким образом, в зависимости от законодательства штата и обстоятельств, если новый владелец перестанет выплачивать ипотечные платежи и потеряет дом из-за обращения взыскания, кредитор может обратиться за первоначальным заемщиком вместе с лицом, принявшим на себя ответственность, для взыскания недостаточного судебного решения. долг.
Как я узнаю, является ли мой кредит предполагаемым или нет?
Не все кредиты допустимы. Ссуды, которые Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство по делам ветеранов (VA) или Министерство сельского хозяйства США (USDA) возвращает, могут быть допустимы, если выполняются определенные требования.
Кроме того, если в документах указано, что кредит является предполагаемым, вы можете передать имущество и кредит новому владельцу.
Ищите в контракте пункт о предполагаемых последствиях. Однако, если в кредитном договоре ничего не говорится по этому поводу, в большинстве штатов ссуда считается допустимой.
Оговорки об оплате при продаже
Однако многие, если не большинство, ипотечных договоров содержат положение об оплате при продаже. В этом пункте указано, что если имущество переходит к новому владельцу, то может быть ускорено погашение полного остатка по кредиту. После того, как кредит ускорен, весь остаток кредита должен быть погашен. Как правило, ссуда не может быть получена, если в ипотеке есть пункт о продаже.
Проверьте свой ипотечный договор, чтобы определить, подпадает ли ваш кредит под действие пункта о сроках продажи. Имейте в виду, что в документах могут не использоваться слова «со сроком продажи». Это может означать «передачу собственности» или что-то подобное.
Исключения для случаев, когда Кредитор не может обеспечить исполнение оговорки об оплате при продаже
Федеральный Garn-St.
Закон Германии о депозитарных учреждениях 1982 г. обычно допускает в ипотечных договорах положения о сроках продажи. Но Гарн-Св. Закон Жермена запрещает принудительное исполнение положения об оплате при продаже после некоторых видов передачи собственности, включая, но не ограничиваясь: весь
Таким образом, если вы получаете право собственности на недвижимость в результате одного из этих видов сделок, кредитор не может обеспечить принудительное исполнение пункта о продаже. Вы можете вносить платежи по кредиту (даже если вы не были первоначальным заемщиком), и вы можете взять на себя долг, если хотите.
(Обратите внимание, что Закон Гарна-Сен-Жермена давал штатам, принявшим предшествующие законы, касающиеся положений о сроках продажи, три года на повторное введение или введение новых ограничений. Но только несколько штатов приняли меры в течение этого периода. В этих штатах федеральный закон не предвосхищать резервы на продажу по некоторым конкретным видам кредитов.)
Кроме того, после перевода, освобожденного от Гарна, правило платежеспособности не применяется, и лицо, принимающее кредит, не должно проходить процесс андеррайтинга или проверку кредитоспособности, за исключением некоторых случаев, например, в случай кредита Fannie Mae, когда первоначальный заемщик хочет освобождения от ответственности.
Иногда кредиторы не будут обеспечивать соблюдение положения об оплате при продаже
Иногда кредитор соглашается отказаться от исполнения положения об оплате при продаже, если это означает, что он начнет получать от кого-то постоянный поток платежей.
Кредитор может также согласиться с предположением, если текущая рыночная стоимость имущества меньше, чем непогашенная задолженность, и покупатель готов погасить разницу наличными.
Предположение о невыполнении кредита
Если заемщик просрочил платежи по ипотечному кредиту на момент передачи, то лицо, принимающее кредит, может быть вынуждено устранить неуплату, чтобы предотвратить потерю права выкупа.
Обычно новый владелец либо выплачивает просроченную сумму в полном объеме, что называется «восстановлением» кредита, либо приходит к соглашению с кредитором о погашении просроченных сумм в плане погашения или в рамках модификации .
Получение помощи
Предположение — это только один из способов предотвратить потерю права выкупа. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи по ипотеке, ваш дом находится под водой или потеря права выкупа неизбежна, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по обращению взыскания, чтобы узнать больше о ваших возможностях.
Консультант по жилищным вопросам, одобренный HUD, также является отличным источником информации о вариантах уменьшения ущерба.
Заем под залог собственного жилья — Canada.
ca
Что такое долевой капитал
Долевой капитал представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке.
Например, если ваш дом стоит 250 000 долларов и вы должны 150 000 долларов по ипотеке, у вас есть 100 000 долларов собственного капитала.
Стоимость вашего дома увеличивается двумя способами:
- по мере погашения ипотеки
- если стоимость вашего дома увеличивается
Имейте в виду, что вы можете потерять свой дом, если не сможете погасить кредит под залог дома.
Как работает заем под залог собственного дома
Вы можете занять деньги под залог собственного капитала. Как правило, процентные ставки по кредитам, обеспеченным залогом собственного капитала, могут быть намного ниже, чем по другим видам кредитов.
Не все финансовые учреждения предлагают варианты финансирования собственного капитала. Узнайте в своем финансовом учреждении, какие варианты финансирования они предлагают.
Вы должны пройти процедуру утверждения, прежде чем сможете брать кредит под залог собственного дома. Если вы одобрены, ваш кредитор может внести всю сумму, которую вы занимаете, на ваш банковский счет сразу.
Узнайте больше об утверждении ипотечного кредита.
Рефинансирование вашего дома
Вы можете занять до 80% оценочной стоимости вашего дома.
Из этой суммы вы должны вычесть следующее:
- остаток по ипотеке
- ваша общая сумма HELOC , если она у вас есть
- любые другие кредиты под залог вашего дома
Ваш кредитор может согласиться рефинансировать ваш дом со следующими вариантами:
- вторая ипотека
- и ХЕЛОК
- кредит или кредитная линия под залог вашего дома
Процентные ставки и сборы, если вы рефинансируете свой дом
Процентная ставка по рефинансируемой части вашего ипотечного кредита может отличаться от процентной ставки по первоначальному ипотечному кредиту.
Возможно, вам также придется заплатить новую страховую премию по ипотечному кредиту.
Возможно, вам придется оплатить административные сборы, которые включают:
- сборы за оценку
- поиск по названию
- титульное страхование
- судебные издержки
Возможно, вашему кредитору придется изменить условия первоначального ипотечного договора.
Получение второй ипотеки
Вторая ипотека — это вторая ссуда, которую вы берете на покупку дома. Вы можете занять до 80% от оценочной стоимости вашего дома за вычетом остатка по вашей первой ипотеке.
Кредит обеспечен за счет собственного капитала. В то время как вы выплачиваете свой второй ипотечный кредит, вы также должны продолжать выплачивать свой первый ипотечный кредит.
Если вы не сможете платить по кредиту и ваш кредит станет неплатежеспособным, вы можете потерять свой дом. В этом случае ваш дом будет продан для погашения как первого, так и второго ипотечного кредита.
Ваш первый ипотечный кредитор будет платить в первую очередь.
Процентные ставки и сборы по вторым ипотечным кредитам
Процентные ставки по вторым ипотечным кредитам обычно выше, чем по первым ипотечным кредитам, потому что они более рискованны для кредиторов.
Возможно, вам придется оплатить административные сборы, такие как:
- сборы за оценку
- поиск по названию
- титульное страхование
- судебные издержки
Получение кредитной линии под залог собственного дома (
HELOC )
A HELOC работает так же, как обычная кредитная линия. Вы можете занимать деньги, когда захотите, в пределах кредитного лимита. Вы можете взять деньги из HELOC , когда вам нужно. Вы возвращаете его и занимаете снова. Эта кредитная линия обеспечена против вашего дома.
Процентные ставки и сборы по
HELOC
Процентные ставки по HELOC являются переменными.
Они будут меняться по мере повышения или понижения рыночных процентных ставок.
Возможно, вам придется оплатить административные сборы, такие как:
- сборы за оценку
- поиск по названию
- титульное страхование
- судебные издержки
Узнайте больше о получении ХЕЛОК .
Получение обратной ипотеки
Обратная ипотека позволяет вам занять до 55% стоимости вашего дома. Вы должны быть домовладельцем и быть не моложе 55 лет, чтобы претендовать на обратную ипотеку.
Процентные ставки и сборы по вторичной ипотеке
Процентные ставки по обратной ипотеке обычно выше, чем по обычной ипотеке. Они могут быть фиксированными или переменными.
Возможно, вам придется оплатить административные сборы, такие как:
- сборы за оценку
- поиск по названию
- титульное страхование
- судебные издержки
Узнайте больше об обратной ипотеке.
Заем предварительно оплаченных сумм
Вы можете снова занять предварительно оплаченные суммы. Если вы внесли единовременные платежи по ипотеке, ваш кредитор может разрешить вам повторно занять эти деньги. Вы можете занять общую сумму всех сделанных вами предоплат. Любые деньги, которые вы повторно берете взаймы, будут добавлены к общей сумме вашей ипотеки.
Процентные ставки и сборы, если вы берете взаймы на заранее оплаченные суммы
Вы платите либо смешанную процентную ставку, либо ту же процентную ставку, что и ваша ипотека, на сумму, которую вы занимаете. Смешанная процентная ставка объединяет ваш текущий процент и ставку, доступную в настоящее время для нового срока.
Комиссия зависит от кредитора. Обязательно спросите у своего кредитора, какие сборы вы должны заплатить.
Возможно, вам не придется вносить какие-либо изменения в срок ипотеки.
Сравнение вариантов
Решите, какой тип кредита лучше всего соответствует вашим потребностям.