Содержание
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
Банковская гарантия исполнения контракта — это трехсторонний письменный договор, в котором участвуют клиент банка (принципал), потенциальный получатель возмещения (бенефициар), банк или финансовая организация, выделяющая средства (гарант). Размер комиссионных составляет от 0,1 цены контракта. Гарантия выдается согласно условиям ст. 45 № 44‑ФЗ.
Гарантия необходима для упрощения сотрудничества предпринимателей с государственными органами при участии в госзакупках и тендерах и является подтверждением, что исполнитель выполнит условия договора целиком, уложившись в сроки. Документ позволяет фиксировать основные условия сделки и закрепляет за банком обязательство выплаты неустоек при отказе контрагента от исполнения контракта.
Еще один способ обеспечения контракта — перечисление финансовых средств. Используется редко, т.к. изымаются деньги из оборота компании.
Для чего нужна гарантия на исполнение контракта
Банковская гарантия страхует заказчика от недобросовестности исполнителя. Если последний откажется от исполнения контракта, нарушит его условия, выполнит обязательства с нарушениями, заказчик сможет возместить убытки за счет штрафов или гарантии и так или иначе останется в выигрыше.
Требования для получения гарантии на исполнение
Требования к заявителю:
- Проверяются показатели финансовой стабильности юридического лица. Недопустимы процессы ликвидации, банкротства, конкурсного производства в отношении клиента.
- У потенциального клиента не допускается наличие просрочек по платежам и иных задолженностей, негативной кредитной истории.
- Банк изучает информацию о добросовестности директора, главного бухгалтера и учредителей компании, принимает во внимание особенности хозяйственной деятельности фирмы и ее репутацию.
Документы для гарантии на исполнение контракта:
- Для юридических лиц:
- копии гражданских паспортов гендиректора, учредителей;
- приказ о назначении директора;
- протокол собрания о назначении;
- копия устава организации;
- подтверждение отсутствия долга в ФНС;
- бухгалтерская отчетность.
- Для ИП:
- копия гражданского паспорта;
- выписка со счета;
- декларации по налогам;
- справка об отсутствии налоговых задолженностей из ФНС;
- книга учета доходов/расходов.
Как получить гарантию на исполнение гарантийных обязательств
Условия:
- Выбор гаранта принципалом с учетом мнения бенефициара. Рекомендуется учесть процент комиссии, валюту и сроки оформления.
- Собор документации, подача заявки. Минимальный перечень включает финотчетность, учредительные документы, документы по планирующейся сделке, бухгалтерский баланс.
- После вынесения решения банком, стороны заключают договор о выдаче гарантии финансовой организацией и получают на руки свои экземпляры документов.
- Иногда требования банка могут предусматривать открытие расчетного счета клиентом, внесение покрытия рисков или оформление залога.
В тексте договора гарантии нужно указать:
- дату выдачи и сроки ее действия;
- наименования всех сторон сделки;
- сумму выплат;
- условия наступления выплат.
Для вступления документа в законную силу кредитору необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие нарушение обязательств или сроков их выполнения должником.
VII. Обеспечение исполнения Контракта \ КонсультантПлюс
VII. Обеспечение исполнения Контракта
Вариант 1. 7.1. Обеспечение исполнения Контракта не устанавливается .
Вариант 2. Обеспечение исполнения Контракта устанавливается в размере, установленном частью 6 и частью 6.1 статьи 96 Федерального закона N 44-ФЗ.
В случае, если Контрактом предусмотрены отдельные этапы его исполнения, размер обеспечения исполнения Контракта в ходе исполнения Контракта подлежит уменьшению в порядке и случаях, которые предусмотрены пунктами 7.6 и 7.7 настоящего Контракта.
7.2. Исполнение Контракта обеспечивается предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 Федерального закона N 44-ФЗ, или внесением денежных средств на указанный Заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Заказчику.
Срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный Контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть обеспечены такой банковской гарантией, не менее чем на один месяц , в том числе в случае его изменения в соответствии со статьей 95 Федерального закона N 44-ФЗ.
7.3. Денежные средства, внесенные Исполнителем в качестве обеспечения исполнения Контракта, в том числе часть этих денежных средств в случае уменьшения размера обеспечения исполнения Контракта в соответствии с пунктами 7.1, 7.5 и 7.6 настоящего Контракта, возвращаются Исполнителю в течение срока, установленного частью 27 статьи 34 Федерального закона N 44-ФЗ, с даты выполнения Исполнителем обязательств, предусмотренных Контрактом (если такая форма обеспечения исполнения Контракта применяется Исполнителем).
7.4. Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения исполнения Контракта, должна содержать условие о праве Заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование Заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.
7.5. В ходе исполнения Контракта Исполнитель вправе изменить способ обеспечения исполнения Контракта и (или) предоставить Заказчику взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения Контракта новое обеспечение исполнения Контракта, размер которого может быть уменьшен в порядке и случаях, которые предусмотрены пунктами 7.6 и 7.7 настоящего Контракта.
7.6. Размер обеспечения исполнения Контракта уменьшается посредством направления Заказчиком информации об исполнении Исполнителем обязательств по оказанию услуг или об исполнении им отдельного этапа оказания услуги и стоимости исполненных обязательств для включения в реестр контрактов, предусмотренный статьей 103 Федерального закона N 44-ФЗ (далее — реестр контрактов). Уменьшение размера обеспечения исполнения Контракта производится пропорционально стоимости исполненных обязательств, приемка и оплата которых осуществлены в порядке и сроки, которые предусмотрены настоящим Контрактом. В случае, если обеспечение исполнения Контракта осуществляется путем предоставления банковской гарантии, требование Заказчика об уплате денежных сумм по этой гарантии может быть предъявлено в размере не более размера обеспечения исполнения Контракта, рассчитанного Заказчиком на основании информации об исполнении Контракта, размещенной в реестре контрактов. В случае, если обеспечение исполнения Контракта осуществляется путем внесения денежных средств на счет, указанный Заказчиком, по заявлению Исполнителя ему возвращаются Заказчиком в установленный в пункте 7.3 настоящего Контракта срок денежные средства в сумме, на которую уменьшен размер обеспечения исполнения Контракта, рассчитанный Заказчиком на основании информации об исполнении Контракта, размещенной в реестре контрактов.
7.7. Предусмотренное пунктами 7.1 и 7.5 настоящего Контракта уменьшение размера обеспечения исполнения Контракта осуществляется при условии отсутствия неисполненных Исполнителем требований об уплате неустоек (штрафов, пеней), предъявленных Заказчиком в соответствии с разделом XI настоящего Контракта, а также приемки Заказчиком оказанных услуг (их результатов), результатов отдельного этапа исполнения Контракта в объеме выплаченного аванса (если Контрактом предусмотрена выплата аванса), либо в объеме, превышающем выплаченный аванс (если в соответствии с законодательством Российской Федерации расчеты по контракту в части выплаты подлежат казначейскому сопровождению). Такое уменьшение не допускается в случаях, определяемых Правительством Российской Федерации в целях обеспечения обороноспособности и безопасности государства, защиты здоровья, прав и законных интересов граждан Российской Федерации.
7.8. В случае отзыва в соответствии с законодательством Российской Федерации у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения Контракта, лицензии на осуществление банковских операций, Исполнитель обязан предоставить новое обеспечение исполнения Контракта не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления Заказчиком Исполнителя о необходимости предоставить соответствующее обеспечение. Размер такого обеспечения может быть уменьшен в порядке и случаях, которые предусмотрены пунктами 7.1, 7.5, 7.6 и 7.7 настоящего Контракта.
За каждый день просрочки исполнения Исполнителем обязательства, предусмотренного настоящим пунктом, начисляется пеня в размере, определенном в порядке, установленном в соответствии с пунктом 11. 3 настоящего Контракта.
7.9. Уменьшение в соответствии с пунктами 7.1 и 7.5 настоящего Контракта размера обеспечения исполнения Контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, осуществляется Заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа признается дата включения предусмотренной пунктом 7.6 настоящего Контракта информации в реестр контрактов.
7.10. В случае предоставления нового обеспечения исполнения Контракта в соответствии с пунктами 7.5 и 7.8 настоящего Контракта возврат банковской гарантии Заказчиком гаранту, предоставившему указанную банковскую гарантию, не осуществляется, взыскание по ней не производится.
7.11. Исполнитель в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 Федерального закона N 44-ФЗ освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта, в том числе с учетом положений статьи 37 Федерального закона N 44-ФЗ об обеспечении гарантийных обязательств, в случае предоставления таким участником закупки информации, содержащейся в реестре контрактов, заключенных заказчиками, и подтверждающей исполнение таким участником (без учета правопреемства) в течение трех лет до даты подачи заявки на участие в закупке трех контрактов, исполненных без применения к такому участнику неустоек (штрафов, пеней). Такая информация представляется участником закупки до заключения контракта в случаях, установленных Федеральным законом N 44-ФЗ для предоставления обеспечения исполнения контракта. При этом сумма цен таких контрактов должна составлять не менее начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки и документации о закупке.
Зачем использовать банковские гарантии в долгосрочных проектных контрактах?
Оглавление
Содержание
Почему важны банковские гарантии
Что такое финансовая банковская гарантия?
Пример
Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии
Итог
К
Эван Тарвер
Полная биография
Эван Тарвер более 6 лет занимается финансовым анализом и более 5 лет работает автором, редактором и копирайтером.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 10 января 2023 г.
Рассмотрено
Томас Дж. Каталано
Рассмотрено
Томас Дж. Каталано
Полная биография
Томас Дж. Каталано является CFP и зарегистрированным консультантом по инвестициям в штате Южная Каролина, где в 2018 году он основал свою собственную финансовую консультационную фирму. Опыт Томаса дает ему знания в различных областях, включая инвестиции, выход на пенсию, страхование и финансовое планирование.
Узнайте о нашем
Совет финансового контроля
Факт проверен
Сюзанна Квилхауг
Факт проверен
Сюзанна Квилхауг
Полная биография
Сюзанна — контент-маркетолог, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и помогает разрабатывать контент-стратегии для финансовых брендов.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Когда дело доходит до управления рисками и безопасностью долгосрочных проектов, банковская гарантия обещает, что если компания, выполняющая проект, не выполнит свои обязательства по любому из своих кредитов, банк покроет расходы или убытки. Эта оговорка о гарантийных работах повышает доверие поставщиков, которым необходимо предоставить большое количество своих продуктов или услуг, обычно в кредит, для завершения своей части проекта.
Ключевые выводы
- В рамках долгосрочного проекта поставщики обычно должны вносить значительные затраты либо в виде материалов, либо денег (обычно в кредит), прежде чем получить оплату за завершение проекта.
- Банковские гарантии предоставляются банками в рамках долгосрочных проектов, чтобы предоставить продавцам комфорт, если компания, управляющая проектом, не выполнит своих обязательств или закроет операции до того, как поставщик получит оплату.
- Банковская гарантия – это обязательство по кредиту , указывающее, что в случае невыполнения заемщиком кредита обязательств по погашению кредита банк покроет сумму неуплаты.
- Банковские гарантии позволяют проекту перейти на следующую стадию, позволяя нескольким компаниям работать вместе для завершения крупномасштабного проекта.
Важность банковских гарантий
Банковская гарантия — это, по сути, обязательство по кредиту , указывающее, что, если заемщик кредита не выполнит свои обязательства по погашению, банк покроет сумму дефолта. Это важное положение, позволяющее убедить несколько компаний работать вместе для завершения долгосрочного проекта.
Эта оговорка о гарантийных работах может иметь важное значение для перехода проекта или предприятия к следующему этапу. При поддержке банка все стороны застрахованы от наихудшего сценария, если платежи не пройдут.
Финансовая банковская гарантия
Существует множество банковских гарантий, которые можно получить при различных обстоятельствах. Банковская гарантия, наиболее подходящая для поставщиков долгосрочных проектов, — это финансовая банковская гарантия.
Финансовая банковская гарантия гарантирует, что поставщик получит оплату, если компания, управляющая проектом, которая наняла поставщика, не сможет этого сделать. В этом случае банк покроет финансовое бремя. То, что именно покрывается гарантией, будет зависеть от того, что согласовано между поставщиком и компанией, управляющей проектом.
Сумма банковской гарантии может быть включена в предложение, которое поставщик предоставляет компании по управлению проектом.
Это может включать покрытие стоимости уже купленных материалов, уже выполненной работы и, возможно, всей стоимости, по которой был нанят поставщик, поскольку он не мог взять на себя другие работы из-за заключения контракта на эту конкретную работу. Чем больше денег в гарантии, тем большую комиссию придется заплатить управляющей компании проекта.
Пример банковской гарантии
Например, если строительная компания берет на себя долгосрочный проект строительства офисной башни, ей необходимо нанять поставщиков и субподрядчиков для завершения проекта. В этом примере строительная компания, курирующая проект, может специализироваться на возведении каркаса офисного здания, но ей необходимо заключить субподряд с другой компанией для установки тысяч оконных стекол, необходимых для завершения проекта.
Строительная компания может не получить оплату за свою работу до окончания проекта. Ему необходимо нанять компанию по установке окон в кредит через кредит, поскольку тысячи оконных стекол могут стоить более миллиона долларов. Это подвергает компанию, занимающуюся установкой окон, большому риску. Проект может занять больше времени, чем предполагалось, или он может быть свернут из-за отсутствия финансирования со стороны группы, оплачивающей строительство офисного здания.
Наличие банковской гарантии снижает риск для компании, занимающейся установкой окон, поскольку она знает, что, что бы ни случилось, она получит оплату.
Какие бывают виды банковских гарантий?
Существуют разные виды банковских гарантий для разных целей. Наиболее распространенными типами банковских гарантий являются финансовые банковские гарантии, банковские гарантии исполнения обязательств, банковские гарантии с авансовым платежом или отсрочкой платежа и банковские гарантии с ценными бумагами.
В чем преимущество банковской гарантии?
Основным преимуществом банковской гарантии является снижение финансового риска. Продавец может чувствовать себя комфортно, развивая свой бизнес и берясь за проект, что обычно делается в кредит (взяв ссуды), зная, что, если нанявшая его компания не сможет произвести платеж, банковская гарантия покроет любые обязательства.
Каков риск банковской гарантии?
Банковская гарантия имеет нулевой риск. Весь риск по банковской гарантии лежит на банке, выдавшем гарантию. В случае исполнения банковской гарантии бенефициар получает платеж, а платеж исходит от банка. Заявитель банковской гарантии должен уплатить комиссию за выдачу банковской гарантии, но в остальном он не несет ответственности за какие-либо расходы.
Итог
Долгосрочные проекты, такие как строительные проекты, являются крупными по масштабу и дорогостоящими. Они требуют, чтобы многие поставщики работали вместе для достижения конкретной цели. У проектов могут закончиться деньги, выйти за рамки бюджета или неожиданно закрыться, что может привести к тому, что поставщики останутся без денег, если они уже начали работу.
Банковские гарантии утешают поставщиков при любых предсказуемых финансовых потерях и позволяют продвигать проекты к завершению.
гарантийных писем и блокчейн — IBM Blockchain
Блокчейн-гарантийное письмо
Ускорьте процесс банковской гарантии, устранив излишнюю бумажную работу и повысив прозрачность от начала до конца
Обзор
Гарантийное письмо: процесс нуждается в изменении
Гарантийное письмо — это договор, выданный банком от имени одного из своих клиентов, который заключил договор на покупку товаров или услуг у поставщика. Гарантийное письмо позволяет поставщику знать, что он получит платеж, даже если клиент банка не выполнит своих обязательств. Для получения гарантийного письма заказчику необходимо будет подать на него заявку.
Технология блокчейн может помочь преобразовать процесс гарантийного письма, сделав его полностью безбумажным, оцифрованным и прозрачным. Эта прозрачность помогает исключить мошенничество и подделку, поскольку сеть блокчейна защищена уполномоченными участниками, в том числе авторитетными финансовыми учреждениями. Это создает высоконадежную сеть для хранения и поиска документов, где каждая транзакция записывается в неизменном, проверяемом реестре, который не принадлежит никакому центральному органу.
Преимущества
Преимущества решения с гарантийным письмом, построенного на IBM Blockchain
Сокращение времени цикла и затрат
Стандартизированная сеть на основе блокчейна может сократить это время от заявки до выпуска с дней или недель до одного дня. Наличие «единого источника достоверной информации» снижает риск возникновения споров, сокращает время обработки и улучшает отчетность и отслеживание.
Повышение безопасности и предотвращение мошенничества
Только авторизованные участники сети могут оформить гарантийное письмо, которое зашифровано, а неизменяемая запись хранится в блокчейне. Запись может быть проверена всеми уполномоченными сторонами.
Повышение производительности и видимости
Полностью оцифрованные рабочие процессы со всеми ключевыми функциями, доступными онлайн через простой пользовательский интерфейс, упрощают для заявителей, бенефициаров и эмитентов просмотр, управление и отчетность по своим гарантийным письмам.
Тематические исследования
Укрепление доверия к банковским гарантиям с помощью платформы Lygon
Три крупнейших банка Австралии и крупный владелец недвижимости и торгового центра работали с IBM над созданием Lygon, первой в своем роде блокчейн-платформы для оцифровки и преобразования процесса банковских гарантий как для финансовых гарантий, так и для гарантий производительности. Lygon позволяет заявителям, эмитентам и бенефициарам получать и управлять юридически обязывающими гарантиями. Среди других преимуществ платформа сокращает время выдачи с одного месяца до одного дня.
Блог: Lygon поддерживает полностью цифровые гарантийные письма с помощью блокчейна
BCI упрощает управление гарантийным письмом с помощью блокчейна
Двадцать два банка и девять крупных организаций присоединились к Инициативе сообщества блокчейнов Таиланда (BCI), используя сеть блокчейнов для выпуска и управления электронными гарантийными письмами для предприятий любого размера. BCI помогает снизить сложность процессов, упростить проверку данных, снизить уровень мошенничества и повысить эффективность. Некоторые компании-члены уже сообщают о снижении транзакционных издержек на 200%.
IBM News Room: BCI продвигает пилотный проект, чтобы охватить предприятия всех размеров
Консультации и услуги по блокчейну
Ресурсы
Следующие шаги
Узнайте, как начать
Независимо от того, где вы находитесь на пути к блокчейну, IBM может помочь вам сделать правильный следующий шаг.