Использование кредитной карты: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Кредитный договор с использованием кредитной карты \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Кредитный договор с использованием кредитной карты

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор с использованием кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Банковские карты:
• Банковская карта это
• Блокировка банковской карты
• Больничный на карту мир
• Виды банковских карт
• Виртуальные карты
• Показать все

Еще

• Банковские карты:
• Банковская карта это
• Блокировка банковской карты
• Больничный на карту мир
• Виды банковских карт
• Виртуальные карты
• Показать все

• Исковая давность:
• Виндикационный иск срок исковой давности
• Возобновление срока исковой давности
• Восстановление срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16. 01.2023 N 18АП-16816/2022 по делу N А07-19328/2021
Требование: Об отмене определения об отказе в признании требования кредитора общим обязательством супругов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Подлежат отклонению ссылки апеллянта на то, что довод должника о том, что денежные средства были потрачены на личные нужды, судом первой инстанции не проверен, чеки в материалы дела не представлены. Кредитный договор заключен в 2012 году, кредитная карта использовалась на протяжении длительного периода времени, начиная с 2012 года, в связи с чем, обеспечить сохранность документов представляется весьма сложным. Следовательно, отсутствие в деле чеков само по себе не свидетельствует об осуществлении трат исключительно на нужды семьи.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Путеводитель по судебной практике. Кредит»…В ходе проверки выявлено и зафиксировано в акте проверки от 26. 08.2009, что в заключенные Обществом договоры о предоставлении кредита по персональной программе и кредитные договоры (кредитные линии) с использованием кредитной карты включены условия, ущемляющие права потребителей (о комиссионном вознаграждении за предоставление кредита; о возможности изменения процентной ставки по договору в одностороннем порядке; о безальтернативной подсудности).

Нормативные акты

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 28.12.2022)
«О кредитных историях»а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения;

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

Лайфхак

Никита Гаврилов

4 августа 2021 16:48

Для одних кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты и помощником в трудных ситуациях, для других — «черной дырой», которая будет съедать ваш бюджет. Вместе с автором блога «Храни деньги!» Дмитрием Милославским разобрались, как пользоваться картами с умом.

С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки за счет заемных средств, а после — вернуть их банку. В России они пользуются большой популярностью — и хотя за прошлый год выдача кредитных карт упала на 22,6% относительно 2019-го, их количество все равно было внушительным — 7,96 млн штук.

Существует миф, что кредитные карты нужны только людям, которым не хватает собственных денег. Бывает и такое, но чаще ими пользуются как раз те, у кого есть свои средства и они хотят получить дополнительный доход от использования льготного периода кредитования и кешбэка.

Какие бывают опции у кредитных карт

Грейс-период

Кредитные карты от дебетовых отличает наличие грейс-периода (или льготного периода). В это время можно совершать покупки, а проценты за пользование деньгами банка не будут начисляться. До окончания льготного периода вы должны полностью погасить задолженность. Если этого не сделать, то она будет расти за счет повышенной процентной ставки.

Если пользоваться кредитной картой с умом, то она превращается в выгодный финансовый инструмент — по сути, вы получаете беспроцентный потребительский кредит.

Стоимость годового обслуживания

Чаще всего банки берут с клиентов плату за годовое обслуживания карты. Она зависит от кредитного лимита и количества привилегий — чем их больше, тем карта дороже. Цена кредитных карт более высокая, чем у дебетовых — в среднем, на 20%, но они окупаются щедрыми бонусными программами.

Процентная ставка

Возвращать деньги следует до окончания льготного периода. В противном случае банк оштрафует за просрочку платежей и начислит проценты на вашу задолженность. Этого стоит бояться: процентные ставки у кредитных карт выше, чем по потребительским кредитам — 20-30% годовых.

Комиссии за переводы и снятие

Некоторые операции по кредитной карте могут облагаться комиссиями — например, перевод денег со счета на счет или снятие наличных денег.

Кредитный лимит

У каждой кредитной карты есть свой порог для снятия денег. Это количество денег, которое вы можете потратить в течение льготного периода, но обязаны вернуть их в полном размере до его окончания. После внесения всей суммы кредитный лимит полностью восстанавливается.

Кешбэк

Как правило, бонусные программы по кредитным картам предлагают больше возможностей, чем по дебетовым. Это могут быть и начисление миль, и возврат баллами за покупки в определенных местах — в среднем, кешбэк может составлять от 0,5 до 5%.

Как выбрать кредитную карту

Для тех, кто хочет рефинансировать задолженность

Чаще всего банки берут дополнительную комиссию за вывод денег с кредитных карт. Но бывают карты, для которых это не требуется, — они подойдут для рефинансирования задолженности и закрытия других кредитов.

Для тех, кто часто совершает покупки

В этом случае подойдут карты с длинным грейс-периодом — более 100 дней. С ними удобно совершать большие покупки — например, дорогостоящей техники или путешествий. Можно сказать, что вы получаете краткосрочный потребительский кредит, но при условии соблюдения льготного периода он будет бесплатным и возобновляемым.

Для тех, кто много тратит и хочет зарабатывать на этом

Вам будут полезны кредитные карты с кешбэком — размер и его условия зависят от предложения банков. Как правило, у таких карт короче льготный период, но при этом они больше других подходят для повседневных покупок.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Узнайте об условиях обслуживания

Узнайте об условиях обслуживания по вашей кредитной карте — обратите внимание на размер процентной ставки и кредитного лимита и сроки для списания процентов. А еще изучите, не подключены ли к карте какие‑то дополнительные услуги (например, страховка), и при необходимости отключите их.

Вовремя вносите платежи

Старайтесь не допускать просрочек платежей и поэтому всегда погашайте задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода. Так вы не только застрахуете себя от возможных штрафов, но и сохраните хорошую кредитную историю — возможно, в будущем вы захотите взять более крупный кредит, и тогда банк сможет его одобрить.

Пользуйтесь картой тогда, когда это необходимо

Кредитные карты не предназначены для повседневных трат. К этому инструменту нужно относиться как к «финансовому спасательному кругу» — использовать его в тех ситуациях, когда это действительно необходимо. Например, в случае неожиданной поломки техники или дорогого лечения.

Ищите выгодные предложения

Кредитная карта может стать выгодным инструментом и позволит вам еще экономить на покупках. Изучите, как работает бонусная программа: например, у одних карт будет возвращаться одинаковый процент со всех покупок, у других — только за категории с повышенным кешбэком.

расскажите друзьям

7 советов по ответственному использованию кредитной карты

управление денежными средствами

18 марта 2021 г. | 8 мин чтения

Кредитная карта может быть ценным инструментом, если использовать ее ответственно. Вот несколько советов, о которых следует помнить.

18 марта 2021 г. |8 мин чтения

Легко привыкнуть использовать кредитную карту при совершении покупок. Это может быть простой и быстрый способ оплаты — независимо от того, нравится ли вам удобство без наличных денег или вы хотите получать вознаграждение за свои траты. Но как насчет других ваших привычек кредитной карты? Используете ли вы свою карту таким образом, чтобы помочь — или навредить — вашему кредиту?

Защитите свои финансы, следуя этим общим рекомендациям:

1. Прочтите договор карты и ознакомьтесь с его условиями.

При открытии нового счета кредитной карты обязательно внимательно прочитайте соглашение с клиентом по кредитной карте и раскрытие информации об открытии счета. Таким образом, вы будете знать, чего ожидать, когда дело доходит до сроков погашения, сборов, процентных ставок и другой информации.

2. Своевременно вносите платежи

Как поясняет Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), вы должны каждый раз вносить платежи вовремя. Это потому, что ваша история платежей является важным фактором, когда речь идет о вашей кредитной истории. А пропущенные или просроченные платежи по кредитной карте могут не только повлиять на ваш кредит, но и привести к просроченным платежам и увеличению процентной ставки.

Вы можете настроить автоматические платежи или электронные напоминания, чтобы вовремя платить.

3. Платите больше минимума

Своевременное внесение минимальных платежей по кредитной карте в каждом платежном цикле поможет вам избежать штрафов и сборов. А минимальная оплата поддерживает вашу учетную запись в хорошем состоянии. Но если вы заплатите только минимум, вы будете нести остаток. И вам будут начислены проценты на этот остаток.

Эти проценты могут затруднить погашение задолженности по кредитной карте. Так что возьмите это из CFPB: «Если возможно, полностью оплачивайте счет по кредитной карте каждый месяц».

4. Оставайтесь ниже кредитного лимита

Используйте только тот кредит, который вам действительно нужен. Еще лучше, оставайтесь значительно ниже вашего кредитного лимита.

Почему? На ваш кредитный рейтинг может повлиять коэффициент использования вашего кредита — сколько из вашего доступного кредита вы используете. И чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше может быть ваш кредитный рейтинг. Фактически, CFPB рекомендует использовать не более 30% вашего кредитного лимита.

5. Внимательно проверяйте правильность ежемесячных отчетов.

Регулярная проверка выписок по кредитным картам — в Интернете или по почте — может быть отличным способом не забывать о своих расходах. Это может помочь вам обнаружить транзакции, которые вы не узнаете. И это может помочь защитить вас от мошенничества.

Если вы обнаружите несанкционированное списание средств, немедленно сообщите об этом эмитенту вашей кредитной карты. Чем раньше вы заметите и сообщите о мошенничестве с кредитной картой, тем быстрее вы сможете остановить любые несанкционированные расходы от вашего имени.

Capital One даже имеет ряд функций безопасности кредитных карт, которые могут помочь вам защитить себя от мошенничества.

Когда вы настроите мгновенные уведомления о покупках в приложении Capital One Mobile, вы можете получать оповещения в любое время, когда транзакция будет одобрена на вашей карте. ¹ И Ино, ваш помощник Capital One, помогает защитить вашу учетную запись, отслеживая ваши транзакции и связываясь, когда замечает что-то необычное. ²

6. Немедленно сообщите об утере или краже карты.

Сообщите об утере или краже карты, если вы потеряли карту или думаете, что кто-то украл номер вашего счета. Когда вы это сделаете, эмитент вашей карты деактивирует вашу старую карту, чтобы никто другой не мог ее использовать. И вы можете сообщить эмитенту, если на вашем счете есть покупки, которые вы не совершали.

Многие эмитенты карт предлагают нулевую ответственность за несанкционированные платежи, что означает, что если ваша карта потеряна или украдена, вы не будете нести ответственность за платежи, которые вы не санкционировали. Поэтому не забудьте сообщить об убытке как можно скорее.

Если вы потеряете свою карту или подозреваете, что она была украдена, вы можете заблокировать карту, чтобы предотвратить ее использование. Например, в Capital One вы можете мгновенно заблокировать свою кредитную карту всего несколькими нажатиями в приложении Capital One Mobile. И если вы найдете свою карту, вы сможете разблокировать ее так же легко. ³

7. Следите за своим кредитом

Всегда полезно внимательно следить за своим кредитом. Мониторинг вашего кредита может помочь вам отслеживать, где вы находитесь. И это еще один способ помочь вам обнаружить ошибки и потенциальные попытки мошенничества, которые могут повредить вашему кредиту.

Одним из способов контроля вашего кредита является использование CreditWise от Capital One. С помощью CreditWise вы можете получить доступ к своему кредитному отчету TransUnion® и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore® 3. 0, не нарушая свой рейтинг. CreditWise бесплатен для всех. Вам даже не нужно быть клиентом Capital One, чтобы зарегистрироваться. ⁴

Вы также можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax®, Experian® и TransUnion. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, как это сделать.

Создание, восстановление и поддержание кредита с помощью кредитной карты

Хороший кредит важен. И ответственное использование кредитной карты может быть отличным способом создать кредит с нуля, восстановить свой кредит или сохранить хороший кредитный рейтинг.

Независимо от того, где вы находитесь в своем кредитном путешествии, у вас есть варианты кредитной карты.

Варианты кредитной карты для создания и восстановления кредита

Если вы пытаетесь установить кредит или восстановить свой кредит, вы можете рассмотреть студенческую кредитную карту или кредитную карту с обеспечением.

Или вы можете стать авторизованным пользователем существующей кредитной карты доверенного друга или члена семьи. Поскольку многие эмитенты кредитных карт сообщают кредитным бюро об активности авторизованных пользователей, ответственное использование кредитной карты может помочь вам создать или восстановить свой кредит.

Варианты кредитных карт для поддержания хорошей кредитной истории

Если у вас уже есть хороший кредитный рейтинг, у вас может быть еще больше вариантов кредитных карт. И эти варианты могут даже иметь дополнительные льготы. Например, ответственное использование вашей карты может помочь вам получить возврат наличных денег или вознаграждение за поездку.

Используйте свою кредитную карту, чтобы помочь — не навредить — вашему кредиту

Независимо от того, создаете ли вы, восстанавливаете или поддерживаете свой кредит, кредитная карта может быть ценным инструментом, если вы используете ее ответственно. Выполнение таких действий, как своевременные платежи, оплата сверх минимума, использование только необходимого вам кредита и мониторинг вашего кредита, могут помочь гарантировать, что использование вашей кредитной карты помогает, а не вредит вашему кредиту.

¹ Уведомления должны быть включены, следуя шагам, описанным для получения. Хотя мы делаем все возможное, чтобы доставлять уведомления, имейте в виду, что из-за системных проблем или ограничений вашей или нашей технологии или других непредвиденных обстоятельств уведомления могут не доставляться, как ожидалось или предполагалось, и могут задерживаться. Убедитесь, что вы регулярно проверяете свою учетную запись, а не полагаетесь только на уведомления.

² Ино все время учится и может не все успеть. Возможны перебои в обслуживании Eno. Клиенты Capital One обязаны регулярно проверять выписки по своим счетам. Для использования мобильного банкинга необходим доступ в Интернет. Некоторые или все функции могут быть доступны не всем клиентам Capital One, в зависимости от типа учетной записи. Например, оповещения по электронной почте и оповещения в приложениях недоступны для кредитных карт розничных партнеров и могут быть недоступны для всех кредитных карт партнеров-партнеров Capital One. Подробную информацию о конкретных комиссиях и платежах можно получить у поставщика услуг. Отправка текстовых сообщений с помощью Eno означает, что вы соглашаетесь обсуждать свою учетную запись с помощью SMS и получать повторяющиеся сообщения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных. Может взиматься плата оператора мобильной связи за текстовые сообщения.

³ Некоторые действия могут продолжаться, включая возвраты, кредиты, платежи, проценты, корректировки споров, другие сборы за счета, транзакции покупки во время простоя системы и некоторые другие освобожденные транзакции.

⁴ Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки, используемых кредиторами. Вероятно, это будет не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точная мера вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Оповещения основаны на изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion и Experian® и информации, которую мы находим в даркнете. Инструмент не гарантирует, что обнаружит все кражи личных данных.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Как работают кредитные карты? Руководство для начинающих

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

    | Параметры специальных возможностей

Обновлено 23 февраля 2023 г.

Автор: Лайл Дейли

Наш эксперт по кредитным картам

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Если вы новичок в мире кредитов, у вас, вероятно, есть вопросы о том, как работают кредитные карты. Когда вы начинаете пользоваться кредитными картами, вам нужно многому научиться, а отсутствие знаний может в конечном итоге стоить вам денег.

Это руководство для начинающих охватывает все основы работы с кредитными картами. Вы узнаете, как именно работают кредитные карты, как выбрать лучшую первую кредитную карту, а также получите много другой информации, которую вам необходимо знать об использовании кредитных карт.

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта привязана к кредитному счету в финансовом учреждении. Когда вы используете карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты. Вы можете использовать кредитную карту для покупки товаров или услуг у любого продавца, который принимает кредитные карты. Некоторые карты также позволяют получить аванс наличными, хотя это не рекомендуется из-за высоких комиссий.

Сумма, которую вы должны по кредитной карте, называется балансом . Если вы совершите покупку на 100 долларов, баланс вашей карты увеличится на 100 долларов.

Каждая кредитная карта имеет кредитный лимит , который является максимальной суммой, которую вы можете единовременно задолжать банку. Например, если кредитный лимит вашей карты составляет 1000 долларов, баланс не может превышать эту сумму.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Каков средний лимит кредитной карты?

Разница между вашим кредитным лимитом и балансом называется вашим доступным кредитом . Продолжая приведенный выше пример, если ваша карта имеет кредитный лимит в размере 1000 долларов США и баланс в размере 100 долларов США, доступный кредит будет составлять 9 долларов США.00.

После того, как вы сделаете платеж, у вас будет больше доступного кредита для повторного кредита. По этой причине кредитная карта считается возобновляемой кредитной линией . Вы можете продолжать использовать его и брать взаймы, пока вы оплачиваете свой счет и имеете доступный кредит.

Что такое годовых?

APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты. Это процентная ставка, которую эмитент карты взимает с любого непогашенного остатка после даты платежа.

К счастью, вы можете избежать начисления процентов, полностью погасив баланс своей карты. Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за покупки, которые вы делаете.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Что такое APR и что это означает для ваших кредитных карт?

Вот пример того, как работает годовая процентная ставка:

• Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%.
• У вас есть остаток в размере 1000 долларов США.
• Если вы оставите этот баланс на карте и не понесете никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов. (20% от 1000 долларов = 200 долларов, добавленные к первоначальной сумме вашего долга)
• Если вы полностью погасите остаток в размере 1000 долларов США до установленного срока, проценты взиматься не будут.

На самом деле нельзя оставить этот баланс на целый год. Вам нужно будет вносить минимальные платежи каждый месяц, чтобы сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии и избежать комиссий. Это был просто пример для объяснения концепции процентов по кредитным картам.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Как работают проценты по кредитной карте?

Как получить кредит

После одобрения кредитной карты важно использовать ее таким образом, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

Платите вовремя

Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, это всегда платить вовремя. Ваша история платежей является наиболее важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.

Большинство эмитентов кредитных карт предлагают функцию автоплатежа. Это хороший способ убедиться, что вы никогда не пропустите платеж. Кроме того, вы можете установить ежемесячное напоминание для себя.

Следите за своим FICO® Score

Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, наиболее часто кредиторы используют FICO® Score. Вы должны проверять свои не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении. Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Как узнать свой кредитный рейтинг

Держите свой баланс на низком уровне

Это плохо для вашего кредитного рейтинга, если баланс вашей кредитной карты становится слишком большим. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 30% кредитного лимита. Умножьте свой кредитный лимит на 0,3, чтобы рассчитать 30% от вашего кредитного лимита.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Сколько у меня должно быть доступного кредита?

Запросите увеличение кредитного лимита

После 9-12 месяцев использования карты и своевременных платежей обратитесь к эмитенту карты за увеличением кредитного лимита. Более высокий кредитный лимит может облегчить поддержание вашего баланса ниже рекомендуемого коэффициента 30%.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Как увеличить кредитный лимит

Держите счет открытым

Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является средний возраст вашего счета. Рекомендуется сохранять старые учетные записи, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. В частности, старайтесь не закрывать свою первую кредитную карту, поскольку это будет ваш самый старый кредитный счет.

ПОДРОБНЕЕ: Нужно ли закрывать неиспользованную кредитную карту?

Осторожно подавайте заявки на новые карты

По мере накопления кредита вы начнете получать кредитные карты с дополнительными преимуществами. Нет ничего плохого в том, чтобы открыть новую карту, которая может сэкономить вам деньги, но будьте осторожны, чтобы не переусердствовать.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, это незначительно влияет на ваш кредитный рейтинг. Слишком много приложений может затруднить дальнейшее улучшение вашего кредита. Подавайте заявку на новую карту один раз в год или максимум раз в шесть месяцев, чтобы ваш кредитный рейтинг продолжал расти.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Влияет ли подача заявки на кредитную карту на ваш кредитный рейтинг?

Что я должен искать в первой кредитной карте?

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или привилегии, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты.

Годовая плата не взимается

В идеале, ваша первая кредитная карта должна оставаться открытой навсегда, помогая вам продлевать срок действия вашей кредитной истории с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, по которой не взимается ежегодная плата, поэтому вам не придется платить каждый год только за то, чтобы она оставалась открытой.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты без годовой платы

Бесплатный трекер FICO® Score

Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему FICO® Score. Это позволяет вам следить за своим счетом с вашей онлайн-учетной записи кредитной карты.

Отсутствие залога или низкий залог

Защищенные кредитные карты популярны среди новичков в кредитовании. Чтобы получить этот тип карты, вы платите возвращаемый гарантийный депозит. Поскольку эмитент кредитной карты получает предоплату, он может быть более гибким в отношении того, кого он одобряет.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Что такое обеспеченная кредитная карта?

Защищенные карты — не единственный вариант, поэтому стоит присмотреться и к незащищенным картам. Таким образом, вы можете избежать уплаты залога. Если вы идете с защищенной картой, ищите карту с доступной суммой депозита. Карты, которые предлагают кредитный лимит в размере 200 долларов США в обмен на депозит в размере 200 долларов США или меньше, идеально подходят.

СРАВНИТЕ ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ: Лучшие обеспеченные кредитные карты

Вознаграждения

Вознаграждения не являются решающей функцией, поскольку основная цель карты для начинающих — помочь вам создать кредитный рейтинг и претендовать на более выгодные условия по кредитам и картам позже. Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

ПОДРОБНЕЕ: Кредитные карты Best Rewards

РУКОВОДСТВО ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ: Кредитные карты — это плохо? Получите взятие Восхождения.

Ниже мы перечислили некоторые из наших лучших вариантов кредитных карт, которые легко одобряются. Чтобы увидеть все наши фавориты, перейдите к одному из наших руководств:

• Лучшие кредитные карты для начинающих без кредита
• Лучшие кредитные карты для студентов

По состоянию на май. 09, 2023

Вот несколько других ресурсов, которые могут помочь вам открыть вашу первую кредитную карту:

• Как получить вашу первую кредитную карту
• Что нужно знать начинающим пользователям кредитной карты

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, почему получение кредитной карты является хорошей идеей:

• Создание кредита: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты. Ограниченная кредитная история может повлиять на вашу жизнь во многих отношениях. Наиболее очевидным является то, что вам будет трудно получить одобрение кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги. Кроме того, это может привести к отказу при попытке арендовать дом, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам по страхованию автомобиля.
• Служба безопасности: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор совершает мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту. Максимум, за что вы можете по закону нести ответственность за мошенничество с кредитными картами, составляет 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственность за мошеннические платежи.
• Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных денег, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет вам вернуть деньги, которые вы тратите.

Кредитные и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, их легко спутать. Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы подробнее рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету. Вы можете использовать каждый тип карты для оплаты товаров или услуг. Способы их использования для транзакций также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенным вариантом является вставка карты или проведение ее в кард-ридер. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Различия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, разные. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам выдал банк. Дебетовая карта привязана к вашему банковскому счету.

Это важное отличие. При транзакции по кредитной карте платит эмитент карты, а вы возвращаете деньги позже. С транзакцией по дебетовой карте вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты произошло мошенническое списание средств, вы можете позвонить и снять это списание, и вы не потеряете никаких денег. Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые карты.

Кредитный рейтинг

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые карты — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и оплачиваете счет вовремя, ваша кредитная история улучшится. Оплата дебетовой картой никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты с обеспечением

Кредитные карты с обеспечением — это тип кредитной карты, для которой требуется залог. Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на необеспеченные кредитные карты.

Несмотря на то, что вам необходимо внести деньги, чтобы получить защищенную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной, а не дебетовой картой. Вы все еще занимаете деньги у компании кредитной карты. Депозит является просто залогом. Это также означает, что обеспеченная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать улучшать свой кредитный рейтинг с помощью обеспеченной кредитной карты, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету. Карту можно использовать для совершения покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая залога от держателя карты. Большинство кредитных карт являются необеспеченными.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, требующая залога при открытии счета держателем карты.

Выдача наличных: Использование кредитной карты для получения наличных. Денежные авансы обычно имеют более высокие годовые проценты и сразу начинают начисляться проценты, поэтому они не рекомендуются.

Перевод баланса : Перевод баланса с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкий годовой процент. Не все кредитные карты предлагают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на снятие наличных. Например, кредитный лимит карты может составлять 10 000 долларов, а лимит выдачи наличных — 3 000 долларов. Это означает кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, до 3 000 долларов США могут быть использованы для выдачи наличных.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс в размере 400 долларов США на карте с кредитным лимитом в 1000 долларов США, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов США.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, которую вы можете взять в долг до предела, пока счет открыт.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.

Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вы должны заплатить на своей кредитной карте к установленному сроку. Если вы не заплатите хотя бы эту сумму, эмитент карты может взимать с вас штраф за просрочку платежа.

Баланс выписки: Баланс кредитной карты на последнюю дату закрытия выписки. Выплачивая эту сумму полностью каждый платежный цикл, вы можете избежать начисления процентов за покупки, которые вы совершаете.

Кредитный рейтинг : Число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите задолженность.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

• Что такое кредитная карта?
• Как ваш доход влияет на заявки на кредитные карты
• Как читать выписку по кредитной карте
• Что такое банк?

Выбор кредитной карты

Хотели бы вы иногда заглянуть в бумажник эксперта по кредитным картам? Просто чтобы увидеть карты , которые они несут? Ну, вы не можете заглянуть ни в чей кошелек, но вы можете проверить любимые кредитные карты наших экспертов. Начните здесь:

Лучшие кредитные карты

Наш эксперт по кредитным картам

Поделиться этой страницей

Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

Джон Макки, бывший генеральный директор Whole Foods Market, дочерней компании Amazon, является членом совета директоров The Motley Fool. Discover Financial Services является рекламным партнером The Ascent, компании Motley Fool. Bank of America является рекламным партнером The Ascent, компании Motley Fool. Лайл Дейли не имеет позиций ни в одной из упомянутых акций. Motley Fool имеет позиции и рекомендует Amazon.com, Bank of America, Target и Visa.