Как быстро заработать миллион рублей: Как получать доход миллион рублей в месяц

Содержание

Как сэкономить 1 миллион долларов

Хотите знать, как сэкономить миллион долларов? Вот моя история и то, как я этого добился…

Я начал свой путь к финансовой независимости в 2010 году и накопил 1,25 миллиона долларов за 5 лет, достигнув финансовой независимости в возрасте 30 лет. Меня часто спрашивают как я это сделал и как кто-то другие тоже могут, поэтому я решил описать переменные и сценарии, влияющие на то, как быстро вы, в зависимости от вашего дохода, сможете сэкономить 1 миллион долларов.

Как оказалось, моя цель сэкономить 1 миллион долларов была не так уж далека от суммы денег, которую я определил для того, чтобы выйти на пенсию раньше.

Хотя ваше число, вероятно, будет отличаться от моего (простой расчет состоит в том, чтобы использовать 25-кратные ваши годовые расходы, чтобы определить, сколько вам нужно для выхода на пенсию), я использовал 1 миллион долларов в качестве примера в этом посте, потому что это хорошая большая круглое число, цель, которую я выбрал, когда начал копить, а кто не хочет стать миллионером?

В этой статье

Сколько времени нужно, чтобы накопить 1 миллион долларов?

Все зависит от того, сколько денег вы зарабатываете, сколько откладываете и насколько растут ваши инвестиции.

Вот наиболее важные переменные:

Доход : Сколько денег вы зарабатываете
Расходы : Сколько денег вы тратите
Экономия : Сколько денег вы экономите
Норма сбережений : = Сумма сбережений, деленная на доход (проверьте мой калькулятор нормы сбережений)
Скорость роста инвестиций: Сколько ваши инвестиции составляют ежегодно.

Для целей этих примеров я установил скорость роста на уровне 7%, но, как вы увидите из моей конкретной ситуации, чем выше ваша скорость начисления сложных процентов, тем быстрее вы достигнете 1 миллиона.

Калькулятор времени, чтобы сэкономить 1 миллион долларов

Используйте этот калькулятор, чтобы определить, сколько времени вам потребуется, чтобы сэкономить 1 миллион долларов, исходя из вашей текущей способности к сбережениям.

Доход

Ожидаемый годовой доход от инвестиций: 7,0%

Норма сбережений: 10% (3000 долларов в год)

Как быстро вы можете стать миллионером?

Вот простой пример использования этих переменных.

Тревор зарабатывает 50 000 долларов в год после вычета налогов и годовой 9Расходы 0022 составляют 40 000 долларов , поэтому он сберегает 10 000 долларов в год, а норма его сбережений составляет 10 000/50 000 долларов, или 20% его дохода.

Это солидная норма сбережений, но, учитывая, сколько денег зарабатывает Тревор, ему все равно потребуется 30 лет с его инвестициями, составляющими 7% каждый год за счет инвестирования в индексные фонды фондового рынка.

Ставка начисления сложных процентов оказывает огромное влияние на то, насколько быстро будут расти ваши деньги, и для этих примеров я выбрал 7 %, поскольку это более реалистичный и вероятный устойчивый темп роста инвестиций, основанный на исторических показателях, чем 12 %+, которые мы рассчитывали. видели за последние несколько лет.

Чем выше уровень ваших сбережений, тем быстрее вы сможете выйти на пенсию.

Как накопить миллион долларов с зарплатой в 50 тыс.

Как видно из приведенной ниже диаграммы, уровень сбережений Тревора сильно влияет на то, как быстро он сможет заработать 1 миллион долларов.

Посмотрите на огромную разницу между сбережением 10% своего дохода и достижением 1 миллиона долларов за 39 лет по сравнению с сохранением 50% своего дохода за 19 лет.

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, сколько денег вы должны откладывать или как ваша норма сбережений влияет на рост ваших инвестиций?

Впервые я сделал этот расчет в 2011 году, когда начал свой путь сбережений и быстро понял, что заработка 50 000 долларов после уплаты налогов будет достаточно, чтобы довести меня до 1 миллиона долларов за 19 лет при уровне сбережений 50%, но я бы нужно заработать намного больше денег, чтобы сделать это менее чем за 10 лет (что и было моей целью).

Как накопить миллион долларов с зарплатой в 100 тысяч

Затем я прогнал те же числа с доходом в 100 000 долларов после уплаты налогов, чтобы узнать, сколько времени потребуется, чтобы накопить 1 миллион долларов. Вот что я нашел.

Если бы я мог заработать 100 000 долларов после уплаты налогов и отложить 10% своего дохода , мне потребовалось бы 30 лет, чтобы накопить 1 миллион долларов, но если бы я мог накопить 50 % , то я мог бы накопить 1 миллион долларов за 13 лет. Это огромная разница!

И моя цель накопить не менее 1 миллиона долларов менее чем за 10 лет также появилась на уровне дохода в 100 000 долларов после уплаты налогов, но мне нужно было бы иметь норму сбережений не менее 70%, чтобы сделать это возможным. .

Смогу ли я прожить на 30 000 долларов или меньше — хотя это определенно возможно, мой целевой порог расходов составляет 50 000 долларов в год (я обнаружил, что могу сбалансировать соотношение счастья на доллар при этом уровне расходов). Так что для меня жить в Чикаго на 30 000 долларов было бы действительно тяжело, не невозможно, но тяжело.

Итак, 100 000 долларов после уплаты налогов явно недостаточно, чтобы доставить меня туда. Давайте сделаем большой шаг вперед и посмотрим на влияние нормы сбережений на годы до 1 миллиона долларов при уровне дохода после уплаты налогов в 200 000 долларов.

Если вы зарабатываете не менее 200 000 долларов в год после уплаты налогов, то экономия 1 миллиона долларов за 5 лет становится реальной возможностью — если вы можете жить на 40 000 долларов в год и инвестировать разницу.

Как сэкономить миллион долларов с зарплатой в 200 тысяч

Проверьте, как быстро вы сможете сэкономить 1 миллион долларов, если заработаете 200 000 долларов после уплаты налогов:

Несмотря на то, что 200 000 долларов дохода после уплаты налогов — это большие деньги, если ваша основная задача — сэкономить как можно больше денег в течение короткий период времени, то вы можете резко сократить не только количество лет, которое вам потребуется, чтобы накопить 1 миллион долларов, но и выйти на пенсию намного раньше.

Если вы еще этого не сделали, обязательно ознакомьтесь с моей 1%-ной стратегией досрочного выхода на пенсию.

Как я сэкономил миллион долларов за 5 лет

Теперь, когда мы рассмотрели связь между доходами, расходами, нормой сбережений и ростом инвестиций с количеством лет, которое потребуется вам, чтобы накопить 1 миллион долларов, я хочу поделиться инвестициями, которые помогли мне достичь этого за 5 лет. в период с 2010 по 2015 год.

Хотя я являюсь активным сторонником инвестирования в индексные фонды и рекомендую большинству людей инвестировать в долгосрочной перспективе, используя индексные фонды, в период с 2010 по 2015 год я также инвестировал в отдельные компании, в которые я верю, такие как Amazon. , что безумно увеличило стоимость за этот период времени.

Я обычно рекомендую вам инвестировать менее 10% вашего портфеля в отдельные акции, если вы новичок в инвестировании, в настоящее время у меня около 50% моего портфеля в отдельных компаниях, потому что общий процент акций в общий портфель постепенно увеличился до этого уровня, поскольку акции, в которые я инвестировал, выросли в цене.

Я также верю в долгосрочный потенциал отдельных компаний, в которые я инвестировал.

Получить образование в области инвестирования

К вашему сведению, вот две лучшие книги, которые я когда-либо читал об инвестировании в индексные фонды, которые вам обязательно нужно прочитать, чтобы получить больше информации об этой стратегии:

The Bogleheads’ Guide to Investing
Инвестор кофейни: как разбогатеть, игнорировать Уолл-стрит и жить дальше

Повезло ли мне за эти пять лет? Определенно — никто не может предсказать доходность фондового рынка в будущем, и я начал инвестировать в период, когда рынок был низким, и он значительно вырос за последние 7 лет. Фондовый рынок США в этот период был на полном крахе и продолжает расти по сей день.

Создайте свой инвестиционный портфель

Многие люди, которые в последние годы держали свои наличные в стороне (вне рынка), задавались вопросом, не слишком ли дороги акции, но при этом упускали большую прибыль? Я по-прежнему почти полностью инвестирую в акции на долгосрочную перспективу, и я был рад видеть, насколько вырос мой портфель, который я собираюсь показать, даже за последние 2 года.

Но хотя вы не можете знать, повезет ли вам, вы, безусловно, можете настроить себя на то, чтобы воспользоваться удачей, если это произойдет, а если нет, ваши инвестиции будут продолжать последовательно расти в долгосрочной перспективе. Хорошо, давайте проверим мои инвестиции и рост портфеля в тот день, когда я смог подняться с 2,26 до более чем 1 миллиона долларов, сэкономленных за 5 лет.

Инвестируйте как можно больше дохода

В течение этого периода я откладывал, а затем инвестировал в среднем 144 500 долларов в год — это много, но это была основная причина, по которой я так усердно работал на стороне. Обратите внимание, что я не просто откладывал деньги на сберегательный счет (где доходы часто очень низкие и вы, вероятно, потеряете деньги из-за инфляции), я вложил столько денег, сколько мог, в фондовый рынок.

Некоторые из моих инвестиций в этот период были доналоговые (в 401k и SEP IRA), а другие были после уплаты налогов (Roth IRA с традиционной конверсией) и посленалоговые инвестиционные счета. Мой средний доход в этот период составлял примерно 257 000 долларов, поэтому, хотя норма моих сбережений колебалась в течение этого периода, иногда достигая 80%, мой общий средний доход составлял до налогообложения уровень сбережений за этот 5-летний период был ближе к 56%. Я всегда рассчитываю свою норму сбережений в процентах до уплаты налогов, но вы также можете сделать это и после уплаты налогов. Если бы я сделал это после вычета налогов, то норма моих сбережений за этот период была бы ближе к 80%.

Несколько замечаний. Доходность фонда Vanguard Total Stock Market Index (с реинвестированными дивидендами) составила 13,53%, что значительно выше среднего значения 7%, использованного в примерах расчета ранее в посте. Средняя доходность в 13,53% — это безумно высокие показатели, намного превышающие среднегодовую доходность фондового рынка за последние 100 лет.

Но инвестиции в международный фондовый индекс Vanguard Total не принесли никакой прибыли. Я инвестировал и до сих пор инвестирую в этот фонд, чтобы добавить больше диверсификации в свой портфель. Хотя текущая цена акций на момент написания этой статьи составляет 29,92 доллара, поэтому за последние два года она выросла в цене.

Инвестируйте в акции с потенциалом роста

Кроме того, акции Amazon и Facebook за этот период резко упали. Amazon закончила 2010 год на уровне 180 долларов, а к концу 2015 года выросла на 675,89 долларов., увеличение стоимости на 275%. С акциями Facebook в начале 2013 года они стоили 26,62 доллара, а в конце 2015 года — 104,66 доллара, что на 293% больше. Также обратите внимание, что в течение этого 5-летнего периода я продолжал вносить свой вклад в большую часть этих инвестиций.

Amazon закончила 2010 год на уровне 180 долларов, а к концу 2015 года выросла на 675,89 долларов, что на 275% больше. С акциями Facebook она началась в 2013 году с 26,62 доллара и закончилась в 2015 году с 104,66 доллара, что на 293% больше. Также обратите внимание, что в течение этого 5-летнего периода я продолжал вносить свой вклад в большую часть этих инвестиций. Объединив все инвестиции, 743 125 долларов США, которые я вложил за этот период, выросли на 68,07% до окончательной стоимости портфеля в размере 1 248,9 долларов США.73 в ноябре 2015 года.

Таким образом, я смог получить доход от инвестиций в размере 505 848 долларов США за 5-летний период или 101 169 долларов США в год! Хотя этот рост портфеля, скорее всего, не будет устойчивым в долгосрочной перспективе, последние 2 года также были сильными, поэтому мои инвестиции продолжают расти и являются основой для моего раннего выхода на пенсию, когда я прогнозирую, что смогу жить за счет 4% портфолио каждый год до конца моей жизни. Даже в те годы, когда мои инвестиции выросли на 15%+, я по-прежнему планирую жить за счет инфляции в 4%+(2-3%), поэтому я могу сохранить часть прибыли от инвестиций в своем портфеле, которая хорошо усугубляется. будущее.

5 советов, как быстро сэкономить миллион долларов

Это 5 лучших советов, как сэкономить 1 миллион долларов.

1.

Отслеживание всего

Я использую бесплатный пенсионный планировщик в приложении «Личный капитал», чтобы отслеживать прогресс своего инвестиционного портфеля и вносить коррективы. Справа — предполагаемая дорожка моих инвестиций в течение следующих 60 с лишним лет.

Зарегистрируйтесь в бесплатном инструменте отслеживания состояния личного капитала и начните регулярно отслеживать свои доходы, расходы, норму сбережений и результаты инвестирования.

Я делаю это каждое утро, но вы можете делать это так часто, как хотите. После того, как вы зарегистрируетесь, они даже будут отправлять вам еженедельное электронное письмо, чтобы информировать вас о вашем прогрессе.

2. Зарабатывайте больше денег

Постарайтесь заработать как можно больше денег и инвестировать как можно раньше, чтобы вы могли воспользоваться топливом сложных процентов, которым является время. 1 доллар, вложенный в 25 лет, стоит как минимум в 2-3 раза больше, чем 1 доллар, вложенный в 35. Чем больше денег вы можете инвестировать сейчас, тем больше они будут расти.

Если вы не просили начальника о повышении, используйте эту стратегию, чтобы получить повышение или устроиться на новую работу. Начните развивать лучшие навыки, которые принесут больше денег и сделают вас более востребованным.

Если у вас уже есть действительно ценные навыки, откройте консалтинговую компанию или займитесь подработками.

3. Инвестируйте больше денег

Увеличивайте норму сбережений на 1% каждые 30 дней, чтобы ежегодно откладывать как минимум на 12% больше. Хотя это может показаться огромным, увеличивая норму сбережений на 1% каждые 30 дней, вы вряд ли почувствуете это в своих повседневных финансах.

Если вы начинаете с 10%-й нормы сбережений и увеличиваете свою норму сбережений на 1% каждые 30 дней, вы будете экономить 46% через 3 года! Это существенно повлияет на то, как быстро вы сэкономите 1 миллион долларов и как быстро сможете выйти на пенсию.

Взгляните на этот калькулятор, который я построил, чтобы узнать, как быстро вы сможете выйти на пенсию.

4. Продолжайте в том же духе

Не торгуйте акциями внутри дня и не ищите быстрой немедленной прибыли. Рынок будет неожиданно подниматься и опускаться, но не сдавайтесь и продолжайте инвестировать столько, сколько сможете. Рост будет продолжать увеличиваться и ускоряться с течением времени.

5. Не упускайте из виду общую картину

Цель не в деньгах, а во времени. Одна из моих самых больших ошибок в деньгах, которую я совершил, это то, что я ценил деньги превыше всего. Хотя я и пытаюсь заработать как можно больше денег, просто помните, зачем вы это делаете в первую очередь. Жизнь > Деньги

Чтобы узнать точные шаги, которые я предпринял, чтобы стать миллионером в 30 лет, и шаги, которые вы можете предпринять, ознакомьтесь с моей книгой Финансовая свобода: проверенный путь ко всем деньгам, которые вам когда-либо понадобятся (Penguin Random House).

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ: Сколько я должен иметь в сбережениях?

Делиться:

Поделитесь этой статьей на Facebook

Фейсбук

Поделитесь этой статьей в Твиттере

Твиттер

Поделитесь этой статьей в LinkedIn

Поделитесь этой статьей в Whatsapp

Поделитесь этой статьей по электронной почте

Эл. адрес

Как сэкономить 1 миллион долларов, шаг за шагом

Чем раньше вы начнете, тем легче будет сэкономить 1 миллион долларов. Вот пошаговое руководство, которое покажет вам, сколько вы должны откладывать каждый месяц, чтобы достичь семизначной суммы.

Вы когда-нибудь задумывались, как накопить миллион долларов?

Теперь вы можете больше не удивляться, потому что для вас есть волшебное число ежемесячных сбережений, и я покажу вам, как его узнать!

Как только вы обнаружите свою волшебную сумму ежемесячных сбережений, все, что вам нужно сделать, это настроить повторяющийся автоматический ежемесячный план сбережений, и вы будете на пути к накоплению своего сбережения на миллион долларов.

Что впереди:

Во-первых, решите, когда вы хотите накопить 1 миллион долларов

Хотите ли вы накопить 1 миллион долларов раньше, позже или к 65-летнему пенсионному возрасту, количество оставшихся лет будет определять сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь миллиона долларов.

Хорошие новости? Математика проста, и это займет всего несколько секунд, чтобы понять.

Просто возьмите желаемый возраст миллионера (когда вы хотите накопить 1 миллион долларов) и вычтите текущий возраст.

Итак, если вы хотите заработать 1 миллион долларов в 65 лет, а сейчас вам 30 лет, у вас есть 35 лет на накопления.

Затем решите, какую прибыль вы ожидаете от своих инвестиций

Это немного сложнее, я знаю. Это требует, чтобы вы подумали о том, насколько вы не склонны к риску (т. е. насколько сильно вы сошли бы с ума, если бы потеряли немного, часть или целую лодку своего инвестиционного портфеля) и рассмотрели типы инвестиций, которые могут вам помочь. получить доход от инвестиций, который вас устраивает.

Прежде чем мы начнем говорить о том, насколько различные инвестиции окупились с течением времени, вы должны знать следующее: то, как инвестиция работала в прошлом, не обязательно означает, что она будет такой же в будущем.

Тем не менее, чем длиннее ваш инвестиционный горизонт (количество времени, в течение которого вы будете инвестировать свои деньги), тем выше ваши шансы на получение общего дохода, который ближе к среднему историческому долгосрочному значению.

Давайте посмотрим, как несколько различных инвестиций показали себя за последние 20 лет (включая так называемое «потерянное десятилетие», первый зарегистрированный 10-летний период, когда доходность акций была неизменной).

Акции

За последние 20 лет средняя годовая доходность фондового рынка, согласно данным S&P 500 и данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, составила 7,60%. Для ясности: были годы, когда рынок падал (ужасные -36,55% в 2008 г.), но были и годы, когда он рос (колоссальные 32,15% в 2013 г.).

Стоит также упомянуть, что средние показатели фондового рынка были исторически низкими за последние 20 лет (это «потерянное десятилетие» было весьма непростым). Средняя годовая доходность за последние 50 лет составляла 11,23% .

Облигации

Облигации обычно считаются более безопасными инвестициями, поскольку их доходность не так сильно колеблется. Другими словами, максимумы облигаций не такие высокие, но и минимумы тоже не такие низкие.

Используя 10-летние казначейские облигации в качестве косвенного показателя и снова используя данные, представленные Школой бизнеса Стерна при Нью-Йоркском университете, средний годовой доход за последние 20 лет составил 5,31% . За последние 50 лет она составляла 7,11%.

Наличные

Хотя деньги в вашем кошельке определенно считаются наличными, то же можно сказать и об инвестициях, таких как ваш счет денежного рынка, которые обычно состоят из краткосрочных инвестиций, таких как трехмесячные казначейские векселя.

Это самые безопасные инвестиции с самой низкой волатильностью (количество колебаний цены инвестиции с течением времени). В то же время они также предлагают самую низкую доходность.

Хотя маловероятно, что вы потеряете деньги, вложив свой капитал в наличные, существует также высокая вероятность того, что ваши инвестиции не превысят темпы инфляции, что со временем, по сути, означает, что ваши деньги будут медленно терять ценность.

Тем не менее, за последние 20 лет трехмесячные казначейские векселя в среднем составляли 1,44% (опять же с использованием данных, представленных Школой бизнеса Стерна при Нью-Йоркском университете). За последние 50 лет они составляли в среднем 5,04%.

Большинство инвестиционных портфелей включают в себя комбинацию инвестиций из этих трех сегментов. Те, кто готов пойти на больший риск, в надежде на более высокую доходность, создают портфель с более высокой концентрацией акций. Те, кто более не склонен к риску, нагружаются облигациями и денежными вложениями.

Связано: Хотите узнать больше о том, как работает ваш портфель? Попробуйте Personal Capital, бесплатное приложение для анализа ваших инвестиций

Наконец, найдите свой волшебный номер ежемесячных сбережений

шансы на получение более высокой прибыли с течением времени. В противном случае вам придется каждый месяц искать способ сэкономить кучу денег.

Ознакомьтесь с кратким описанием на рисунке в начале этой статьи.

Если до выхода на пенсию осталось 40 лет

Те, у кого самый длинный инвестиционный горизонт, находятся в лучшей форме благодаря магии сложных процентов.

Если вы начнете рано и выйдете на пенсию поздно, вы можете выйти на пенсию миллионером, сэкономив всего 179 долларов в месяц , при условии, что норма прибыли составит 10%. Используя более консервативную норму прибыли 6%, вам нужно будет экономить 522 доллара в месяц.

По теме: Все еще не верите в силу сложных процентов? Вы должны это увидеть

Если до выхода на пенсию осталось 30 лет

Ожидание всего 10 лет сильно повлияет на сумму, которую вам придется накопить, чтобы достичь своей цели. Даже при среднем годовом доходе в 10% вам придется откладывать 481 доллар в месяц , чтобы получить 1 миллион долларов до выхода на пенсию. При 6% вам нужно будет экономить 1021 доллар в месяц.

Если до выхода на пенсию осталось 20 лет

Чем дольше вы откладываете, чтобы начать откладывать, тем больше денег вам придется откладывать каждый месяц для достижения цели. Если вы подождете до выхода на пенсию через 20 лет, вам нужно будет накопить 1382 доллара в месяц чтобы достичь отметки в миллион долларов при 10% доходности. При 6% вам нужно будет экономить 2195 долларов США в месяц!

Если до выхода на пенсию осталось 10 лет

Как видите, ждать последние 10 лет до выхода на пенсию — рискованная стратегия. При доходности 10% вам придется экономить 4964 доллара в месяц , чтобы достичь миллиона долларов. Это довольно сложно сделать, особенно если вы не выработали привычку постоянно откладывать деньги на протяжении всей жизни.

Если бы доходы были ниже, это кажется еще более невозможным: при 6% вам нужно было бы откладывать 6 125 долларов в месяц, чтобы получить миллион.

Для тех из вас, кто находится где-то между числами, перечисленными ниже, используйте калькулятор MU30, чтобы найти свои собственные числа.

Суть в том, что чем дольше у вас осталось и чем выше ваш среднегодовой доход, тем выше ваши шансы на достижение цели.

Хорошей новостью для вкладчиков и инвесторов является то, что если вы откладываете по пенсионному плану 401(k) или другому спонсируемому работодателем пенсионному плану, ваш работодатель может уплатить часть ваших сбережений. Эти совпадения могут оказать огромное влияние на пенсионный портфель, независимо от того, на какой стадии сберегательного цикла вы находитесь.

Резюме

Неважно, через 10 или 40 лет вы выйдете на пенсию, откладывая столько, сколько вы можете сейчас, вы повысите свою финансовую безопасность в будущем.

Благодаря силе сложных процентов, чем больше времени вы позволяете своим деньгам расти, тем больше вы можете превратить небольшие сбережения в огромные сбережения.

Начните как можно скорее и обязательно рассчитайте время, которое у вас есть до выхода на пенсию, чтобы вы могли лучше решить, сколько откладывать каждый месяц.

Подробнее:

Как инвестирование всего 50 долларов в месяц может ускорить выход на пенсию
Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов