Содержание
Иконка LogoIcon
На строительство или покупку жилья в российских сёлах на выгодных условиях
Иконка PercentageRoundIconИконка PercentageRoundIcon
От 0,1%
ставкаㅤㅤㅤㅤㅤ
Иконка EmptyWalletIconИконка EmptyWalletIcon
До 25 лет
срок
Иконка CalendarIconИконка CalendarIcon
До 6 млн ₽
сумма
Оформить
Популярные ипотечные программы
Иконка ArrowLeftIconИконка ArrowLeftIcon
Ипотека с господдержкой
Успей купить жильё до июля 2024 года
от 6,7%
ставка
до 30 лет
срок
до 12 млн ₽
сумма
Оформить
Дальневосточная ипотека
На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар»
от 1,3%
ставка
до 20 лет
срок
до 6 млн ₽
сумма
Оформить
Ипотека для семей с детьми
На покупку строящегося или готового жилья у застройщика
от 4,95%
ставка
до 30 лет
срок
до 12 млн ₽
сумма
Оформить
Военная ипотека
Ипотечный кредит для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы
от 11,9%
ставка
до 27 лет
срок
до 3,06 млн ₽
сумма
Оформить
Рефинансирование военной ипотеки
Погашение действующей накопительно-ипотечной программы на выгодных условиях
от 12%
ставка
до 27 лет
срок
до 3 млн ₽
сумма
Оформить
Сельская ипотека
На строительство или покупку жилья в российских сёлах на выгодных условиях
от 0,1%
ставка
до 25 лет
срок
до 6 млн ₽
сумма
Оформить
Ипотека для работников IT-организаций
Ипотека с господдержкой для IT-специалистов
от 5%
ставка
до 30 лет
срок
до 18 млн ₽
сумма
Оформить
Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей
Оптимизируйте ежемесячный платёж и семейный бюджет
от 4,95%
ставка
до 30 лет
срок
до 12 млн ₽
сумма
Оформить
Специальное предложение А101
От застройщика ГК А101 г.
Москва
от 3.5%
ставка
до 30 лет
срок
до 18 млн ₽
сумма
Оформить
Подберём ипотеку
Воспользуйтесь сервисом подбора ипотечной программы
Подробнее
Меры поддержки клиентов
Кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семей
Реструктуризация кредита
Кредитные каникулы
Подробнее
Также интересуются
Иконка ArrowLeftIconИконка ArrowLeftIcon
Иконка LogoIconИконка LogoIcon
Россельхозбанк
Иконка LoupeIconИконка LoupeIcon
Частным клиентам
+7 (495) 787-77-87
Для звонков из-за границы
8 (800) 100-01-00
Для звонков по России
7787
Абонентам МТС, Мегафон, Билайн и Tele2
Бизнес клиентам
8 (800) 100-78-70
Звонок по России бесплатный
Обратная связь
Иконка TelegramIconИконка TelegramIcon
Иконка VKIconИконка VKIcon
Иконка OkIconИконка OkIcon
Соцсети
Иконка PlayMarketIconИконка PlayMarketIcon
Мобильное приложение
Вернуться на прежнюю версию сайта
Частным клиентамКредитные картыДебетовые картыКредитыВклады и счетаИпотекаИнвестицииСтрахованиеПлатежи и переводыПрограмма лояльностиБиометрическая регистрацияПлатёжное кольцоСейфовые ячейкиПремиальное обслуживаниеPrivate BankingТарифы и документыПереводы с карты на карту
Бизнес-клиентамРасчётный счетКредитыДепозитыБизнес-картыЭквайрингФермерамВЭДПрограмма лояльностиСвой бизнесГрантовая поддержкаСтрахованиеБрокерское обслуживаниеАУСНСтаньте нашим агентомДепозитарные услугиИнкассацияТарифы
Экосистема СвоёСвоё для частных клиентовСвоё для бизнесаВсе проекты Своё
О БанкеО БанкеМеры безопасностиЗалоговое имуществоПротиводействие коррупцииКредитным организациямИнсайдерамПоставщикам о закупкахРаскрытие информацииДокументы БанкаПресс-центрУстойчивое развитие
РСХБ СтрахованиеРСХБ Страхование ЖизниРСХБ Управление активамиРСХБ ЛизингРСХБ Факторинг
© 2000-2023 АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.
08.2015 г.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумагРаскрытие информацииУдостоверяющий центрФинансовая культура
Ипотека ”Умай”: объявлен дополнительный прием заявок: 17 июля 2023, 22:39
По женской ипотеке «Умай» 19 июля пройдет дополнительный прием заявок. Подать заявку можно в любом отделении «Отбасы банка». Купить жилье можно в любом городе, кроме Астаны, Алматы, Актау и Атырау, передает Tengrinews.kz со ссылкой на krisha.kz.
«Умай» — это ипотека только для женщин, и именно для работающих. Оператором ипотеки является «Отбасы банк»: принимает заявки и выдает кредиты, а финансирование выделяет Азиатский банк развития (АБР). В этом году в ипотеке могут участвовать женщины с доходом до 200 тысяч тенге.
Как сообщили в банке, из-за отказа части клиенток от ипотеки по ранее поданным заявкам образовался резерв около шести миллиардов тенге (всего было 15,6 миллиарда тенге), которые банк решил направить на финансирование новых заявок.
Прокредитоваться смогут еще 400–450 участниц.
Почему образовался резерв
Прием заявок в этом году прошел 10 мая, но из-за сильного ажиотажа он закончился уже к обеду — было принято более тысячи заявок.
В «Отбасы банке» пояснили, что в ипотеке «Умай» участницам важно не просто успеть подать заявку, но и:
- подтвердить платежеспособность;
- найти жилье;
- сделать его оценку.
На это дается один месяц. В этот период сумма покупки жилья бронируется за клиентом. При этом клиенты могут аннулировать заявку. Причиной может быть отказ от покупки квартиры или невозможность подтверждения платежеспособности.
Важно!
Жилье можно купить в любом городе Казахстана, за исключением Астаны, Алматы, Актау и Атырау. В этих городах лимит по выданным займам исчерпан.
Требование распространяется только на местоположение квартир. В «Отбасы банке» пояснили, что участницы из этих городов могут подавать заявки, но для покупки жилья в других регионах.
При кредитовании в этом году одно из требований АБР было такое: большую часть займов, 60 процентов, направить в регионы, а на Астану, Алматы, Актау и Атырау выделили не более 40 процентов займов. Это было сделано для того, чтобы избежать диспропорции в кредитовании.
Условия «Умай»
Ставка — 14,4 процента (ГЭСВ от 15,4 процента) с последующим снижением до 3,5–5 процентов (ГЭСВ от 3,6 процента). Первоначальный взнос — от 15 до 20 процентов. Сумма кредита — 30 миллионов тенге включительно.
Первоначальный взнос варьируется:
- При ежемесячном доходе семьи участницы до 550 000 тенге достаточно 15 процентов взноса;
- При доходе от 550 001 до 640 000 тенге необходимо 20 процентов от стоимости жилья;
- Нет ограничений в выборе жилья. Можно купить квартиру как на первичном рынке, в том числе долевое, так и на вторичном.
- Можно взять кредит на ремонт — до 3,7 миллиона тенге включительно;
Кто может кредитоваться по «Умай»
- Работающие женщины от 18 до 65 лет, имеющие официальный доход;
- Работающие женщины-пенсионеры при наличии созаемщиков;
- Декретниц и безработных не кредитуют.
Как подать заявку по этой ипотеке
Это можно сделать в отделениях «Отбасы банка» либо онлайн.
Пользуешься Telegram? Получай все главные новости Казахстана и самые интересные видео в один клик. Просто нажми сюда.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
ДОМ
- 17 февраля 2022 г.
- 4 мин чтения
Что мы покроем
Можете ли вы позволить себе дом? Сколько дома вам нужно? Дом вашей мечты исчезнет с рынка быстрее, чем вы сможете его купить? Процесс покупки жилья наполнен заботами и «а что, если».
Одно из основных беспокойств, которые могут возникнуть у вас, — будет ли одобрена ваша ипотека. Согласно недавнему опросу, который мы провели, покупатели жилья назвали одобрение своей главной заботой, когда их спросили, какие аспекты поиска кредитора вызывают у них наибольшее беспокойство.
Хорошие новости? Выполните следующие действия, чтобы существенно увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита.
Поддерживайте низкий уровень долга
Одним из важных показателей, на который обращают внимание кредиторы при подаче заявления на получение ипотечного кредита, является отношение вашего долга к доходу (DTI). Рассчитайте свой DTI, разделив общую сумму вашего ежемесячного долга на ваш валовой доход. Арендная плата, текущие платежи по ипотеке, платежи за автомобиль, студенческие ссуды, алименты и минимальные суммы по кредитным картам должны быть включены в ваш долг.
Благоприятный DTI для обычного кредита обычно составляет 36% или меньше. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с DTI до 50% в зависимости от вашего общего финансового положения и кредитного рейтинга. Если вы являетесь покупателем с низким или умеренным доходом, вы можете претендовать на получение кредита FHA, который обычно принимает заемщиков с коэффициентами DTI до 43%. Этот тип ипотеки может быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые .
Если ваш DTI слишком высок, составьте план запуска погашение вашего долга . Вы также можете найти способы увеличить свой доход, например, начать подработку.
Создайте и поддерживайте хороший кредитный рейтинг
Вы также захотите убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится в отличной форме при подаче заявки на жилищный кредит. Для большинства видов кредита требуется кредитный рейтинг не менее 620. Чем выше ваш балл, тем больше вариантов ипотеки у вас будет. Имеются в виду различные условия кредита и потенциально более низкие процентные ставки. Если вам нужны наилучшие ставки, стремитесь к 740 баллам или выше.
Чтобы претендовать на получение крупного кредита , вам необходимо набрать более 700 баллов. Вы можете претендовать на некоторые типы кредитов с более низким баллом, например, на кредит FHA с первоначальным взносом в размере 3,5%, для которого требуется только минимальный балл 580.
0% по кредитным картам. Всегда вовремя вносите платежи и регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы выявить любые проблемы или ошибки.
Сохраните для большего первоначального взноса
Сумма, необходимая для первоначального взноса , зависит от типа вашего кредита. В то время как 20% раньше были золотым стандартом, теперь вы можете получить ипотечный кредит всего с 3% первоначальным взносом, в том числе через ипотечную программу Ally HomeReady® .
Чем больше вы сможете записать, тем лучше. Большие авансовые платежи приведут к более низким ежемесячным платежам по ипотеке, лучшим процентным ставкам, меньшим первоначальным взносам и более низким затратам на закрытие. Более высокий первоначальный взнос также действует как лучшая защита от снижения стоимости недвижимости. Чем больше вы вкладываете, тем ниже ваши шансы на то, что небольшое падение на рынке поставит вас под угрозу ипотечного кредита.
(Это когда вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом.)
Когда дело доходит до получения первоначального взноса , не бойтесь мыслить нестандартно. В дополнение к медленному накоплению, рассмотрите программы помощи с первоначальным взносом и использование пенсионных фондов. Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут использовать традиционную IRA до 10 000 долларов США, не облагаясь дополнительным налогом на досрочное распределение, для внесения первоначального взноса.
Получите фору
Когда дело доходит до финансовой подготовки к покупке дома, чем раньше, тем лучше. Не позволяйте беспокойству о процессе помешать вам сделать первый шаг. Путь к собственному дому — это марафон, а не спринт. Когда вы разбиваете его на управляемые части, вы уменьшаете стресс.
Чем раньше вы начнете улучшать свой кредитный рейтинг, выплачивать долги и откладывать средства на первоначальный взнос, тем легче вам будет достичь своих целей.
Планируйте начать работу по программе готовности к ипотеке по крайней мере за шесть месяцев до подачи заявки на ипотечный кредит.
Увеличьте свои шансы с помощью пошагового плана
Получение одобрения на получение ипотеки является важным шагом на пути к покупке дома. После того, как вы преодолели все «что, если», вы можете сосредоточиться на забавных аспектах покупки нового дома, таких как выбор цвета краски и проектирование оазиса на заднем дворе.
Если вы готовы воплотить свою мечту о собственном доме в реальность, убедитесь, что ваши финансы в порядке, и это повысит ваши шансы на получение ипотечного кредита.
Вот все, что вам нужно знать о предварительном одобрении ипотеки и почему это так важно
Один из первых и наиболее важных шагов при покупке дома – получение предварительного одобрения ипотеки. Получение предварительного одобрения ипотеки дает вам представление о том, сколько вы сможете взять взаймы для жилищного кредита, и показывает, что вы собрали финансирование, необходимое для закрытия дома.
Без письма с предварительным одобрением большинство продавцов не воспримут ваше предложение всерьез, особенно на сегодняшнем конкурентном рынке жилья.
Здесь есть все, что вам нужно знать о том, что значит быть предварительно одобренным, как получить предварительное одобрение ипотеки и почему это важная часть процесса покупки жилья.
Что значит получить предварительное одобрение на ипотеку?
Предварительное одобрение ипотечного кредита — это письмо от кредитора, в котором указывается, что вы предварительно одобрены для получения кредита. Обычно он включает максимальную сумму кредита, процентную ставку и любые другие соответствующие условия или информацию.
Примечательно, что предварительное одобрение ипотечного кредита не гарантирует, что вы действительно получите кредит, а также конкретную ставку и предлагаемые условия. Скорее, это заявление кредитора, в котором говорится о его намерении предоставить кредит и соответствующих условиях, при условии, что предоставленная вами информация о вашем доходе, занятости и финансовом положении является точной.
Кроме того, предполагается, что в вашем финансовом положении или кредитном рейтинге не произойдет существенных изменений – например, потеря работы или получение другого кредита – поскольку это может повлиять на условия или даже лишить вас права на участие в программе.
«Многие рынки жилья по всей стране борются с запасами, что существенно увеличивает спрос», — сказал Джефферсон Уоттерс, кредитор AmeriSave Mortgage Corporation. «Предварительное одобрение демонстрирует приверженность покупателя и сообщает продавцам, что покупатель полностью соответствует требованиям для покупки их дома. В большинстве случаев, если у продавца есть два одинаковых предложения на столе, с той лишь разницей, что один покупатель предварительно одобрен, продавец почти всегда выберет предварительно одобренное предложение».
Предварительное одобрение и предварительная квалификация: в чем разница?
Когда вы начинаете искать ипотечный кредит, вы можете встретить еще один термин — «предквалификация».
Хотя предварительное одобрение жилищного кредита и предварительная квалификация часто используются взаимозаменяемо, процесс и терминология различаются среди кредиторов.
В некоторых случаях предварительная квалификация основана на ваших ответах на несколько первоначальных вопросов и мягкой проверке кредитоспособности (когда кредитор проверяет вашу оценку, но не предоставляет полный отчет, который может повлиять на вашу кредитоспособность). Как правило, он не содержит сведений о сумме кредита, процентной ставке или условиях. Таким образом, это менее авторитетно, чем предварительное одобрение, но это хороший способ получить первоначальное представление о том, достаточно ли вы в хорошем финансовом состоянии, чтобы претендовать на ипотеку.
«Настоящее предварительное одобрение подтвердит активы, доход и способность погасить кредит», — сказал Уоттерс. «Некоторые кредиторы предлагают предварительное квалификационное письмо, но это показывает, что заемщик соответствует требованиям на основе информации, которую они предоставили в своей заявке».
Когда вы будете готовы сделать предложение о покупке дома, вам понадобится официальное заявление кредитора — или, что еще лучше, нескольких кредиторов — о том, что вы можете получить финансирование и условия, необходимые для заключения сделки. Какой бы термин ни использовал ваш кредитор, убедитесь, что он у вас есть, прежде чем делать предложение.
Когда вы должны получить предварительное одобрение?
Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор сначала соберет у вас некоторую базовую финансовую информацию и вытащит ваш кредитный отчет. В большинстве случаев это означает жестокий запрос в отношении вашей кредитной истории, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Учитывая это, вам не следует подавать заявку на предварительное одобрение, пока вы серьезно не отнесетесь к покупке дома. Это защитит вас от ненужного ухудшения вашего кредитного рейтинга и гарантирует, что ваше предварительное одобрение действительно, когда вы будете готовы сделать предложение; письмо с предварительным одобрением ипотечного кредита обычно действует только от 30 до 60 дней.
Несколько писем с предварительным одобрением от нескольких разных кредиторов только укрепят вашу позицию. И если вы получаете несколько запросов на один и тот же тип кредита в течение короткого периода времени, кредитные бюро обычно рассматривают их как один запрос и не сбивают ваш кредитный рейтинг.
Как получить предварительное одобрение на ипотеку
Процесс получения предварительного одобрения на ипотеку довольно прост, и чем лучше вы подготовлены, тем более гладко и быстро он пройдет.
Шаг 1. Оцените свое финансовое положение
Прежде чем подать заявку на предварительное одобрение, рекомендуется оценить свое текущее финансовое положение.
Получить свой кредитный отчет: В обычных обстоятельствах вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждые 12 месяцев, но теперь вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю до апреля 2021 года. (Обратите внимание, что получение собственного отчета не влияет на ваш балл.
) Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что все верно; при необходимости вы можете обратиться к кредиторам и бюро кредитных историй, чтобы внести исправления.
Рассчитайте соотношение долга к доходу: Ключевым фактором для получения ипотечного кредита является коэффициент DTI, который представляет собой общий ежемесячный платеж по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода. Большинство кредиторов не предложат кредит, который повысит ваш DTI выше 43%. Таким образом, если у вас в настоящее время есть автоматический платеж в размере 300 долларов США, ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте в размере 65 долларов США и ежемесячный доход в размере 5000 долларов США, ваш кредитор одобрит вам ипотеку только с ежемесячным платежом в размере 1785 долларов США.
Шаг 2: Подайте документы
Для официальной предварительной квалификации кредиторы не будут просто верить вам на слово, когда речь идет о ваших доходах и обязательствах.
Вам нужно предъявить доказательства. У каждого кредитора могут быть разные требования, но вот некоторые документы и информация , которые вам обычно нужно будет предоставить для себя и любого другого участника заявки на получение кредита:
- Ваш трудовой стаж (и контакты для проверки)
- Платежные квитанции за последние 30 дней
- Банковские выписки за последние два месяца
- Формы W-2 и, возможно, налоговые декларации за последние два года
- Контактная информация страхового агента и декларации
- Информация о непогашенной задолженности (ваш кредитор обычно может просто взять ее из вашего кредитного отчета)
- Финансовые отчеты и налоговые декларации (если вы работаете не по найму) влияет на условия вашего кредита, процентную ставку и потенциальное страхование частного ипотечного кредита)
Самозанятым лицам, возможно, придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие долгосрочный доход. Часто требуются дополнительные документы:
- Отчеты о прибылях и убытках
- Бизнес-лицензии
- Налоговые декларации и банковские выписки за последние два года
- Балансовые отчеты
Не всем кредиторам потребуется вся эта информация для предварительного одобрения, но вам нужно будет предоставить ее в какой-то момент до выдачи кредита становится официальным.
И если все это будет подготовлено, это может ускорить процесс.
Шаг 3: Проверка кредитором кредита и документации
Затем ваш кредитор просмотрит все ваши документы, вытащит ваш кредитный отчет и попытается проверить всю вашу информацию. Это может включать в себя звонки нынешним и предыдущим работодателям, чтобы проверить вашу занятость и заработную плату, подтверждение непогашенных сумм кредита и расследование необычных транзакций в ваших банковских выписках. В норме этот процесс должен занимать не более нескольких дней.
Шаг 4: Получите письмо с предварительным одобрением (или отказом) жилищного кредита
После того, как ваш кредитор завершит проверку, вы получите вердикт. Если серьезных проблем нет, вы получите письмо с предварительным одобрением, в котором будет указана максимальная сумма кредита, предполагаемая процентная ставка, тип кредита и условия. Вы захотите передать это письмо своему агенту по недвижимости, чтобы он был готов отправить его с любым предложением.
Что делать, если вам отказали в предварительном одобрении
Всегда есть шанс, что вам не одобрят ипотеку. Но не расстраивайтесь — один отказ не означает, что вы никогда не сможете получить ипотечный кредит. В разгар пандемии некоторые кредиторы ужесточили свои стандарты в отношении кредитных рейтингов, авансовых платежей и многого другого. Но поскольку ставки по ипотечным кредитам постоянно растут с начала этого года, они ослабили эти стандарты.
«Мы наблюдаем, как эти ограничения начинают смягчаться по мере того, как рынок начинает восстанавливаться, а экономика все больше привыкает к полностью виртуальному образу жизни», — сказал Уоттерс.
Если вам отказали, обязательно попробуйте обратиться к другому кредитору. Если один кредитор отказал вам из-за кредитного рейтинга 690, вы, вероятно, сможете найти кредитора, который по-прежнему дает право заемщикам на получение обычного кредита в 620 и выше.
Если вы подаете заявку в несколько кредиторов и все еще не можете получить предварительное одобрение, не отчаивайтесь.
В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях (PDF) ваш кредитор должен сообщить вам, почему ваша заявка была отклонена. Возможно, это был ваш кредитный рейтинг, или вы недостаточно долго работали на своей нынешней работе. Какова бы ни была причина, теперь вы знаете, над чем работать, чтобы получить предварительное одобрение в будущем.
Какие подводные камни?
Получить одобрение обычно довольно просто, но бывают случаи, когда все идет не так. Вот несколько вещей, которых следует избегать.
Подача заявки, когда вы на самом деле не готовы : Если вы уже знаете, что ваша кредитная история не велика или у вас слишком большой долг, не тратьте время на подачу заявки на предварительное одобрение (и еще больше навредите своей кредитной истории в процессе). Составьте план восстановления своего кредита, чтобы повысить свои шансы через шесть-двенадцать месяцев.
Предполагая, что ваши условия являются окончательными : Опять же, предварительное одобрение ипотечного кредита — это не то же самое, что официально оформленный и обеспеченный кредит.