Как дают займ под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение

Содержание

Онлайн-приёмная — КПКГ «Сибирский Кредит»

Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Сибирский кредит» (далее – Кооператив), ИНН 7017124670, ОГРН 1057002543025, адрес: г. Томск, пер. Совпартшкольный, д. 12, на обработку следующих персональных данных: устройство пользователя и его технические характеристики, посредством которого пользователь зашел на сайт Кооператива, используемая операционная система на устройстве пользователя, версия операционной системы, файлы «cookie» (куки), а также сведения о пользователе, включающие IP-адрес, поисковые запросы пользователя, время запроса, информация об используемом браузере (тип и версия браузера) и языке, даты и времени доступа к сайту, интернет-адреса веб-страниц, посещаемых пользователем, географическое положение, количество просмотренных страниц, длительность пребывания на сайте.

Подтверждаю также согласие на обработку и передачу обезличенных данных статистики с помощью сервиса веб-аналитики Яндекс Метрика, предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», 119021, Россия, Москва, ул. Л. Толстого, 16 (далее — Яндекс), с целью поддержания и улучшения существующих сервисов. Яндекс обрабатывает эту информацию в порядке, установленном в условиях использования сервиса Яндекс Метрика.

Сервис Яндекс Метрика использует технологию «cookie» — небольшие текстовые файлы, размещаемые на компьютере пользователей с целью анализа их пользовательской активности. Собранная при помощи cookie информация не может идентифицировать Вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Настоящее согласие предоставляется мной на осуществление любых действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных в целях предоставления информации о кооперативе и его услугах, ведения статистики о пользователях, отслеживания состояния сессии доступа пользователей, обеспечения функционирования и улучшения качества сайта кооператива, использования интернет-форм на сайте кооператива, формирования списка интересов, демонстрации пользователю интернет-контента.

Я проинформирован(а) о том, что Кооператив гарантирует обработку моих персональных данных в соответствии с действующим законодательством РФ смешанным способом.

Настоящее Согласие считается действительным со дня его предоставления и до достижения указанных целей. Согласие может быть отозвано мной в любой момент путем передачи Кооперативу подписанного письменного уведомления.

С Положением об обработке и защите персональных данных ознакомлен.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящее согласие предоставляется мной на осуществление любых действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных в целях осуществления обработки моего обращения, предоставления обратной связи, получения информации о деятельности Кооператива.

Настоящее Согласие считается действительным в течение шести месяцев со дня его предоставления. Согласие может быть отозвано мной в любой момент путем передачи Кооперативу подписанного письменного уведомления.

С Положением об обработке и защите персональных данных ознакомлен.

Согласие на обработку персональных данных

С Положением об обработке и защите персональных данных ознакомлен.

Согласие на обработку персональных данных

С Положением об обработке и защите персональных данных ознакомлен.

Не принимаю
Принимаю

К сожалению, запрашиваемая вами страница не найдена, попробуйте найти на главной странице или воспользуйтесь поиском:

Оформить заём

Что такое кредитная линия Home Equity и как она работает?

Перейти к основному содержанию

Узнайте о залоге дома

Кредитная линия под залог дома, также известная как HELOC, представляет собой кредитную линию под залог вашего дома, которая дает вам возобновляемую кредитную линию для покрытия крупных расходов или консолидировать долг с более высокой процентной ставкой по другим кредитам ^adatext, таким как кредитные карты. HELOC часто имеет более низкую процентную ставку, чем некоторые другие распространенные типы кредитов, и проценты могут не облагаться налогом. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов, поскольку налоговые правила могут измениться.

Как работает HELOC

С помощью HELOC вы берете взаймы под залог собственного капитала в вашем доме, и дом используется в качестве залога по кредитной линии. Когда вы погашаете свой непогашенный остаток, сумма доступного кредита пополняется — так же, как кредитная карта. Это означает, что вы можете снова брать под него кредит, если вам это нужно, и вы можете брать столько, сколько вам нужно, в течение всего периода использования (обычно 10 лет) до кредитного лимита, который вы устанавливаете при закрытии. В конце периода розыгрыша начинается период погашения (обычно 20 лет). ^adatext

Узнайте больше о том, как работают программы HELOC

Право на участие в программе HELOC

Чтобы получить право на участие в программе HELOC, у вас должен быть доступный капитал в вашем доме, а это означает, что сумма, которую вы должны заплатить за свой дом, должна быть меньше стоимости вашего дома. Обычно вы можете занять до 85% стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вы должны. Кроме того, кредитор обычно смотрит на ваш кредитный рейтинг и историю, историю занятости, ежемесячный доход и ежемесячные долги, так же, как когда вы впервые получили ипотечный кредит.

Плавающая процентная ставка

Если у вас есть плавающая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала, она может меняться от месяца к месяцу. Переменная ставка рассчитывается как из индекса, так и из маржи.

Индекс — это финансовый индикатор, используемый банками для определения ставок по многим продуктам потребительского кредита. Большинство банков, в том числе Bank of America, используют базовую ставку США, опубликованную в The Wall Street Journal , в качестве индекса для HELOC. Индекс и, следовательно, процентная ставка HELOC могут двигаться вверх или вниз.

Другим компонентом переменной процентной ставки является маржа, которая добавляется к индексу. Маржа постоянна в течение всего срока действия кредитной линии.

Когда вы снимаете деньги со своего HELOC, вы будете получать ежемесячные счета с минимальными платежами, которые включают основную сумму и проценты. Платежи могут меняться в зависимости от вашего баланса и колебаний процентной ставки, а также могут меняться, если вы делаете дополнительные основные платежи. Внесение дополнительных платежей по основному долгу, когда это возможно, поможет вам сэкономить на взимаемых с вас процентах и быстрее сократить общий долг.

Опция с фиксированной процентной ставкой

Некоторые кредиторы, в том числе Bank of America, предлагают опцию, которая позволяет вам преобразовать часть непогашенного остатка с плавающей процентной ставкой на вашем HELOC в фиксированную ставку. Платежи, которые вы делаете на остаток по фиксированной процентной ставке, предсказуемы и стабильны и могут защитить вас от повышения процентных ставок. Узнайте больше о кредите Bank of America с фиксированной процентной ставкой

Совет домовладельцу:

Узнайте у своего кредитора, есть ли какие-либо сборы, связанные с вашим HELOC. Могут взиматься авансовые платежи, такие как плата за подачу заявления, ежегодная плата и плата за отмену или досрочное закрытие. Bank of America HELOC не взимает комиссию за подачу заявления, ежегодные сборы или затраты на закрытие. ^adatext Плата за досрочное закрытие взимается с Bank of America HELOC, если вы закрываете свой счет HELOC в течение 36 месяцев после его открытия. ^adatext

Узнайте о том, как работает кредитная линия под залог жилья и как она может помочь вам в достижении ваших целей — от покрытия непредвиденных расходов до оплаты расходов на образование и финансирования ремонта дома. ^adatext

В жизни вы часто сталкиваетесь с крупными проектами по благоустройству дома,

непредвиденными затратами, расходами на образование или необходимостью консолидации долга.

Кредитная линия под залог жилья, или HELOC,

, может помочь вам реализовать свои жизненные приоритеты.

В Bank of America,

, мы хотим помочь вам понять

, как вы можете заставить HELOC работать на вас.

A HELOC — это кредитная линия,

заимствованная под залог вашего дома.

Собственный капитал вашего дома представляет собой разницу между

оценочной стоимостью вашего дома

и вашим текущим балансом по ипотеке.

Через Bank of America,

вы обычно можете занять до 85%

стоимости вашего дома

МИНУС суммы, которую вы все еще должны.

Например,

говорит о том, что оценочная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов США.

85% от этой суммы составляет 170 000 долларов.

Если вы все еще должны 120 000 долларов США по ипотеке,

вы вычтете эту сумму, и у вас останется максимальная

кредитная линия собственного капитала

, которую вы можете получить в размере 50 000 долларов США.

Подобно кредитной карте,

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которую вы оплачиваете

, и вы платите проценты только за ту часть линии, которую используете.

В Bank of America HELOC,

нет затрат на закрытие,

нет сборов за подачу заявления, нет годовых сборов,

и нет сборов за использование средств!

Кроме того, Bank of America предлагает скидки на тарифы

при подписке на автоматические платежи,

, а также скидки

на основе средств, которые вы изначально использовали при открытии HELOC.

И есть Preferred Rewards,

, которые расширяют ваши преимущества

по мере роста вашего соответствующего баланса в Bank of America.

Процентная ставка часто ниже

по сравнению с другими формами кредита,

и проценты, которые вы платите, могут не облагаться налогом,

но вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом.

Большинство HELOC имеют переменную ставку,

что означает, что процентная ставка может меняться со временем

на основе прайм-рейта Wall Street Journal.

И Bank of America предлагает вам вариант

конвертировать 5000 долларов или более вашего баланса в фиксированную ставку,

, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами фиксированных ежемесячных платежей

и защитить себя от повышения процентных ставок.

Продолжайте использовать кредитную линию собственного капитала

по мере необходимости в течение периода займа,

обычно 10 лет.

По окончании периода заимствования

вы будете продолжать платить основную сумму и проценты по тому, что вы взяли взаймы.

На этом этапе погашения у вас обычно есть 20 лет.

Если вам подходит HELOC,

начните сегодня, позвонив нам,

посетив финансовый центр,

или подав заявку онлайн на сайте bankofamerica.com/HomeEquity.

И не забудьте узнать обо всех способах

мы можем помочь вам со скидками.

Какие бы большие расходы вам ни предстояли в будущем,

кредитная линия под залог жилья от Bank of America

может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов.

0:00 прошедшее время/0:00 общее время

[ Фоновая музыка ]

В жизни вы часто сталкиваетесь с крупными проектами по благоустройству дома, непредвиденными затратами, расходами на образование,

На экране:
См. важное информацию на этой веб-странице.

или необходимость консолидации долга.

Копия на экране:
Кредит 1
Заем 2
Заем 3

Кредитная линия под залог жилья, или HELOC, может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов. В Bank of America® мы хотим помочь вам понять, как можно заставить HELOC работать на вас. HELOC — это кредитная линия, заимствованная под доступный капитал вашего дома. Собственный капитал вашего дома — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и вашим текущим балансом по ипотеке.

На экране:
Стоимость дома
Остаток по ипотеке
Доля дома

Через Bank of America вы обычно можете занять до 85% стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вы еще должны.

На экране:
Стоимость дома
Ипотечный баланс
HELOC

Например, предположим, что оценочная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов. 85% из них составляют 170 000 долларов. Если вы все еще должны 120 000 долларов по ипотеке, вы вычтете эту сумму, и у вас останется максимальная кредитная линия, которую вы можете получить в размере 50 000 долларов.

Копия на экране:
$200 000 Стоимость дома
x85%
$170 000
-$120 000 Остаток по ипотеке
$50 000 Макс. HELOC

Подобно кредитной карте, HELOC представляет собой возобновляемую кредитную линию, которую вы оплачиваете авансом, и вы платите проценты только за ту часть линии, которую используете.

Экранная копия:
Доступный кредит
Снять средства
Произвести платеж

С Bank of America HELOC нет затрат на закрытие, сборов за подачу заявок, годовых сборов и сборов за использование средств. Кроме того, Bank of America предлагает скидки при подписке на автоматические платежи,

Копия на экране:
Доступны скидки

, а также скидки, основанные на средствах, которые вы изначально использовали при открытии HELOC.

На экране:
Открытие фондов

И есть Preferred Rewards, которые расширяют ваши преимущества по мере роста вашего соответствующего баланса в Bank of America. Процентная ставка часто ниже, чем у других форм кредита, и проценты, которые вы платите, могут не облагаться налогом, но вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом.

На экране:
Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов, поскольку налоговые правила могли измениться.

Большинство HELOC имеют переменную процентную ставку, что означает, что процентная ставка может меняться со временем в зависимости от прайм-рейта Wall Street Journal.

На экране:
5,6%
6,3%

На экране:
Диаграмма предназначена только для иллюстрации.

И Bank of America предлагает вам возможность конвертировать 5000 долларов или более вашего баланса в фиксированную ставку,

На экране:
Фиксированная ставка
Предсказуемые ежемесячные платежи

чтобы вы могли воспользоваться фиксированными ежемесячными платежами и защитить себя от повышения процентных ставок. Продолжайте использовать кредитную линию собственного капитала по мере необходимости в течение периода заимствования, обычно 10 лет.

Копия на экране:
Осуществить покупку
OK

По истечении срока кредита вы продолжите выплачивать основную сумму и проценты по кредиту. На этом этапе погашения у вас обычно есть 20 лет. Если вам подходит HELOC, начните сегодня, позвонив нам, посетив финансовый центр или подав онлайн-заявку на сайте bankofamerica.com/HomeEquity.

Копия на экране:
Home Equity
Подать заявку

И не забудьте узнать обо всех способах, которыми мы можем помочь вам со скидками.

На экране:
Скидки по процентным ставкам
Автоматические платежи
Открытие фондов
Привилегированные вознаграждения

Независимо от того, с какими большими расходами вы можете столкнуться в будущем, кредитная линия собственного капитала от Bank of America может помочь вам достичь ваших целей. жизненные приоритеты.

Копия на экране:
Что бы вы хотели делать?®
Логотип Bank of America®

На экране:
Кредит и обеспечение подлежат утверждению. Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Последовательности сокращены. Смоделированные изображения экрана. Все права защищены. Bank of America, N.A., член FDIC. © Bank of America Corporation, 2022 г. 4652820

*Это видео предоставлено только в образовательных целях и не является обязательством по аренде. Свяжитесь с нами, чтобы мы могли обсудить вашу конкретную ситуацию.

Нажав \»Продолжить\», вы попадете на веб-сайт, который не связан с Merrill и может предложить другую политику конфиденциальности и уровень безопасности. Merrill не несет ответственности и не поддерживает, не гарантирует и не отслеживает контент, доступность, точки зрения, продукты или услуги, которые предлагаются или выражены на других веб-сайтах.

Вы можете закрыть это окно, чтобы вернуться на предыдущую страницу, или вы можете закрыть новое окно после выхода.

Возможно, содержимое, приложения и другие документы, относящиеся к конкретным продуктам и услугам на этой странице, могут быть доступны только на английском языке. Прежде чем выбрать продукт или услугу, убедитесь, что вы прочитали и поняли все условия.

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет. Его владелец несет единоличную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Что такое кредит под залог дома?

Использование собственного капитала без рефинансирования

Кредит под залог дома — это тип кредита, который позволяет вам брать взаймы под денежную стоимость вашего дома, часто по низкой фиксированной процентной ставке. Как «вторая ипотека», это, как правило, меньшая вторая ссуда, взятая в дополнение к вашей существующей ипотеке. Это позволяет вам оценить стоимость вашего дома без изменения ставки или условий основной ипотеки. Вы также можете взять один, если ваш дом полностью оплачен, и занять только ту сумму, которая вам нужна.

Это популярный способ разблокировать капитал вашего дома без продажи или рефинансирования собственности.

В этой статье (Перейти к…)

Что такое кредит собственного капитала?
Как работают кредиты под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости плюсы и минусы
Кредитные лимиты
Требования к кредиту
Затраты на закрытие
Кредиты под залог жилья в сравнении с HELOC
Квалификационные требования
Часто задаваемые вопросы

Что такое кредит собственного капитала?

Кредит под залог собственного дома обеспечен вашим собственным капиталом. Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и тем, что вы должны ипотечной компании. Если вы должны своему ипотечному кредитору 100 000 долларов, а ваша недвижимость оценивается в 250 000 долларов, ваш капитал составляет 150 000 долларов.

В отличие от рефинансирования наличными, вы можете взять кредит под залог собственного дома с единственной целью — занять наличные деньги. Он не рефинансирует ваш существующий остаток по ипотечному кредиту и не изменяет ставку и срок вашего основного ипотечного кредита. Скорее, это отдельный кредит со своей процентной ставкой и ежемесячным платежом. Вот почему кредит под залог дома известен как «вторая ипотека».

Разумное использование кредита под залог дома включает консолидацию долга, ремонт дома, оплату обучения в колледже и открытие бизнеса. Эти кредиты обычно не рекомендуются для предметов роскоши, отпуска или рискованных инвестиций в недвижимость.

Как работают кредиты собственного капитала?

Ссуда собственного капитала представляет собой единовременную ссуду в рассрочку. Вы получите всю сумму кредита авансом и погасите ее равными ежемесячными платежами, пока остаток не будет обнулен.

Ссуды под залог жилья во многом похожи на стандартные ссуды под залог жилья. Как правило, они имеют фиксированные ставки и фиксированные ежемесячные платежи со сроками кредита от 10 до 30 лет. Вы можете вычесть проценты, уплаченные по этому типу кредита, но только при использовании средств для покупки или строительства недвижимости или «существенного улучшения» собственности, которой вы уже владеете.

Кредиты под залог жилья отличаются от кредитных линий под залог жилья (HELOC), которые позволяют заемщикам получать доступ к кредитной линии по мере необходимости. Они также отличаются от рефинансирования наличными, при котором существующая ипотека заменяется новой.

Поскольку вы берете еще один кредит под залог недвижимости, кредиты под залог дома также известны как вторичные ипотечные кредиты. Ваша основная ипотека остается «первым залогом», а вторая ипотека — «младшим залогом». Если вы продаете недвижимость до погашения кредита под залог дома, вы погасите остаток за счет выручки от продажи.

Ссуды под залог недвижимости могут быть привлекательными вариантами, поскольку они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы долга, такие как кредитные карты и персональные ссуды. Но поскольку ваш дом выступает в качестве залога, пропущенные платежи по кредиту могут привести к потере права выкупа.

Кредит под залог недвижимости плюсы и минусы

Кредиты под залог жилья часто хорошо подходят домовладельцам, которые знают, сколько денег им понадобится для ремонта дома. Но прежде чем решить, стоит ли его брать, оцените плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости.

Профи

Обычно легче претендовать на рефинансирование наличными или другие жилищные кредиты
Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
Несколько правил использования средств

Минусы

Ваш дом является залогом кредита. Это означает, что вы рискуете лишить права выкупа в случае невыплаты кредита
Вы будете платить два ежемесячных платежа, если только вы не станете полностью владельцем дома
Вы должны полностью погасить остаток по кредиту, если продаете свой дом

Если вы обеспокоены необходимостью дополнительных средств для улучшения вашего дома, HELOC может быть лучшим вариантом для ваших нужд.

Какую часть кредита под залог дома я могу получить?

Сумма денег, которую вы можете взять взаймы с помощью кредита под залог дома, зависит от того, сколько собственного капитала вы создали в своей собственности, и от того, что у вас есть по основной ипотеке. Большинство кредиторов ограничивают комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV) на уровне 80%. Это означает, что ваша основная ипотека и кредит под залог дома вместе не могут составлять более 80% от стоимости дома.

Например, ваш дом оценивается в 400 000 долларов. Но в настоящее время вы должны 150 000 долларов по основной ипотеке. Вот как найти максимальную сумму:

Стоимость дома: 400 000 долларов США
Максимальная общая сумма кредита: 320 000 долларов США (80% от стоимости)
Существующий остаток по ипотеке: 150 000 долларов США 9034 0
Максимальный кредит под залог дома: 170 000 долларов США (максимальный CLTV минус существующая ипотека)

Сумма, которую вы можете занять, также зависит от вашего кредитного рейтинга, процентной ставки и отношения долга к доходу (DTI).

Когда дело доходит до DTI, ваш кредитор будет проверять ваши ежемесячные платежи по кредиту и кредитной карте. Затем они сравнивают эту цифру с вашим доходом, чтобы определить доступность. По этой причине два заемщика с одинаковыми доходами и одинаковой суммой собственного капитала могут претендовать на получение ссуд под залог собственного капитала разного размера, особенно если у одного заемщика больше долга, чем у другого.

Требования к кредиту собственного капитала

Наличие большого капитала не дает права на вторую ипотеку. Требования к кредиту под залог собственного капитала различаются от одного кредитора к другому, но обычно они включают следующее:

Более 20% собственного капитала в доме
Отношение кредита к стоимости (LTV) от 80% до 85%
Отношение долга к доходу 43% или ниже
Соответствие минимальному кредитному рейтингу кредитора требование
Подтверждение дохода или платежеспособности

Требования к кредитному рейтингу для кредитов на покупку собственного капитала сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые кредиторы допускают кредитный рейтинг от 620 до 620, тогда как другие требуют от 600 и выше.

Если у вас более низкий балл, вам нужно поискать и сравнить кредиторов. Квалификация может быть проще, если у вас есть компенсирующие факторы, такие как небольшие долги или обширные активы.

У кредитов собственного капитала есть затраты на закрытие?

Многие кредиты под залог недвижимости имеют затраты на закрытие, но не все. Будете ли вы платить любой будет зависеть от вашего кредитора. Например, «Регион-банк» не взимает расходы на закрытие. Однако заемщики должны платить за такие пункты, как предоплата процентов, государственные или федеральные налоги и страхование правового титула.

Тем не менее, Frost Bank утверждает, что вы не будете платить никаких комиссий по кредитам под залог недвижимости на сумму менее 500 000 долларов, включая расходы на закрытие, ежегодные сборы или штрафы за досрочное погашение. Имейте в виду, что кредиты без затрат на закрытие часто взимают более высокие процентные ставки.

С другой стороны, вы, скорее всего, оплатите расходы на закрытие от 2% до 5% от суммы кредита с традиционными кредиторами, такими как банк США или кредитный союз Connexus.

Обязательно внимательно прочитайте информацию о кредите, чтобы оценить, подходит ли этот тип решения для вашего финансового положения.

Затраты на кредит под залог собственного дома

Ваш кредитор может потребовать от вас оплаты всех или части расходов, связанных с андеррайтингом кредита под залог дома. Эти сборы будут варьироваться от одного кредитора к другому, но вот некоторые из них, которые вы, вероятно, увидите.

Первоначальный сбор: Первоначальный взнос для покрытия административных расходов по оформлению кредита
Плата за оценку: Наличие оценщика дома для определения стоимости вашего дома. Это плата третьей стороне, которая обычно не подлежит обсуждению
Заключительные расходы: Сборы за получение кредитных отчетов и подготовку документов, среди прочих
Плата за титул: Расходы на поиск титула и/или страхование титула
Штраф за досрочное погашение: Сборы, взимаемые за слишком раннее погашение остатка по кредиту в полном объеме
Годовой сбор: Годовые расходы на хранение кредита у кредитора

В зависимости от вашего штата от вас могут даже потребовать оплатить дополнительные расходы, такие как страхование от наводнения. места жительства и местонахождения вашего дома. Обязательно поговорите со своим ипотечным кредитором, чтобы полностью понять стоимость этого типа кредита.

Кредиты под залог жилья в сравнении с HELOC

Ссуды под залог жилья предоставляют индивидуальный единовременный платеж, который вы выплачиваете в течение определенного периода времени. Вы будете платить проценты по кредиту по фиксированной ставке. Таким образом, ежемесячные платежи никогда не меняются. Однако, если вы продаете дом до истечения срока кредита, вам нужно будет полностью погасить его.

В качестве альтернативы HELOC представляют собой возобновляемую кредитную линию. Вместо единовременной выплаты наличными авансом HELOCs позволяют вам получить доступ к предварительно утвержденному кредитному лимиту в зависимости от стоимости вашего дома. Вы можете погасить любые заемные деньги и повторно использовать HELOC столько раз, сколько захотите, в течение периода его розыгрыша.

Период розыгрыша HELOC обычно составляет от 5 до 20 лет, причем наиболее распространенным является 10-летний срок. После периода розыгрыша наступает «период погашения», когда вы больше не можете снимать средства. Большинство HELC взимают переменную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают их в виде кредитов с фиксированной ставкой.

Как получить кредит под залог дома

Во многом требования к кредиту под залог собственного дома такие же, как и к основному ипотечному кредиту. Но поскольку вы не будете брать взаймы всю стоимость дома, есть несколько важных отличий. Вот семь шагов, чтобы подать заявку на один:

1. Пересмотрите свои финансы

Кредит под залог дома увеличивает ваш ежемесячный долг, поэтому проверьте свое финансовое положение, чтобы узнать, сможете ли вы справиться с дополнительным платежом. Кроме того, просмотрите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Как правило, для квалификации требуется минимальный кредитный рейтинг 620. Своевременная оплата счетов, погашение кредитных карт и оспаривание ошибок в кредитном отчете могут повысить ваш балл.

2. Определить сумму займа

Ваш кредитор в конечном счете определяет сумму денег, которую вы можете одолжить под залог собственного капитала. Тем не менее, имейте в виду цифру, чтобы не занимать больше, чем необходимо. Подумайте, сколько денег вам нужно для ремонта дома или для достижения финансовой цели. Кроме того, заранее определите, какой ежемесячный платеж вам удобен, особенно если вы все еще выплачиваете свой первый ипотечный кредит.

3. Соберите документы

Вам необходимо будет предоставить подтверждающую документацию, такую как квитанции о зарплате, налоговые декларации, формы W-2 и банковские выписки. Кредиторы используют эту информацию для расчета вашего отношения долга к доходу и кредитоспособности. Заблаговременное оформление документов поможет вашему заявлению быть одобренным быстрее.

4. Сравните кредиты под залог недвижимости

Требования и условия могут различаться в зависимости от кредитора. Получите как минимум три котировки от разных кредиторов и сравните ставки, сборы за оформление, условия и требования к кредитному рейтингу. Вы можете получить цитату от вашего текущего кредитора и других банков, кредитных союзов, ипотечных компаний и онлайн-кредиторов.

5. Пройдите процесс андеррайтинга

Ваш кредитор внимательно изучит ваши отчеты о доходах, банковские выписки, кредитную историю и долги, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение кредита под залог дома, и определить, сколько вы можете занять.

6. Дождитесь оценки

Ваш ипотечный кредитор закажет оценку дома, чтобы определить рыночную стоимость вашего дома. Это необходимо перед одобрением вашей заявки.

7. Закрыть по кредиту

После того, как ваш кредитор завершит процесс андеррайтинга и получит отчет об оценке, завершается последний этап. Вы подписываете кредитные документы и получаете единовременный платеж.

После закрытия кредита вы начнете вносить регулярные ежемесячные платежи. Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит, ваш этот кредит будет вторым платежом поверх вашего обычного платежа по ипотеке. Если ваша собственность погашена, вы будете платить только кредит собственного капитала.

Часто задаваемые вопросы по ипотечному кредиту

Является ли кредит под залог дома ипотекой?

Кредит под залог недвижимости — это разновидность ипотечного кредита. Это не первичная ипотека, как та, которую вы используете для покупки дома, а скорее вторичная ипотека, обеспеченная собственностью. Этот младший залог также называется второй ипотекой. Поскольку ваша собственность служит залогом для кредита под залог дома, невыплата кредита может привести к потере права выкупа.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредит под залог дома?

В среднем закрытие кредита под залог собственного дома может занять от двух до шести недель. Но первоначальное одобрение кредита может произойти в течение нескольких рабочих дней. Процесс получения кредита собственного капитала может варьироваться от кредитора к кредитору. Факторы, влияющие на сроки, включают процесс андеррайтинга кредитора, графики оценщиков, конфликты в расписании и задержки с представлением документации.

Каковы средние процентные ставки по кредитам под залог недвижимости?

Кредиты под залог жилья обычно имеют более высокие процентные ставки, чем стандартные кредиты на жилье. Тем не менее, они, как правило, значительно ниже, чем другие необеспеченные формы заимствования, такие как кредитные карты и потребительские кредиты. Ставки по кредиту под залог недвижимости фиксированы, а это означает, что процентная ставка и размер платежа будут оставаться неизменными на протяжении всего срока кредита. Кроме того, ставка, которую вы будете платить, основана на основной ставке. Но ваша кредитоспособность, соотношение кредита к стоимости (LTV) и кредитор также повлияют на предлагаемую вам ставку.

Облагается ли ссуда под залог собственного дома налогом?

Ссуды под залог недвижимости не облагаются налогом только при особых обстоятельствах. В настоящее время вы можете вычесть проценты по кредиту под залог собственного дома только при использовании средств для покупки или строительства основного или второго дома или при использовании средств для существенного улучшения основного места жительства или второго дома. По состоянию на 2022 год супружеские пары, подающие совместную заявку, могут вычесть проценты по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов, а супружеские пары, подавшие по отдельности, могут вычесть проценты по ипотечному долгу на сумму до 375 000 долларов. Но вы всегда должны проконсультироваться с налоговым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения, которые могут повлиять на ваши ежегодные налоговые декларации.

Можете ли вы получить кредит собственного капитала с плохой кредитной историей?

Большинство кредиторов требуют минимального кредитного рейтинга от среднего до высокого 600 для кредита собственного капитала, но может быть возможно получить одобрение с более низким баллом. Некоторые кредиторы одобряют домовладельцев с баллами всего 620. Однако вам нужно будет присмотреться, чтобы найти этих кредиторов. Легче получить одобрение с плохой кредитной историей, когда у вас есть компенсирующие факторы. Это включает в себя стабильный доход и небольшую потребительскую задолженность.

Какие кредиторы кредиты собственного капитала?

Кредит под залог недвижимости широко доступен, и многие кредиторы предлагают этот вариант. К ним относятся банки, кредитные союзы, ипотечные компании и онлайн-кредиторы. Для начала свяжитесь с вашим текущим ипотечным кредитором и банком или кредитным союзом. Сравните их тарифы, условия и требования. Получите по крайней мере три цитаты скорости, прежде чем выбрать кредитора.

Узнайте, имеете ли вы право на получение кредита под залог жилья

Если вы соответствуете основным требованиям для получения кредита под залог собственного дома, у вас есть хорошие шансы на одобрение.