Как действует кредитная карта: Как работает кредитная карта — принцип работы кредитной карты, пример действия карты

Можно ли хранить на кредитке свои деньги

• Как «работает» кредитная карта
• Если на кредитке денег больше лимита
• Как пополнить кредитную карту
• Коротко о главном

Разобрались для вас, что будет, если положить свои деньги на кредитную карту

Как «работает» кредитная карта

Банковские карты делятся на две большие группы.

• Дебетовые — на счету находятся только собственные средства клиента: зарплата, пособия или субсидии. Также деньги может положить или перевести с другого счета сам владелец.
• Кредитные — для расчетов заемными средствами. Их можно использовать для покупок, оплаты в офлайн- и онлайн-магазинах, переводов другим людям. Затем одолженную сумму следует понемногу возвращать банку — сроки и суммы выплат указаны в графике платежей.

Еще немного теории. Утверждать, что на счету кредитки всегда лежат заемные средства, не совсем верно. При оформлении карточки для клиента открывают кредитную линию на определенную сумму.  

Когда вы расплачиваетесь кредиткой, банк переводит продавцу деньги. При этом оставшаяся сумма одобренного лимита находится не на вашем счету, а у банка — до следующей покупки.

Лимит и процент, который нужно заплатить банку за использование кредитных средств, а также льготный период (если он есть), стоимость обслуживания и другие детали зависят от конкретной программы и могут сильно различаться даже в пределах одного банка.

За пропущенный срок внесения очередного платежа грозят штрафы. При неоднократном нарушении может идти речь даже о блокировке карты. Но что будет, если положить больше требуемого?

Детали зависят от условий вашего кредитного договора, поэтому ответ на этот вопрос ищите в вашем договоре с банком. Расскажем, как это происходит обычно.

Дату платежа и размер минимального платежа можно узнать в договоре, по телефону горячей линии, в личном кабинете на сайте банка или в приложении.  

Кредитной картой можно оплачивать и ежедневные расходы, и крупные покупки

Если на кредитке денег больше лимита

Бывают удобно перевести на кредитку больше денег. Например, если вам одобрили невысокий кредитный лимит и его недостаточно. Или не хочется носить с собой несколько карточек, а в карманах нашлось место только для кредитки.

Следует учитывать, что банк, оценивая движение средств по карте, может повысить кредитный лимит, если увидит, что клиент надежен и платежеспособен. Так что со временем вам, возможно, станет доступна более внушительная сумма кредитных средств.

Можно ли пополнять кредитную карту сверх лимита? Можно, но нужно учесть некоторые важные детали.

Если вы зачислите на счет больше требуемого, то кредитка будет работать как обычная дебетовая карта. Однако нужно понимать, что на размещенные на кредитке деньги, как правило, не начисляют проценты, кешбэк за расходы тоже не возвращается. Иногда банки предлагают начисление процента на собственные деньги клиента на кредитке, но зачастую он невысок.

Если вы хотите получать максимальную выгоду, лучше иметь отдельную карту для распоряжения собственными деньгами — в этом случае вы сможете рассчитывать на более высокий процент, начисление кешбэка за покупки и другие приятные бонусы от банка.

Свободные деньги можно откладывать на отдельный счет. Держатели карты «Халва» в приложении или на сайте банка могут открыть отдельную «Онлайн-копилку». При этом для открытия и пополнения счета не нужно никуда ходить, все управление — в аккаунте в приложении или на сайте банка.  

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 7% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Если вы внесли деньги на счет кредитной карты, то для банка они не делятся на заемные и собственные средства клиента. 

Как правило, из них в первую очередь списываются деньги в счет погашения долга, а на остальную сумму действуют общие правила обслуживания кредитной карты. То есть, например, если банк берет комиссию за снятие наличных в банкомате, он ее возьмет и в том случае, когда клиент снимает свои деньги, ранее внесенные на кредитку.

А вот держатели карты «Халва» управляют расходами самостоятельно и в любой момент — режимы «Заемные» и «Свои средства» можно переключать одним движением пальца в приложении.

Будьте внимательны, при онлайн-оплате, переводе средств и снятии наличных в банкомате и кассе может взиматься комиссия — уточняйте условия в своем банке.

Еще одна особенность — в большинстве случаев деньги, которые поступают на счет, списывают на погашение задолженности. Поэтому хранить свои средства на карточке можно, только когда долг закрыт.

Как пополнить кредитную карту

Есть несколько способов.  

Наличные можно внести:

• в банкомате;
• через кассира в отделении банка;
• почтовым переводом;
• через сотрудника почтового отделения.  

Безналичным путем счет можно пополнить: 

• в личном кабинете на сайте банка;
• в приложении банка;
• переводом с другого счета — он может быть в том же банке или в другом.

Мобильный банк — пожалуй, самый удобный способ пополнить кредитку

Выбирая, как положить деньги на кредитную карту, предварительно уточните, будет ли взиматься комиссия. Как правило, за движения денег между счетами в одном банке ее не берут, а вот если вы хотите перевести на карту средства из другой финансовой организации, банк-отправитель может удержать комиссию.

В большинстве случаев для того, чтобы перевести деньги на счет, достаточно только кредитной карты. Однако если хотите воспользоваться услугами оператора в филиале банка или в отделении почты, то у вас также могут попросить паспорт.

Обратите внимание: обычно зачисление денег на счет происходит за считанные минуты. Но иногда процесс может затянуться. Поэтому при внесении обязательных платежей с фиксированной датой постарайтесь пополнять счет на несколько дней раньше, чтобы на нем точно была нужная сумма в дату оплаты кредита.  

Коротко о главном

Зачисленные на карту деньги в первую очередь списывают в счет погашения долга.

Если на кредитке больше денег, чем составляет задолженность, средствами сверх лимита вы можете распоряжаться без ограничений. Таким образом, на карте вы можете хранить свои свободные средства.  

Однако, если условия обслуживания кредитной карты подразумевают комиссии, например, за снятие наличных в банкомате, процент также удержат и при снятии собственных средств.

Также на собственные деньги на кредитке обычно не начисляют проценты и кешбэк. Получить максимальную выгоду позволяют специально разработанные программы.

Пополнять кредитку можно разными способами. Если собираетесь переводить деньги со счета в стороннем банке (не в том, что выпустил вашу карту), уточните, будет ли комиссия и каков ее размер.

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

2021-05-05T04:00:00+03:00

2021-05-15T05:31:44+03:00

2021-05-05T04:00:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210505/833599441.html

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу… ПРАЙМ, 05.05.2021

статьи, банки, финансы, банк, кредит, долги, банковская карта

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635570.jpg

1920

1440

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635570.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635569.jpg

1920

1080

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635569.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635557.jpg

1920

1920

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83263/55/832635557.jpg

https://1prime.ru/society/20210501/833553063.html

https://1prime.ru/society/20210425/833520044.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Финансы

05 Мая 2021, 04:00

• Статьи
• Банки

Сюжет: Личный кошелек

Вывеска «Русские деньги»

© РИА Новости. Михаил Воскресенский / Перейти в фотобанк

Читать 1prime.ru в

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить «нулевой кредит» или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству «Прайм», на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

«Фраза «0% годовых» вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование», — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

«Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя», — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

«Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты», — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев.​

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

«Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным», — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

«Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов», —  говорит финансист.

Руководство для начинающих по кредитным картам: как работает кредит

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек.

Кредитная карта — это гораздо больше, чем пластиковый прямоугольник; это форма оплаты, которую можно использовать в качестве краткосрочного кредита. При разумном использовании кредитная карта может помочь вашим финансам, улучшив кредитный рейтинг. Неправильное использование кредитной карты может означать гибель ваших финансов и вашей кредитной истории.

Руководство по основам работы с кредитными картами для начинающих

Кредитная карта — это форма платежа, которую можно использовать в качестве краткосрочного кредита или просто для удобства. Когда вы совершаете покупку и оплачиваете ее кредитной картой, вы просто откладываете платеж до тех пор, пока не получите счет за эту покупку онлайн или по почте.

Если вы полностью оплатите счет по кредитной карте до установленного срока, вы сможете избежать начисления процентов и оплатить только первоначальную стоимость покупки. Однако, если вы выберете, вы можете внести минимальный платеж по своей кредитной карте и переносить остаток из месяца в месяц. В течение этого времени на ваш баланс будут начисляться проценты по кредитной карте.

Следующий план иллюстрирует различные шаги, которые вам предстоит пройти, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, получаете одобрение и начинаете использовать ее в качестве формы оплаты.

ЛУЧШИЕ КАРТЫ ДЛЯ ОТСУТСТВИЯ ИЛИ ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ КРЕДИТНОСТИ

Для студентов или людей без кредитной истории или плохой кредитной истории получить одобрение на получение кредитной карты может быть непросто. Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь получить кредитную карту, не о чем беспокоиться, поскольку эти карты для отсутствия кредита или плохой кредитной истории разработаны, чтобы помочь вам увеличить свой кредит.

Приведенные выше ссылки ведут на один из сайтов наших партнеров, где вы можете сравнить и подать заявку на получение выбранной кредитной карты.

Как читать выписку по кредитной карте

Следующий рисунок был создан для имитации типичной выписки по кредитной карте. Имейте в виду, однако, что не все выписки по кредитным картам выглядят одинаково. Хотя вся информация, включенная в приведенный ниже пример выписки, будет включена в любую выписку, которую вы получите, она может быть указана в другом месте или представлена ​​с немного другими терминами.

ВЫПИСКА О СЧЕТАХ ПОЛУЧЕНИЯ

По закону у вас есть как минимум 21 день для внесения минимального платежа. Ваш банк или кредитный союз может предоставить вам больше времени, например 28 дней, что и делает наш гипотетический банк в приведенном выше примере. Что касается даты платежа, вычтите день или два из крайнего срока вашего банка. Некоторые банки считают платежи, сделанные в установленный срок, просроченными.

Сроки оплаты: когда оплачивать счет

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки или нескольких покупок, очень важно внимательно следить за временем, когда дело доходит до платежа. Выписка по вашей кредитной карте выполняет за вас основную часть тяжелой работы, указывая минимальный требуемый платеж и дату платежа, но это не означает, что ситуация полностью решена. Вот пример того, как может выглядеть график платежей после того, как вы начнете использовать кредит:

Контрольный список проверки выписки по карте

Убедитесь, что все расходы, указанные в выписке, принадлежат вам и являются правильными. После того, как вы получите выписку по почте, вам следует внимательно просмотреть каждое списание, чтобы убедиться, что оно было вашим и что номер правильный.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ VS. ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ

«Кредитная карта» и «платежная карта» — это не одно и то же. Платежная карта требует, чтобы вы полностью погашали свой баланс каждый месяц, тогда как кредитная карта позволяет вам поддерживать баланс до тех пор, пока вы делаете минимальные (или более) ежемесячные платежи.

Что происходит, когда вы проводите пальцем по кредитной карте или опускаете ее в воду

Использование вашей кредитной карты для совершения покупки может показаться удобным и простым, но на самом деле за кулисами происходит бешеная активность. Следующие шаги иллюстрируют, что именно происходит каждый раз, когда вы достаете карту и говорите: «Заряди ее».

Безопасность кредитных карт: растущая проблема

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году правительственное агентство получило более 4,7 миллиона отчетов через сеть Consumer Sentinel Network. Почти 1,4 миллиона из них были связаны с кражей личных данных — это число почти удвоилось с 2019 года..

Наиболее распространенной формой кражи личных данных было мошенничество с государственными документами и пособиями (406 375 сообщений), за которым следует мошенничество с кредитными картами (393 207 сообщений). Другие виды кражи личных данных и мошенничества, совершаемые против американского народа, включают мошенничество, связанное с трудоустройством, и мошенничество с кредитами.

Хотя частное и мелкомасштабное мошенничество имеет место в больших масштабах каждый день, некоторые из наиболее известных операций по краже личных данных имели место во время крупномасштабных утечек данных за последние несколько лет.

Если вы вообще смотрели новости, вы, вероятно, видели, как популярные бренды, такие как Volkswagen и Wegmans, столкнулись с утечкой данных, в результате чего данные потребителей оказались под угрозой. Кроме того, отчет, опубликованный Thales Group в 2021 году, показал, что почти половина опрошенных американских компаний сообщили о нарушениях безопасности за последние 12 месяцев, что немного выше, чем в среднем по миру.

Конечно, не все эти взломы были связаны с данными потребителей или утечкой номеров кредитных карт. Тем не менее, это подчеркивает, что вероятность того, что ваша личная информация будет скомпрометирована, высока. И хотя большая часть последствий утечки данных находится вне вашего контроля, один из самых простых способов поймать кражу личных данных или мошенничество — это отслеживать действия вашей кредитной карты и других учетных записей на предмет любого мошеннического использования.

ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) предлагает ряд советов, которые помогут вам защитить себя от мошенничества, независимо от уровня безопасности используемых вами продавцов. К ним относятся:

• Храните вашу личную информацию в тайне : Не сообщайте свои личные финансовые данные никому, кто запрашивает их онлайн или по телефону.
• Проверка запросов на предоставление ваших личных данных : Не доверяйте никому, кто запрашивает ваши личные финансовые данные, не подтвердив, зачем они им нужны, и законность их запроса.
• Уничтожайте старые квитанции и выписки : Не оставляйте распечатанную финансовую информацию там, где другие могут ее найти и прочитать.
• Выбирайте незаметные PIN-коды и пароли : Используйте сложную комбинацию букв, цифр и специальных символов в каждом используемом пароле.
• Если вы не получили выписку, сообщите в свой банк.
• Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год : AnnualCreditReport.com позволяет вам каждый год бесплатно проверять свой кредитный отчет во всех трех кредитных агентствах.

Кредитные карты с высоким уровнем безопасности: как работают карты с чипом EMV

Технология EMV, которая расшифровывается как Europay, MasterCard и Visa, представляет собой новый глобальный стандарт технологии кредитных карт и предотвращения мошенничества. По состоянию на 1 октября 2015 года большинство продавцов и эмитентов карт в Соединенных Штатах были обязаны перейти на эту технологию — иначе они столкнутся с перспективой большей ответственности в случае мошенничества.

В отличие от традиционных кредитных карт, которые вы проводите по терминалу, карты с EMV добавляют дополнительный уровень сложности и защиты к каждой транзакции. После того, как вы «погрузите» свою карту в терминал, новый микрочип вашей карты поможет создать динамический процесс аутентификации, который гораздо сложнее взломать и его нельзя будет «снять», как это часто делалось со старыми считывающими картами.

Поскольку транзакции, совершаемые с картами, оборудованными EMV, зашифрованы от начала до конца, мошенничество, совершаемое мошенниками-кассирами и мошенниками, которые устанавливают «скимминговые устройства», должно постепенно прекратить свое существование, поскольку эта новая технология закрепится. С другой стороны, покупки, сделанные в Интернете, не получат этого дополнительного уровня защиты, поскольку технология EMV полезна только для транзакций в точках продаж.

Хотя технология EMV является довольно новой идеей в Соединенных Штатах, она была впервые использована во Франции еще в 1992 году. Вскоре за ней последовала остальная Европа, и теперь эта технология используется во всем мире. Есть надежда, что со временем дополнительная безопасность, которую предлагают эти карты, приведет к меньшему количеству случаев мошенничества и снижению затрат для потребителей, продавцов и банков.

Тайная жизнь кредитных карт

Как банки зарабатывают деньги, выпуская кредитные карты

Хотя кредитные карты могут служить ценным инструментом для ваших финансов, они не предлагают свои услуги по доброте душевной. Правда в том, что они зарабатывают небольшие суммы денег, когда вы используете свою карту, а затем взимают комиссию и проценты по кредитной карте на стороне банка. Вот некоторые из распространенных способов, которыми банки получают прибыль от использования вами кредита:

• Сборы
  
  Сборы могут включать комиссию за транзакцию, взимаемую с продавца (обычно 1-6% от каждой покупки), годовую комиссию, комиссию за превышение лимита и пеню за просрочку платежа. Хотя некоторых комиссий (например, комиссий за просрочку платежа, комиссий за превышение лимита) можно избежать, если вы будете следовать правилам эмитента вашей карты, другие сборы, такие как ежегодные сборы, могут потребоваться, если вы хотите сохранить свою карту.
• Проценты
  
  Когда вы ежемесячно пополняете баланс своей кредитной карты, на ваш баланс начисляются проценты по кредитной карте. Сумма процентов, взимаемых с вас, во многом зависит от годовой процентной ставки по вашей карте или APR, которая может варьироваться от 0 до 29.%.
• Продажа вашего имени
  
  Некоторые эмитенты карт зарабатывают деньги, продавая ваше имя, адрес и финансовую информацию компаниям, которые могут попытаться продать вам продукт или услугу. Как правило, вы будете получать сообщения от этих сторонних компаний по традиционной почте, а иногда и по телефону.

Expert Insight

Изучение тонкостей кредитных карт может быть пугающим для владельцев карт, впервые обращающихся к ним. MoneyGeek попросил эксперта ответить на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о кредитных картах.

1. В какие мифы о кредитных картах не стоит верить? Что им делать вместо этого?
2. Стоит ли оплачивать остаток по кредитной карте чаще, чем раз в месяц? Почему или почему нет?
3. Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте в течение одного месяца?
4. Какие советы помогут ежемесячно погашать кредитные карты?
5. Какие товары или покупки нельзя оплачивать кредитной картой? Как люди должны оплачивать эти покупки?

Бри Пек

Специалист по финансовому планированию, CFP® в Stepp & Rothwell, Inc.

Ричард М. Проктор

Адъюнкт-профессор финансов Сиенского университета

Майкл Б. Килер

Сертифицированный специалист по финансовому планированию и главный исполнительный директор Peak Financial Solutions

Д-р Эндрю Бернстайн

Адъюнкт-профессор маркетинга Университета Линн

Стивен Шагрин

Доктор юридических наук, сертифицированный финансовый коуч/мастер финансового коуч и тренер, сертифицированный профессиональный пенсионный коуч, дипломированный консультант по пенсионному планированию, зарегистрированный специалист по планированию жизни, бывший CFP®

Хейли Толицки, CFP®

Специалист по финансовому планированию в Cooke Capital

Асад Гурани

Генеральный директор AG Wealth Management

Джастин Грин, CFP®

Основатель и специалист по финансовому планированию в Assist Financial Planning 900 05 Сара Карлсон

Основатель, советник по частному богатству; CFP, CLU, ChFC

Knight Colman

CFP® Professional в Colman Knight Advisory Group

Райан Маршалл

Партнер CFP®, AIF® в ELA Financial Group

Джонсон Ретт

Финансовый консультант Branning Wealth Management, LLC

Стейси Франк

Вице-президент, финансовый консультант A&I Financial Services LLC

Карла Адамс, CFP®

Финансовый консультант Divers ified Portfolios, Inc.

Бекки Вален, AFC, CFP, MSFP

Старший вице-президент, директор по развитию рынка в Bell Bank Wealth Management

Джилл Карр

Финансовый консультант, CFP, CPA в Stephens Wealth Management Group

Моника Падинант

Директор по работе с клиентами в Laird Norton Wealth Management

Джон П. Коррон

CFP®, советник по управлению активами в Abaris Financial Group, LLC

Нина Ллойд

Президент и генеральный директор Opus Financial Advisors, CFP & CRPC

Д-р Кэти Ландграф

DBA, MBA, CPA, доцент в области бухгалтерского учета Гавайского университета Западного Оаху

Томас Копельман

Соучредитель и финансовый партнер AllStreet Wealth

Даниэль Роккато

Клинический профессор финансов в Школе бизнеса Университета Сан -Диего

ACIE Middleton

Финансовый тренер CMC® CFEI на Rebel Financial

Робин М. Янг

Сертифицированный ежедневный менеджер. Care, LLC

Джефф Гейл

Доверенный финансовый консультант, CFP®, CRPC®, с Willamette Financial Advisors, LLC

Хуан Муньос, CFP®, AIF®, CRC®, AAMS®

Финансовый планировщик и основатель, Life Strategy Финансовый

Марк Ланге, AIF, AWMA, CRPC, CRPS, RICP

Основатель Prudent Financial LLC

Уильям Нанн, CFP®

Управляющий член, основатель Horizon Financial Planning LLC

Джеймс Макдугал

9000 2 Специалист по финансовому планированию в Брайтон Джонс

Кристина Брибонерия, CFP®, AWMA®, ADPA®

Управляющий директор, частный финансовый директор oXYGen Financial

Эшли Баррелл

CFP®, менеджер по инвестиционным операциям в Meld Financial, Inc.

Керри Джексон

CFP®, CRPS®, CSLP, партнер и директор по финансовому планированию в Fish and Associates

Брент Вайс

Главный евангелист, CFP и соучредитель Facet Wealth

Джон Лойд, CFP, MBA, EA

Основатель The Wealth Planner™

Эрвин Старр, доктор философии.

Профессор менеджмента и стратегии в Roberts Wesleyan College

Райан Осборн, CFP®

Финансовый аналитик в Moisand Fitzgerald Tamayo, LLC

Ларри Даффани

Основной владелец, Larry the Money Medic

Экенна Аня Гафу, CFP®, AAMS®

Финансовый директор и директор по планированию Bay Street Capital Holdings

Кэрри Кук, CFP®, CRPC®

900 02 Основатель и главный исполнительный директор What About Us Financial, LLC

Жаклин Шадек

CFP® в Apex Financial Services, Inc.

Питер Вилим, CFP®, CDFA®, CIMA®

Ассоциированный советник в Francis Financial

Майкл Фронтера CFP® , РИКП®, ХФЦ®

Основатель Retirement Theory

Джон М. Мейсон, CFP®

Президент и старший специалист по финансовому планированию Mason & Associates, LLC

Дэн Креш

Финансовый консультант, CFP® FPQP®, Creative Wealth Management, LLC 9000 5 Sergio Garcia

Специалист по финансовому планированию, CFP, BFS Advisory Group

Эрика Сафран, CFP®

Основатель Safran Wealth Advisors, LLC

Линн С. Эванс, CFP®

Основатель и управляющий директор Women of Substance, ООО

Sallie Mullins Thompson

CPA/PFS, CFP и CDFA

Richard Elias

CFP®, AWMA® в Rodgers & Associates

Tammy Pompei, CFP®

Associate Financial Планировщик в Braun-Bostich & Associates

Джон Lerew, CFP®, CLTC®

Сертифицированный специалист по финансовому планированию

Brandan E. Wheeler, Ph.D

Доцент Алабамского университета A&M

Колин Слабах

Доцент кафедры пенсионного обеспечения и помощник директора Американского колледжа финансовых услуг

Ди Цин

Доцент и директор по финансовому планированию Университета Каролины

Джули Р. Холлинсхед, CFA

Адъюнкт-факультет, Департамент финансов, Школа бизнеса Майка Илича, Государственный университет Уэйна; Президент Hollinshead Advisory Services

Д-р Сона Клукарова

Доцент кафедры маркетинга и предпринимательства Университета Небраски в Омахе

Кэрри Л. Джонсон

Доцент и специалист по повышению квалификации Государственного университета Северной Дакоты

Бриттани Дэвис, AFC®

Младший специалист по финансовому планированию в Brunch & Budget

Юлия Стрижакова, к.э.н.

Адъюнкт-профессор маркетинга Школы бизнеса Университета Рутгерса–Камдена

Делия Фернандес

MBA, CFP® в Fernandez Financial Advisory, LLC

Уильям Бевинс, CFP® CFTA

Инвестиционный консультант Представитель Cypress Capital 9000 5 Дженнифер Уоллис

Старший вице-президент по маркетингу Retirement Investment Advisors, Inc.

Ресурсы

• Основы осведомленности о кибербезопасности: FDIC предлагает ряд советов, которые помогут вам защитить вашу кредитную историю и вашу личность
• Получите мой бесплатный кредитный отчет: Федеральная торговая комиссия расскажет вам, как и где получить бесплатную отчет о кредитных операциях.
• Бюро финансовой защиты прав потребителей — Кредитные карты: На этой странице Бюро финансовой защиты прав потребителей вы найдете советы о том, как выбрать кредитную карту, как подать жалобу на кредитную карту, а также о законах, которые могут повлиять на использование вами кредита.
• Узнайте, прежде чем платить: Кредитные карты: Бюро финансовой защиты прав потребителей предлагает ресурсы, которые помогут вам ответственно использовать кредит.
• Что этот чип делает с моей кредитной картой?: Этот ресурс Бюро финансовой защиты потребителей объясняет технологию EMV и то, как она работает в реальном мире.

О команде MoneyGeek

источники

• Федеральная торговая комиссия. «Новые данные показывают, что FTC получила 2,2 миллиона сообщений о мошенничестве от потребителей в 2020 году». По состоянию на 28 июня 2021 г.
• Федеральная торговая комиссия. «Consumer Sentinel Network: Data Book 2020». По состоянию на 28 июня 2021 г.
• CNN. «Взлом Volkswagen: у 3 миллионов клиентов украдена информация». По состоянию на 28 июня 2021 г.
• Журнал безопасности. «Wegmans сообщает об утечке данных». По состоянию на 28 июня 2021 г.
• PYMNTS.com. «Понимание роли EMV в цифровом будущем». По состоянию на 28 июня 2021 г.
• Thales Group. «Отчет об угрозах данным за 2021 год». По состоянию на 28 июня 2021 г.

* Тарифы, сборы и бонусы могут различаться или включать особые условия. Содержимое этой страницы является точным на дату публикации/последнего обновления; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты для получения самой последней доступной информации.
Редакционное раскрытие: Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не проверялись, не одобрялись и не утверждались каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, отелем, авиакомпанией или другим лицом. Узнайте больше о нашей редакционной политике и экспертной редакционной команде.
Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings.com и CreditCards.com для покрытия продуктов кредитных карт. MoneyGeek, CardRatings и CreditCards.com могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательное сравнение и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от независимых эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Что такое кредитная карта?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Основные выводы

• Кредитная карта предлагает вам доступ к кредитной линии, которая служит кредитом
• Вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы увеличить свой кредит, чтобы вы могли платить меньше в виде процентов
• Дебетовая карта отличается от кредитной карты тем, что она позволяет вам получить доступ только к собственным деньгам в банке и предлагает более низкий уровень защиты, чем кредитная карта

.

• С кредитной картой легко перерасходовать, и вы должны использовать ее с умом, избегая накопления остатка, на который вы бы заплатили проценты

Кредитная карта — это финансовый инструмент, предлагаемый банком в качестве вида кредита, с возобновляемой кредитной линией, к которой вы можете получить доступ со своего карточного счета. Кредит на вашей кредитной карте имеет лимит, известный как кредитный лимит, который вы можете использовать для повседневных расходов или крупных покупок. Как и традиционные кредиты, кредитный лимит облагается процентами, известными как APR, которые добавляются к счету вашей карты, если вы не выплачиваете свой остаток каждый месяц.

Кредитные карты могут привести к долгам, если вы тратите больше, чем можете позволить себе погасить каждый месяц. Но при разумном использовании кредитная карта может стать мощным финансовым инструментом и ключевой частью создания кредита, чтобы вы могли достичь будущих целей, таких как покупка автомобиля или дома. Вы также можете использовать кредитные карты для получения вознаграждения (например, возврата денег) за покупки и доступа к преимуществам карты.

Но прежде чем приступить к выбору карты, которая подходит именно вам, стоит потратить время на то, чтобы точно узнать, что такое кредитная карта, в том числе, что означают различные термины, связанные с картами.

Как на самом деле работают кредитные карты?

Проще говоря, кредитная карта — это небольшой кредит в банке-эмитенте. В то время как некоторые могут рассматривать кредитные карты как «бесплатные деньги», на самом деле ваш кредитный лимит — это кредит, который облагается годовой процентной ставкой (также известной как проценты), которая будет взиматься с вас как держателя карты, если вы не погасите свой кредит. баланс в конце платежного цикла.

Когда банк одобрит вашу заявку на кредитную карту, он ограничит ваш счет кредитным лимитом, который представляет собой максимальную сумму денег, которую банк позволит вам потратить с помощью карты. Лимит вашей кредитной карты зависит от вашего дохода, долгов, кредитной истории и других критериев.

Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, транзакция обрабатывается одной из четырех основных платежных сетей: Visa, Mastercard, American Express или Discover. Их роль заключается в обеспечении того, чтобы продавец получил деньги за транзакцию и чтобы эмитент вашей карты выставил вам счет за покупку.

Когда вы покупаете товары или услуги с помощью кредитной карты, сумма покупки вычитается из вашего доступного остатка. И наоборот, когда вы делаете платеж со счета кредитной карты, у вас будет больше доступного кредита для будущих покупок.

Важные условия кредитной карты

При рассмотрении заявки на получение кредитной карты есть много терминов, которые могут показаться незнакомыми или сбивающими с толку, но понимание того, что они означают, является ключом к поиску лучшей карты для вашего образа жизни. Вот некоторые из наиболее распространенных терминов, с которыми вы можете столкнуться:

• Процентная ставка : Проценты — это плата, которую банки взимают за кредитную линию, которую они предоставляют своим клиентам. Процентные ставки варьируются в зависимости от карты и кредитного рейтинга потребителя, подающего заявку. Вам будут начисляться проценты, если вы переносите баланс из месяца в месяц.
• Годовая процентная ставка (APR) : Годовая процентная ставка по кредитной карте — это другое название процентной ставки. APR представляет собой общую стоимость финансирования финансового кредита и, как правило, совпадает с его процентной ставкой в ​​случае финансирования кредитной карты. Годовые процентные ставки обычно варьируются от 12 процентов до более чем 24 процентов.
• Кредитный лимит : Кредитный лимит — это лимит расходов по кредитной карте. Для людей с ограниченной кредитной историей или без нее первоначальный кредитный лимит может составлять всего несколько сотен долларов. Для более опытных владельцев карт кредитные лимиты могут быть намного выше, исчисляясь тысячами долларов.
• Кредитный рейтинг : Кредитный рейтинг — это рейтинг, который позволяет банкам и эмитентам кредитных карт определить вашу кредитоспособность. В диапазоне от 300 до 850 существует ряд факторов, которые определяют ваш кредитный рейтинг.
• Баланс кредитной карты : Баланс кредитной карты — это сумма денег, которую вы потратили на свою кредитную карту, и то, что вы должны компании-эмитенту кредитной карты в конце вашего платежного цикла.
• Выдача наличных : Выдача наличных — это когда вы используете кредитную карту для снятия наличных. Денежные авансы облагаются высокими комиссиями, не имеют льготного периода и не рекомендуются без крайней необходимости.

Различия между кредитными и дебетовыми картами

Вы также должны знать, чем кредитная карта отличается от дебетовой. Итак, в чем разница? Чтобы понять разницу между кредитом и дебетом, вам нужно знать, что такое кредитная карта и что кредитные карты могут предложить, чего не могут дебетовые карты.

Начнем с того, как работает дебетовая карта. Когда вы используете дебетовую карту для совершения покупки, стоимость покупаемого вами товара вычитается или списывается со связанного банковского счета. Думайте об этом как о платежном инструменте, эквивалентном наличным деньгам. Дебетовые карты могут быть пластиковыми, но каждый раз, когда вы платите с помощью дебетовой карты, вы на самом деле тратите наличные деньги, которые положили на банковский счет.

Кредитная карта отличается. Думайте об этом как о карте, которая буквально предлагает вам кредит, то есть возможность купить что-то сейчас и заплатить за это позже. Если вы не можете полностью погасить счет по кредитной карте, у вас есть возможность погасить его с течением времени. Большинство эмитентов кредитных карт взимают проценты с невыплаченного остатка, но для некоторых людей гибкость переноса остатка, когда им это необходимо, более чем стоит дополнительных процентных сборов.

Есть еще одно большое различие между кредитными и дебетовыми картами, и оно связано с безопасностью. Хотя и кредитные, и дебетовые карты имеют защитные меры, помогающие защитить вас от мошенничества, кредитные карты обычно являются более безопасным финансовым инструментом. Почти все основные кредитные карты предлагают нулевую ответственность за мошенничество, что означает, что вы не будете нести ответственность за погашение мошеннических или несанкционированных платежей.

Дебетовые карты, с другой стороны, имеют разные уровни ответственности, в зависимости от того, как быстро вы сможете сообщить об утерянной или украденной дебетовой карте. Если вам требуется более двух рабочих дней, чтобы сообщить об отсутствующей дебетовой карте или сообщить вашему банку о мошеннических платежах, например, вы можете быть на крючке на сумму до 500 долларов.

Вот почему многие финансовые эксперты рекомендуют использовать кредитные карты вместо дебетовых, особенно при совершении покупок в Интернете, на заправочных станциях или в других местах, где может быть потенциальный риск мошенничества.

Плюсы и минусы использования кредитных карт

Кредитные карты имеют много преимуществ, но есть несколько недостатков использования кредита, о которых следует помнить.

В большинстве случаев отрицательных сторон кредитных карт можно избежать, практикуя ответственные кредитные привычки. Например, если вы всегда своевременно производите платежи по кредитной карте, вам никогда не придется беспокоиться о том, как просрочка платежа может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы сохраняете свои покупки по кредитной карте в рамках своего бюджета, вам не придется беспокоиться о том, чтобы задолжать по кредитной карте или погасить задолженность по кредитной карте в будущем.

Вот некоторые из самых больших плюсов и минусов использования кредита:

Вы можете делать покупки сейчас и оплачивать их позже.	Покупки, которые вы не можете оплатить, могут привести к задолженности по кредитной карте.
Вы можете получать вознаграждение за повседневные расходы.	Чтобы узнать, как увеличить вознаграждение по кредитной карте, нужно время.
Вы можете полностью погасить остаток или погасить его с течением времени.	На любой непогашенный остаток могут начисляться проценты, которые начисляются ежедневно.
Вы можете воспользоваться функциями экономии денег, такими как начальные предложения 0% годовых на покупки и переводы остатка.	Если вы не погасите свой баланс до истечения срока действия предложения 0 % по начальной годовой процентной ставке, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками.
Кредитные карты просты в использовании и широко распространены.	Некоторые карты (например, Discover или American Express) могут приниматься не всеми продавцами.
Хорошие кредитные привычки помогут вам создать положительную кредитную историю и кредитный рейтинг.	Плохие кредитные привычки могут повредить вашей кредитной истории и снизить кредитный рейтинг.