Как и где можно взять кредит: Взять кредит на карту без отказа от 4,5% — Оформить заявку онлайн и получить деньги на карту Альфа-Банка

Содержание

Потребительские кредиты | Банк для частных клиентов и для бизнеса

Кредит наличными

Выбирайте параметры, а мы подберем подходящее предложение

от 0%

процентная ставка

4 млн ₽

максимальная сумма

7 лет

максимальный срок

Оформить кредитПодробнее

Рефинансирование

Простой способ платить меньше

от 9,5%

процентная ставка

4 млн ₽

максимальная сумма

7 лет

максимальный срок

Оформить кредитПодробнее

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьВопросы и ответыКурсы валютEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложениеЧастые вопросы

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

8 800 222 5050

Мультиканальный номер Бесплатный звонок по России

+7 495 228 3838

Для частных клиентов Москва

+7 499 677 4747

Для бизнеса Москва

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

Разработано в MobileUp

Раскрытие информации

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьВопросы и ответыКурсы валютEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложениеЧастые вопросы

8 800 222 5050

Мультиканальный номер Бесплатный звонок по России

+7 495 228 3838

Для частных клиентов Москва

+7 499 677 4747

Для бизнеса Москва

Разработано в MobileUp

Национальное Бюро Кредитных Историй — Большая база кредитных историй онлайн на официальном сайте НБКИ

Контролируйте информацию, которую передают банки и будьте уверены, что у вас нет долгов

Получить онлайн

Оцените свой уровень кредитоспособности

Узнайте кредитный рейтинг и подберите выгодное для вас банковское предложение

Оценить онлайн

Проверьте отсутствие задолженности по кредитам

Получите кредитную историю и проверьте, верно ли в ней отражены статусы ваших счетов

Проверить онлайн

Все о вашей кредитной истории

Сервис для защиты от мошенников

Годовая подписка на SMS уведомления о появлении в кредитной истории:

новых заявок на кредит
новых кредитов
измененных паспортных данных.

Если паспортные данные, кредит или заявка окажутся не вашими, вы сможете оперативно отреагировать на изменения, обратившись в бюро кредитный историй, банк или полицию.

Подключить за 750 ₽
Подробнее

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации, лучшая команда специалистов.

С 21.02.2006 года НБКИ включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002 и имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.

Мы занимаемся сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Кредитные истории помогают правильно оценить надежность заемщиков. Банки на основе наших данных предлагают займы на более привлекательных условиях.

В итоге добросовестные заемщики получают возможность не переплачивать за кредиты.

АО «НБКИ» включено в государственный реестр бюро кредитных историй (ЦБ РФ) под номером 077-00003-002

Наши партнеры

НБКИ Онлайн

Зайдите в мобильное приложение НБКИ чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг
и Кредитную историю

Отсканируйте чтобы скачать НБКИ Онлайн на телефон

Отзывы наших клиентов

Здесь можно узнать и кредитную историю и свой персональный рейтинг, по которому тебя оценивают банки при выдаче кредита. Авторизация простая, отчеты грузятся меньше минуты. Собираюсь брать автокредит, теперь есть уверенность, что не откажут.

О НБКИ узнала когда была практически в отчаянии — нигде кредит не давали, а он очень нужен был. Банки, которые отказывают дают весьма невразумительные ответы, а те что предлагают гигантские проценты еще хуже. Рейтинг по НБКИ у меня оказался 403 — все понятно.

Обратилась на сайт НБКИ, когда поняла, что дают конкретно мне кредиты только под очень большие проценты. ПКР у меня оказался всего 428. При этом на другом сайте проверяла — там все ок. В НБКИ более полные сведения. Тут же есть адекватные предложения от банков.

Пытался получит ипотеку в Сбере, отказали. На НБКИ
выяснил, что причина в относительно низком рейтинге (589, когда максимум 999).
Оказывается, пару лет назад просрочки были, а я и забыл. Взял ипотеку у
партнеров НБКИ.

Вопрос-ответ

Истории о кредитах

Как получить личный кредит за 8 шагов

Стоит рассмотреть личный кредит в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Эти необеспеченные долговые продукты могут помочь вам преодолеть финансовые затруднения, покрыть непредвиденные расходы, быстрее погасить долг или совершить крупную покупку.

Существует несколько типов потребительских кредитов на выбор, в том числе кредиты на консолидацию долга, кредиты на обустройство дома, медицинские кредиты и кредиты на свадьбу. Хотя процесс подачи заявки относительно прост, вы должны заранее знать, чего ожидать, чтобы избежать каких-либо неожиданностей.

Прогони числа.
Проверьте свой кредитный рейтинг.
Рассмотрите варианты.
Выберите тип кредита.
Присмотритесь к лучшим ставкам по кредитам для физических лиц.
Выберите кредитора и подайте заявку.
Предоставить необходимую документацию.
Примите кредит и начните платить.

Какую информацию иметь перед подачей заявки на кредит

Прежде чем приступить к подаче заявки на потребительский кредит, соберите все необходимые документы и информацию. Это позволит вам эффективно пройти каждый этап процесса и получить свои средства как можно быстрее.

Вам может понадобиться следующее:

Две формы удостоверения личности, такие как водительские права, удостоверение личности государственного образца, военный билет, свидетельство о гражданстве, карточка социального обеспечения, свидетельство о рождении или паспорт.
Подтверждение дохода, такое как W-2, платежные квитанции, 1099, банковские выписки и налоговые декларации.
Информация о работодателе, включая название компании, имя вашего руководителя и номер телефона.
Подтверждение места жительства, например, счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и адреса или договор аренды, выписка об ипотеке, подтверждение страховки (автомобильной, домашней или арендной), квитанция об уплате налога на недвижимость или регистрационная карточка избирателя.

Как получить потребительский кредит за 8 шагов

Существует множество причин для получения потребительского кредита, например, неожиданный счет из больницы или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный кредит является подходящим видом финансирования для вас, выполните следующие восемь шагов, чтобы подать заявку.

1. Наберите номер

Последнее, чего вы или кредиторы хотите, это чтобы вы взяли личный кредит и не смогли позволить себе его погасить. В то время как кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно проверить свои собственные цифры, чтобы убедиться, что все сработает.

Начните с определения того, сколько наличных вам потребуется, учитывая, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы занимаете достаточно, чтобы получить то, что вам нужно после оплаты.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы получить представление о том, во что вам обойдется кредит, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с этим.

Вывод: Прежде чем подать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, и если да, спросите, какова комиссия. Выясните, сколько денег вам понадобится после оплаты, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте кредитный калькулятор Bankrate для расчета ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свой кредит. В то время как некоторые онлайн-кредиторы начали рассматривать альтернативные кредитные данные, они по-прежнему обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Лучшие личные кредиты обычно требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит — обычно между 580 и 669. Однако хороший и отличный кредит выше 670 даст вам наилучшие шансы получить одобрение с конкурентоспособной процентной ставкой.

Вы можете получить копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Он будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета из всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Проверьте, нет ли ошибок в отчете. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь в основные агентства кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы они были исправлены.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще может быть шанс получить кредит. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы это того стоило, поэтому перед подачей заявки примите меры, чтобы улучшить свой кредит.

Вывод: Проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о вашем положении. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит, и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований и вам не нужен кредит немедленно, поработайте над его улучшением.

3. Рассмотрите ваши варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение на личный кредит с достойной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя или кредиторы, которых вы рассматриваете, не разрешают поручителей, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный кредит вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют обеспечения, такого как транспортное средство, дом или деньги на сберегательном счете или депозитный сертификат, в обмен на более выгодные условия. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять потребительский кредит. Например, в традиционных банках вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохой кредит. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы предлагают краткосрочные кредиты, которые служат дешевой альтернативой кредитам до зарплаты.

Если вы не соответствуете стандартным требованиям и ваша покупка может подождать, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли соответствовать требованиям.

Вывод: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям для достойной ставки и вам нужен кредит прямо сейчас, поручитель, кредит с плохой кредитной историей или обеспеченный кредит могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты кредита или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым положением, чтобы он стал вашим поручителем.

4. Выберите тип кредита

После того, как вы узнаете, в каком состоянии ваш кредит, и рассмотрите варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на кредит только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может позволить вам взять личный кредит для финансирования вашего малого бизнеса, в то время как другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, которому будет удобно одолжить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

Вы можете искать различные типы кредитов на рынке персональных кредитов Bankrate, например:

Кредиты на консолидацию долга: Консолидация долга – один из наиболее распространенных видов использования личных кредитов. Взяв один кредит для покрытия существующего долга, вы уменьшаете количество платежей, о которых вам приходится беспокоиться каждый месяц, и получаете одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
Кредиты на рефинансирование кредитных карт: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на кредитах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, кредит может быть хорошим способом погасить остатки на кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
Кредиты на ремонт дома: Кредит на ремонт дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее заплатить за большой ремонт, не беря кредит под залог дома.
Медицинские кредиты: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и погасить долг в течение нескольких лет.
Экстренные кредиты: Экстренные кредиты полезны для ряда целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения этого типа кредита.
Свадебный кредит: Свадьбы и отпуск могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным кредитам, чтобы заплатить за них. Это распределяет платежи на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться об оплате особого случая сразу.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает кредиты, предназначенные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Выполните поиск на рынке личных кредитов Bankrate, чтобы найти кредит, который идеально подходит для вас и ваших потребностей в заимствованиях.

5. Выбирайте самые выгодные ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите; вместо этого найдите время и присмотритесь к наилучшей возможной процентной ставке. Сравните несколько типов кредиторов и типов кредитов, чтобы получить представление о том, на что вы имеете право.

Как правило, вы можете найти предложения по личному кредиту от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы уже давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, подумайте о том, чтобы сначала проверить там. Часто демонстрация того, что вы делали правильный финансовый выбор в течение многих лет, означает, что ваш банк или кредитный союз может захотеть забыть о недавних кредитных ошибках или предоставить вам более выгодную ставку.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, предлагают ли они процесс предварительной квалификации. Используйте эту опцию, чтобы получить полное представление о доступных вам тарифах.

Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные запросы как часть процесса подачи заявки на кредит. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки по тарифам в течение 45-дневного периода, чтобы считать их одним запросом для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Поищите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти кредит по конкурентоспособным ставкам. Пройдите предварительную квалификацию, если это возможно.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы провели исследование, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн. Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы лично подали заявку в местном банке или отделении кредитного союза.

Каждый кредитор по-своему определяет, какая информация потребуется в заявлении, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о доходах и занятости, а также причину кредита.

Кредитор также попросит вас сообщить, сколько вы хотите занять. Затем он может предложить вам несколько вариантов для рассмотрения после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться со всеми условиями кредита, включая комиссию и период погашения. Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий и других ловушек.

Вывод: У всех кредиторов разные квалификационные требования, и они могут запрашивать разную информацию. Кредиторы также могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично, в то время как другие позволяют вам заполнить всю заявку онлайн.

Следующие шаги: Определите процесс подачи заявки для выбранного вами кредитора. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявки, и подайте заявку в соответствии с указаниями.

7. Предоставить необходимую документацию

Каждый кредитор отличается тем, что вам нужно подать заявку. После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить некоторые дополнительные документы. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней платежной квитанции, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужны ли ему какие-либо документы от вас и как передать их нужному лицу. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее получите решение.

Вывод: Будьте готовы предоставить дополнительную документацию по запросу в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заранее соберите платежные квитанции, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и формы W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления. Быстро отправьте всю запрошенную документацию своему кредитору, чтобы принять решение как можно скорее.

8. Примите кредит и начните вносить платежи

После того, как кредитор уведомит вас об одобрении кредита, вам нужно будет оформить кредитные документы и принять условия. Как только вы это сделаете, вы, как правило, получите кредитные средства в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы доставляют их вам в течение одного или двух рабочих дней.

Когда вы будете одобрены, начните отслеживать сроки ваших платежей и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего расчетного счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроите свой аккаунт на автоматические платежи.

Подумайте о ежемесячной доплате. Хотя личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите деньги на процентах, погасив кредит досрочно. Добавление даже небольшой суммы к вашим ежемесячным платежам может помочь вам в этом.

Вывод: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после одобрения и принятия условий кредита. После того, как вы будете одобрены, начните думать, как вы будете выплачивать свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план ежемесячных платежей и погашения кредита. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о том, чтобы ежемесячно доплачивать, чтобы сэкономить на процентах.

Советы по ускорению процесса

Если вы ищете личный кредит, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее. Эти советы помогут вам избежать задержек при подаче заявки на потребительский кредит»

Перед подачей заявки проверьте свой кредитный отчет. Знайте, на каком уровне находится ваша кредитная история, прежде чем искать личные кредиты. Хороший кредит может облегчить получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кроме того, своевременное обнаружение и исправление ошибок — это простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на кредит. Погасить долг. Если у вас есть долг и вам не нужны срочно кредитные средства, погашение части долга может повысить ваш кредитный рейтинг и снизить коэффициент DTI, что может увеличить ваши шансы на одобрение.
Поговорите с существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение личного кредита от клиента, с которым у них сложились положительные и давние отношения.
Пройдите предварительную квалификацию. Некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию, которую можно пройти без жесткой проверки кредитоспособности. Вы также можете получить представление о том, какими могут быть ставки и условия вашего кредита, прежде чем подавать заявку, чтобы определить, стоит ли двигаться вперед с кредитором.
Подумайте об онлайн-кредиторах. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения по кредиту на следующий день, и средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после подачи заявки, если она будет одобрена.
Забрать кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть стационарное отделение, спросите, есть ли возможность забрать средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Как найти лучшие процентные ставки по личным кредитам

При таком большом выборе кредиторов может быть сложно найти лучший продукт по личному кредиту для вашего финансового положения. Рассмотрите возможность регистрации учетной записи Bankrate, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита менее чем за две минуты и сравнить варианты на основе процентных ставок и комиссий.

Узнайте больше:

Какая документация требуется для личных кредитов?
Плюсы и минусы потребительских кредитов
Где взять потребительский кредит

Как подать заявку на личный кредит

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Личный кредит — это деньги, которые вы берете взаймы практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный счет за лечение, новый прибор, отпуск или даже студенческий кредит. Вы возвращаете деньги, включая проценты, ежемесячными платежами с течением времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных кредитов необеспечены, а это означает, что они не обеспечены залогом.

Проценты, которые вы платите, выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту составляет 8,73% по состоянию на май 2022 года, но она может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая проверку вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Вы можете получить личный кредит в банке, кредитном союзе, эмитенте кредитной карты или онлайн-кредиторе. Обычно вы можете подать заявку онлайн или лично, и вам нужно будет предоставить некоторую основную личную и финансовую информацию. Ваш кредитор рассмотрит ваш статус занятости, доход, непогашенные долги и общий кредитный рейтинг, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита, и определить процентную ставку, которую вы будете платить.

Key Takeaways

Личный кредит можно использовать практически по любой причине, от консолидации долга до непредвиденных счетов врача или отпуска.
Большинство потребительских кредитов не требуют обеспечения, что делает их необеспеченными кредитами.
Личные кредиты должны быть возвращены в течение установленного срока, обычно от двух до пяти лет.
Лучшие личные кредиты будут во многом зависеть от вашей кредитоспособности (измеряемой вашей кредитной историей) и почему вам нужен кредит.

Как получить персональный кредит

Есть много шагов, которые необходимо предпринять, чтобы претендовать на получение личного кредита, первый из которых заключается в том, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить автомобиль, кредит под залог дома или автокредит может быть предоставлен с более низкой процентной ставкой. В отличие от необеспеченных личных кредитов, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти кредиты обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отдыха или консолидация долга относится к категории личных кредитов, вы также можете зарегистрироваться на вводной кредитной карте 0% годовых. Но если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы можете погасить остаток до истечения срока действия нулевой ставки.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на получение личного кредита

Прежде чем вы начнете искать кредиты или начнете определять, сколько вы хотели бы занять, есть ряд важных соображений, которые вы должны принять во внимание:

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, как поставщики кредита выражают стоимость кредита, чтобы вы могли убедиться, что у вас есть возможность погасить его. Существует ряд онлайн-калькуляторов, которые помогут вам рассчитать ваши фактические ежемесячные платежи; убедитесь, что вы консультируетесь с ними, когда вы ходите по магазинам для кредитов.
Хотя потребительские кредиты обычно являются довольно дешевым способом заимствования, вы не должны упускать из виду другие источники наличных денег. Например, вы можете взять кредит под залог собственного дома или оплатить расходы по кредитной карте, если уверены, что сможете быстро их вернуть.

Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит?

Каждый поставщик кредита отличается и может запросить разные документы при подаче заявки на кредит. В самой заявке на получение кредита вас попросят указать номер социального страхования, адрес и ваш доход. Для подачи заявки на кредит также обычно потребуются как минимум три документа:

Удостоверение личности, например, водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.
Подтверждение вашего дохода. Вам может потребоваться предоставить платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2 и форму 109.9s, банковские выписки или контактную информацию вашего работодателя. Если вы работаете не по найму, кредитор может запросить банковские выписки, формы 1099 или налоговые декларации.
Подтверждение адреса. Для этого можно использовать счет за коммунальные услуги или договор аренды. Если у вас нет ни того, ни другого, вы можете использовать выписку по ипотеке, регистрационную карточку избирателя, квитанцию об уплате налога на недвижимость или выписку по банковскому счету или кредитной карте.

В дополнение к этой основной информации ваш кредитный провайдер может попросить вас предоставить данные либо о созаемщике, либо о цели кредита.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту по состоянию на октябрь 2021 года для лиц с «отличной» кредитной историей от 720 до 850.
Помните, что когда вы занимаете деньги, вы не просто возвращаете первоначальный кредит. За исключением этой 0% карты, погашенной вовремя, вы также платите проценты или «арендную плату» за деньги, которые вы занимаете. Нет причин платить проценты за деньги, которые вам не нужны, поэтому занимайте только то, что необходимо. С другой стороны, если вы занимаете меньше, чем вам нужно, вы можете быть вынуждены обратиться к более дорогим источникам кредита в последнюю минуту.

Наконец, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи на сумму, которую вы занимаете. Нет ничего хуже, чем перенапрягаться в финансовом плане, если лучше всего было бы немного подождать, пока ваше финансовое положение не улучшится.

Проверьте свой кредит

Поскольку личные кредиты в значительной степени зависят от вашей кредитоспособности, проверьте свой кредитный рейтинг и получите обновленные кредитные отчеты от каждого из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — прежде чем подавать заявку. Ни одно из этих действий, называемых мягкими запросами, не повлияет на вашу кредитоспособность или кредитный рейтинг. Это происходит только тогда, когда вы подаете заявку на получение кредита, и кредитор делает то, что известно как жесткий запрос.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из основных агентств отчетности один раз в год, посетив AnnualCreditReport.com. Многие кредитные карты и кредитные компании предоставляют бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг от одного или нескольких крупных кредитных агентств. Такие сервисы, как Credit Karma, предлагают бесплатные кредитные рейтинги, кредитные отчеты и другие финансовые услуги. Некоторые, например Credit Karma, на самом деле бесплатны. Другие предлагают бесплатную пробную версию, а затем взимают постоянную плату. Вы также можете оплатить свой кредитный рейтинг в агентствах кредитной информации или других онлайн-продавцах.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит по более выгодной процентной ставке.

LendingTree сообщила о следующих средних лучших годовых процентных ставках по личным кредитам и суммах кредитов на основе кредитного рейтинга за апрель 2021 года.

Влияние кредитного рейтинга на персональный кредит в годовом исчислении/сумме кредита

Предложения варьируются в зависимости от кредитора, но приведенная выше информация может дать представление о том, чего ожидать при подаче заявки на личный кредит. Кроме того, калькулятор личного кредита может упростить определение размера ежемесячного платежа, который вы можете получить, исходя из вашего кредитного рейтинга.

Знай свои права в соответствии с Регламентом Z

В 1968 году Совет Федеральной резервной системы (FRB) ввел в действие Регламент Z, который, в свою очередь, создал Закон о правде в кредитовании (TILA), призванный защитить потребителей при совершении финансовых операций. Личные кредиты являются частью этой защиты. Этот регламент теперь находится под эгидой Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Подраздел C – Разделы 1026.17 и 1026.18 TILA требуют, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и общую сумму платежей, когда речь идет о закрытых личных кредитах. Другие обязательные раскрытия информации включают количество платежей, сумму ежемесячного платежа, штрафы за просрочку платежа и наличие штрафа за досрочное погашение кредита.

Где получить личный кредит

Источники кредита для физических лиц делятся на две основные категории: те, у кого есть банковская лицензия или устав, и те, у кого нет. Основное различие между этими двумя категориями связано с регулированием.

Банки и кредитные союзы

Учреждения с банковской лицензией или уставом регулируются Федеральной резервной системой, Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Управлением валютного контролера (OCC) и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Местные банки и кредитные союзы — первое место, о котором многие думают, когда думают о личном кредите. Если вы подадите заявку туда, вы, скорее всего, встретитесь лицом к лицу с кредитным специалистом, опыт будет персонализирован, и сотрудник сможет беспрепятственно провести вас через процесс подачи заявки. По сравнению с другими вариантами, банки, как правило, имеют более высокие стандарты квалификации кредита. Однако, если вы уже являетесь клиентом, банк может сократить вам перерыв в этой области.

Процесс квалификации кредитных союзов, как правило, менее жесткий, чем в банках, и процентные ставки там обычно ниже, чем в банках. Тем не менее, вы должны быть членом, чтобы вести там бизнес. Ни банки, ни кредитные союзы обычно не взимают комиссию за выдачу кредита, что является плюсом.

Небанковские финансовые учреждения (НБФО)

Источники без банковской лицензии известны как небанковские финансовые учреждения (НБФО) или небанковские финансовые компании (НБФК). Основное отличие в условиях предоставления услуг заключается в том, что НБФО не могут принимать депозиты. НБФО подпадают под действие Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года и находятся под надзором CFPB.

К НБФО относятся онлайновые и обычные финансовые компании, страховые компании, одноранговые (P2P) кредиторы, кредиторы до зарплаты и другие небанковские организации. Финансовые компании обычно взимают более высокие процентные ставки, чем банки или кредитные союзы, но они могут одобрить вам кредит, когда банк этого не сделает. Кредиторы P2P могут предлагать низкие процентные ставки, если у вас хорошая кредитная история, но гораздо более низкие процентные ставки, чем банки, если вы считаетесь кредитным риском. Кредиты до зарплаты — это печально известные плохие кредиты, взимающие высокие процентные ставки и часто скрытые комиссии.

Проверьте свое право на участие

Посетите веб-сайты кредиторов или позвоните по телефону, чтобы определить, дает ли ваш финансовый профиль право на получение кредита от этого кредитора. Узнайте, существует ли минимальный требуемый кредитный рейтинг и существует ли порог дохода. Определите, существует ли требуемая минимальная продолжительность кредитной истории (обычно три года и более) и какое соотношение долга к доходу считается приемлемым.

Сравните ставки по личным кредитам со ставками наших партнеров на Fiona.com

Получить предварительную квалификацию

После того, как вы исключили кредиты, на получение которых вы не имеете права, обратитесь к кредиторам, которые, скорее всего, предоставят вам кредит. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию или предварительное одобрение с помощью мягкого запроса. Предварительная квалификация или предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит, а только то, что вы соответствуете общему финансовому профилю людей, которым кредитор ссужал деньги в прошлом.

Прохождение предварительной квалификации обычно означает заполнение короткой онлайн-формы, в которой вы указываете свое имя, адрес, доход и сумму, которую хотите занять. Кредитор проведет упомянутый выше запрос на льготный кредит и уведомит вас — иногда в течение нескольких секунд, иногда через пару дней — о том, что вы прошли или не прошли предварительную квалификацию для получения кредита.

Узнать подробности

Теперь, когда вы знаете, что прошли предварительную квалификацию, пришло время провести предварительную квалификацию кредитора. Просмотрите информацию и раскрытие информации в своем письме с предварительным одобрением и повторно посетите веб-сайт, чтобы найти следующее:

Ожидаемая сумма кредита, годовые, ежемесячный платеж и срок кредита. Это может быть или не быть точным, но это даст вам возможность сравнить другие предварительно одобренные кредиты.
Сборы и штрафы. Будет ли взиматься плата за выдачу этого кредита? Если да, то сколько? Каковы штрафы или сборы за просроченные или пропущенные платежи? Есть ли другие обвинения?
Тип интереса. Является ли процентная ставка фиксированной или переменной? Есть ли у меня выбор, и если да, то какая разница в тарифах?
Незащищенный или Защищенный. Это будет необеспеченный или обеспеченный кредит? Для обеспеченного кредита, что требуется залог?
Автоматический вывод. Является ли автоматический вывод ежемесячных платежей обязательным или необязательным? Если необязательно, получу ли я более низкую процентную ставку, если соглашусь на автоматическое снятие средств?
Арбитраж. В случае возникновения конфликта арбитраж обязателен или я могу обратиться в суд с кредитором?
Штраф за досрочное погашение. Если я досрочно погашу кредит, буду ли я платить штраф?
Мелкий шрифт. Всегда есть мелкий шрифт, даже в письмах с предварительным одобрением. Ищите что-нибудь, на что нет ответа выше, или что-то, о чем вы не подумали.

Подать заявку на кредит

После того, как вы сузили поле, пришло время подать заявку на кредит. Если вы планируете подать заявку более чем в один кредитор, попробуйте объединить свои заявки в течение 14-30 дней. Это известно как покупка ставок, и несколько запросов будут рассматриваться как один, что окажет меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг.

В вашем письме с предварительным одобрением должно быть указано, какая дополнительная документация требуется для реальной заявки. Сначала соберите эти документы. Скорее всего, вам потребуется предоставить подтверждение дохода (платежные квитанции, формы W-2), расходы на жилье, задолженность, официальное удостоверение личности и номер социального страхования (если он не был предоставлен при предварительном одобрении). Отправьте заявку и документы и ждите результатов.

Закрыть кредит

Время утверждения и финансирования зависит от кредитора, но вы можете ожидать что-то близкое к следующему.

Время утверждения кредита

Как только вы получите одобрение — в идеале, на более чем один кредит — выберите тот, который вам больше нравится, подпишите документы и получите финансирование. Затем, конечно, приготовьтесь к следующей части: выплате кредита.

Какие существуют виды личных кредитов?

Различные типы персональных кредитов:

Кредит на консолидацию долга: объединяет несколько долгов в один новый кредит0010
Обеспеченные и необеспеченные кредиты (необеспеченные встречаются чаще)
Кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой (фиксированные чаще)

Где можно найти личный кредит?

Потребительский кредит можно найти в следующих местах:

Ваш банк или кредитный союз
Сайт однорангового кредитования
Поставщик онлайн-кредита
По рекомендации друга или члена семьи
A частный кредит от инвестора

Можете ли вы получить предварительно квалифицированный для личного кредита?

Да, обычно вы можете получить предварительную квалификацию для личного кредита в течение нескольких минут онлайн. Вы заполняете некоторую личную информацию, такую как размер кредита, который вам нужен, ваш доход, адрес и другие соображения. Вы можете увидеть, какие кредиты вы, вероятно, претендовать на и сравнить их для лучших ставок и условий. Имейте в виду, что предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, имеете право на получение кредита, но не является гарантией.

Личные кредиты обеспечены?

Потребительские кредиты обычно не имеют обеспечения. Это означает, что вам не нужен залог, такой как ваш дом или автомобиль, для обеспечения кредита. Вместо этого вы получаете кредит на основе вашей финансовой истории, включая ваш рейтинг FICO, ваш доход и любые другие требования кредитора, которым вы должны соответствовать.

Итог

Личный кредит может быть использован для различных целей, от консолидации долга до непредвиденных счетов врача и отпуска. Большинство личных кредитов не требуют залога, что делает их необеспеченными кредитами. Это упрощает их подачу.