Как индивидуальному предпринимателю взять кредит: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Как ИП подтвердить свой доход и какие документы для этого нужны

6 октября 2022

Обычный сотрудник может получить справку о доходах в бухгалтерии всего за несколько дней. Но для индивидуального предпринимателя все устроено по-другому. Разбираемся, в каких случаях ИП требуется подтвердить доходы и что для этого нужно.

Содержание

Развернуть

Для чего ИП подтверждать свои доходы

Вот несколько ситуаций, когда индивидуальный предприниматель должен предоставить сведения о своём заработке:

• Получить кредит или ипотеку в банке

Шансы получить денежный заём под небольшой процент и на выгодных условиях значительно возрастут, если бизнесмен докажет свою платёжеспособность.

• Оформить пособие, льготу или субсидии

Чтобы убедиться в том, что государственная поддержка действительно положена человеку, органы социальной защиты просят предоставить справку о доходах за последние несколько месяцев. Сумму из документа сравнивают с прожиточным минимумом в регионе. Если она меньше, гражданину назначают пособие.

• При выезде за границу

Без подтверждения стабильного дохода трудно оформить визу для путешествия в другую страну.

• Для расчёта алиментов

Подтвердить доходы потребуется, чтобы установить сумму алиментов, которую родитель будет выплачивать на содержание ребёнка.

Почему предприниматель не может выдать справку о доходах самому себе

Сотрудники, которые работают по найму, подтверждают свои доходы с помощью справки о доходах и суммах налога физлица — 2-НДФЛ. Её можно получить в бумажном виде в бухгалтерии или в электронном — на сайте налоговой службы.

Сведения о доходах работников поступают от работодателя. Он представляет своих сотрудников как налоговый агент — удерживает из зарплаты налоги и уплачивает их в федеральный бюджет.

Однако быть налоговым агентом самому себе ИП по закону не может, а значит и оформить стандартную справку 2-НДФЛ у него не получится.

Многие начинающие ИП ошибочно предполагают, что могут в произвольной форме подготовить справку о своих доходах и заверить её собственной печатью. На самом деле подобный документ не будет иметь юридической силы и ни одно госучреждение или банк его не примет.

Материал по теме

Электронная подпись для бизнеса: что это такое и зачем она нужна

Какой документ нужен, чтобы подтвердить доходы ИП

Чтобы продемонстрировать свои доходы, от ИП потребуется один из отчётных документов. Какой конкретно — зависит от режима налогообложения.

1. Для ИП на общей системе налогообложения (ОСН) — декларация 3-НДФЛ с отметкой о принятии от налоговой службы. Для удобства перед ежегодной сдачей декларации можно сделать пару копий документа и заверить у налогового инспектора. Если доходы потребуется подтвердить срочно — то у ИП на руках уже будет нужный документ.

   Декларация 3-НДФЛ подходит, если доходы нужно подтвердить за прошлый год. Если требуются сведения о текущем заработке, то ИП достаточно сделать копию книги учёта доходов и расходов (КУДиР).

2. Для ИП на упрощённой системе налогообложения (УСН), или «упрощёнке», — для подтверждения доходов за прошедшие годы нужна декларация по УСН. Если нужно предоставить сведения о доходах за последние месяцы — копия КУДиР.

3. Для ИП на патенте — предприниматели, которые работают по патенту, не сдают отчётность. Если им нужно подтвердить доход, они предоставляют КУДиР.

4. Для ИП, который платит налог на профессиональную деятельность, — такие предприниматели фиксируют все свои расходы в приложении «Мой налог». Тамони могут получить в электронном виде документ о доходах за любой период.

Если у вас ИП, выгодно принимать платежи без комиссии можно на расчётный счёт в МТС Банке. А ещё — не платить за его обслуживание и получать проценты на остаток.

Узнать больше

Теги:

• Бизнес
• Эффективность

Расскажите друзьям об этом материале:

Кредит на начало бизнеса

Нужны деньги?

Мы переведем!

• Дистанционнонная подача заявки на сайте, в мобильном банке или по телефону 8 800 775-86-86
• Предварительное решение по онлайн-заявке
  за 1 минуту
• Нужен только паспорт и согласие на получение Банком данных из Пенсионного Фонда РФ

Условия кредитования

Требования

Документы

Требования к заёмщику

Необходимые документы

Подробную консультацию по документам можно получить по телефону 8 800 775-86-86

Получите предварительное решение прямо сейчас

Частые вопросы

Собственное дело — это большая ответственность, но и большая свобода. Вы — сам себе начальник, поэтому можете планировать развитие бизнеса в приоритетном для вас ключе. Выбрав дело по душе и грамотно выстроив процесс работы, можно значительно увеличить свои доходы, подобрать удобный для себя график или не зависеть от места.

Не уверены, что готовы официально зарегистрироваться в качестве предпринимателя? Кредит наличными на открытие бизнеса позволит попробовать себя в этой роли, совмещать предпринимательскую деятельность с основным местом работы или сделать так, чтобы хобби превратилось в источник дохода.

Для всех. Например, вы сейчас работаете по найму, но хотите попробовать открыть что-то свое. Иногда рутинные задачи на работе приводят к выгоранию, а свой даже небольшой бизнес может не только улучшить ваше финансовое положение, но и добавит новых красок в жизнь.

При этом для предоставления займов не нужно регистрировать юридическое лицо или предоставлять банку детальный бизнес-план. Льготное кредитование будущих бизнесменов от Банка ДОМ. РФ позволить запустить свое дело еще быстрее.

Нет. Для оформления потребительского займа не нужно подтверждать статус индивидуального предпринимателя или юридического лица, а также предоставлять в банк бизнес-план. Кредит могут оформить физические лица, при этом важно, чтобы заемщик соответствовал стандартным банковским требованиям:

• Граждане Российской Федерации от 23 до 65 лет на дату погашения кредита
• Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы для сотрудников, работающих по найму (при этом испытательный срок должен отсутствовать или быть пройден)

Подать заявку можно дистанционно на сайте, в мобильном приложении банка или по телефону 8 800 775-86-86. Обычно предварительное решение по потребительскому кредиту приходит за 1 минуту.

Мы постарались максимально упростить выдачу займов нашим клиентам. Для оформления кредита нужен только паспорт и согласие на получение банком выписки из Пенсионного Фонда. Онлайн-выписку из ПФР банк запросит самостоятельно, а вам будет достаточно ответить на СМС. Получить деньги можно удобным для вас способом: на карту в мобильном приложении или наличными в офисе.

Нет, вам не нужно прорабатывать смету расходов или детальный бизнес-план. Получить кредит на начало бизнеса можно без предоставления залога в день обращения.

Для оформления займов нужно только определиться с комфортной для вас суммой. Вы получите средства наличными и сможете тратить их на свое усмотрение. Главное, чтобы вы регулярно вносили ежемесячные платежи до полного погашения займа.

Руководство по бизнес-кредитам для индивидуальных предпринимателей

В то время как некоторые предприятия полагаются на сотрудников в повседневной работе, другие операции осуществляются одним человеком. Индивидуальное предприятие может упростить процесс подачи налогов и отслеживания расходов. Но это может потенциально усложнить ситуацию, если вам нужно подать заявку на бизнес-кредит. Узнайте, какие кредиты доступны для индивидуальных предпринимателей и как их получить.

Что такое индивидуальные предприниматели?

Проще говоря, единоличное владение — это некорпоративный бизнес одного человека. Вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за уплату налогов за бизнес и погашение его долгов. Для целей налогообложения нет различия между вами и бизнесом — доход от бизнеса рассматривается как ваш доход.

Это самый простой тип структуры компании по сравнению с компанией с ограниченной ответственностью, товариществом или корпорацией. В зависимости от того, в каком штате вы ведете бизнес, для работы может не потребоваться никаких документов или требований к подаче документов.

Индивидуальные предприниматели могут вести широкий круг предприятий. Вот некоторые примеры: 

• Внештатные писатели, блоггеры и графические дизайнеры
• Фотографы
• Художники
• Бухгалтеры, счетоводы и составители налоговых деклараций
• Домработницы
• Консультанты
• Владельцы грузовиков с едой
• Прямые продавцы
• Владельцы домашнего бизнеса

Как правило, структура индивидуального владения имеет смысл, когда вы единственный человек, работающий в бизнес. Исключение может быть, если вы управляете малым бизнесом, и ваш супруг является вашим единственным сотрудником; тогда быть индивидуальным владельцем может быть предпочтительнее, чем учреждать или формировать ООО.

Плюсы и минусы индивидуального предпринимательства

Как и в любой другой бизнес-структуре, индивидуальное предпринимательство имеет как преимущества, так и недостатки. Вот их сравнение:

Pros

• Индивидуальные предприниматели очень легко учреждаются, с минимальными затратами и затратами времени.
• Подача налоговых деклараций проста. Вы можете подать форму 1040 с Приложением C, чтобы сообщить о деловых расходах.
• Поскольку ваш бизнес является сквозным, вы можете иметь право на 20-процентный вычет подоходного налога, который применяется к квалифицированному доходу от бизнеса.
• Работа в качестве индивидуального предпринимателя может быть менее затратной, поскольку вам не нужно платить взносы по медицинскому страхованию или вносить взносы на пенсионный счет от имени сотрудников.
• Без партнеров или акционеров, перед которыми нужно отчитываться, вы полностью контролируете принятие решений для бизнеса.

Минусы

• Работа с индивидуальным предпринимателем может быть утомительной, умственно и физически, особенно если вы работаете без помощи независимого подрядчика и выполняете все связанные с бизнесом задачи самостоятельно.
• Вы несете личную ответственность за 100% всех долгов и судебных исков компании. Это означает, что если вы не выполните свои обязательства по бизнес-кредиту, кредитор может подать в суд на вас лично или попытаться наложить арест на ваши личные активы, чтобы взыскать причитающиеся суммы.
• Налоги, как правило, выше, чем у корпораций и ООО. Существуют ограничения, которые применяются к 20-процентному вычету, который может лишить вас права. Кроме того, индивидуальные предприниматели платят подоходный налог и налоги на самозанятость и часто в конечном итоге платят больше налогов на самозанятость.
• Если вы единственный человек, управляющий бизнесом, бизнес может прекратить свое существование, если вы станете инвалидом и не сможете работать или умрете.
• Получить одобрение на получение кредита для малого бизнеса может быть сложнее, если у вас недостаточно кредита, времени в бизнесе или активов, чтобы соответствовать минимальным требованиям кредитора.

Финансирование индивидуальных предпринимателей: какие есть варианты?

Существуют две основные категории финансирования, которые вы можете получить для своего индивидуального предпринимателя: заемные средства и собственный капитал. В каждой категории есть определенные варианты финансирования, которыми вы можете воспользоваться.

Финансирование долга для индивидуальных предпринимателей

В соглашении о финансировании долга вы берете на себя долг для бизнеса, который должен быть погашен. В зависимости от типа финансирования вам может потребоваться или не потребоваться залог бизнес-активов в качестве залога. Типы заемного финансирования, на которое вы можете иметь право как индивидуальный предприниматель, включают:

1. Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA предназначены для новых и существующих предприятий, которым требуются небольшие суммы финансирования. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, хотя, по данным SBA, типичная сумма кредита составляет 14 000 долларов США.

Микрозайм SBA, предлагаемый одобренным SBA кредитором, может быть хорошим выбором, если у вас хороший кредит и относительно небольшая потребность в финансировании. Эти кредиты действительно требуют определенного залога, а также личной гарантии, делающей вас лично ответственным за долг.

Максимальный срок погашения кредита составляет шесть лет, ставки конкурентоспособны. Ваша индивидуальная ставка будет во многом зависеть от вашего делового и личного кредитного рейтинга.

В дополнение к микрокредитам SBA существует несколько других типов кредитов SBA, которые стоит изучить.

2. Кредитная карта для бизнеса

Бизнес-кредит — это не совсем кредит. Это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Если вы переносите баланс из месяца в месяц, вы будете платить проценты за то, что вы тратите. Вы можете избежать начисления процентов, оплачивая их ежемесячно.

Основное преимущество бизнес-кредитной карты для индивидуального предпринимателя заключается в том, что ее относительно легко получить. Можно открыть счет бизнес-кредитной карты, даже если ваш бизнес еще официально не запущен.

Ваш кредитный лимит и годовая процентная ставка будут зависеть от вашей кредитной истории, дохода и общего финансового состояния. Если вы можете получить одобрение на кредитную карту для бизнеса, вы можете зарабатывать баллы, мили или возвращать деньги за покупки, что может сэкономить деньги вашего бизнеса.

3. Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает так же, как бизнес-кредитная карта, но без вознаграждения.

Вам одобрен ступенчатый кредитный лимит на основании вашей кредитной истории, дохода и других факторов. Затем вы можете использовать свой кредитный лимит по мере необходимости для покрытия расходов на бизнес.

По сравнению с бизнес-кредитной картой, кредитная линия может быть немного сложнее, чтобы претендовать на индивидуальное владение. Но вы можете получить доступ к более щедрому кредитному лимиту, если вас одобрят.

4. Срочная ссуда

Срочная ссуда позволяет вам занять единовременную сумму денег, которая будет погашена в течение установленного срока ссуды. Краткосрочные кредиты обычно имеют срок погашения 18 месяцев или меньше, в то время как долгосрочные кредиты могут дать вам пять лет или более, чтобы погасить то, что вы заимствовали.

Для индивидуальных предпринимателей срочные кредиты можно найти в банках и кредитных союзах, но может быть проще получить одобрение через онлайн-кредитора. Прежде чем подавать заявку на срочный кредит для вашего бизнеса, вы должны рассмотреть минимальный и максимальный лимиты кредита, диапазон годовых, комиссию за кредит и любые другие требования, которые ищет кредитор.

Что касается того, для чего вы можете использовать срочный кредит, они могут покрывать как краткосрочные, так и долгосрочные расходы. Например, вы можете использовать краткосрочный кредит для покрытия заработной платы или оплаты страховых взносов, в то время как долгосрочный кредит может помочь вам открыть новое место или расширить существующую линейку продуктов.

5. Личный кредит для бизнеса

В некоторых случаях вы можете использовать личный кредит для вашего бизнеса. Это, как правило, наиболее уместно, если вы только начинаете запускать собственное предприятие или если у вас ограниченная история деятельности и / или доход, что не позволяет вам претендовать на получение бизнес-кредитов.

В личных займах ваши личные финансы определяют ваши шансы на одобрение. Кредиторы примут во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, а также любые личные долги.

6. Инвойс-факторинг

Инвойс-факторинг позволяет вам получить кредит на основе непогашенной дебиторской задолженности. Кредитор выдает вам деньги, причитающиеся за дебиторскую задолженность, а затем берет на себя усилия по сбору.

Этот вид финансирования может быть полезен для индивидуальных предпринимателей, которые работают на нетто-30 или более длительных условиях оплаты и регулярно имеют неоплаченные счета. Просто имейте в виду, что факторинг счетов-фактур может быть более дорогим, чем другие виды финансирования бизнеса, поскольку вы платите факторинговую комиссию, а не годовую процентную ставку.

7. Финансирование запасов

При финансировании запасов вы используете запасы, которые планируете приобрести, в качестве обеспечения кредита. Идея состоит в том, что, когда вы продаете этот инвентарь, вы можете использовать вырученные средства для погашения того, что вы взяли взаймы.

Финансирование запасов может работать, если вы ведете небольшой розничный бизнес в качестве индивидуального предпринимателя и нуждаетесь в быстром вливании наличных денег, чтобы заполнить полки.

Финансирование акционерным капиталом для индивидуальных предпринимателей

Финансирование акционерным капиталом — это тип финансирования, при котором вы обмениваете процентную долю владения в своем бизнесе на финансирование. В случае со стартапами в этом обычно участвуют бизнес-ангелы или венчурная фирма.

В индивидуальном владении вы владеете 100% бизнеса. Это означает, что ваши варианты заимствования будут ограничены использованием ваших собственных активов. Например, вы можете получать деньги со своего личного сберегательного счета, компакт-дисков, которыми владеете, или пенсионного плана для самозанятых.

Технически вы не жертвуете какой-либо долей в бизнесе, но это может быть рискованным способом финансирования вашего индивидуального владения. Если бизнес пострадает, вы, возможно, не сможете вернуть какие-либо личные активы, которые вы вложили в него.

Как насчет друзей и семьи?

Если вы не хотите самостоятельно финансировать свой бизнес или у вас недостаточно сбережений для финансирования собственного бизнеса, вы можете обратиться к друзьям и родственникам по поводу долевого финансирования.

Однако этот вариант требует тщательного обдумывания и планирования. Например, вам нужно решить, от какой доли в бизнесе вы готовы отказаться. И вы также хотели бы установить основные правила с точки зрения того, какой контроль будут иметь друзья или семья в бизнесе после того, как они инвестируют.

Преимущество, конечно же, в том, что вы не влезаете в долги за счет долевого финансирования от друзей и семьи. Нет никаких обручей, через которые нужно прыгать, чтобы получить одобрение на получение кредита, и нечего платить с процентами.

Как претендовать и подать заявку на бизнес-кредит индивидуального предпринимателя

Если вы предпочитаете долговое финансирование акционерному капиталу, есть несколько вещей, которые нужно знать, прежде чем подавать заявку на кредит.

Как повысить шансы на одобрение

Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, рассмотрите свой бизнес с точки зрения кредитора. Вещи, на которых кредитор, скорее всего, сосредоточится, когда вы подаете заявку на кредит, включают:

• Личные и деловые кредитные рейтинги
• Личные и деловые активы
• Непогашенные долги
• История операций
• Доходы и денежные потоки
• Ваш бизнес-план

Затем рассмотрите области, которые вам, возможно, потребуется улучшить, чтобы стать кажутся кредитору менее рискованными.

Например, это может означать погашение части вашего существующего долга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Или вы можете подумать о повышении цен для своего бизнеса или предложить новые продукты/услуги для увеличения доходов.

Также просмотрите свой бизнес-план и причины, по которым вы хотите получить кредит. Убедитесь, что в вашем бизнес-плане указано, как будут использоваться деньги, а также ожидаемая отдача от инвестиций.

Что необходимо для получения права на получение

Следующим шагом будет сбор документов для подачи заявки на кредит индивидуального предпринимателя. В этом списке перечислены наиболее важные документы, которые вы должны иметь наготове для передачи кредитору: 

• Налоговые декларации за предыдущие два года
• Банковские выписки за предыдущие два-три месяца
• Отчет о движении денежных средств
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Сопроводительная документация, если вы подаете заявку на обеспеченный кредит
• Обновленный бизнес-план

900 02 Если сможешь Если вы не готовы предоставить эти типы документов, вам, возможно, придется пересмотреть свои варианты бизнес-кредита. Например, вам, возможно, придется вместо этого рассмотреть возможность получения личного кредита или личной кредитной карты.

Как подать заявку на кредит индивидуального предпринимателя

Не все бизнес-кредиторы предоставляют финансирование индивидуальным предпринимателям. Когда вы будете готовы подать заявку, найдите время, чтобы сравнить кредиторов, чтобы просмотреть условия кредита, процентные ставки и сборы для интересующего вас типа финансирования. Затем проверьте минимальные требования кредитора для кредита, в том числе личная гарантия необходимый.

Заполните заявку на кредит и загрузите все подтверждающие документы, которые запрашивает кредитор. Обязательно укажите несколько способов связаться с вами, чтобы кредитор мог оставаться на связи.

Бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей от Funding Circle

Funding Circle предлагает бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей для удовлетворения различных потребностей. Ставки конкурентоспособны со сроками от шести месяцев до 5 лет. Оформить кредит онлайн можно всего за 10 минут, а решение получить уже через 24 часа после подачи документов.

Кредит от Funding Circle может помочь вашему индивидуальному предпринимателю удовлетворить различные потребности, большие или малые. Подайте заявку сегодня, чтобы получить персональное предложение для вашего следующего бизнес-кредита.

Почему я должен брать кредит у Funding Circle, а не у кого-то еще?

• Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, управляемые графики погашения и предоставляем каждому заявителю специального менеджера по работе с клиентами, который поможет вам быстро и легко заполнить нашу онлайн-заявку. Наши фиксированные ставки всегда конкурентоспособны, и поскольку мы верим в честный и прозрачный опыт заимствования, вы будете точно знать, сколько вам нужно погашать каждый месяц, без каких-либо скрытых комиссий или штрафов за досрочное погашение.

Вы предлагаете кредиты для стартапов?

• Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помочь существующим малым предприятиям расти и процветать. Чтобы получить кредит на нашем рынке, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет.

Для чего я могу использовать свой бизнес-кредит?

• Вы можете использовать свой кредит различными способами для поддержки своего бизнеса. Популярное использование кредита Funding Circle включает расширение на новое место, покупку оборудования или инвентаря и найм персонала. Ваш кредит не может быть использован для ваших личных финансов, таких как рефинансирование личного долга.

Какие факторы вы принимаете во внимание в процессе андеррайтинга?

• Мы знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель успешного бизнеса, поэтому при рассмотрении заявки на получение кредита мы учитываем ряд других факторов, от движения денежных средств в режиме реального времени до онлайн-отзывов клиентов.

Какая документация требуется для моего заявления?

• 2 налоговые декларации предприятий за последний год
• 1 налоговые декларации физических лиц за последний год
• 6 банковских выписок за последние месяцы
• Информация о долгах предприятия
• Подписанная форма поручителя для любого владельца, владеющего 20%+ бизнеса

Источники финансирования для Индивидуального предпринимателя | Малый бизнес

Джейн Томпсон Обновлено 27 марта 2019 г.

Многие малые предприятия предпочитают работать в качестве индивидуального предпринимателя, потому что это самый быстрый и простой способ начать бизнес. Поиск наличных денег, необходимых для покупки оборудования _t и управления повседневными операциями 9Однако 0300 может быть не таким быстрым, а eas y. Индивидуальные предприниматели не являются компаниями — вы не можете продавать акции инвесторам для привлечения капитала. _ В большинстве случаев вы будете полагаться на свои собственные ресурсы, такие как сбережения и нераспределенная прибыль, а также банковские кредиты и кредитные карты, чтобы собрать необходимые вам деньги.

Вложение собственных денег

Если у вас есть личные сбережения, такие как наследство или фонд на черный день, , то имеет смысл вложить эти деньги для начала и строить бизнес. Фактически, это может быть единственный вариант инвестирования, доступный вам в первые дни, если у вас еще нет прибыли для реинвестирования в бизнес или каких-либо личных активов для гарантии банковского кредита. Положительным моментом является то, что инвестиции владельца являются дешевым источником финансирования, поскольку, по сути, наличные деньги являются подарком самому себе.

Преимущества:

Недостатки:

Заем у родственников и друзей

Друзья и родственники — это люди , скорее всего, поверят в вас и являются обычным источником инвестиций для индивидуальных предприятий. Однако смешивать бизнес с личной жизнью может быть опасно. Если бизнес развалится_ , вы можете поставить под угрозу отношения _ которые важны для вас. Снизьте риск, серьезно отнеситесь к инвестициям и относитесь к ним так же, как к банковскому кредиту.

Преимущества:

• Обычно кредиты имеют низкие процентные ставки и выгодные условия погашения .
• Это быстрее и проще оформить, чем традиционный банковский кредит.

Недостаток s:

• Отсутствие ясности в отношении условий кредита, особенно если он не задокументирован должным образом.
• Вы рискуете разрушить свои личные отношения, если коммерческое предприятие рухнет.

Реинвестирование нераспределенной прибыли

Нераспределенная прибыль — это прибыль, полученная в предыдущие годы от торговли сверх того, что вам необходимо для финансирования ваших повседневных расходов. Они являются одним из лучших источников финансирования для индивидуального предпринимателя p , поскольку деньги уже ваши, и вы можете делать с ними все, что захотите. Большинство индивидуальных предпринимателей используют нераспределенную прибыль для финансирования закупок нового оборудования и поддержания работы в периоды низкой торговли.

Преимущества:

Недостатки:

• Не каждый индивидуальный предприниматель будет получать достаточную прибыль, чтобы вернуть излишки в бизнес.
• Стартапы обычно не имеют какой-либо прибыли, поэтому не могут использовать этот метод финансирования.

Гранты для индивидуальных предпринимателей

Гранты могут быть удивительным источником финансирования , потому что вы получаете деньги, которые вам нужны, без каких-либо обязательств по их возврату, и вам обычно не нужно иметь звездный кредит (или любой другой кредит), чтобы подать заявку на участие в программе. Тем не менее, вы можете столкнуться с сотнями других компаний, которые претендуют на долю в грантовом фонде, , и вы можете быть строго ограничены в том, на что вам разрешено тратить деньги. Убедитесь, что вы знаете все ограничения и ограничения, связанные с грантом, прежде чем принимать его.

Преимущества:

• Гранты по сути являются бесплатными деньгами –

  это не кредит, и его не нужно возвращать. * _ Престиж от выигрыша заветной гран _t может повысить репутацию вашего бизнеса.

Недостатки:

• Заявка на получение гранта может отнять огромное количество вашего времени и денег и нет никакой гарантии, что ваше приложение будет успешным.
• Подписка на программу может быть значительно превышена , что означает, что вы не можете рассчитывать на грантовые деньги как на основной источник инвестиций.

Обычные банковские кредиты

Банковские кредиты являются одним из самых известных источников финансирования для индивидуальных предпринимателей и товариществ, и они могут дать вам доступ к гораздо большему пулу наличных денег, которые вы потенциально можете получить от семьи и друзей. С другой стороны, банк будет использовать ваши личные активы и кредитный рейтинг в качестве основы для утверждения кредита. Большинство банков будут настаивать на том, чтобы вы предоставили залог_ , например, ваш дом, _, чтобы гарантировать кредит. Банк может арестовать и продать эти активы, если коммерческое предприятие пойдет не так, как планировалось.

Преимущества:

• Ежемесячные выплаты, как правило, фиксируются для определенного количества лет_ , , что хорошо для составления бюджета . _
• Помогает повысить кредитоспособность бизнеса.

Недостатки:

• Для квалификации требуется сильный личный кредит .
• Обычно требуется залог – ваши личные активы находятся под угрозой, если вы не будете платить в срок.

Финансирование с помощью кредитной карты

Кредитная карта, по сути, представляет собой возобновляемую кредитную линию , которая позволяет вам занимать до заранее согласованного лимита, а затем возвращать остаток в течение определенного времени. Это полезный способ покрыть временную нехватку денежных средств, например, когда платеж по крупному счету еще не поступил, но вам необходимо приобрести дополнительные запасы. Кредитные карты взимают сложные проценты, что означает, что ежемесячная процентная ставка переносится на баланс счета каждый месяц, и вы платите «проценты на проценты». Расходы могут выйти из-под контроля, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, , поэтому используйте его с осторожностью.

Преимущества:

• Один из самых быстрых источников капитала для индивидуального предпринимателя без внесения залога или оформления большого количества документов.
• Помогает повысить кредитоспособность бизнеса.

Недостатки:

• Сложные проценты и другие сборы делают ставки намного выше, чем банковские кредиты.
• Плата может накапливаться очень быстро , если вы не вносите остаток каждый месяц.

Продажа запасов и активов

Если ваш бизнес уже торгует, продажа старых запасов – часто по сниженной цене – – отличный способ собрать необходимые деньги. Клиенты любят выгодную сделку и держат Распродажа в конце сезона может помочь привлечь новых клиентов, а также освободить место для хранения. Для предприятий с большими активами продажа транспортного средства, которое вы больше не используете, или какой-либо избыточной техники работает так же. Например, вы можете обменять на свой старый автомобиль в обмен на новый.

Преимущества:

• _ Это дешевые деньги, s _поскольку вы уже владеете активами и запасами.
• Продажа товаров со скидкой может привлечь к вашей двери новых клиентов.

Недостатки:

• Цена со скидкой снижает вашу прибыль и может оставить вас с меньшим количеством денег для реинвестирования.
• Рынок невелик для многих видов бизнеса активов (машины, здания), поэтому поиск покупателя может занять много времени.

Финансирование торгового кредита

Торговый кредит — это когда поставщики доставляют товары, которые вам нужны сейчас , но дают вам отсрочку в течение нескольких дней до требования платежа . Типичные условия: нетто-30 или нетто-60 дней, что означает, что у вас есть дополнительные 30 или 60 дней для оплаты счета.

Преимущества:

• Сохраняйте денежную подушку , откладывая оплату инвентаря до тех пор, пока вы не продадите его клиентам.
• Возможны скидки за быструю оплату.

Недостатки:

• Требуются хорошие торговые отношения s с вашими поставщиками . Стартап может быть не в состоянии договориться о длительных периодах торгового кредита, поскольку у него еще нет опыта своевременных платежей.
• Сборы, сборы и потеря торговых привилегий могут применяться, если вы не платите в течение согласованного периода.

Ссылки

• Управление финансами: Источники финансирования
• GUD Капитал: Финансирование Индивидуального Предпринимателя?
• Quickbooks: плюсы и минусы получения ссуд от друзей и семьи
• Управление финансами: внутренние источники финансирования

Writer Bio

Джейн Томпсон получила степень бакалавра права и делового администрирования в Бирмингемском университете и степень магистра права в области международного права Юриспруденция Университета Восточного Лондона.