Как инвестировать деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Что такое инвестиции, и чем они важны для каждого казахстанца

Инвестиции – это вложения денег в определенные активы и возможности. Когда вы вкладываете, вы становитесь инвестором.

Цель
инвестора – через некоторое время вернуть вложенный капитал и
получить дополнительную прибыль. Или создать приток пассивных выплат для
покрытия регулярных расходов.

Не спешите думать, что эта информация полезна только «крутым
дядькам» в костюмах с финансовых телеканалов. Инвестиции могут и должны быть
важной частью жизни каждого из нас. Уделите статье полчаса, и вы в этом
убедитесь.

Инвестировать
выгоднее, чем копить

Если вы задаетесь вопросом личных финансов и пытаетесь
создать сбережения, вы уже на верном пути. Ведь финансово успешные люди живут
так:

Стремятся тратить меньше, чем зарабатывают;

Избавляются от долгов и кредитов;

Откладывают часть средств.

Все это важно для начала. Но сбережения – не самоцель.
Накопительством многого не добьешься, и вот почему:

По данным ресурса Trading Economics, развитие
экономики 75% стран в мире сопровождается инфляцией. Под ее воздействием
деньги постепенно обесцениваются.

Вот накопили вы миллион тенге и положили «под матрас».
Размечтались, как однажды сделаете ремонт. Либо купите домой новую технику или
мебель. Не удивляйтесь, когда через год вы обнаружите, что миллиона уже не
хватает.

«Всё подорожало – и мебель, и стройматериалы! Надо
было сразу решаться на покупку!», – думаете вы.

И вы абсолютно правы! Уверяем, дальше лучше не будет.
В случае с инфляцией время работает против вас. Чем дольше деньги лежат без
дела, тем меньше товаров и услуг вы сможете купить на них в будущем. Плюс, есть
не только инфляция. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше.

Но переживать не стоит. Есть четвёртый ингредиент в
рецепте жизни финансово успешных людей: они инвестируют.

Позвольте
деньгам работать на вас

Есть несколько путей, которыми доход от вложенных
средств может попасть вам в карман. Самые очевидные:

· Прирост
стоимости активов: купили акции по $25 за штуку, продали по $60.
Заработали $35 на акцию.

· Регулярные
выплаты: вроде
процентов по депозиту.

С акциями разберемся чуть позже, а пока остановимся на
банковских вкладах.

По данным Нацбанка, казахстанцы хранят на депозитах
более 9,6 триллионов тенге. Ещё 10 триллионов держат в банках компании.
Справедливо утверждать, что население точно знакомо с этим инструментом.

А ведь депозит – это и есть простейший инвестиционный продукт. Он учитывает даже такое
важное условие инвестиций, как «сложный процент». Это когда за первый месяц
вы получаете процентное вознаграждение только по своим вложениям. А затем полученные
от банка проценты добавляются к общей сумме, и новое вознаграждение будет уже
больше. Так чем дольше средства работают, тем больше дохода они приносят –
автоматически.

У вас есть депозит? Поздравляем, вы – инвестор!

Вот только депозит – не единственный и не самый
выгодный инструмент. Ставки по валютным депозитам вообще смешно называть
доходностью. Согласитесь, по 2% в год много не заработаешь. А вознаграждение по
тенговым вкладам не всегда покрывает ту же инфляцию, плюс есть риск ослабления
национальной валюты. С девальвациями мы уже сталкивались не раз в последние
годы.

Поэтому начать с депозита и даже хранить на нём часть
средств в дальнейшем – это нормально. Но есть гораздо более привлекательное
направление для вложений, и к нему стоит постепенно прийти.

Куда
вкладывать

Для охвата всей ширины нашей темы можно вспомнить реальные
инвестиции. К ним относятся:

Покупка земельных участков;

Приобретение недвижимости – жилой и коммерческой – для
сдачи в аренду или перепродажи;

Вложения в драгоценные металлы или камни;

Охота за коллекционными предметами и антиквариатом;

Создание и развитие бизнеса, покупка готовых франшиз.

Приобретение или регистрация авторских прав, патентов,
лицензий.

Всё это возможности со своими плюсами и минусами.
Многое в этом списке требует особых знаний, навыков, деловой хватки. А ещё
может отнимать много энергии и времени. Плюс, риски никто не отменял:
коллекционера могут «надуть» или обокрасть, бизнес может «не пойти».

Другой, во многом более выгодный, вид вложений – финансовые
инвестиции. Это когда вы покупаете ценные бумаги крупных компаний на
мировых фондовых биржах.

Основные
виды ценных бумаг, и как они работают:

· Акции: вы
покупаете долю бизнеса компании. Дело растет и развивается – вы зарабатываете
на росте стоимости купленных бумаг. А ещё более 4100 компаний на американском
рынке периодически делятся с акционерами своей чистой прибылью – выплачивают дивиденды просто за владение акциями.

· Облигации: вы даете
компании деньги «в долг». За это компания регулярно выплачивает вам процентное
вознаграждение и обязана вернуть ваши вложения после заранее известного срока.
А еще облигации могут вырасти в цене, и их тоже можно продать с прибылью.

Сколько на
этом можно заработать?

Долгосрочно американский рынок акций приносит около
10% годовых в долларах. Согласитесь, уже приятнее, чем 2% по депозиту. Вложили
$1000 – через год заработали $100 вместо $20 в банке.

В некоторые годы широкий рынок растет на 20-30%. То
есть на тысячу можно заработать даже $200 или $300 вместо $20 по депозиту.

Под «широким рынком» мы понимаем индекс S&P 500. Если
просто, то это 500 крупнейших компаний из разных секторов и индустрий
экономики. Большинство – из США. Сюда входят те же Apple, Microsoft, Facebook, Disney и другие.

Но вас никто не заставляет вкладывать сразу в 500
компаний. Можно выбрать буквально несколько фирм. Отдельные акции могут расти
на десятки или даже на сотни процентов за год.

Пример: в 2020
году производитель электромобилей Tesla стал
крупнейшим, по рыночной оценке, автоконцерном планеты. Детище Илона Маска
обогнало японскую Toyota –
компанию с 83-летней историей. При этом акции Tesla выросли с начала года по июль в четыре раза – c $420 до $1795!

Доходность облигаций обычно скромнее, чем по акциям.
Зато она часто фиксированная, заранее известная, и доступна при меньших рисках.

Казахстанцы
правда могут так инвестировать?

Конечно! Доступ к мировым биржам и полную поддержку дает
компания Freedom Finance.

При этом важно разрушить ещё один умственный барьер,
который может делать инвестиции на фондовом рынке «недоступными». У нас часто
спрашивают о минимальной сумме для старта. Люди думают, нужен большой начальный
капитал.

Расслабьтесь, инвестировать может каждый!

Много денег для этого не нужно. Ведь вы можете начать с покупки
буквально одной акции. На американском рынке одна бумага стоит в среднем около
$45. На Казахстанской фондовой бирже есть акции по 2000-5000 тенге за штуку.
Одна акция Halyk
Bank вовсе
стоит 116 тенге.

Также есть инструменты, которые позволяют покупать сразу десятки
или сотни акций за суммы меньше $400.

Будет даже лучше, если вы начнете с небольшой суммы –
увидите, как все это работает, разберетесь. Вложить больше вы всегда успеете.
Плюс, есть даже такая выгодная стратегия – инвестировать регулярно понемногу.

Так
решается вопрос «Где взять деньги?»

Любого вида заработка, при котором вы можете
ежемесячно откладывать немного средств, достаточно для инвестиций.

Главное, чтобы эти деньги были действительно свободными,
не жизненно необходимыми и вашими. Ни о каких кредитах на инвестиции даже речи
быть не может!

Что же
делать теперь?

Вам понравилась идея вкладывать и приумножать
свободные средства? Вы оценили преимущества инвестиций на рынке ценных бумаг?
Хотите попробовать или получить больше информации?

Отлично! Оставьте заявку в форме ниже, специалисты
свяжутся с вами и проконсультируют по всем вопросам. Мы уделим вам столько
времени, сколько потребуется. За каждым клиентом Freedom Finance закрепляет
личного инвестиционного консультанта, который всегда поможет выбрать подходящую
стратегию и инструменты.

Следите за статьями в блоге. Скоро мы разберем вопрос рисков и способов их
контроля. А еще поговорим о различных подходах к инвестициям при разных
ожиданиях по доходности.

Альтернатива вкладам: в какие физические активы инвестировать деньги

Период нестабильности заставляет инвесторов снижать инвестиционный горизонт и консервативно выбирать инструменты. Это происходит и на рынке альтернативных инвестиций: редкие вина, аксессуары и произведения искусства интересуют коллекционеров, в поле зрения инвесторов они не входят. Растет спрос на активы, которые напрямую не привязаны к финансовому рынку и курсу рубля к доллару. Золото соответствует этому запросу, поэтому слитки востребованы среди инвесторов. Как и почему в него стоит инвестировать?

Интерес к физическим активам остается высоким со второй половины этого года. «Золото традиционно воспринимается как актив, в который вкладывают во время политической или экономической нестабильности. Кроме того, в условиях внешних ограничений золото сохраняет деньги, изымает их из финансовой сферы — доллара и рубля», — объясняет директор по инвестиционному консультированию «Открытие Privatе Banking» Андрей Шенк.

Закончили чтение тут

Риски инвестирования в золото обычные для физических активов. «Золото могут украсть, профессиональное хранение требует затрат, которые могут сократить инвестиционный доход. Плюс рыночные риски: котировки волатильны и зависят от баланса спроса и предложения на глобальном рынке. И есть системный структурный риск обесценивания, если золото перестанет быть единственным активом, который выполняет функцию альтернативы денег», — перечисляет Андрей Шенк. Сейчас золото абсолютно понятно и востребовано, потому что его можно продать в любой точке мира по прогнозируемой цене. Правда, из-за санкций золото, купленное в России и промаркированное соответствующим образом, может быть сложно продать за рубежом, пока санкции действуют

Инвесторов интересуют и драгоценные камни, но спрос на них несравним с золотом. Причина в понятном ценообразовании металла, стоимость которого привязана к доллару. С камнями ясности меньше, а также у них более строгие режимы транспортировки и налогов. Кроме того, российские алмазы под санкциями, у них нет международных сертификатов, поэтому продать их за границей непросто.

_{^{Рынок недвижимости сейчас неоднороден, и инвесторы также сталкиваются с рисками.}}

Реализуются отраслевые риски, связанные с общим падением платежеспособности. «Весной был всплеск на рынке недвижимости, затем он стабилизировался, а сейчас объем сделок сокращается, цены на недвижимость внутри РФ не растут, застройщики предлагают скидки. Недвижимость интересна тем, кто в первую очередь думает о сохранности капитала, а не о его диверсификации и релокации, и сейчас инвесторы предпочитают коммерческую недвижимость, что видно по притокам средств в ЗПИФы», — объясняет Андрей Шенк.

Если вынести золото за скобки, рынок альтернативных инвестиций в России не в лучшей форме. «Альтернативные инвестиции попадают в рисковую часть портфеля. Сейчас аппетит к риску снижен. Кроме этого, альтернативные инвестиции долгие. Никто не инвестирует в коллекционное вино на месяцы, обычно на годы. А инвестиционный горизонт в условиях непрогнозируемых событий в российской и мировой экономиках заметно сократился», — рассуждает Шенк.

Например, сегмент коллекционного вина в России пока в зачаточном состоянии. В стране запрещена вторичная продажа вина — выставлять его на рынок могут только дистрибьюторы. К картинам у широкого круга инвесторов тоже не было устойчивого интереса.

_{^{«Спрос на искусство формируют преимущественно коллекционеры. Если есть опыт коллекционирования, его удобно совместить с инвестированием», — отмечает Андрей Шенк.}}

Спрос на «классические» альтернативные инструменты — структурные ноты западных эмитентов, Pre-IPO, покупка доли в компаниях на ранних или поздних стадиях подготовки к размещению на бирже — стал глубоко несущественным по сравнению с ситуацией до февраля 2022 года. «Сейчас все заморожено. 90% интереса инвесторов приходится на золото, 10% — на остальное», — оценивает Андрей Шенк.

На наличие и отсутствие альтернативных инвестиций в портфеле в первую очередь влияет готовность клиента рассматривать что-то за пределами того, к чему он привык. По мнению Андрея Шенка, с этой точки зрения альтернативными могут быть даже депозиты, просто потому, что клиент привык к другим инструментам. На втором месте по влиянию цели и срок инвестирования. Если задачи тактические, например, генерировать денежный поток, а не прирост капитала, с горизонтом инвестирования до трех лет, едва ли в портфеле будут альтернативные инвестиции. «Но доходность не всегда является целью альтернативных инвестиций. Иногда цель — сбережение. В этом случае важны ликвидность и защита от рисков. Например, доходность золота на длинном горизонте сопоставима с инфляцией, а на коротком вообще не рассматривается. Но у него есть два хороших свойства: быстрая ликвидность и простота», — говорит Андрей Шенк.

_{^{В текущих условиях правильное структурирование портфеля особенно важно.}}

На альтернативную часть обычно приходится 10–15%, она должна быть частью баланса «Общий портфель». Отдельный портфель полностью из альтернативных активов — редкость. Кроме того, альтернативная часть инвестиционного портфеля не всегда попадает под мандат управляющего и может быть выведена за периметр его ответственности. «Если человек хочет купить картины, финансовый консультант может посоветовать, какую часть капитала выделить на этот инструмент, чтобы не нарушить баланс долгосрочного финансового планирования. Но детальные рекомендации, поиск объекта на аукционах, торги имеет смысл обсуждать с профессиональным консультантом», — приводит пример Андрей Шенк. Финансовые альтернативные инвестиции подходят под мандат управляющего, но в совокупности на них приходится не более 30% портфеля.

Когда и общество, и экономика начнут возвращаться к равновесному состоянию, снова возникнет потребность в диверсификации, ребалансировке портфелей, тогда вернется активный спрос на альтернативные инвестиции. «Ажиотаж на камни и золото упадет, этот рынок будет скорее стабильным, но в любом случае более объемным, чем до февраля этого года. На фоне структурной перестройки экономики и перераспределения капитала могут появиться новые возможности в private equity внутри России», — считает Андрей Шенк.

Информационная поддержка

ПАО Банк «ФК Открытие»

7 способов инвестировать 1000 долларов

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой по большому счету, но не сбивайте с толку деньги, которые вы инвестируете. Даже 1000 долларов — это фантастическое начало для создания долгосрочной финансовой гибкости.

Источник изображения: Getty Images.

В наши дни существует множество возможностей для инвестиций. Замечательно иметь так много вариантов, но выбор направления может быть ошеломляющим. Вот семь вариантов инвестиций, которые помогут вам начать:

1. Откройте (или пополните) сберегательный счет.

С лучшими процентными ставками по сберегательным счетам около 3%, но инфляцией, вложение денег на сберегательный счет или счет денежного рынка может показаться неразумным вложением. Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в этой лодке, сберегательный счет — отличное место для начала.

Вот почему вложение денег в базовые сбережения является отличным вложением: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и когда они произойдут — невозможно, подготовка с небольшими наличными всегда поможет смягчить удар. И если это удерживает вас от заимствования денег под высокие проценты, например, по кредитной карте, то небольшой доход со сберегательного счета того стоил. Стремитесь к тому, чтобы у вас было припрятано наличных хотя бы на три-шесть месяцев.

Хранение некоторой наличности в депозитных сертификатах (депозитных сертификатах) или в сберегательных облигациях серии I также может пополнить запас сбережений на черный день. Процентные ставки часто могут быть немного выше, чем на обычном сберегательном счете, хотя компромисс заключается в том, что к ним не так легко получить доступ, если вам нужны деньги в крайнем случае.

2. Инвестируйте в 401(k)

Кто не хочет повышения зарплаты? В то время как многие недовольны своей компенсацией, они могут упускать из виду дополнительную привилегию, которую предлагает их работодатель: соответствующий взнос 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый компанией.

Механика проста. Если ваша компания предлагает матч, бизнес внесет ту же сумму, что и ваш вклад, обычно до определенного процента от вашей брутто-зарплаты. Например, если компания предлагает 3%-ное соответствие, она будет вносить 30 долларов на каждую 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги, не говоря уже о отличном способе сэкономить немного денег, поскольку ваш вклад обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2022 год большинство 401(k) допускают общую сумму взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США (и дополнительно 6 500 долларов США, если вам больше 50 лет). Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по пособиям, как отложить эти деньги на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот тут-то и появляются индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Компания не соответствует IRA, но если вы получаете доход (через работу или самозанятость), этот вариант стоит рассмотреть. Существует два основных типа IRA: традиционный и Roth.

Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а доход откладывается до момента его изъятия. IRA Roth является взносом после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету (хотя налоговый кредит доступен для традиционных взносов и взносов IRA Roth). Тем не менее, взносы Roth могут быть сняты без штрафов, доходы не облагаются налогом, а доходы могут быть сняты после того, как вам исполнится 59 лет.1/2, если учетная запись была открыта не менее чем за пять лет до этого.

Если у вас есть 1000 долларов, запуск IRA в онлайн-брокерской конторе — отличный способ начать работать над долгосрочным накоплением богатства. В 2022 году инвесторы могут внести до 6000 долларов США в IRA и еще 1000 долларов США, если они старше 50 лет.

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о
другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

4. Откройте налогооблагаемый брокерский счет

Если вы исчерпали первые три варианта и у вас еще есть 1000 долларов для инвестирования, открытие облагаемого налогом инвестиционного счета (иногда называемого брокерским счетом) является еще одним надежным вариантом. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Тем не менее, потенциальный доход выше, чем со сберегательным счетом.

Конечно, все инвестиции сопряжены с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою тысячу долларов в этом процессе. Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество вариантов, которые помогут смягчить турбулентность, связанную с инвестированием. Например, существует множество недорогих взаимных фондов или других инвестиционных инструментов (подробнее об этом ниже).

Также помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Инвестирование работает лучше всего, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, рассмотрите возможность создания повторяющихся депозитов (возможно, ежемесячно или ежеквартально), чтобы продолжать двигаться к своим финансовым целям.

Лучшие биржевые брокеры на ноябрь 2022 года

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы откроете IRA или брокерский счет, пришло время начать выбирать, куда инвестировать. Если вы только начинаете, биржевые фонды (ETF) — отличное место для начала и могут стать отличной альтернативой более традиционным паевым инвестиционным фондам.

Есть тысячи ETF на выбор. Многие из них отслеживают ориентир, такой как рынок облигаций США или индекс фондового рынка (например, S&P 500 или Nasdaq Composite). Другие отслеживают широкие секторы экономики, такие как технологии или здравоохранение. Некоторые становятся еще более конкретными и инвестируют в такие темы, как облачные вычисления или возобновляемые источники энергии.

ETF легко приобрести, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые взаимные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свое инвестиционное путешествие.

6. Воспользуйтесь роботом-советником

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Рассмотрите возможность использования робота-советника. Робо-советник — это онлайн-сервис, автоматизирующий определенные части финансового плана и управления инвестиционным портфелем.

Существует множество роботов-советников на выбор. У большинства из них практически нет минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала). После того, как вы ответите на несколько вопросов, робот-советник подберет корзину фондов или ETF с учетом ваших долгосрочных целей.

Плата за управление также может быть весьма доступной. Типичный робот-консультант обычно взимает менее 0,3% в год (каждые 10 000 долларов США составляют 3 доллара в год на ваш счет). Сервис поможет вам составить план регулярных депозитов и инвестиций, чтобы помочь вам достичь желаемого финансового положения.

7. Инвестируйте в акции

Если вы хотите лучше контролировать свои инвестиции и бизнес, которым вы владеете, подумайте о покупке отдельных акций. Даже с 1000 долларов можно создать хорошо сбалансированный портфель стартовых акций. Многие брокерские конторы даже позволяют инвесторам покупать дробные акции многих компаний, поэтому диверсификация вашего счета возможна даже с начальной суммой в 1000 долларов. Можно владеть отдельными акциями как в IRA, так и на облагаемых налогом брокерских счетах.

Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом на федеральном уровне до тех пор, пока вы их не продадите (хотя прибыль облагается налогом в большинстве штатов). На самом деле, если вы держите акции более года, доход может вообще не облагаться налогом дядей Сэмом, что делает владение отдельными акциями идеальной стратегией для отсрочки налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю в бизнесе. Немногие люди начали бы новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Владение акциями работает лучше всего во многом таким же образом. Владение частью качественного бизнеса становится все более влиятельным, чем дольше вы им занимаетесь. Поэтому, если вы идете по этому пути, важно сделать некоторую домашнюю работу и совершить покупку с намерением держать акции по крайней мере в течение нескольких лет, а то и бесконечно долго. Эта стратегия помогла Уоррену Баффету стать самым богатым инвестором на планете.

Связанные темы инвестирования

Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Итак, куда вкладывать деньги? У нас есть варианты.

Что такое дробные акции?

Вам не нужно покупать целую акцию — дробные акции позволяют инвесторам покупать только часть.

Как создать инвестиционный портфель

Портфель может состоять из различных инвестиционных инструментов. Вот советы по созданию вашего.

Лучшие акции для инвестиций: ноябрь 2022 г.

10 акций, которые могут стать отличным приобретением для долгосрочных инвесторов, желающих вложить свои деньги в работу.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Может показаться, что это немного, но не стоит недооценивать силу 1000 долларов. Даже небольшие начальные инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Заставьте эти деньги работать и добавляйте их как можно чаще, помня о своих долгосрочных целях.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Как инвестировать 100 долларов

Источник: Getty Images

Инвестиции могут изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить. Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самое главное — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших советов, что с ним делать:

Создать резервный фонд.
Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
Инвестируйте во взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
Используйте дробные акции для покупки акций.
Внесите это в свой 401(k).
Откройте IRA.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

1. Создайте резервный фонд

Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или какие-либо другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей. Время в рынок поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начинать со сбережений 90 133 намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестиций или роботом-консультантом

После того, как вы окажетесь в чрезвычайных финансовых ситуациях, вы сможете начать инвестировать гораздо лучше. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

Лучшие биржевые маклеры на ноябрь 2022 г.

3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек. Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий. Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов.

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной долей всех 500 с лишним компаний, входящих в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

Это тоже просто сделать. Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить. Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы создали прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы можете расшириться и изучить другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Индексные фонды упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль. Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло всех, кто работает с меньшими суммами денег, смотреть на вещи со стороны. .

Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо того, чтобы размещать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас. Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

5. Внесите это в ваш 401(k)

Если у вас есть 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может быть отличным способом использования ваших инвестиций. Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Это что? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

Вот пример: допустим, ваш работодатель платит 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов (3% от вашей зарплаты), которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

Инвестирование в вашу форму 401(k) приносит еще больше удовольствия: более низкие налоги. Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

У вас нет работодателя, подработки или работы по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию помимо вашей компании 401(k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

Почему IRA? Одним словом, 90 133 налогов 90 134 . С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

С IRA Roth вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционной IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

Лучшие счета IRA на ноябрь 2022 г.

Один из способов

, а не , чтобы инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует помнить, – это инвестирование в грошовые акции. Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать 1000 долларов

Четыре цифры могут принести большую прибыль, если вложить их в правильные места.

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как исследовать акции

Хорошее исследование может помочь инвесторам найти лучшие компании для инвестиций.