Как инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги

Содержание

куда вложить деньги и как начать инвестировать с нуля

Содержание 📖

Инвестиции — и для начинающих, и для опытных инвесторов — это инструмент, который помогает создать пассивный доход или увеличить капитал для достижения тех или иных целей. На текущих рынках можно найти активы для решения любых инвестиционных задач.

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Основная цель инвестиций заключается в сохранении и приумножении капитала. Способов инвестирования существует достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте через 5–10 лет можно начать получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.

Чем раньше инвестор начнёт вкладывать средства в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Есть несколько популярных направлений, способных приносить стабильные доходы и куда лучше вложить начинающему инвестору деньги. Наиболее простые и перспективные варианты — депозиты, ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни.

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Инвестировать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:

•
Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.
•
Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.
•
Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.
•
Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.
•
Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.

К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой. При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:

•
ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;
•
рост цен более устойчивый;
•
рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;
•
земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.

Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.

Способы инвестирования в финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления:

•
Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.
•
Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.
•
Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.

Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.

Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.

Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

•
Облигации.
•
ETF-фонды.
•
Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.
•
Акции с выплатами дивидендов.

Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета. Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.

Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:

•
Агрессивные стратегии могут приносить по 200–300% прибыли в год. Но при неудачной торговле существует риск быстрой потери всего депозита.
•
Доходность от взвешенной торговли составляет 1–7% в месяц. За год это от 36%. Убытки тоже бывают, но не очень значительные.

Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.

Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.

Инвестиции в интеллектуальную собственность

Здесь тоже есть несколько направлений для вложения средств:

•
Исключительная собственность. Сюда входят лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.
•
Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется при помощи получения лицензии.
•
Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Один из примеров — создание курса английского языка.
•
Повышение квалификации сотрудников. При наличии бизнеса инвестор может вложить деньги в обучение специалистов. В итоге услуга станет лучше и за счёт этого дороже.

Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно заработать сотни процентов прибыли.

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Начинать нужно с определения целей:

•
Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал.
•
Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.
•
Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.

Набор инструментов для достижения каждой из таких целей будет отличаться. По этой причине инвестору необходимо в самом начале чётко определить, какой результат нужен именно ему.

Также при построении стратегии инвестирования сначала нужно освоить ключевую информацию. Изучив термины, принципы работы с активами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.

Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа-Инвестиций.

Правильный старт в инвестициях для новичков

Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он изначально должен быть готов терять деньги. Но не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.

Если на руках немного денег, то лучше начинать с предельно надёжных активов. Увеличивать капитал можно при помощи реинвестирования: когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами, имеющими средний и высокий уровень риска, можно работать, используя не более 15% стартовых средств. Чем меньше сумма депозита, тем ниже должны быть риски.

Главная задача на старте сводится к обучению и наработке практического опыта.

Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:

•
Консервативный (облигации, фонды). Используются надёжные продукты с фиксированным или низким доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.
•
Умеренный (голубые фишки). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают акции компаний с большой капитализацией.
•
Агрессивный. Инвестирование в проекты, которые могут принести сотни процентов прибыли или убыток.

Формируя портфель, нужно собирать инструменты, уровень риска которых различается. И большую часть должны составлять надёжные активы. Такой подход обеспечит диверсификацию — снижение вероятности потери капитала.

Формирование стратегии инвестирования

Стратегию нужно формировать после определения размера стартового капитала, цели инвестирования и выбора стиля. Это набор правил работы с активами, которые инвестор составляет для себя.

Сюда входит:

•
список активов, выбранных для вложений;
•
периодичность пополнения счёта;
•
алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;
•
сроки вложения средств;
•
желаемый размер прибыли;
•
максимальный размер убытков, который инвестор может себе позволить.

Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы появляются новые условия и данные.

Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения. Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.

Ошибки новичков в инвестировании

Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро заработать много денег. Это толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет подушки финансовой безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей стартового капитала.

Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только после появления стабильного пассивного дохода — рискованные проекты.

Среди начинающих инвесторов распространены следующие ошибки:

•
Старт без обучения. Не разобравшись в теме, начинающие инвесторы пытаются интуитивно работать с активами. Это путь к неизбежным потерям: грамотный инвестор всегда чётко понимает, что и зачем он делает.
•
Использование подозрительной аналитики. В сети есть много материалов от якобы опытных инвесторов. Но часть из них публикует непрофессиональный контент. Новичкам нужно потратить время на поиск надёжных источников, а также научиться анализировать отчёты компаний.
•
Игнорирование диверсификации. Разобравшись с одним активом, новички иногда все средства вкладывают только в него. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Стоит просесть единственному активу, и прибыль уходит вниз.
•
Вера в большие проценты. Новички часто верят, что можно получать 50, 100 и даже 500% в год. На самом деле даже 30% годовых — это уже высокий уровень риска. Поэтому ещё в начале пути нужно настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.

Инвестиции — это реальный путь к большому пассивному доходу и реализации амбициозных проектов. Главное — изучить правила работы с разными активами, составить грамотную стратегию и придерживаться её, отсекая эмоции. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.

Что такое инвестиции, и чем они важны для каждого казахстанца

Инвестиции – это вложения денег в определенные активы и возможности. Когда вы вкладываете, вы становитесь инвестором.

Цель
инвестора – через некоторое время вернуть вложенный капитал и
получить дополнительную прибыль. Или создать приток пассивных выплат для
покрытия регулярных расходов.

Не спешите думать, что эта информация полезна только «крутым
дядькам» в костюмах с финансовых телеканалов. Инвестиции могут и должны быть
важной частью жизни каждого из нас. Уделите статье полчаса, и вы в этом
убедитесь.

Инвестировать
выгоднее, чем копить

Если вы задаетесь вопросом личных финансов и пытаетесь
создать сбережения, вы уже на верном пути. Ведь финансово успешные люди живут
так:

Стремятся тратить меньше, чем зарабатывают;

Избавляются от долгов и кредитов;

Откладывают часть средств.

Все это важно для начала. Но сбережения – не самоцель.
Накопительством многого не добьешься, и вот почему:

По данным ресурса Trading Economics, развитие
экономики 75% стран в мире сопровождается инфляцией. Под ее воздействием
деньги постепенно обесцениваются.

Вот накопили вы миллион тенге и положили «под матрас».
Размечтались, как однажды сделаете ремонт. Либо купите домой новую технику или
мебель. Не удивляйтесь, когда через год вы обнаружите, что миллиона уже не
хватает.

«Всё подорожало – и мебель, и стройматериалы! Надо
было сразу решаться на покупку!», – думаете вы.

И вы абсолютно правы! Уверяем, дальше лучше не будет.
В случае с инфляцией время работает против вас. Чем дольше деньги лежат без
дела, тем меньше товаров и услуг вы сможете купить на них в будущем. Плюс, есть
не только инфляция. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше.

Но переживать не стоит. Есть четвёртый ингредиент в
рецепте жизни финансово успешных людей: они инвестируют.

Позвольте
деньгам работать на вас

Есть несколько путей, которыми доход от вложенных
средств может попасть вам в карман. Самые очевидные:

· Прирост
стоимости активов: купили акции по $25 за штуку, продали по $60.
Заработали $35 на акцию.

· Регулярные
выплаты: вроде
процентов по депозиту.

С акциями разберемся чуть позже, а пока остановимся на
банковских вкладах.

По данным Нацбанка, казахстанцы хранят на депозитах
более 9,6 триллионов тенге. Ещё 10 триллионов держат в банках компании.
Справедливо утверждать, что население точно знакомо с этим инструментом.

А ведь депозит – это и есть простейший инвестиционный продукт. Он учитывает даже такое
важное условие инвестиций, как «сложный процент». Это когда за первый месяц
вы получаете процентное вознаграждение только по своим вложениям. А затем полученные
от банка проценты добавляются к общей сумме, и новое вознаграждение будет уже
больше. Так чем дольше средства работают, тем больше дохода они приносят –
автоматически.

У вас есть депозит? Поздравляем, вы – инвестор!

Вот только депозит – не единственный и не самый
выгодный инструмент. Ставки по валютным депозитам вообще смешно называть
доходностью. Согласитесь, по 2% в год много не заработаешь. А вознаграждение по
тенговым вкладам не всегда покрывает ту же инфляцию, плюс есть риск ослабления
национальной валюты. С девальвациями мы уже сталкивались не раз в последние
годы.

Поэтому начать с депозита и даже хранить на нём часть
средств в дальнейшем – это нормально. Но есть гораздо более привлекательное
направление для вложений, и к нему стоит постепенно прийти.

Куда
вкладывать

Для охвата всей ширины нашей темы можно вспомнить реальные
инвестиции. К ним относятся:

Покупка земельных участков;

Приобретение недвижимости – жилой и коммерческой – для
сдачи в аренду или перепродажи;

Вложения в драгоценные металлы или камни;

Охота за коллекционными предметами и антиквариатом;

Создание и развитие бизнеса, покупка готовых франшиз.

Приобретение или регистрация авторских прав, патентов,
лицензий.

Всё это возможности со своими плюсами и минусами.
Многое в этом списке требует особых знаний, навыков, деловой хватки. А ещё
может отнимать много энергии и времени. Плюс, риски никто не отменял:
коллекционера могут «надуть» или обокрасть, бизнес может «не пойти».

Другой, во многом более выгодный, вид вложений – финансовые
инвестиции. Это когда вы покупаете ценные бумаги крупных компаний на
мировых фондовых биржах.

Основные
виды ценных бумаг, и как они работают:

· Акции: вы
покупаете долю бизнеса компании. Дело растет и развивается – вы зарабатываете
на росте стоимости купленных бумаг. А ещё более 4100 компаний на американском
рынке периодически делятся с акционерами своей чистой прибылью – выплачивают дивиденды просто за владение акциями.

· Облигации: вы даете
компании деньги «в долг». За это компания регулярно выплачивает вам процентное
вознаграждение и обязана вернуть ваши вложения после заранее известного срока.
А еще облигации могут вырасти в цене, и их тоже можно продать с прибылью.

Сколько на
этом можно заработать?

Долгосрочно американский рынок акций приносит около
10% годовых в долларах. Согласитесь, уже приятнее, чем 2% по депозиту. Вложили
$1000 – через год заработали $100 вместо $20 в банке.

В некоторые годы широкий рынок растет на 20-30%. То
есть на тысячу можно заработать даже $200 или $300 вместо $20 по депозиту.

Под «широким рынком» мы понимаем индекс S&P 500. Если
просто, то это 500 крупнейших компаний из разных секторов и индустрий
экономики. Большинство – из США. Сюда входят те же Apple, Microsoft, Facebook, Disney и другие.

Но вас никто не заставляет вкладывать сразу в 500
компаний. Можно выбрать буквально несколько фирм. Отдельные акции могут расти
на десятки или даже на сотни процентов за год.

Пример: в 2020
году производитель электромобилей Tesla стал
крупнейшим, по рыночной оценке, автоконцерном планеты. Детище Илона Маска
обогнало японскую Toyota –
компанию с 83-летней историей. При этом акции Tesla выросли с начала года по июль в четыре раза – c $420 до $1795!

Доходность облигаций обычно скромнее, чем по акциям.
Зато она часто фиксированная, заранее известная, и доступна при меньших рисках.

Казахстанцы
правда могут так инвестировать?

Конечно! Доступ к мировым биржам и полную поддержку дает
компания Freedom Finance.

При этом важно разрушить ещё один умственный барьер,
который может делать инвестиции на фондовом рынке «недоступными». У нас часто
спрашивают о минимальной сумме для старта. Люди думают, нужен большой начальный
капитал.

Расслабьтесь, инвестировать может каждый!

Много денег для этого не нужно. Ведь вы можете начать с покупки
буквально одной акции. На американском рынке одна бумага стоит в среднем около
$45. На Казахстанской фондовой бирже есть акции по 2000-5000 тенге за штуку.
Одна акция Halyk
Bank вовсе
стоит 116 тенге.

Также есть инструменты, которые позволяют покупать сразу десятки
или сотни акций за суммы меньше $400.

Будет даже лучше, если вы начнете с небольшой суммы –
увидите, как все это работает, разберетесь. Вложить больше вы всегда успеете.
Плюс, есть даже такая выгодная стратегия – инвестировать регулярно понемногу.

Так
решается вопрос «Где взять деньги?»

Любого вида заработка, при котором вы можете
ежемесячно откладывать немного средств, достаточно для инвестиций.

Главное, чтобы эти деньги были действительно свободными,
не жизненно необходимыми и вашими. Ни о каких кредитах на инвестиции даже речи
быть не может!

Что же
делать теперь?

Вам понравилась идея вкладывать и приумножать
свободные средства? Вы оценили преимущества инвестиций на рынке ценных бумаг?
Хотите попробовать или получить больше информации?

Отлично! Оставьте заявку в форме ниже, специалисты
свяжутся с вами и проконсультируют по всем вопросам. Мы уделим вам столько
времени, сколько потребуется. За каждым клиентом Freedom Finance закрепляет
личного инвестиционного консультанта, который всегда поможет выбрать подходящую
стратегию и инструменты.

Следите за статьями в блоге. Скоро мы разберем вопрос рисков и способов их
контроля. А еще поговорим о различных подходах к инвестициям при разных
ожиданиях по доходности.

6 лучших инвестиций для начинающих

Идея инвестирования может быть пугающей, если вы только начинаете, но это важная часть сбережений для различных финансовых целей и накопления богатства. Вы будете сталкиваться со многими различными рыночными условиями на протяжении всей своей инвестиционной жизни, поэтому не слишком зацикливайтесь на том, является ли сейчас идеальное время для начала.

Но прежде чем делать какие-либо инвестиции, новым инвесторам важно знать, какова их терпимость к риску. Некоторые инвестиции сопряжены с большим риском, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделали инвестиции. Подумайте, как долго вы сможете обходиться без денег, которые собираетесь инвестировать, и удобно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для тех, кто только начинает.

Лучшие инвестиции для начинающих

1. Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть одним из самых простых способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном расчетном счете. Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, как правило, приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, при этом предоставляя клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это может быть отличным местом для хранения денег, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто храните на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты — это еще один способ заработать дополнительные проценты на ваши сбережения, но они свяжут ваши деньги на более длительный срок, чем высокодоходный сберегательный счет. Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, на шесть месяцев, один год или даже на пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до истечения срока действия компакт-диска без уплаты штрафа.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы покупаете их через банк с федеральной страховкой, вы получаете страховку до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждой категории собственности.

3. 401(k) или другой пенсионный план на рабочем месте

Это может быть одним из самых простых способов начать инвестирование, и он предлагает ряд серьезных стимулов, которые могут принести вам пользу сейчас и в будущем. Большинство работодателей предлагают часть суммы, которую вы согласны откладывать на пенсию, из вашей обычной зарплаты. Если ваш работодатель предлагает матч, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401(k) взносы вносятся до налогообложения и не облагаются налогом до достижения пенсионного возраста. Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k), которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги со снятия средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте являются прекрасными инструментами сбережений, потому что они автоматически включаются после того, как вы сделали свой первоначальный выбор, и позволяют вам последовательно инвестировать в течение долгого времени. Часто вы даже можете инвестировать в взаимные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями на основе конкретной даты выхода на пенсию. По мере приближения к намеченной дате распределение фонда будет смещаться от более рискованных активов, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Взаимные фонды

Взаимные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко создать самостоятельно.

Самые популярные взаимные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, который состоит из примерно 500 крупнейших компаний в США. Индексные фонды обычно предлагают очень низкие комиссии для инвесторов фондов, а иногда вообще не платят. Эти низкие затраты помогают инвесторам удерживать большую часть доходов от фондов для себя и могут стать отличным способом накопления богатства с течением времени.

5. ETF

Биржевые фонды или ETF похожи на взаимные фонды тем, что они держат корзину ценных бумаг, но торгуются в течение дня так же, как акции. ETF не имеют таких же минимальных требований к инвестициям, как взаимные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов. ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает инвестирование дробных акций.

И ETF, и взаимные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с налоговыми льготами, таких как 401(k)s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний является наиболее рискованным вариантом инвестирования, обсуждаемым здесь, но также может быть и одним из самых прибыльных. Но прежде чем вы начнете совершать сделки, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас. Спросите себя, инвестируете ли вы на долгосрочную перспективу, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете. Акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто втягиваются в краткосрочный торговый менталитет, когда они владеют отдельными акциями.

Но акции — это частичная доля в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием компании, в которую вы инвестировали. Если вы чувствуете, что у вас недостаточно опыта или смелости, чтобы выжить с отдельными акциями , рассмотрите возможность использования более диверсифицированного подхода, предлагаемого взаимными фондами или ETF.

Почему стоит начать инвестировать?

Инвестирование имеет решающее значение, если вы хотите сохранить покупательную способность своих сбережений и достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства. Если вы оставите свои сбережения на традиционном банковском счете, принося мало или вообще не получая процентов, в конечном итоге инфляция уменьшит стоимость ваших с трудом заработанных денег. Инвестируя в такие активы, как акции и облигации, вы можете быть уверены, что ваши сбережения не отстают от инфляции или даже опережают ее.

Краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета или взаимные фонды денежного рынка, могут помочь вам заработать больше на своих сбережениях, пока вы работаете над крупной покупкой, такой как машина или первоначальный взнос за дом. Акции и ETF считаются лучшими для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, потому что они с большей вероятностью принесут более высокую прибыль с течением времени, но они несут дополнительный риск.

Важные соображения для новых инвесторов

Толерантность к риску: Перед тем, как начать инвестировать, вы должны понять свою устойчивость к риску. Волатильные инвестиции, такие как акции, могут вызвать у некоторых людей дискомфорт, когда они упадут, что может заставить вас продать их в самый неподходящий момент. Знание вашей терпимости к риску поможет вам выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для вас.
Финансовые цели: Установите как краткосрочные, так и долгосрочные цели, которых вы хотите достичь с помощью сбережений и инвестиций. Понимание ваших целей поможет вам разработать надежный план.
Активный или пассивный: Вам также необходимо решить, хотите ли вы быть пассивным или активным инвестором. Пассивный инвестор обычно владеет активом, таким как диверсифицированные взаимные фонды или ETF, которые взимают низкие комиссии, в то время как активный инвестор может выбирать отдельные инвестиции или взаимные фонды, которые стремятся превзойти рынок. Исследования показали, что пассивное инвестирование имеет тенденцию превосходить активное инвестирование с течением времени.
Сделай сам или найми кого-нибудь: Вы также можете управлять своими инвестициями через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта (или робота-консультанта), который поможет вам. Вы, вероятно, понесете меньшие затраты, если сделаете это самостоятельно, но консультант может быть полезен для тех, кто только начинает.
Налоги: Если вы владеете инвестициями на индивидуальном или совместном счете, вам, вероятно, придется платить налоги с процентов, дивидендов и прироста капитала, которые вы зарабатываете. Вы можете избежать этих налогов, владея инвестициями в пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как IRA.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Хорошей новостью является то, что вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. У большинства онлайн-брокеров нет минимальной суммы счета для начала работы, а некоторые предлагают инвестирование в дробные доли для тех, кто начинает с небольших сумм в долларах. Всего за несколько долларов вы можете приобрести ETF, которые позволят вам создать диверсифицированный портфель акций. Платформы для микроинвестирования даже позволят вам суммировать покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, чтобы начать инвестирование.

Практический результат

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, прежде чем инвестировать деньги, убедитесь в том, что вы готовы к риску и какие у вас финансовые цели. Некоторые инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета, обеспечивают быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Между тем акции, вероятно, должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, где алгоритм автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Что такое взаимные фонды? | Bankrate

Взаимный фонд — это инвестиционный инструмент, который позволяет физическим лицам вкладывать свои деньги вместе с другими инвесторами. Эти фонды инвестируют в набор ценных бумаг, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка. Большинство взаимных фондов инвестируют в большое количество ценных бумаг, что позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели и снизить риск при низких затратах.

Взаимные фонды стремятся решить несколько типичных проблем инвесторов. Исторически инвестиционные консультанты, как правило, работали в основном с теми, у кого есть большие суммы денег, что делало хорошо составленный портфель менее доступным для многих инвесторов. Кроме того, поддержание портфеля может быть нереальным для большинства инвесторов в одиночку.

Несмотря на то, что взаимные фонды сталкиваются с жесткой конкуренцией за доллары инвесторов в виде недорогих индексных фондов и биржевых фондов (ETF), они по-прежнему остаются довольно популярными. Здесь мы обсудим, как работают взаимные фонды, их плюсы и минусы, а также ответим на некоторые ключевые вопросы, которые помогут вам решить, подходят ли эти типы инвестиций для вашего портфеля.

Как работают взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип объединенного инвестиционного фонда, в котором многие люди владеют акциями. Взаимные фонды инвестируют во множество различных компаний, а некоторые даже инвестируют во весь фондовый рынок. Однако когда вы покупаете акции взаимного фонда, вы не инвестируете в эти компании напрямую. Скорее, вы владеете акциями фонда, а не компаний, которые фонд выбирает.

Например, представьте, что вы инвестируете в технологический взаимный фонд. Этот взаимный фонд объединяет деньги всех своих инвесторов и инвестирует в ряд компаний. Поэтому, хотя фонд, вероятно, инвестирует в такие компании, как Amazon и Microsoft, вы не владеете акциями этих компаний. Вместо этого вы просто владеете акциями взаимного фонда.

Цена акций фонда колеблется в зависимости от стоимости чистых активов (СЧА) всех активов взаимного фонда. СЧА рассчитывается путем деления общей стоимости активов взаимного фонда (за вычетом обязательств) на общее количество акций в обращении. Таким образом, изменения в цене акций фонда отражают чистые изменения во всех компаниях, в которые инвестирует фонд.

Вы можете купить акции взаимного фонда у многих различных брокерских компаний. Однако спонсируемые работодателем пенсионные планы, такие как планы 401(k), инвестируют в основном в взаимные фонды, поэтому вы можете инвестировать в эти фонды, даже не подозревая об этом.

В отличие от ETF, взаимными фондами можно торговать только один раз в день, после закрытия рынка в 16:00. по восточному времени. Из-за этого цена взаимных фондов не меняется в течение дня, а только после того, как СЧА установится после закрытия рынка.

Типы взаимных фондов

Взаимные фонды бывают разных форм, в зависимости от того, во что они инвестируют и как они стремятся достичь различных целей инвесторов. Вот наиболее распространенные типы взаимных фондов.

Фонды акций

Фонды акций являются наиболее популярной формой взаимных фондов. Как следует из их названия, эти фонды инвестируют в акции, что является другим названием акций. Учитывая, что в США тысячи публично торгуемых компаний, эта категория очень широка. Среди фондов акций есть фонды с малой капитализацией, фонды с большой капитализацией, фонды стоимости, фонды роста и т. д.

Индексные фонды

Вместо того, чтобы пытаться превзойти результаты рынка в целом, индексные фонды стремятся просто соответствовать результатам данного индекса, такого как S&P 500. Эта стратегия требует гораздо меньше исследований и анализа, чем фонды, которые пытаются превзойти рынок, что привело к снижению комиссий для инвесторов. Эти более низкие комиссии сделали эти фонды все более популярными за последнее десятилетие.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой краткосрочные инвестиционные инструменты, которые обычно инвестируют в гораздо более надежные ценные бумаги, чем фонды акций и индексные фонды, такие как краткосрочные государственные облигации. Эти средства не принесут существенной прибыли, но риск потери денег невелик. Многие брокерские компании хранят неинвестированные денежные средства инвесторов в фондах денежного рынка, что позволяет им получать безопасную прибыль.

Фонды с фиксированным доходом

Фонды с фиксированным доходом или фонды облигаций инвестируют в государственные облигации, корпоративные облигации и другие долговые ценные бумаги с установленной нормой прибыли. Как правило, ими активно управляют, и их портфели могут часто меняться. Поскольку они хорошо диверсифицированы, облигационные фонды, как правило, довольно безопасны, хотя на них могут повлиять колебания процентных ставок.

Сбалансированные фонды

Сбалансированные фонды инвестируют в ряд различных ценных бумаг, включая акции, облигации и фонды денежного рынка. Они стремятся снизить риск, предоставляя доступ к различным классам активов. В некоторых случаях эти фонды могут иметь определенное распределение активов, позволяющее инвесторам выбирать инвестиции, соответствующие их целям.

Фонды с установленной датой

Фонды с установленной датой — популярный способ инвестирования, когда вы знаете дату, когда вам понадобятся деньги, например, на пенсию, поэтому их часто можно найти в планах 401(k). Эти фонды инвестируют в акции с более высокими темпами роста и более высокого риска, когда целевая дата еще далека, но затем постепенно переходят к облигациям с более низкой доходностью и более низким риском, когда вы приближаетесь к своей дате, что делает их полезными для инвесторов, которые не хотят управлять портфелем.

Плюсы и минусы взаимных фондов

Взаимные фонды имеют свои плюсы и минусы. Давайте посмотрим на оба.

Pros

Они инвестируют в большое количество ценных бумаг, диверсифицируя ваши инвестиции и снижая риск.
У них низкие минимальные инвестиции по сравнению с личными инвестиционными консультантами, часто нет минимума, хотя иногда 1000–3000 долларов.
Они управляются профессиональными инвесторами.
Они относительно ликвидны и могут быть погашены в любой день, когда рынок открыт.

Взаимные фонды индекса

являются одним из самых дешевых способов инвестирования на рынке, в среднем с очень низким коэффициентом расходов.
Лучшие фонды имеют завидный долгосрочный послужной список растущего богатства.

Минусы

В то время как сборы для некоторых фондов могут быть низкими, коэффициенты расходов по другим фондам могут быть довольно высокими, что препятствует вашему долгосрочному накоплению богатства.
Взаимным фондам не хватает полной прозрачности, а это означает, что вы обычно не будете точно знать, что в них находится (индексные фонды являются исключением), поэтому вы должны полагаться на опыт менеджера при выборе инвестиций.
В отличие от биржевых фондов, которые можно покупать и продавать как акции в течение торгового дня, взаимные фонды можно обменивать только в конце дня.
Некоторые взаимные фонды могут также взимать комиссионные, называемые нагрузками, которые могут серьезно повредить вашей прибыли, хотя избежать таких фондов достаточно легко.
Если существуют минимальные суммы средств, они, как правило, намного превышают стоимость покупки сопоставимого ETF, где минимальная стоимость обычно составляет не более одной акции.

Взаимные фонды и налоги

Управляющие фондами передают прибыль инвесторам в виде распределений, в основном в конце года. Как инвестор, вы обязаны сообщать о распределении прироста капитала в налоговой декларации и платить соответствующие налоги. Даже если вы реинвестируете свои дивиденды, вы все равно обязаны платить налоги с них, поскольку они облагаются налогом как доход.

Если вы несете ответственность за уплату налогов, когда придет время уплаты налогов, управляющий фондом должен выдать вам форму IRS 1099-DIV. Один из способов уменьшить ваши налоговые обязательства — это держать взаимные фонды в инвестиционном инструменте с отсрочкой налогообложения, таком как 401 (k) или IRA.

Взаимные фонды и ETF

ETF часто работают так же, как взаимные фонды, но у них есть некоторые ключевые отличия. ETF обычно отслеживают индекс или другой актив, и их можно покупать и продавать на биржах, таких как акции. Это позволяет торговать ETF в течение дня, и их цена колеблется соответственно. Сборы для ETF часто ниже, чем для взаимных фондов, что делает их широко популярными.

И взаимные фонды, и ETF владеют акциями и/или облигациями, а иногда и товарами. Несмотря на это, каждый тип фонда инвестирует в какую-либо ценную бумагу или актив и может владеть аналогичным набором инвестиций. Кроме того, оба они подчиняются схожим правилам.

Однако взаимные фонды обычно активно управляются, а это означает, что менеджеры фонда активно анализируют инвестиции и пытаются превзойти эталонный индекс, такой как S&P 500. Взаимные фонды торгуют только один раз в день, после закрытия рынка, и их комиссионные могут быть высокими. в некоторых случаях тоже.

С другой стороны, ETF управляются пассивно, то есть управляющий фондом просто копирует инвестиции в эталонный индекс, такой как S&P 500 или Nasdaq Composite. Такой подход помогает снизить затраты для инвесторов, даже если инвесторы получают прибыль от рынка.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, часто инвестируются в взаимные фонды, в то время как ETF, как правило, чаще хранятся инвесторами на индивидуальном пенсионном счете (IRA) или налогооблагаемом счете.

Кто должен инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Взаимные фонды могут иметь смысл для многих инвесторов на разных этапах их инвестиционного пути. Если вы только начинаете, взаимные фонды могут предложить вам доступ к широко диверсифицированному портфелю по относительно низкой цене. Это может принести пользу даже более опытным инвесторам, а также возможность выбирать фонды, которые инвестируют в конкретный сектор, который, по вашему мнению, готов к росту. Они могут позволить вам выбрать отрасли, которые могут процветать, без необходимости выбирать отдельных победителей.

Помните, что взаимные фонды хороши ровно настолько, насколько хороши активы, в которые они инвестируют. Если фонд инвестирует в акции, которые плохо работают, он будет отставать вместе с ними. Прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что вы понимаете, как фонд инвестирует.

Если вы инвестируете в фонды, владеющие акциями, важно убедиться, что у вас есть долгосрочный горизонт. Акции волатильны, поэтому вам нужно иметь возможность удерживать инвестиции в течение как минимум трех лет, а лучше пяти, чтобы пережить любую волатильность и дать вашим инвестициям время окупиться.

Сборы взаимных фондов

Вы должны следить за сборами, которые могут взимать взаимные фонды, чтобы они не поглощали ваши доходы от инвестиций. Всего лишь 1 процент годовых может стоить вам десятки тысяч долларов в течение карьеры инвестора и может привести к тому, что вы не достигнете своих инвестиционных целей.

Взаимные фонды включают информацию о своих сборах в проспект фонда, который можно найти на веб-сайте управляющего инвестициями. Он показывает различные операционные расходы, взимаемые фондом, такие как плата за управление, которая оплачивает управляющего фондом и инвестиционного консультанта, а также юридические, бухгалтерские и другие административные сборы. Вы также можете столкнуться с комиссией 12b-1, которая оплачивает расходы, связанные с маркетингом и продажей фонда. Эти сборы учитываются в коэффициенте расходов фонда, который показывает годовую стоимость владения фондом в процентах от ваших инвестиций. Эти расходы уменьшают доход от ваших инвестиций каждый год.

Вы также можете увидеть нечто, называемое «загрузкой», которое представляет собой комиссию, выплачиваемую брокерам во время покупки акций в фонде. Комиссия обычно рассчитывается в процентах от общей суммы инвестиций. Фонды, которые не взимают эту комиссию, известны как фонды «без нагрузки», и у инвесторов мало причин оплачивать эти расходы, поскольку многие крупные фонды не взимают их.

Классы взаимных фондов

Взаимные фонды продаются по разным классам акций, при этом основное различие между классами заключается в типах сборов, которые они взимают. Вот обзор основных классов взаимных фондов. Взаимные фонды без нагрузки не взимают комиссию с продаж, поэтому они здесь не учитываются.

Класс А

Акции Класса А, как правило, поставляются с предварительными продажами, но имеют более низкие ежегодные расходы, такие как комиссия 12b-1, чем другие классы взаимных фондов. Некоторые фонды будут снижать объем продаж по мере увеличения суммы инвестиций.

Класс B

Акции класса B обычно не предусматривают предварительную нагрузку на продажу, но могут иметь ее на завершающей стадии, а также комиссию 12b-1 и другие ежегодные расходы. Наиболее распространенным типом конечной нагрузки по продажам является условная отложенная нагрузка по продажам, которая обычно уменьшается по мере того, как инвестор держит акции.

Класс C

Акции класса C могут поставляться с продажной нагрузкой как на переднем, так и на заднем конце, но обычно она меньше, чем сумма для акций класса A или B. В отличие от акций B, внутренняя нагрузка не уменьшится со временем для акций класса C, которые также несут более высокие годовые расходы, чем акции A или B.

Класс I

Акции Класса I обычно имеют более низкую комиссию, чем акции классов A, B или C, но доступны только для институциональных инвесторов, делающих крупные инвестиции. Розничные инвесторы могут приобрести акции класса I через пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Чистые акции

Запущенные в 2017 году чистые акции были созданы для повышения прозрачности для инвесторов взаимных фондов в отношении сборов, которые они могут платить. Этот класс акций не имеет платы за предварительную продажу, платы за отложенную продажу или другой платы, связанной с продажей или распределением фонда. Чистые акции могут по-прежнему сопровождаться ежегодными операционными расходами, и брокер может по-прежнему взимать комиссию за совершение сделок с ними.

Как начать работу с паевыми фондами

Вот несколько шагов, чтобы начать работу с паевыми фондами:

Исследования взаимных фондов. Существует множество различных типов взаимных фондов, в том числе с широким охватом (например, всего фондового рынка) и с более узкой нишей (например, в одной отрасли). Итак, вам нужно найти фонды, которые соответствуют вашей стратегии.
Решите, где купить. Все лучшие онлайн-брокеры предлагают взаимные фонды, поэтому вам нужно решить, какой из них вы предпочитаете. Многие сейчас предлагают торговлю без комиссии, но обратите внимание на комиссию каждого брокера, если таковая имеется. Расчет комиссий взаимных фондов также является хорошей идеей.