Как инвестировать и куда: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Куда инвестировать сегодня в Казахстане — Forbes Kazakhstan

ФОТО: © Depositphotos/MaxZolotukhin

Глобальные потрясения ежегодно оказывают влияние на развитие бизнеса во всем мире. События последних лет, такие как пандемия, продовольственный кризис, геополитическое напряжение, свидетельствуют о необходимости самостоятельного обеспечения востребованными товарами. Именно самостоятельное обеспечение продовольственной безопасности является приоритетным направлением в политике многих государств, а также всячески стимулируется посредством предоставления налоговых льгот и иных преференций. В текущих условиях выбор отрасли для инвестиций должен основываться на высоком и постоянном спросе на ее товары, идеальным вариантом являются отрасли, производящие продукцию для ежедневного потребления.

Куда лучше всего инвестировать и почему?

По мнению нашего консалтингового агентства, наиболее благоприятными отраслями для инвестирования на сегодняшний день выступают производство продуктов питания, а также производство текстильных изделий. Аналогичного мнения придерживаются и международные эксперты в инвестиционной сфере. Очевидной причиной выбора отрасли производства продуктов питания является мировой продовольственный кризис, характеризуемый стремительным ростом цен и дефицитом продуктов питания. По данным ООН, в 2021 году цены на продукты питания выросли на 23%, результатом российско-украинского конфликта и неблагоприятных для урожая климатических условий стало дальнейшее стремительное повышение цен до 40% в годовом исчислении. При этом рост спроса закономерно сопровождается дефицитом продукции ввиду невозможности оперативного удовлетворения потребностей рынка. Неутешительные прогнозы международных организаций свидетельствуют о высоких рисках дефицита продуктов питания уже в 2023-2024 годах.

Олег Ильин

ФОТО: архив пресс-службы

Стратегической целью Казахстана является реализация политики импортозамещения, направленная на замещение импортных товаров на внутреннем рынке. Правительством принимаются многочисленные программы развития, целью которых является предоставление льгот и преференций для инвесторов. Примерами таких программ являются «Экономика простых вещей» и «Программа развития внутристрановой ценности и экспортоориентированных производств». Самостоятельное удовлетворение базовых потребностей на внутреннем рынке лежит в основе благополучного развития страны. В условиях санкционных ограничений, введенных странами ЕС и отдельными странами ЕАЭС, наблюдается большой потенциал роста экспортных возможностей. Освободившиеся ниши рынка могут быть заполнены именно казахстанской продукцией, преимуществами которой являются: высокая конкурентоспособность, удобная логистика, соответствие технологии производства международным стандартам и др.

В рамках выбранных отраслей мы отобрали наиболее востребованные группы товаров, инвестирование в производство которых не только позволит получить высокую прибыль, но и будет сопровождаться множественными мерами государственной поддержки. К данным товарным группам относится производство: молочной продукции (в том числе сухого молока), хлебобулочной продукции, шампиньонов, детской одежды. Следует отметить, что вышеперечисленные направления являются приоритетными секторами экономики Казахстана, следовательно, имеют дополнительные льготы.

Молочная продукция

В 2021 году мировое производство молока выросло на 1,1% и, по прогнозам OECD-FAO Agricultural Outlook 2022-2031, ежегодно будет прирастать на 1,8%. При этом темпы потребления молока растут гораздо быстрее, так за 2021 год они выросли на 3%. Эксперты отмечают, что рост цен на удобрения, корма и энергоносители будут и далее повышать себестоимость производства продукции.

По данным Бюро национальной статистики Казахстана, стоимостной объем импорта молока в 2021 году составил $106,1 млн. Натуральный объем импорта составил 61,5 тыс. тонн, что на 23,2% ниже по сравнению с 2017 годом.

Объем импорта молока в 2017-2022 годах

Позитивной тенденцией для Казахстана является стремительный рост объемов производства молока (в т. ч. сухого). Так, за последние 5 лет производство молока выросло на 26,6%, а сухого молока — на 83,2%.

Объем производства продукции в 2017-2022 годах

Ежегодно растут и объемы инвестиций в отрасль, за последние 5 лет годовой объем инвестиций увеличился на 25,5%.

Объем инвестиций в отрасль в 2017-2022 годах, млн долл.

По данным Центра международной торговли, объем импорта сухого молока в 2020 году достиг 31,2 тыс. тонн, что на 18,8% выше, чем пять лет назад.

Хлебобулочная продукция

По прогнозам HD-group, в ближайшие 5 лет среднегодовой рост мирового рынка хлебобулочных изделий составит 2,3%. При этом особое внимание стоит уделить рынку замороженных хлебобулочных изделий: по прогнозам экспертов, общий мировой рынок замороженных хлебобулочных изделий вырастет с $22,3 млрд в 2021 году до $29,5 млрд к 2026 при среднегодовом темпе роста 5,8%. Наиболее быстрорастущим сегментом сферы является производство готовой выпечки.

О перспективности развития данного направления свидетельствует устойчивая тенденция роста объемов импорта хлебобулочных изделий. Так, за последние 5 лет объем импорта достиг 106,7 млн тонн (на 41,7% выше, чем в 2017 году).

Объем импорта хлебобулочных изделий в 2017-2022 годах

Согласно данным Бюро национальной статистики Казахстана, в стране наблюдается снижение объемов производства хлебобулочных изделий, за последние 5 лет снижение составило 191,9 млн тонн, или 22,7%.

Выращивание шампиньонов

Ожидается, что к 2026 году объем мирового рынка грибов достигнет $52 млрд, ежегодно увеличиваясь на 12,4% (эксперты международной компании Research and Markets). Согласно данным Польского экономического института, мировым лидером выращивания грибов является Польша: каждый третий экспортируемый в мире гриб выращен в Польше. Таким образом, Польша занимает лидирующую позицию в мировом экспорте грибов (32%), за ней следуют Канада (20%) и Нидерланды (14%). По прогнозам экспертов, ежегодный прирост производства грибов до 2025 года составит 6%.

Данная отрасль в Казахстане является новой и, как следствие, слаборазвитой. Низкая конкуренция на внутреннем рынке – одно из главных преимуществ отрасли. Текущий стоимостной объём импорта продукции в страну составляет $4,8 млн, что в 2,9 раза выше, чем в 2017 году. Ежегодный рост объемов импорта свидетельствует об увеличении спроса на продукцию внутри страны.

Объем импорта шампиньонов в 2017-2022 годах

Детская одежда

Перспективность данного направления обуславливается не только постоянной востребованностью товаров, но и высокой рождаемостью как в Казахстане, так и в близлежащих странах. По данным государственной статистики, население страны ежегодно увеличивается на 1,3%. Впечатляют и данные Всемирного банка: на одну женщину в репродуктивном возрасте приходится в среднем 3,1 ребенка (2020 год). При этом не отстают и страны-соседи: Кыргызстан – 3,0 ребенка, Узбекистан – 2,9 ребенка, Туркменистан – 2,7 ребенка.

Представленные данные свидетельствуют о высоком уровне рождаемости не только в стране, но и в регионе. Развитие отрасли позволит обеспечить не только потребности как внутреннего, так и регионального рынка. Демографический бум сказывается и на потребностях внутреннего рынка: за последние 5 лет объем импорта увеличился более чем в 3,8 раза и составил 3,5 млн тонн. В 2021 году стоимостной объем импорта составил $25,9 млн, что практически в 2 раза выше, чем 5 лет назад.

Объем импорта детской одежды в 2017-2022 годах

О стремительных темпах развития импортозамещающей деятельности в данной сфере свидетельствуют данные об объемах производства продукции в стране. За последние 5 лет объем производства увеличился практически в 3,5 раза. Востребованность продукции на рынке будет определяться ее доступностью, ведь нет смысла переплачивать за импортный аналог, имея качественный отечественный продукт.

Резюме

Представленные отрасли являются весьма перспективными для инвестирования. Продукция отраслей будет постоянно востребована как на внутреннем, так и на внешнем рынке. При этом выгодность инвестирования подкрепляется благоприятным инвестиционным климатом Казахстана. Многообразие налоговых льгот и преференций позволят инвестору не только выгодно вложить собственные средства, но и получить значительный объем государственной поддержки в виде кредитов и субсидий. Устойчивая тенденция роста населения свидетельствует о необходимости увеличения объемов производства продукции ежедневного потребления. События последних лет свидетельствуют о необходимости самообеспечения, ведь ни один поставщик не сможет гарантировать стабильные поставки в условиях экономических потрясений и природных катаклизмов.

Олег Ильин, директор консалтинговой компании ASER

Инвестиции в недвижимость: куда вкладывать деньги

В Украине вложение денег в недвижимость — это основной способ инвестирования как благодаря надежности этого варианта, так и из-за недостаточного развития фондового рынка.

Что такое инвестиционная недвижимость

Инвестиционная недвижимость — это собственные или арендованные объекты недвижимости (здания, сооружения, земельные участки), которые содержатся для увеличения собственного капитала, а не предоставления услуг или производства товаров.

Чтобы успешно инвестировать в недвижимость, необходимо составить план, ознакомиться со всеми достоинствами и недостатками этого процесса, а также учитывать срок окупаемости.

Поставьте цели инвестиций в недвижимость

Если вас интересует покупка недвижимости для получения дальнейшего дохода, тогда стоит поразмыслить, какую именно цель вы ставите перед собой. От этого будет зависеть выбор объекта инвестирования, стратегия, прибыльность и окупаемость проекта, риски.

Следует убедиться, что:

у вас достаточно времени для достижения цели;
вы понимаете, какие именно ресурсы вам понадобятся;
вы понимаете, какие можно встретить препятствия и как с ними справиться.

Также следует понимать, какие именно ресурсы вам понадобятся для достижения цели.

Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость: преимущества и недостатки

Перед тем как инвестировать в недвижимость, необходимо разобраться с преимуществами и недостатками такого инвестирования. Среди преимуществ можно выделить:

невозможность потерять недвижимое имущество, его также не могут украсть;
риск падения цен на такое имущество значительно ниже, чем при покупке ценных бумаг;
инфляция не обесценит вложенный капитал;
доход от аренды выше получения процентов по банковскому депозиту;
начать инвестировать в недвижимость можно без особых знаний.

Основным недостатком является низкая ликвидность недвижимости: чтобы продать такое имущество, потребуется много времени. Также имущество требует периодических расходов на обслуживание, например, ремонт или оплату коммунальных услуг.

Учтите сроки окупаемости инвестиций в недвижимость

Недвижимость имеет более долгий период окупаемости, если сравнивать с инвестициями в бизнес. В среднем срок окупаемости составляет 7–10 лет, но этот показатель не постоянен, ведь на него влияет множество факторов. Срок окупаемости можно снизить, если вложить деньги в новостройку с целью перепродажи. Инвестор может приобрести объект на стадии строительства, а затем перепродать его уже с ремонтом. Такая стратегия уменьшает срок окупаемости до 1–5 лет, прирост капитала в таком случае может достигать 20–50%.

Инвестиции в недвижимость в Украине: куда лучше инвестировать деньги

Есть немало вариантов выгодных инвестиций в недвижимость: можно вложить деньги в строительство на раннем этапе для перепродажи или приобрести квартиру с ремонтом для сдачи в аренду. Рассмотрим преимущества и недостатки интересных вариантов инвестирования в недвижимое имущество.

Инвестирование в недвижимость для сдачи в аренду

Этот вариант подходит для инвесторов, которые не гонятся за быстрой прибылью и не интересуются инвестированием в строительство жилья на этапе котлована. Такой вариант, как аренда помещений, позволяет получать длительный пассивный доход, также к преимуществам можно отнести возможность дальнейшей выгодной продажи имущества.

Есть у такого инвестирования и недостатки, ведь вам придется сделать ремонт в новой квартире, во время которого могут возникнуть непредсказуемые траты денег и времени.

Очень выгодно инвестировать в квартиру, расположенную в центре и имеющую рядом медицинские клиники, торговые центры, бизнес-центры, школы, офисные комплексы. Такая недвижимость будет иметь спрос, поэтому доход от аренды будет высоким. Приобретение квартиры в перспективном районе с хорошей инфраструктурой будет стоить меньше по сравнению с приобретением квартиры в центре, но и доход от аренды будет меньше. Срок окупаемости такой инвестиции составляет 8–10 лет.

Если вы рассматриваете покупку квартиры ветхого жилого фонда, нужно понимать, что со временем такое жилье будет терять в цене. Но этот вариант лишен многих рисков новостройки, главное — удачно выбрать квартиру. Учтите расположение объекта, инфраструктуру, общее состояние как дома, так и близлежащей территории. Важно будет и состояние квартиры, ведь вкладывать много денег в ремонт невыгодно с инвестиционной точки зрения.

Самыми популярными вариантами старого жилого фонда для сдачи будут одно- или двухкомнатные квартиры площадью 30–60 кв. м, расположенные в центре города или возле транспортных развязок. Такая недвижимость окупится за 9–10 лет, но за это время она потеряет до 40% первоначальной стоимости.

Инвестирование в новостройки

Если купить квартиру в новострое, за достаточно короткий период можно получить хороший доход. Но при условии инвестиции в жилую недвижимость на начальном этапе. Срок окупаемости составляет 2–3 года, за это время цена объекта растет на 30%. Такое инвестирование гарантирует вам полностью пассивный доход.

Придется мириться не только с затратами на покупку новостройки, но и с рисками. Есть вероятность, что застройщик не завершит строительство объекта из-за нехватки финансирования и не вернет инвесторам вложенные деньги.

Если вас интересуют именно новостройки, следует тщательно выбирать застройщика — проверить всю имеющуюся информацию о нем, узнать, существуют ли незавершенные проекты, а также общее количество проектов. Следует поинтересоваться публикациями в СМИ относительно выбранной строительной компании.

От застройщика нужно требовать следующие документы:

учредительную документацию компании;
финансовую отчетность;
государственную лицензию;
разрешение на строительство;
право на земельный участок;
проектную документацию.

Если вы хотите снизить риски, можно приобрести квартиру в новостройке на завершающем этапе строительства по переуступке, но стоимость такой недвижимости будет выше.

Также важно правильно выбрать сам объект, ведь его ликвидность будет зависеть от того, насколько он отвечает требованиям покупателей и рыночным трендам. Не нужно экономить на качестве работ и материалов, лучше выбрать более дешевое помещение меньшей площади.

Сейчас наблюдается спрос на небольшие по площади квартиры с одной или двумя комнатами в жилых домах бизнес-класса. Лучше выбирать новостройки, расположенные в районах с хорошо развитой инфраструктурой.

Покупка коммерческой недвижимости

Если для инвестирования выбрана коммерческая недвижимость, следует понимать, что капиталовложение должно быть объемным.

Самый дешевый вариант — это торговая или офисная недвижимость небольшого размера, стоить она будет как жилье в новостройке, но арендная плата за коммерческое имущество будет выше в полтора раза. Также нужно вложить дополнительные деньги в ремонт и технику. От такой деятельности можно получить высокий пассивный доход. Риск такого дела невелик, но арендаторы будут часто меняться, так что нужно тратить много времени на поиск новых арендаторов. Срок окупаемости составляет 8–10 лет.

Что касается инвестиций в складскую недвижимость — чем больше квадратов имеет такое имущество, тем больше его стоимость. Доход будет неплохим и постоянным, но инвестору необходимо быть вовлеченным во все процессы, касающиеся крупного объекта. Окупаемость инвестиций в недвижимость такого типа составляет примерно 7 лет при постоянном заполнении.

Выгодны ли инвестиции в недвижимость под ремонт

Популярно инвестирование в недвижимое имущество под ремонт. На вторичном рынке много интересных предложений — такие объекты располагаются в хороших районах, понадобится только реконструкция, чтобы получать неплохой доход.

Чтобы такая покупка была выигрышной, нужно уметь оценивать не только общее состояние здания, а также стоимость ремонта и стоимость квадратного метра квартиры после реконструкции. В таком варианте опытный инвестор может заработать 10–15% от вложенной суммы.

Есть категория инвесторов, интересующихся инвестициями в недвижимость на этапе строительства на ранних этапах. У них есть договоренности с отделом продаж, чтобы максимально рано зайти на объект и начать делать ремонт. Дальше готовую недвижимость перепродают. Заработать в этом случае можно как на росте стоимости квадратного метра, так и на ремонтных работах. Такой вариант быстро окупается, но имеет определенные риски (слишком медленную застройку или вообще прекращение строительства объекта).

Если вы не хотите рисковать, лучше сосредоточиться на вторичном рынке и выбрать для себя такие стратегии, как сдача квартиры с ремонтом в аренду или продажа недвижимости после ремонта. Если ради большего дохода вы готовы рискнуть, можно выбрать инвестирование средств в новостройки.

Чтобы ваши капиталовложения в недвижимость оправдали ожидания, необходимо четко ставить цель и выбрать объект с учетом его особенностей и поставленных задач.

Подробное руководство о том, как инвестировать и куда вкладывать деньги

Если вы спрячете деньги под матрас, их стоимость уменьшится на 10% в год в реальном выражении, но если вы решите инвестировать в фондовый рынок, вы можете удвоить ее за 10 годы.

Если головокружительный мир инвестирования вызывает у вас беспокойство, вы можете подумать, что откладывать наличные на стандартный сберегательный счет и прикарманивать процентные платежи — это то, что вам нужно.

Но если он продержится слишком долго, инфляция будет неуклонно снижать его стоимость, поэтому, хотя вы не потеряете деньги, ваши сбережения будут стоить меньше с каждым годом.

Итак, рассортировав свой резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, подумайте о том, чтобы инвестировать деньги, которые вы откладываете на будущее.

Зачем инвестировать?

Инвестиции в фондовый рынок дают возможность побить часто мизерные процентные ставки, предлагаемые крупными банками, и потенциально получить более высокую прибыль от ваших денег.

Исторически сложилось так, что доходность фондового рынка превышает доходность от хранения сбережений наличными, а это означает, что ваши деньги должны расти быстрее в акциях и акциях, чем на денежном счете, по которому выплачиваются проценты.

Цифры убедительны. Согласно анализу Fidelity International, если бы вы вложили 10 000 фунтов стерлингов в индекс FTSE All Share 10 лет назад, сейчас у вас был бы банк на сумму 17 588 фунтов стерлингов.

Если бы, однако, вы вложили 10 000 фунтов стерлингов на средний сберегательный счет в Великобритании за тот же период, ваши наличные выросли бы всего до 10 263 фунтов стерлингов.

Те же 10 000 фунтов стерлингов, вложенные 20 лет назад, теперь выросли бы до 48 418 фунтов стерлингов по сравнению со всего лишь 11 471 фунтом стерлингов со сберегательного счета.

Эд Монк из Fidelity International сказал: «На первый взгляд, сбережения наличными сейчас выглядят более привлекательными, чем в предыдущие годы. Но важно понимать, что ваши деньги обесценятся в реальном выражении, если эти ставки не будут соответствовать инфляции, которая сейчас остается выше 10%.

«Инвестирование дает вам шанс на доход, который может превзойти инфляцию, особенно если вы хотите и можете оставить свои деньги инвестированными на длительный период времени».

Во всех формах инвестирования присутствует элемент риска; нет никаких гарантий возврата, и рынки будут двигаться вверх и вниз. Подумайте о своем «аппетите к риску» — т. е. являетесь ли вы осторожным инвестором, который предпочитает меньшую и менее волатильную доходность, или предпочитаете более авантюрный подход — прежде чем идти вперед и вкладывать свои деньги.

Чем дольше ваши деньги инвестируются, тем больше шансов, что вы достигнете своих целей. В идеале вы должны оставаться вложенными не менее пяти лет, чтобы у ваших инвестиций было время пережить эти взлеты и падения и восстановиться после любых потерь.

Вы также можете свести к минимуму последствия рыночных спадов, если инвестируете понемногу, а не единовременно. Эта стратегия известна как «усреднение стоимости фунта», что, по сути, означает, что при капельном кормлении вы скупаете активы в разное время и, следовательно, по разным ценам, снова переживая взлеты и падения рынка.

Теперь прочитайте: У вас есть 250 000 фунтов стерлингов для инвестирования. Вот как стать богаче

Способы инвестирования

Покупка акций компании напрямую означает, что вы владеете частью этого бизнеса и, надеюсь, извлекаете выгоду из его прибыли — если она ее приносит. Возврат инвестиций, который вы зарабатываете, зависит от успеха или неудачи компании. Если выплачиваются дивиденды, вы можете получать эти выплаты ежегодно, но они не гарантируются.

Вместо того, чтобы возлагать надежды на одну или несколько фирм, можно инвестировать в фонд, который предлагает возможность инвестировать в множество различных акций. Деньги объединяются с деньгами других вкладчиков и, в некоторых случаях, управляются управляющим фондом, который затем покупает и продает акции от вашего имени.

Вы можете создать портфолио, которое вам подходит; менеджеры могут сосредоточиться на компаниях в определенных регионах, таких как Великобритания, Европа или Азия. Существует также глобальный вариант, в котором будут представлены компании со всего мира. Другие менеджеры могут придерживаться определенных секторов, таких как технологии, здравоохранение или электромобили.

В качестве альтернативы существуют пассивные фонды, управляемые компьютерами, отслеживающими движение индекса фондового рынка, за которым он следует. Это могут быть трекеры или биржевые фонды (ETF).

Инвестиционные фонды — это еще один тип фондов, хотя они создаются и управляются по-другому. Благодаря своей уникальной особенности они могут приносить инвесторам надежный доход даже во время кризиса. До 15% их дивидендов могут быть удержаны в течение неблагоприятных лет, чтобы сохранить резервы на любые трудные времена, которые ожидаются впереди, гарантируя, что инвесторы продолжат получать доход в любых рыночных условиях.

Хотя дивиденды никогда не гарантируются, многие инвестиционные компании со временем смогли увеличить выплаты. Одним из впечатляющих примеров является траст лондонского Сити, за плечами которого 56 лет роста дивидендов.

Облигации — еще один вид инвестиций. Они представляют собой разновидность долговых расписок: вы даете деньги взаймы компании или правительству, и они выплачивают вам фиксированный доход, иногда называемый купоном. Существует целый ряд различных типов, предлагающих различные уровни доходности и риска.

На самом осторожном конце шкалы риска находятся государственные облигации (из развитых стран), которые относятся к ним с осторожностью, поскольку маловероятно, что правительство объявит дефолт по своим долгам.

На более высоком уровне находятся облигации развивающихся рынков, выпущенные компаниями в развивающихся странах, где более высока вероятность волатильности из-за колебаний валютных курсов и выше вероятность дефолта.

Если вы заинтересованы в инвестициях в облигации, вы можете купить фонды облигаций. Они инвестируют в различные облигации, выбранные управляющим фондом.

Теперь прочтите: Почему инвестирование в ваш банк может быть дорогостоящей ошибкой

Эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование депозит до 20 000 фунтов стерлингов каждый налоговый год.

Акции и акции Isa позволяют инвестировать в различные фонды, облигации и акции отдельных компаний.

Большой плюс в том, что доходы от инвестиций не облагаются налогом. С ваших доходов не взимается налог на прирост капитала (CGT) или налог на дивиденды.

Вы также можете копить на личную пенсию – обычно это личная пенсия с собственными инвестициями (Sipp), которой относительно просто управлять самостоятельно и которая предусматривает ряд налоговых льгот.

Пенсия — ценная налоговая обертка, позволяющая увеличивать сбережения без уплаты налогов. Более того, вы получаете налоговые льготы на взносы.

Больше нет ограничений на сумму, которую вы можете откладывать в своей пенсионной корзине в целом, хотя существует годовой лимит в 60 000 фунтов стерлингов (или 100 процентов вашей зарплаты, в зависимости от того, что меньше).

Обратной стороной больших налоговых льгот является то, что вы не можете прикасаться к деньгам до 55 лет (с 2028 года возрастет до 57 лет).

Если вам посчастливилось получить максимальное количество Isa и пенсионных пособий — или вы не хотите откладывать дополнительные деньги на пенсию — вы можете открыть общий инвестиционный счет и инвестировать таким же образом. Вы просто не получите никаких налоговых льгот.

Теперь прочтите: Как стать миллионером Isa и как быстро

Выберите поставщика инвестиций

Прежде чем вы сможете инвестировать, вам необходимо выбрать инвестиционную платформу, где вы можете открыть Isa, Sipp или инвестиционный счет.

Крупнейшими игроками на рынке платформ являются Interactive Investor, Fidelity, AJ Bell и Hargreaves Lansdown. Есть также множество небольших фирм, предлагающих более дешевые услуги без излишеств, а также несколько новых «роботов-консультантов» на основе приложений.

Прежде чем принять решение, вы должны посмотреть на плату за управление вашей учетной записью, так как плата снижает доход.

Плата за платформу составляет от 0,15% до 0,45% от суммы ваших сбережений. Когда вы покупаете и продаете инвестиции, также может взиматься комиссионный сбор за сделку. Вы также будете платить за средства, которые вы выбираете.

В качестве альтернативы существует вариант подписки в стиле Netflix, когда вы платите ежемесячную фиксированную плату, которая может включать сборы платформы и сделки.

Вам нужно будет подсчитать некоторые суммы, чтобы увидеть, какая из них окажется более выгодной, в зависимости от того, сколько денег вы должны инвестировать и как часто вы планируете покупать и продавать.

Существует множество бесплатных торговых сайтов, таких как Freetrade и Trading212, хотя обычно они бесплатны только для прямой покупки акций или ETF.

Белла Каридаде-Феррейра из Comparetheplatform.com сказала: «Очень важно знать комиссию, которую вы будете платить за свои инвестиции. Один инвестор может заплатить на тысячи фунтов больше, чем другой, за управление одним и тем же портфелем, поскольку структуры взимания платы сильно различаются между платформами.

«Однако выбор не должен основываться только на цене. Учитывайте качество обслуживания клиентов, предлагаемые варианты инвестиций, а также простоту использования веб-сайта или приложения. Вам также следует ознакомиться с исследовательской поддержкой и инструментами, которые помогут вам принимать инвестиционные решения, такими как краткие списки фондов, новости и анализ».

Теперь прочтите: Руководство для начинающих по Isas: как инвестировать и экономить, без налогов

Инвестирование для начинающих: 7 лучших инвестиций на 2023 год

900 02 Инвестирование/Стратегия

8 мин Чтение

9 мая 2023 г.

Автор
Эндрю Лиза

Поделиться этой статьей

Пинкипиллс / iStock.com

Когда вы ищете варианты краткосрочных или долгосрочных инвестиций, вы берете часть денег, которые вам не нужны в данный момент, и используете их, чтобы попытаться создать богатство. Компромисс заключается в том, что для того, чтобы приумножить свои деньги и достичь своих финансовых целей, вы должны рискнуть потерять часть первоначальных инвестиций. Свободных денег не бывает, поэтому чем больше потенциальная прибыль, тем больше риск.

Баланс между риском и прибылью — ключ к успеху, и это руководство по инвестированию для начинающих поможет вам начать путь к поиску баланса основ инвестирования, подходящего для вас, чтобы начать вкладывать свои деньги.

Инвестирование 101: 7 видов инвестиций

Первым шагом является понимание различных типов инвестиций и рисков, связанных с каждым инвестиционным продуктом. В следующем списке отсутствуют многие виды более экзотических и сложных инвестиций, таких как торговля опционами и криптовалюта, для которых может потребоваться помощь робота-консультанта или профессионального менеджера. Если вы новичок и впервые инвестируете, вам следует придерживаться основ, пока вы не приобретете знания и опыт.

Вот разбивка наиболее распространенных типов инвестиций, которые вы можете включить в личный брокерский счет или счет пенсионного планирования с льготным налогообложением, такой как IRA, Roth IRA или спонсируемая работодателем 401 (k).

Акции
Облигации
Казначейские ценные бумаги
Паевые инвестиционные фонды
ETF
Недвижимость
Сберегательные счета и компакт-диски

1. Акции

Публичные компании продают часть своего бизнеса на фондовом рынке, чтобы собрать деньги для финансирования своей деятельности. Эти доли собственности продаются как акции, которые вы можете купить только через лицензированного брокера.

Инвесторы в акции покупают акции в надежде, что они будут дорожать по мере того, как компания-эмитент будет расти, расширяться и увеличивать свою прибыль, но вполне возможно также потерять часть или все свои инвестиции. При инвестировании в акции ваше состояние растет и падает вместе с компанией, акции которой вы покупаете.

2. Облигации

Облигации не представляют права собственности, они представляют собой ссуду, которую вы даете эмитенту облигаций в обмен на обещание погашения с процентами. Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала, и хотя и те, и другие могут обанкротиться, облигации, как правило, являются гораздо более безопасным видом инвестиций, чем акции.

Однако компромиссом для снижения риска является меньший потенциал прибыли.

3. Казначейские ценные бумаги

Существует широкий спектр казначейских ценных бумаг, включая векселя, векселя, облигации, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, векселя с плавающей процентной ставкой и сберегательные облигации. Векселя имеют срок погашения 52 недели или менее, а векселя имеют срок погашения до 10 лет. Облигации имеют срок погашения 20 или 30 лет.

Все ценные бумаги казначейства обеспечены полным доверием и доверием правительства США, что делает их одними из самых надежных инвестиций в мире.

4. Взаимные фонды

При работе с взаимными фондами многие инвесторы объединяют свои деньги для вложения в корзину ценных бумаг, включая акции, облигации, недвижимость или даже валюту. Индексные фонды — пассивно управляемые фонды, которые стремятся отразить индекс, такой как S&P 500, — являются наиболее популярным типом взаимных фондов из-за их простоты, экономичности и диверсификации, которую они обеспечивают.

5. ETF

ETF похожи на взаимные фонды в том, что за одну инвестицию вы покупаете разнообразную смесь ценных бумаг, и большинство из них пассивно отслеживают индексы, как индексные фонды.

Разница в том, что акции ETF торгуются на открытом рынке в течение всего торгового дня точно так же, как и акции, а это значит, что вы можете купить одну из них по цене акции. Взаимные фонды, как правило, имеют гораздо более высокие комиссии и минимумы и часто требуют, чтобы вы вложили свои деньги в течение длительного периода времени.

6. Недвижимость

Покупка инвестиционной недвижимости требует денег, времени и ноу-хау, которых нет у большинства людей. Альтернативой является инвестирование в инвестиционный фонд недвижимости или REIT.

REIT инвестируют в недвижимость и делятся прибылью с заинтересованными сторонами, что делает их отличным способом участвовать в инвестировании в недвижимость, фактически не покупая недвижимость. Краудфандинг недвижимости — еще один вариант.

7. Сберегательные счета и компакт-диски

Форма инвестирования с наименьшим риском и самой низкой прибылью — это получение процентов с денег, которые вы вкладываете в банк или кредитный союз. Высокодоходные сберегательные счета — дом для большинства средств на случай непредвиденных обстоятельств — позволяют вам получать скромную прибыль, сохраняя при этом свои деньги в безопасности и доступными для вывода в любое время.

Компакт-диски

платят немного больше, но они требуют, чтобы вы вложили свои деньги в течение определенного периода.

Сколько денег вам нужно, чтобы начать с акций?

До недавнего времени инвесторам приходилось платить непомерно высокие сборы и комиссионные брокеру, если они хотели торговать акциями, что делало рынок недоступным для многих. Но сегодня почти каждый может инвестировать в фондовый рынок любые деньги, которые у него есть, даже несколько центов, если выбрать правильную торговую платформу.

Эта революция стала возможной благодаря трем основным достижениям:

Брокерские компании без комиссии

Последнее десятилетие стало свидетелем появления брокерских компаний с нулевым вознаграждением, таких как Robinhood, которые устранили все расходы, связанные даже с дисконтными брокерскими компаниями, которые снижали стоимость инвестиций в течение многих лет. Теперь даже такие гиганты, как Charles Schwab и Fidelity, предлагают торговлю с нулевой комиссией.

Если вы не решите платить за дополнительные услуги, предоставляемые брокером с полным спектром услуг, каждая вложенная вами копейка пойдет в ваш портфель.

Частичное инвестирование

Многие бесплатные брокерские компании еще больше снизили входные барьеры, предоставив возможность частичного инвестирования акций. До этого у вас должно было быть достаточно денег, чтобы купить хотя бы одну акцию — поскольку многие акции продавались за сотни или даже тысячи долларов, варианты для средних инвесторов были ограничены.

Дробное инвестирование позволяет вам покупать акции на любые деньги, которые у вас есть — если у вас есть 5 долларов для инвестирования, вы можете купить половину акции по 10 долларов или 0,5% акций по 1000 долларов.

Обзор инвестиций

В 2014 году компания Acorns стала пионером в области инвестиционной революции. Инвесторы привязывают свои дебетовые или кредитные карты к приложению, а Acorns суммирует свои регулярные покупки и переводит разницу на свои инвестиционные счета.

Например, если пользователь покупает кофе за 2,50 доллара, Acorns округляет эту сумму до 3 долларов и вкладывает 0,50 доллара в счет заранее выбранных инвестиций.

Можете ли вы сами инвестировать в акции?

На самом деле вы не можете заключать сделки, так как только лицензированные профессионалы могут покупать и продавать акции, но вам больше не нужно полагаться на совет брокера или даже разговаривать с ним, чтобы вложить свои деньги в игру. Это называется самостоятельным инвестированием, и сейчас многие люди предпочитают проводить собственные исследования, создавать собственные портфели и принимать собственные решения.

Правила инвестирования для начинающих
То, как вы инвестируете, будет уникальным в зависимости от вашего финансового положения и целей, но новичкам следует начинать со следующего контрольного списка:
Ставьте как краткосрочные, так и долгосрочные цели.
Определите свою устойчивость к риску. Акции, например, гораздо более волатильны, чем облигации, но у них гораздо больший потенциал роста.
Решите, будете ли вы обращаться за профессиональной консультацией или решитесь на самостоятельное инвестирование.
Выберите пассивную или активную стратегию инвестирования — большинство экспертов настоятельно не рекомендуют выбирать отдельные акции, выбирать время для рынка и совершать частые сделки, особенно новичкам. С другой стороны, пассивные инвестиции, такие как индексные фонды и большинство ETF, просто отслеживают общие индексы, такие как Nasdaq или Dow Jones Industrial Average.
Понимайте налоговые последствия каждой инвестиции, которую вы делаете.

Final Take To GO: Начало работы

Только квалифицированный профессионал может дать совет по инвестированию, но правило номер один — никогда не инвестировать то, что вы не можете позволить себе потерять. Поиск минимальных инвестиционных требований для некоторых из этих различных вариантов может быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул.

Инвестирование может быть пугающим, поэтому начните с малого, пока не почувствуете, и регулярно вкладывайте все, что можете себе позволить — постоянство важнее суммы в долларах. Выбирайте разнообразное сочетание различных видов инвестиций с разным уровнем риска, чтобы не держать все яйца в одной корзине, и инвестируйте на долгосрочную перспективу — погоня за большой и быстрой прибылью обычно приводит к разрушительным потерям, которых можно было бы избежать.

FAQ

Каковы семь правил инвестирования?
- В зависимости от вашего уровня опыта, вот семь хороших правил, которым нужно следовать при инвестировании:
  - 1. Знайте свои инвестиционные цели.
  - 2. Думайте о долгосрочной, а не краткосрочной перспективе.
  - 3. Обратите внимание на оценки.
  - 4. Оцените, какой будет ваша реальная прибыль.
  - 5. Отслеживайте время и размер позиции.
  - 6. Не просто следуйте тенденциям инвестирования.
  - 7. Диверсифицируйте риски.
Какие существуют четыре типа инвестиций?
- Есть несколько способов инвестирования, но вот четыре наиболее распространенных типа инвестиций:
  - — Запасы
  - — Облигации
  - — ETF
  - — Недвижимость
Как новичку начать инвестировать?
- Чтобы начать инвестировать, вам сначала нужно определить свои цели и устойчивость к риску. Это поможет вам определить свою инвестиционную стратегию и какие виды инвестиций вы должны попробовать.
- После того, как вы узнаете, во что хотите инвестировать, вы можете открыть счет в брокерском или инвестиционном приложении.
Достаточно ли 100 долларов, чтобы начать инвестировать?
- Да, 100 долларов достаточно, чтобы начать инвестировать. Можно даже начать с меньшего. Существует множество брокерских компаний и приложений, которые вы можете использовать для частичной покупки акций, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас недостаточно денег.

Стефани Фэрис, Габриэль Оля, Джон Цизар и Кейтлин Мурхед участвовали в написании этой статьи.

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

КазначействоDirect.
«О сберегательных облигациях США».
Чарльз Шваб.
«Понимание акций».
Авангард.
«Что такое облигация?»
Чарльз Шваб.
«Понимание взаимных фондов».
Чарльз Шваб.
«Что такое ETF?»
Комиссия по ценным бумагам и биржам США.
«Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)».
Советник Форбс. 2023.
«Что такое сберегательный счет и как он работает?»