Как инвестировать в ценные бумаги: Инвестиции в ценные бумаги

Как инвестировать в ценные бумаги: пошаговая инструкция

Очень важно, чтобы активы работали, иначе их покупательная способность неумолимо уменьшается. Частный инвестор, управляющий активами Василий Матий подготовил практическую инструкцию, как начать инвестировать и хранить, или приумножать свое состояние.

Шаг первый: откройте счет в ценных бумагах

Ценные бумаги являются наиболее ликвидным классом активов. Инвестор может максимально быстро обменять их на наличные деньги и использовать для своих нужд, что крайне важно в наше время. Средняя долгосрочная доходность рынка акций выше, чем у жилой недвижимости, и не требует активного привлечения инвестора.

Чтобы купить акции, нужен брокер — посредник между продавцом и покупателем на бирже. Он заключает контракт и является неизменным представителем инвестора на бирже. С его помощью вы откроете для себя счет в ценных бумагах, чтобы затем иметь возможность хранить, купить или продать их. Но обо всем по порядку.

Когда вы хотите получать заработную плату на карту или положить деньги в банк, вы открываете банковский счет, на котором будут лежать деньги. Аналогично с акциями: когда вы их купите, нужно где-то хранить. Для этого есть счет в ценных бумагах. Открыть его совсем несложно — достаточно зайти на веб-сайт выбранного брокера, зарегистрироваться там и следовать инструкциям.

Как выбрать брокера

Функции брокера не обязательно должен выполнять живой человек. Инвесторы, даже крупные, почти всегда используют брокерские онлайн-платформы, через которые соглашение о покупке акций заключается автоматически одним кликом. Важно, чтобы у компании-владельца такой онлайн-платформы была лицензия регулятора определенной страны. Проверить это можно на сайтах самих регуляторов, например, SEC для США или CySEC для Кипра.

Следующим важным условием, на мой взгляд, является публичный статус компании-брокера. Публичные компании обязаны ежеквартально представлять отчетность, соответствующую международным стандартам, а их акции торгуются на фондовых биржах. Отчетность проверяется независимыми аудиторскими компаниями, так что у владельцев и руководителей таких компаний значительно меньше пространства для злоупотреблений и мошенничества, что может привести к убыткам инвестора.

Для граждан Украины открывают несколько международных брокеров, самые известные — Interactive Brokers, Freedom Finance, Saxobank, Exante. Все они — международные компании, которые оперируют во многих странах мира и регулируются регуляторами, но только первые две являются публичными компаниями. Interactive Brokers, например, — американская компания и один из крупнейших мировых брокеров. Его деятельность регулируется в соответствии с законами США, едва ли не самыми строгими в мире, когда речь идет о фондовом рынке, уставный капитал составляет $8,5 млрд, а капитализация составляет более $27 млрд. Все это создает для инвесторов «подушку безопасности» в отношении гарантирования их инвестиций.

Freedom Finance — международная инвестиционная компания, филиал которой действует в Украине. Главный офис расположен в городе Алматы. Компания входит в холдинг Freedom Holding Corp. (Невада, США). Наличие украиноязычной поддержки облегчает жизнь начинающих инвесторов и упрощает подачу налоговой отчетности. Также брокер дает возможность инвестировать в компании, которые осуществляют первоначальное размещение акций на бирже (IPO).

Шаг второй: пополнение брокерского счета

До введения военного положения простейшим способом пополнения брокерского счета был международный банковский (SWIFT) перевод. Сегодня большинство переводов из Украины за границу запрещены. Это важно, чтобы не допустить отток валюты из Украины и в целом, чтобы и дальше обеспечивать надежное, стабильное функционирование финансовой системы страны. Но сегодня граждане Украины могут перечислять средства с гривневых платежных карт на карты физлиц за рубежом в пределах лимита 30 тысяч гривен в месяц. Кроме того, мы можем делать переводы на карты за границей со своих валютных платежных карт в пределах отдельного лимита в 100 тыс. грн в месяц. Также Национальный банк Украины с 21 июля разрешил банкам продавать населению безналичную валюту при размещении на депозит на срок свыше трех месяцев.

У вас может возникнуть вопрос, как украинцы могут открыть себе платежную карту за границей. Самый простой путь — это зарегистрироваться в одном из британских необанков — Wise, Revolut, которые с марта месяца начали открывать счета для переселенцев из Украины. Статус переселенца подтверждается наличием зарубежного и IP-адреса одной из стран ЕС. Если вы не выезжали за границу, можно воспользоваться адресом друзей и сервисом VPN (виртуального интернет-адреса другой страны). Альтернативой также могут служить такие сервисы как Payoneer, Zen и Genome.

Если у вас есть возможность открыть карту в соседней стране и внести на нее наличные средства, то такой вариант перевода еще проще. Нередко инвесторы используют криптоактивы для осуществления перевода и последующих инвестиций. Когда разобрались с банком, формируете в своем кабинете инвойс на SWIFT-перевод. У большинства брокеров кнопка называется «пополнить/добавить деньги».

Шаг третий: когда выводите средства и отчитываетесь о прибыли

Сначала расскажу, какие виды доходов вы можете получить. Их всего два — дивиденды и прибыль от продажи акций.

Дивиденды — это ваша доля в чистой прибыли компании, в акции которой вы инвестировали. Они могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, или не выплачиваться вообще — все зависит от наличия прибыли в компании и ее дивидендной политики.

Прибыль от продажи акций вы можете получить, когда их биржевая стоимость выросла и вы продали их дороже, чем купили. Такая прибыль называется инвестиционной. Оба этих вида дохода будут отображаться в вашем личном кабинете в интерфейсе брокера. Вывести его на банковскую карту можно через то же меню, где мы формировали инвойс на осуществление SWIFT-платежа за границу.

Читайте также: Tesla, General Motors и Toyota: кто еще выиграет от «Закона о снижении инфляции»

Уплата налогов

Ну, а теперь о необратимом. Из заработанных денег нужно заплатить налоги, доходы от инвестиций — не исключение. Для определения вашего налогового обязательства, вы ежегодно до 1 мая должны заполнить и подать налоговую декларацию, где указать размер вашей дивидендной и инвестиционной прибыли. Обращу внимание, что средства декларируются за тот год, в котором были фактически получены.

Ставки налогов для дивидендной и инвестиционной прибыли отличаются. Инвестиционный налог состоит из суммы, которая является разницей между стоимостью покупки и стоимостью продажи ценной бумаги. Его ставка — 18% налога на доходы физических лиц и 1,5% военного сбора.

Налог с дивидендов, полученных от иностранных компаний в Украине, составляет 9%, а также 1,5% военного сбора. Однако в Украине его платить не обязательно. Нет, я не предлагаю сейчас обмануть родное государство, а имею в виду вполне законный метод этого не делать. Поскольку вы инвестируете в ценные бумаги американских компаний, тамошняя налоговая также хочет получить свою долю вашего дохода. С этим она успешно справляется благодаря брокеру, который вместо вас рассчитывает и платит налоговые обязательства в США. Жаль только, что не за свой счет.

Читайте также: Братья Винклвосс: как профессиональные гребцы стали первыми криптомиллиардерами

Заставлять нас платить налоги и в Украине, и в США, было бы немного несправедливо, поэтому придумали такой механизм, как соглашения об избежании двойного налогообложения. Между Украиной и США такое соглашение заключено. Для нас это означает, что вы можете зачислить в Украине налог, уплаченный в США, подав украинской ГНС документ (переведенная на украинский язык Форма 1042-S), который доказывает его уплату.

Этот документ обычно можно скачать в кабинете брокера в конце первого квартала. Без такого документа в Украине налоги тоже придется заплатить.

Профессиональные советы по опыту

Напоследок, хотел бы обратить внимание начинающих инвесторов, что для лучшей диверсификации можно стать акционером 500 компаний США с крупнейшей капитализацией, или даже сотен, или тысяч мировых компаний.

В обоих случаях нужно приобрести пай в фонде, который отслеживает индексный фонд — так называемый ETF. Когда говорим исключительно об американских компаниях — это S&P 500, который можно найти по аббревиатурам VOO/IVV.

Читайте также: Любимчик Баффета в минусе, фармацевты взлетают: лузеры и победители прошлой недели

В мировом разрезе есть FTSE (VT), который отслеживает глобальный индекс. Оба фонда аккумулируют в себе акции многих компаний — поэтому акционером Теслы вы станете. А еще Apple и Amazon вдобавок. Кроме того, индексы в долгосрочной перспективе часто показывают лучшие результаты, чем активная торговля акциями профессионалов, позволяют экономить на комиссиях и будут более простыми и понятными для начинающих инвесторов.

Автор:

инвестиционный консультант, управляющий активами
Матий Василь

1st Family Office

Инвестиции в ценные бумаги: с чего начать?

Многим людям, имеющим относительно небольшой запас свободных денежных средств, кажется, что заниматься ценными бумагами очень сложно и дорого. Но это не совсем так.

Разобраться с правилами игры на рынке ценных бумаг и успешно использовать этот финансовый инструмент могут все, у кого есть терпение и хотя бы несколько сотен долларов. Конечно, такой суммы недостаточно, чтобы за короткий срок получить большую прибыль. Но, как показывает мировой опыт, немало долларовых миллионеров сумели разбогатеть на акциях, начав с весьма скромных вложений. Правда, на это ушли десятилетия.        

Как правильно начать инвестировать в ценные бумаги с нуля?

Ответить на этот вопрос вы сможете сами, пройдя хотя бы небольшое обучение. Чтобы стать инвестором в этом секторе, нужно разобраться:  

• что представляют собой акции, облигации и другие виды ценных бумаг;
• какими они бывают;
• каким образом на них можно зарабатывать;
• где их купить и какие стратегии использовать, чтобы увеличить доходность и уменьшить риски. 

Опираясь на эти знания, вы сможете составить собственный инвестиционный план исходя из своих текущих финансовых возможностей. 

Почему стоит инвестировать в ценные бумаги?

Этот актив имеет несколько важных преимуществ:

• Доступность. Чтобы начать зарабатывать, не обязательно иметь большой капитал, как, например, в случае с покупкой бизнеса. Новичок может попробовать свои силы, начав с небольшого количества недорогих акций.
• Гибкость и универсальность. Благодаря разнообразию ценных бумаг и большому выбору компаний каждый покупатель (инвестор) может выбрать подходящие вариант и стратегию. Этот финансовый инструмент подходит для активного и пассивного инвестирования. Он актуален для тех, кто предпочитает краткосрочные вложения, и для тех, кто хочет сделать долгосрочный вклад. 
• Высокая ликвидность. При необходимости активы можно быстро реализовать по рыночной стоимости.
• Широкая география. Возможны покупка акций иностранных компаний и инвестирование по всему миру.

Многие инвесторы выбирают ценные бумаг ввиду их высокой доходности. Но нельзя забывать о том, что это рискованный вариант капиталовложений: если компания, выпустившая акции, обанкротится, их цена моментально опустится до минимума. Поэтому опытные игроки стараются диверсифицировать инвестиционный портфель, собирая в нем активы разных отраслей и предприятий. Экономические и политические факторы также могут стать причиной резкого изменения стоимости активов, причем в случае падения цены ждать ее восстановления обычно приходится достаточно долго. Это минусы, которые всегда нужно учитывать. 

Способы заработка и инвестиционные возможности ценных бумаг

Работать с ценными бумагами вы сможете только при участии посредника. Покупать и продавать акции можно через лицензированных торговцев — брокеров. Смысл инвестиций на фондовых биржах заключается в следующем: 

• Инвестор открывает счет в ценных бумагах и перечисляет туда энную сумму. Далее он подает брокеру заявку на покупку ценных бумаг, указывая, какие именно активы и в каком объеме он хочет приобрести. Брокер передает заявку на биржу, и происходит сделка. Инвестор получает в свое распоряжение акции в электронном виде (они сберегаются на специальном счету) и распоряжается ими по своему усмотрению — оставляет у себя или торгует. Для проведения любых операций нужно действовать через брокера.  

Чтобы решить, как инвестировать в ценные бумаги, определитесь, какой вариант заработка вас устроит.

1. Тем, кто хочет уберечь накопления от инфляции, но не готов к активным действиям на фондовом рынке, подойдет долгосрочная инвестиция. Она подразумевает покупку акций сроком на несколько лет: за это время, скорее всего, стоимость ценных бумаг вырастет. Их можно будет продать, чтобы вернуть вложенные деньги и получить прибыль. Из плюсов — минимум забот. Из минусов — невысокая доходность и достаточно высокий процент рисков, поскольку финансовая ситуация эмитента ценных бумаг может измениться и в лучшую, и в худшую сторону. Чтобы получить ощутимый прирост при таком способе инвестирования, придется купить большое количество акций.
2. Некоторые компании выплачивают по акциям дивиденды — часть прибыли организации. Это еще одна причина стать держателем ценных бумаг. Тем, кто хочет зарабатывать таким образом, и рассчитывает на постоянный пассивный доход, нужно тщательно отбирать объекты инвестирования. Обратите внимание на периодичность выплат: дивиденды могут перечислять каждые полгода, раз в год, каждый квартал или по другому графику. Сумма дохода зависит от размера прибыли компании (если вы приобрели привилегированные акции, размер дивидендов фиксированный) и количества акций (чем их больше, тем на большую долю прибыли можно претендовать). Такое вложение сходно с банковским депозитом. К преимуществам этого способа относятся низкий уровень рисков и невысокий уровень сложности. Прибыльность зависит от объема инвестиций. 
3. Самые высокие риски, но и самую высокую доходность обеспечивает такой способ заработка, как трейдинг — торговля ценными бумагами. В отличие от выше описанных вариантов, трейдинг позволяет получать прибыль постоянно, хоть каждый день. Дело в том, что стоимость акций постоянно меняется. Покупая активы по меньшей цене и продавая по более высокой, можно зарабатывать на курсовой разнице. Есть и такие позиции, которые позволяют получать доход на падении стоимости. Курс акций зависит от многих факторов, начиная от слухов в прессе и заканчивая ситуацией на глобальном рынке. Отслеживая эти изменения и делая соответствующие выводы, можно обогатиться.   

Вы можете принимать решения по выбору акций и действий на фондовом рынке самостоятельно или передать эту задачу финансовым посредникам: консультантам,  управляющим, опытным брокерам. Во втором случае появятся дополнительные расходы — комиссионные за услуги помощника. Однако при правильном выборе посредника доходность вклада увеличивается, а риски уменьшаются.    

С какой суммы начать инвестировать в ценные бумаги?

Практически любой человек может попробовать собственные силы в качестве инвестора на фондовой бирже. В отличие от покупки недвижимости, драгоценных металлов и других активов, в этом случае подразумеваются минимальные вложения. Теоретически начать можно даже с $10–20, правда, отдача от такой суммы будет незначительной. 

Чтобы определить приемлемый размер стартового капитала, важно понимать, с какой целью делается инвестиция и каким образом собирается действовать вкладчик. Получить хороший доход от пассивных инвестиций можно, вложив значительные суммы — от 100 тыс. грн. В ту же очередь тем, кто хочет научиться активно работать с ценными бумагами, достаточно для начала $300–500. Этих денег, с одной стороны, хватит для покупки акций нескольких компаний и получения ощутимого профита. С другой стороны, это не критичная сумма в случае, если ситуация на рынке сложится не в вашу пользу. 

С чего начать инвестиции в ценные бумаги? Инструкция и советы, с чего начать новичку

Чтобы вложить деньги с пользой, нужен хотя бы минимальный теоретический запас знаний. Ищите необходимую информацию самостоятельно — на специализированных сайтах. Можно пройти курс обучения у профессиональных брокеров. Научиться торговать без риска помогают бесплатные демо-версии торговых программ. 

Примерный план действий начинающего инвестора выглядит следующим образом: 

• Установите цель инвестиций. Выберите способ заработка, учитывая свой бюджет и ожидаемый результат. 
• Выберите брокера и биржи. Откройте и пополните счет, верифицируйтесь и установите торговый терминал. Найдите в торговом терминале подходящие акции. 
• Объективно оцените, какую сумму вы можете себе позволить для инвестирования. 
• Начинайте с простых и небольших инвестиций — так вы уменьшаете риск потерь, пока будете разбираться с механизмом и особенностями работы рынка. В дальнейшем, когда у вас появится опыт и вы поймете свои сильные стороны, сможете приступить к более крупным и рискованным сделкам.
• Научитесь анализировать рынок. Используйте для этого все доступные источники и инструменты, отслеживайте новости заинтересовавших вас компаний.  
• Помните о диверсификации. Составляйте свой портфель инвестиций таким образом, чтобы сбалансировать высокодоходные и безопасные активы. Старайтесь распределить свои финансы как минимум на 3–5 проектов, отдавая высокорисковым финансовым инструментам не более 20–30% своего капитала. Тем, кто хочет свести риски к минимуму, стоит присмотреться к ПИФам и акциям взаимных биржевых фондов ETF. Это готовые портфели ценных бумаг. Став участником фонда, вы сможете зарабатывать, не принимая прямого участия в процессе.   
• Постепенно наращивайте и расширяйте свой инвестиционный портфель, реинвестируя полученную прибыль и/или дивиденды.   

По мнению успешных инвесторов, чтобы достичь желаемого финансового результата, нужно обладать терпением, выдержкой и настойчивостью. 

Популярные статьи

Закажите бесплатную консультацию про услуги ООО «ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА»

4 способа покупать и продавать ценные бумаги

Одним из ключевых аспектов инвестирования, который иногда упускают из виду, является то, как покупаются и продаются различные ценные бумаги. С введением более низких комиссионных ставок, ослаблением регулирующих норм и повышением общественного интереса к инвестициям финансовая индустрия переживает бум с различными возможностями для покупки и продажи акций, облигаций и взаимных фондов.

В Северной Америке вы можете торговать инвестиционными ценными бумагами следующими четырьмя способами:

• Брокерские компании
• Компания, которая их выпускает
• Банки
• Индивидуальные инвесторы

Key Takeaways

• Один из наиболее распространенных и простых способов покупки и продажи акций, взаимных фондов и облигаций — через брокерскую контору.
• Чаще всего способ совершения сделок напрямую с компанией-эмитентом сложнее, чем покупка и продажа ценных бумаг через брокера.
• Хотя большинство банков не продают акции, они предлагают взаимные фонды и облигации.
• Есть много способов покупать и продавать ценные бумаги; у каждого есть свои преимущества, проблемы и риски.

Брокерские конторы

Один из самых распространенных и простых способов покупки и продажи акций, взаимных фондов и облигаций — через брокерскую контору. Брокерские фирмы обычно требуют, чтобы вы открыли у них счет и внесли определенную сумму средств в качестве демонстрации добросовестности. Брокерские компании популярны, потому что они (а не вы) выполняют большую часть скрытой работы, такой как заполнение необходимых документов и обеспечение своевременных выплат дивидендов. Выбор правильного брокера является важным первым шагом для новых инвесторов.

Брокеры с полным спектром услуг

Исторически сложилось так, что основным способом выхода инвесторов на рынок ценных бумаг было простое обращение к их брокерам с полным спектром услуг и предложение им покупать различные акции и облигации от их имени. Из-за личных отношений, которые часто развиваются между инвестором и брокером, брокеры с полным спектром услуг обычно звонят своим клиентам и дают рекомендации по покупке или продаже определенных ценных бумаг.

Дисконтные брокерские компании

Дисконтные брокерские компании становятся все более популярными среди инвесторов благодаря постоянно снижающимся комиссионным сборам. Эти брокерские конторы, как и крупные супермаркеты, предлагают инвесторам огромный выбор по низкой цене. Однако большую часть работы инвесторам приходится делать самим. Почти во всех дисконтных брокерских компаниях вы можете купить акции, облигации или взаимные фонды, позвонив одному из представителей по инвестициям, который будет взимать комиссию, или совершив транзакцию самостоятельно в Интернете.

В любом случае вам нужно будет ввести билет ордера, в котором указывается тип ценной бумаги, которую вы хотите приобрести (облигация, акция или взаимный фонд), цена, которую вы хотите за нее заплатить, количество, которое вы хотели бы купить, и срок, на который вы хотели бы оставить заказ активным (например, от одного дня до одного месяца). После надлежащего выполнения ордера он отправляется на биржу, где акции, облигации или взаимные фонды покупаются или продаются на любых условиях, указанных в билете ордера.

Непосредственно от предприятия

Чаще всего способ заключения сделки напрямую с компанией-эмитентом сложнее, чем покупка и продажа ценных бумаг через брокера; хотя транзакция напрямую имеет свои преимущества.

При оценке этого метода транзакций первое, что нужно учитывать, — удобно ли вам самому держать ценные бумаги? Когда вы покупаете акции или облигации непосредственно у эмитента, они будут храниться в сертификатах, зарегистрированных или на предъявителя.

Если ваша покупка осуществляется на предъявителя, организация-эмитент не ведет никаких записей о транзакциях, а это означает, что вы несете ответственность за сохранность ценной бумаги. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, восстановить ее будет невозможно; человек, который найдет его, станет гордым новым владельцем ваших акций. Эта проблема не возникает с взаимными фондами, потому что вы фактически не держите паи по отдельности.

Во-вторых, вам нужен доступ к средствам немедленно? При продаже взаимных фондов вы обычно можете получить наличные через три дня после даты транзакции. Однако ожидание средств от продажи акций или облигаций может быть значительно дольше. Например, если вы хотите продать инструменты в зарегистрированной форме, вы должны подписать обратную сторону каждого сертификата и отправить его обратно в компанию-эмитент, прежде чем вы сможете получить какие-либо наличные деньги.

Наконец, насколько важна для вас цена покупки или продажи? Если вам нравится покупать акции, облигации и взаимные фонды по самой низкой рыночной цене, прямые сделки с эмитентом могут быть не для вас. Когда вы покупаете акции или облигации непосредственно у эмитента, вам, как правило, приходится покупать их по цене, установленной эмитентом, и продавать их обратно по другой установленной цене.

Учитывая все вышеперечисленное, зачем кому-то покупать и продавать напрямую? В отличие от брокерских компаний, которые могут требовать минимальной суммы покупки в долларах, у предприятий обычно мало ограничений на минимальное количество приобретаемых единиц. Кроме того, вам не нужно иметь учетную запись, которая иногда требует минимального баланса и наказывает долгосрочных инвесторов комиссией за бездействие.

Банки

Хотя большинство банков не продают акции, они предлагают взаимные фонды и облигации. При этом их выбор будет ограничен средствами, предлагаемыми самим банком или через его партнеров. Из плюсов легкость. Вы можете просто зайти практически в любой угловой банк и купить взаимные фонды или облигации на месте.

Представитель банка должен рассказать вам о различных характеристиках и минимальных суммах покупки доступных продуктов.

Индивидуальная

Теоретически вы можете покупать и продавать ценные бумаги по отдельности (вне биржи). Предположим, что у вашего друга есть акции, которые вы хотели бы купить, или родственник, которому срочно нужны средства, хотел бы продать вам облигацию. Это можно сделать, но остерегайтесь мошенничества, например поддельных сертификатов.

С большинством акций и облигаций, как покупатель, другая сторона должна подписать сертификаты для вас. Если вы хотите продать, вам нужно только подписать обратную сторону сертификатов, которые затем могут быть проданы другому лицу. В любом случае после подписания сертификатов безопасности их необходимо отправить обратно в компанию для перерегистрации на имя нового владельца.

Итог

Есть много способов покупать и продавать ценные бумаги; у каждого есть свои преимущества, проблемы и риски. Независимо от того, решите ли вы иметь дело с брокером с полным спектром услуг или со скидкой, компанией-эмитентом, банком, другом или родственником, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу и определили маршрут, который лучше всего подходит для вас.

Что такое инвестиционные ценные бумаги? — SmartAsset

Когда вы начнете инвестировать, вы начнете брать наличные и покупать различные виды инвестиций или ценных бумаг. Существует множество вариантов ценных бумаг, в которые вы можете инвестировать, и выбор зависит от того, к какому типу инвестора вы относитесь. Как только вы примете во внимание свои личные обстоятельства и толерантность к риску, вы сможете выбрать ценные бумаги, которые лучше всего подходят для вашего портфеля. Если вы хотите узнать больше о ценных бумагах, в которые вы можете инвестировать, попробуйте поговорить с финансовым консультантом.

Какие бывают виды ценных бумаг?

Инвестиционные ценные бумаги – это обращающиеся финансовые активы, которые приобретаются с намерением держать их до тех пор, пока они не вырастут в цене. Существует несколько типов ценных бумаг, но большинство из них подпадают под три категории: долевые ценные бумаги, долговые ценные бумаги и производные ценные бумаги. Вот краткая разбивка по каждому из них:

• Долевые ценные бумаги: Акции обычно представляют собой акции корпорации, широко известные как акции. Это означает, что вы буквально будете владеть частью этой компании.
• Долговые ценные бумаги: Это ссуды или облигации, выпущенные на рынок компаниями и правительствами. Поскольку облигации — это ссуды, предлагаемые авторитетными организациями, они намного надежнее, чем акции.
• Производные инструменты: Производные инструменты могут быть основаны на акциях или облигациях, но также могут включать фьючерсные контракты. Эти контракты, в том числе товарные фьючерсы, позволяют инвесторам делать ставки за или против цены конкретного актива. Однако деривативы сопряжены с гораздо большим риском, чем акции или облигации, и могут быть плохим выбором для нового инвестора.

Ценные бумаги торгуются на фондовых и вторичных рынках, хотя облигации обычно ограничены последними. Комиссия по ценным бумагам и биржам США контролирует продажу и торговлю ценными бумагами с помощью саморегулируемых организаций (СРО). В число этих групп входят Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам (NASD) и Регуляторный орган финансовой отрасли (FINRA).

Существуют более сложные ценные бумаги, такие как конвертируемые облигации, которые можно конвертировать в акции компании. Существуют также различные классы ценных бумаг, в том числе документарные ценные бумаги (буквально на бумаге), ценные бумаги на предъявителя (которые являются оборотными) и именные ценные бумаги (которые носят имя владельца). Однако перечисленные ниже ценные бумаги представляют собой наиболее распространенные ценные бумаги в портфелях инвесторов. Они также являются одними из самых доступных ценных бумаг для новых инвесторов.

Вот четыре самых известных и торгуемых ценных бумаги, доступных сегодня на рынке:

1. Акции

Акции дают вам, акционеру, часть (или акцию) собственности в компании. Когда цена акций растет, ваши доходы также растут. Чем больше у вас акций, тем больше денег вы заработаете. Точно так же, если цена акции упадет, вы потеряете больше денег. Акции являются рискованными по сравнению с другими ценными бумагами. Если вы молоды, долгосрочное инвестирование в акции — хорошая идея. Но если вы старше и ближе к пенсионному возрасту, вы можете подумать о чем-то менее рискованном, например облигациях.

Вы можете купить отдельные акции через брокерскую компанию или напрямую. Вы также можете купить акции через фонды акций, которые представляют собой тип взаимного фонда, ориентированного на акции.

2. Облигации

Облигации являются долговыми ценными бумагами. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги компании, государственному учреждению или муниципалитету. Кредитор обещает выплатить вам к определенному времени вместе с указанной процентной ставкой. Как только облигация созреет, она становится подлежащей погашению.

Существует множество различных типов облигаций, в том числе:

• Корпоративные облигации
• Облигации инвестиционного класса
• Муниципальные облигации
• Казначейские облигации США

Облигации могут приносить стабильный доход. Они платят проценты два раза в год, которые обычно не облагаются федеральным подоходным налогом. Но они все равно несут риск. Если эмитент облигаций не будет в курсе выплат процентов или основной суммы долга, он может объявить дефолт по своим облигациям. Если облигации продаются до наступления срока их погашения, их стоимость может быть меньше номинальной стоимости.

3. Взаимные фонды

Взаимные фонды состоят из многих различных видов ценных бумаг, включая акции и облигации. Он объединяет деньги многих разных инвесторов, а объединенные фонды составляют доли в портфеле. Каждая акция является частью вашей собственности в фонде.

Существует несколько различных типов взаимных фондов, например:

• Фонды денежного рынка
• Фонды облигаций
• Фонды акций
• Целевые фонды

Взаимные фонды предлагают мгновенную диверсификацию. Поскольку ваши деньги могут быть направлены на множество различных типов ценных бумаг одновременно, вы не почувствуете особого удара, если понесете убытки по одной ценной бумаге.

4. Биржевые фонды (ETF)

ETF похожи на взаимные фонды в том смысле, что инвесторы объединяют свои деньги в фонд, состоящий из множества различных ценных бумаг, таких как акции, облигации и другие активы. Однако они также включают паевые инвестиционные фонды. Они, как правило, стоят меньше, чем взаимные фонды, поскольку они представляют собой недорогие индексные фонды и обычно управляются пассивно. ETF торгуются на фондовом рынке, как акции, и вы можете покупать и продавать их в течение дня.

Как инвестировать в ценные бумаги

Инвестировать в ценные бумаги — это только часть процесса, потому что вам также нужен инструмент для этих инвестиций. Обычно это делается путем открытия собственного счета, инвестирования в пенсионный счет на работе или путем найма финансового консультанта, который может открывать и управлять вашими инвестиционными счетами от вашего имени.

Вот самые популярные способы инвестирования в ценные бумаги:

Брокерские счета

Брокерские счета, многие из которых теперь доступны онлайн, обеспечивают инвесторам прямую связь с инвестиционным рынком. Это делает их предпочтительным выбором для большинства инвесторов, поскольку все, что им нужно сделать, это зарегистрироваться в брокерской компании, внести деньги на свой счет и начать инвестировать.

Многие различные брокерские конторы предлагают индивидуальные счета с разной стоимостью и ценными бумагами. Некоторые из самых популярных вариантов включают Merrill Edge, Charles Schwab, E*TRADE и Vanguard.

Пенсионные счета

Пенсионные счета, как и индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401(k), предлагают некоторые варианты взаимных фондов, акций и переменных аннуитетов. Некоторые предлагают брокерские счета, поэтому вы можете инвестировать в акции, облигации и другие активы.

Тип пенсионного счета, который вы выберете, зависит от вашей работы. 401(k)s — это спонсируемые работой пенсионные счета, где вы можете вносить часть своего заработка на свой счет. Иногда ваша компания будет предлагать уравнять эти взносы до определенного процента.

IRA бывают нескольких разных форм, например, традиционные IRA и IRA Roth. Оба варианта полезны, если у вас нет плана 401(k), спонсируемого работой. Они предлагают различные налоговые льготы, и ваш доход может определить, какой вариант лучше для вас.

Аннуитеты

Аннуитеты — это финансовый контракт, заключенный между вами и страховой компанией для выплаты вам в указанную дату. Иногда сразу; иногда это в будущем. Вы можете купить аннуитет как с одним платежом полностью, так и с несколькими платежами, в зависимости от договора.

Аннуитеты позволяют пенсионерам получать фиксированный доход после того, как они перестали работать и зарабатывать деньги. Вы можете получать платежи в течение определенного периода времени, даже до самой смерти. После этого ваш получатель также может получить платеж.

Существует несколько различных аннуитетов, включая:

• Переменный аннуитет
• Фиксированная рента
• Индексированная рента

Несмотря на то, что обеспечить некоторое финансирование на пенсии — хорошая идея, аннуитеты могут иметь некоторые недостатки. Вы можете умереть до того, как соберете все деньги, которые вам должны. Между тем, некоторые аннуитеты не выплачиваются бенефициарам после вашей смерти.

Образовательные планы

Инвестиции в образование могут включать 529 сберегательных планов или депозитарных счетов. Однако 529 счетов с предоплатой за обучение не имеют вариантов инвестирования. Для 529 сберегательных планов вы можете инвестировать либо в паевые инвестиционные фонды, либо в ETF. Доходы растут с отсрочкой налогообложения, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для соответствующих расходов на образование, будь то расходы на школу K-12 или расходы, связанные с колледжем. Депозитные счета

Единого закона о подарках несовершеннолетним (UGMA) позволяют вам инвестировать в различные виды ценных бумаг, включая акции, облигации, взаимные фонды, аннуитеты и страховые полисы. Родители могут открыть учетную запись от имени своего ребенка и передать право собственности, как только ребенку исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата, в котором находится план.

Счет в соответствии с Единым законом о переводах несовершеннолетним (UTMA) является еще одним типом депозитарного счета. Он допускает инвестиции в другие виды активов, включая недвижимость и интеллектуальную собственность.

Практический результат

У вас есть несколько различных способов инвестировать в ценные бумаги. Все зависит от вариантов, которые наилучшим образом соответствуют вашим финансам и образу жизни. Прежде чем приступить к инвестированию в ценные бумаги, сначала ознакомьтесь с каждым из них. Хотя некоторые из них могут не подойти, диверсификация вашего портфеля — отличный способ убедиться, что вы не потеряете много денег сразу.

Советы по инвестированию

• Навигация по инвестиционному ландшафту может быть не такой простой, как многие думают, поэтому может быть полезно поговорить с экспертом, который поможет вам пройти через этот процесс. Финансовые консультанты часто имеют опыт инвестирования, и найти подходящего консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Есть способы инвестировать не только в ценные бумаги. Если вы хотите максимально минимизировать свой риск, вы можете изучить сберегательные счета с высокой процентной ставкой или компакт-диски. Ваш заработок может быть меньше по сравнению с инвестициями, но вы также можете сохранить все свои деньги.

Фото: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM, ©iStock.com/twinsterphoto

Дори Зинн
Дори Зинн занимается личными финансами уже почти десять лет. Ее тексты публиковались в Wirecutter, Quartz, Bankrate, Credit Karma, Huffington Post и других изданиях. Ранее она работала штатным писателем в Student Loan Hero. Зинн в прошлом была президентом отделения Общества профессиональных журналистов во Флориде и два года подряд получала награду национальной организации «Глава года», когда возглавляла отделение. Она получила степень бакалавра в Атлантическом университете Флориды и в настоящее время живет в Южной Флориде.