Как ип взять кредит: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Содержание

Как ИП взять потребительский кредит или ипотеку

Анастасия Регинская
Гендиректор бухгалтерского бюро «Регинская Консалтинг»

Банкам проще выдать предпринимателю займ на развитие бизнеса, чем одобрить ипотеку или потребительский кредит. Им часто отказывают, выдают недостаточную сумму или дают займ под высокие проценты. В статье рассказываю, почему банки себя так ведут и как предпринимателю всё же получить кредит для своих нужд.

Как оформить заявку на кредит

Выберите банк и заполните заявку на сайте. Банк рассмотрит запрос и либо отклонит, либо выдаст предварительное одобрение. Небольшой займ до 500 000 ₽ вам могут выдать по паспорту, но если нужна большая сумма, банк попросит подтвердить доход и занятость.

Документы для подтверждения занятости. У предпринимателей обычно запрашивают копию ИНН, ОГРН, выписку из ЕГРИП.

Документы для подтверждения дохода. Здесь набор документов зависит от налогового режима:

  • ИП на ОСНО или УСН — налоговая декларация.
  • ИП на патенте — книга учёта доходов и расходов (КУДиР). Заранее проверьте, что с ней всё в порядке: занесены все движения по расчётному счёту и каждое можно подтвердить выпиской.
  • ИП на НПД — справка из приложения «Мой налог». Чтобы заказать справку, нужно войти в приложение, выбрать «Прочее» → «Справки» → «Справка о доходах». Затем выбрать год формирования и нажать «Получить». Справка откроется на экране — её можно будет сохранить в смартфоне.

Дополнительно к документу для подтверждения дохода банк может запросить выписку с расчётного счёта. В ней указываются доходы и расходы предпринимателя. Этот документ нужен банку, чтобы проверить, насколько стабильные у него поступления, сколько он тратит в месяц, остаются ли деньги на счёте после обязательных расходов. Если в конце месяца ничего не остаётся, банк может засомневаться, что предприниматель сможет найти деньги на платежи по кредиту, и откажет в кредите.

Во время рассмотрения заявки менеджеры банка могут позвонить и задать вопросы о бизнесе. Важно давать развёрнутые ответы и не утаивать факты о видах деятельности, поставщиках и контрагентах. Если менеджер поймает предпринимателя на неискренности, то кредит ему вряд ли одобрят.

У меня ИП с 2017 года, а первую заявку на ипотеку я подавал два года спустя. После того как я отправил все документы, мне позвонила сотрудница банка и спросила, чем занимаюсь. Я сказал, что работаю в сфере интернет-маркетинга. Больше вопросов не было, ипотеку одобрили под 10,8%, что на тот момент было нормально

Павел Молянов

Предприниматель

Как повысить шансы на одобрение кредита

Обычно банки не сообщают потенциальному заёмщику причину отказа. Чаще всего это происходит, когда бизнес недавно открылся, у предпринимателя плохая кредитная история или есть претензии от налоговой. Прежде чем подавать заявку на крупный кредит, проверьте, не входите ли вы в одну из групп риска, и заранее подготовьтесь к возможным трудностям.

У предпринимателя плохая кредитная история. Кредитная история — информация обо всех ваших кредитах, эти данные влияют на кредитный рейтинг, по которому банк определяет, давать займ или нет.

Поэтому до заполнения заявки на кредит важно проверить кредитный рейтинг в своей кредитной истории. Эта информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ), выписку из которых два раза в году можно получить бесплатно. Для этого подайте заявку на Госуслугах — документ сформируется в течение нескольких часов.

👉 Заказать выписку на Госуслугах 

Так выглядит готовая выписка о том, какие бюро кредитных историй хранят информацию о ваших кредитах

Чтобы узнать кредитный рейтинг, перейдите по ссылкам в последнем столбце таблицы. Войти в личный кабинет бюро кредитных историй можно через Госуслуги — дополнительно регистрироваться не нужно.

Одни БКИ показывают только кредитный рейтинг, а у других можно скачать полный отчёт и посмотреть все свои заявки по кредитам. У каждого бюро разные критерии оценки заёмщиков, поэтому рейтинг немного отличается в зависимости от организации.

Так выглядит отчёт в одной из БКИ: видны банк, тип кредита, дата обращения и решение
Так выглядит кредитный рейтинг — он зависит от того, сколько кредитов заёмщик брал, на какие суммы, вовремя ли платил. У этого заёмщика средний кредитный рейтинг — если обратиться за новым займом, его, вероятнее всего, одобрят

Если кредитная история плохая, её можно улучшить. Самый простой способ — открыть кредитку с лимитом до 100 000 ₽, регулярно ею пользоваться и возвращать деньги в течение беспроцентного периода. А когда соберётесь подавать заявку на кредит — погасить долг и закрыть кредитку, потому что она считается кредитной нагрузкой независимо от того, пользуетесь вы ею или нет.

Если кредитная история нулевая — это тоже тревожный знак для банка, ведь без этой информации он не сможет проверить платежеспособность заёмщика. Поэтому как только бизнесу исполнится хотя бы полгода, можно начинать прокачивать свою кредитную историю: периодически брать небольшие кредиты до 100 000 ₽ на личные нужды, вовремя вносить платежи, погашать досрочно. Это сильно повышает вероятность того, что, когда позже вам понадобится крупная сумма от 1 млн ₽ и выше, банк одобрит вашу заявку.

Бизнес недавно открылся. Банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и могут отказать, если вы подали заявку через 2–3 месяца после открытия ИП. Всё дело в рисках — банк опасается, что компания закроется и человек не сможет выплатить долг. Если банк отказывает в кредите новому бизнесу, единственный выход — подождать, пока ему исполнится хотя бы полгода, а лучше год.

Я брал кредит на машину через 4 месяца после того, как открыл ИП. Заявку подавал через дилерский центр, но почти все банки отказали. Только в одном месте мне одобрили нужную сумму под 17% годовых. Многовато с учётом того, что средняя ставка по рынку была около 14%

Алексей Рожков

Предприниматель

Есть ограничения со стороны налоговой. Иногда предприниматель невнимательно ведёт дела. Например, забывает сдать декларацию или заплатить налог, и ему блокируют расчётный счёт. Поэтому заранее проверьте, всё ли у вас в порядке с налоговой, и подавайте заявку на кредит только после того, как убедитесь, что никаких ограничений по счёту нет. Иначе банк откажет, и это подпортит вам кредитную историю.

Что делать, если заявку одобрили, но условия невыгодные

Нередко банк одобряет кредит, но на меньшую сумму или под слишком высокий процент. Есть несколько способов этого избежать.

Обратиться в банк, в котором у вас расчётный счёт. Если ваш банк выдаёт кредиты физлицам, лучше сначала подать заявку туда. Он видит все движения по счёту и с большей вероятностью одобрит кредит. Правда, условия кредитования в нём могут быть менее выгодными по сравнению с другими банками. Но если больше нигде кредит не одобряют, придётся на них согласиться либо забыть про кредит и искать другие источники финансирования.

Найти поручителя или созаёмщика. В этой роли могут выступать члены семьи или друзья. В этом случае доходы заёмщика и созаёмщика суммируются, поэтому шанс на одобрение нужной суммы повышается. Но если вы не сможете платить по кредиту, обязательства по нему перейдут на поручителя или созаёмщика. Поэтому близкие могут отказаться участвовать в получении кредита.

Предоставить банку залоговое имущество. Залог в виде квартиры или машины сильно повышает шансы на одобрение нужной суммы под подъёмный процент, потому что у банка есть имущество для обеспечения кредита. Но если вы не сможете платить по кредиту, банк заберёт вашу квартиру или машину и продаст, чтобы покрыть остаток долга. Если банк выручит больше денег, чем нужно для погашения долга, вам вернут остальную часть суммы.

Коротко: как предпринимателю повысить шансы на одобрение кредита

  1. После регистрации ИП регулярно берите кредиты на небольшие суммы и гасите вовремя, чтобы создать хорошую кредитную историю.
  2. Прежде чем подавать заявку на крупный кредит, дождитесь, пока бизнесу исполнится хотя бы полгода — так выше шанс получить одобрение от банка.
  3. Проверьте, нет ли у вас старых долгов перед налоговой: пеней, штрафов. Погасите их, прежде чем обращаться в банк.
  4. Перед подачей заявления соберите полный пакет документов и позаботьтесь, чтобы они были свежими и без ошибок. Если у банка не будет вопросов к документам, скорее всего, вам одобрят нужную сумму под процент, который будет не выше обычного по потребительскому кредиту или ипотеке.
  5. Привлеките поручителя, созаёмщика или оставьте банку имущество в залог, чтобы получить более выгодные условия. Но прежде чем это сделать, обязательно оцените для себя риски каждого способа.

Автор: Дарья Телятникова
Редактор: Андрей Горелов

Что делать бизнесу, если банк заблокировал расчётный счёт

Чем отличается выручка от прибыли и как их посчитать

Как бизнесу управлять финансами в период неопределённости

Кассовый разрыв в бизнесе — почему возникает и как его избежать

Как взять кредит ИП как физическое лицо на личные нужды

В отсутствие инвесторов и других источников привлечения средств единственным способом для ИП совершить крупные покупки или осуществить траты на текущие нужды — взять кредит. Индивидуальному предпринимателю как физическому лицу непросто взять кредит на личные нужды. Считается, что для банков эта категория лиц отмечена особым статусом, поскольку их доход нестабилен, а в случае провала дела предприниматель должен будет сперва нести ответ по долгам бизнеса. Условия кредитования в этом случае будут значительно отличаться, даже если заявитель будет соответствовать требованиям финучреждения.

Почему банки не дают кредиты ИП?

Финансово-кредитные учреждения не спешат выдавать денежные займы на личные цели индивидуальным предпринимателям из-за повышенных рисков. Менее выгодные условия и отказы в предоставлении средств связаны с неясной целью кредитования, суммой займа, кредитной историей заявителя и размером ежемесячного дохода ИП.

  1. В первую очередь сложности кредитования связаны с ответственностью предпринимателя по бизнесу. ИП несет ответственность по долгам своими средствами и имуществом. Минимизировать подобные риски позволяет повышенная ставка по кредиту.

  2. Вторая сложность — взаимоотношения с налоговой. Если у налоговиков есть какие-либо претензии к индивидуальному предпринимателю, в банк может быть направлено заявление о приостановке операций по счету. Чтобы восстановить движение по счетам, придется уплатить все налоги и взносы. К сожалению, от ошибок и сбоев не застрахованы даже благонадежные налогоплательщики.

  3. Реальный размер дохода предпринимателя — третий камень преткновения, из-за которого у него могут возникнуть сложности с оформлением займа. В зависимости от сезонности и вида деятельности, выбранной формы налогообложения и других критериев уровень дохода ИП может быть нечетким.

Кредитная линия ИП не менее важна в ходе рассмотрения заявки. У предпринимателей часто имеются просроченные платежи по кредитам, крупные активные займы, а также негативная динамика погашения кредитов. Любые черные пятна на кредитной истории — повод отказать в предоставлении средств.

Под категорию нестабильных также попадают предприниматели-новички. Оформляя займ наличными, кредитор может пустить его как на личные нужды, так и на бизнес — банк не может это проконтролировать. В этом случае с помощью заемных средств предприниматель может наращивать производственную базу, покупать новое оборудование, модернизировать производство, покупать новые площади.

Какой кредит может взять ИП на личные нужды?

В бизнес-целях предприниматели могут воспользоваться оборотными кредитами, взять займ под залог недвижимости или оформить овердрафт. На личные нужды для ИП доступны ипотечные займы, кредиты наличными и потребительские ссуды. Потребительские кредиты и займы наличными индивидуальные предприниматели чаще всего берут на отдых, лечение, покупку техники, недвижимости, ремонта авто или жилья. Независимо от цели оформления займа банки в первую очередь хотят вернуть свои средства. Именно поэтому менеджеры кредитных отделов внимательно рассматривают каждую заявку и тщательно взвешивают шансы банка на невозврат денег.

Как взять кредит на свои нужды?

Чтобы предприниматель мог взять кредит на любые цели как физлицо, для ИП предусмотрена процедура расчета показателя долговой нагрузки. ЦБ рекомендует рассчитывать доход предпринимателя по информации из декларации по ЕНВД и УСН (для ИП из сельскохозяйственной сферы — декларации по единому сельскохозяйственному налогу), копиям платежных поручений и квитанций об уплате налогов. Банки вправе самостоятельно редактировать список необходимых документов, расширяя его другими бумагами, подтверждающими доход предпринимателя. Специалисты Royal Finance знают, как повысить шансы на получение кредита. Наиболее простое решение — оформление счета в выбранном финучреждении и демонстрация дополнительного дохода. В первом случае ИП лучше обращаться в банки, в которых у них открыты расчетные счета: так кредитные отделы будут иметь больше информации о заемщике. Во втором — иногда дополнительный источник дохода будет предпочтительнее. Так, можно предоставить подтверждение другого дохода, а средства от ИП не указывать в заявке.

Повысить вероятность одобрения на выдачу кредита можно, если:

  1. предоставить информацию о поездках за рубеж за последние 12 месяцев — это свидетельствует о состоятельности клиента;

  2. привлечь благонадежного и платежеспособного созаемщика, чья кредитная линия и уровень дохода не вызывают сомнений;

  3. иметь залоговое имущество, стоимость которого равна или превышает размер ссуды (подойдут ценные бумаги, машины, квартиры, коммерческая недвижимость, земельные участки).

Каждый случай индивидуален, а потому кредитные брокеры из «Роял Финанс» внимательно рассматривают заявки, чтобы использовать весь арсенал средств для помощи клиенту.

Где оформить кредит на личные нужды?

Крупнейшие российские банки кредитуют ИП. В списке финучреждений лидирующие позиции занимают «Сбербанк», «Альфа-Банк», «ОТП-Банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Совкомбанк» и прочие. Для получения кредита на личные цели индивидуальному предпринимателю нужно только приготовиться к более основательным проверкам платежеспособности и повышенной кредитной ставке.

И даже в этом случае без квалифицированной помощи не обойтись. Получить ее можно в компании Royal Finance, работники которой делают все возможное для формирования положительного образа заемщика.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Получить кредит

Персональные кредиты: финансирование личных мечтаний

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

С личным кредитом от Huntington вы получите конкурентоспособные ставки, настраиваемые условия и быстрый доступ к своим деньгам, так что вы можете начать претворять свои цели в жизнь. Мы адаптируем ваш кредит для финансирования практически чего угодно — ремонта дома, свадьбы, других крупных расходов, или вы можете использовать личный кредит для консолидации долга с высокими процентами. Узнайте больше или подайте заявку онлайн сегодня.

Подать заявку на личный кредит      Найти отделение

Потребительские кредиты доступны только для жителей Огайо, Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Пенсильвании, Западной Вирджинии, Висконсина, Миннесоты, Южной Дакоты и Колорадо.

Процентные ставки по личным кредитам

Huntington предлагает конкурентоспособные процентные ставки по личным кредитам. Найдите ставки по кредитам для физических лиц для жителей Огайо, Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана, Пенсильвании, Западной Вирджинии, Висконсина, Миннесоты, Южной Дакоты и Колорадо.

Диапазон процентных ставок по необеспеченному личному кредиту

8,97–25,00% годовых †

Депозитный обеспеченный персональный кредит Диапазон процентных ставок

8 0,01%-25,00% годовых †

† Раскрытые ставки по состоянию на 28 марта 2023 г. и могут быть изменены.

Персональные кредиты Хантингтона

В Хантингтоне мы предлагаем как необеспеченные, так и обеспеченные персональные кредиты. Необеспеченные личные кредиты позволяют вам получить кредит в основном на основе вашего кредитного отчета, а обеспеченные личные кредиты частично основаны на стоимости ваших личных активов, поэтому вы можете выбрать тип кредита, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.

При подаче заявки на необеспеченный личный кредит мы учитываем такие факторы, как ваш кредитный отчет и доход, а не обеспечение кредита через залог.

С помощью нашего Личного кредита под залог депозита, типа обеспеченного кредита, мы изучим ваш кредитный отчет, доход и используем ваш сберегательный счет, депозитный сертификат или счет денежного рынка, чтобы помочь вам получить необходимые доллары.

Необеспеченный личный кредит

Необеспеченный личный кредит может помочь вам сделать ремонт дома, покрыть медицинские расходы, погасить долг и многое другое. Кроме того, это может снизить ежемесячный платеж и сэкономить деньги в течение срока действия кредита.

Мы рассмотрим ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и другие финансовые факторы, чтобы определить вашу квалификацию.

Вы можете занять до 50 000 долларов США, в зависимости от квалификационных факторов, с фиксированной ставкой и гибкими вариантами оплаты.

Подать заявку

Депозит Обеспеченный личный кредит

Обеспеченный кредит обеспечен залогом и обычно обеспечивает более низкую ставку. Финансируйте свои личные расходы, получайте право на более низкую процентную ставку, сохраняйте свои сберегательные цели и увеличивайте свой кредит с помощью сводных ежемесячных платежей.

Мы будем использовать ваш депозитный сертификат Хантингтона (CD), сберегательный счет Хантингтона или счет денежного рынка Хантингтона для обеспечения вашего кредита.

С помощью нашего кредита под залог депозита вы можете получить кредит в размере до 500 000 долларов США вместе с ежемесячными платежами.

Найдите отделение      Или позвоните нам по телефону (800) 628-7076 и нажмите 1

Конкурентоспособные ставки по личным кредитам

Мы предлагаем конкурентоспособные, фиксированные процентные ставки для квалифицированных клиентов.

Гибкие варианты оплаты

Выберите дату первого платежа в течение 60 дней после закрытия кредита.

Гибкие условия

Мы поможем вам выбрать срок кредита с платежами, которые работают с вашим бюджетом.

Онлайн-управление счетом

Экономьте время благодаря доступу к онлайн-аккаунту, который позволяет просматривать баланс личного кредита, отслеживать историю транзакций и совершать платежи онлайн.

Подайте заявку на личный кредит Хантингтон

Подайте заявку на личный кредит сегодня, чтобы начать превращать свои цели в реальность.

Заполните онлайн-заявку, посетите ближайший филиал в Хантингтоне или позвоните в наш кредитный центр по телефону (800) 628-7076 и нажмите 1. обстоятельствах и помочь вам с личным приложением кредита.

Подать заявку сейчас

Личные кредиты доступны только для Огайо, Иллинойса, Индианы, Кентукки, Мичигана,
Жители Пенсильвании, Западной Вирджинии, Висконсина, Миннесоты, Южной Дакоты и Колорадо.

Часто задаваемые вопросы о потребительском кредите

Что такое персональный кредит?

Ответ: Личный кредит — это тип кредита, который позволяет вам занять определенную сумму денег у кредитора, такого как Хантингтон, для финансирования крупных личных расходов, таких как медицинские счета, ремонт дома, экстренные расходы и т. д. . Его также можно использовать для консолидации долга с высокой процентной ставкой, чтобы снизить процентную ставку и сократить время погашения долга. Личные кредиты предлагают фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые погашаются в течение установленного срока.

В чем разница между необеспеченным и обеспеченным личным кредитом?

Ответ: Необеспеченный личный кредит не требует какого-либо залога для обеспечения кредита. Вместо того, чтобы полагаться на активы в качестве залога, мы смотрим информацию из вашего кредитного отчета вместе с доходом, чтобы определить квалификацию кредита.

Обеспеченный личный кредит обеспечен залогом — например, вашим сберегательным счетом, депозитными сертификатами, счетом денежного рынка или другим активом.

Что мне нужно, чтобы подать заявку на личный кредит?

Ответ. Хотя неплохо подумать о документах, которые вам потребуются для подачи заявки на кредит, мы рекомендуем позвонить в наш кредитный центр по телефону (800) 628-7076 или связаться с местным отделением, чтобы понять, что вам нужно. нужно для вашего конкретного приложения.

Для начала вам, вероятно, потребуется:

  • Номер социального обеспечения или идентификационный номер налогоплательщика
  • Идентификация личности
  • Информация о доходах
  • Трудовой стаж

Как работает мой личный кредит?

Ответ: Если вы получили одобрение на личный кредит, вы получите единовременный платеж, и вы будете возвращать кредит в течение определенного периода времени в виде фиксированных платежей с фиксированной процентной ставкой.

Условия и тип кредита могут различаться у разных заявителей, поэтому мы рекомендуем обратиться к вашему кредитному специалисту напрямую или позвонить в наш кредитный центр по телефону (800) 628-7076 для получения дополнительной информации о вашем конкретном кредите.

Свяжитесь с нами

Мы здесь для вас — онлайн, по телефону или в отделении.

Автоматизированный помощник

Быстрые ответы, когда они вам нужны

Поговорите с нами

Мы здесь, чтобы помочь

Найти филиал

Найдите ближайший к вам филиал в Хантингтоне

Кредитные продукты, подлежащие одобрению кредитной заявки. Варианты суммы вашего кредита будут определены путем проверки вашей платежеспособности, которая включает в себя проверку вашего дохода и вашего долга, включая долг, указанный в вашем кредитном отчете.

Как получить кредит? | Loans Eligibility

Прежде чем подать заявку, проверьте несколько вещей, таких как ваш кредитный рейтинг и соответствие критериям, которые могут помочь вам получить одобрение на получение личного кредита.

Право на получение кредита и его доступность

Первое, что нужно проверить при подаче заявления на получение кредита, — это убедиться, что вы имеете право подать заявление на его получение. Это также хорошее время, чтобы посмотреть, сколько вам нужно занять и сколько вы можете погашать каждый месяц.

На что мы обращаем внимание при принятии решения о предоставлении кредита

Обычно мы учитываем несколько факторов, когда принимаем решение о том, предложим ли мы вам кредит и каким образом. Основными моментами, которые мы учитываем, являются ваш доход, ваш статус занятости и ваш кредитный рейтинг.

Как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг

Мы примем решение о вашем праве частично на основании информации о вас, имеющейся у агентств кредитной информации, таких как Experian, TransUnion и Equifax.

Эта кредитная информация помогает составить представление о вас и вашей финансовой истории. Хотя не всегда возможно найти более высокооплачиваемую работу и увеличить свой доход, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Вот шесть способов улучшить свой кредитный рейтинг: 

  1. Убедитесь, что ваше имя включено в список избирателей. Это вызывает доверие у кредиторов.
  2. Просмотрите свой долг. Подумайте, сколько вы должны по всем своим займам и можете ли вы консолидировать или уменьшить свой долг. Если вам нужна помощь, вы всегда можете получить бесплатный и беспристрастный совет.
  3. Уменьшите количество пластика. Сведите к минимуму количество используемых кредитных и магазинных карт.
  4. Проверьте свои кредитные файлы. Стоит проверить, не были ли зарегистрированы какие-либо ошибки или мошеннические действия против вашего имени. Сообщайте обо всех ошибках и исправляйте их. Агентства кредитной информации (CRA) Experian, TransUnion и Equifax обязаны бесплатно предоставить вам копию вашего кредитного отчета. Каждый из них может содержать разную информацию о вас, поэтому стоит связаться со всеми тремя.
  5. Следите за своими документами. Не отставать при оплате счетов.
  6. Ограничьте свои кредитные заявки. Если вы подаете заявку на большой кредит за короткий промежуток времени, кредиторы могут решить, что вы испытываете финансовые трудности. Ищите котировки от кредиторов, которые выполняют «мягкий» поиск, который не регистрируется CRA и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Узнайте больше об улучшении кредитного рейтинга.

Личный кредит — это всего лишь один из видов финансирования, который может не подходить для ваших обстоятельств. Прочитайте наши руководство по возможностям заимствования  , чтобы узнать больше.

Важная юридическая информация

Lloyds Bank plc. Юридический адрес: 25 Gresham Street, London EC2V 7HN. Зарегистрирован в Англии и Уэльсе под номером 2065. Lloyds Bank plc уполномочен Управлением по пруденциальному регулированию и регулируется Управлением по финансовому поведению и Управлением по пруденциальному регулированию под регистрационным номером 119278. (ФСКС). На нас распространяется Служба финансового омбудсмена (FOS).