Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки в 2018: 4 правила покупки жилья с материнским капиталом

Способы покупки — PRINZIP

Траншевая ипотека

В кварталах «Парк Победы» и «Ньютон Парк» доступна новая программа ипотечного кредитования — траншевая. По ней банк разделяет сумму кредита на две части: первый транш перечисляется сразу после заключения договора долевого участия, второй — за квартал до ввода дома в эксплуатацию. Проценты банк начисляет не на всю сумму кредита, а только на транш. Кредит предоставляет ПАО «Сбербанк».

Подробнее

Льготная ипотека от 7,3%

Ипотеку с господдержкой можно взять на сумму до 6 млн ₽ при первоначальном взносе от 15%. Максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет. Процентная ставка зависит от банка и условий договора. Специалисты PRINZIP помогут со списком необходимых документов и подадут заявку.

Семейная ипотека от 5,1%

Специальное предложение для семей следующих категорий:

• есть один ребёнок, рождённый после 1 января 2018 года;
• есть два или больше детей младше 18 лет;
• есть один несовершеннолетний ребёнок с подтверждённой инвалидностью.

Выбирайте квартиру в одном из наших жилых комплексов, а мы поможем подготовить документы для ипотеки и подать заявку. Процентная ставка зависит от банка и условий договора.

Подробнее

Ипотека для IT-специалистов от 4,5%

Специальное предложение для сотрудников IT-компаний, аккредитованных МинЦифры. Льготные ставки доступны для заёмщиков в возрасте от 22 до 50 лет включительно со средней заработной платой не менее 120 000 ₽/месяц в течение трёх месяцев до заключения договора. Максимальная сумма кредита — 18 млн ₽, первоначальный взнос — от 15%, срок ипотеки — до 30 лет.

Ипотека

Мы сотрудничаем со всеми крупными банками. У каждого из них минимум одна, а чаще — несколько программ для разных случаев. Наша задача — подобрать наиболее выгодную программу, помочь сориентироваться в списке документов и получить одобрение ипотеки.

Если вы решили покупать квартиру в ипотеку, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру, вы вносите аванс.
2. Специалист по ипотеке консультирует по оплате и документам.
3. Вы собираете пакет документов.
4. Мы его проверяем и отправляем в возможные банки.
5. Получаем решение.
6. Подписываем договор долевого участия и кредитный договор.

Если вы уже получили одобрение ипотеки от какого-то банка, сообщите об этом вашему менеджеру. Он подберёт квартиру, которая лучше всего подойдёт под условия вашего банка.

Обмен квартиры

Мы помогаем обменять вашу старую квартиру на новую в проектах PRINZIP.

Если вы решили покупать квартиру через обмен старой, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру и фиксирует её цену. Даже если в проекте будет плановое повышение цен, для вас квартира останется по зафиксированной цене.
2. Специалист по вторичной недвижимости консультирует по оплате и документам.
3. Оцениваем вашу нынешнюю квартиру и предлагаем стоимость, по которой будем её продавать. Для наших клиентов оценка бесплатная и занимает один день.
4. Подписываем договор купли-продажи по старой квартире и договор долевого участия по новой.
5. Продаём вашу старую квартиру и включаем эту сумму в счёт оплаты новой квартиры в нашем проекте.

При необходимости доплаты мы помогаем оформить рассрочку или получить ипотеку.

Чтобы заказать бесплатную оценку, оставьте номер телефона – ответим на вопросы и договоримся о встрече.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Материнский капитал

Можно использовать как первоначальный взнос за квартиру или как часть взноса по ипотеке.

Расскажем всё о материнском капитале. Поможем использовать выгодно.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Беспроцентная рассрочка

Рассрочка действует во время строительства дома. График оплаты и первоначальный взнос согласуем в индивидуальном порядке. При покупке квартиры в рассрочку не надо оплачивать страхование жизни и комиссию банку, переплачивать по процентам и собирать документы, подтверждающие платёжеспособность — нужен только паспорт.

Если вы решили покупать квартиру в рассрочку, то процесс будет выглядеть так:

1. Менеджер по продажам вас консультирует и помогает выбрать квартиру под ваш образ жизни, бронирует квартиру.
2. Согласовывает с вами график оплаты по сделке.
3. Подписываем договор долевого участия.

Суммы первоначальных взносов и сроки выплат остатков:

«Парк Победы»

• Секции 3, 4 и 5 второго дома: первоначальный взнос 60% — остаток до конца декабря 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами

«Ленина 8»

• Вторая очередь: рассрочка с первоначальным взносом 60% — остаток до конца сентября 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.

«Ньютон Парк»

• Секции 2–4 четвёртого дома и пятый дом: рассрочка с первоначальным взносом 60% — остаток до 30 декабря 2023 года с ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Чтобы обсудить условия рассрочки, оставьте свой телефон.

Заявка передана нашему специалисту. В ближайшее время мы свяжемся с вами.

В России снизили ставки по ипотеке до конца лета 2023 года — Иркутск.NEWS

В России вновь снижаются ставки по ипотеке. Об изменении условий кредитования на покупку строящегося и нового жилья объявили все ведущие банки страны. Так, ставка по семейной ипотеке* теперь начинается от 5,4%, cтавка по ипотеке с господдержкой** — от 7,4%, а жилищный кредит IT-специалистам*** готовы и вовсе выдавать под 4,1% годовых.

Екатерина Хоботова, специалист отдела продаж первичного жилья агентства «Century 21 Иркутск»****:
– Значительного изменения доли инвестиционной покупки жилья мы не видим. То есть ипотеку подавляющее большинство оформляет, чтобы купить квартиру для проживания в ней, а не с коммерческими целями. Это свидетельствует о том, что сейчас рынок находится в сбалансированном состоянии, никаких признаков так называемого «ипотечного пузыря» не наблюдается.

При этом уже осенью, говорят эксперты, ситуация может измениться в другую сторону, связывая это с вероятным увеличением ключевой ставки Центробанком. Вице-президент «Гильдии риелторов Москвы» Екатерина Никитина в интервью информагентству «Интерфакс» объяснила, если повышение ключевой ставки произойдет, то сразу начнется повышение ставок для всех ипотечных продуктов кроме субсидируемых.

Екатерина Никитина:
– Рост ключевой ставки – это показатель того, что в экономике в целом не все хорошо, что она не справляется с какими-то негативными факторами. Соответственно, некоторые банки начнут пересматривать не только величину ипотечной ставки, но и портрет заемщика, повысят к нему требования. В итоге это приведёт к тому, что как минимум ипотека подорожает, а как максимум ее получение станет более сложным процессом.

В целом, региональные и федеральные эксперты сходятся на том, что период сниженной ставки, который продлится до 31 августа, – наиболее оптимальное время для приобретения нового жилья. Ставка по кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке***** осталась прежней – от 13%. Поэтому приобретение строящегося или готового нового жилья с точки зрения величины ежемесячного взноса сейчас выгоднее в два с лишним раза.

Одним из первых в Иркутске, кто уже готов оформлять сделки на новых условиях, стал жилой комплекс «Взлётка». В компании «Первый специализированный застройщик», занимающейся возведением данного ЖК, фиксируют, что спрос уже начал расти, особенно на квартиры в первой очереди, ключи от которых застройщик вручит дольщикам до конца этого года.

Аркадий Астрахан, генеральный директор ООО «ПСЗ»:
– Летом все хотят отдыхать от забот, даже если это хлопоты, связанные с улучшением жилищных условий. Поэтому у нас было определённое количество замороженных бронирований – то есть люди обращались, выбирали вариант, а потом уходили подумать. Сейчас оно уже начало сокращаться: иркутяне узнали новость о временном снижении ставок и приняли решение, что откладывать покупку квартиры просто невыгодно. Я бы не стал называть спрос ажиотажным, но по законам рынка чем меньше останется в наличии квартир, тем выше станут цены на свободные варианты.

Жилой комплекс комфорт-класса «Взлётка»****** располагается во Втором Иркутске. Локация особенно удобна для сотрудников Авиазавода, но подойдёт всем, кто хочет жить в современном ЖК с закрытой территорией, двором, свободным от машин, и собственным мини-парком в его периметре. Жилой комплекс «Взлётка» проектировался как комфортное пространство для жизни молодых специалистов, семей с детьми или семей, где вместе живут несколько поколений. Детские сады, школы, поликлиники и магазины – в шаговой доступности. А различные варианты планировок подойдут как тем, кто привык использовать каждый квадратный метр, так и тем, кто предпочитает творческий подход к организации жизненного пространства. При этом неважно, какой вариант вы предпочтёте – при любом выборе стоимость ремонта под ключ можно включить в сумму ипотеки.

Подробно
Токен LdtCKhXkX
****** Застройщик ООО «ПСЗ» Проектные декларации на сайте наш. дом.рф
***** Сенчури 21
ПАО Сбербанк
* Условия кредитования
Период действия программы До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид Цель кредита Приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящийся объект Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Залоговое имущество Жизнь и здоровье заемщика Процентные ставки Базовая 5,7% Минимальная 5,4% Базовая для ДФО 4,7% Минимальная для ДФО 4,4%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
** Условия кредитования
Период действия программы Банк заключает кредитные договоры до 01.07.2024 Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья от юрлица или ИП. Покупка дома от юрлица или ИП. Постройка дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП. Ограничения Кредит не предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке на покупку апартаментов на рефинансирование действующей ипотеки Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области 6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строительства жилого дома: На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Страхование Страхование недвижимости — обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора. Процентные ставки Базовая 8,7% Минимальная 7,4%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
*** Условия кредитования Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредита 18 000 000 ₽ для регионов с численностью более 1 млн человек 9 000 000 ₽ для остальных регионов РФ Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемой квартиры Для строящегося жилья: Залог прав требования на строящееся жильё Если залог прав требования невозможен, нужен залог другой недвижимости или поручительство физлица на период строительства Для строительства жилого дома: На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица После строительства — залог жилого дома Обязательно нужно застраховать недвижимость. Исключение, если у вас участок. Другое По программе нельзя: купить недвижимость на вторичном рынке купить апартаменты рефинансировать действующую ипотеку Процентные ставки Базовая 4,4%Минимальная 4,1%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
***** Условия кредитования
Валюта кредита Рубли РФ Мин. сумма кредита 300 000 ₽ Макс. сумма кредит 100 000 000 ₽ Не должна превышать 90% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог. Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос от 10% Можно использовать материнский капитал Обеспечение по кредиту Залог кредитуемого или иного жилого помещения Страхование Обязательно для залогового имущества Процентные ставки* Базовая 13,5% Минимальная 10,9%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заёмщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по продукту, увеличенной на 1 процентный пункт. Финальные условия кредита определяются при заключении договора.

Почему я рад, что дождался 40 лет, чтобы стать домовладельцем

Многие из моих близких друзей владеют домом и имеют «умный» долг в виде ипотеки. К тому времени, когда нам исполняется 40 лет, это довольно распространено. Однако для меня это было не так.

Когда мне исполнилось 40 лет, у меня не было собственного дома. Мне потребовалось еще несколько лет, чтобы присоединиться к этому клубу. Теперь я знаю, о чем вы думаете: «Какая ужасная ситуация в 40 лет». Но на самом деле я не жалею о том, что отложил на более поздние годы жизнь домовладельца — и вот почему.

Не буду врать: в жизни было много веселья. У меня был удивительный опыт путешествий по миру; веселые, но дорогие хобби, например фотография; ряд неудачных предприятий, из которых я многому научился; и насыщенная светская жизнь. Но пока я развлекался, моя задолженность по кредитной карте росла, а мои долгосрочные сбережения продолжали откладываться.

Еще от GOBankingRates:
Сделайте этот год удачным для выплаты долга — вот как
Лучшие места в каждом штате для проживания с ограниченным бюджетом
Сколько стоит жить в самых дорогих почтовых индексах Америки

До 40 лет я был в значительной степени финансово неграмотным. Я принял много неверных денежных решений. Я часто ставил «сейчас» выше «позже», и мои финансы отражали это. Все, что понадобилось, это одно важное событие в жизни — увольнение во время беременности, — чтобы моя задолженность вышла из-под контроля. Моя кредитная карта стала крупной утечкой денег.

Итак, признав все это, я считаю, что если бы у меня тогда была ипотека, это была бы финансовая катастрофа. У меня нет оснований полагать, что до моего финансового пробуждения в мои 40 лет к ипотеке относились с каким-либо уважением. На самом деле, если бы я взял ипотеку в тот период моей жизни, я знаю, что у меня было бы:

• Купил на пике своих кредитных возможностей, а не начал с минимума
• Заплатил самый низкий первоначальный взнос
• Выбрал самый длинный возможный период погашения, чтобы платить самый низкий ежемесячный платеж в какой-то момент, чтобы «воспользоваться» более низкой процентной ставкой
• Использовал любой капитал, созданный для финансирования новой машины или отпуска
• Не отслеживалась общая стоимость дома (все выплаты, ремонт, реконструкция и т. д.)
• Перезакладывание в трудные времена, что еще больше продлевает период погашения
• Увеличение дохода не направляется на выплату ипотеки

Короче говоря, если бы у меня была ипотека до 40 лет, я бы сегодня носил мельничный жернов на шее .

Многие из моих друзей, у которых есть ипотечные кредиты, приняли правильные финансовые решения. Они увеличили свои платежи по ипотеке, когда их доходы увеличились, оставили созданный капитал в покое и сделали своим бизнесом понимание общей стоимости своего дома и влияния любых решений, которые они приняли в отношении него.

Это поведение, которое, я уверен, я буду демонстрировать в свои 40, теперь, когда я правильно оцениваю свои финансы и могу оценить влияние моих собственных решений. Вот почему я рад, что дождался, чтобы стать домовладельцем. Если бы я стал им раньше, я бы ни за что не добился успеха.

Первоначально эта статья была опубликована на GOBankingRates.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTub и !

Не пропустите: 4 самые важные вещи, которые я хотел бы знать перед покупкой своего первого дома

Сколько жилья я могу позволить себе, используя правило 28/36?

В покупке дома нет секрета — но это требует мышления, отличного от большинства  людей. «Сколько дома я могу себе позволить?» — вопрос, который задают немногие.

Слишком много людей совершают самые большие покупки в своей жизни, не понимая до конца правда стоит . Если вы сделаете это, вы сведете на нет годы напряженной работы в других сферах вашей финансовой жизни.

К счастью, есть хорошее эмпирическое правило, которое поможет вам точно определить, сколько вы можете себе позволить: правило 28/36.

Что такое правило 28/36?

Кредиторы используют правило 28/36, чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить, и это довольно просто:

1. Максимальные расходы на домашнее хозяйство  не должны превышать 28 % от вашего валового ежемесячного дохода. Это включает в себя все в рамках ипотечного кредита.
2. Общий долг семьи не должен превышать 36% от вашего валового ежемесячного дохода. Это также известно как отношение долга к доходу .

Давайте теперь немного разберем каждую из этих областей. Таким образом, вы будете иметь лучшее представление о том, что ищут кредиторы.

Максимальные расходы на домашнее хозяйство

Все расходы, составляющие ваш ежемесячный платеж по ипотеке, также известны как PITI:

• Директор. Это часть платежа, которая идет на погашение суммы, которую вы заняли на покупку дома.
• Проценты. Это ставка, которую кредиторы взимают за предоставление вам основной суммы долга.
• Налоги. Это ваш налог на имущество.
• Страхование. Это страховка вашего домовладельца.

Если вы возьмете сумму, которую вы должны по PITI, и сравните ее с вашим доходом, вы получите свой «начальный коэффициент». Именно на это число обращают внимание большинство кредиторов при определении суммы, которую они вам одолжат.

И затем:

С 28 /36, вы хотите, чтобы ваш номер PITI составлял менее 28% от вашего валового ежемесячного дохода. Используйте эту формулу, чтобы узнать, сколько именно дома вы можете себе позволить.

Например, если ваш валовой ежемесячный доход составляет 4000 долларов США в месяц, лучшая ипотека, которую вы, вероятно, получите, будет составлять не более 1120 долларов США в месяц, поскольку это 28% вашего дохода.

Общий долг

Как и ваш предварительный коэффициент, соотношение долга к доходу также стоит рассчитать , если вы планируете получить ипотечный кредит .

В отличие от исходного коэффициента (который сравнивает сумму, которую вы должны за дом, с вашим доходом), это число сравнивает ваш доход с вашим долгом. Кредиторы смотрят на это число, чтобы определить, насколько рискованно кредитовать вас.

Чем рискованнее давать вам взаймы, тем меньше у вас шансов получить жилищный кредит — или, по крайней мере, жилищный кредит с хорошей процентной ставкой.

Как и отношение долга к активам, вычислить его просто:

И затем:

Допустим, вы ежемесячно должны около 1000 долларов долга и зарабатываете 75000 долларов в год (6250 долларов в месяц). Затем мы разделим 1000 на 6250, чтобы получить отношение долга к доходу, например:

Умножьте 0,16 на 100, и вы получите 16% отношения долга к доходу… но что означает это число?

Чем меньше число, тем лучше. В то время как эмпирическое правило 28/36 говорит, что в идеале вы должны иметь не более 36% отношения долга к доходу, большинство кредиторов предоставят вам ипотечный кредит до 49% .

Таким образом, если отношение вашего долга к доходу составляет 16%, как в приведенном выше примере, вы в хорошей форме для получения кредита.

Предложение IWT: будьте максимально консервативны

Когда дело доходит до личных финансов, я предпочитаю быть агрессивным в определенных областях, например, в инвестировании.

Однако, когда дело доходит до недвижимости, я обычно максимально консервативен. Вот почему я призываю вас придерживаться проверенных правил, таких как 20% первоначальный взнос, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и общий ежемесячный платеж, который составляет не более 30% вашей валовой заработной платы. Это хорошее эмпирическое правило для ответа на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?».

Если вы не можете этого сделать, подождите, пока не накопите больше.

Можно немного растянуться, но не рассчитывайте больше, чем вы можете заплатить. Если вы примете плохое финансовое решение заранее, вы в конечном итоге будете бороться, и это может усугубиться и стать более серьезной проблемой на протяжении всего срока действия вашего кредита.

Не позволяйте этому случиться, потому что это сведет на нет всю тяжелую работу, которую вы проделали в других сферах своей финансовой жизни.

Если вы примете правильное финансовое решение при покупке дома, вы окажетесь в отличном положении.

Как накопить тысячи на покупку дома

Накопив большой первоначальный взнос, вы можете значительно улучшить свой дом. Вы когда-нибудь собирались купить автомобиль или мобильный телефон только для того, чтобы узнать, что это намного дороже, чем рекламируется? Я знаю, что да, и большую часть времени я все равно покупал его просто потому, что психологически уже был настроен на это.

Но из-за того, что суммы при покупке дома очень велики, даже небольшие сюрпризы обойдутся вам в кучу денег.

Например, если вы наткнетесь на неожиданную сумму в 100 долларов в месяц, вы действительно отмените оформление документов на новый дом? Конечно, нет. Но эта незначительная плата составит до 36 000 долларов в течение срока действия 30-летнего кредита — плюс альтернативные затраты на его инвестирование.

Помните, что стоимость закрытия, включая все административные сборы и расходы, обычно составляет от 2% до 5% от стоимости дома. Таким образом, для дома за 200 000 долларов США это может быть 10 000 долларов США.

Имейте в виду, что в идеале общая стоимость не должна превышать ваш валовой годовой доход более чем в три раза. (Здесь можно немного растянуться, если у вас нет долгов.) И не забудьте учесть страховку, налоги, техническое обслуживание и ремонт.

Если все это звучит немного ошеломляюще, то хорошо. Должен быть. Вероятно, это самое важное решение о покупке в вашей жизни. Вот почему вам нужно изучить как можно больше, прежде чем приступить к делу.

Чтобы помочь вам в этом, обязательно ознакомьтесь с моими лучшими ресурсами ниже по теме:

• Как купить дом . Мы подробно расскажем о пяти шагах, которые вы должны предпринять, чтобы купить дом.
• Введение в инвестиции в недвижимость . Я расскажу вам о мифах, окружающих недвижимость, а также о методах начала инвестирования.
• 7-компонентная грунтовка для недвижимости .  Мой друг Оуэн Джонсон в семи замечательных статьях рассказывает о тонкостях недвижимости.

А пока я хочу показать вам систему, которая поможет вам безболезненно накопить деньги на дом.

Как сэкономить на первоначальном взносе

Вместо того, чтобы пропускать обеды, отказываться от латте или отменять членство в Netflix, я предлагаю вам использовать силу сберегательный счет .

Это счета, которые вы можете создать в рамках своего обычного сберегательного счета для определенных покупок.

А когда вы соедините его с автоматизированной системой личных финансов , вы сможете экономить еще быстрее.

Вот как вы можете пассивно достигать целей сбережений, потому что вы не видите деньги, когда они переводятся. Это автоматически  снятых с вашего расчетного счета и направленных на ваши конкретные цели сбережений. Вы никогда не пропустите это!

Чтобы настроить один из них, вам необходимо иметь сберегательный счет, который позволяет создавать с его помощью дополнительные сберегательные счета.

Прочтите мою статью о лучших сберегательных счетах  , чтобы получить хороший список на выбор.

Я использую Capital One 360 ​​(ранее ING Direct). Я рассказывал об этом банковском счете в своем бестселлере New York Times Я научу вас быть богатым более 10 лет назад, и я ВСЕ ЕЩЕ использую тот же счет сейчас.

Но на самом деле не так важно, какой сберегательный счет вы выберете, главное только начать. Так что не тратьте слишком много времени, решая, какой из них выбрать.

После того, как вы настроите учетную запись, вы даже можете назвать эти учетные записи в соответствии с вашими целями.

Когда я впервые обнаружил дополнительные сберегательные счета, я создал один и назвал его «Первоначальный взнос» для первоначального взноса за дом. Я регулярно переводил в него деньги, исходя из своих целей сбережений, используя свои автоматизированные финансы.

Шли месяцы, сумма на этом счету росла, и я очень гордился своим достижением.

В это время один из моих друзей просто вслепую откладывал деньги на счет, который он мысленно выделил для неясных целей.

Хотя у нас могла быть такая же сумма сбережений, разница между нами психологически  была ошеломляющей. Там, где он чувствовал отчаяние из-за попытки сэкономить деньги, я был мотивирован.

Что касается меня, я не стремился получить 20 000 долларов в качестве первоначального взноса. Я работал над тем, чтобы сэкономить 333 доллара в месяц в течение пяти лет — вполне достижимая цель, особенно после того, как я отследил свой прогресс.

В конце концов, мой друг открыл свой собственный сберегательный счет. Он сказал мне, что это изменило всю его точку зрения на экономию денег к лучшему.

Проверьте все различные дополнительные сберегательные счета, которые у меня были на моем старом сберегательном счете.

Вот несколько дополнительных сберегательных счетов, которые у меня есть сейчас:

После того, как вы открыли дополнительные сберегательные счета, пришло время автоматизировать всю систему.

Автоматизированные финансы — это идеальное лекарство от того, чтобы никогда не знать, сколько у вас денег на текущем счету и сколько вы можете потратить.

Когда вы получаете зарплату, ваши деньги направляются именно туда, куда они должны идти — будь то коммунальные услуги, арендная плата, Roth IRA, 401k или ваш сберегательный счет.

Заработайте деньги на свой будущий дом

Я предлагаю ежемесячно откладывать около 5% вашего дохода на дополнительный сберегательный счет для вашего дома. Хотя эта сумма кажется маленьким, вы будете удивлены тем, как легко он будет складываться со временем.

К счастью, вы можете увеличить эти 5%. Как? Просто: заработать больше денег.

Я сказал это однажды и скажу еще тысячу раз: Есть предел тому, сколько вы можете сэкономить, но нет предела тому, сколько вы можете заработать.  

Часто задаваемые вопросы о том, сколько жилья я могу себе позволить

Как мое место жительства влияет на то, сколько жилья я могу себе позволить?

Стоимость жилья является основным фактором при принятии решения о том, где вы хотите жить. Вы можете тратить больше или меньше на ежемесячный платеж по ипотеке, в зависимости от того, какую часть страны вы выберете. В некоторых районах можно найти даже относительно недорогие дома. Возможно, вы сможете купить в Сент-Луисе недвижимость гораздо большего размера по той же цене, чем за ту же цену в Сан-Франциско. Также важно учитывать общую стоимость жизни в этом районе: например, если расходы на транспорт и коммунальные услуги низкие, то в конце каждого месяца у вас могут оставаться дополнительные наличные деньги, которые можно использовать для покрытия расходов на жилье.

Какие наиболее важные факторы помогают определить, сколько жилья я могу себе позволить?

Если вы думаете о покупке дома, необходимо учитывать несколько ключевых факторов. Вам нужно выяснить, сколько денег вы зарабатываете, сколько денег вы можете внести в качестве первоначального взноса и сколько денег вы тратите каждый месяц на другие долги. Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, кредитор будет тщательно изучать каждый аспект ваших личных финансов, чтобы определить уровень риска в отношении того, сможете ли вы погасить кредит.