Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами: Материнский капитал на строительство дома: порядок и особенности использования в 2023 году

Содержание

Перестаньте спрашивать, сколько вам нужно накопить, прежде чем родить ребенка

Большинству моих клиентов от 30 до 40 лет, и многие из них либо создают семьи, либо пополняют их.

Многие из тех, кто скоро станет родителями, спрашивают меня: «Сколько нам нужно накопить, прежде чем родить ребенка? Что нам нужно иметь в банке, прежде чем мы начнем думать о детях?»

Разумно подумать об этом, и в целом разумно заняться финансовым планированием, чтобы быть уверенным в том, что:

Вы на пути к своим пенсионным целям
Вы можете продолжать откладывать деньги на другие важные вещи в своей жизни даже после рождения ребенка (или добавления еще одного ребенка в семью)
У вас есть достаточный сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств или наличные резервы

Абсолютно хорошая идея спросить, сколько вам нужно накопить, прежде чем родить ребенка, но этот вопрос просто немного ошибочен.

лучше задать вопрос: в каком состоянии мой денежный поток?

Иметь детей больше зависит от денежного потока, чем от остатка на сберегательном счете

Другими словами, вопрос должен звучать примерно так: достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия всех ваших текущих расходов, а затем и некоторых? Скорее всего, вы увидите, что ваши расходы будут постоянно увеличиваться, как только у вас родится ребенок или появятся дополнительные дети в семье.

Важно знать, сколько вам нужно накопить, прежде чем родить ребенка, потому что есть некоторые первоначальные расходы. Мы доберемся до них через мгновение. Но причина, по которой денежный поток может быть более важным вопросом, заключается в том, что текущие расходы на содержание семьи оказывают большее влияние на ваши финансы.

Рождение ребенка может потребовать корректировки того, на что в настоящее время расходуются ваши деньги, чтобы освободить место для новых расходов, связанных с ребенком. Вот два калькулятора, с которыми можно поиграть, чтобы лучше понять, чего ожидать с точки зрения финансовых обязательств:

Стоимость рождения ребенка в первый год
Стоимость воспитания ребенка

Наилучшее финансовое планирование рождения ребенка должно гарантировать, что ваш денежный поток сможет покрыть дополнительные расходы, не заставляя вас жертвовать другими важными элементами вашей финансовой жизни, такими как размер сбережений. Вы, вероятно, также не хотите вносить радикальные изменения в свои фиксированные расходы (например, вам придется платить гораздо меньше, чем вы сейчас платите за жилье).

Чтобы «попрактиковаться» в управлении финансовыми последствиями рождения детей, оцените текущие расходы, которые вы ожидаете после добавления ребенка в семью, а затем действуйте так, как будто вам нужно оплатить эти расходы сейчас.

Так, например, предположим, что вы рассчитываете в среднем дополнительно тратить 1250 долларов в месяц на постоянной основе после рождения ребенка. Эта цифра основана на приблизительной оценке, которую мы часто используем для наших клиентов, занимающихся финансовым планированием, примерно в 15 000 долларов в год (это не включает такие расходы, как полный уход за детьми).

Вставьте эту цифру в свой денежный поток теперь . На самом деле вам не нужно будет тратить эти деньги, поэтому мы рекомендуем настроить автоматическое отчисление на сберегательный счет, чтобы смоделировать, каково это, когда эти деньги уходят с вашего чека каждый месяц. Вы почувствуете последствия его отсутствия (это «практическая» часть), и одновременно получат выгоду от увеличения ваших сбережений.

В зависимости от того, что вы и ваш партнер выбираете для своего образа жизни, ваши «расходы» могут также включать потерю дохода для одного или обоих из вас (либо в краткосрочной перспективе, либо в течение более длительного периода времени).

Если вы обнаружите, что с трудом справляетесь с более высокой скоростью выполнения ваших расходов, вам может потребоваться дополнительное финансовое планирование, чтобы найти лучший способ управлять своими расходами, не теряя при этом своих целей.

Это ваши ежемесячные текущие расходы, которые, вероятно, увеличатся, когда вы добавите ребенка в свою семью. Таким образом, хотя иметь больше сбережений в банке полезно, более важным фактором является наличие дохода, который покроет дополнительные регулярные расходы, связанные с детьми.

Что нужно накопить перед рождением ребенка: разовые расходы, которые следует учитывать

Суть здесь? Денежные сбережения важны… но с финансовой подготовкой к рождению ребенка денежный поток, вероятно, имеет решающее значение.

При этом — это авансовых платежей, единовременных расходов, связанных с рождением ребенка (особенно первого, когда у вас может не быть кучи детских принадлежностей, которые просто лежат без дела). Их также следует учитывать, как только вы определили, что ваш денежный поток может справиться с текущими расходами на содержание большой семьи.

Расходы на страхование, связанные с беременностью, родами и родами, могут быть большими авансовыми, единовременными расходами, а также проблемой денежных потоков; вам может потребоваться перейти с индивидуального плана медицинского страхования на семейный после рождения ребенка, что может означать более высокие страховые взносы или большие франшизы.

Найдите время, чтобы поговорить с вашей медицинской страховой компанией, чтобы понять, какие варианты плана лучше всего подходят для беременности и родов. Различные планы могут предложить лучшее покрытие для конкретных дородовых потребностей и пребывания в больнице; вы захотите спросить о франшизах, максимальных затратах из кармана и так далее.

Как только вы определите максимальную сумму, которую ваш план потребует от вас платить из своего кармана, это даст вам одну часть определенной суммы сбережений, которую вам необходимо накопить до рождения ребенка. Например, если франшиза составляет 7000 долларов, то у вас должна быть по крайней мере эта сумма наличными для оплаты медицинских счетов на всякий случай.

Вы также можете указать цену на то, что вам нужно купить, чтобы подготовиться к рождению ребенка в семье. Это может сильно различаться от семьи к семье, в зависимости от ряда факторов: если у вас уже есть дети, если у вас есть большая семья со старшими детьми, которые могут подарить вам свои детские принадлежности, которые больше не используются, если вы минималистский или если для вас важны ВСЕ вещи и т.д.

Вам могут понадобиться как физические предметы (люлька, кроватка, подгузники, коляска, одежда и т. д.), так и поставщики услуг до и после рождения ребенка (дулы, няни, консультанты по грудному вскармливанию и т. д.).

Не забывайте о других способах, которыми вы могли бы использовать свои финансы, чтобы немного облегчить жизнь после рождения ребенка: вы можете подумать о том, чтобы нанять уборщицу раз в неделю в течение первых нескольких месяцев после рождения ребенка или подписаться на набор для доставки еды в первые дни, когда вы приспосабливаетесь к отцовству и выясняете все детские вещи.

Наконец, вы можете принять во внимание любые подарки, которые друзья и члены семьи могут предоставить, чтобы компенсировать некоторые из ваших собственных расходов, будь то наличные деньги, дорогие предметы для детской комнаты, такие как мебель, или небольшие, но необходимые покупки в реестре новорожденных.

Как сэкономить то, что вам нужно отложить до рождения ребенка

Подводя итог, то, что вам нужно отложить до рождения ребенка, должно включать:

Ваша часть ожидаемых медицинских счетов, которую вы обязаны оплатить ваш план медицинского страхования
Физические предметы, которые вам нужны (или вы хотите) приобрести для ребенка
Дородовые и/или послеродовые услуги для ребенка или для вас как родителя
«Дополнительные услуги», такие как помощь в уборке, увеличенный бюджет еды на вынос и т. д.

Оцените общую стоимость каждой категории. Затем сложите их все, чтобы получить общую сумму. Вот краткий пример того, как это может выглядеть:

Медицинские расходы, не покрываемые медицинской страховкой: 7000 долларов США
Физические предметы, купленные совершенно новыми: 2500 долларов США
Найм доулы: 1500 долларов США
Дополнительные услуги, включая уборку, уход за газоном и набор еды на 2 месяца: 1000 долларов США

= всего 12 000 долларов, чтобы накопить на ребенка (до его рождения!)

Имейте в виду, это всего лишь примеров и, конечно же, не то, что всем нужно копить перед рождением ребенка. Ваша жизнь и ее конкретные обстоятельства уникальны для вас. То, что вам действительно нужно сохранить, может быть намного меньше, чем это, или значительно больше, в зависимости от ваших потребностей и желаний.

Теперь вопрос не в том, сколько вам нужно накопить, прежде чем завести детей, а в том, как вам достичь этой цели? Идеальный ответ: с некоторым планированием.

Вы можете взять общую предполагаемую сумму первоначальных затрат и разделить ее на количество месяцев между сегодняшним днем и датой, когда вы хотите иметь доступ к этим сбережениям. Если вы планируете родить ребенка примерно через год, то в нашем примере выше вам нужно будет откладывать 1000 долларов в месяц (12 000 долларов разделить на 12 месяцев = 1000 долларов сбережений в месяц).

Если у вас осталось менее 12 месяцев до того, как вы планируете завести ребенка, этот подход все еще может работать. Вы можете либо откладывать больше в месяц, либо придерживаться цели в 1000 долларов в месяц, зная, что вам, вероятно, не нужно оплачивать все свои расходы в один момент времени. Возможно, вам придется заплатить за доулу заранее, но вам может не понадобиться оплачивать медицинские счета до рождения ребенка.

Вы также можете посмотреть, что у вас уже есть в сбережениях. Многие из наших клиентов на самом деле имеют на на больше наличных денег, чем им технически нужно держать под рукой; если вы находитесь в аналогичном положении, то вы можете просто выделить часть этих денег и посвятить их первоначальным расходам, связанным с наличием детей, которых вы определили.

Другие соображения, которые помогут вам в финансовом планировании растущей семьи

Денежный поток является важным фактором, когда речь идет о создании семьи или ее пополнении за счет увеличения количества детей. Денежные сбережения тоже важны, но мы рассматриваем их как второстепенную задачу. Вопрос номер один, на который мы хотим ответить: сможет ли ваш денежный поток покрыть расходы на большую семью?

Чтобы помочь справиться с текущими расходами и новыми финансовыми обязательствами, связанными с рождением детей, мы также хотим рассмотреть некоторые другие соображения, которые играют роль в финансовом планировании, когда вы ожидаете ребенка:

Медицинское страхование и сберегательные счета : обратитесь к своему поставщику медицинских услуг за подробным списком обычных личных расходов на протяжении всей беременности. Это может помочь вам лучше спланировать некоторые первоначальные расходы, которые могут возникнуть в связи с рождением ребенка.

Возможно, вы также захотите ознакомиться с планом медицинского страхования, который позволяет вам использовать сберегательный счет для здоровья. Они могут быть полезными инструментами в рамках общего финансового плана, независимо от того, хотите ли вы иметь детей.

Если вы обнаружите, что ваш полис не соответствует вашим новым или изменяющимся потребностям в связи с изменением семейного положения, вам может потребоваться рассмотреть возможность получения другого страхового покрытия. Вы можете изменить свою медицинскую страховку во время открытой регистрации или после рождения ребенка.

Страхование жизни : Страхование жизни необходимо, если у вас есть дети. Это не для того, чтобы защитить вас — это для того, чтобы защитить их (и всех, кто зависит от вашего дохода) от финансовых трудностей, если с вами что-то случится.

Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы оценить, что вам нужно страховое покрытие в 10 раз больше вашей годовой зарплаты. Это число может сильно варьироваться, поэтому обязательно проанализируйте свою конкретную ситуацию, прежде чем фиксировать окончательную сумму. Обычно вы можете получить эти суммы, используя комбинацию групповых планов (благодаря преимуществам вашей компании) и частных полисов.

Полис, который вы получаете по работе, обычно не покрывает вашу полную потребность , и вы теряете групповую страховку, если увольняетесь (или теряете) работу. В этот момент получение частной страховки может быть более дорогим из-за возраста и других неизвестных факторов, таких как более слабое здоровье, чем сегодня.

Для частного страхования мы почти всегда рекомендуем срочное страхование жизни. Целостная, переменная или универсальная жизнь, как правило, не подходит большинству людей. (И нет: как специалисты по финансовому планированию, мы не продаем страховку или какие-либо продукты. Это делает наши рекомендации объективными.) , а затем сравните цены для разных вариантов. «Уровневый срок» означает, что страховые взносы остаются постоянными на ежегодной основе в течение всего срока. Фактическая стоимость страхового взноса основана на вашем личном рейтинге здоровья, который определяется на основе существующих медицинских карт и медицинского осмотра (включая анализ крови и мочи), который вы можете пройти для получения страховки.

После того, как вы получите результаты и фактическую премиальную цену, вы сможете решить, хотите ли вы двигаться дальше или вам нужно скорректировать сумму пособия в связи со смертью, чтобы снизить (или позволить себе более высокую) премиальную цену.

Расходы на образование : В зависимости от того, что вы думаете об образовании и хотите ли вы платить за него, возможно, стоит отложить деньги на колледж. Вы можете сделать это, открыв план 529, где рост ваших взносов не облагается налогом, если он используется для квалифицированных расходов на обучение в колледже.

Вы также можете внести средства на обычный, облагаемый налогом брокерский счет. Это может быть не так эффективно с точки зрения налогообложения, как план 529, но он, безусловно, более гибок. Если вы не используете деньги плана 529 для колледжа, вы будете платить 10% штраф (и налоги) на часть роста.

Мы часто предлагаем клиентам взять общую сумму сбережений на колледж и разделить ее 50/50. Вы можете внести 50% от суммы, которую хотите сэкономить, в план 529 и 50% в брокерскую компанию. У вас есть полный контроль над тем, как и когда вы используете деньги на брокерском счете, поэтому такой подход дает вам немного больше гибкости, чтобы адаптироваться ко всему, что произойдет в будущем.

Это помогает защититься от непредвиденных обстоятельств, связанных с планами вашего ребенка в колледже. Это может быть что угодно: от того, что ваш ребенок поступает в более дешевый колледж, чем вы ожидали, или стоимость обучения в колледже, наконец, упала, а не выросла, до того, как ваши дети вообще не пойдут в колледж, или ваша семья должна использовать эти деньги для другой цели.

Как насчет покупки большого дома, чтобы освободить место? (Подсказка: нет, вам

не нужен дом побольше, прежде чем родить ребенка)

Прежде чем мы закончим, мы должны обсудить еще одну вещь: если вы уже спрашиваете, сколько вам нужно накопить до рождение ребенка, размышления о вашем денежном потоке и о том, как вы собираетесь справляться с возросшими расходами, а также рассмотрение всех других финансовых аспектов расширения вашей семьи…

Не затевайте капитальный переезд в новый дом, И ко всему этому новую ипотеку.

У вас есть много для планирования, если вы ждете ребенка, и независимо от вашего текущего образа жизни, вы можете почти гарантировать увеличение расходов.

Вот два мнения, которые часто выдают за факты:

Вы не можете просто арендовать жилье, когда у вас есть ребенок; вам нужен собственный дом. Это неправда. Это мнение, чувство и, возможно, даже ваше предпочтение, но это не факт . У вас нет для этого.
Если это ваш первый ребенок, вам понадобится больше места. Лучше купить дом побольше! Опять же, это не факт. Вам не нужно переезжать только потому, что у вас есть ребенок.

Вы можете чувствовать сильное давление, чтобы делать что-то определенным образом. Или, может быть, вы не чувствуете давления, а просто хотите, чтобы так поступил. То, что вы хотите чего-то, не означает, что это разумный финансовый шаг или даже лучший шаг для вашей семьи, включая новорожденного, в долгосрочной перспективе.

Как будет лучше для ваших детей, если вы ведете себя финансово безответственно сейчас и не можете позволить себе делать то, что вы действительно хотите, со своей семьей или для нее в будущем из-за этих действий?

Стоимость переезда высока, особенно если учесть деньги, которые, скорее всего, будут вложены в дом после переезда (будь то новая мебель, ремонт или обновление при въезде и т. д.). Любые деньги, которые вы потратите на новую ипотеку или новый дом, значительно усложнят жизнь ребенку.

И все это даже не говорит о том стрессе и истощении, которые неизбежно возникают при любом переезде. Сделайте одолжение себе и своим финансам и сосредоточьтесь на приоритете: своей семье.

Всегда можно подумать о новом доме в будущем. Но поговорите об этом, как только ваш ребенок родится, все поймут, на что похожа жизнь с новым членом семьи, и вы сможете доказать себе, что ваш ежемесячный денежный поток может справиться с большими расходами, которые исходят от большой семьи.

Заключительные советы, которые помогут вам спланировать финансовое планирование рождения детей

Пока вы планируете создать семью и до того, как у вас появится ребенок, вот что мы рекомендуем делать:

Во-первых, поддерживайте уровень своих сбережений как можно выше. прямо сейчас, прежде чем на вас обрушится дополнительное финансовое давление большой семьи.

Затем внесите ожидаемые будущие расходы после рождения ребенка в свой бюджет и проверьте их сегодня . Внесите коррективы по мере необходимости (и сохраните или инвестируйте деньги, которые вы отложили на эти «расходы», прежде чем вам действительно придется их оплачивать).

Наконец, убедитесь, что у вас есть все части вашего финансового плана, и вы уверены, что сможете позволить себе этот новый этап жизни.

Задуматься о том, чтобы стать родителями или начать это путешествие, — важный шаг и веха в жизни. Это захватывающее время, но оно также может создать большое финансовое давление.

Сделайте одолжение себе, своей семье и своим денежным потокам. Начните работать над тем, чтобы привести свои финансы в порядок прямо сейчас.

Будьте активны; это будет на одну вещь меньше, о которой вам нужно беспокоиться, когда ребенок родится, и вы сможете высвободить свое время и энергию, чтобы сосредоточиться на самом важном: вашей растущей семье.

Сколько стоит родить ребенка? Расходы от беременности до родов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что предлагаемые нами рекомендации, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Наш справочник по медицинским счетам при беременности и родах поможет вам расшифровать расходы и страховое покрытие, чтобы вы были готовы к тому, во что обойдется рождение ребенка.

Элизабет Рэнтер

Элизабет Рэнтер
Старший писатель/пресс-секретарь | Анализ данных, личные финансы, экономика

Элизабет Рентер тратит свое время на поиск потребительских выводов в наборах данных и вычисление цифр по всем вопросам, связанным с личными финансами. Ее работы цитировали The New York Times, The Washington Post, шоу «Сегодня», CNBC и другие издания. До прихода в NerdWallet в 2014 году она была журналистом-фрилансером. Когда Элизабет не играет со словами и цифрами, она любит путешествовать, заниматься пауэрлифтингом и восстанавливать свой викторианский дом. Она живет в Клэй-центре, штат Канзас.

Тарин Фанеф

Тарин Фанеф
Писатель

Тарин Фанеф — писатель, присоединившийся к NerdWallet в 2022 году. Ранее она более десяти лет освещала бизнес, образование и государственную политику для местных новостных агентств. Совсем недавно она работала репортером данных и исследователем в Minneapolis/St. Пол Бизнес Журнал. Она также преподавала журналистику в качестве адъюнкт-инструктора в своей alma mater, Университете Миннесоты.

Она живет в Сент-Поле, Миннесота.

Подробнее

Обновлено 2 ноября 2022 г., 16:48. PDT

Под редакцией Лауры МакМаллен

Лауры МакМаллен
Ассистент ответственного редактора | Личные финансы, финансовые новости

Лаура Макмаллен назначает и редактирует содержание финансовых новостей. Ранее она была старшим писателем в NerdWallet и занималась экономией, зарабатыванием и составлением бюджета; она также участвовала в колонке «Деньги тысячелетия» для Associated Press. До прихода в NerdWallet в 2015 году Лаура работала в U.S. News & World Report, где писала и редактировала контент, связанный с карьерой, здоровьем и образованием, а также участвовала в рейтинговых проектах компании. До работы в U.S. News & World Report Лора проходила стажировку в Vice Media и изучала журналистику, историю и арабский язык в Университете Огайо. Лаура живет в Вашингтоне, округ Колумбия.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Иметь ребенка дорого — иногда тревожно дорого. Согласно исследованию, проведенному в июле 2022 года Центром здравоохранения Петерсона и некоммерческой организацией KFF в области здравоохранения, расходы, связанные с беременностью, родами и послеродовым уходом, составляют в среднем около 19 000 долларов США для лиц, охваченных планами страхования больших групп. Страховка покрывает большую часть расходов, при этом средняя женщина платит около 2850 долларов из своего кармана.

Разница между фактическими ценами и страховым покрытием может достигать десятков тысяч долларов. Навигация по затратам на девять месяцев беременности, а затем и на воспитание ребенка, может показаться непосильной задачей, но знание того, чего ожидать, может помочь. Прочтите это руководство, чтобы узнать о своем страховом покрытии, а также о том, какие расходы ожидать и когда.

Остерегайтесь значительных различий в стоимости и страховом покрытии

Любой справочник по медицинским счетам и вашей доле расходов должен сопровождаться несколькими оговорками.

Цены варьируются от города к городу и даже от больницы к больнице. Исследователи из Калифорнийского университета в Сан-Франциско в 2014 году обнаружили, что в Золотом штате стоимость неосложненных вагинальных родов сильно различается — от 3296 до 37 227 долларов в зависимости от больницы. Кесарево сечение стоило от 8 312 до почти 71 000 долларов.

Если у вас есть медицинская страховка, разница в страховом покрытии столь же значительна. Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы большинство планов медицинского обслуживания покрывали уход за матерями и новорожденными. Но поскольку требования ACA остаются широкими, страховое покрытие неоднородно.

Оценки цен и наличных расходов удобны, но являются приблизительными. Единственный способ узнать наверняка, что вы будете платить, — это связаться с вашими поставщиками медицинских услуг и медицинской страховой компанией. Чем больше работы вы готовы выполнить на переднем крае, тем меньше вероятность того, что вы получите неожиданные счета.

Получите информацию о своей страховке

Если вы не знаете, как работает ваша медицинская страховка, сейчас самое время изучить ваши льготы. Вы можете пройти весь курс, чтобы понять свою политику, и у вас, вероятно, останутся вопросы. Считайте это зубрежкой. Две ваши лучшие области обучения включают в себя:

Обратитесь в свою медицинскую страховую компанию — имея на руках номер полиса — и задайте ключевые вопросы, указанные ниже. Обязательно запишите, с кем вы разговаривали, и дату.

Покрываются ли в соответствии с моим полисом дородовой уход, роды и роды?
Нужно ли мне направление от основного лечащего врача для посещения акушера-гинеколога или других специалистов?
Нужно ли мне предварительное разрешение на дородовой уход?
Какие пренатальные тесты покрываются страховкой (УЗИ, амниоцентез, генетическое тестирование и т. д.)?
Какие общие потребности в дородовой и родовой деятельности не покрываются моей страховкой?
Какие больницы в моем районе входят в сеть моего страхового полиса?
Что мне нужно сделать, чтобы мой новорожденный был застрахован с момента родов?
Как долго покрывается пребывание в больнице после родов?
Распространяется ли мой полис на отдельную комнату или люкс, или мне придется делить комнату?
Если вы заинтересованы в нетрадиционных родах, таких как домашние роды с акушеркой, спросите о страховом покрытии для них.

На протяжении всей беременности и во время визитов ребенка к ребенку будьте осторожны. Если вы не уверены в своем страховом покрытии и хотите обезопасить себя вдвойне, позвоните в свою страховую компанию, чтобы получить подтверждение заранее.

Осторожно! В зависимости от практики выставления счетов поставщиками медицинских услуг и даты родов вам, возможно, придется заплатить две франшизы, если дородовой уход осуществляется в одном календарном году, а роды — в следующем.

Некоторые поставщики медицинских услуг объединяют свои расходы со страховыми компаниями в так называемом «глобальном биллинге», который может включать в себя все дородовые расходы и расходы на роды. Спросите своего акушера-гинеколога, планируют ли они использовать глобальную систему выставления счетов, чтобы вы знали, где вы находитесь.

Не застрахован? Обратитесь за помощью

Если у вас нет медицинской страховки, вы рассчитываете на десятки тысяч долларов на лечение в течение следующих девяти месяцев.

Несмотря на то, что от медицинских страховых компаний требуется обеспечивать уход за женщинами и беременными, Закон о доступном медицинском обслуживании не считает беременность «событием, отвечающим требованиям». Вам придется подождать, пока родится ваш ребенок, чтобы подписаться на новый план в рамках ACA.

Но страховые планы ACA — не единственный вариант. Если вы соответствуете требованиям к уровню дохода, вы можете иметь право на участие в программе Medicaid, которая покрывает многие расходы на охрану материнства.

Если вы вынуждены платить наличными за родовспоможение, вам могут помочь следующие шаги:

Магазин для сравнения и цен на дородовые визиты, анализы, роды и роды.
Объясните своему врачу и всем поставщикам медицинских услуг, что вы платите наличными. Они часто предлагают скидки для незастрахованных людей.
Договаривайтесь о более низких остатках и планах платежей по вашим медицинским счетам.
Узнайте в больнице о программах «благотворительной помощи», которые могут быть доступны.
Рассмотрите пакет для беременных, все чаще предлагаемый больницами как способ для молодых родителей покрыть все свои расходы на материнство и роды по одной цене.

Подготовьтесь к тому, сколько стоит родить ребенка

По данным исследования Peterson and KFF, на все медицинские услуги от беременности до родов и выздоровления приходится 18 865 долларов. Это среднее значение, основанное на данных о страховых выплатах с 2018 по 2020 год. Данные включали участников частных планов медицинского страхования крупных работодателей. Исследователи сравнили расходы на здравоохранение рожавших и нерожавших женщин.

Тип доставки может иметь большое влияние на общую стоимость. Беременность, завершившаяся вагинальными родами, в среднем стоила 14 768 долларов по сравнению с 26 280 долларами при кесаревом сечении.

Страховка оплачивает большую часть этого. В исследовании сообщалось о личных расходах на вагинальные роды в среднем в размере 2655 долларов. Средний баланс за кесарево сечение составил 3214 долларов.

Средние значения помогут вам подготовиться. Но если вы не заплатите авансом за пакет для беременных, не будет единой известной цены на беременность и роды. Роды и роды могут показаться вам самой дорогостоящей частью опыта, но обычная беременность требует нескольких стандартных назначений и анализов. Особые опасения по поводу вашего здоровья или здоровья вашего ребенка могут означать больше визитов к врачу и вмешательств, и все это может быть связано с дополнительными расходами.

Важно отметить, что приведенная ниже разбивка стоимости начинается с положительного теста на беременность. Если вы надеетесь забеременеть после экстракорпорального оплодотворения или какого-либо другого лечения бесплодия, это руководство поможет вам подготовиться к одному этапу вашего пути к материнству. Вы также можете узнать больше о стоимости ЭКО.

Точно так же, если вы хотите усыновить новорожденного, медицинская помощь биологической матери вашего ребенка может составлять значительную часть ваших расходов. NerdWallet также может помочь вам подготовиться к другим расходам, связанным с усыновлением ребенка.

Первый триместр

Если у вас неосложненная беременность, вы будете проходить ежемесячные осмотры у врача в течение первого триместра. Как правило, за них взимается доплата.

Эти визиты будут включать проверку вашего веса, артериального давления, измерения высоты дна матки и частоты сердечных сокращений плода, как только это станет слышно. Дополнительные лабораторные работы и тесты будут проводиться повсюду и могут стоить дополнительно.

Витамины для беременных: их может прописать ваш врач, или вы можете найти их без рецепта в большинстве аптек. По рецепту они подлежат вашей доплате. При покупке без рецепта бутылка, содержащая месячный запас, будет стоить от 10 до 30 долларов.
Лабораторные работы: Будет взята кровь для серии лабораторных анализов, включая скрининг на распространенные врожденные дефекты, вашу группу крови, резус-фактор, измерения гемоглобина, а также иммунитет и подверженность определенным видам инфекций. Если у вас есть страховка, вполне вероятно, что большая часть этого будет покрыта, хотя на нее может распространяться ваша франшиза. Стоимость варьируется в широких пределах.
Предварительное УЗИ: если все кажется здоровым, ваш врач может не рекомендовать УЗИ в ближайшее время. Тем не менее, трансвагинальное УЗИ в первом триместре может быть необходимо, чтобы установить местонахождение плода, его продолжительность, жизнеспособность беременности и количество плодов. Для людей без страховки средняя стоимость раннего УЗИ составляет 1423 доллара, согласно данным за 2022 год от FAIR Health, национальной независимой некоммерческой организации, которая использует данные о требованиях о медицинском обслуживании для предоставления оценки затрат потребителям. Для тех, у кого есть страховое покрытие, средняя сумма, выставляемая страховщику, ниже — 586 долларов — из-за соглашений между поставщиком услуг и страховой компанией. Сумма, которую застрахованное лицо платит из своего кармана, зависит от правил распределения затрат его плана.
Бесклеточный анализ ДНК плода: После 10 недель беременности кровь вашего ребенка можно проверить на наличие генетических заболеваний. По данным FAIR Health, это тестирование обычно проводится только для беременных с повышенным риском, и его стоимость может достигать 4000 долларов для людей без страховки.
Биопсия ворсин хориона, или CVS: этот тест ищет многие из тех же генетических аномалий, что и тест бесклеточной ДНК плода, но анализирует ткани, окружающие ребенка, подобно амниоцентезу. Тест ищет синдром Дауна, кистозный фиброз, серповидноклеточную анемию и другие генетические аномалии. Большинство планов страхования покрывают CVS при беременности с высоким риском, хотя вы можете нести ответственность за наличные расходы, если на них распространяется ваша франшиза.

🤓Nerdy Tip

Медицинский счет часто включает несколько платежей за одну процедуру. Одна плата покрывает работу специалистов, проводивших процедуру или интерпретировавших результаты анализов. Еще одна плата взимается с учреждения, где была проведена процедура, и включает использование оборудования и расходных материалов. Для этой статьи оценки затрат объединяют эти расходы, каждый из которых был предоставлен FAIR Health.

Второй триместр

До конца второго триместра (28-я неделя) вы продолжите ежемесячные дородовые посещения. Кроме того, вам, вероятно, понадобится:

Скрининг уровня глюкозы. Используется для проверки на гестационный диабет. Этот анализ крови обычно проводится на сроке от 24 до 28 недель. Если вы не застрахованы, вы можете заплатить около 240 долларов, согласно FAIR Health.
Скрининг материнской крови: Этот анализ крови ищет четыре вещества, которые могут свидетельствовать о возможных врожденных дефектах. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения и охвата.
Амниоцентез: Амниоцентез — это анализ амниотической жидкости, окружающей вашего ребенка. Он ищет генетические заболевания, такие как синдром Дауна, и обычно покрывается страховкой, когда это необходимо с медицинской точки зрения. Средняя стоимость для человека без страховки составляет $1,9.33, по данным FAIR Health.
УЗИ: По данным Американского конгресса акушеров и гинекологов, основное УЗИ во время беременности проводится на сроке от 18 до 22 недель. Ваш врач будет искать такие вещи, как общее состояние здоровья и положение вашего ребенка и плаценты, а также ваших яичников и шейки матки. Именно на этом УЗИ ваш врач сможет определить пол вашего ребенка — если малыш захочет это раскрыть. Это УЗИ обычно покрывается страховкой.

Третий триместр

К третьему триместру практически все лабораторные анализы, которые необходимо сделать, уже сделаны. Ваши ежемесячные осмотры, скорее всего, будут проходить каждые две недели с 28-й по 36-ю неделю, а затем еженедельно до рождения ребенка.

Занятия для родов. Эти занятия помогут вам подготовиться к родам и часто покрываются медицинской страховкой. Если вы новый родитель, вам также могут быть интересны курсы, которые знакомят вас с грудным вскармливанием или уходом за новорожденным. Без страховки эти занятия могут стоить от 50 до 200 долларов каждый.

Самые большие расходы, которые вы можете ожидать на этом последнем этапе беременности, — это стоимость родов.

Работа и доставка

Ваш детализированный счет за работу и доставку будет огромным, в чернилах и на бумаге, если не в стоимости. Больницы в США часто выставляют счета за каждую услугу, и каждая госпитализация представляет собой серию небольших услуг и связанных с ними сборов.

Обычно выставляется счет за каждого лечащего вас врача, за каждую таблетку и пакет с жидкостью для внутривенных вливаний, а также за использование вашей палаты и многое другое. Поскольку эти цены варьируются от больницы к больнице, может быть трудно оценить общую стоимость родов.

По данным FAIR Health, в среднем женщина, застрахованная, увидит, что ее страховщик выставит счет на 6 230 долларов за вагинальные роды или 5 252 доллара за роды с помощью кесарева сечения. Стоимость для человека варьируется в зависимости от правил распределения затрат в его страховом плане.

Для будущих родителей без страховки средняя стоимость родов колеблется от примерно 10 000 долларов США за вагинальные роды до примерно 12 000 долларов США за кесарево сечение.

Если вам нужно вызваться, вам нужно неожиданное кесарево сечение, вам сделают эпидуральную анестезию или перекусят, расходы возрастут. Доулы, акушерки и ванны для родов обычно считаются необязательными и, следовательно, дополнительными.

Если вы застрахованы, определение суммы, которую вы будете платить, будет включать в себя знание того, что покрывается и какая будет ваша доля в счете, включая франшизы и совместное страхование.

Чтобы попытаться снизить плату за роды:

Позвоните в расчетный отдел больницы, чтобы получить оценку общей суммы расходов, и примените ее к тому, что вы знаете об особенностях вашего полиса.
Если возможно, отложите достаточно денег, чтобы покрыть любую оставшуюся франшизу в течение года, а также вашу долю сострахования в ожидаемых расходах и некоторую подушку безопасности на случай непредвиденных отказов и обвинений.
Если у вас есть доступ к сберегательному счету медицинского страхования или гибкому счету расходов через вашего работодателя, вы можете отложить эти ожидаемые расходы, используя доллары до вычета налогов.
Рассмотрим пакет для беременных: он предлагает все обычно детализированные функции родов за фиксированную плату. Многие из этих пакетов поставляются с вариантами оплаты и скидками для тех, кто платит наличными, а некоторые из них стоят от 3000 до 8000 долларов.

Об авторах: Работа Элизабет Рентер в качестве старшего писателя и аналитика данных в NerdWallet цитируется The New York Times, The Washington Post, CNBC и другими источниками.