Содержание
Подача заявки на жилищный кредит в декретном отпуске
Переезд с новорожденным звучит не идеально, но иногда жизнь случается. Возможно, вам придется подать заявку на ипотеку вскоре после рождения ребенка, но можете ли вы получить одобрение, пока вы находитесь в декретном отпуске? Короткий ответ: да, можете; длинный ответ сложнее.
Когда вы находитесь в декретном отпуске, ваш кредитор может немного сомневаться в одобрении ипотечного кредита. Несмотря на то, что существуют государственные выплаты, такие как пособие по уходу за ребенком и выплаты по уходу за ребенком, если вы имеете на это право, они могут не полностью заменить ваш обычный доход. Не говоря уже о том, что дети обходятся дорого, а рождение ребенка может (и будет) снижать вашу кредитоспособность в долгосрочной перспективе.
В этой статье…
Подача заявления на жилищный кредит в декретном отпуске
Способы повышения шансов на одобрение отпуска по беременности и родам
Как оформить ипотечный кредит в декретном отпуске
Как насчет подачи заявления во время беременности?
Объявление
Покупаете дом или хотите рефинансировать? В таблице ниже представлены жилищные кредиты с одними из самых низких процентных ставок на рынке для владельцев жилья.
Цель кредитаРефинансирование
Сумма кредита
Сравнить
Тарифы
Особенности
Комиссии
Другое
Кредитор | Тип ставки | Зачет | Перерисовка | Текущая комиссия | Авансовые платежи | Единовременная выплата | Дополнительные выплаты | Вариант с раздельным кредитом | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 5,79 % 90 103 в год | 5,81 % в год | $ 2 344 | Переменная | $ 0 | 70 % | Подробнее | |||||||
| FEATUREDЭксклюзивно в сетиДо $4k кэшбэк | |||||||||||||
| 5,59 % в год | 5,50 % в год | $ 2 294 | Переменная | $ 0 | 80 % | Подробнее | |||||||
| ОСОБЕННОСТИ ТОЛЬКО ОПЛАТА | |||||||||||||
| 5,69 % в год | 5,72 % в год | $ 2 319 | Переменная | $ 0 | 60 % | Подробнее 9010 6 | |||||||
| ПОПУЛЯРНЫЕ | |||||||||||||
| 5,74 % в год | 5,76 % в год | $ 2 332 | Переменная | $ 250 | $ 0 | 60 % | Подробнее 9010 6 | ||||||
| ОСОБЕННОСТИНеограниченное количество повторных розыгрышей | |||||||||||||
Переменный базовый кэшбэк Жилищный кредит (основная сумма и проценты) (LVR
Характеристики продукта
- Кэшбэк до $4 тыс.
в зависимости от погашенной суммы кредита - Без текущих комиссий
- Возможность дополнительного погашения и повторной выдачи
в зависимости от погашенной суммы кредитаЕжемесячные выплаты: 2 344 долл. США
5,79%Рекламируемая ставка (в год)
5,81%Сравнительная ставка*
Подробнее
Базовые критерии: сумма кредита в размере 400 000 долларов США, переменная, фиксированная, основная сумма и проценты (P&I) ипотечные кредиты с отношением LVR (кредита к стоимости) не менее 80%. Однако таблица «Сравнить жилищные кредиты» позволяет производить расчеты по переменным, выбранным и введенным пользователем. Некоторые продукты будут помечены как продвигаемые, рекомендуемые или спонсируемые и могут занимать видное место в таблицах независимо от их атрибутов. Для всех продуктов будет указан LVR с продуктом и ценой, которые четко опубликованы на веб-сайте поставщика продукта. Ежемесячные выплаты, как только базовые критерии будут изменены пользователем, будут основываться на объявленных ставках выбранных продуктов и определяться суммой кредита, типом погашения, сроком кредита и LVR, введенными пользователем/вами.
* Сравнительная ставка основана на кредите в размере 150 000 долларов США на 25 лет. Предупреждение: эта сравнительная скорость верна только для этого примера и может не включать все сборы и платежи. Различные условия, сборы или другие суммы кредита могут привести к разным ставкам сравнения. Цены указаны по состоянию на 7 июля 2023 г. См. заявление об отказе от ответственности.
Подача заявления на ипотечный кредит в декретном отпуске: Почему кредиторы заботятся?
Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваш кредитор оценит такие вещи, как ваши доходы, расходы, активы, обязательства и так далее. На самом деле все это сводится к тому, что известно как ваша кредитоспособность — например, к тому, сколько вы можете позволить себе занять.
Если вы находитесь в декретном отпуске, это повлияет на вашу кредитоспособность. Это связано с тем, что вы (технически) не работаете в это время, что может рассматриваться как риск в глазах кредитора. Они должны быть уверены, что вы можете в разумных пределах позволить себе выплаты по ипотеке, а рождение ребенка и уход в отпуск по беременности и родам могут (и, вероятно, будут) влиять на вашу способность это делать.
Это не значит, что вы не можете получить ипотечный кредит в декретном отпуске. В частности, если у вас есть другие источники дохода (аренда недвижимости, другие инвестиции), вы берете кредит у другого человека и/или у вас есть сбережения значительной суммы денег.
К сожалению, в некоторых банках или кредиторах вы просто не сможете оформить жилищный кредит в декретном отпуске. Это связано с тем, что вас по-прежнему считают заемщиком с высоким уровнем риска из-за снижения вашего дохода и вероятности того, что вы не сможете вернуться к работе. В конечном счете, все зависит от банка или кредитора, их политики и процедур, а также от вашей личной/финансовой ситуации в отношении того, будете ли вы одобрены.
Способы усилить заявку на ипотечный кредит в декретном отпуске
Несмотря на трудности, связанные с отпуском по беременности и родам при одобрении ипотечного кредита, есть способы усилить заявку на жилищный кредит и повысить шансы на одобрение.
Подайте заявление вместе с партнером
Один из способов усилить ваше заявление — подать заявление вместе с другим лицом, которое работает в данный момент.
Таким образом, в заявке все еще есть один человек со стабильным, постоянным доходом, на который можно положиться. Это может позволить вам выглядеть менее рискованным заемщиком, даже с вашим меньшим доходом.
Меньше брать взаймы
Еще один способ увеличить шансы на одобрение — меньше брать взаймы. Хотя вам, возможно, придется пойти на компромисс в отношении того дорогого дома, на который вы положили глаз, ваш кредитор может быть более склонен одобрить вашу заявку, если вы берете кредит в пределах своих возможностей в то время, даже если обычно вы могли позволить себе брать больше.
Сэкономьте больше
Хотя вы, возможно, отчаянно пытаетесь переехать в свой новый семейный дом как можно скорее, в конечном итоге может оказаться полезным сэкономить немного дольше, чтобы иметь готовый более крупный депозит. Стандартный депозит по ипотечному кредиту обычно составляет 20% — в противном случае вам нужно будет заплатить кредиторам по ипотечному страхованию (LMI), которое может стоить тысячи долларов.
Вы также можете взвесить любой потенциальный рост цен на недвижимость в дополнительное время, необходимое для накопления большего депозита.
Укажите дату вашего возвращения на работу
Ваш кредитор учтет дату вашего возвращения при обработке вашего заявления. Имея это под рукой, они смогут рассчитать, можете ли вы управлять выплатами по ипотеке с помощью других средств (сбережений, других доходов и т. д.), пока вы не вернетесь в офис. Это может привести к тому, что вы будете брать взаймы столько, сколько обычно можете себе позволить, при этом сводя к минимуму свой риск в качестве заемщика.
Подготовьте сопроводительное письмо от вашего работодателя
Еще один удобный способ улучшить ваше заявление — попросить вашего работодателя написать вам письмо с указанием того, как долго вы будете увольняться, будут ли они платить вам в течение этого времени ( например, может быть, у вас есть накопленный ежегодный отпуск), и какова будет ваша зарплата/зарплата, когда вы вернетесь на работу.
Это еще один способ заверить вашего кредитора в том, что у вас не возникнет проблем с погашением ипотеки, как только вы вернетесь к своему обычному доходу.
Как подать заявление на получение ипотечного кредита в декретном отпуске
Подача заявления на получение ипотечного кредита в декретном отпуске может оказаться немного более трудоемкой, чем обычно. Вам нужно будет предоставить все обычные документы с указанием всех ваших доходов (расчетные ведомости, банковские выписки), активов, обязательств, расходов на проживание и так далее. В дополнение к этим документам вам также может потребоваться предоставить следующее:
Расчетные листки за три месяца до ухода в декретный отпуск
Подтверждение и оценка ваших расходов в свободное время, включая любые счета, расходы на уход за детьми, здравоохранение и общие расходы на проживание
Письмо от вашего работодателя с указанием условий вашего отпуска по беременности и родам, вашего статуса занятости (полный рабочий день, неполный рабочий день, случайная) и даты, когда вы планируете вернуться на работу
На рынке не существует каких-либо конкретных «кредитов на жилье в декретном отпуске» — при подаче заявки вам просто нужно проверить условия кредитора, чтобы убедиться, что декретный отпуск не является нарушителем условий сделки.
Большинство банков и кредиторов будут иметь свои собственные правила в отношении заявлений на жилищный кредит в декретном отпуске. Например, у Westpac есть три конкретных политики: сокращение выплат по ипотеке, приостановка выплаты ипотеки и кредитование отпуска по уходу за ребенком.
В противном случае вам нужно будет подать заявку как обычно. Кредиторы оценят вашу заявку так же, как и любую другую; им просто также нужно учитывать ваш декретный отпуск и то, как это влияет на ваш доход. Они по-прежнему должны придерживаться принципов ответственного кредитования, а это означает, что они должны убедиться, что ипотечный кредит подходит именно вам.
Как насчет подачи заявления во время беременности?
Допустим, вы еще не в декретном отпуске, но скоро будете в нем, например, вы сейчас беременны или ожидаете рождения ребенка. Может ли это повлиять на вашу заявку на жилищный кредит? Ну да и нет.
Технически кредитор не может спрашивать вас о вашей беременности или отпуске по беременности и родам, поскольку это может рассматриваться как дискриминация в соответствии с Законом о равенстве.
Тем не менее, им необходимо проявить должную осмотрительность и убедиться, что вы можете управлять своим кредитом, поэтому они могут спросить вас, не изменятся ли ваши обстоятельства в ближайшем будущем. И ответ на этот вопрос должен быть «да», особенно если вы планируете уйти в неоплачиваемый декретный отпуск.
Хотя вам не нужно сообщать своему кредитору, что вы беременны или собираетесь уйти в декретный отпуск, это может быть полезно. В конце концов, ваш кредитор хочет убедиться, что вы можете разумно управлять выплатами по ипотечному кредиту — в свою пользу и в свою собственную.
Если вы собираетесь сообщить своему кредитору, что вы беременны, может быть полезно иметь наготове ту же информацию, что и при подаче заявления на отпуск по беременности и родам. Сообщите им, когда вы вернетесь на работу, сколько вам заплатят и как вы тем временем сможете обслуживать кредит.
Два цента Savings.com.au
Хотя технически вы можете получить ипотечный кредит в декретном отпуске, вам, вероятно, будет сложнее это сделать.
Есть много «что, если», которые могут заставить кредитора решить, что это не стоит риска, независимо от того, какой будет ваша зарплата, когда вы вернетесь на свою работу.
Если вы действительно хотите стать домовладельцем, было бы разумно подождать, пока вы не вернетесь на работу, чтобы подать заявку. Это, вероятно, дает вам лучшие шансы на одобрение ипотечного кредита. Это также дает вам больше времени, чтобы накопить на депозит, если вы можете среди всех расходов на ребенка.
Но если это невозможно, вы можете сделать все возможное, чтобы максимально усилить свое приложение. Если у вас есть готовые сбережения, партнер, с которым можно подать заявку, и другой доход, который поможет вам пройти через все это, шансы могут сработать в вашу пользу.
Image by Camylla Battani on Unsplash
Два поколения одной семьи — и две очень разные истории покупки дома в Великобритании
Когда дело доходит до рынка недвижимости, разрыв между имущими и уже не напоминает трехъярусный свадебный торт, без какого-либо торжества.
Люди в возрасте от 20 до 30 лет (некоторые миллениалы и представители поколения Z), которым еще только предстоит ступить на лестницу недвижимости, в настоящее время сталкиваются с острой нехваткой арендного фонда, что вызывает бешеные войны торгов и рост цен.
Между тем, в следующем эшелоне, Поколении X или в возрасте 40-50 лет, ситуация для многих не намного лучше благодаря толчкам, прокатившимся по ипотечному рынку после прекращения дешевого кредитования.
В этом году около 1,5 миллиона домохозяйств откажутся от сделок с фиксированной ипотекой и столкнутся с резким ростом ежемесячных выплат. Некоторые предполагают, что это подтолкнет многих к увеличению сроков ипотеки до 35 лет (и вместе с этим отодвинет желаемую дату выхода на пенсию).
На вершине торта находятся немногие счастливчики. По данным анализа, проведенного агентством недвижимости Savills, люди старше 50 лет сейчас владеют 78 процентами всего состояния частного жилья в Великобритании, а «бэби-бумеры» (или те, кому за 65) владеют ошеломляющими 2,587 триллиона фунтов стерлингов незаработанного капитала.
За время их владения собственностью соотношение между средними доходами и ценами на недвижимость, особенно в столице, раскололось.
Для тех, кто находится в самом низу служебной лестницы, обремененных студенческими долгами в начале своей карьеры и рискованными пенсионными накоплениями с установленными взносами в конце, будущее выглядит непростым.
Фредди Пилу 22 года, он только начинает свою карьеру и чувствует себя запертым. Окончив университет Ньюкасла по специальности «политика» летом 2022 года, он переехал в Лондон и нашел работу в рекрутинговой фирме с конкурентной рыночной заработной платой.
«Все, что я знал, когда закончил университет, это то, что я хотел переехать в Лондон и найти работу. Я вырос в Нортгемптоншире, но многие члены моей семьи живут в Лондоне, и у меня всегда было стремление жить и работать там после окончания учебы.
«Хотя моя зарплата не соответствует уровню моих друзей, которые ушли в банковскую или юридическую фирму, рекрутинг может быть прибыльной областью для работы, и компания добилась большого успеха — до тех пор, пока мир не рухнул с текущий экономический климат.
Это было интересное время, чтобы присоединиться».
С финансовой зрелостью, которую не разделяют все в возрасте 20 лет, он подписался на пенсионную программу компании в первый же день. Щедрые схемы окончательной заработной платы в частном секторе — это лишь сноска в истории вознаграждений работникам: схема Пила — это схема с установленными взносами, которая ежемесячно забирает 85 фунтов стерлингов из его заработной платы.
В первые несколько месяцев жизни в столице Пил и его друг боролись с диванами и недавно сняли квартиру с двумя кроватями и одной ванной комнатой на верхнем этаже здания в районе Кенсал-Райз на северо-западе Лондона. «Найти это было битвой с арендодателями, которые столкнулись с очередями потенциальных арендаторов, готовых заплатить сверх запрашиваемой цены, чтобы сохранить квартиру», — добавляет он.
После оплаты арендной платы, счетов и долгов у Фредди Пила остается около 700 фунтов стерлингов, чтобы продержаться до конца месяца до дня выплаты жалованья.
Кредит: Джефф Гилберт
Согласно индексу аренды HomeLet, средняя стоимость аренды жилья в Великобритании достигла 1213 фунтов стерлингов в месяц, увеличившись почти на 10% в годовом исчислении. В Лондоне эта цифра достигла рекордной отметки в 2501 фунт стерлингов в месяц, сообщают данные портала недвижимости Rightmove.
Арендная плата обходится Фредди и его другу в 825 фунтов стерлингов в месяц плюс еще 150 фунтов стерлингов на оплату счетов. Кроме того, взяв трехлетний студенческий кредит для покрытия расходов и обслуживания во время учебы в университете, Пил накопил долг на сумму около 39 000 фунтов стерлингов и выплачивает его с шагом 80 фунтов стерлингов в месяц.
«В целом это означает, что у меня меньше 700 фунтов стерлингов на все остальное. В начале каждого месяца все нормально, но до зарплаты осталось несколько дней, и я обычно ем тосты и воду на обед».
Встать на ступеньку лестницы жилищного строительства — далекая надежда.
Гипотетически, если бы пара захотела объединить усилия и купить недвижимость вместе, Knight Frank только что построила квартиру с двумя спальнями и одной ванной комнатой в районе Кенсал-Райз за 615 000 фунтов стерлингов.
Быстрый подсчет показывает, что им нужно найти депозит в размере 61 500 фунтов стерлингов и попытаться найти 3,39 фунтов стерлингов.8 в месяц на обслуживание ипотеки.
«Я не думаю, что люди понимают, насколько наше поколение оторвано от концепции продвижения по служебной лестнице», — продолжает Пил.
«Многие из нас чувствуют, что все работает против нас. Инфляция арендной платы просто сумасшедшая. Мой босс не мог поверить, что более 60 процентов моей зарплаты уходит на аренду и погашение кредитов, а я не живу в шикарном пентхаусе. Десять лет назад квартира в зоне 2 за 1500 фунтов стерлингов в месяц означала бы успех. Это не один.
«В долгосрочной перспективе я не знаю ответа. Раньше считалось, что, имея хорошую степень и много тяжелой работы, вы могли бы хорошо жить в Лондоне и в конечном итоге подняться по карьерной лестнице, но моему поколению кажется, что нас закрывают. Я думаю, что многие люди приняли это вместо того, чтобы активно искать правильные ответы для решения проблемы».
Неумолимый рост цен
Цены на жилье упали в годовом исчислении впервые за более чем десятилетие, сообщил Галифакс в прошлом месяце. Но они по-прежнему в среднем на 25 000 фунтов стерлингов выше, чем два года назад. Средняя стоимость недвижимости в Великобритании, составляющая 288 000 фунтов стерлингов, за 10 лет выросла на 121 000 фунтов стерлингов. В столице дома стоят в два раза дороже, чем в среднем по стране.
Главными бенефициарами этого бума были те, чьи ноги уже твердо стояли на ступеньке лестницы, в то время как, согласно отчету, опубликованному в прошлом году Intergenerational Foundation, 41% людей в возрасте от 20 до 34 лет вообще не имеют имущественного состояния. .
Наблюдатели говорят, что мы находимся на пороге масштабной передачи богатства из поколения в поколение – такой, которая вряд ли повторится когда-либо снова – по мере того, как поколение бэби-бумеров передает эту долю своей семье.
По данным агентства недвижимости Savills, около 73% завещаний, выданных в прошлом налоговом году, содержали недвижимость, по сравнению с пиковым показателем в 75% в предыдущие два налоговых года.
Будучи старейшим работающим поколением, бэби-бумеры теперь одной ногой работают, а другой на пенсии. Хотя энергетический кризис и политические проблемы начала 1970-х годов, а также пик процентной ставки в 15% в начале 1990-х годов были сложными, в целом условия облегчили для этого поколения накопление богатства по сравнению с любым другим поколением.
Сьюзан Турке, адвокат на пенсии, семидесяти лет, живет в одном и том же доме в Холланд-парке на западе Лондона с 1968 года. Фредди Пил — ее старший внук.
Дом Сьюзен Терке в Холланд-парке использовался в качестве базы для семьи и друзей, начинающих свою жизнь в Лондоне.
Кредит: Пол Гровер
«Я познакомилась со своим мужем, когда изучала право в Королевском колледже Лондона в 1960-х годах. Несколько лет спустя, после того, как мы закончили учебу, я сдал выпускные экзамены и завершил обучение, мы начали свою карьеру. Мы поженились в 1968 лет, когда мы оба работали: я адвокатом, а мой муж — в Министерстве иностранных дел и по делам Содружества».
Согласно данным ONS, в 1969 году средний первый дом стоил 4000 фунтов стерлингов. Исследование, проведенное агентством недвижимости Hamptons, показывает, что в 1970-х годах средний одинокий работающий в Лондоне должен был брать взаймы в четыре раза больше своей годовой зарплаты, чтобы купить дом — соотношение, которое оставалось неизменным до начала нового тысячелетия.
Однако с тех пор рост цен намного опережал рост заработной платы (на пике в 2016 году средняя стоимость дома в Лондоне в 14 раз превышала средний валовой годовой заработок).
«Сегодня это соотношение в 13,5 раз превышает прибыль, что отражает статическую фиксированную стоимость по всей столице», — объясняет Элисон Близ, руководитель отдела исследований.
Даже на зеленых улицах западного Лондона в конце 1960-х годов цены на недвижимость были в пределах досягаемости для двух профессионалов, и Тюркеты не задумывались о покупке — как и их друзья, находившиеся в аналогичном положении.
После провала сделки они приобрели дом в Холланд-парке, который семья купила примерно за 13 000 фунтов стерлингов в начале 19 века.
60-е годы.
«Это было в то время, когда существовали налоговые льготы по ипотечным кредитам, что очень помогло», — добавляет Турке, имея в виду налоговые льготы, которые использовались сменявшими друг друга послевоенными правительствами как способ побудить семьи покупать собственные дома. Говорят, что в 60-х и 70-х годах стоимость заимствований снизилась примерно на треть; он был упразднен в 1999 году.
«В конце 1960-х Холланд-Парк был далеко не фешенебельным районом, каким он является сейчас. Большая часть Ноттинг-Хилла находилась под контролем Рахмана [владельца польских трущоб]. Район был на пике популярности. Несколько домов на нашей улице когда-то принадлежали The Savoy. Они были разделены на небольшие спальные места, которые использовались в качестве жилья для официантов — у них было множество дверных звонков спереди.
«Были времена, когда дом можно было продать, когда дела шли плохо, но не удавалось. Мы принимали постояльцев с самого начала — я продолжаю это делать уже более 50 лет.
Дом использовался как пристань для семьи и друзей, которым нужно было где-то начать свою жизнь в Лондоне. Фредди надеялся остаться со мной, но в конце концов это было невозможно, так как здесь была моя младшая дочь и ее малыш.
«Holland Park теперь всегда будет умным и невозможным для тех, кому за 20. Молодому поколению приходится усерднее искать области, которые они могут себе позволить — это совсем не просто».
Аренда генерации
Как показывает текущая ситуация, арендная плата часто завышена и не регулируется. Хотя недавние шаги направлены на решение этой проблемы, арендаторы находятся во власти состояния своего арендодателя.
Юан Уордроп, 22 года, выпускник, работавший в одном из лондонских стартапов, недавно был выселен из квартиры, которую снимал всего через шесть месяцев после того, как его арендодатель обанкротился. «Я остался без жилья».
Ситуация особенно неустойчива для тех, кто немного старше и имеет молодые семьи: доля миллениалов, живущих в частном арендованном секторе в возрасте 30 лет, более чем в три раза превышает долю бэби-бумеров.
Непредсказуемость стоимости аренды усложняет финансовое планирование на будущее. Пары, которые отдают предпочтение созданию семьи в возрасте 20 лет, часто оказываются в ловушке компромисса, когда они должны продолжать арендовать жилье, воспитывая маленьких детей.
В сочетании с растущими расходами на уход за детьми и стагнацией установленных законом выплат по беременности и родам эта ситуация серьезно ограничивает их способность откладывать средства на депозит.
Это ситуация, в которой находятся несколько клиентов Сары Брилл, финансового консультанта. «Если мы посмотрим на картину в целом, то увидим, что сочетание резкого роста цен на жилье, ограниченного роста доходов и веса студенческого долга создало удушающее финансовое бремя, из-за которого почти невозможно представить себе будущее, в котором домовладение и семья могут сосуществовать», — предупреждает она.
Пора сокращать штаты
Поговорите с любым агентом по недвижимости, и он скажет вам, что самая большая проблема на текущем рынке — это нехватка акций.
По оценкам агентства недвижимости Jackson Stops, поскольку бэби-бумеры составляют самую большую долю населения Великобритании, если все потенциальные сокращатели решат сделать шаг, может быть высвобождено более 594 миллиардов фунтов стерлингов собственного капитала.
«Бэби-бумеры занимают видное место в нашем жилищном ландшафте и владеют ключом к раскрытию богатства собственности», — говорит председатель Ник Лиминг.
С увеличением ожидаемой продолжительности жизни и уменьшением количества детей в семьях многие взрослые проводят большую часть своей жизни в качестве пустых гнезд, чем в воспитании детей — недавнее событие в истории человечества.
Беда в том, что они не переезжают из семейного дома отчасти потому, что не могут найти ничего подходящего для покупки. Изменения в земельном налоге на гербовый сбор сыграли свою роль, сделав переезд намного дороже.
Другим фактором, способствующим нерешительности, является стоимость домов престарелых, которая подскочила на 11 процентов до почти 46 000 фунтов стерлингов в крупных городах Великобритании, согласно UK Care Guide.
Это направление движения вряд ли изменится в ближайшее время из-за продолжающейся проблемы с наймом в секторе и заставляет некоторых потенциальных сотрудников дважды подумать, прежде чем раздавать средства, которые могут понадобиться в будущем.
Некоторые предполагают, что правительству необходимо ввести стимулы, такие как снижение гербового сбора или сокращение семилетнего срока уплаты налога на наследство.
Это побудило бы некоторых пустующих гнезд переехать в дома меньшего размера и высвободить располагаемый доход, полагает Доминик Агас, исполнительный директор агентства недвижимости Winkworth.
Он считает, что такой шаг приведет к увеличению предложения семейных домов и частично снизит давление цен.
«В отсутствие этого покупатели полагаются на Банк мамы и папы, который в настоящее время играет доблестную, но не решающую роль в помощи следующему поколению, но явно доступен не всем.
«Недостаток строящихся новых домов усугубит структурные проблемы со спросом и предложением в обозримом будущем и должен быть решен немедленно».