Как используется материнский капитал: Куда можно потратить материнский капитал

Можно ли вложить маткапитал в ипотеку другого человека

Могу ли я использовать маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, которую берет моя мама для нас?

Моему ребенку 6 месяцев, я не замужем. Мама официально работает, а я — нет, и сама взять ипотеку не могу. Получаю выплаты за ребенка, числимся малообеспеченной семьей. Сейчас жилья в собственности у нас нет.

Елена Грудинина

помогает клиентам с ипотекой

Профиль автора

Вы можете использовать материнский капитал, если не будете главным заемщиком по ипотеке. Расскажу про нюансы таких сделок и варианты работы с банками.

Кому положен материнский капитал

Правом на получение маткапитала в первую очередь обладают матери. Женщина вправе рассчитывать на господдержку, если она родила или усыновила:

1. Первого ребенка с 2020 года и позже.
2. Второго ребенка в 2007 году и позже.
3. Третьего или последующих детей в 2007 году и позже, при этом ранее не получала маткапитал.

ст. 3 закона о маткапитале

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

В некоторых случаях маткапитал положен и отцам — Тинькофф Журнал подробно рассказывал, когда это возможно.

/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Если первый ребенок рожден или усыновлен до 2020 года, то на второго или последующего ребенка в 2023 году семья получит 775 628,25 Р при условии, что раньше родители не получали маткапитал.

Если первый ребенок рожден или усыновлен в 2020 году и позже, семья получит 586 946,72 Р, а за второго — разницу:

775 628,25 Р − 586 946,72 Р = 188 681,53 Р.

Использовать выплату можно с момента, как ребенку исполнится три года. Но есть исключения. Так, если внести маткапитал как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотечного кредита, дожидаться этого возраста не обязательно.

ч. 6.1 ст. 7 закона о маткапитале

Узнайте, положен ли вам материнский капитал:

Как распорядитель маткапитала может участвовать в ипотеке

На практике получатель материнского капитала может участвовать в ипотечной сделке тремя способами.

Как заемщик. Распорядитель маткапитала берет кредит на себя и использует деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Например, у женщины родился ребенок, она получила материнский капитал и оформила на себя ипотечный кредит для покупки жилья.

/mother-of-ipoteka/

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Как созаемщик супруга. Например, семья берет ипотеку и оформляет кредит на мужа, хотя маткапитал выделен на жену. В этом случае, если нет брачного договора, женщина обязательно участвует в сделке как созаемщик. По возможности она подтверждает свой доход. А если супруга официально не работает или находится в декретном отпуске, то в ипотечной заявке в банке ее указывают как созаемщика без подтверждения дохода.

ст. 34 СК РФ

Все, что нужно знать о недвижимости

Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно

Как созаемщик, который участвует в сделке. Третье лицо, например родственник или друг, становится основным заемщиком и совладельцем жилья. Обычно эту схему используют, если человек хочет купить квартиру и потратить на нее маткапитал, но на текущий момент не работает или ему не хватает подтвержденного дохода, чтобы получить нужную сумму в банке. Тогда в сделку включают заемщика с достаточным доходом, который он может подтвердить, — он становится главным, а человек становится созаемщиком и помогает с уплатой первоначального взноса.

Так, некоторые банки позволяют включить в ипотечную сделку созаемщика, если распорядитель маткапитала не работает и не может оформить ипотеку на себя. В этом случае можно взять кредит на родственника или знакомого, который официально трудоустроен, а созаемщик внесет первоначальный взнос маткапиталом. Это как раз ваш случай. Такие сделки в 2023 году проводит, например, «Росбанк». Но условия в банках постоянно меняются, и нужно заранее узнавать, примет ли банк в работу такую сделку.

Сообщество 25.05.21

Хочу вложить свой маткапитал в ипотеку сестры. Так можно?

Если созаемщик участвует в ипотеке и использует маткапитал, ему оформляют долю в собственности сразу, а после погашения долга перед банком долю выделяют и на детей.

Вашей маме как основному заемщику также могут выделить долю. У каждого банка свой регламент по этому поводу. В законе указано, что собственность оформляется на лицо, чьи права обременяются ипотекой. В вашей сделке права обоих созаемщиков обременены. Получается, вы можете оформить квартиру в общую долевую собственность с мамой, либо на себя, а ребенку выделить долю после погашения ипотеки.

ст. 20 закона об ипотеке

Какие есть варианты использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

На практике есть нюансы с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Банки хоть и принимают выплату, но могут устанавливать дополнительные требования к ее размеру и соотношению к общей сумме ипотечного кредита.

В зависимости от требований банка использовать маткапитал можно двумя способами:

1. Когда это единственный источник первоначального взноса. То есть без личных денег заемщика, но при условии, что маткапитал покроет первоначальный взнос — обычно это 10—15% от суммы кредита.
2. Когда помимо материнского капитала банк требует внести личные сбережения в размере 5—10% от стоимости жилья.

/prava/matcapital/

Права родителей с маткапиталом

Обычно эти условия указаны в ипотечной программе банка. Если нет, то лучше заранее их уточнить у ипотечного менеджера, который займется вашей заявкой.

Например, в «Уралсибе», если используется маткапитал, первоначальный взнос должен включать 5% от стоимости недвижимости из собственных денег заемщика

Как банки учитывают маткапитал в качестве первоначального взноса при расчетах с продавцом

Обычно используют две схемы расчетов.

Банк увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавец не ждал перевода от СФР, а получил всю сумму сразу после регистрации договора купли-продажи в Росреестре. По такой схеме проще работать всем.

Чтобы зачислить деньги на счет продавца, СФР должен убедиться в целевом использовании маткапитала. Для этого нужно подать заявление на распоряжение выплатой. Это делает банк, если у него есть договор с СФР о прямом взаимодействии, либо сам распорядитель материнского капитала.

Банки, которые напрямую взаимодействуют с ПФР

Социальный фонд рассматривает заявление в течение 10 дней, а затем в течение 5 рабочих дней переводит деньги.

Ну и что? 14.08.20

Маткапитал и детские доли: нотариальное обязательство больше не требуется

После того как деньги поступят в банк, выплаты по ипотеке пересчитываются по новой сумме долга — за вычетом внесенного маткапитала.

Некоторые банки на период ожидания маткапитала повышают базовую ставку на 0,5—1 п. п. Или устанавливают срок, в течение которого заемщик должен подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки за счет средств маткапитала, например до 6 месяцев. Но чаще до 90 дней.

Для этого получатель выплаты подает заявление о распоряжении маткапиталом, СФР переводит деньги по указанным реквизитам, а банк по распоряжению клиента списывает сумму в счет частичного досрочного погашения кредита.

Постановление Правительства РФ от 20.07.2007 № 457

Например, в тарифах «Абсолют банка» указано, что ставка на период, пока заемщик получает маткапитал, увеличивается на 1 п. п.

Продавец ждет маткапитал. В этом случае придется найти продавца, который готов подождать, пока СФР переведет деньги. Например, продавец продает квартиру за 5 000 000 Р. Первоначальный взнос заемщиков — 600 000 Р маткапитала. Остальное — кредит на 4 400 000 Р. Кредитные деньги банк переведет на счет продавца в день сделки — продавец получит к ним доступ сразу после регистрации в Росреестре. А деньги из СФР придут отдельным траншем.

Для этого после регистрации сделки банк или заемщик напишут заявление на распоряжение средствами маткапитала, СФР одобрит заявку и переведет деньги на счет продавца. Деньги придут в течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления.

/guide/matkapital-bez-ipoteki/

Как купить квартиру с материнским капиталом

Что делать в вашем случае

Ваш вопрос можно решать в таком порядке.

Выбрать банк, который принимает в ипотеку созаемщика-родственника без подтверждения дохода. Эту возможность можно уточнить у ипотечного менеджера или по телефону горячей линии банка. Вот что нужно узнать: как банк учитывает маткапитал при расчетах с продавцом, на каких условиях используется выплата, на кого оформляется собственность и можно ли сделать совместную.

Подать документы на одобрение ипотечного кредита, по которому заемщиком станет мама как официально трудоустроенное лицо. Дочь, которая помогает с первоначальным взносом, будет созаемщиком.

Написать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом. Это делают после регистрации собственности. Далее — подтвердить пенсионному фонду покупку квартиры договором купли-продажи и кредитным договором, дождаться перевода денег продавцу за купленную квартиру.

п. 12 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Еще отмечу, что созаемщик по ипотеке получает не только права на приобретаемую квартиру, но и обязанности. То есть вы как созаемщик несете с мамой солидарную ответственность за возврат кредита.

Как я поняла, вы не работаете и у вас нет стабильного дохода, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, советую оценить финансовые возможности и риски: например, если мама потеряет работу или ее доход снизится, как вы будете рассчитываться с банком? Не забывайте, что если начнутся просрочки по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который наложит взыскание на ипотечную квартиру, а судебные приставы выставят ее на торги, чтобы продать и погасить долг.

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

Как использовать материнский капитал?

Содержание

1. Как можно использовать материнский капитал?
2. Порядок действий для распоряжения материнским капиталом
3. Порядок использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
4. Порядок использования материнского капитала на образование детей
5. Порядок использования средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии
6. Порядок использования средств материнского капитала на приобретение товаров и услуг для реабилитации детей-инвалидов

Для увеличения рождаемости и регулирования демографического кризиса в России государство создает различные виды материального стимулирования граждан. Одной из таких мер является введение материнского капитала.

Использовать материнский капитал разрешено на одну или несколько целей. В статье мы подробно расскажем как использовать материнский капитал в рамках закона.

• Как можно использовать материнский капитал?
• Порядок действий для распоряжения материнским капиталом
• Порядок использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
• Порядок использования материнского капитала на образование детей
• Порядок использования средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии
• Порядок использования средств материнского капитала на приобретение товаров и услуг для реабилитации детей-инвалидов

Как можно использовать материнский капитал?

Цели, на которые разрешено использовать материнский капитал, определены в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г. (ч. 3 ст. 7):

• На получение детьми образования.
• На улучшение жилищных условий проживания на территории России.
• На формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы.
• На социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов (приобретение соответствующих товаров, например, инвалидных колясок, протезов и оплату услуг медицинских специалистов согласно соответствующего Перечня товаров и услуг).

Особенностью использования материнского капитала является то, что начало его использования может быть не раньше, чем пройдет три года с момента рождения ребенка, рождение которого дало право на получение материнского (семейного) капитала.

Однако из этого правила есть исключения. Если средства материнского капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту, на уплату первоначального взноса по ипотеке или на приобретение товаров и услуг по социальной адаптации ребенка – инвалида, материнский капитал в соответствии с Законом № 256-ФЗ (ч. 6, 6.1 ст. 7) можно использовать сразу по получении на него права.

Обзор, утвержденный Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г. (п. 4) делает оговорку, согласно которой направление материнского капитала на погашение основного долга по договору купли-продажи жилья не допускается, пока ребенку не исполнится три года.

Это единственные ограничения по использованию средств материнского капитала. В остальном материнский капитал может расходоваться по усмотрению родителей, в том числе на несколько целей одновременно. Закон № 256-ФЗ (ч. 4 ст. 7) разрешает использование части материнского капитала на получение ребенком образования, а другой части – на улучшение жилищных условий.

Важно: При расторжении брака средства материнского капитала, как мера государственной поддержки семьи с целевым характером использования, не могут рассматриваться как часть совместной собственности супругов и, в соответствии с п. 2 ст. 34, ст. 38 СК РФ и п. 1 Письма ФНП № 2305/03-16-3 от 01 июля 2016 г., не подлежат разделу.

Рассмотрим пример: сертификат на материнский капитал по случаю рождения второго ребенка получен матерью в период брака. Родители детей расторгают брак и судебным решением определено место дальнейшего проживания детей вместе с отцом. При этом сертификат на материнский капитал остается у матери, поскольку законодательством не предусмотрен раздел сертификата при разводе.

Порядок действий для распоряжения материнским капиталом

1. Представление в территориальный орган ПФР документов в соответствии с перечнем, указанным в п. п. 6, 7 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.:

1. Заявление о распоряжении материнским капиталом, составленное в письменной форме.
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
3. Документы, удостоверяющие личность владельца сертификата. Если документы подаются через представителя – паспорт представителя и нотариальная доверенность с соответствующими полномочиями.

2. Также в некоторых случаях требуется документ (паспорт) супруга владельца сертификата, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве, и, если заявление подается опекуном (попечителем) или приемными родителями – разрешение органа опеки на расходование средств маткапитала на выбранные цели.

Отдельно представляются документы, подтверждающие выбранные цели использования материнского капитала.

Способы представления заявления о распоряжении материнским капиталом указаны в п. п. 2, 3, 3.1, 3.2 Правил, утвержденных Приказом Минздравсоцразвития РФ № 779 н от 26 декабря 2008 г. Так, вы можете представить заявление в отделение ПФР по месту жительства, проживания или пребывания лично или через своего представителя. Также можно отправить документы по почте почтовым отправлением с описью вложений и с уведомлением о вручении.

Доступен способ подачи документов через МФЦ. Наконец, можно воспользоваться сайтом государственных и муниципальных услуг и подать документы и заявление в электронном виде.

Электронная подача документов и заявления также реализована через личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР. Когда должностное лицо ПФР получит ваши документы, оно направит вам в электронной форме уведомление о получении заявления, в котором будет указан срок, в который вы должны будете представить в ПФР все необходимые документы в виде оригиналов. Этот срок составляет пять рабочих дней с момента получения вашего заявления в ПФР.

Срок рассмотрения заявления о распоряжении материнским капиталом в органе ПФР составляет 30 дней со дня приема всех документов. За этот срок ПФР выносит или решение об удовлетворении вашего заявления, или мотивированное решение об отказе. Уведомление о принятом решении вам направят в течение пяти дней с момента вынесения решения. Если ваше заявление удовлетворено, то в соответствии с Федеральным Законом № 256-ФЗ (ч. 1, 3 ст. 8), Правилами № 862 (п. 17) и п. 9 Правил, утвержденных Постановлением Правительства России № 926 от 24 декабря 2007 г., денежные средства будут перечислены на выбранную вами цель за 10 дней.

Неправомерное использование средств материнского капитала преследуется по закону. Так, если материнский капитал используется с целью обналичивания с дальнейшим нецелевым использованием средств, это приведет к тому, что орган ПФР потребует возврата сумм, обналиченных с помощью противоправных схем. При этом действия владельца сертификата могут быть расценены как мошенничество, что повлечет за собой уголовную ответственность.

В качестве мер ответственности предусмотрен штраф, обязательные исправительные работы и арест. Если в действиях нарушителя будут найдены признаки уголовной статьи 159.2 УК РФ, возможно применение ограничения либо лишения свободы. Освобождение от уголовной ответственности возможно только при существующих условиях и действиях нарушителя, создающих возможность применения ст. 76.2 УК РФ.

Порядок использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий

Согласно ст. 10 Закона № 256-ФЗ и п. п. 8-13 Правил № 862, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий, если это улучшение проявляется в формах:

1. Приобретения жилого помещения.
2. Строительства жилого дома с привлечением подрядной организации.
3. Строительства (реконструкции) жилого дома своими силами, без привлечения строительной организации.
4. Оплаты участия в долевом строительстве жилья.
5. Оплаты первоначального взноса на приобретение или строительство жилья при получении целевого или ипотечного кредита.
6. Компенсации понесенных затрат на строительство или реконструкцию жилого дома.
7. Погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту или кредиту на строительство или приобретение готового жилья.
8. Уплаты взноса для вступления в жилищный или жилищно-строительный кооператив и т.п..

Жилье, приобретенное, а также построенное или реконструированное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи, включая держателя сертификата, его супруга и всех детей. Размер долей определяется соглашением. Если приобретаемое с использованием средств материнского капитала жилье оформляется в собственность исключительно на детей, согласно Письма ФНП № 216/06-11 от 07 февраля 2013 г. легитимность такой сделки будет поставлена под сомнение.

Обусловленное применением средств материнского сертификата при строительстве жилья оформление в долевую собственность на супругов и их детей не зависит от срока ввода в эксплуатацию объекта постройки. Оформлен в долевую собственность членов семьи может быть даже недостроенный дом, согласно п. 5 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 06 июля 2016 г.

Оформление использования средств материнского капитала на цели улучшения жилищных условий подразумевает представление в ПФР, помимо комплекта документов, которые мы рассмотрели чуть выше, дополнительных документов, перечень которых будет зависеть от типа улучшения жилищных условий (см. п. п. 8-10, 10(2) – 10(4), 11-13 Правил № 862).

Порядок использования материнского капитала на образование детей

Образование детей, в том числе первого, второго, третьего и всех последующих – это одна из законных целей, для которых предусмотрен материнский капитал. Для оплаты образования детей с помощью средств материнского капитала образовательные учреждения должны иметь соответствующую лицензию и государственную аккредитацию. Согласно требований Закона № 256-ФЗ (ч. 2, 3 ст. 11), возраст ребенка на момент начала обучения в образовательном учреждении не должен превышать 25 лет.

Кроме оплаты высшего образования, согласно Правил № 926 (п. 8(1)), материнский капитал можно направить и на оплату содержания и ухода за ребенком в образовательной организации дошкольного образования (в детском саду), а также в образовательном учреждении начального общего, основного общего и среднего общего образования.

Кроме этого, согласно п. 6 Правил № 926, средства материнского капитала разрешено направлять на оплату проживания и коммунальных услуг в общежитиях для обучающихся из других городов.

В зависимости от выбранного вида образовательных услуг, оплату которых планируется производить за счет материнского капитала, в территориальное отделение ПФР, кроме типового набора документов, потребуется представить дополнительные документы:

• Договор между образовательным учреждением и держателем сертификата. В договоре, согласно п. 8(2) Правил № 926 должен содержаться расчет оплаты за обучение и обязательства образовательного учреждения по отношению к ребенку. Так же, согласно Письму ПФР № ЛЧ-28-24/843 и Минобрнауки РФ № МД-36/03, в договоре может быть указана сумма, направляемая ПФР на оплату содержания ребенка в образовательном учреждении, указан срок направления средств и оговорена возможность возврата неиспользованных средств по истечении срока действия договора или при расторжении его.
• Документы, в соответствии с п. 7 Правил № 926 подтверждающие то, что средства материнского капитала направляются на оплату проживания ребенка в общежитии для иногородних и на оплату коммунальных услуг.

Порядок использования средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии

Для матерей и усыновительниц Законом № 256-ФЗ (ч. 1 ст. 12) установлена возможность направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии. Для этого владелец сертификата на материнский капитал должен написать заявление в территориальный орган ПФР, в котором указать целью использования маткапитала формирование накопительной пенсии.

У матерей и усыновительниц есть право вплоть до момента назначения им накопительной пенсии отказаться от этой цели использования маткапитала и направить средства на другие цели, предусмотренные законодательством, согласно ч. 2 ст. 12 Закона № 256-ФЗ. Закон (ч. 5 ст. 12) разрешает использовать средства материнского капитала в составе пенсионных накоплений матери (усыновительницы) при назначении ей накопительной пенсии, если она до этого момента все еще не распорядилась средствами материнского капитала.

Порядок использования средств материнского капитала на приобретение товаров и услуг для реабилитации детей-инвалидов

Для реабилитации и социальной адаптации детей-инвалидов во время прохождения ими Медико-Социальной экспертизы составляется индивидуальная программа реабилитации. В соответствии с данной программой приобретаются соответствующие товары, например, инвалидные коляски, протезы и т.п., а также оплачиваются медицинские услуги. В соответствии с п. 4 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 380 от 30 апреля 2016 г. , вы можете использовать материнский капитал для компенсации расходов, понесенных на приобретение товаров и услуг в соответствии с программой реабилитации ребенка-инвалида.

Для направления средств материнского капитала на данную цель потребуется представить документы, подтверждающие приобретение соответствующих товаров или оплату услуг. Например, договор купли-продажи, товарные или кассовые чеки и другие подобные документы подтвердят произведенную оплату. Акт, составленный уполномоченным лицом органа социального обслуживания, подтвердит факт приобретения товара. Для подтверждения оплаты услуг представляется договор об оказании соответствующих медицинских услуг, в соответствии с Законом № 256-ФЗ (ч. 2, 3 ст. 11.1).

Товары и услуги, на которые планируется направить средства материнского капитала, должны соответствовать установленному Правительством РФ в соответствии со ст. 11.1 Закона № 256-ФЗ и с Распоряжением Правительства РФ № 831-р от 30 апреля 2016 г. Перечню товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Что такое капитал? Определение, типы и примеры

Понимание капитала необходимо для открытия, развития или оценки бизнеса любого размера.

Что такое капитал?

Ник Барнхарт из Pareto Labs определяет капитал просто как «деньги, которые используются для того, чтобы делать больше денег». Это определение может применяться к отдельным лицам в экономике в целом и к компаниям. В мире бизнеса термин капитал означает все, чем владеет бизнес, что способствует созданию богатства.

Источники капитала включают:

• Финансовые активы , которые могут быть ликвидированы, такие как денежные средства, их эквиваленты и рыночные ценные бумаги.
• Материальные активы , такие как машины и оборудование, используемые для производства продукта.
• Человеческий капитал; , то есть люди, которые работают над производством товаров и услуг.
• Фирменный капитал ; то есть воспринимаемая ценность узнаваемости бренда.

В чем разница между капиталом и деньгами?

Термины «капитал» и «деньги», безусловно, связаны, но не взаимозаменяемы. Как владелец бизнеса, важно знать разницу.

Деньги — это деньги, которые вы тратите, а капитал — это деньги (или другие активы), которые вы вкладываете в работу. Деньги в вашем кошельке не являются формой капитала, если вы не заставите их работать, чтобы заработать больше денег. Люди в финансах часто описывают капитал как обладающий большей долговечностью, чем деньги, потому что его можно постоянно реинвестировать, чтобы получить большую ценность.

Как используется капитал?

«Думайте о капитале как о бензобаке, питающем весь бизнес». — Ник Барнхарт, соучредитель Pareto Labs

Капитал абсолютно необходим для того, чтобы компания начала работу — это как первая заправка бензобака, которая, как мы надеемся, поможет вести прибыльный бизнес в долгосрочной перспективе. Капитал можно влить в бизнес в любое время, чтобы заправить бак, если он упадет.

Для бизнеса капитал состоит из двух источников:

• Обязательства: Деньги, которые бизнес должен и которые должны быть возвращены.
• Акционерный капитал: Деньги, которые инвесторы вкладывают в компанию в обмен на право собственности и которые никогда не возвращаются.

Каждая компания оценивает правильное сочетание обязательств и собственного капитала с учетом рисков, стоимости капитала, налоговых возможностей и способности привлекать капитал. Это идеальное сочетание становится структурой капитала бизнеса. Как только компания находит правильное соотношение долга к собственному капиталу в своей структуре капитала, она может начать использовать финансовый капитал для инвестиций в ресурсы и ценные бумаги, которые повысят прибыльность.

В балансе капитал и активы равны. Капитал привязан к происхождению денег — откуда они взялись, — в то время как активы показывают, как бизнес использует свой капитал для работы.

Четыре основных типа капитала для бизнеса

Существует четыре распространенных способа привлечения капитала предприятиями, будь то финансирование запуска компании или помощь компании в период роста. Оборотный капитал, заемный и собственный капитал являются источниками капитала для любого бизнеса, но торговый капитал можно найти только в компаниях в финансовом пространстве.

1. Оборотный капитал

Оборотный капитал — разница между активами и обязательствами компании — измеряет способность компании производить денежные средства для оплаты своих краткосрочных финансовых обязательств, также известную как ликвидность.

Оборотный капитал = Оборотные активы – Текущие обязательства

Положительный оборотный капитал означает, что стоимость текущих активов компании превышает ее текущие обязательства. Отрицательный оборотный капитал, с другой стороны, означает, что текущие обязательства перевешивают текущие активы. Для компании это может привести к финансовым проблемам с кредиторами, росту или производству.

2. Заемный капитал

Заемный капитал приобретается путем заимствования в финансовых учреждениях, банках, у друзей и семьи, кредитных карт, федеральных кредитных программ и венчурного капитала или путем выпуска облигаций. Точно так же, как человеку нужна кредитная история, чтобы брать кредит, так и бизнесу.

Заемный капитал должен выплачиваться на регулярной основе (с процентами), но, в отличие от долга физического лица, он рассматривается как неотъемлемая часть построения бизнеса, а не как финансовое бремя.

3. Акционерный капитал

Акционерный капитал – это любой капитал, привлеченный путем продажи акций, с ключевым отличием в том, продаются ли эти акции частным образом или публично:

• Частное: Акции компании, входящей в частную группу инвесторов .
• Общедоступные: Акции компании, котирующиеся на фондовой бирже (например, IPO).

Деньги, которые инвестор платит за акции компании, становятся акционерным капиталом для бизнеса.

4. Торговый капитал

Торговый капитал применяется исключительно в финансовой сфере, где брокерские компании нуждаются в достаточном капитале для поддержки своих инвестиционных стратегий. Торговый капитал поддерживает множество ежедневных сделок, которые брокерские компании должны совершать для получения прибыли, а также крупномасштабные сделки, совершаемые крупнейшими брокерскими фирмами. Иногда он предоставляется отдельным трейдерам, а иногда и фирме в целом.

Прирост капитала и убытки от капитала

Прирост и убыток капитала говорят вам об эффективности ваших инвестиций. Прирост капитала в точности соответствует звучанию — ваш вложенный прирост капитала возрастает после инвестиции. Потери капитала происходят, когда ваш капитал теряет ценность после инвестиций.

Пример: Прирост капитала

Предположим, что вы запускаете крафтовую пивоварню. Пришло время масштабироваться, и пивоварня продает бывшую в употреблении пивоваренную систему, которая утроит ваше производство. Он нуждается в ремонте и требует, чтобы покупатель организовал транспортировку.

Вы инвестируете 10 000 долларов своего капитала в покупку системы, 5 000 долларов в транспортировку и 750 долларов в оплату труда для ремонта. В течение следующего года вы переводите свой собственный контракт на производство пива и продаете свою пивоваренную систему за 25 000 долларов США, что отражается как прирост капитала, поскольку вы продали актив по цене, превышающей цену покупки плюс затраты на ремонт.

Пример: Убыток капитала

Ваша крафтовая пивоварня решает открыть бар, где вы сможете продавать свое пиво напрямую потребителям. Вы привлекли частный капитал для покупки недвижимости за 2,5 миллиона долларов. Год спустя ваш отчет о прибылях и убытках показывает, что, хотя в целом компания прибыльна, прямые продажи потребителю терпят убытки. Вы продаете недвижимость за 2,1 млн долларов, что отражается как убыток капитала, поскольку вы продали актив по цене ниже покупной.

Лаборатория Парето предлагает курсы по запросу по основам бизнеса. Наши курсы, созданные для того, чтобы помочь вам улучшить свою игру на работе, объединяют сложные бизнес-темы, такие как , как читать финансовые отчеты , , как управлять людьми или даже , как оценивать бизнес  , в усваиваемые уроки. Бизнес-фон не требуется. Наша библиотека из 200+ уроков научит вас именно тому, что вам нужно знать, чтобы использовать ее на работе завтра. Зарегистрируйтесь на бесплатную пробную версию сегодня , чтобы начать просмотр.

Capital (Business) — Разъяснение — The Business Professor, LLC

Что такое Капитал?

Автор Джейсон Гордон

Обновлено 25 апреля 2022 г.

• Маркетинг, реклама, продажи и PR

  Принципы маркетинга

  Продажи

  Реклама

  Связи с общественностью

  SEO, социальные сети, прямой маркетинг

• Бухгалтерский учет, налогообложение и отчетность

  Управленческий и финансовый учет и отчетность

  Налогообложение бизнеса

• Профессионализм и карьерный рост

• Право, сделки и управление рисками

  Правительство, правовая система, административное право и конституционное право

  Юридические споры — гражданское и уголовное право

  Агентское право

  HR, занятость, труд и дискриминация

  Субъекты бизнеса, корпоративное управление и собственность

  Деловые операции, антимонопольное право и право ценных бумаг

  Недвижимость, личная и интеллектуальная собственность

  Коммерческое право: договор, платежи, обеспечительные интересы и банкротство

  Защита потребителя

  Страхование и управление рисками

  Иммиграционное право

  Закон об охране окружающей среды

  Наследство, поместья и трасты

• Управление бизнесом и операции

  Управление операциями, проектами и цепочками поставок

  Стратегия, предпринимательство и инновации

  Деловая этика и социальная ответственность

  Глобальный бизнес, международное право и отношения

  Деловые коммуникации и переговоры

  Менеджмент, лидерство и организационное поведение

• Экономика, финансы и аналитика

  Экономический анализ и денежно-кредитная политика

  Исследования, количественный анализ и принятие решений

  Инвестиции, трейдинг и финансовые рынки

  Банковское дело, кредитование и кредитная индустрия

  Деловые финансы, личные финансы и принципы оценки

• Курсы

+ Еще

Содержание

Что такое капитал?Как используется капитал?Виды капиталаДополнительный оплаченный капиталКапитал и деньги

Капитал как финансовый термин в широком диапазоне значений. Это может означать финансовую устойчивость человека или бизнеса, деньги, использованные для начала бизнеса, деньги, вложенные для получения прибыли, или фактор для производства товаров и услуг. Однако в этом контексте под капиталом понимается финансовая стоимость, активы и материальные факторы, участвующие в производстве товаров и услуг. Он описывает активы, которые необходимы для эффективности бизнеса и производства товаров. Капитал включает в себя финансовую стоимость, такую ​​как средства, оборудование, машины, помещения (складские или производственные помещения), которые необходимы организации для начала бизнеса.

Назад к :БИЗНЕС И ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ

Назад к :ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Как используется капитал?

Деньги отличаются от капитала, хотя многие путают деньги с капиталом. Основным отличительным фактором является то, что деньги используются для покупки товаров в безопасных услугах (обычно для неотложных нужд), в то время как капитал используется для создания большего богатства путем производства товаров и услуг или путем инвестиций. Капитал относится к элементам, ответственным за создание текущих товаров и непрерывных услуг. Капитал включает в себя другие факторы, помимо фондов или финансовой стоимости в денежном выражении. В то время как деньги строго связаны с физической валютой или деноминацией, капитал выходит за рамки этого. Капитал включает в себя оборудование, объекты, программное обеспечение, автомобили, здания и другие материальные факторы. Капитал можно использовать для производства товаров и услуг, а также для создания богатства. Продукты капитала, будь то товары или услуги, должны быть постоянными, то есть они должны постоянно предлагаться для создания богатства для бизнеса. Способность создавать ценность и оказывать постоянные услуги — обязательное качество капитала. Капитал может быть переведен из одного бизнеса в другой в обмен на фонд. Предприятия используют капитал в начале своего бизнеса, чтобы создавать стоимость и предоставлять текущие товары и услуги. Помимо финансовых ценностей, которые представляют собой средства, хранящиеся на депозитных счетах, материальные активы также составляют капитал. Однако материальные активы, такие как машины и оборудование, могут обесцениваться. Однако это обесценивание не представляет никакой угрозы для бизнеса, так как полезно для налоговых отчислений.

Виды капитала

Существуют различные виды капитала, каждый из которых имеет свои отличительные черты. Основными видами капитала являются;

1. Заемный капитал: это форма капитала, полученного в результате заимствования. Финансовые учреждения, такие как банки, страховые компании, частные и государственные источники, предлагают предприятиям заемный капитал. Заемный капитал должен быть возвращен.
2. Акционерный капитал: Тип капитала получен от продажи акций или инвестиций.
3. Торговый капитал: Трейдеры и владельцы бизнеса используют торговый капитал для создания денежного резерва, который будет полезен для будущих инвестиций. Торговый капитал относится к сумме, которую компания выделяет на покупку и продажу ценных бумаг.
4. Оборотный капитал: Этот капитал отражает финансовое состояние бизнеса. Оборотный капитал – это стоимость, которая служит разницей между текущими активами компании и ее текущими обязательствами. Оборотный капитал также используется при определении финансовой устойчивости или неплатежеспособности бизнеса.

Добавочный капитал

Добавочный капитал – это стоимость акционерного капитала сверх или выше его заявленной номинальной стоимости (номинальной стоимости). Это применимо к обыкновенным акциям и привилегированным акциям. Часто дополнительный оплаченный капитал возникает, когда компания-эмитент предлагает новую акцию на сумму, которая может быть уменьшена, когда компания выкупает свои акции. Когда инвесторы или предприятия покупают акции непосредственно у компании-эмитента, выплачиваемая сумма часто представляет собой дополнительный оплаченный капитал.

Капитал против денег

Хотя люди часто используют капитал и деньги как взаимозаменяемые термины, оба они не имеют точного значения.