Как лучше инвестировать деньги: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Содержание

Куда лучше инвестировать в 2021 году

После кризиса 2020 года люди начали осторожнее инвестировать сбережения, а аналитики стали более сдержаны в своих прогнозах. Inventure проанализировал, куда выгодней вкладывать деньги в нестабильные времена: депозиты, ОВГЗ, недвижимость, акции или хранить «под матрасом». «Минфин» приводит сокращенную версию статьи.

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

  1. «Под матрас»
  2. Банковские депозиты
  3. ОВГЗ
  4. Акции иностранных компаний
  5. Драгоценные металлы
  6. Недвижимость
  7. Криптовалюта
  8. Бизнес
  9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

  • высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
  • экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
  • надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Где хранить деньги во время войны

Война, высокая инфляция и глобальная рецессия в мире кардинально повлияли на структуру консенсус-портфеля для украинских инвесторов, который Forbes ежегодно составляет на основе прогнозов ведущих аналитиков. Как правильно инвестировать и на какие риски или возможности обращать внимание в 2023 году?

27 апреля Forbes проводит форум «Надлюди: лідерство в організаціях та командах під час війни». Более 15 топспикеров из Vodafone, Genesis, Ferrexpo, МХП, Райффайзен Банк и других компаний. Формат: offline и online. Купить билеты можно по этой ссылке

В глобальном прогнозе на 2023 год инвестиционные стратеги компании BlackRock определили три главных фактора, влияющих на действия инвесторов, – мировая рецессия, устойчивая инфляция и «новый мировой порядок».

В новых условиях инвесторы вынуждены искать новые инвестиционные сценарии и просматривать портфель часто и детально, констатируют аналитики BlackRock в «инвестиционной книге» Global Outlook 2023. «Старые правила больше не работают, мир идет в новый порядок, где будет больше макроэкономических рисков и колебаний», – говорится в отчете. Ключевой инсайт от BlackRock – старая схема «покупаем при падении» больше не будет работать.

Несмотря на российское вторжение, разрушившее все инвест-стратегии мирного времени, украинцы не выпали из мирового инвестиционного контекста, хотя и их возможности стали еще более ограниченными.

Forbes в очередной раз рассчитал консенсусный инвестиционный портфель для украинских инвесторов. Как формировать его в условиях войны, чрезвычайной турбулентности в мире и высоких рисков глобального кризиса?

Инвест-саммари: война, инфляция и рецессияновые условия для инвесторов

Полномасштабная война с Россией кардинально повлияла на возможности и предпочтения украинских инвесторов. После 24 февраля инвестировать в иностранные активы могут только граждане, имеющие средства на счетах за границей. Пополнять их можно только валютой в пределах лимита в 100 000 грн в месяц в эквиваленте. Это существенно сужает способности инвесторов.

В рекомендациях, которые инвестиционные аналитики давали Fobes в конце богатого разнообразными инвестиционными трендами 2021-го, доминировали активы в гривне: депозиты и облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Последствия вторжения РФ для украинской экономики не могли не отразиться на ситуации. Сейчас финансисты предпочитают менее рисковые активы в валюте. С другой стороны, устойчивость украинской экономики тоже сказалась: учитывая уменьшение давления на гривну, аналитики рекомендуют постепенно увеличивать долю активов в ОВГЗ.

В перечне оптимальных сбережений по-прежнему также акции иностранных компаний и криптовалюты. Среди аутсайдеров жилая и коммерческая недвижимость и акции украинских эмитентов, которые до окончания войны считаются слишком рисковыми активами.

Согласно консенсус-прогнозу опрошенных Forbes украинских Рекомендации и прогнозы ICU, Eavex Capital, «Адамант», ИГ «Универ»

» data-title=»»>аналитиков курс гривны на конец 2023 года достигнет 42,3 грн/$ или 43 грн/€, а годовая инфляция замедлится до 21%. Этот прогноз совпадает с консенсус-прогнозом по инфляции от Focus Economics: 21% в 2023-м и 10% в 2024-м. Курс гривны, по ожиданиям участников этой Испанская консалтинговая компания Focus Economics SLU собрала прогнозы более двух десятков международных и украинских инвесткомпаний, банков и аналитических центров (Goldman Sachs, JPMorgan, Moodys Analytics, Fitch и другие). Результаты опубликованы 29 ноября.» data-title=»»>консенсус-группы: 41,2 грн/$ на конец 2023-го и 40,4 грн/$ в 2024-м.

Среди главных инвестиционных рекомендаций опрошенных аналитиков – увеличение свободной ликвидности и диверсификация активов по срокам и валютам. Часть активов (около 10%) следует хранить в высоколиквидных инструментах, чтобы иметь возможность финансировать непредвиденные расходы или использовать инвестиционные возможности. Консенсус-портфель для разных сумм инвестиций выглядит так.

Во что инвестировать: ОВГЗ, S&P500 и депозиты в фаворитах

Облигации: заработать на treasuries и ОВГЗ

Инструменты с фиксированной доходностью, наиболее распространенным типом которых являются облигации, – одна из ключевых рекомендаций финансистов. Ставки растут. К примеру, доходности двухлетних казначейских облигаций США (в них могут инвестировать и украинцы, имеющие средства вне Украины) за последнюю неделю выросли на 7 б. п. до 4,27% и превысили доходность Выросли на 9 б.п. до 3,58%

» data-title=»»>10-летних бумаг.

Украинский Минфин в последнее время также охотнее, хотя и избирательно, повышал ставки по гривневым облигациям – до 19-20,5% в зависимости от сроков.

При сумме вложений на $10 000 держать в ОВГЗ до 35% портфеля, при $100 000 – 30%, при $1 млн – 20%. Средний чек инвестиции в ОВГЗ еще осенью вернулся к довоенному уровню в $50 000-100 000 в эквиваленте, отмечает руководитель Private banking ОТП Банка Виктория Мыслива.

Акции: стоит ли вкладывать в S&P500 или индексные фонды

На середину декабря ключевые фондовые индексы мира показали рост с минимумов на 17% для S&P500 и 24% – для По состоянию на 19 декабря показатель S&P500 достиг 3839 пунктов, Euro Stoxx 50 – 3823 пунктов.

» data-title=»»>Euro Stoxx 50.

Значит ли это, что рынок акций будет расти? По мнению аналитиков JP Morgan, в первом полугодии 2023 года S&P500 повторно протестирует минимум в этом году. Причина – ФРС может продолжать поднимать процентные ставки. Bank of America к концу года ожидает целевой уровень 4000 по S&P500, не исключая, однако, что в 2023-м индекс может просесть до 3000 пунктов. Это почти на 20% меньше, чем в декабре 2022 года.

На длинном горизонте BlackRock ожидает, что общая доходность акций будет выше инструментов с фиксированным доходом. Интересные ценные бумаги компаний из секторов энергетики и здравоохранения, эмитенты S&P500, индексные фонды ETF, SPY, BRK-B, SDIA, отмечают опрошенные украинские аналитики. BlackRock также видит большие возможности в инфраструктурных проектах благодаря таким структурным тенденциям, как энергетический кризис и цифровизация.

Рекомендация инвесторам при суммах вложений на $10 000 держать в иностранных акциях до 25% портфеля, при $100 000 – 30%, при $1 млн – 35%.

Предновогоднее ралли на рынках капитала частично отыграло падение стоимости акций, комментирует управляющий локальными активами группы ICU Григорий Овчаренко. Но из-за рисков коррекции долю иностранных акций он предлагает уменьшить в пользу инструментов с фиксированной доходностью.

Криптовалюта: продолжит ли Bitcoin падение

Криптовалюты – актив, от которого аналитики традиционно ожидают высокой доходности. В 2023 году она может составить 35%. В то же время крипторынок продолжает штормить. Общая капитализация индустрии, по данным Сoinmarketcap, уменьшилась за год втрое – до $800 млн. Bitcoin стоит менее $17 000, еще год назад было $60 000.

За последнее время произошло несколько крупных банкротств крупных криптокомпаний, поэтому этому классу активов аналитики присвоили максимальный риск и предлагают держать в «крипте» не более 3-5% средств. Выделяют стейблкоины, Ethereum, Cardano, NEAR и Bitcoin.

Депозиты и гособлигации: что защитит от инфляции

Даже при суммах вложений на $10 000 аналитики рекомендуют держать до 20% портфеля в валютных депозитах украинских банков. При $100 000 соответствующая доля составляет 10%, при $1 млн – 5%.

Отдельная рекомендация – перераспределять долю активов в пользу гривневых. Этому способствовали рост ставок по гривневым депозитам и ОВГЗ, а также уменьшение давления на гривну и риск девальвации, объясняет Овчаренко из ICU. Если тренд по повышению ставок будет сохраняться и дальше, то гривневые инструменты будут способны защитить сбережения от инфляции в следующем году.

Еще один рисковый, но потенциально доходный актив – украинские еврооблигации. Их сейчас можно приобрести с дисконтом 75–85% от первоначальной стоимости. При этом в погоне за доходностью инвесторам нужно не забывать, что украинские бумаги оценивают с дисконтом из-за войны, отмечает основатель Blackshield Capital Максим Корецкий. Этот дисконт сохранится до тех пор, пока она продолжается и независимо от ее динамики, добавляет он. Аналитики советуют инвестировать в евробонды только при сумме более $100 000 и не более 5% портфеля.

Недвижимость

Из-за войны недвижимость существенно потеряла свои позиции в «инвестиционном чарте» для украинцев. «Риски для застройщиков и инвесторов сейчас самый большой за последние 15 лет», – отмечает соучредитель и руководящий партнер компании INSPI Development Владимир Семенцов.

По его данным, на грани В условиях невозможности выполнить обязательства перед покупателями и партнерами по бизнесу

» data-title=»»>банкротства находится до двух третей девелоперских компаний. В то же время 30% инвесторов, купивших жилье с помощью программ по рассрочке и ипотеке, по объективным финансовым причинам не могут обслуживать задолженность.

Именно поэтому инвестировать в этот рынок не ко времени, считают аналитики. Они предлагают инвесторам с портфелем в $1 млн вложить не более 20% в этот актив. В то же время, советуют как альтернативу рассмотреть недвижимость за рубежом. «Недвижимость в Европе может стать определенной «подушкой безопасности», однако вряд ли может дать существенную доходность в среднесрочной перспективе», – говорится в комментарии аналитиков компании Eavex Capital. По их прогнозу такой актив может дать в 2023 году доходность в 3% годовых в валюте.

Материалы по теме

Как инвестировать 30 000 долларов — 8 лучших способов вложить деньги прямо сейчас

Раскрытие информации о рекламе
Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Итак, у вас есть 30 000 долларов для инвестирования, и вам интересно, какие у вас есть варианты.

В настоящее время в вашем распоряжении так много различных стратегий инвестирования. Но понять разницу между этими вариантами и понять, что лучше всего подходит для ваших инвестиционных целей, может быть непросто.

Вот почему мы рассказываем о некоторых из наших любимых идей по инвестированию 30 тысяч. И не имеет значения, являетесь ли вы активным трейдером или хотите оставаться полностью пассивным; есть вариант для каждого стиля инвестирования.

Как инвестировать 30 тысяч?

На что следует обратить внимание, прежде чем инвестировать 30 тысяч долларов

Может возникнуть соблазн быстро вложить свои деньги, чтобы они не лежали без дела где-то на банковском счете. Но есть несколько важных факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем погрузиться в них.

Создание резервного фонда

Прежде чем вы начнете инвестировать 30 000 долларов, важно создать резервный фонд. Как следует из названия, резервный фонд — это часть денег, которую вы откладываете на случай непредвиденных обстоятельств. Жизнь может бросить вызов, когда мы меньше всего этого ожидаем, поэтому этот денежный резерв помогает покрыть такие вещи, как поломка вашей машины или такие события, как потеря работы.

Некоторые финансовые консультанты рекомендуют откладывать расходы на проживание как минимум за шесть месяцев на случай непредвиденных обстоятельств. Для еще более консервативного подхода спрячьте один год расходов. Высокодоходный сберегательный счет — лучшее место для вашего резервного фонда, поскольку он позволяет вашим деньгам приносить проценты, чтобы немного компенсировать инфляцию.

Сроки вашего инвестирования

Вы инвестируете в долгосрочной перспективе или ищете краткосрочные инвестиции? Это важный вопрос, на который нужно ответить, потому что ваши стратегии сильно различаются в зависимости от вашего таймфрейма.

Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас впереди десятилетия, вы можете взять на себя больший риск, потому что время и сложные проценты на вашей стороне. Напротив, если вам нужны 30 000 долларов через несколько лет, вам следует инвестировать более консервативно, чтобы снизить риск потери основной суммы.

Непогашенный долг

Иногда лучшим вложением, которое вы можете сделать, является погашение непогашенных долгов. И я не говорю о долгах с более низкой процентной ставкой, таких как ипотека, которую вы могли бы иметь; подумайте о долге по кредитной карте или любой другой форме долга с высокими процентами.

Ваша терпимость к риску

Последний фактор, который следует учитывать перед инвестированием 30 000, — это ваша терпимость к риску. Срок ваших инвестиций связан с этим, но вы также должны учитывать свой собственный уровень комфорта при инвестировании в более рискованные активы. Волатильность рынка нелегко переварить даже опытным инвесторам, поэтому подумайте о том, какой тип портфеля вы хотите создать.

Лучшие способы инвестировать 30 000 долларов прямо сейчас

Отбросив эти соображения, пришло время изучить некоторые из наших любимых идей по инвестированию 30 000 долларов прямо сейчас.

1. Акции и ETF

Неудивительно, что одним из лучших способов инвестировать 30 000 долларов США является инвестирование в различные акции и биржевые фонды (ETF).

Это также один из самых простых путей инвестирования, по которому вы можете пойти. В наши дни почти все биржевые онлайн-брокеры не платят комиссию за сделки с акциями и ETF. И вы можете открыть брокерский счет в течение нескольких минут и инвестировать в счета с налоговыми льготами, такие как IRA.

Основные моменты
Рейтинг 9/10 9/10 8,5/10
Мин. Инвестиции $0 $0 $0
Сделки с акциями $0/сделка $0/сделка $0/сделка
Сделки с опционами 0,50 долл. США/контракт 0,65 долл. США/контракт 0 9 долл. США0064
Криптовалютные сделки
Паевые инвестиционные фонды
Виртуальная торговля

Узнать большеAlly Invest Review

Открыть счетTD Ameritrade Review

Открыть счетRobinhood Review

Выбор того, во что инвестировать, действительно самая сложная часть. И нет готового ответа. Некоторые инвесторы отдают предпочтение дивидендам, в то время как другие предпочитают акции роста. И есть так много секторов для изучения, от классики, такой как технологии или потребительские товары, до более нишевых секторов, таких как акции метавселенной или финтеха.

ETF лучше всего подходят, если вы хотите диверсифицировать свой портфель и не хотите тратить время на изучение отдельных компаний. Но вы также можете создать разнообразный портфель из отдельных акций.

Самое главное — провести исследование, чтобы понять, какие варианты инвестирования вы выбрали. Существует множество бесплатных и платных сайтов, которые могут помочь вам в поиске инвестиций, например Seeking Alpha или The Motley Fool. Вы также можете быть в курсе последних событий, подписавшись на финансовые журналы или информационные бюллетени, в том числе на нашу рассылку Investor Junkie.

2. Недвижимость

Вы можете подумать, что невозможно инвестировать 30 тысяч в недвижимость, учитывая то, как меняются цены на недвижимость на многих рынках. Тем не менее, на самом деле невероятно легко инвестировать в недвижимость без больших денег.

На сайтах краудфандинга вы можете инвестировать в приносящую доход недвижимость, начиная всего с 10 долларов. Эти краудфандинговые платформы объединяют деньги инвесторов и инвестируют в коммерческую и жилую недвижимость. Затем вы зарабатываете на потенциальном повышении стоимости акций, и многие платформы выплачивают ежеквартальные или годовые дивиденды.

Fundrise — одна из наших любимых платформ из-за низких требований к инвестициям и того факта, что она взимает всего 1% годовых сборов.

Только учтите, что вложения в недвижимость не очень ликвидны. У таких платформ, как Fundrise, есть вторичный рынок, где вы можете продать акции, но ликвидность не гарантируется, что сопряжено с риском.

Это свидетельство партнерства с Fundrise. Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Investor Junkie. Все мнения наши собственные.

3. Индексные фонды

Индексные фонды представляют собой корзины акций, которые следуют за базовым индексом. Например, есть индексные фонды, которые отражают промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500. И если вы предпочитаете пассивное, а не активное инвестирование, индексные фонды могут стать отличным способом инвестировать 30 000 долларов.

Инвесторам нравятся индексные фонды, потому что они обеспечивают диверсификацию. Многие индексные фонды также имеют низкую комиссию, и вы можете инвестировать в различные из них через большинство онлайн-брокеров. Кроме того, исторически индексные фонды и пассивные инвестиции обычно работали лучше, чем активно управляемые фонды, пытающиеся превзойти рынок.

4. Взаимные фонды

Как и индексные фонды, взаимные фонды предоставляют инвесторам простой способ диверсификации своего портфеля. Основное отличие заключается в том, что многие типы взаимных фондов активно управляются управляющими фондами, отсюда и название.

Исторически взаимные фонды имели более высокие комиссии, чем индексные фонды или ETF, из-за этой стратегии активного управления. Однако лучшие брокеры взаимных фондов постепенно становятся более конкурентоспособными и снижают торговые комиссии. И есть некоторые взаимные фонды, у которых нет слишком высоких комиссий за управление. Fidelity и J. P. Morgan Self-Directed Investing — два наших брокера для взаимных фондов, но проверяйте у своего брокера любые предложения взаимных фондов без комиссии за транзакции (NTF).

Также знайте, что существуют различные типы взаимных фондов, которые вы можете исследовать при инвестировании 30 000 долларов. Например, вы можете рассмотреть индексные взаимные фонды, отраслевые взаимные фонды и взаимные фонды с географической привязкой.

Раскрытие информации : ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC • НЕТ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

5. Криптовалюта

вложите часть своих инвестиций в криптовалюты.

За последние несколько лет популярность криптоинвестиций возросла. И несмотря на то, что в 2022 году наступит «криптозима» с крахом основных монет, таких как биткойн и альткойны, это не означает, что криптовалюта не является жизнеспособной инвестицией. Сторонники технологии криптографии и блокчейна утверждают, что эта технология никуда не денется. Если этот прогноз верен, то раннее инвестирование в цифровые активы или компании, управляющие этим пространством, может принести значительную прибыль.

У вас также есть множество вариантов инвестирования, таких как :

  • Использование криптовалютных бирж, таких как Coinbase или Gemini, для покупки популярных монет
  • Инвестирование в активно управляемые криптовалютные фонды с такими компаниями, как Titan или Domain Money
  • Инвестирование в компании, которые могут извлечь выгоду из технологии блокчейн и криптовалюты (например, PayPal, NVIDIA и Meta)
  • Использование продуктов децентрализованного финансирования (DeFi), таких как сберегательные счета в криптовалюте или пулы ставок, для получения пассивного дохода с помощью криптовалюты

Если вы новичок в инвестировании, то, безусловно, рискованно вкладывать все свои сбережения в размере 30 000 долларов в цифровые активы. Рынок криптовалют может быть невероятно нестабильным, особенно если вы инвестируете в альткойны или активы, такие как невзаимозаменяемые токены (NFT). Но для разнообразия вы можете рассмотреть мир криптографии и DeFi.

6. Альтернативные активы

Как и при инвестировании в криптовалюту, вы можете инвестировать в альтернативные активы часть ваших 30 000 долларов. И у вас есть множество вариантов благодаря разнообразию краудфандинговых платформ.

Примеры альтернативных классов активов, в которые вы можете инвестировать, включают :

  • Работа с такими компаниями, как Masterworks или Yieldstreet
  • Приносящие доход сельскохозяйственные угодья с AcreTrader или FarmTogether
  • Малые предприятия с такими платформами, как Mainvest
  • Стартапы, которые ищут средства для сбора средств через такие платформы, как OurCrowd или SeedInvest
  • Вино таких фирм, как Виновест или Винт

Имейте в виду, что альтернативные активы часто неликвидны и рискованны, поэтому эта стратегия подходит не всем. И многие из этих платформ взимают гораздо более высокую комиссию за управление, чем такие инвестиции, как ETF.

Компромисс заключается в том, что альтернативные инвестиции не всегда коррелируют с фондовым рынком. Таким образом, вы потенциально можете использовать инвестиции, такие как вино или произведения искусства, в качестве формы защиты от убытков, если рынки страдают.

7. Инвестиции с фиксированным доходом

Если вы инвестируете в краткосрочной перспективе или предпочитаете более консервативную стратегию, инвестиции с фиксированным доходом могут быть правильным выбором. Эти инвестиции обеспечивают более стабильную, хотя и меньшую доходность, чем акции или ETF, что делает их популярным выбором для получения стабильного дохода.

Некоторые инвестиции с фиксированным доходом, заслуживающие внимания, включают :

  • Облигации (корпоративные или государственные)
  • Привилегированные акции
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • Высокодоходные сберегательные счета

Основным недостатком этой стратегии является то, что вы часто рассчитываете на 1-2% годовой доходности. Это может звучать хорошо для краткосрочного инвестирования, но помните: инфляция — это скрытый налог, который вам нужно учитывать.

К счастью, есть несколько более прибыльных вариантов. Например, Aspiration платит до 5% годовых за свою учетную запись Spend & Save на ваши первые 10 000 долларов США, если вы тратите 1000 долларов США в месяц с помощью ее карты. Многие другие высокодоходные сберегательные счета также имеют конкурентоспособные ставки, поэтому не бойтесь исследовать свои варианты.

8. Робо-советник

Робо-советник — это решение для пассивного инвестирования, которое в последние годы приобрело огромную популярность. С помощью роботов-консультантов вы предоставляете информацию о своих инвестиционных целях, допустимости риска и типах инвестиций, которые вас интересуют. Затем выбранный вами робот-консультант формирует портфель из различных ETF и облигаций, чтобы соответствовать тому, что вы ищете. .

Людям нравятся роботы-консультанты, потому что они просты в использовании и обычно берут низкую комиссию. И многие роботы-консультанты предлагают инвестиции ESG или более специализированные портфели, так что есть некоторая гибкость.

долларов

Основные моменты
Рейтинг 9/10 9/10 8/10
Минимум для открытия счета 10 долларов 500 долларов 1
401(к) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Варианты рекомендаций Автоматизированный, с участием человека Автоматизированный С помощью человека
Социально ответственное инвестирование Зарегистрироваться

Ведущие роботы-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , взимают только 0,25% годовых комиссий за управление, что составляет всего 75 долларов в год для портфеля в 30 000 долларов. SoFi Automated Investing не взимает комиссию, хотя у SoFi ETF могут быть высокие комиссии.

В любом случае, роботы-советники — один из лучших способов инвестировать 30 тысяч, если вы хотите быть полностью в стороне. И сборы значительно ниже, чем при работе с финансовым консультантом.

Советы по выбору инвестиций

В вашем распоряжении множество вариантов инвестирования благодаря технологиям и росту числа финтех-компаний. Но вот еще несколько советов, которые следует учитывать при принятии окончательного решения.

Помните о комиссионных

Высокие инвестиционные комиссионные могут превратить приличный год работы в гораздо худшую реальность. Выбирая способы инвестировать 30 000, подумайте, какие ежегодные или скрытые платежи могут означать для производительности. Это особенно важно для краудфандинговых сайтов или альтернативных инвестиционных платформ, где комиссии могут быть довольно высокими.

Подумайте об активном или пассивном выборе

Вы хотите потратить время на изучение инвестиционных возможностей или оставить все как есть? Это важное решение, поскольку инвестирование в отдельные акции требует гораздо больше времени на исследование, чем использование пассивного робота-советника.

Не усложняйте задачу

Исторически очень немногим активно управляемым фондам и индивидуальным инвесторам удавалось постоянно опережать рынок. Фактически, известный инвестор Уоррен Баффет выиграл 10-летнее пари у нескольких хедж-фондов после того, как он поспорил, что они не смогут превзойти S&P 500 в течение следующего десятилетия.

Эта ставка подчеркивает всеобъемлющую идею о том, что простота инвестирования не является плохим решением. Время и сложные проценты, как правило, идут вам на пользу, если вы придерживаетесь стоимостного инвестирования и не реагируете эмоционально на рынки. Неважно, инвестируете ли вы 30 000 долларов или инвестируете 1 миллион долларов; простота, как правило, хорошо.

Хотите, чтобы все было просто? >>> Лучшие инвестиционные приложения для начинающих .

Bottom Line

Не существует правильного или неправильного ответа на вопрос, как инвестировать 30 тысяч. На самом деле, выбор правильных инвестиций означает рассмотрение ваших целей, терпимости к риску и того, какой тип инвестора вы на самом деле представляете.

И нет ничего плохого в том, чтобы разнообразить свое портфолио несколькими идеями. На самом деле, это, как правило, лучшая идея, чем вкладывать все свои деньги в одну компанию или класс активов и надеяться на лучшее.

Не забывайте всегда проводить исследования при инвестировании. Нет никаких причин, по которым вы не можете превратить 30 000 долларов в стартовый капитал, который хорошо послужит вам на пенсии. Но вы должны приложить усилия, чтобы изучить основы инвестирования и узнать, какие у вас есть варианты.

InvestorJunkie получает денежную компенсацию от Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») за каждого нового клиента, который подает заявку на открытие автоматизированного инвестиционного счета Wealthfront по нашим ссылкам. Это создает стимул, который приводит к материальному конфликту интересов. InvestorJunkie не является клиентом Wealthfront Advisors, и это платное одобрение. Более подробная информация доступна по нашим ссылкам на Wealthfront Advisors.

Будьте в курсе последних новостей и тенденций в сфере инвестирования

Подпишитесь на информационный бюллетень Investor Junkie!

Когда начинать инвестировать: 4 признака того, что вы готовы

В наши дни много говорят об инвестировании. Должно ли это быть частью вашего плана? Как вы узнаете, что готовы начать инвестировать? Может быть, вы уже есть и даже не знали об этом.

«Существует старая поговорка, в которой говорится, что время на рынке важнее, чем время на рынке», — говорит Хизер Уинстон, помощник директора по финансовому консультированию и планированию в Principal 9.0395 ® . «И начать инвестировать как можно раньше — даже с кажущимися небольшими суммами в долларах — может поставить вас на путь к успеху в будущем».

Вот четыре сигнала, которые могут помочь вам принять решение.

1. Вы создаете сильный резервный фонд.

Жизнь подбрасывает крученые мячи. Хорошо иметь резервный фонд с расходами как минимум на три месяца, чтобы обеспечить себе стабильность, которая может потребоваться для инвестирования. Ваш резервный фонд предоставит вам буфер на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому вам не придется использовать инвестиции, посвященные более долгосрочным целям. Как только у вас будет хорошее начало в вашем резервном фонде, вы можете сбалансировать инвестиции и сбережения, направляя деньги в оба.

Узнайте больше о создании денежного резерва на случай непредвиденных обстоятельств.

2. Вы заканчиваете каждый месяц с дополнительными деньгами.

Ваш резервный фонд в порядке. Вы оплачиваете все счета и любые долги с высокими процентами. У вас достаточно, чтобы покрыть свои расходы. Еще немного осталось? Его не должно быть много. Инвестирование заключается в том, чтобы начать с малого и постепенно увеличивать эти деньги (подробнее об этом ниже). Ключ в том, чтобы придерживаться этого, чтобы вложенные деньги могли работать на вас.

Не удается сбалансировать свой бюджет? Прочтите «3 шага к распределению зарплаты, когда вы хотите продвинуться вперед со своими деньгами».

3. Вы готовы поставить перед собой некоторые финансовые цели.

Инвестирование — это путешествие, которое будет более успешным, если вы знаете, куда направляетесь. Вот где появляются цели, которые задают вам направление и фокус.

«Начните с более краткосрочных целей, таких как накопления на большой отпуск или свадьбу или даже на первый взнос за дом», — говорит Уинстон. «Как только вы доказали себе, что можете достичь краткосрочной цели, долгосрочные потребности, такие как пенсионные накопления, могут стать немного более доступными».

Прочтите «5 шагов к постановке финансовых целей на 2022 год».

4. У вас есть доступ к пенсионному плану.

А 401(к). А 403 (б). Если вы можете внести свой вклад в подобный пенсионный план, спонсируемый работодателем, возможно, вы уже сделали большой шаг к инвестированию. С большинством пенсионных планов, спонсируемых работодателем, вы можете инвестировать деньги из каждой зарплаты. Это облегчает вклад в ваши пенсионные цели. Некоторые работодатели даже предлагают уравнять взносы сотрудников до определенного уровня. По сути, это бесплатные деньги, и эти дополнительные взносы со временем могут очень помочь.

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, или если вы можете откладывать даже больше, чем просто корпоративный план, рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA).

Знаки говорят, что вы готовы начать инвестировать? Можно пойти по маленькому.

Можете ли вы инвестировать дополнительно 100 долларов в месяц? Даже небольшие суммы могут накапливаться со временем.

На самом деле ваши инвестиции могут приумножаться. Забивая 100 долларов в месяц в банку в течение 30 лет, вы получите 36 000 долларов. Инвестируйте ту же сумму с годовой доходностью 6%, и благодаря способности сложных процентов эти инвестиции могут вырасти почти до 100 000 долларов за то же время. 1

 

 

Допустим, вы инвестируете через пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA. Там тоже большие возможности. Если у вас был годовой доход в размере 35 000 долларов США и вы увеличили свои отчисления до уплаты налогов всего на 1%, это всего лишь около 10 долларов от вашей двухнедельной заработной платы.

Позже, на пенсии, это может составить еще 150 долларов в месяц. 2




Самое главное помнить? Успех не требует больших денег. Пусть время и совокупный доход работают на вас, чтобы помочь вам достичь ваших целей.

1 Пенсионный баланс (потенциальная будущая стоимость) предполагает годовую норму прибыли на их сбережения в размере 6%. Предполагаемая норма прибыли на этом графике является гипотетической и не гарантирует каких-либо будущих доходов и не представляет собой доходность каких-либо конкретных инвестиций. Предполагаемый ежемесячный доход основан на годовом распределении пенсионного остатка в размере 4,5% в возрасте 65 лет и дисконтирован, чтобы отразить сегодняшнюю стоимость с использованием предположения об инфляции 2,5% (потенциальная будущая покупательная способность в сегодняшних долларах). Суммы не отражают влияние налогов на распределение до налогообложения. Индивидуальные обстоятельства налогоплательщика могут различаться. Только для иллюстративных целей.

2 Предполагает годовой доход в размере 35 000 долларов США при ежегодном росте заработной платы на 3%, 30 лет до выхода на пенсию, годовую норму прибыли 6%, налоговую категорию 25%. Предполагаемый ежемесячный доход основан на годовом распределении пенсионного остатка в размере 4,5% в возрасте 65 лет и дисконтирован, чтобы отразить сегодняшнюю стоимость с использованием предположения об инфляции 2,5% (потенциальная будущая покупательная способность в сегодняшних долларах). Сокращение на 10 долларов на зарплату относится к первому году взносов. Рост заработной платы будет увеличивать эту сумму с течением времени. Общий дополнительный взнос в размере 1% составит 16 600 долларов США за 30 лет и с учетом доходов увеличит общую стоимость счета на 39 долларов США.800 за тот же период времени.

Предмет данного сообщения носит исключительно образовательный характер и предоставляется с пониманием того, что Principal® не предоставляет консультации по юридическим, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам. Вам следует проконсультироваться с соответствующим консультантом или другими консультантами по всем вопросам, касающимся юридических, налоговых, инвестиционных или бухгалтерских обязательств и требований.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Распределение и диверсификация активов не обеспечивает получение прибыли и не защищает от убытков. Варианты инвестиций в акции сопряжены с большим риском, включая повышенную волатильность, чем варианты инвестиций с фиксированным доходом.

Страховые продукты и административные услуги плана, предоставляемые через Principal Life Insurance Co. Principal Funds, Inc. распространяется через Principal Funds Distributor, Inc. Ценные бумаги предлагаются через Principal Securities, Inc., 800-547-7754, члена SIPC и/или независимого брокеры-дилеры. Principal Life, Principal Funds Distributor, Inc. и Principal Securities являются членами Principal Financial Group®, Des Moines, IA 5039.