Как лучше ипотеку оформить: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Как лучше оформить ипотеку

Суть ипотеки заключается в том, что вы получаете жилье и выплачиваете его стоимость кредитующему банку. До погашения платежа недвижимость остается в залоге у финансового учреждения, предоставляющего кредит. Это очень хороший выход для тех, кто не хочет откладывать деньги, отказывая себе во всем, и при этом желает обзавестись собственным жильем в кратчайшие сроки.

При получении ипотечного кредита заемщики задумываются о том, как лучше оформить ипотеку. Этот процесс может затянуться надолго и окончиться неудачей, если вы заранее не ознакомитесь со всеми нюансами.

При оформлении ипотеки следует обращать внимание на такие моменты:

Ипотека на вторичное жилье и новостройки

Ипотека по двум документам

Ипотека для граждан РФ и СНГ

Ипотека с любой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

• Кредитная история

• Соответствие документов требованиям банка

• Выбор подходящего банка

• Подбор правильной недвижимости

Если вы хотите потратить минимум времени при оформлении ипотеки, следует заранее озаботиться вопросом выбора желаемой недвижимости. Если у вас есть на примете ликвидная квартира, то процесс будет происходить максимально оперативно, а банк не откажет в выдаче ипотечного кредита.

После этого стоит определиться с собственными финансовыми возможностями и выбрать оптимальный срок для выплаты. Помните, что величина срока определяет размер начисляемых процентов и длительность выплат.

Выберите банк, кредитующий на максимально выгодных для вас условиях. Они отличаются в зависимости от множества факторов, а количество затраченного времени полностью компенсируется отсутствием задержек и нервов. Выбор банка не составляет большой проблемы – существует множество рекламных брошюр и сайтов с перечислением условий. Консультанты также подскажут ответы на интересующие вопросы.

Тщательно подготовьте необходимые документы, запрашиваемые банком. Ознакомьтесь с их перечнем и содержанием, и тогда у вас не возникнет проблем с подачей. Ни в коем случае не пытайтесь подделать данные – за этим тщательно следят, а проверка выявит нарушения и неправдивые сведения.

Положительная кредитная история является очень важным фактором при принятии решения об ипотечном кредитовании. Если вы вовремя не погашаете прочие кредиты или делаете это с задержкой, то вероятность отказа весьма высока.

Во избежание обмана, не поленитесь обратиться к профессионалам, имеющим возможность проверить выбранную квартиру на предмет нарушений в юридическом плане. Таким образом вы сможете получить всю достоверную информацию и не разочаруетесь в будущем.

Учитывайте возможность несения дополнительных расходов и не переоценивайте свои финансовые возможности. К дополнительным затратам относятся услуги нотариуса, юриста и оформление страховки на приобретенную недвижимость. Выбирайте условия, на которых вы сможете своевременно выплачивать ипотеку, и помните о том, что до полного погашения жилье не будет являться вашей собственностью в полном смысле этого слова.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

Вероятные риски

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Подготовка документов и поиск банка

Поиск квартиры и ее оценка

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

• • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
• • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
• • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
• • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

• • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
• • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
• • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
• • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

• • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
• • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
• • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
• • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
• • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала.

На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования.

После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

• • оплачивается банковская комиссия;
• • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
• • продавец получает первый взнос;
• • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.

Загрузка…

Оцените от 1 до 5

Все статьи о недвижимости

30.03.2023

Квартира под реновацию в Москве – выгодная инвестиция или провальное вложение?

Программа реновации жилья в Москве стартовала в 2017 году и стала самым обсуждаемым явлением не только в столице, но и по всей стране. В рамках реализации программы власти региона расселяют и сносят объекты старого жилого фонда, обеспечивая собственников квартирами в современных домах. Как итог, в Москве вырос спрос на «хрущевки»: покупка помещения в доме под…

Подробнее

03.02.2023

Нагатинский Затон ЮАО Москвы: история, недвижимость, недостатки и достоинства

Нагатинский Затон – престижный район Москвы, входящий в состав Южного округа. Он обладает особенной атмосферой, в которой история сочетается с современным развитием. Данный район весьма популярен среди ценителей красивого природного окружения и благоприятной экологии. О районе Нагатинский Затон относится к наиболее привлекательным районам ЮАО. Благодаря особенностям локации его называют полуостровом. С 3-х сторон его граница…

Подробнее

25.01.2023

Как менялся рынок ипотеки в 2022 году, и чего ожидать в 2023

Ипотечный рынок лихорадило на протяжении всего прошлого года: процентные ставки делали головокружительные виражи, уровень неопределенности населения постоянно рос, а ЦБ РФ нещадно критиковал программы с субсидированием от застройщиков. Участникам рынка пришлось понервничать и в конце года, т. к. только в последних числах декабря стало известно о продлении льготной и расширении семейной ипотеки. Пессимистичные прогнозы аналитиков оказываются…

Подробнее

20.01.2023

Нагатино-Садовники ЮАО Москвы: история, недвижимость, недостатки и достоинства

Нагатино-Садовники – нетипичный район, расположившийся на побережье Москвы-реки. Он относится к развитым спальным районам с полноценной инфраструктурой и удачной локацией. Здесь многочисленные скверы сочетаются с особенностями современной урбанизации. О районе Нагатино-Садовники является частью Южного АО Москвы. Его территория занимает около 817 гектар, а проживает здесь чуть более 83 тыс. человек. Главная уникальность района заключается в…

Подробнее

23.12.2022

Состояние и перспективы рынка недвижимости

Сегодня на рынке жилой недвижимости наблюдается сильный перегрев. За последние два года у большей части населения снизились доходы. В то же время банки предоставляли более выгодные условия для оформления ипотеки, в результате чего стоимость квартир возросла практически в два раза к апрелю 2022 года. Весной 2022 года средний показатель цен на жилье достиг своего пика….

Подробнее

12.12.2022

Донской район ЮАО Москвы: история, недвижимость, недостатки и достоинства

Донской – один из районов Южного АО Москвы. Он располагается на северо-западе округа. Его отличительными чертами является богатая история, масса достопримечательностей, транспортная доступность и размеренный темп жизни. О районе Донской район является одним из старейших в столице. Его площадь составляет почти 590 гектар, а численность населения – чуть более 50 тыс. человек. Границы района пролегают…

Подробнее

Звоните, буду рад помочь!

Информация обо мне есть в интернете в открытом доступе. Достаточно ввести мои ФИО и ИНН 500803023344. Вы получите всю информацию для проверки моих личных данных и предпринимательской деятельности.

4 совета, которые помогут вам претендовать на ипотечный кредит

Средний кредитный рейтинг успешных претендентов на получение ипотечного кредита в прошлом году был 759, или «очень хорошо» по шкале FICO. По данным Федеральной резервной системы, только 10% ипотечных заемщиков имели кредитный рейтинг ниже 647.

И хотя это не является нормой, заемщики с баллами всего 620 получают одобрение на новые ипотечные кредиты, даже в условиях текущего экономического спада. Тем не менее, наличие хорошей кредитной истории по-прежнему имеет значение при подаче заявки на ипотеку, поскольку банки ужесточают свои стандарты кредитования.

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, обратите внимание на то, каков ваш кредит — и не теряйте надежды, если он низкий.

«Существует много неправильных представлений о том, что ваш кредит должен быть идеальным, чтобы претендовать на ипотеку», — говорит Монтелл Уотсон, директор национального розничного ипотечного кредитора Movement Mortgage, CNBC Select.

Уотсон говорит, что сегодня есть возможности для многих различных кредитных профилей, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, но он хочет напомнить будущим покупателям жилья, что чем ниже ваш балл, тем труднее пройти квалификацию. Вы также добавляете, в большинстве случаев, расходы на более высокие проценты.

Поскольку Уотсон возглавляет многие инициативы компании по обучению покупателей жилья, мы спросили его, как заемщики могут лучше всего использовать свой менее чем звездный кредит, прежде чем подавать заявку на свою первую ипотеку.

Знайте, что говорит ваша кредитная история

Когда вы готовитесь стать будущим домовладельцем, первым шагом в подготовке вашей кредитной истории является знание того, как выглядит ваша кредитная история.

Начните с посещения AnnualCreditReport.com для получения бесплатного еженедельного кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.

Информация может различаться в разных отчетах, но вы можете ожидать найти вашу личную информацию (имя, день рождения, номер социального страхования), ваши текущие и исторические кредитные счета (кредитные карты, ипотечные кредиты, кредиты) за последние семь-десять лет, запросы с момента, когда ваш кредит был отозван, и любых публичных записей, таких как банкротства и потери права выкупа.

4 совета по подготовке вашего кредита

После того, как вы узнали, на каком уровне находится ваш кредит, и проверили свой кредитный рейтинг, Watson рекомендует следующие четыре важных совета, чтобы максимально повысить ваш кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит:

1. Своевременно оплачивайте все текущие счета.
2. Погасите как можно больше долгов и поддерживайте баланс на кредитной карте на низком уровне (отношение вашего долга к доходу будет важным фактором в том, получите ли вы одобрение или нет).
3. Не подавайте заявку на новый кредит (особенно прямо перед тем, как подать заявку на ипотеку, поскольку тщательный запрос временно понизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов).
4. Не закрывайте текущие открытые кредитные линии (особенно непосредственно перед подачей заявления).

И если ваш кредит еще не там, где вы хотите, знайте, что есть кредитные карты, которые могут помочь вам поднять свой счет. Выберите из рассмотренных лучших кредитных карт, которые дают людям со средним или средним кредитным рейтингом лучшие шансы на квалификацию, и наши лучшие выборы включали кредитную карту Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» без комиссии *, Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit. Карта для возврата наличных и кредитная карта Capital One Platinum для путешествий.

Итог

Если у вас справедливый или средний кредит, не отчаивайтесь от подачи заявки на кредит на ваш первый дом. С улучшенным кредитным рейтингом вы можете увеличить свои шансы на получение кредита и знать, что есть профессионалы, такие как кредитные специалисты, которые могут помочь вам.

Не пропустите:  Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Petal 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank.

* Обычная переменная APR для кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» в настоящее время варьируется от 17,74% до 31,74%

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в эта статья принадлежит только редакции Select и не была проверена, одобрена или иным образом одобрена какой-либо третьей стороной.

7 советов по получению ипотечного кредита

Если вы хотите купить недвижимость, важно понимать, на что будут обращать внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявки на ипотечный кредит. Как только вы поймете, что ищут кредиторы, вы сможете привести все в порядок, чтобы при подаче заявки вы были в хорошем положении для получения ипотеки.

В этой статье описаны 7 способов улучшить свои шансы на получение ипотечного кредита.

1. Сохраните больший депозит

Чем больший депозит вы сможете сохранить, тем выше ваши шансы на получение ипотечного кредита, поскольку кредиторы стараются ограничить риск, который они берут на себя по каждому ипотечному кредиту. Сохранив более крупный депозит, вы снизите отношение кредита к стоимости (LTV) требуемой ипотеки, что сделает больше доступных вам ипотечных сделок. Если вы не выполнили свои обязательства по платежам по ипотеке, ипотечный поставщик имеет право вернуть собственность, и поэтому более низкий LTV означает, что они должны быть в состоянии вернуть весь долг при продаже собственности.

Если вы хотите купить недвижимость, но не можете накопить на депозит, то прочитайте нашу статью «Можно ли получить ипотеку без залога?».

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Каждый кредитор оценит ваш кредитный рейтинг, используя одно из кредитных рейтинговых агентств, таких как Experian, Transunion или Equifax, чтобы узнать о вашей финансовой истории. Все кредиты и кредитные карты регистрируются в агентстве вместе с суммами кредита, просроченными платежами и дефолтами. Каждое рейтинговое агентство предоставит рейтинг, чтобы ипотечный кредитор мог оценить вашу надежность как заемщика.

На кредитный рейтинг физического лица может повлиять любой из следующих факторов:

• История платежей — всего один пропущенный платеж по счету или кредитной карте может оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку агентства кредитного рейтинга выделяют до 35 % от общего балла в этой области
• Использование кредита  — показывает, сколько вы регулярно тратите на возобновляемый кредит, например, на кредитные карты и карты магазинов, по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Это дает кредитору представление о том, насколько человек полагается на доступный кредит для их регулярные расходы
• Длина кредитной истории — это показывает, сколько кредита у человека и как долго у него были разные счета, как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше
• Набор кредитов — наличие разнообразных кредитов — ипотека, кредитная карта, автокредит и т. д. — хорошее управление, может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку показывает, что вы можете управлять разнообразным портфелем кредитных продуктов

Если вы проверили свой кредитный рейтинг и считаете, что его можно улучшить, вам стоит прочитать следующую статью: «Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг». Также стоит ознакомиться с нашим обзором Experian Boost. Кроме того, ознакомьтесь с нашим обзором Clearscore, чтобы узнать, как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

3. Погасить необеспеченные долги

Если у вас есть необеспеченные долги со значительными ежемесячными платежами, было бы полезно, если бы вы могли погасить эти долги до подачи заявки на ипотеку, это уменьшит ваши регулярные расходы и увеличит размер дохода доступны для обслуживания вашей новой ипотеки.

4. Не подавайте заявку на новый кредит

Также как и на погашение существующей задолженности, вам не следует подавать заявку на какую-либо новую задолженность, так как это будет записано в вашей кредитной истории. Любая новая заявка на получение долга будет сигнализировать потенциальному кредитору о том, что вы растягиваете себя в финансовом отношении. Новое финансовое соглашение на покупку автомобиля или кредит на покупку мебели в вашем новом доме может быть использовано против вас при подаче заявления на получение ипотечного кредита.

5. Убедитесь, что вы внесены в список избирателей

Возможно, вы переезжали домой несколько раз в своей жизни и, особенно если вы молоды, могли не регистрироваться в списках избирателей по каждому адресу. Список избирателей — это список всех, кто будет иметь право голосовать на любых предстоящих выборах, но он также проверяется кредиторами в качестве доказательства проживания. Подтверждение проживания по вашему текущему адресу имеет жизненно важное значение при подаче заявки на ипотеку, чтобы кредитор мог быть уверен, что все его чеки предназначены для правильного человека по правильному адресу.

Зарегистрироваться в списке избирателей можно онлайн, нажав на ссылку

6. Разорвать любые финансовые связи с бывшим партнером

Если вы были в отношениях с другим лицом, то любые финансовые связи с этим человеком могут повлиять на вашу кредитный рейтинг. Финансовой связью может быть совместный банковский счет, кредитная карта или ссудный счет, где обе стороны указаны в каких-либо документах. Если вы проверите свой кредитный рейтинг, должны появиться какие-либо финансовые связи с другим человеком.

7. Убедитесь, что все доходы доказуемы.

Все кредиторы проверят ваш доход и доход любого совместного заявителя, чтобы убедиться, что он соответствует вашим словам. Если вы работаете не по найму или ведете собственный бизнес, это может оказаться более сложным, если у вас нет полных и актуальных счетов и записей. Если вы работаете со сверхурочной работой и премиями как часть вашего пакета заработной платы, то они должны быть регулярными и, по возможности, гарантированными.

Заблаговременно до подачи заявки на ипотеку подготовьте документы, чтобы убедиться, что все в порядке, когда вам нужно будет подтвердить свой доход, включая:

• Расчетные ведомости — если вы получаете годовой бонус, вам необходимо иметь при себе расчетные ведомости за предыдущие 12 месяцев. Если у вас более одной работы, убедитесь, что вы также включили платежную ведомость для этих работ
• Банковские выписки — желательно иметь банковские выписки за последние 12 месяцев на случай, если кредитор потребует их увидеть
• Счета — если вы работаете не по найму или занимаетесь бизнесом, вам необходимо предоставить отчеты за последние 3 года, подготовленные и представленные в HMRC. Если ваш бизнес не работает в течение 3 лет, кредитор может принять отчеты за 2 года и прогноз на 3-й год, подготовленный бухгалтером. Если бизнес работает менее 2 лет, получить ипотечный кредит может оказаться затруднительно, поскольку новые предприятия с большей вероятностью потерпят неудачу, чем те, которые работают в течение разумного периода времени

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Для улучшения вашего кредитного рейтинга необходимо предпринять ряд шагов в течение длительного периода времени. Эти шаги подробно описаны в нашей статье «Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг».

Вы также можете воспользоваться услугами такой компании, как LOQBOX*, которая поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Чтобы узнать больше, прочитайте наш обзор — «Обзор LOQBOX — стоит ли использовать его для улучшения кредитного рейтинга?». Кроме того, прочитайте наш обзор Experian Boost.

Факторы, которые могут помешать вам получить ипотечный кредит

• Вы перенапрягаете себя в финансовом отношении — все кредиторы будут применять проверки доступности, чтобы гарантировать, насколько это возможно, чтобы вы могли ежемесячно вносить платежи по ипотеке. Проверки доступности являются более строгими, если вы впервые взяли ипотечный кредит, поскольку выполнение ежемесячных платежей может быть еще более сложным, если вам никогда раньше не приходилось планировать такой крупный регулярный исходящий платеж

.

• У вас слишком большой существующий долг — кредиторы будут смотреть не только на ваш текущий непогашенный долг, но и на то, сколько долга у вас могло бы быть, если бы вы включили все имеющиеся у вас нетронутые долги, такие как лимиты по кредитным картам и неиспользованные овердрафты
• Несоответствия в кредитном отчете — такая мелочь, как нераскрытый контракт на мобильный телефон, зарегистрированный по предыдущему адресу, или финансы, связанные с предыдущим партнером, могут неблагоприятно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кредитору потребуется полное объяснение любых расхождений вместе с доказательствами, подтверждающими ваше объяснение
• Слишком много заявок на получение кредита за короткий период времени  — все запросы на получение кредита останутся в вашей учетной записи в течение одного года, а наличие слишком большого количества недавних запросов может повлиять на вашу заявку на получение ипотечного кредита
• Нет в списках избирателей — как упоминалось ранее в этой статье, наличие в списке избирателей имеет решающее значение для кредитора, чтобы доказать, кто вы и где вы живете
• Слишком много изменений — кредиторы любят стабильность, такую ​​как постоянная занятость, постоянный адрес и разумное управление финансами. Если вы не можете доказать это в данный момент, возможно, стоит отложить покупку недвижимости до тех пор, пока вы не продемонстрируете большую стабильность в своей жизни

Что нужно для получения ипотеки?

Вот перечень основных предметов, необходимых для получения ипотеки:

• Ипотечное имущество
• Подтвержденный и достаточный доход
• Чистая кредитная история
• Подтверждение источника вашего депозита
• Удостоверение личности и подтверждение места жительства

Если вы покупаете впервые, вам будет полезно прочитать нашу статью «Руководство для первого покупателя – все, что вам нужно знать о покупке вашего первого дома».