Содержание
сначала взять ипотеку, а потом искать жилье, или найти жилье, а потом обратиться за ипотекой?» — Яндекс Кью
Главная
Сообщества
НедвижимостьСоветы по выбору+3
Алексей Быстров
·
2,6 K
Лучший
Сергей Слюсарь
Практикующий риэлтор в Петербурге. Вопросы, связанные с покупкой/продажей недвижимости…. · 26 апр 2021 · sergej-slusar.ru
Взять ипотеку, а потом искать жильё на вторичном рынке для покупки — невозможно.
Ипотека — это кредит под залог покупаемого жилья. Если жильё ещё только ищется, то и в требуемый залог взять ещё нечего. Кредит если и дадут, то точно не ипотечный.
Банк даёт деньги по ипотечному кредиту на покупку конкретного жилья в день покупки. Деньги он даёт в долг, разумеется, своему клиенту, то есть покупателю, но перечисляет их фактически не ему, а продавцу (или выдаёт наличными, что сейчас бывает очень редко).
Получается, что этих денег в руках (на счёте) покупателя никогда и не будет. И их нельзя взять наперёд, перед покупкой, не под залог.
Для получения ипотеки сначала нужно выбрать/найти банк и получить от него два «одобрения».
Первое из них, в свою очередь, тоже делится на два: одобрение заёмщика, то есть будущего клиента банка, а также одобрение максимальной суммы кредита и других условий — например, размер первого взноса (бывает не всегда). Этоодобрение можно и нужно получать заранее — как минимум для того, чтобы понимать собственную ситуацию с деньгами по будущей покупке. Тем более что большинство банков сейчас даёт его аж на три месяца.
Такое одобрение можно получить и самому. Но можно и через ипотечного брокера, агентство, агента — они могут помочь найти более выгодный вариант по процентной ставке. Иногда банки с агентствами имеют договоры, по которым для заёмщика предусмотрена специальная скидка, бывает, что вполне приличная.
Смысл для банков? А конкуренция у них жёсткая, а тут клиента «за ручку приводят». Сейчас такая услуга со стороны брокера чаще всего бывает бесплатной — платят им банки. В агентствах (нормальных) такая услуга тоже бесплатна для клиентов-покупателей — просто как компонент по комплексной услуге покупки.
После того как квартира для покупки будет найдена, банк даёт ещё одно одобрение — собственно квартиры (другой недвижимости), то есть будущего предмета залога. Зачем и почему? А банк должен точно понимать, что если заёмщик перестанет платить по ипотеке, то эту недвижимость можно будет продать на торгах, возместив все расходы банка (остаток, когда и если он бывает, отдаётся заёмщику). Для этого, кстати, банку нужна будет оценка независимого оценщика — оценочной компанией (платная услуга).
Но если покупаете квартиру (или другую недвижимость) на первичном рынке, то одобрение клиента-заёмщика такое же самое.
Но стройка (жилищный комплекс или конкретный дом) должен быть конкретным банком (не «вообще»!) одобрен заранее. Об этом заботится заранее застройщик, то есть список банков, одобривших объект, при этом известен заранее и выяснять, даст ли конкретный банк в конкретном ЖК ипотеку, надо уже в процессе выбора квартиры.
Итак. Одобряйтесь в банке себя, одобряйте размер первого взноса и максимальную сумму ипотеки. Затем (!) одобряйте квартиру, если это вторичка, или ищите уже одобренную, если стройка. И уже потом ищите свою будущее новое жильё: не будет досадно, что найти-то нашли, а вот ипотеку на ваших условиях вдруг и не дают. При этом учтите: сделать потом первый взнос больше заявленного и/или понизить цену квартиры — можно, а вот если наоборот — переодобряться придётся. Так что лучше это делать с небольшим (но в меру и желаний, и возможностей) запасом.
И внимание: одобриться можно не в одном банке, а в двух-трёх-четырёх — «на всякий случай».
Это не противоречит никаким законам и никаким правилам. Тем более что на рынке новостроек между конкретными банками и конкретными застройщиками бывают отдельные/особые договорённости об акциях, которые могут именно для вас оказаться полезными! Удачной покупки!
Услуги по покупке и продаже недвижимости. Плюс все вопросы по ипотеке бесплатно.
Перейти на sergej-slusar.ru
Сергей Слюсарь
12 декабря 2022
Писал почти два года назад. Принцип не изменился. Вот срок действия полученного одобрения стал другим: у… Читать дальше
Квартира-без-агента.ру
Образовательный ресурс о недвижимости. · 24 апр 2021 · kvartira-bez-agenta.ru
Отвечает
Наталья Терентьева
Это зависит от того, какое жилье вы хотите купить.
Если решили покупать квартиру на вторичном рынке, то сначала нужно получить одобрение ипотеки на необходимую для покупки сумму. После одобрения ипотеки у вас будет достаточно времени, чтобы подобрать подходящую квартиру.
Например, в Сбербанке одобренная ипотека действует 3 месяца.
Если ваш выбор пал на квартиру в… Читать далее
Пошаговая инструкция по подготовке и проведению сделки купли-продажи квартир
Перейти на kvartira-bez-agenta.ru
Алексей Матюшкин
24 апреля 2021
Без разницы. Только ипотеку дают под конкретное жильё но можно подать заявку и будет понятна максимально… Читать дальше
Екатерина Завалина
Свой человек в мире ипотеки · 11 янв · taplink.cc/katyabroker
К сожалению универсального ответа нет.
По идее лучше сначала изучить рынок недвижимости, прицениться чтобы понять на какую сумму кредита подавать заявку, затем одобрить ипотеку и далее уже подбирать объект. Но есть ряд очень важных НО:
— если хотите брать квартиру от застройщика надо понимать, что у каждого свой список банков.
> У одного это: Сбер, ВТБ, Альфа, Россельхо… Читать далее
Уютный Telegram-канал об ипотеке и не только
Перейти на t.me/katyabroker1
Александр Полев
Риэлтор, юрист.
Любая недвижимость. Консультация тел. +79684726405(WhatsApp)
https://t.me… · 13 дек 2022 · rieltorpolev.tilda.ws
Нужно иметь первоначальный взнос, далее получить одобрение банка на ипотечный кредит, после чего будет понимание количества денежных средств на покупку (ПВ и кредитные ср.). Теперь можно смело идти подбирать то или иное жилье зная свои финансовые возможности. Желательно при этом понимать какую сумму в месяц Вам комфортно или не критично будет оплачивать по ипотечному… Читать далее
Риэлтор, юрист. Консультация, тел. +79684726405
http://rieltorpolev.tilda.ws
Перейти на rieltorpolev.tilda.ws
Александра Скиданова
Эксперт по ипотеке банка ВТБ · 7 дек 2022
Процесс выбора условий ипотеки является таким же важным и ответственным, как и непосредственный поиск недвижимости для покупки. Ведь, к сожалению, часто бывает так, что квартира или дом мечты уже найдены, а банк отказывает в жилищном кредите на нужную сумму – чтобы избежать подобных ситуаций, я рекомендую сначала подавать заявку на ипотеку, а потом уже выбирать.
.. Читать далее
Екатерина Фон Диц
Одобрю кредит, даже если все отказали! ✅ Кредитный брокер с 2012 года.
Ytube канал… · 12 дек 2022
Рассмотрим оба варианты у каждого есть свои плюсы
Сначала одобрить ипотеку.
+ Вы точно знаете какая сумма у Вас есть, с посильным ежемесячным платежом , что очень важно, при долгосрочном кредите. К тому же Вы фиксируете процентную ставку по кредиту, до выхода на сделку, что в условиях российских реалий, преимущество.
+ Срок действия одобрения 3-4 месяца, в зависимости… Читать далее
Как получить ипотечный кредит
Понимание того, как получить ипотечный кредит и купить дом, является ключом к плавному и легкому переходу от арендатора к домовладельцу. Следуйте приведенному ниже руководству, чтобы получить хорошую ипотеку и ускорить процесс покупки жилья.
Сохранить для первоначального взноса
Первым шагом к одобрению ипотеки является внесение соответствующего первоначального взноса. Общая требуемая сумма зависит от типа кредита, на который вы можете претендовать, а также от общей стоимости покупки дома.
Большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос более 5 процентов, чтобы претендовать на традиционную ипотеку, и минимум 20 процентов, чтобы избежать требования ипотечного страхования. Отдельные лица и супружеские пары, которые только начинают свою деятельность и не имеют большого накопленного депозита, могут претендовать на получение ипотечного кредита Федерального управления жилищного строительства, если они соответствуют определенным критериям. Если вы подаете заявление на получение кредита FHA, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, поэтому ваш первоначальный взнос может составлять только 3,5 процента от запрашиваемой цены. Если ваш балл ниже, возможно, вам придется заплатить больше.
См. Ставки по 30-летней ипотеке
Найти кредитора по ипотеке
Найти надежного ипотечного кредитора так же важно, как и выбрать знающего агента по недвижимости. Найдите время, чтобы встретиться с несколькими ипотечными брокерами и местными банками или кредитными союзами, чтобы узнать, какие ставки и варианты кредита они могут вам предложить.
Спросите, каковы текущие ставки по ипотечным кредитам и каков возможный график погашения дома в вашем ценовом диапазоне. Кредитор с хорошей репутацией также предоставит добросовестную оценку всех затрат на расчеты, как того требует Закон о процедурах расчетов с недвижимостью, чтобы вы были полностью осведомлены о расходах, связанных с вашей ипотекой.
Связанный: Это кредитный рейтинг, который вам нужен для покупки дома
Требования к приемлемости ипотеки
Ваш доход и кредитная история являются основными факторами, которые кредиторы используют для определения того, одобрят ли они вас на ипотеку, но вы будете более привлекательным заемщиком и сможете претендовать на более высокую ставку по ипотеке, если ваш балл выше. Кроме того, согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, большинство квалифицированных ипотечных кредиторов не одобрят вас, если ваш долг не составляет менее 43 процентов от вашего ежемесячного дохода до налогообложения.
Проверить: Каково соотношение моего долга к доходу?
Получив одобрение на ипотеку, получите от кредитора письмо с предварительным одобрением, прежде чем начать покупать дом. Наличие предварительного одобрения не только дает вам четкий бюджет для поиска дома, но также может дать вам больше возможностей для ведения переговоров и показать продавцам жилья, что вы серьезный покупатель.
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей
Можно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, но если у вас низкий кредитный рейтинг, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки по ипотеке и дополнительные комиссии кредитора, поскольку вы являетесь заемщиком с более высоким риском. Министерство жилищного строительства и городского развития США предлагает бесплатные и недорогие консультации, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей попасть в дом. Вы можете записаться на консультацию в местное консультационное агентство по жилищным вопросам.
Подготовьте финансовые документы для подачи заявки на получение ссуды
Ипотечный брокер или кредитор потребует от вас предоставить документы, подтверждающие ваш доход, текущие активы и долги, чтобы оценить вашу способность выплатить ипотеку. Вот предметы, которые вам нужно будет собрать для подачи заявки на ипотеку:
.
- Ваш номер социального страхования для проверки кредитоспособности
- Подтверждение дохода за предыдущие два года, включая формы W-9 и федеральные налоговые декларации
- Текущее подтверждение занятости в виде квитанций о заработной плате за предыдущие четыре недели
- Банковские выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов
- Доказательство любого дополнительного дохода, такого как алименты, пособия по социальному обеспечению и дивиденды
- Документация по любым существующим кредитам, включая автокредиты, кредитные карты и студенческие долги
- Подтверждение любых выплат по решению суда, таких как алименты и пособие на ребенка
- Информация о недвижимости, которую вы собираетесь купить, такая как цена покупки и текущие обязательные налоги на недвижимость, которую вы можете получить у своего агента по недвижимости
Бюджет расходов на закрытие и других расходов
В процессе расчета бюджета по ипотеке не забудьте учесть расходы, которые могут сложиться в конце процесса покупки жилья.
Получите разъяснения от вашего кредитора и агента по недвижимости о том, кто несет ответственность за оплату любых расходов на закрытие или комиссию условного депонирования. Если вы заинтересованы в покупке дома, который потребует ремонта, убедитесь, что сумма ипотечного кредита может покрыть ожидаемые расходы.
Далее: 10 лучших штатов для получения ипотечного кредита
Поделитесь этой статьей:
Об авторе
Алисия Бодин
Алисия Бодин — писательница из Нью-Джерси, специализирующаяся на финансах, путешествиях, садоводстве и образовании. Обладая более чем 13-летним опытом, ее работы появлялись на Chron.com, Livestrong, eHow, USA TODAY, GlobalPost, Education.com и wiseGEEK.
Читать далее
Руководство по получению первого ипотечного кредита
К счастью, покупка первого места не обязательно должна быть тяжелой битвой.
Подготовка имеет ключевое значение, и если вы предпримете следующие шаги, получение вашей первой ипотеки может быть легким делом.
1. Своевременно оплачивайте все счета
Ипотечный кредит — это большое обязательство. Прежде чем кредитор одобрит вашу заявку, банк проверит вашу кредитную историю. Они рассмотрят несколько факторов, в том числе размер вашей задолженности по кредитным картам и кредитам, а также вашу историю платежей.
Своевременность составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, и если вы каждый месяц вовремя оплачиваете свои счета, у вас больше шансов вовремя погасить ипотечный кредит. Как правило, ипотечные кредиторы не одобряют вашу заявку, если у вас более одного или двух просроченных платежей на 30 дней в течение двухлетнего периода.
2. Проверьте свой кредитный отчет
Прежде чем подать заявку на получение ипотечного кредита, закажите свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.
com. Каждый потребитель имеет право на получение одного бесплатного отчета от каждого кредитного бюро ежегодно.
Это важно, потому что ошибки в вашем кредитном отчете могут снизить ваш балл FICO и помешать одобрению ипотеки. Получение отчета занимает всего несколько минут. Ответьте на несколько основных вопросов, чтобы подтвердить свою личность, после чего вы сможете просматривать свои отчеты прямо со своего компьютера. Если вы заметили какие-либо ошибки или ошибки, подайте спор.
3. Сэкономьте деньги
Получить ипотечный кредит тем, кто впервые покупает жилье, сложнее из-за требований к первоначальному взносу и стоимости закрытия. Затраты, связанные с ипотекой, варьируются в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, и других факторов, таких как уступки продавца. Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы обсудить варианты. Например, вы можете получить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего в три процента или 3,5 процента.
Однако, если у вас далеко не идеальная кредитная история, кредитор может потребовать до 10% предоплаты.
В любом случае, начните откладывать деньги и создайте свою денежную подушку, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для получения ипотечного кредита. Вам также необходимо учитывать расходы на закрытие, которые могут варьироваться от двух до пяти процентов от остатка по ипотеке.
4. Получите предварительное одобрение на ипотеку
Не делайте ставки на дом, пока не получите предварительное одобрение от ипотечного кредитора. Предварительное одобрение полезно, потому что вы будете знать, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита и сколько вы можете получить. Кроме того, предварительное одобрение успокаивает продавцов.
Некоторые продавцы не принимают заявки от покупателей, которые не были предварительно одобрены. По мере прохождения этого процесса поговорите с двумя-тремя банками и запросите бесплатное предложение. Таким образом, вы можете сравнить процентные ставки, условия и другие сборы, связанные с ипотекой, чтобы убедиться, что вы получаете лучший кредит.
5. Не вносите серьезных финансовых изменений до закрытия
Предварительное одобрение не высечено на камне. Так что не увольняйтесь с работы и не совершайте крупную покупку до закрытия жилищного кредита. Ипотечные кредиторы понимают, что ситуация с заявителем может измениться между моментом, когда он подает заявку на ипотеку, и моментом, когда он подписывает ипотечные документы.
За несколько дней до закрытия кредитор повторно проверит ваш кредит и доход. Любые изменения, такие как финансирование нового автомобиля и увеличение отношения долга к доходу, могут поставить под угрозу ипотечный кредит. Не подавайте заявку на новые кредиты, пока у вас не будет ключей от вашего нового дома.
Получение ипотечного кредита может быть напряженным и разочаровывающим, и вы, впервые приобретая жилье, сталкиваетесь с уникальной проблемой. Но если вы изучите и поймете требования кредитора, получить свой первый ипотечный кредит не будет слишком сложно.