Содержание
каким способом в современном мире люди становятся очень богатыми — Деньги на vc.ru
Перевод статьи How People Get Rich Now
6002
просмотров
Ежегодно с 1982 года журнал Forbes публикует список самых богатых Американцев. Если мы сравним 100 самых богатых людей в 1982 году со 100 самыми богатыми в 2020 году, мы заметим некоторые большие различия.
В 1982 году наиболее частым источником богатства являлось наследство. Из 100 самых богатых людей, 60 являлись наследниками. Более того, 10 из них были наследниками семьи du Pont. Уже к 2020 году число унаследовавших состояние сократилось наполовину, теперь насчитывая только 27 из 100.
Почему уменьшается процент наследников? Не потому, что выросли налоги на наследство. Фактически, они значительно снизились за этот период. Причина уменьшения процентанаследников не в том, что меньше людей наследуют большие состояния, а в том, что больше людей состояния зарабатывают.
Как люди зарабатывают новые состояния? Примерно 3/4 путем создания компаний и 1/4 путем инвестирования. Из 73 новых состояний в 2020 году 56 связаны с собственным капиталом учредителей или первых сотрудников (52 учредителя, 2 ранних сотрудника и 2 жены основателей), а 17 — благодаря управлению инвестиционными фондами.
Среди 100 богатейших американцев в 1982-м году не было управляющих фондами. Хедж фонды и фонды прямых инвестиций уже существовали, но ни один из их основателей не попал в топ 100. Две вещи изменилось: Управляющие фондами нашли способы генерировать высокие прибыли и больше инвесторов стали готовы доверять свои деньги в управление. [1]
Но главный источник новых состояний сейчас — это создание компаний, и если вы посмотрите на данные, то увидите и там большие изменения. Люди становятся богаче, создавая компании сейчас, чем в 1982 году, потому что компании делают разные вещи.
В 1982 году существовало два доминирующих источника нового богатства: нефть и недвижимость. Из 40 новых состояний в 1982 году по крайней мере 24 были связаны в основном с нефтью или недвижимостью. Сейчас это лишь небольшое число: из 73 новых состояний в 2020 году 4 были связаны с недвижимостью и только 2 — с нефтью.
К 2020 году крупнейшим источником нового богатства стали компании, которые иногда называют «технологическими». Из 73 новых состояний около 30 поступают от таких компаний. Они особенно распространены среди самых богатых из богатых: 8 из 10 крупнейших состояний в 2020 году были новыми состояниями этого типа.
Возможно, это немного вводит в заблуждение, рассматривая технологии как категорию. Разве Amazon не является розничным продавцом, а Tesla — производителем автомобилей? И да и нет. Может быть, через 50 лет, когда то, что мы называем технологиями, станет само собой разумеющимся, будет казаться неправильным относить эти два бизнеса к одной категории. Но, по крайней мере, на данный момент, у них определенно есть что-то общее, что их отличает. Какой розничный торговец запускает AWS? Каким автопроизводителем управляет тот, у кого также есть ракетостроительная компания?
Технологические компании, стоящие за 100 крупнейшими состояниями, также образуют хорошо дифференцированную группу в том смысле, что все они компании, в которые венчурные капиталисты охотно инвестируют, а остальные — в основном нет. И этому есть причина: в основном это компании, которые выигрывают, обладая лучшими технологиями, а не то, что их генеральный директор действительно целеустремлен и умеет заключать сделки.
В этом смысле рост технологических компаний представляет собой качественное изменение. Нефтяные магнаты и магнаты недвижимости из Forbes 400 1982 года выиграли не благодаря созданию более совершенных технологий. Они выиграли, будучи действительно целеустремленными и умевшими заключать сделки. [2]
И действительно, этот способ разбогатеть настолько стар, что он появился еще до промышленной революции. Придворные, разбогатевшие на (номинальной) службе европейских королевских домов в XVI и XVII веках, также, как правило, были действительно мотивированы и умели заключать сделки.
Люди, которые не смотрят глубже, чем коэффициент Джини, смотрят на мир 1982 года как на старые добрые времена, потому что те, кто разбогател, не стали такими же богатыми. Но если углубиться в то, как они разбогатели, старые времена выглядят не так уж и хорошо. В 1982 году 84% из 100 самых богатых людей стали богатыми благодаря полученному наследству, добыче природных ресурсов или сделкам с недвижимостью. Неужели это лучше, чем мир, в котором самые богатые люди становятся богатыми, создавая технологические компании?
Почему люди открывают так много новых компаний, чем раньше, и почему они так разбогатели? Как ни странно, ответ на первый вопрос заключается в том, что он сформулирован неправильно. Нам не следует спрашивать, почему люди создают компании, а почему они снова открывают компании. [3]
В 1892 году New York Herald Tribune составила список всех миллионеров Америки. Их нашли 4047 штук. Сколько тогда унаследовали свое богатство? Всего около 20% — меньше, чем доля наследников сегодня. А когда вы исследуете источники новых состояний, 1892 год еще больше похож на сегодняшний. Хью Рокофф обнаружил, что «многие из самых богатых… получили свое первоначальное преимущество благодаря новой технологии массового производства». [4]
Так что аномалия здесь не в 2020 году, а в 1982 году. Настоящий вопрос заключается в том, почему так мало людей разбогатели, создавая компании в 1982 году. И ответ в том, что даже когда список Herald Tribune составлялся, волна консолидации захлестнула американскую экономику. В конце 19-го и начале 20-го веков финансисты, такие как Дж. П. Морган, объединили тысячи небольших компаний в несколько сотен гигантских с сильной экономией на масштабе. К концу Второй мировой войны, как пишет Майкл Линд, «основные секторы экономики были либо организованы в виде картелей, поддерживаемых государством, либо во власти нескольких олигополистических корпораций». [5]
В 1960 году большинство людей, которые сегодня открывают стартапы, пошли бы работать на одного из них. Вы могли разбогатеть, открыв собственную компанию в 1890 и 2020 годах, но в 1960 году это не было жизнеспособным вариантом. Вы не можете прорваться через олигополии, чтобы выйти на рынки. Итак, престижным путем в 1960 году было не открытие собственной компании, а продвижение по служебной лестнице в уже существующей. [6]
Превращение каждого в корпоративного сотрудника уменьшило экономическое неравенство (и все другие разновидности вариаций), но если ваша модель нормальности относится к середине 20-го века, у вас есть очень вводящая в заблуждение модель в этом отношении. Экономика Дж. П. Моргана оказалась всего лишь фазой, и начиная с 1970-х годов она начала распадаться.
Так почему же она в итоге распалась? Отчасти, потому что устарела. Крупные компании, которые в 1930 году казались образцом масштаба и эффективности, к 1970 году стали слабыми и раздутыми. К 1970 году жесткая структура экономики была полна уютных гнезд, которые строили различные группы, чтобы изолировать себя от рыночных сил. Во время правления Картера федеральное правительство осознало, что что-то не так, и начало в процессе, который они назвали «дерегулированием», откатывать назад политику, которая поддерживала олигополии.
Но не только внутренний упадок разрушил экономику Дж. П. Моргана. Также было давление извне в виде новых технологий, особенно микроэлектроники. Лучший способ представить, что произошло, — это представить пруд с коркой льда на поверхности. Изначально единственный путь со дна до поверхности — стремиться к краю пруда. Но по мере того, как ледяная корка ослабевает, вы начинаете пробивать сквозь середину.
По краям пруда были чистые технологии: компании, которые на самом деле называли себя работающими в сфере электроники или программного обеспечения. Когда в 1990 году вы использовали слово «стартап», вы имели в виду именно это. Но теперь стартапы пробивают себе дорогу сквозь ледяную корку и вытесняют действующих игроков, таких как розничные торговцы, телеканалы и автомобильные компании. [7]
Но хотя крах экономики Дж. П. Моргана создал новый мир в технологическом смысле, это был возврат к норме в социальном смысле. Если вы оглянетесь только на середину 20 века, то покажется, что люди, которые разбогатели, открывая собственные компании, — недавнее явление. Но если вы посмотрите дальше, вы поймете, что это на самом деле значение по умолчанию. Так что в будущем мы должны ожидать того же самого. В самом деле, мы должны ожидать, что количество и богатство основателей будут расти, потому что с каждым десятилетием запускать стартап становится легче.
Одна из причин, по которой становится легче начать стартап, — это социальные сети. Общество (пере) усваивает эту концепцию. Если вы начнете сейчас, ваши родители не будут волноваться так, как это было бы поколение назад, и знания о том, как это сделать, распространяются гораздо шире. Но главная причина, по которой сейчас легче начать стартап, — это то, что это дешевле. Технологии снизили стоимость как создание продукта, так и привлечения клиентов.
Снижение стоимости запуска стартапа, в свою очередь, изменило баланс сил между учредителями и инвесторами. Раньше, когда запуск стартапа означал строительство завода, вам вообще требовалось разрешение инвесторов. Но теперь инвесторы нуждаются в учредителях больше, чем учредители — в инвесторах, и это, в сочетании с растущим объемом доступного венчурного капитала, привело к росту оценок. [8]
Таким образом, уменьшение стоимости запуска стартапа увеличивает количество богатых людей двумя способами: это означает, что их начинает больше людей, и что те, кто это делает, могут привлекать деньги на более выгодных условиях.
Но действует и третий фактор: сами компании более ценны, потому что вновь созданные компании растут быстрее, чем раньше. Технологии не только удешевили создание и распространение вещей, но и сделали их быстрее.
Эта тенденция существует уже давно. IBM, основанной в 1896 году, потребовалось 45 лет, чтобы выручка компании достигла миллиарда долларов (при переасчете на 2020 год). Для Hewlett-Packard, основанной в 1939 году, потребовалось 25 лет. Microsoft, основанной в 1975 году, потребовалось 13 лет. Сейчас норма для быстрорастущих компаний — 7-8 лет. [9]
Быстрый рост оказывает двойное влияние на стоимость акций учредителей. Стоимость компании зависит от ее доходов и темпов роста. Таким образом, если компания растет быстрее, вы не только быстрее получаете доход в миллиард долларов, но и компания становится более ценной, когда достигает этой точки, чем если бы она росла медленнее.
Вот почему сейчас основатели иногда становятся такими богатыми в таком молодом возрасте. Низкая начальная стоимость запуска стартапа означает, что основатели могут начинать молодыми, а быстрый рост компаний сегодня означает, что в случае успеха они могут стать на удивление богатыми всего несколько лет спустя.
Теперь начать и развивать компанию проще, чем когда-либо. Это означает, что их начинает больше людей, те, кто действительно получают более выгодные условия от инвесторов, и что полученные в результате компании становятся более ценными. Как только вы поймете, как работают эти механизмы и что стартапы подавлялись на протяжении большей части 20-го века, вам не придется прибегать к нечеткому правильному повороту, который страна сделала при Рейгане, чтобы объяснить, почему коэффициент Джини в Америке растет. Конечно, коэффициент Джини увеличивается. Как же могло быть иначе, когда все больше людей открывают более ценные компании?
Примечания
[1] Инвестиционные фирмы быстро росли после того, как Министерство труда в 1978 году изменило нормативные акты, разрешив пенсионным фондам инвестировать в них, но эффекты этого роста еще не были заметны для 100 крупнейших состояний в 1982 году.
[2] Джордж Митчелл заслуживает упоминания в качестве исключения. Хотя он был действительно целеустремленным и умел заключать сделки, он также был первым, кто понял, как использовать гидроразрыв для добычи природного газа из сланцев.
[3] Когда я говорю, что люди открывают больше компаний, я имею в виду тот тип компании, который должен стать очень большим. Фактически за последние пару десятилетий общее количество новых компаний сократилось. Но подавляющее большинство компаний — это небольшие предприятия розничной торговли и сферы услуг. Статистика о сокращающемся количестве новых предприятий означает, что люди открывают меньше обувных магазинов и парикмахерских.
Люди иногда сбиваются с толку, когда видят график с надписью «стартапы», которые падают, потому что слово «стартап» имеет два значения: (1) основание компании и (2) определенный тип компании, предназначенный для роста. большой быстро. Статистика означает запуск в смысле (1), а не в смысле (2).[4] Рокофф, Хью. «Великие судьбы позолоченного века». Рабочий документ NBER 14555, 2008 г.
[5] Линд, Майкл. Земля обетованная. Харпер Коллинз, 2012.
Также вероятно, что высокие налоговые ставки в середине 20 века удерживали людей от открытия собственных компаний. Создание собственной компании рискованно, и когда риск не вознаграждается, люди вместо этого выбирают безопасность.
Но это была не просто причина и следствие. Олигополии и высокие налоговые ставки середины 20 века были единым целым. Снижение налогов — это не просто причина предпринимательства, но и его следствие: люди, разбогатевшие в середине 20-го века за счет недвижимости и разведки нефти, лоббировали и получили огромные налоговые лазейки, которые сделали их эффективную налоговую ставку намного ниже, и, предположительно, если было обычным делом выращивать большие компании за счет создания новых технологий, и люди, делавшие это, также лоббировали свои собственные лазейки.
[6] Вот почему люди, которые действительно разбогатели в середине 20-го века, так часто разбогатели на разведке нефти или недвижимости. Это были две большие области экономики, которые не поддавались консолидации.
[7] Чистые технологические компании раньше назывались стартапами «высоких технологий». Но теперь, когда стартапы могут пробиться сквозь ледяную корку, нам не нужно отдельное название для краев, а термин «хай-тек» имеет определенно ретро-звучание.
[8] Более высокая оценка означает, что вы либо продаете меньше акций, чтобы получить определенную сумму денег, либо получаете больше денег за определенное количество акций. Типичный стартап делает кое-что из каждого. Очевидно, что вы станете богаче, если сохраните больше запасов, но вы также должны стать богаче, если соберете больше денег, потому что (а) это должно сделать компанию более успешной, и (б) вы сможете продержаться дольше до следующего круглый, или даже не нужен. Однако обратите внимание на все эти правила. На практике через них ускользает много денег.
Может показаться, что огромные раунды, собираемые в наши дни стартапами, противоречат утверждениям о том, что начать их стало дешевле. Но здесь нет противоречия; больше всего привлекают стартапы, которые делают это по собственному выбору, чтобы расти быстрее, а не потому, что им нужны деньги, чтобы выжить. Нет ничего лучше, чем не нуждаться в деньгах, чтобы люди предлагали их вам.
Вы можете подумать, после почти двух столетий на стороне труда в его борьбе с капиталом, что крайние левые будут счастливы, что труд наконец восторжествует. Но, похоже, никого из них нет. Вы почти можете услышать, как они говорят: «Нет, нет, не так».
[9] IBM была создана в 1911 году путем слияния трех компаний, самой важной из которых была компания Германа Холлерита, основанная в 1896 году. Выручка компании в 1941 году составила 60 миллионов долларов.
Выручка Hewlett-Packard в 1964 году составила 125 миллионов долларов.
Выручка Microsoft в 1988 году составила 590 миллионов долларов.
Спасибо Тревору Блэквеллу, Джессике Ливингстон, Роберту Моррису, Рассу Робертсу и Алексу Табарроку за чтение черновиков этого текста.
Спасибо всем, кто принял участие в коллективном переводе этого материала.
Следите за новостямиYC Startup Library на русском в телеграм-канале или в фейсбуке.
Полезные материалы
- Подборка 143 переводов эссе Пола Грэма (из 184)
- 75 лекций на русском от Y Combinator (из 172)
- Y Combinator: русскоговорящие основатели
- Какие стартапы ищет Y Combinator в 2020 году
- Чат Y Combinator in Russian
- Паблик в фейсбуке YCombinator in Russian
Секреты богатых людей, или Почему не все из нас миллионеры
Возможности разбогатеть одинаковы для всех. Так считает Стив Сиболд, автор бестселлера «Как думают богатые«. Стиву можно верить – он сам миллионер . Чтобы понять, как думают богатые люди, Стив за последние 30 лет провел интервью с 1 200 наиболее состоятельных людей мира. Это дало возможность сделать ценные выводы. Именно неправильные рассуждения о деньгах и ошибочное отношение к ним мешают людям разбогатеть. Различия в подходах к деньгам у богатых людей и среднего класса не только многочисленны, но и диаметрально противоположны.
Итак, что за секреты скрывают от нас миллионеры?
Богатые концентрируются на увеличении доходов
Большинство людей концентрируется на том, как сохранить и защитить свои деньги. Состоятельные люди тоже знают, что сбережения очень важны. Однако они также знают, что увеличение доходов еще важнее. Многие люди больше беспокоятся о стабильном доходе от сбережений и инвестиций, чем о том, как использовать свой интеллект для того, чтобы сколотить состояние. Вместо того чтобы накапливать скидочные купоны и жить скромно и экономно, богатые люди концентрируют свое внимание и умственные силы на больших деньгах.
Богатые используют рычаги влияния
Для миллионеров использование влияния – суть всех вещей. Они стратегически фокусируют свои усилия только на наиболее прибыльных аспектах их бизнеса, при этом постоянно увеличивая количество контактов, завоевывают доверие и находят дополнительные ресурсы для того, чтобы максимизировать результаты каждого предпринятого действия. У среднего класса в почете тяжелый труд, в то время как для богатых людей успех имеет большую ценность. Тяжелый труд – это в корне неправильный подход к жизни. Откажитесь от ограничивающих вас предрассудков и начните думать о том, как использовать различные рычаги влияния для того, чтобы стать более успешным.
Богатые люди не думают о деньгах в рамках стандартных категорий
Большинство людей обменивает время на деньги. Это создает впечатление, что зарабатывание денег это линейный процесс, напрямую связанный со временем. Среднестатистический человек считает, что единственный способ заработать больше – не учитывая премии и бонусы – это работать больше. Миллионеры же знают, что большие деньги требуют нестандартных подходов. У них отлично удается делать деньги, создавая решения для определенных задач. Они понимают, что не существует предела мышлению; соответственно и нет придела тому, сколько они могут заработать. Иногда состояние можно заработать буквально за вечер, предложив правильную идею в нужное время, однако только при условии, что автор идеи понимает феномен нелинейности процесса увеличения состояния.
Богатые люди рассматривают деньги, с точки зрения формальной логики
Состоятельные люди рассматривают деньги с логической точки зрения, и поэтому знают их истинную ценность. Лишь не многие люди способны думать о деньгах, не прибегая к негативным суждениям, которые исходят из предубеждений среднего класса, которые мы впитываем по мере взросления. Безусловно, эмоции — важный элемент нашей жизни, однако когда дело доходит до денежных вопросов, отложите их в сторону и позвольте логике быть вашим ориентиром. Освободившись от эмоционального отношения к деньгам, вы освобождаетесь от психологических рамок сдерживающих вас, давая себе заработать столько, сколько сможете. Поставьте логику во главе вашей финансовой стратегии, а эмоции пусть мотивируют вас придерживаться ее.
Богатые люди верят, что быть богатым — это право
Большинство людей думают, что быть богатым — это привилегия, которая дается лишь немногим счастливчикам. Люди, которые мыслят глобально, считают, что если они улучшают жизнь других людей, то они должны быть богатыми. Они постоянно пытаются найти новые способы изобрести колесо, за что считаются большинством людей материалистичными, эгоцентричными и жадными. Богатые люди верят в то, что уровень их богатства, ограничивается лишь тем количеством благ, которые они создают.
Не стоит верить в то, что миллионеры просто везунчики. Начните верить в то, что вы достойны каждого заработанного доллара и даже больше. Запомните одну важную вещь о деньгах – несмотря на ваше образование, уровень IQ, или успеваемость в школе, у вас есть все для того, чтобы стать миллионером и достичь того, что вы хотите.
Перестаньте бояться денег и думать, что их на всех не хватит, и начните рассматривать их сквозь призму свободы, возможностей и изобилия.
По материалам Business Insider
Как богатые становятся богатыми (и как вы тоже можете!)
Одна из моих наставниц, Кэрол, богата.
Под богатой я не подразумеваю, что она делает селфи в частных самолетах. Скорее, она достигла уровня комфорта и свободы, к которому стремятся большинство здравомыслящих людей.
Кэрол живет в красивом месте в безопасной части города, щедро жертвует на благотворительность и тратит больше времени на свои увлечения и хобби, чем на работу. В балансе ее банковского счета стоят две запятые, и она особо не беспокоилась о деньгах с тех пор, как Барак Обама занимал место в сенате.
Соседи Кэрол в районе Whole Foods-y в основном юристы, руководители и даже несколько кинозвезд, скрывающихся от папарацци. Где-то над ней живет даже биткойн-миллионер, торгующий криптовалютой весь день и «высасывающий мощность здания», как она шутит.
Но Кэрол не такая. На самом деле, она никогда не зарабатывала больше 60 000 долларов в год. Вместо того, чтобы подняться по карьерной лестнице или продать технологическую компанию, она каким-то образом разбогатела, просто чередуя обычные должности в течение 35 лет. В какой-то момент своей карьерной карусели она была учителем, бухгалтером и секретарем.
Так как же именно Кэрол разбогатела ? Наследство? Удача? Покупка 1000 акций TSLA в 2011 году?
Когда я спросил ее (у нас такие прямолинейные отношения), ее тон был таким приземленным и обыденным, что можно было подумать, что она дает мне время суток:
«Разбогатей медленно, хун!»
Подождите, что означает и ? Как можно разбогатеть и обрести прочный комфорт и свободу, не продавая компанию и не выигрывая в лотерею? Почему метод Кэрол «разбогатеть медленно» так эффективен и как его осуществить?
В этой части я научу вас, как совершенно нормальные люди, такие как Кэрол, становятся богатыми (и вы тоже можете). Без лишних слов давайте исследуем, как богатые становятся богатыми (и вы тоже можете).
Что впереди:
Определение понятия «богатый», чтобы избежать общей ловушки
Есть два типа богатых людей: счастливые богатые люди и несчастные богатые люди. Ключ к тому, чтобы стать счастливым богатым человеком, состоит в том, чтобы установить свое «почему».
Почему ты хочешь разбогатеть? В конце концов, семизначная банковская выписка — это просто цифры на экране. что ты хочешь сделать с деньгами?
Ну, вы, наверное, хотите разбогатеть, чтобы вы могли купить что-нибудь.
Некоторые люди хотят разбогатеть, чтобы купить что-то дорогое, например зеленый Lamborghini Huracán или дом с шестью спальнями. Но есть вероятность, что если вы читаете «Деньги до 30», вас, вероятно, больше интересует что-то более прочное и концептуальное, например, свобода, комфорт, безопасность, здоровье или самый ценный актив: время.
Если подумать, все, что я только что перечислил, является валютой. У вас есть «баланс» каждого, и вы обмениваете их туда и обратно в течение всего дня, как личная фондовая биржа.
Например, когда вы идете на работу, вы обмениваете 8-10 часов рабочего времени на однодневную зарплату. И наоборот, когда вы едете в аэропорт на Uber вместо автобуса, вы обмениваете 31 доллар на то, чтобы сэкономить час времени.
Чтобы получить хорошее представление об этих нематериальных валютах, мне нравится смотреть на Иерархию потребностей Маслоу.
Фото: SimplePsychology.org
На сознательном или подсознательном уровне большинство людей пытаются разбогатеть, чтобы позаботиться о всех своих основных потребностях. Естественно, они сначала заботятся о своих физиологических потребностях (кров, еда и т. д.), а затем продолжают зарабатывать на покрытие потребностей «безопасности» (выплата долгов, медицинская страховка и т. д.).
Однако на третьем уровне пирамиды счастливые и несчастливые богатые люди расходятся.
Un счастливые богатые люди продолжают зарабатывать кучу денег и забывают использовать их на нужды. Хотя они могли бы работать немного меньше, чтобы проводить время с семьей или развивать свои увлечения, они предпочитают этого не делать. Со временем они даже отказываются от своих потребностей в безопасности, работая так усердно, что это негативно сказывается на их здоровье. С тяжелыми мешками с деньгами, отягощающими их, они в конечном итоге падают вниз вниз по пирамиде.
Весь смысл разбогатеть заключается в том, чтобы вы могли позаботиться о своих потребностях, на всем пути от защиты себя до поиска цели и достижения самореализации.
Если процесс обогащения делает вас несчастным, какой в этом смысл?
Я обратился за помощью к Варуну Марнени, советнику CPC Advisors и Raymond James Financial Services в Атланте. В свои 31 год Варун на 23 года моложе среднего консультанта по вопросам благосостояния в Америке и увлечен тем, чтобы оказывать влияние на людей, помогая им справляться со сложностями своих финансов.
Как не стать богатым и не впасть в депрессию
Счастливый богатые люди, такие как Кэрол, никогда не упускают из виду почему они хотели разбогатеть: а именно, добиться свободы.
«Помните — ваша цель не разбогатеть, а стать финансово независимым», — говорит Варун. «После определенного момента пришло время перестать обменивать свои другие потребности на деньги и обратить поток вспять. За деньги можно (и нужно) купить свободу, которая, в свою очередь, может способствовать любви, сопричастности, уважению, здоровью и самореализации. Кроме того, отказываться от своего психического здоровья, чтобы разбогатеть, контрпродуктивно. Нездоровье может повлиять на вашу способность работать, быть хорошим человеком и даже зарабатывать деньги. Простой факт заключается в том, что легче разбогатеть, когда вы счастливы на этом пути».
Так как же разбогатеть, не отказываясь при этом от своих потребностей? Что ж, рассмотрим варианты.
4 способа, которыми богатые становятся богатыми
За десять с лишним лет изучения строителей богатства Варун увидел четыре основных способа, которыми богатые становятся богатыми. У него также есть простая рекомендация для метода, который вы должны использовать.
Давайте проанализируем четыре самых распространенных способа разбогатеть.
Способ 1: копи и инвестируй
«Разбогатей медленно, дорогая!» Кэрол сказала как ни в чем не бывало.
Затем она молча вернулась к задаче по извлечению из холодильника двух лаймовых пирогов Лакруа.
Я же, наоборот, кипел вопросами, как взбалтываемая бутылка шампанского. Я попросил ее уточнить и мысленно расчистил мой календарь для четырехчасовой коуч-сессии. Но прежде чем она смогла даже сесть, она уже дала мне всю свою стратегию:
«Я откладывал и инвестировал 20% своего дохода с тех пор, как был в твоем возрасте».
Но… во что ты вложил , я усердно поинтересовался?
«О, милая, я не вкладываю никаких собственных денег. Я позволил Эндрю [ее финансовому консультанту] сделать это».
В дополнение к 401(k) Кэрол открыла инвестиционный счет, когда ей было около 20 лет, и вносила на него как можно больше своей зарплаты, пока им управлял ее финансовый консультант. Они создали портфель со средним риском, и она позволила ему созревать годами.
Итак… и все? Секрет того, как разбогатеть, не работая по 12 часов в день и не вкладывая деньги в биткойны, заключается в том, чтобы открыть инвестиционный счет, продолжать пополнять его и… ждать?
— Да, почти так, — говорит Варун.
Кэрол тоже не просто счастливчик. По словам Томаса К. Корли, автора серии книг « Rich Habits », примерно половина богатых американцев — это всего лишь средний заработок, который откладывал и «благоразумно инвестировал» 20% своего дохода на протяжении десятилетий. Никакой зарплаты генерального директора, никаких ставок на криптовалюту, только разумное управление капиталом.
Разумные инвестиции могли быть практическими, как недвижимость, но для большинства сдержанных богачей это было просто внесение средств на инвестиционный счет, управляемый кем-то другим.
Итак, если этот метод настолько эффективен, и таким образом разбогатеют абсолютно нормальные люди, возникает вопрос, почему об этом никто не говорит.
Метод 2: инвестирование с высоким риском
Соседу Кэрол, «биткойн-миллионеру», 29 лет. Ходят слухи, что он купил тысячи биткойнов, когда они торговались по 2 доллара за штуку, что было бы примерно в ноябре 2011 года. На момент написания этой статьи (начало 2021 года) один биткойн стоил 50 000 долларов.
Подобные истории создают довольно мощное ощущение FOMO. Несколько кликов, и ему больше никогда не придется открывать свое резюме. Вздох.
Но если вы действительно хотите подвергнуть себя FOMO Central, не ищите ничего, кроме r/wallstreetbets, ныне печально известного субреддита для розничных инвесторов, также известного как инвесторы-любители.
В «WSB» полно 22-летних миллионеров, которые с гордостью демонстрируют свои стремительно растущие портфели после того, как сделали ставку на отдельные акции.
Но если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть. Так обстоит дело с r/WSB. «Это не инвестирование; это азартная игра», — предупреждает Варун.
Даже если вам однажды повезет, любительская внутридневная торговля просто не приведет к устойчивому долгосрочному богатству. «Конечно, вы можете получать 100% прибыли от акций, но как вы собираетесь делать это месяц за месяцем?»
Способ 3: заработать высокую зарплату
Этот способ разбогатеть состоит в том, чтобы работать на износ. Например, вы можете стать партнером Deloitte и зарабатывать в среднем 355 000 долларов (по данным Glassdoor). И это мелочь по сравнению с вашими премиями, пенсионными пособиями и опционами на акции.
Однако путь к тому, чтобы стать партнером Deloitte, не является коротким, легким или даже гарантированным. Потребуется более десяти лет безупречной работы, плюс полный сундук медалей и всеобщее одобрение ваших клиентов и коллег.
Заоблачно высокая планка для входа заключается в том, почему только из 113 000 сотрудников Deloitte менее 1000 когда-либо достигают уровня партнера.
Получение высокооплачиваемой должности — верный способ разбогатеть, но совмещать свою работу и свои потребности может быть чрезвычайно сложно. В большинстве ролей, зарабатывающих более 250 000 долларов, вы в конечном итоге будете торговать большей частью своего времени и свободы: двумя валютами, которые труднее всего выкупить.
Даже добраться туда может занять много времени и свободы. Все 25 самых высокооплачиваемых вакансий Glassdoor «требуют многолетнего высшего образования [или] многолетнего опыта, накопленного с течением времени».
Конечно, есть много людей, работающих на высокооплачиваемых должностях, которые любят свою работу и прекрасно сочетают работу и личную жизнь. Но это не норма, и на то, чтобы достичь этого, могут уйти десятилетия.
Способ 4: унаследовать богатство (или привилегию)
В 2019 году, когда Forbes объявил Кайли Дженнер самой молодой миллиардершей, добившейся успеха самостоятельно, мы все отреагировали самым большим коллективным закатыванием глаз в мире.
Конечно, она построила прибыльную империю визажистов и модельеров, и утверждает, что родители бросили ее в 15 лет, но была ли она действительно на равных правах с остальными из нас, как следует из названия?
Конечно, нет, потому что даже если она не унаследовала наличные , она унаследовала платформу, сеть и финансовое руководство своих родителей; все стоит намного больше, чем единовременная сумма.
Драма Forbes/Кайли Дженнер показывает распространенный способ, которым богатые становятся богатыми, а остаются богатыми: посредством передачи денег и активов, а также платформ, привилегий и финансового руководства.
Вы можете унаследовать или не унаследовать богатство в традиционном смысле, и безопаснее предположить, что вы этого не сделаете. По данным CNBC, более 70% молодых людей ожидают наследства, но только 40% их родителей планируют его подарить.
Но это не значит, что наследование полностью исключено из способа разбогатеть. Если ваши предки хорошо себя зарекомендовали, вы можете попросить их о других формах наследования, таких как совет и связи. Например, если ваши родители финансово независимы, скорее всего, у них есть отличный финансовый консультант, помогающий им, который с удовольствием провел бы с вами бесплатную встречу по планированию.
В целом, однако, наследование не является жизнеспособным или предсказуемым способом разбогатеть.
Что дальше?
Вот почему никто не говорит о самом простом способе разбогатеть
Медленное обогащение — самый простой и прямой способ разбогатеть в этой стране. Так почему об этом никто не говорит?
Вот моя теория:
Медленное обогащение чертовски скучно
Как бы вы отреагировали на этот заголовок?
«Она откладывала 20% своего дохода в течение 30 лет, и теперь она богата!»
Вы, наверное, думаете, что эммм… да? И в этом весь смысл! Медленное обогащение, как это сделали половины богатых людей, вообще не заслуживает заголовка . Это скучно. Мартин Скорсезе просто не снимает фильмы об инвесторах, которые нажили состояние за десятилетия безопасного инвестирования.
Медленное обогащение тоже не гламурно. На самом деле, большинство людей, которые взгляд богатые в долгах. Те влиятельные лица Instagram, которые размахивают ключами от Bentley и сумками Prada перед лицом своих подписчиков, скорее всего, находятся в глубоком финансовом затруднении. 96% пользователей YouTube зарабатывают менее 15 тысяч долларов в год, и, как признался один бывший влиятельный человек с 340 тысячами подписчиков: «Я ходил по красной дорожке с 80 долларами на своем банковском счете».
«Большинство людей, которые на самом деле богаты, выглядят и ведут себя вполне нормально», — говорит Варун. Они делают покупки в Publix, ездят на восьмилетних Acuras и живут в домах, достаточно больших для себя и своих близких. «Богатые люди не покупаются на «образ жизни богатых людей», потому что это стоит денег, которые они предпочли бы инвестировать».
Нет ничего плохого в покупке модных вещей, особенно если они удовлетворяют ваши потребности, такие как комфорт, здоровье или уважение. Я «инвестировал» в старый Lexus из-за его низкой реальной стоимости владения®. Точно так же моя подруга Аманда купила пальто Burberry, потому что оно хорошо сшито, долговечно и просто делает ее счастливой.
Но «медленно богатеющие» люди никогда не чувствуют необходимости доказывать насколько они богаты. Они становятся богатыми именно , потому что они не покупаются на гламурный образ жизни.
Подобно вампирам, по-настоящему богатые люди среди нас, прячутся у всех на виду. Поэтому может быть трудно обнаружить одного и спросить у него совета.
К счастью, у нас есть Варун и Кэрол, которые нас подготовят.
Как разбогатеть, не став генеральным директором и не выиграв в лотерею
Откладывать и инвестировать 20% своего дохода — важная часть пути к богатству, но это только часть общей картины.
«Путь к финансовой независимости подобен стулу. У него четыре ножки, и если одна из них слишком короткая или отсутствует, стул опрокидывается».
Итак, каковы остальные три шага к медленному обогащению?
1. «Выжмите лимон»
По словам Варуна, «выжимание лимона» означает максимальное увеличение имеющихся денег за счет:
- Эффективность налогообложения.
- Устранение утечек.
То, чем я собираюсь поделиться, может показаться очевидным, но «9 из 10 человек не выжимают лимон, и это напрасно задерживает достижение финансовых целей».
Налоговая эффективность
Налоговая эффективность, которую не следует путать с уклонением от уплаты налогов , заключается в том, чтобы просто убедиться, что вы не платите больше налогов, чем необходимо.
Большая часть налоговой эффективности заключается в правильном и своевременном подаче налоговой декларации. Любое налоговое программное обеспечение, которое помогает вам максимизировать отчисления, например, для Министерства внутренних дел и благотворительных пожертвований, отлично.
Еще один способ стать более эффективным с точки зрения налогообложения, характерный для 1099 человек, — направить свой доход через ООО. Это сократит ваши налоги на самозанятость и обеспечит некоторую защиту от банкротства. Если у вас есть бизнес с более чем одним сотрудником, я рекомендую проконсультироваться с налоговым юристом, чтобы узнать больше о способах оптимизации налогообложения, поскольку их слишком много, чтобы перечислять здесь. Телефонный звонок может сэкономить вам тысячи.
Наконец, всегда обязательно пользуйтесь различными пенсионными планами, предлагаемыми такими работодателями, как 401(k)s или IRAs и Roth IRAs.
«Многие работодатели предлагают соответствие 401 (k), и важно, по крайней мере, вложить достаточно денег, чтобы воспользоваться этим», — говорит Варун.
Вот вам и налоговая эффективность: просто убедитесь, что вы не даете Дяде Сэму халявы.
Устранение утечек
Устранение утечек означает сокращение ненужных расходов.
В качестве первого шага к обогащению я настоятельно рекомендую вам объединить всю вашу финансовую информацию в единую информационную панель. Получение целостной картины всех ваших учетных записей в одном месте отлично снимает стресс и помогает вам находить неприятные «подводные камни», такие как скрытые платежи и неиспользованные подписки.
После того, как вы выжмете лимон, чтобы сэкономить деньги, следующим шагом будет его умножение.
2. Сохраняйте и инвестируйте
Томас К. Корли говорит, что секрет устойчивого благосостояния заключается в «разумном инвестировании». Что именно это значит? Собираетесь ли вы получить свою серию 7 и начать торговать?
Вовсе нет. На самом деле, лучше , а не . Разумное инвестирование просто означает ответственное инвестирование, и нет ничего более ответственного, чем позволить обученному профессионалу инвестировать за вас.
Кэрол никогда в жизни не торговала акциями.
Воспользуйтесь услугами финансового консультанта
Финансовые консультанты-люди обычно взимают комиссию за управление в размере 1%, которая включает в себя комплексные решения по управлению капиталом, от супа до орехов. Подумайте о руководстве по покупке или продаже бизнеса, пенсионном планировании, помощи в финансировании образования, советах по страхованию и планировании имущества.
Использовать опции робота-консультанта
Робо-консультанты обычно берут 0,30%. Компромисс заключается в том, что они могут не предложить человеческое прикосновение или персонализированные советы по финансовому планированию. Но как только вы установите некоторые цели и параметры риска, они будут управлять вашими деньгами за вас, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, за меньшие деньги.
Независимо от того, выбираете ли вы финансового консультанта из реальной жизни или управляемого искусственным интеллектом, важно то, что вы инвестируете. Куча денег на вашем расчетном счете просто обесценивается из-за инфляции.
Если вы не можете позволить себе инвестировать 20% своей зарплаты, начните с 5% и постепенно увеличивайте. Выжмите лимон посильнее и вложите эти деньги на свои инвестиционные счета.
Инвестируйте вознаграждения по кредитной карте
Еще одним отличным источником инвестиционного капитала являются бонусные баллы по кредитной карте. Часто это наличные деньги, о которых вы даже не подозревали, так что вы можете их инвестировать!
Надежным и удобным для инвесторов вариантом карты является карта Chase Sapphire Preferred® . Он предлагает 5-кратное увеличение баллов за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратное увеличение баллов за питание и 2-кратное увеличение баллов за все другие туристические покупки, так что вы можете быстро накапливать баллы и переводить их прямо на свой инвестиционный счет.
Наконец, не паникуйте и отказывайтесь от своих инвестиций
Разумное инвестирование — это не просто вложение денег; это примерно , оставив . Когда рынки падают или счета теряют ценность, люди склонны паниковать, и это почти всегда ошибка.
На Варуна:
«Самое сложное в инвестировании — это отделить личные эмоции от логики и отключить средства массовой информации. Так называемые эксперты всегда приведут вам 100 причин, почему времена никогда не были более страшными и почему вам не следует инвестировать, и они обычно неверны. 1968 год был трудным для нашей страны из-за убийства Мартина Лютера Кинга, Роберта Кеннеди, войны во Вьетнаме и крайне спорных выборов. С тех пор у нас были войны, 11 сентября, импичменты, тарифы, COVID-19 совсем недавно и многое другое. Несмотря на все это, индекс Доу-Джонса вырос с 906 в 1968 году до 32 000 на момент написания этой статьи»
.
Ежедневные рыночные новости могут бросить вызов вашей инвестиционной дисциплине. Их сообщения часто означают , чтобы вызвать беспокойство о будущем и ваших финансах.
Но, как говорит Варун, «успешные инвесторы смотрят дальше заголовков, используют долгосрочный подход и следуют определенным проверенным временем принципам, таким как диверсификация и подходящее размещение активов».
3. Защитите себя от банкротства
Как только вы начали вкладывать деньги, пришло время их защитить. Вы же не хотите, чтобы банкротство отпилило ножку вашего стула!
Ранее я упоминал важнейшую форму защиты от банкротства для самозанятых: направление платежей через ООО. Наличие ООО в качестве «посредника» важно, потому что это означает, что любой, кто платит вам, должен сначала подать в суд на ООО, прежде чем подавать в суд на вас лично, что снижает вашу ответственность.
Однако судебные иски — не самая распространенная причина банкротства в этой стране. Даже не близко.
«Источник №1 личного банкротства в Америке — медицинские долги».
Если вы можете себе это позволить, хорошая медицинская страховка поможет защитить вас от банкротства. Но сохранение здоровья само по себе является ключевым компонентом разбогатеть. Бег, медитация, занятия йогой и здоровое питание не просто приносят счастье — они являются частью пути к богатству. «Здоровые люди с меньшей вероятностью попадают в отделение неотложной помощи, они работают более эффективно и принимают более правильные решения».
4. Наслаждайтесь путешествием
Варун не хочет, чтобы вы жили как нищий, пока вы медленно богатеете. На самом деле, медленное обогащение должно быть чрезвычайно приятным и приносящим удовлетворение.
Но на что тратят деньги богатые люди, как не на Aston Martin?
«Богатые люди покупают впечатления, а не вещи».
Наука подавляющим большинством поддерживает идею о том, что переживания делают нас счастливее, чем вещи. Кроме того, они часто дешевле. Вот почему большинство скромных богачей пришли к одному и тому же выводу:
Опыт — это хорошее вложение. Помните, что счастливых богатых людей реинвестируют свой капитал в свои нужды. Они осознают, что опыт дает больше свободы, уважения, любви и принадлежности, чем большинство вещей, поэтому они предпочитают тратить на это.
Часть того, что делает опыт таким прекрасным вложением, заключается в том, что счастье, которое вы почерпнули из опыта, бесконечно возобновляемо. Вот несколько советов, которые Варун часто дает своим клиентам:
«Через 10 лет вы вспомните время, проведенное на Гавайях. Вы будете помнить, с кем вы были, смех, которым вы делились, опыт, который у вас был. Вы не вспомните, какие у вас были часы.
В отличие от Aston Martin, впечатления доступны даже , а вы богатеете и не откладываете свои цели. Даже после того, как вы поместите 20% своей зарплаты на инвестиционный счет, у вас, вероятно, все еще останется достаточно денег, чтобы купить пару билетов в новый причудливый музей или остановиться на одну ночь в горах через AirBnB.
Кроме того, впечатления менее подвержены гедонистической адаптации, которая побуждает нас обновлять свои вещи каждые несколько лет. Например, даже если сегодня вы купите новенький телефон и новую быструю машину, , в конечном итоге , вам надоест и то, и другое, и вы захотите заплатить за апгрейд. Но билет на концерт за 20 долларов всегда будет веселым и никогда не выйдет из моды.
Еще до того, как сработает гедонистическая адаптация, Варун предупреждает о еще одной дорогостоящей психологической ловушке, в которую многие попадают: эффект Дидро. В своем эссе «Сожаления о расставании со своим старым халатом» Дени Дидро, французский философ 18-го века, описывает, как его причудливый халат делал его шкаф дешевым. Поэтому он обновил свой шкаф, но от этого его комната выглядела дешево. Обновив свою комнату, его дом стал выглядеть дешевым, и, прежде чем он это понял, он обанкротился в особняке.
Впечатления могут вызвать желание получить еще впечатлений , но они не обязательно должны быть более дорогими. Кроме того, этот опыт поможет вам расти как личность, обеспечит дружеские отношения и поддержит ваше психическое здоровье.
Вещи прекрасны, но опыт — это более экономичный способ испытать радость , пока вы накапливаете богатство.
«Медленное обогащение не будет медленным, если вы наслаждаетесь путешествием».
Сделайте эти шаги сегодня, чтобы начать разбогатеть
Прежде чем я закончу, какие умные шаги вы можете предпринять в следующие 30 минут, чтобы начать разбогатеть?
Начать отписываться от фальшивых богатых людей
На фальшивых богатых людей в Instagram интересно смотреть, но они могут создавать FOMO и поощрять неверные решения о покупке. В конце концов, они — это «влиятельных лиц».
Вместо этого Варун настоятельно рекомендует вам «окружать себя людьми, обладающими финансовой дисциплиной».
Разбейте лед с друзьями о финансовом планировании, обменяйтесь советами и попытайтесь создать сферу положительного влияния. Чтобы избежать неловкости, говорите о сколько вы вкладываете, а не сколько . У меня есть несколько друзей, с которыми я регулярно говорю о финансовом планировании, и это помогает процессу чувствовать себя социальным, подтверждающим и веселым.
Устраните утечки в своих учетных записях
Если вы еще этого не сделали, зайдите в панель управления онлайн-банкинга и потратьте несколько минут на просмотр всех своих транзакций за последний месяц. Если есть повторяющиеся платежи, которые вы не знаете или которые вам не нужны, отмените их.
Если сегодня вы отмените подписку на 25 долларов, это 10 000 долларов, которые вы могли потратить впустую за 30 лет. Если вместо этого вы инвестируете эти 25 долларов в месяц, это может создать 15 000 долларов за 30 лет. Это дельта вашего собственного капитала в 25 000 долларов, и все это делается за несколько кликов.
Откройте инвестиционный счет
Чтобы разбогатеть, инвестируя, вам не нужно самостоятельно выбирать акции. Опять же, на самом деле лучше , если вы этого не сделаете. В каком прекрасном мире мы живем, где «ленивые портфели» существуют как один из лучших способов нажить богатство.
После того, как вы открыли инвестиционный счет и установили цели и параметры риска, ваш последний (но критический ) шаг — установить ежемесячные автоматические депозиты в размере 20% от вашей зарплаты (или столько, сколько вы можете себе позволить).
Тогда ты начнешь разбогатеть во сне.
Резюме
Инвестирование 20% своего дохода в течение 30 лет — это проверенный метод, который примерно половина богатых американцев использовала для достижения финансовой независимости. Это скучно, но это работает.
Если вас пугает перспектива инвестирования, это еще одна причина доверить это профессионалу, будь то человек или кто-то еще. Вы можете открыть инвестиционный счет и настроить автоматические депозиты всего за несколько минут, и ваше будущее «я» вздохнет с облегчением, когда вы это сделаете.
Когда вы зарабатываете деньги во сне, помните, что действительно богатых людей не покупаются на «богатый образ жизни». Не соблазняйтесь дизайнерскими сумками или акциями мемов на r/wallstreetbets. Если ваш метод разбогатеть кажется вам медленным и скучным, вы все делаете правильно!
Хотя метод медленного обогащения может быть скучным, путешествие должно быть совсем не таким. «Инвестиции» в опыт, увлечения и отношения сделают вас счастливым богатым человеком; мученичества для работы не надо.
Наслаждайтесь путешествием, а чтобы узнать больше об экономии и инвестировании, придерживайтесь Money Under 30.
Подробнее:
- Лучшие города Америки для молодых людей, чтобы разбогатеть
- Богатство не равно доходу – как почувствовать себя богаче, чем тот, кто зарабатывает в два раза больше
Так люди разбогатеют в Интернете | Тим Деннинг | Стартап
Вот как люди богатеют в Интернете | Тим Деннинг | Стартап | Medium
Mastodon
99% критиков ошибаются насчет технологий. И именно поэтому обычные люди вроде меня тупо разбогатели на этом.
Опубликовано в
·
Чтение через 6 мин.
·
8 марта 2022 г.
Изображение предоставлено Getty Images
Разбогатеть — это кошмар.
… Если вы используете его, чтобы повысить свое эго или способствовать падению общества.
Написано Тимом Деннингом
317 тысяч подписчиков
·Писатель для
Австралийский блогер с более чем 500 млн просмотров — писатель для CNBC и Business Insider. Вдохновляя мир с помощью личного развития и предпринимательства — timdenning.com/mb
Еще от Тима Деннинга и The Startup
Тим Деннинг
в
На что богатые люди надеются, что мы никогда не узнаем (что делает среднего человека бедным)
Вам солгали о сложных процентах
905 48 · 8 минут чтения · 6 июня
Нитин Шарма
в
Прощай, ChatGPT и Бард: вот (недавно выпущенные) инструменты искусственного интеллекта, которые поразят вас
Держу пари, вы не знаете ни одного из этих инструментов.
· 8 минут чтения · 29 мая
Zulie Rane
in
Если вы хотите стать творцом, удалите все (кроме двух) платформы социальных сетей
В октябре 2022 года, во время разгрома Илона Маска, я наконец-то удалил Twitter со своего телефона. Примерно в то же время я также вышел из…
· чтение на 8 мин. · 19 апреля
Тим Деннинг
в
Превратите себя в бизнес с одним человеком (неполный рабочий день), чтобы жить той жизнью, которую большинство может Только мечта
Вот как я это сделал
·Чтение через 7 мин. · 31 мая
Просмотреть все от Тима Деннинга
5 способов, как я использую ИИ для зарабатывания денег в 2023 году
Они удвоили мой доход в прошлом году
· 9 минут чтения · 28 мая
Stephen Adesina
in
10 веб-сайтов, которые платят вам до $ 1000, чтобы начать свое путешествие по техническому письму.
Вы находитесь на том этапе своего технологического путешествия, когда хотите поделиться своим опытом? Неважно, увлекаетесь ли вы технологиями…
·8 мин чтения·19 января
Списки
Подсказки ChatGPT
17 историй·5 сохранений
Бизнес 101
9 0002 25 этажей·123 сохраняет
маркетинг
101 этаж·4 сохранения
Технологии и инструменты
15 этажей·2 сохранения
Доменико Гальярди