Как молодой семье получить ипотеку: программы, условия, какие банки выдают

Всё об ипотеке для молодой семьи

Зачастую при создании молодой семьи сразу возникает вопрос о жилье. С родителями жить не очень удобно, да и порой не всегда есть такая возможность. Можно снимать квартиру или дом, но каждый согласится, что лучше платить за своё жильё. Поэтому ипотечное кредитование это всё-таки выход из положения. Тем более в наше время накопить на собственную квартиру практически нереально, а вот лишиться очень легко.

Для таких категорий граждан государство предлагает программу кредитования «Молодой семье — доступное жильё». Статус «молодой семьи» получает официально зарегистрированная семья, где возраст супругов не меньше 35 лет. Следующее условие для участия в такой программе — это общее согласие взять кредит и необходимость улучшения жилищных условий. Необходимо это тогда, когда общая площадь жилья из расчёта на одного человека не превышает 10 квадратных метров.

Помимо этого, нужно заявить и подтвердить свои доходы. Причём совместный достаток семьи должен обеспечивать дальнейшую платёжеспособность. Если все условия выполнены, семья может воспользоваться данной федеральной программой и в дальнейшем получить сумму государственной субсидии. Для тех семей, где есть дети, эта сумма составит не менее 40% от стоимости недвижимости. Для семей, где нет детей — не менее 35%. (Об участии детей в ипотеке читайте тут)

Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса, гашение части основного долга или процентов по ипотеке. Огромный плюс в государственной помощи, в отличие от банковской, безвозмездность. Деньги, которые даёт государство участникам федеральных программ не нужно возвращать.

Коммерческие банки также разрабатывают и предлагают молодым семьям виды льготных ипотечных программ. Такие кредитные продукты у каждого банка сопровождаются индивидуальными предложениями. Особо часто встречаются такие:

• пониженная тарифная ставка;
• минимальная сумма (или её отсутствие) первоначального взноса;
• возможность отсрочки платежей на определённый срок без штрафов и санкций.

Для того чтобы вам дали ипотеку в коммерческом кредитном учреждении нужно:

1. Соответствовать возрастному цензу, установленному банком. Как правило, достаточно того, чтобы возраст одного из супругов был не более 35 лет.
2. Оплатить первоначальный взнос. Он составляет от 10% и более от общей суммы кредита. Устанавливается при индивидуальном подходе на усмотрение банка.
3. Подтвердить общий доход в семье. Заработная плата должна быть белой и засвидетельствована соответствующими справками. А также если в семье существует дополнительный доход, то и его следует подтвердить документами. (договор аренды, справки с места работы, банковская выписка с расчётного счёта и т. д.)
4. Банк потребует застраховать как приобретаемое жильё, так и возможные риски. Это жизнь и здоровье кредитуемого лица, его трудоспособность. В принципе, все это незаконно со стороны банка и все зря потраченные деньги можно вернуть.

Существует ещё одна разновидность кредитования для молодой семьи с целью приобретения жилья. При невозможности выполнения условий, выдвигаемых коммерческими банками, можно рассмотреть как вариант социальную ипотеку. Она подходит для работников бюджетных организаций, военных структур и других государственных учреждений.

Лучшая финансовая стратегия — взять ипотеку (полный анализ ситуации на октябрь 2017)

Социальное кредитование может быть в виде субсидии на погашение некоторой доли стоимости жилья. Другими словами, государство платит вместо заёмщика в банк часть его кредита. В ином случае, оно берёт на себя часть тарифной ставки.

Положительный момент в таком кредитовании является весомое снижение рыночной цены на приобретаемое имущество. Следовательно, сумма кредита значительно ниже, чем при обычной ипотеке.

Как молодой семье получить материальную помощь от государства для покупки квартиры

12. 07.2017

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Программа «Молодая семья» создана специально для пар, которых мучает пресловутый квартирный вопрос. Она была создана по инициативе органов государственной власти и представляет собой безвозмездное выделение субсидии, которую можно сложить с собственными сбережениями для приобретения жилья.

Многие ждут финансовой помощи с нетерпением, потому что это единственный способ начать самостоятельную жизнь. Однако не стоит рассчитывать только на деньги, перечисленные на лицевой счет – это всего лишь часть стоимость жилплощади. Так что семьи должны не только надеяться на щедрость государства, но и заранее учитывать другие факторы, непосредственно влияющие на возможность купить квартиру:

• образование;
• трудоустройство;
• уровень доходов и расходов.

При этом необходимо мыслить в долгосрочной перспективе и планировать свой бюджет не только на текущий год, но и на пару лет вперед.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Программа «Молодая семья»: плюсы и подводные камни субсидии от государства

Кто может принять участие в программе

Претенденты на получение субсидии – молодые семьи (полные и неполные), соответствующие нескольким требованиям.

• Возраст и мужа, и жены – до 35 лет (вплоть до даты принятия решения и выдачи сертификата).
• Необходимость зачисления в список нуждающихся в улучшении условий проживания. Попасть в перечень можно, если площадь, отведенная каждому члену семьи, не соответствует нормативам. Для Москвы это 10 кв.м. При этом учитывается не только место фактического проживания, но и квартира, в которой вы прописаны.
• Наличие накоплений, покрывающих оставшуюся часть стоимости жилья.
• Признание состояния недвижимости в собственности у заявителей аварийным.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Какие документы нужны для участия в программе

• Заявка на получение материальной помощи.
• Копия счета (распространяется на всех членов молодой семьи).
• Справка о составе семьи.
• Документ о соответствии количества кв.м. на человека (чаще всего – не более 15 кв.м.).
• Извещение об отсутствии долгов по коммунальным услугам.
• Копия договора социального найма (если имеется).
• Бумаги, подтверждающие права владельца на недвижимость.
• Справка о постановке семьи на учет для улучшения жилищных условий.
• Документы, удостоверяющие личность супруга и супруги.
• Если есть ребенок – свидетельство о рождении как родных, так и усыновленных.
• Свидетельство о вступлении в брак.
• Копии трудовых книжек, заверенные в отделе кадров.
• Справка с места работы.
• Копия соглашения между кредитором и заемщиком, заключенного до 1 января 2011 года.
• Извещение о наличии либо отсутствии собственности у супругов до 1988 года.

Данный список является примерным – в него могут вноситься дополнения в зависимости от региона проживания. На выставке недвижимости вам помогут составить список всех необходимых документов и расскажут, где их можно получить.

После подачи вам остается дождаться уведомления о рассмотрении заявки и официальном принятии участия в государственной программе.

Порядок действий

Рассмотрим основные этапы:

Подача заявления

Вы собираете документы, список которых указан выше, и относите их в орган местного самоуправления по месту проживания. Взамен вам дают свидетельство на получение финансовой помощи.

Передача свидетельства

При соответствии представленных бумаг требованиям и подтверждении всех данных Администрацией выдается свидетельство о получении материальной помощи по программе. При этом членам семьи объясняют, каков порядок предоставления материальной помощи, как она может быть использована.

Если ваше участие в программе не вызывает сомнений, вам высылают соответствующее извещение в течение 15 дней с момента передачи необходимых бумаг. Далее происходит оформление денежного сертификата на супругов, после чего супругам высылается уведомление о выдаче субсидии. Вам остается написать заявку и забрать сертификат в одном из банков, обслуживающих государственную программу, в течение 1 месяца с момента получения извещения.

Органы самоуправления не всегда благосклонны к претендентам на финансовую помощь. Они могут отказать вам, если:

• Какой-либо документ из списка не предоставлен.
• В бумагах содержится информация, не соответствующая правде.

Подписание договора с банком

Средства зачисляются на лицевой счет заявителя. Свидетельство, которое было принесено в кредитную организацию через 2 месяца после получения, не принимается и подлежит замене.

Если вы успели в указанный срок, информация из уведомления проверяется вместе со сведениями из других документов. После происходит заключение соглашения на открытие банковского счета для учета материальной помощи, поступающей от государства.

Программа «Молодая семья»: плюсы и подводные камни субсидии от государства

Для покупки жилплощади кредитной организации предоставляются:

• соглашение об открытии счета;
• договор купли-продажи;
• извещение о регистрации прав на недвижимость;
• бумаги, свидетельствующие об уровне дохода, достаточном для выплаты большей части суммы, оплату которой не покрывает субсидия.

Деньги, полученные от государства, могут быть использованы для начального взноса. Приобретаемая жилплощадь должна быть оформлена на всех членов семьи.

Одобрение кредитной организации

Банк проверяет информацию в течение 5 дней с момента предоставления бумаг. В случае отказа заявитель получает соответствующее извещение с указанием причины принятия решения. Все документы, поданные участником программы, возвращаются. У организации остается только договор купли-продажи, который высылают покупателю недвижимости после зачисления средств на открытый счет.

После принятия положительного решения банк за один день передает в орган самоуправления уведомление о необходимости перечисления денег, которые пойдут в счет оплаты расходов на приобретение жилья.

Перевод средств на счет

Непосредственному переводу предшествует пятидневная проверка заявки от кредитной организации. После этого указанная сумма перечисляется нуждающейся семье. Покупка жилплощади с использованием государственных средств служит поводом для исключения семьи из реестра участников.

Подводные камни

• Не все строительные компании могут предоставить документацию, необходимую для оформления подобной сделки.
• Чем больше желающих получить субсидию, тем длиннее очередь и дольше ожидание.
• Нормы площадей могут отличаться от предложений застройщиков.
• Еще одна трудность, возникающая при участии в программе – долгие сроки ввода объекта в эксплуатацию – до 2-3 лет. Придется искать, где жить до завершения строительства и сдачи объекта.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

При выборе квартиры на первичном рынке следует сосредоточиться на поисках подходящего жилья. Если вы хотите купить вторичку, нужно заранее обговорить сроки и способы расчета. Необходимо объяснить продавцу, что сначала происходит передача прав собственности и только потом – перечисление денежных средств.

Когда ждать денег

Все зависит от места в очереди. Ожидание может продлиться как несколько недель, так и год-полтора. Сроки зависят от региона, в котором вы проживаете, от количества участников программы.

Плюсы и минусы субсидии от государства




+	-
Возмещение 45% от стоимости квартиры. Льготные цены за кв.м. Лояльность банка при заключении договора ипотеки.	Необходим постоянный источник дохода. Не покрывает все расходы – денег хватает только на часть первоначального взноса. Если к моменту принятия решения о включении семьи в список участников одному из супругов исполнится 35 (36) лет, средства не выплатят. Огромная очередь на материальную помощь и длительное ожидание.

Чтобы узнать о реализации программы «Молодая семья», приходите на выставку-ярмарку «Недвижимость от лидеров». Примите участие в семинарах и конференциях и задайте свои вопросы крупнейшим застройщикам Москвы и Подмосковья.

Получить бесплатный билет на выставку «Недвижимость от лидеров»

Как купить дом у родителей или семьи

Многие покупатели жилья стремятся сделать покупку недвижимости менее сложной, и если вы молоды и хотите купить свой первый дом, вам может быть интересно купить дом ваших родителей у них. это путь.

Но действительно ли покупка дома у члена семьи менее сложная, чем покупка дома у незнакомца? Во многих отношениях это может быть так, но есть и некоторые уникальные вещи, на которые следует обратить внимание, когда вы начинаете смешивать отношения и недвижимость.

Зачем покупать дом у родителей?

Мотивов для покупки у семьи может быть множество. Давайте рассмотрим несколько самых распространенных.

Подробнее Покупательная способность

Многие люди считают покупку дома у родителей первым способом приобретения собственного жилья. Покупка у семьи, как правило, дешевле и менее формальна, чем покупка у незнакомца, поэтому это может быть хорошим способом купить свой первый дом, особенно если покупка у родителей позволяет вам получить дом большего размера, красивее или с лучшим расположением.

Уход за престарелыми и поддержка семьи

Другим приходится принимать решение о покупке дома у пожилого родителя, когда родитель больше не может о нем заботиться. В некоторых случаях вы можете купить недвижимость в качестве второго дома и сдать ее в аренду или переехать самостоятельно и использовать ее в качестве основного места жительства.

Некоторые люди даже покупают, а затем сдают дома своим родителям или другим членам семьи для финансовой поддержки и налоговых льгот. Важно отметить, что могут быть последствия со стороны IRS за слишком большое снижение арендной платы или предоставление семье возможности жить без арендной платы.

Чувство

Дом там, где сердце, и это особенно верно, когда вы говорите о доме своего детства. Сохранение дома в семье может быть сентиментальной мотивацией для родителей продать его детям, и наоборот.

Как купить дом у семьи

Семейные сделки могут быть отличным способом поддержать близких и сохранить ценные воспоминания, но они также могут стать грязными. Прежде чем погрузиться, узнайте, как ориентироваться в процессе и подводных камнях при покупке дома у семьи.

Обсудите свои ожидания

Если вы близки со своей семьей, легко предположить, что все знают, о чем говорят все остальные. Хотя это может иметь место, когда вы планируете отпуск или вспоминаете свои шутки, это может не распространяться на недвижимость.

Убедитесь, что вы все обдумали и обсудили проблемы со своей семьей, прежде чем зайти слишком далеко в процессе покупки. Вот некоторые общие вопросы, которые вы, возможно, захотите обсудить, но возможности безграничны.

• Сколько будет стоить дом?
• Когда состоится распродажа?
• Как будет работать перемещение?
• Рассчитывают ли ваши родители остаться в доме на полный или неполный рабочий день?

Используйте надлежащую документацию

Поскольку вы просто имеете дело со своими родителями, может показаться нелепым начинать составлять контракты, но наличие правильных документов может иметь большое значение, когда все становится сложно. Как только вы все узнаете, чего хотите и ожидаете, изложите это в письменной форме. Даже если ничего не пойдет не так, может помочь увидеть все, что перед вами, и может быть полезно вернуться к этому позже. В зависимости от того, что вам нужно сделать в будущем, вам может понадобиться это даже для внешних источников, таких как ваш кредитор.

Понятие о некоммерческих сделках

Независимая сделка имеет важное значение, когда вы покупаете у семьи. Обычная покупка дома (другими словами, у незнакомца) считается «на расстоянии вытянутой руки», потому что вовлеченные стороны не связаны между собой и могут заботиться о своих интересах, не запутываясь в чужих. Сделка, не связанная с заинтересованностью, также известна как личность заинтересованного лица. Однако, когда вы имеете дело с семьей, другой человек может легко повлиять на ваши решения, поэтому вам необходимо знать юридические последствия этих отношений.

Оценка ипотечного кредита

Ваши родители полностью владеют своим домом? Они до сих пор выплачивают ипотеку? Все платежи актуальны? Убедитесь, что вы знаете, где вы стоите и как вы собираетесь взять на себя финансовую ответственность за дом.

Вот несколько возможных сценариев:

• Дом полностью принадлежит вашим родителям, и вы можете купить его за наличные или взять новую ипотеку.
• Ипотека не погашена, но кредит можно получить, то есть вы можете взять его у родителей и продолжить выплаты с того места, где они остановились.
• Ипотека не погашена, и кредит не может быть получен. В этом случае вы можете попробовать связаться с кредитором, чтобы спросить о переводе, но вам, возможно, придется начать с нуля по новой ипотеке.

У каждого кредитора свои правила, поэтому убедитесь, что вы знаете, как ваш банк обрабатывает ипотечные сделки, не связанные между собой, дарение акций и все другие уникальные аспекты семейных продаж.

Определить цену

Даже если вы уже рассказали о своих ожиданиях в отношении цены, вам необходимо провести некоторое исследование, прежде чем устанавливать фактическую цену продажи дома. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы этот процесс прошел гладко.

• Оценка необходима для определения рыночной стоимости, и она, вероятно, потребуется, если вы закладываете дом.
• Если вы не пользуетесь услугами агента, вы также можете сами посмотреть на сделки с недвижимостью, чтобы лучше понять, сколько стоят аналогичные дома.
• Продавцы должны подумать, насколько они хотят снизить цену, если вообще хотят.
• Убедитесь, что все осведомлены о возможных налоговых последствиях. Например, как и в случае со сниженной арендной платой, IRS может вмешаться, если цена продажи дома будет слишком ниже рыночной стоимости.

Рассмотрите возможность дарения акций

Дары акций фактически представляют собой скидку на цену продажи имущества. Покупая дом у ваших родителей, они могут покрыть часть или весь ваш первоначальный взнос, продав дом вам гораздо дешевле. Это может быть огромным подспорьем, поскольку авансовые платежи могут быть одним из самых больших препятствий для приобретения жилья.

Изучение процесса покупки дома

Не пользуетесь услугами агента по недвижимости? Хотя это обычное дело при семейных продажах, это также является недостатком, потому что вы упустите все их юридические знания и помощь. Вам придется наверстать упущенное, поэтому убедитесь, что вы понимаете, что значит купить дом для продажи владельцем, а также все этапы процесса покупки дома.

Пройти инспекцию

И последнее замечание: одна часть процесса покупки дома, которую вы не хотите пропускать, — это инспекция. Даже если вы хорошо знаете дом и ваши родители не знают о каких-либо проблемах, хорошо, если профессионал придет и оценит то, что может быть невидимо для вас. Вы не хотите покупать дом своих родителей только для того, чтобы обнаружить, что крыша нуждается в ремонте или что существует серьезная проблема с плесенью. Проверка перед закрытием сделки предотвратит неприятные сюрпризы.

Плюсы и минусы покупки у родителей или членов семьи

Давайте сведем все к основам. Что хорошего в покупке недвижимости у семьи и какие проблемы?

Pros

Преимущества покупки дома у семьи нетрудно увидеть. Когда все сделано правильно, они обычно приносят финансовую выгоду как покупателю, так и продавцу. К ним могут относиться:

• Низкий первоначальный взнос или его отсутствие
• Без комиссии агента
• Снижение затрат на закрытие
• Снижение продажной цены
• Сохранение дома в семье и сохранение дома для следующего поколения
• Гибкие и случайные отношения между продавцом и покупателем

Имейте в виду, что сумма, которую вы заплатите как покупатель, полностью зависит от вашей договоренности с семьей. Большинство родителей готовы снизить цену продажи при продаже детям, основываясь на деньгах, сэкономленных где-то еще в процессе, но это не обязательно.

Минусы

Список минусов невелик, но он важен и заслуживает внимательного рассмотрения:

• Риск семейного конфликта и драмы
• Вам все еще может понадобиться традиционное финансирование, что может осложниться, если у ваших родителей все еще есть ипотечный кредит на дом
• Возможные налоговые проблемы

Стоит ли покупать родительский дом?

Одно дело понять, в чем преимущества и препятствия, но может быть сложнее понять, что заслуживает большего веса. Стоят ли преимущества того, или вам следует избегать смешивания семейных сделок и сделок с недвижимостью?

Конечно, на этот вопрос нет простого ответа. Единственный правильный выбор — это тот, который лучше всего подходит вам и вашей семье в вашей уникальной ситуации. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы помочь принять это решение:

• Оплачен ли дом?
• Можете ли вы позволить себе купить дом?
• Можете ли вы четко общаться с вовлеченными членами семьи?
• Какие отношения будут у ваших родителей с домом после его продажи?
• У вас есть другие члены семьи, которым может понадобиться дом?

Итог: найти баланс между семьей и финансами может быть непросто

Хотя может показаться, что купить дом у члена семьи не составит труда, этот процесс может оказаться сложным. Вот почему так важно как можно скорее собрать всех на одной волне, заблаговременно установить ожидания и решить, стоит ли дом потенциальной драмы.

Если вы уверены, что покупка дома у семьи является для вас правильным шагом, первым делом вам следует изучить юридические тонкости процесса, начиная с сделок, не связанных между собой.

Нужно заложить родительский дом? Без проблем. Посетите Rocket Mortgage ^Ⓡ , чтобы увидеть варианты кредита.

Могу ли я помочь своему ребенку с его первой ипотекой? Вот четыре способа

В наши дни выйти на рынок недвижимости сложно. Вот четыре способа, которыми родители могут помочь своим взрослым детям, и некоторые вещи, о которых нужно подумать, прежде чем отдавать деньги.

Первоначально опубликовано в мае 2019 года. Обновлено в мае 2021 года. Многим канадцам, как бы вы ни подсчитывали, сложно купить свой первый дом.

К счастью, у мамы и папы может быть ключ к помощи своим детям через их сбережения или собственный капитал. Без этой финансовой поддержки от них владение домом было бы недоступно для многих.

Если вы думали о том, как помочь своим детям в этой ситуации, вы, вероятно, сделали расчеты. Средняя цена дома в Канаде по состоянию на март 2021 года составляла более 600 000 долларов, что выше в городских районах Канады. ¹ Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, должны внести минимум 5% на первые 500 000 долларов плюс 10 % на часть покупной цены сверх этой суммы, что составляет средний первоначальный взнос в размере 35 000 долларов. Тем не менее, в крупнейших городских центрах Канады, где цены на жилье выше, а рынки более конкурентоспособны, нередки случаи, когда покупатели жилья, впервые покупающие жилье, готовы платить до 50 000 долларов США.

При таких ценах даже миллениалы с успешной карьерой и отличным образованием могут обнаружить, что дверь на рынок жилья заперта на засов. Правительственные агентства разработали программы, помогающие молодежи выйти на рынок, в том числе План покупателя жилья, который позволяет держателям RRSP занимать свои сбережения для первоначального взноса. Однако постоянно растущие цены на жилье, похоже, превышают эффективность этих усилий.

ПОЧТИ

2

ИЗ

3

Опрошенные канадские миллениалы рассмотрят вопрос о переезде из города в пригород, чтобы иметь дом, отвечающий их текущим потребностям или будущим целям помощь, говорит Лайма Альберингс, специалист по планированию налогов и недвижимости в TD Wealth.

Помочь своим детям выйти на домашний рынок — это один из способов дать им финансовую поддержку во все более дорогом мире. Но то, как родители дают детям деньги на дом, может быть так же важно, как и то, сколько они дают, говорит Альберингс. Вы хотите выбрать метод, который имеет смысл для вас и не ставит под угрозу ваше собственное финансовое будущее. После того, как решение о выделении средств вашим детям принято — решение, которое и родители, и дети должны тщательно обдумать, — родители должны разобраться с множеством вопросов, связанных с собственностью, юридическими, финансовыми и даже отношениями.

Например, один из главных вопросов для родителей: как вы можете защитить 50 000 долларов, которые они собираются передать через кухонный стол, от того, чтобы они стали частью бракоразводного процесса или были потеряны для кредиторов? В соответствии с законодательством о семейном праве в различных провинциях в случае расторжения брака доля семейного дома обычно делится между супругами. Если сын или дочь находятся в отношениях, мама и папа могут надеяться на лучшее при переводе денег, но планировать наихудший возможный исход.

Вот четыре варианта, которые родители могут рассмотреть перед тем, как взять чековую книжку.

1. Ссуда ​​в банке мамы и папы

Как правило, «ссуда» может быть такой же простой, как неофициальное соглашение, обдумываемое за кухонным столом, где могут обсуждаться ожидания по выплате, но нет бумажной волокиты. Альберингс предостерегает, что члены семьи должны с осторожностью относиться к этим формам ссуд, даже если у них самые лучшие семейные отношения, потому что, если это не подтверждено юридически, это может не рассматриваться в суде как ссуда, независимо от того, какие обещания были даны на кухне.

Преимущество документально оформленного обеспеченного кредита заключается в том, что каждый знает, чего от него ждут. Кредит может защитить ваш вклад в случае распада семьи или если у вашего ребенка есть кредиторы, но он также может вызвать некоторые неудобные вопросы о том, что делать, если ваш ребенок не выплатит долг.

Родители, желающие оформить кредит на своих детей, должны получить консультацию юриста. Их кредитный договор должен включать подробную информацию о процентной ставке, график процентных платежей и дату погашения. Он также должен быть защищен от собственности, говорит Альберингс. Однако, если вы искренне не ожидаете, что деньги будут возвращены, или намеренно хотите, чтобы условия были расплывчатыми, лучше всего назвать деньги тем, чем они являются — подарком.

Основные факторы, влияющие на решение миллениалов о покупке жилья

78%

Доступность по цене

60%

Размер дома

59%

Район 90 003

TD Spring Homebuying Survey

2.

Подарок с условиями или без них

Самый неформальный способ передачи денег вашему ребенку — это простой подарок. Деньги могут быть переданы без каких-либо условий, но отсутствие какой-либо правовой структуры для передачи средств может создать сложности. Как только деньги даются ребенку, родитель теряет контроль над средствами. Они не могут потребовать деньги назад или внезапно создать условия задним числом, — говорит Альберингс.

В зависимости от отношений между родителями и ребенком это может быть нормально. Но если есть понимание, что средства нужно использовать определенным образом — например, на оплату двухквартирного дома, а не квартиры и поездки в Европу, — отношения могут испортиться. Кроме того, подарочные деньги, которые используются для покупки дома, нелегко защитить от семейного распада, даже если это формальный подарок, который задокументирован в договоре дарения.

3. Поручитель или поручитель по ипотеке

Если у ребенка плохая кредитная история или нет средств для первоначального взноса, родитель может добровольно выступить поручителем по ипотеке или поручителем по недвижимости. Какая разница? Поручитель гарантирует выплату ипотечного кредита, а имя поручителя указывается в титуле собственности, и он становится совладельцем.

Но Альберингс говорит, что, помогая ребенку таким образом, он может попасть в свой первый дом, но риски и ответственность теперь разделены с родителем. Например, если ребенок не выполнит свои обязательства по ипотеке, поручитель или поручитель будет обязан произвести платежи по ипотеке, и против родителя может быть возбужден судебный иск.

Но гораздо более практичная проблема заключается в том, что родитель, который на законных основаниях берет на себя обязательство купить дом для своего ребенка, может оказаться финансово перегруженным, говорит Альберингс. Если мама и папа захотят совершить крупную покупку или потребуют собственного кредита в будущем, они могут быть расценены как риск в глазах финансового учреждения и им будет отказано.

Жертвы миллениалов ради дома

58%

Меньше есть вне дома

56%

Реже делать покупки

50%

Сокращение расходов на развлечения

Опрос TD Spring Homebuying Survey

4.

Учредить доверительное управление

Этот вариант может быть полезен, во-первых, если у людей есть средства для владения дополнительным имуществом, а во-вторых, если родители обеспокоены тем, что дом может оказаться под угрозой из-за кредиторов их ребенка или из-за потенциального распада брака. Преимущества использования траста для покупки дома заключаются в том, что попечители (родители) получают полный контроль над имуществом и не должны передавать имущество бенефициару (взрослому ребенку), пока они этого не захотят. Если траст создан надлежащим образом, родители могут решить, какие бенефициары смогут использовать имущество или какому бенефициару в конечном итоге будет передано имущество.

Альберингс говорит, что хотя использование траста дает налоговые преимущества по сравнению с тем, что родители владеют этим имуществом лично, этот вариант может быть дорогостоящим и не для всех. Кроме того, это не улучшает кредитоспособность ребенка, как традиционная ипотека, и предотвращает использование освобождения от основного места жительства, пока имущество находится в доверительном управлении. Дискреционный траст может не дать вашему ребенку первую ипотеку, но он дает вашему ребенку дом.

27%

Процент миллениалов, которые готовы проводить больше времени в поездках на работу в обмен на дом своей мечты в пригороде

45%

Процент миллениалов, считающих проживание рядом с работой важным фактором при покупке жилья

TD Spring Homebuying Survey

Тщательно подумайте, прежде чем совершать

В конечном счете, хотя финансовая помощь детям может показаться естественным продолжением заботы и поддержки, которую всегда оказывали родители, риски, связанные с расставанием с большими суммами денег, всегда должны заставлять людей задуматься, говорит Альберингс. Она говорит, что родители должны также подумать о том, чтобы сбалансировать желания и мечты одного ребенка с другими детьми. Могут ли они позволить себе помочь двум детям с ипотекой? Как они могут сопоставить первоначальный взнос для одного ребенка со стартовыми деньгами для нового бизнеса другого ребенка?

Альберингс напоминает людям, что во многих районах доступность рынка жилья резко изменилась за короткий период времени. Когда-то покупка недвижимости была доступна многим людям, работавшим полный рабочий день. Сейчас, по ее словам, многие рынки таковы, что все — родители и их дети, покупающие жилье, — должны корректировать свои ожидания в отношении того, что доступно и возможно, а не в соответствии с мечтами о белых заборчиках. В наши дни отличный первый дом может быть связан с длительными поездками на работу или просто небольшой единицей в новом жилом комплексе. Помощь ребенку в покупке дома сопряжена с финансовыми и юридическими рисками, о которых должен знать каждый, независимо от того, насколько благими намерениями руководствуются родители и их дети. Специалист по планированию или финансовый консультант может помочь установить финансовые приоритеты и оценить, сколько дома можно купить, и лучший способ сделать это с помощью родителей.

Об опросе: Группа TD Bank провела опрос TD Spring Homebuying Survey, в котором приняли участие 761 миллениал в возрасте от 25 до 34 лет со всей страны в период с 22 февраля по 4 марта 2019 года. ↩

DON SUTTON

MONEYTALK LIFE

9028 8

_{ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Информация, содержащаяся здесь, была предоставлена ​​TD Wealth и предназначена только для информационных целей. Информация взята из источников, которые считаются надежными. Графики и диаграммы используются только в иллюстративных целях и не отражают будущую стоимость или будущую эффективность каких-либо инвестиций. Информация не содержит рекомендаций по финансовым, юридическим, налоговым или инвестиционным вопросам. Конкретные инвестиционные, налоговые или торговые стратегии следует оценивать с точки зрения индивидуальных целей и терпимости к риску.
TD Wealth представляет продукты и услуги, предлагаемые TD Waterhouse Canada Inc., TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc. , TD Wealth Private Banking (предлагаемый The Toronto-Dominion Bank) и TD Wealth Private Trust (предлагаемый The Canada Trust Company) .
Все товарные знаки являются собственностью их владельцев.
® Логотип TD и другие товарные знаки являются собственностью The Toronto-Dominion Bank.}

_{УПОМИНАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ: Les renseignements aux presentes ont été fournis par Gestion de patrimoine TD aux fins d’information seulement. Les renseignements provienntent de sources jugées fiables. Графики и картины не используются в плавниках иллюстраций и не отражают ценности или изображения будущего. Ces renseignements ne fournissent pas de conseils financiers, juridiques, fiscaux ou de Placement. Les strategies фискальные, де размещения или де négociation devraient être étudiées en fonction де цели и де ла терпимости au risque де chacun. Gestion de patrimoine TD представляет продукты и услуги, предлагаемые TD Waterhouse Canada Inc., Gestion privée TD Waterhouse Inc. , Services bancaires privés, Gestion de patrimoine TD (предложения Par La Banque Toronto-Dominion) и услуги доверенных лиц, Gestion de patrimoine TD ( предложения от имени La Société Canada Trust). Toutes les marques de commerce appartiennent à leurs proprietaires respectifs.}

_{ᴹᴰ Логотип TD и других торговых марок, принадлежащих La Banque Toronto-Dominion.}

_{免責聲明： 本文內之陳述由道明財富 (TD Wealth) 提供，僅供資料說明之用。本文根據相信為可靠的資料匯編而成。圖表僅供解說之用，並不反映任何投資的未來 價值或未來回報。本文資料並不旨在提供財務、法律、稅務或投資建議，衡量個別投資、交易或稅務策略時，應考慮個別人士的目標和風險承受能力。道明財富、道明銀行 (Банк Торонто-Доминион)代表由道明宏達理財加拿大有限公司 (TD Waterhouse Canada Inc.)、道明宏達理財私人全權託管投資有限公司 (TD Waterhouse Private Investment Counsel Inc.),加拿大信託公司 (Канадская трастовая компания) 提供之道明財富私人信託 (TD Wealth Private Trust) 所提供的 產品與服務。TD Waterhouse Canada Inc. － Член Канадского фонда защиты инвесторов。 9
® 道明 (TD) 標誌和其他商標是道明 0299 ​​}

_{銀行的產權。
此中文譯本僅供參考之用,一切以英文原文為準。}

_{免责声明： 本文内之陈述由道明财富 (TD Wealth) 提供，仅供资料说明之用。本文根据相信为可靠的资料汇编而成。图表仅供解说之用，并不反映任何投资的未来 价值或未来回报。本文资料并不旨在提供财务、法律、税务或投资建议，衡量个别投资、交易或税务策略时，应考虑个别人士的目标和风险承受能力。道明财富、道明 银行 (The Банк Торонто-Доминион)富是代表由道明宏达理财加拿大有限公司 (TD Waterhouse Canada Inc.}