Как можно использовать кредитную карту: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Содержание

как работает и для чего нужна, виды, как оформить – полезная статья от банка ВТБ

17.08.2022

Группа ВТБ

Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, переводы и снимать наличные, даже если в данный момент не имеет собственных денег. Средства берут в долг у банка, расходуют в обычных торговых точках и интернет-магазинах или обналичивают. Это значит, что кредитка дает финансовую свободу без необходимости занимать у друзей, то есть возможность всегда иметь средства на необходимые или непредвиденные траты и не откладывать надолго желанные покупки.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта может быть цифровой или пластиковой. Пластиковая карта представляет собой носитель небольшого размера, на котором есть:

  • уникальный номер;

  • фамилия и имя держателя;

  • период действия;

  • эмблемы банка и платежной системы, в рамках которой работает продукт;

  • чип, магнитная полоса или код бесконтактной оплаты;

  • CVC или CVV-код.

Что касается цифровой карты, то ей присущи те же атрибуты, за исключением чипа и магнитной полосы, так как цифровой формат карты предполагает ее использование для онлайн-покупок или с помощью смартфонов для оплаты в торговых точках через Mir Pay или Samsung Pay.
Кредитная карточка привязана к счету, на котором изначально есть деньги — кредитный лимит. Это значит, что для ее использования клиенту не нужно сразу пополнять баланс. Он может тратить средства, расплачиваясь за товары и услуги, или снять наличные.

Отличия от других карт

Главная ее особенность состоит в том, что на балансе сразу есть определенная сумма — это кредитный лимит, который банк одобрил клиенту. Им можно пользоваться как заблагорассудится:

  • оплачивать счета;

  • расходовать на бытовые нужды, покупку продуктов;

  • покупать вещи, технику;

  • переводить другим людям;

  • пускать в оборот, чтобы заработать на процентах;

  • гасить более срочные долги.

У кредитки есть доступный лимит средств. Это значит, что человек не сможет израсходовать больше одобренной суммы. Его размер устанавливает банк, опираясь на финансовые возможности, дисциплинированность и активность клиента. Если потраченные им деньги возвращаются на счет вовремя, лимит повышают. Также клиент сам может запросить увеличение или уменьшение лимита.

Главным преимуществом кредитной карты в сравнении с обычным кредитом является наличие беспроцентного или льготного периода кредитования. Если вернуть деньги до его окончания, это будет ровно та сумма, которую потратили, то есть без переплат. Можно пополнить баланс и после завершения льготного периода. Тогда кроме основного долга выплачивают и проценты. Ставка становится известна еще на этапе оформления банковского продукта.

Чем кредитка отличается от кредита

У кредитной карты и потребительского кредита есть общее — клиент в обоих случаях получает деньги. Но еще больше между ними различий:

  • При оформлении кредита выдают сразу всю сумму, которая указана в договоре. С кредитной карточкой можно тратить столько, сколько нужно именно сейчас и в любое время.

  • Потребительский кредит всегда предполагает выплату процентов, регулярные взносы в оговоренные временные рамки. Размер платежей определен заранее. Ставку можно лишь уменьшить, если выплатить все досрочно. По кредитке вовсе не платят проценты, когда долг погашают в пределах льготного периода.

  • Кредит выдают один раз. Для следующего понадобится заключить новый договор с определением условий: суммы, ставки, сроков возврата средств. Кредиткой пользуются бессрочно, а это значит, что одобренный кредитный лимит всегда в кармане и доступен в любой момент. Лимит кредитных средств и льготный период по карте возобновляются каждый раз, как только погашен прежний долг.

В целом кредитка — более простой в оформлении и гибкий в использовании банковский продукт, чем заем. Она пригодится и для рутинных расходов, и для крупных покупок, на которые иначе пришлось бы копить. Потребительский заем больше подходит, если клиенту нужна большая сумма на сравнительно длительный срок, которую он намерен сразу потратить.

Как гасить долг по карте

Выгоднее пополнять баланс, пока длится льготный период. Его определение — прерогатива банка в соответствии с условиями договора. Это может быть и месяц, и более длительное время. В ВТБ размер беспроцентного периода составляет до 110 дней.

Ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный платеж. В каждом месяце срок платежа наступает с 1-го по 20-е. То есть у клиента есть 20 дней, чтобы положить деньги на счет. Своевременность дает возможность не платить проценты, а значит, использовать средства банка безвозмездно. Возвращать придется только основной долг, то есть то, что потратили, одним из следующих способов:

  • переводом с другой карты, например с зарплатной или дебетовой;

  • перечислением средств по реквизитам;

  • переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей;

  • наличными в кассе Банка или через банкомат ВТБ либо партнеров.

Чтобы клиент мог следить за своевременностью выплат, размером задолженности и не пропустить дату завершения льготного периода, работает интернет-банк и мобильное приложение «ВТБ Онлайн».

Что делать в случае просрочки

Понятие «просрочка» значит, что клиент нарушил условия договора с банком, поэтому она влечет за собой:

  • прекращение льготного периода по выплатам до погашения задолженности;

  • назначение процентов, которые начисляют с первого дня образования непогашенной задолженности, а значит, увеличение размера задолженности;

  • разовые штрафные санкции за само нарушение;

  • отказ в повышении установленного лимита средств;

  • отметку в кредитной истории, которая потом может повлиять на решение о выдаче других займов.

Если нарушение разовое, случайное, надо как можно скорее перевести на счет нужную сумму. При сложностях с финансами лучше обратиться в банк заранее, чтобы добиться реструктуризации долга. Это значит, что при серьезном поводе кредитор может предложить новый заем. Его дадут на длительное время и по комфортным условиям, чтобы клиент погасил действующую задолженность. Либо предложат вариант подключения кредитных каникул, которые предполагают пропуск от 1 до 6 минимальных платежей (если услуга доступна в момент обращения).

Регулярные выплаты лучше делать заранее, чтобы не допускать случайных задержек поступления средств на счет. Ведь на их зачисление может уйти до 3 дней.

Виды кредитных карт ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам три варианта:

  • Карта возможностей. Ее выпускают, доставляют клиенту и обслуживают бесплатно. Карта доступна в цифровом и пластиковом форматах. Действие льготного периода длится 110 дней, и он распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. Вы можете получить лимит до 1 млн ₽ и кешбэк до 2,5% при оплате в супермаркетах, кафе и ресторанах, поездках на общественном транспорте и такси. Доступно изменение денежного лимита. Если зарегистрироваться в программе «Мультибонус», то дополнительно можно получать кешбэк в размере до 6,8% в «Л’Этуаль», до 5% в «Медси», «Спортмастере», METRO и Lamoda и у других партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по этой кредитке — 3%. Заказать ее и контролировать все операции можно онлайн.

  • Карта возможностей «Привилегия». Ее функционал аналогичен предыдущему виду. Но кешбэк возрастает до 3,5% при использовании в супермаркетах, кафе, ресторанах и транспорте. Вы можете подключить бесплатные премиальные программы «Страхование в путешествиях», «Консьерж-сервис» и «Помощь на дорогах». Если использовать «ВТБ Онлайн», вы сможете контролировать траты, окончание беспроцентного периода, пополнять кредитку онлайн.

  • Цифровая кредитная карта Mir Supreme. Она виртуальная, доступна к открытию в «ВТБ Онлайн» и максимально безопасна при выполнении платежей в интернете и работе с электронными платежными системами. Беспроцентный период Mir Supreme составляет до 110 дней. Вы получаете повышенный кешбэк в размере 5% от платежной системы «Мир» при оплате в ресторанах, кафе, заведениях быстрого питания и от 3% при расходах в тех же кафе и ресторанах, на транспорте и в супермаркетах, но уже от Банка. Получаете двойную выгоду! Доступны и бесплатные премиум-сервисы «Страхование в путешествиях», «Помощь на дороге», «Консьерж-сервис».

Как оформить кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту в ВТБ, сделайте следующее:

  1. Выберите на сайте Банка подходящий продукт и нажмите на слово «Оформить».

  2. На открывшейся странице укажите желаемый лимит по кредиту, введите номер своего телефона.

  3. Введите код из СМС-сообщения, которое придет на мобильный.

  4. Поставьте отметку о согласии на обработку персональных данных.

  5. Заполните анкету, отправьте заявку и дождитесь решения Банка, которое пришлют на телефон или электронную почту в течение 5 минут.

  6. Заберите кредитку в офисе ВТБ либо воспользуйтесь бесплатной доставкой курьером на дом или на работу.

Как пользоваться кредитной картой

Использование кредитки такое же простое, как дебетовки.

  • Активируйте в «ВТБ Онлайн» или по номеру 8 (800) 100 24 24, назначив ПИН-код.

  • Платите ею в супермаркетах, аптеках, кафе и т. д., прикладывая к платежному терминалу на кассе.

  • Привяжите карту к любимым сервисам такси, доставки еды, онлайн-кинотеатрам и тому подобному.

  • Используйте для оплаты транспортных расходов, прислоняя пластик к валидатору и дожидаясь, пока на устройстве не появится зеленый сигнал.

  • Расплачивайтесь за товары и услуги, заказанные на интернет-площадках, вводя по запросу номер кредитки, код CVC или CVV, а также цифровой пароль, который пришлют на мобильный телефон.

  • Получайте положенные бонусы и кешбэк.

  • Оплачивайте налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные услуги, телефон и интернет через «ВТБ Онлайн» без комиссий.

  • При необходимости снимайте наличные в банкоматах любых банков.

  • Вовремя вносите ежемесячный платеж в минимальном размере, используя сайт, мобильное приложение или банкоматы.

  • Следите за балансом с помощью «ВТБ Онлайн».

При потере пластиковой кредитной карты как можно скорее заблокируйте ее в «ВТБ Онлайн», позвонив в контактный центр или обратившись с паспортом в любое отделение Банка. Если она надолго останется в чужих руках, это значит, что посторонние получат возможность тратить деньги, а возвращать их Банку будете вы. Карту можно перевыпустить уже с новым номером и другими атрибутами.

Поделиться:

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ

Все возможности в ваших руках

Другие полезные статьи

СБП26.09.2022

Что такое СБП

Читать далее

Кредиты27.07.2022

Что такое кредит

Читать далее

Дебетовые карты26.08.2022

Что такое дебетовая карта

Читать далее

Как пользоваться кредитной картой без переплат — статья по теме Карты

Кредитная карта — удобный инструмент для непредвиденных трат: деньги на ней можно в любой момент потратить на подарок маме или срочный ремонт машины. Но это деньги банка, и их нужно вовремя возвращать, иначе за использование придется платить проценты. Разбираемся, как пользоваться кредитной картой и не переплачивать.

В чем особенности кредитной карты

Когда банк выдает кредитную карту, он устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую можно потратить с этой карты. Лимит рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки клиента. У самих карт тоже есть «потолок», выше которого лимит быть не может: например, максимальный лимит карты Газпромбанка «180 дней» — 1 000 000 ₽.

После того, как вы воспользуетесь картой, у вас появится задолженность перед банком. Но, в отличие от кредита, проценты по ней начнут начислять не сразу: сначала действует льготный период, в который можно погасить долг без процентов, — у каждой карты он свой. По сути, если у карты есть льготный период, вы возьмете у банка в долг, как у друга. Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки по карте и не распространяется на снятие наличных в банкомате или безналичные переводы.

Если не успеете закрыть задолженность в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты. Чтобы не переплачивать, задолженность по карте лучше закрывать до окончания льготного периода.

Варианты, как платить по задолженности

Во время льготного периода

Здесь все просто: сколько денег взяли, столько и нужно вернуть — проценты начисляться не будут.

Разберем на примере. Допустим, вы заплатили 45 000 ₽ за ремонт машины картой «180 дней» 1 ноября. Беспроцентный период по этой карте длится 180 дней — в нашем случае он закончится в конце апреля. До этого момента вы можете вносить, например, по 7500 ₽ в месяц с ноября по апрель. Таким образом вы закроете долг до окончания периода и не будете платить проценты.

Важно помнить, что с появлением задолженности банк назначит минимальный ежемесячный платеж — сумму, которую нужно вносить каждый месяц в счет погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Для карты «180 дней» это 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца — например, для задолженности 45 000 ₽ минимальный платеж составит 1350 ₽.

После окончания льготного периода

Если на момент окончания льготного периода у вас остается задолженность перед банком, то на сумму этой задолженности будут начислены проценты по ставке, определенной банком в момент подписания договора.

Правила, которые помогут не платить проценты

Вот три простых совета, которые помогут закрывать задолженность по кредитке в течение льготного периода и не платить проценты.

Не тратьте с кредитной карты больше, чем потратили бы с обычной дебетовой. Так задолженность будет посильной, и ее будет легче закрыть в льготный период. Кредитка может создать иллюзию, что денег больше, чем вы заработали.

Не забывайте вносить минимальный платеж. Помните, что минимальный платеж — это лишь часть основного долга. Чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода, рассчитывайте выплаты заранее и внесите всю необходимую сумму до его завершения.

Распределяйте бюджет в начале месяца. Чтобы платеж банку не заставал врасплох, стоит составить план: в начале месяца распределите бюджет, добавьте к нему платежи по кредитной карте и подумайте, как и когда вы будете гасить задолженность. Если рассчитать все заранее, расплатиться в беспроцентный период будет намного проще.

Как пользоваться кредитной картой

Logo Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Кредитные карты могут помочь вам в достижении различных финансовых целей на протяжении всей жизни.

С правильной картой вы можете делать все: от оплаты крупной покупки до повышения кредитного рейтинга или просто получать большие вознаграждения за повседневные расходы. Понимание общих способов использования кредитных карт может помочь вам сделать разумный выбор кредита. Например, если вы надеетесь сэкономить деньги на своем следующем большом отпуске, вам может помочь накопление баллов и миль с помощью туристической кредитной карты.

Прежде чем вы начнете пользоваться своей кредитной картой, вы должны сначала ее получить. Вы должны решить, зачем вам нужна кредитная карта и как вы хотите ее использовать, чтобы вы могли получить ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Также важно быть реалистичным при рассмотрении того, какой тип кредитной карты лучше всего соответствует вашим привычкам расходов или финансовым целям, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг и убедитесь, что ваша заявка на кредитную карту, скорее всего, будет одобрена. Инструмент Bankrate CardMatch может быстро подобрать вам наиболее подходящую кредитную карту — это бесплатно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

После того, как вы выбрали правильную карту для своих целей, вы готовы приступить к ее максимизации.

Это руководство проведет вас через все шаги, связанные с разумным использованием кредита, чтобы вы могли пожинать плоды, избегая действий, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, затруднить получение вознаграждения по кредитной карте или привести вас к Путь к долгу по кредитной карте.

Своевременно оплачивайте счета по кредитной карте

Вам всегда нужно вовремя оплачивать счета по кредитной карте.

По возможности полностью оплачивайте счет по кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов, которые в конечном итоге делают ваши покупки более дорогими. Если вы не можете заплатить полностью, погасите как можно больше до установленного срока, чтобы уменьшить остаток, на который вы будете платить проценты, и всегда вносите хотя бы минимальный платеж.

Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте? Мало того, что ваш кредитный рейтинг пострадает, вы также можете застрять с просроченными платежами и штрафными ставками. Пропустите слишком много платежей, и ваш долг может пойти на сборы.

Вы можете избежать этих последствий, сделав платежи по кредитной карте приоритетными. Настройте мобильные оповещения и автоплатеж кредитной картой, если вы беспокоитесь о том, чтобы случайно не забыть, когда должен быть выставлен счет по кредитной карте.

Будьте в курсе комиссий по кредитным картам.

Кредитные карты включают различные виды комиссий. Со всем, что может подкрасться к вам, вы можете ознакомиться, прочитав свой карточный договор. Некоторые общие сборы включают:

  • Ежегодные сборы
  • Плата за перевод баланса
  • Плата за выдачу наличных
  • Сборы за иностранные операции
  • Плата за просрочку платежа

Убедитесь, что вы понимаете условия вашей кредитной карты, а также процентную ставку, чтобы вам не пришлось столкнуться с неожиданными расходами, которых вы могли бы избежать с самого начала. И хотя некоторые сборы зависят от того, как вы используете свою карту, вы можете поискать карты, которые специально не взимают ежегодных сборов или сборов за иностранные транзакции, если вы пытаетесь избежать этих расходов.

Кроме того, имейте в виду, что ваша кредитная карта может начинаться с начальной годовой процентной ставки в течение заранее определенного периода времени. Например, скажем, вы открываете кредитную карту для перевода остатка, которая предлагает 0-процентную годовую процентную ставку на переведенные остатки на срок до 15 месяцев с момента открытия счета. По истечении этих 15 месяцев ваша процентная ставка поднимется до (как правило, значительно выше) обычной годовой процентной ставки и будет применяться к любому остатку на карте.

Следите за своим балансом

Вы можете создать положительную кредитную историю, используя свою кредитную карту на регулярной основе, но не тратьте слишком много доступного кредита. Кредиторам не нравится, когда вы максимально используете свои кредитные карты, и ваши кредитные рейтинги FICO и VantageScore могут упасть, если ваши балансы слишком высоки.

В целом рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. Коэффициент использования вашего кредита измеряет, какую часть вашего доступного кредита вы используете в настоящее время. Он составляет 30 процентов от вашего кредитного рейтинга, а это означает, что высокий коэффициент использования кредита обычно коррелирует с более низким кредитным рейтингом. Другими словами, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, вы должны поддерживать оборотный баланс ниже 300 долларов. Если вы хотите совершить покупку, в результате которой ваш баланс превышает 300 долларов, вы можете это сделать, но не забудьте погасить ее как можно быстрее, чтобы избежать удара по кредитному рейтингу.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Использование кредитной карты для формирования хороших кредитных привычек — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг. Своевременная оплата и низкий уровень использования могут очень помочь, но вы добьетесь наибольшего успеха, если точно поймете, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг FICO, например, определяется с использованием следующих пяти факторов:

  • История платежей (35 процентов)
  • Суммы задолженности (30 процентов)
  • Продолжительность кредитной истории (15 процентов)
  • Кредитный микс (10 процентов)
  • Новый кредит (10 процентов)

Как вы используете кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг? Вот пять советов, которые помогут вам получить максимальную оценку по пяти компонентам вашего кредитного рейтинга FICO:

  • Своевременно вносите все платежи
  • Держите суммы, которые вы должны, как можно меньше
  • Держите свои кредитные счета активными, чтобы создать длинную (и положительную) кредитную историю
  • Подать заявку на различные типы кредитных счетов (например, кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты) с течением времени
  • Избегайте одновременного получения большого количества новых кредитов

Если вы будете следовать этим шагам и практиковать их с течением времени, вы покажете потенциальным кредиторам, что вы можете разумно использовать кредит, и ваше ответственное использование кредита будет отражено в вашем кредитном рейтинге.

Получайте и обменивайте вознаграждения по кредитным картам

Одним из самых больших преимуществ использования кредитных карт является экономия денег на покупках. Чтобы получить максимальную отдачу от вашей кредитной карты, убедитесь, что вы зарабатываете и выкупаете все доступные вам вознаграждения по кредитной карте.

Во-первых, следите за тем, какие покупки приносят больше всего денег, баллов или миль по вашим картам. Например, скажем, у вас есть карта возврата наличных, которая предлагает 3-процентный возврат наличных на заправочных станциях и в продуктовых магазинах. Каждый раз, когда вы совершаете покупку в одной из этих категорий, убедитесь, что вы платите кредитной картой, чтобы получить максимальное вознаграждение.

Вы также захотите выяснить, какие варианты погашения предлагают наибольшую ценность. Многие люди не осознают, что обмен вознаграждений по кредитным картам на подарочные карты, например, часто менее ценен, чем обмен тех же вознаграждений на поездки или выписки.

Структура вознаграждений по каждой кредитной карте немного отличается, но как только вы узнаете, как работают вознаграждения по кредитным картам и как вы можете максимизировать вознаграждения по кредитной карте, вы сможете использовать баллы, мили или кэшбэк, чтобы сэкономить деньги почти на каждая покупка.

Использование нескольких кредитных карт

Как только вы научитесь разумно использовать кредит, вы можете начать думать о добавлении второй кредитной карты в свой бумажник. Вы можете заплатить, чтобы выбрать карту, которая дополняет вашу текущую кредитную карту. Например, если у вас есть кредитная карта Chase, добавление второй карты Chase в ваш бумажник позволит вам объединить ваши Chase Ultimate Rewards и расширить возможности погашения. Или вы, возможно, захотите рассмотреть возможность объединения карты вознаграждения с фиксированной ставкой возврата денег с картой вознаграждения с чередующейся бонусной категорией, что даст вам возможность получать вознаграждения высокого уровня практически за каждую покупку.

Однако вам не нужно спешить с подачей заявки на получение еще одной карты. В большинстве случаев рекомендуется подождать от трех до шести месяцев между заявками на кредитную карту — таким образом вы не рискуете испортить свой кредитный рейтинг, подав слишком много заявок одновременно.

Имейте в виду, что у некоторых эмитентов кредита есть ограничения, которые ограничат вашу возможность подать заявку на новый кредит или заработать бонусы за регистрацию на новых картах. Например, правило Чейза «5/24» ограничивает доступ держателей карт, которые вынули более пяти кредитных карт (любого эмитента) за последние 24 месяца.

Суть

Хотите узнать, как пользоваться кредитной картой? Начните с выбора правильной карты для ваших нужд. Затем своевременно вносите все платежи и держите баланс на минимально возможном уровне. Узнайте, как использование вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг, и работайте над созданием положительной кредитной истории. Убедитесь, что вы используете все вознаграждения и привилегии, предоставляемые вашей кредитной картой, и, когда вы будете готовы, выберите вторую кредитную карту, которая поможет вам максимизировать ваши вознаграждения.

Как пользоваться кредитной картой: подлинное руководство

Если вы только что получили свою первую кредитную карту или вам интересно, как начать правильно пользоваться кредитной картой, наше руководство содержит все, что вам нужно знать! Вот как использовать кредитную карту.

Кредитные карты — это чудо: они дают вам свободу совершать покупки в любой точке мира, а затем погашают остаток в течение определенного периода времени. Кроме того, кредитные карты могут предлагать преимущества и вознаграждения. Это включает в себя беспроцентные периоды на переводы и покупки баланса, кэшбэк, баллы лояльности и авиамили, и это лишь некоторые из них.

Однако при неправильном использовании кредитные карты могут ввергнуть вас в долги, испортить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение конкурентоспособных кредитных карт в будущем. Итак, чтобы ваша кредитная карта оставалась вашим лучшим другом, а не обузой, вот как правильно пользоваться кредитной картой:

  1. Изучите информацию, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты

  2. . время

  3. Тратить в пределах кредитного лимита

  4. Не используйте кредитную карту для получения наличных

  5. Платите больше минимального платежа

  6. Сначала погасите самые дорогие долги долг

  7. Используйте кредитную карту для крупных покупок

  8. Проверьте комиссию перед использованием карты за границей

  9. Получите максимум от кэшбэка или бонусной карты

  10. Безопасно и надежно используйте свою кредитную карту

Изучите информацию, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты

Если вы еще не подали заявку на получение кредитной карты, следуйте этим золотым правилам, чтобы получить наилучшие шансы на получение наилучшего карта для вас:

  • Проверьте свою кредитную историю. Рекомендуется тщательно проверить свои данные во всех агентствах кредитной информации, чтобы убедиться, что вся имеющаяся информация присутствует и верна. Большинство агентств (Experian, Equifax, CallCredit) предлагают бесплатный пробный период, так что вы можете получить свою запись бесплатно. Не забудьте отменить подписку, если вам больше не нужны их услуги. Если вы обнаружите какие-либо аномалии, вам следует немедленно связаться с конкретным агентством и попросить их исправить ошибку (им могут потребоваться доказательства того, что информация неверна).

  • Не подавайте сразу несколько заявок на кредитную карту. Если вы это сделаете, это оставит след в вашей кредитной истории, что значительно затруднит вам доступ к конкурентному кредиту в будущем. Если вы не уверены в своих шансах, вам следует заранее провести проверку соответствия требованиям, что даст вам вероятность того, что вас примут, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  • Проверьте альтернативные курсы по кредитным картам. Многие (хотя и не все) эмитенты кредитных карт имеют альтернативные предложения, которые они предлагают клиентам, которые не соответствуют требованиям для получения карты, на которую они подали заявку. Это обычно приводит к карте с более коротким беспроцентным периодом и более высоким APR. Имея это в виду, может иметь смысл не сразу подавать заявку на перевод ведущего баланса или сделку по покупке, а подавать заявку только на ту карту, которая вам действительно нужна. Например, если вы чувствуете, что можете погасить остаток за 25 месяцев, вам лучше подать заявку на карту, предлагающую именно это. Вместо того, чтобы подавать заявку на ведущую карту на 36 месяцев, получить отказ, а затем предложить альтернативную карту только с беспроцентной рассрочкой на 18 месяцев и более высокой годовой процентной ставкой.

После того, как вы получили свою карту и готовы ее использовать, вот несколько советов, советов и предупреждений:

Своевременно вносите все платежи

Просрочка хотя бы с одним платежом может означать, что любой начальный платеж будет беспроцентным предложение будет немедленно удалено, и вам останется оплатить любой остаток по стандартной годовой процентной ставке. Просроченные платежи повлекут за собой комиссию, а также окажут негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чтобы избежать даже вероятности этого, настройте прямой дебет в тот момент, когда вы получите свою кредитную карту. Это гарантирует, что вы всегда будете вносить платежи вовремя. Если вы не заинтересованы в прямом дебетовании, используйте бесплатные текстовые напоминания, которые предлагают многие эмитенты карт.

Тратьте в пределах вашего кредитного лимита

Когда вы получите кредитную карту, вы будете проинформированы о вашем кредитном лимите. Если вы превысите этот предел, даже на небольшую сумму, вы немедленно потеряете любое вводное предложение, и ваш кредитный рейтинг также пострадает. В идеальном мире вы должны потратить средства по кредитной карте, а затем погасить их, прежде чем тратить снова, но жизнь такова, какова она есть, это не всегда возможно. У большинства эмитентов кредитных карт есть возможность настроить электронные или текстовые оповещения, чтобы предупредить, когда вы приближаетесь к своему кредитному лимиту.

Для чего не следует использовать кредитную карту? Наличные.

Если вы используете кредитную карту для снятия наличных (включая иностранную валюту), с вас может взиматься комиссия за выдачу наличных. Это может быть до 4% от суммы, которую вы снимаете, и часто повышенная годовая процентная ставка, пока она не будет погашена. Это редко того стоит. Если вам нужно снять наличные, подумайте о том, чтобы подать заявку на карту денежных переводов. Плата по-прежнему будет взиматься, но вы получите выгоду от периода, когда вам не нужно платить проценты за наличные. Это дает вам время, чтобы погасить баланс быстрее.

Платите больше минимального платежа

Если вы постепенно погашаете остаток по кредитной карте, всегда старайтесь каждый месяц платить больше минимального платежа. Если вы этого не сделаете, потребуются годы, даже десятилетия, чтобы погасить ваш баланс, поскольку большая часть любых ваших платежей будет поглощена процентами. Например, если у вас есть баланс кредитной карты в размере 1000 фунтов стерлингов на карте, взимающей годовую процентную ставку 19,9%, и вы только что платили минимальный платеж каждый месяц, для его погашения потребуется 18 лет и 5 месяцев. И наоборот, если вы платите 50 фунтов стерлингов каждый месяц, вам потребуется всего 2 года и 2 месяца, чтобы погасить баланс.

Сначала погасите свои самые дорогие долги

Если у вас более одной кредитной карты (или других видов долга), с финансовой точки зрения имеет смысл погасить ту, на которую начисляются более высокие проценты, до тех пор, пока она не будет полностью погашена. Конечно, вы должны не забывать каждый месяц вносить минимальный платеж по карте с меньшими процентами.

Рассмотрите возможность получения карты для перевода остатка, если вы изо всех сил пытаетесь погасить долг

Если вы пытаетесь погасить остаток по кредитной карте, рассмотрите возможность подачи заявки на карту для перевода остатка, которая предлагает беспроцентный период. В течение этого периода вы можете уменьшить свой баланс, не поглощая процентные платежи. Для карт с большей продолжительностью почти всегда взимается комиссия за перевод баланса. Если вы уверены, что сможете погасить свой баланс в течение более короткого периода (или готовы снова произвести обмен по истечении беспроцентного периода), существует ряд карт «бесплатный перевод баланса» на выбор. Если у вас все еще остается остаток в конце вводного беспроцентного периода, вы всегда можете найти другую карту перевода остатка, если ваша кредитная история достаточно хороша.

В качестве альтернативы вы можете подать заявку на получение карты с низкой процентной ставкой. Часто с этими картами не взимается плата за перевод баланса (хотя всегда проверяйте, чтобы убедиться), и годовая процентная ставка будет на более управляемом уровне, чтобы вы могли погасить свой баланс.

Используйте свою кредитную карту для крупных покупок

Используйте свою карту для покупки дорогостоящих товаров на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, даже если у вас есть другая форма оплаты. Таким образом, вы получите выгоду от Раздела 75 (Закон о потребительском кредите 1974) покрытие, которым пользуются платежи по кредитным картам. Если товары, которые вы покупаете, неисправны, не соответствуют описанию или вы не получили их, вы можете потребовать возмещения стоимости покупки у поставщика кредитной карты. А еще лучше выберите карту покупок с нулевой процентной ставкой и наслаждайтесь беспроцентным периодом, который они предлагают.

Перед использованием карты за границей проверьте комиссию

Многие обычные кредитные карты взимают комиссию за снятие наличных за границей и/или совершение покупок в иностранной валюте. Эти сборы могут возрасти, если учесть, сколько раз вы платите за что-то в своих путешествиях, и шок от счета, когда вы возвращаетесь домой, может быть довольно удручающим. Чтобы избежать этих сборов, взгляните на ряд специальных проездных карт, которые могут предлагать бесплатное снятие наличных в иностранной валюте, бесплатные покупки за границей, а иногда и то, и другое.

Максимально используйте кэшбэк или бонусную карту

Если у вас есть кэшбэк или бонусная карта, вы можете увеличить свой доход, используя кредитную карту для всех своих повседневных расходов. Это включает в себя ваши еженедельные покупки, топливо или покупки в Интернете, даже если вы обычно платите за них дебетовой картой. Вы должны убедиться, что вы в состоянии полностью погасить остаток по кредитной карте каждый месяц, так как любые процентные платежи сведут на нет ваш заработок.

Безопасно и надежно используйте свою кредитную карту

Если у вас есть кредитная карта, обязательно выполните следующие действия, чтобы обезопасить себя и предотвратить мошенническое использование вашей карты:

  • Регулярно проверяйте выписку по кредитной карте. Проверяйте свою выписку онлайн или на своем мобильном телефоне (в идеале каждую неделю), чтобы убедиться, что все исходящие платежи являются подлинными. Если нет, немедленно свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты. Если вы стали жертвой мошенничества и были осторожны со своими данными для входа и PIN-кодом, весьма вероятно, что эмитент вашей кредитной карты получит полную компенсацию.

  • Если вы получаете доступ к онлайн-банкингу с общедоступного компьютера , обязательно полностью выходите из своей учетной записи, а в идеале также удаляйте историю посещенных страниц и файлы cookie.

  • Разрезание кредитной карты не аннулирует ее. Ваша учетная запись останется открытой, просто с нулевым балансом. Лучший способ — либо написать в свой банк, подтверждающий, что вы хотите аннулировать учетную запись, либо позвонить им, либо посетить отделение.

Кредитные карты и COVID-19

Вспышка коронавируса затрагивает всех людей во всем мире и создает финансовые трудности для многих. Если у вас в настоящее время есть кредитная карта, и вы изо всех сил пытаетесь выполнить свои минимальные платежи, помощь под рукой.

Управление по финансовому надзору (FCA) приняло меры, которые позволяют запрашивать замораживание выплат по кредитным картам. Это сделано для того, чтобы дать передышку тем, у кого финансовые обстоятельства изменились из-за COVID-19. Это не оставит плохой след в вашей кредитной истории из-за исключительных обстоятельств.

Вы можете подать заявление на 3-месячный платежный отпуск, который можно «дополнить» до 6 месяцев; у вас есть время до 31 марта 2021 , чтобы запросить отпуск по оплате. Убедитесь, что вы договорились об этом со своим кредитором, прежде чем перестанете платить!

Если вы можете позволить себе погасить кредит, лучше сделать это, так как в этот праздничный период с вас все равно будут начисляться проценты. В конечном итоге вы можете заплатить больше, поэтому запрашивайте его только в том случае, если он вам действительно нужен.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Если я не использую свою кредитную карту, мне все равно придется платить?

Некоторые кредитные карты American Express и карты магазинов взимают комиссию за бездействие, если вы не используете их в течение длительного времени (более 12 месяцев). Это происходит очень редко, и большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не взимают с вас комиссию за неиспользование карты.

Однако, если вы больше не пользуетесь своей кредитной картой, но у вас все еще есть остаток для погашения и процентов, вам придется внести эти минимальные платежи.

Как осуществляются платежи по кредитной карте?

Каждый раз, когда вы что-то покупаете и производите оплату кредитной картой, вы, по сути, занимаете деньги у компании, выпустившей вашу кредитную карту. Затем вам нужно будет вернуть эти деньги с ежемесячными выплатами. Если вы можете погасить в течение беспроцентного периода, вам не будут начислены дополнительные проценты. Однако этот беспроцентный период по большинству карт не очень долгий.

Зачем использовать кредитную карту?

У кредитных карт много плюсов и минусов, но вот некоторые из основных причин их использования:

  • Вы можете совершать более крупные покупки, которые обычно не можете себе позволить, за один раз

  • Вы можете воспользоваться бонусами, предлагаемыми многими картами

  • Вы можете создать свою кредитную историю, которая будет соответствовать вашим для более выгодных финансовых сделок 

  • Кредитные карты могут обеспечить большую защиту покупок по сравнению с дебетовыми картами

В целом, причина использования кредитной карты во многом зависит от ваших личных обстоятельств.