Содержание
Где найти деньги на образование? — SF Education на vc.ru
{«id»:14017,»url»:»\/distributions\/14017\/click?bit=1&hash=fc5d00eac8a988f569bc51a5af15739299ef0479a63d3578cee690cb3f5bfcdc»,»title»:»\u0427\u0442\u043e \u0434\u0435\u043b\u0430\u044e\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0446\u044b \u043e\u0434\u0435\u0436\u0434\u044b, \u0447\u0442\u043e\u0431\u044b \u0432\u044b \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u043b\u0438 \u0438\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e \u0443 \u043d\u0438\u0445?»,»buttonText»:»\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»imageUuid»:»cf50cbf2-75b7-5762-a675-a8964d7fe143″}
5 способов найти деньги, чтобы инвестировать в собственное образование.
809
просмотров
Каждому из нас рано или поздно приходится платить за образование и получение профессиональных навыков. Кто-то сталкивается с такой потребностью, не сумев пройти на бюджет в желанный вуз, кто-то хочет сдать профессиональный экзамен, а кто-то решил причаститься к программам профессиональной переподготовки.
Вы хотите получить образование (бакалавриат, магистратуру, программу ДПО, международный сертификат), но осознаете, что у вас нет денег на оплату ценника образовательной организации.
Если времени мало, вам может помочь…
1. Образовательный кредит у банка
Образовательный кредит – это такая разновидность потребительского кредита, которая выдается на образовательные цели. Преимуществами такого способа нахождения денег является скорость их получения и относительно низкий процент (как правило, по образовательным кредитам, особенно с господдержкой, ставки существенно ниже, чем по потребкредитам на бытовую технику, например).
Минусом такого варианта является ограниченность применения: не на все формы образования банки выдают подобные кредиты. В большинстве случаев речь идет только о высшем образовании или, в крайнем случае, о программах ДПО в аккредитованных государственных вузах.
2. Образовательный займ у человека
Звучит не оригинально, но многие люди занимают на образование деньги у своих родственников или знакомых, не считая это чем-то зазорным.
Понятно, что покрыть все расходы на высшее образование таким способом получится далеко не у всех, но занять относительно небольшую сумму на курс повышения квалификации – вполне реально.
3. Образовательная субсидия у работодателя
Ряд компаний поощряют профессиональное развитие своих сотрудников. Как правило, у таких организаций имеется определенный бюджет на обучение своих работников. Другое дело, что при выборе программы обучения необходимо учитывать как полезность и применимость полученных навыков для работы в данной компании, так и стоимость обучения.
Еще одним важным нюансом является соблюдение процедуры подачи заявки на субсидию. Существенным недостатком этой формы финансирования является относительно долгий срок рассмотрения заявления сотрудника, а также не вполне прозрачные механизмы принятия решения об одобрении / отклонении субсидии. Поэтому, наряду с подачей заявления на получение субсидии, рекомендуется параллельно рассматривать и другие способы поиска средств на образование.
4. Краткосрочные инвестиции
Инструменты краткосрочного инвестирования (в первую очередь акции и облигации) представляют собой хороший инструмент в ситуации, когда деньги есть, но они составляют 70-80% от требуемой суммы. В этом случае вы можете инвестировать эти деньги в инструменты рынка ценных бумаг и получить через 1-2 года прирост стоимости своего портфеля на ту самую сумму, которой вам не хватало для оплаты обучения.
Звучит красиво, но в данной схеме есть ряд недостатков:
- в инвестициях нужно разбираться, и разбираться хорошо. В противном случае есть риск не только не заработать деньги, но и потерять их
- доходность инвестиционных инструментов напрямую зависит от их риска (чем больше нужно денег – тем более рисковые активы нужно будет приобретать)
5. Целевая подработка
Если у вас есть в запасе достаточное времени, необходимую сумму можно хотя бы частично дозаработать.
Даже если вы уже работаете, современный мир позволяет иметь побочный доход от какой-либо дополнительной активности. Одни пекут торты на заказ, другие подрабатывают написанием дипломов.
Но важно помнить, что найти необходимую сумму на обучение гибридным способом. К примеру, 70% суммы уже есть у вас на руках, а на обучение нужно записаться через год. За этот год вы заработаете еще 10%, получите 10% в качестве инвестиционного дохода (от первоначальных 70%), и займете недостающие 10%.
Как найти деньги в собственном кармане
Сейчас многие расстроены отсутствием денег. Ведь ещё полгода назад всё было так хорошо. Практически все мои знакомые полиграфисты купили по новой печатной машине, а те, кто не купил, тоже на жизнь не жаловались. И вдруг бац – кризис! И буквально за полгода деньги куда-то подевались.
Когда я задаю простой вопрос, в плюсе компания или в минусе, в конце ответа после паузы всегда слышу «наверное», или «я так думаю», или «пока крутимся».
Смею предположить, что отсутствие реальных данных у руководителей компаний вызвано двумя причинами. Во-первых, никто не любит плохие новости, и лучше думать, что пока не всё так плохо. А во-вторых – это следствие уровня управленческого учёта в компании.
Грамотный управленческий учёт особенно важен для руководителей в период кризиса, когда нужно понимать, на чём зарабатываешь и где теряешь. Из-за его отсутствия у меня на глазах несколько некогда вполне преуспевающих компаний в прошлом году оказались на грани банкротства.
Причина подобного положения дел, на мой взгляд, в чрезмерной занятости. Финансисты готовят налоговые отчёты, заняты поиском кредитных денег и «оптимизацией схем» работы. Руководители с головой погружены в текучку: от общения с клиентами до закупки материалов и настройки оборудования.
Иногда руководитель «выныривает» и просит финансиста подготовить «один отчёт, из которого всё было бы понятно».
Обычно такие формы разрабатываются на «коленке» ещё на заре существования компании и остаются без изменений, хотя бизнес мог вырасти за это время в 10-20 раз. Такой отчёт редко позволяет увидеть реальное состояние дел, не говоря уже о показателях эффективности и сравнении их с данными по отрасли.
Управленческий учёт в таких компаниях ограничивается тем, что руководство сравнивает остатки на счетах и в кассе на начало и конец периода, смотрит изменение «дебиторки-кредиторки» и оценивает размер ликвидного склада. После этого делается вывод о заработанной сумме, которая к реальной прибыли отношение имеет весьма отдалённое. А ведь на основе этих данных, достоверность которых проверить практически невозможно, принимаются решения о покупке оборудования, работе с клиентами, долгосрочном развитии. Это приводит вначале к недостатку денежных средств на счетах, потом — к кредитам, выплате процентов… И круг замкнулся — успешный бизнес начинает медленно угасать.
Собственники и нефинансовые менеджеры должны сами разобраться в существующих международных формах и наполнить их содержанием, отражающим реальное положение вещей в компании.
Это и есть начало управленческого учёта.
Твёрдо убежден, что формы управленческой отчётности заново изобретать не нужно. Финансисты и бухгалтеры и так периодически готовят три основных отчёта.
Баланс — это моментальная фотография вашего бизнеса на определённую дату. Это ответ на вопросы: что у вас есть и где это находится. Только положив два фото рядом, вы увидите изменения за данный период времени.
План/отчёт о движении денежных средств (ДДС) предоставляет информацию обо всех денежных поступлениях и выплатах вследствие операционной (хозяйственной), инвестиционной и финансовой деятельности компании.
Отчёт о прибылях и убытках (ОПУ).
Другое дело, что готовят они налоговую или финансовую отчётность, ориентированную на внешних пользователей — налоговую инспекцию и другие государственные органы.
Основное правило этой отчётности: соответствие жёстким внешним требованиям сбора данных. Для принятия управленческих решений эти отчёты неприменимы.
Отчетом о прибылях и убытках – в управленческом учёте им пренебрегают особенно часто, поэтому рекомендую начать с него. Казалось бы, чего проще: доходы минус расходы равно прибыль. Но вопрос в том, как трактовать расходы и доходы периода. Верно это может сделать только человек, очень глубоко понимающий и «чувствующий» бизнес, — собственник или директор.
Вместе с финансистом нужно взять данные учёта за позапрошлый месяц, стандартную форму ОПУ и дружно её заполнять. Верхняя строчка всегда посвящена выручке. Возможно, вам предложат внести в неё сумму, пришедшую на банковский счёт за месяц. Эти данные должны попасть в ДДС. Но ведь вам нужна сумма по заказам, закрытым в этом месяце, т. е. по которым подписаны акты сдачи-приёмки с клиентами и пришли деньги. Как вариант, можно занести все сактированные заказы без привязки к реальным поступлениям на счёт.
После этого вносите все переменные затраты, относящиеся только к этим заказам, и добавляете постоянные издержки по месяцу. Здесь тоже бывает много вопросов. Например, вы заплатили в этом месяце страховку за автотранспорт. Но она рассчитана на целый год: если спишите её в затраты только одного месяца, картина будет искажена.
Вы уже приблизились к цифре реальной прибыли по компании в целом. Следующий, крайне полезный шаг — понять, сколько заработало каждое бизнес-направление. Для этого надо разделить выручку на несколько бизнес-направлений (например, «книги», «журналы», «рекламные брошюры») и разнести по ним все постоянные затраты. Вот здесь и начинается ваше управленческое творчество, базирующееся на доскональном знании бизнеса. Как разделить площади? Какую часть времени тратят менеджеры? Для начала доверяйте опыту и интуиции, не стесняйтесь спрашивать сотрудников. Не стремитесь попасть в копейки – они на общую картину сильно не повлияют. Только грамотный управленческий ОПУ в разрезе бизнес-направлений даёт понимание, на чем можно зарабатывать и куда нужно двигать бизнес.
В кризис это даст столь необходимое мужество для принятия сложных управленческих решений.
Об авторе: Олег Давидович ([email protected]) партнёр московского офиса консалтинговой компании «Центр Приоритет».
Воссоединитесь со своими наличными: как узнать, есть ли у вас невостребованные деньги
По всей стране более 20 миллиардов долларов ожидают возврата гражданами, которые могут даже не знать, что им могут причитаться наличные деньги из «невостребованного имущества», которое может включать необналиченные зарплаты, возмещения или депозиты.
«Оказывается, так много людей имеют невостребованное имущество. Вас может ждать очень приятный сюрприз», — сказала Деб Голдберг, казначей штата Массачусетс и генеральный управляющий.
ФОТОФОТО/Getty Images
По данным
Национальная ассоциация администраторов невостребованной собственности (NAUPA), каждый седьмой американец имеет невостребованную собственность.
Даже если вы проверяли в прошлом и не нашли никакой невостребованной собственности, NAUPA предлагает проверять ежегодные обновления — вы можете быть удивлены тем, что обнаружите.
Вот как проверить, есть ли у вас невостребованные деньги:
MissingMoney.com
MissingMoney.com одобрен как Национальной ассоциацией администраторов невостребованного имущества, так и Национальной ассоциацией государственных казначеев. Веб-сайт призван «облегчить возврат невостребованных денег законному владельцу» с использованием платформы базы данных с несколькими штатами для поиска и востребования забытых средств.
Пользователи могут сначала зайти на Unclaimed.org или MissingMoney.com, чтобы проверить, есть ли у них невостребованное имущество. Затем, в случае обнаружения, пользователи могут подать бесплатную заявку через платформу и, если она будет принята, подключиться к штату, чтобы безопасно перевести средства владельцу.
Выбор редакции
1
2
3
доказательства, необходимые для подачи иска, зависят от штата, поэтому внимательно прочитайте и следуйте инструкциям.
, пожалуйста, свяжитесь напрямую со штатом, в котором была подана ваша претензия»,
сайт констатирует.
Бюро налоговой службы
По данным Министерства финансов США, пользователи могут перейти на
платформа, чтобы узнать, удерживаются ли невостребованные средства федеральным правительством.
Тем не менее, важно отметить, что каждое федеральное агентство ведет свои собственные записи и, по данным департамента, не существует общегосударственной централизованной базы данных о невостребованных государственных активах.
Treasury Direct
Министерство финансов США также запустило
Treasury Hunt, инструмент для поиска «необналиченных сберегательных облигаций с погашением». Облигации должны быть старше 30 лет и больше не приносить проценты.
БОЛЬШЕ: Пара выплачивает долги после мечты о строительстве загородного дома раскрывает финансовый кошмар
Возврат IRS
Если пользователи ищут дополнительную информацию о возмещении федерального налога, они могут посетить Возврат IRS
страница.
Пользователям необходим идентификационный номер социального страхования или налогоплательщика, статус подачи и точная сумма возмещения в декларации, чтобы проверить статус ожидаемого возмещения.
БОЛЬШЕ: Costco расправляется с членами, которые обмениваются картами на кассе
Департамент жилищного строительства США
Департамент жилищного строительства США создал HUD Refunds
программа, которая позволяет пользователям проверить право на возмещение от Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) или Федеральной жилищной ассоциации (FHA).
Задолженность по заработной плате
Отдел заработной платы и рабочего времени Министерства труда имеет
программа, которая проводит расследования, которые часто возвращают задолженность по заработной плате работникам. Здесь пользователи могут выполнить поиск на веб-сайте Workers Owed Wages, чтобы узнать, есть ли на их имя невыплаченные деньги.
Если пользователю причитается заработная плата, он может подать заявку через платформу, чтобы получить ее.
Подпишитесь на наши информационные бюллетени, чтобы каждое утро получать GMA на свой почтовый ящик!
Как найти невостребованные или забытые деньги
Каждый год американцы оставляют на столе около 42 миллиардов долларов невостребованных средств. На самом деле, есть большая вероятность, что правительство сейчас сидит на ваших невостребованных деньгах. Но ты можешь забрать его обратно. Вот как.
Услуги по невостребованному имуществу
Начните с проверки unclaimed.org илиmissingmoney.com, оба из которых имеют поддержку Национальной ассоциации администраторов невостребованного имущества (NAUPA). Каждая система вносит ваше имя в записи штата и выдает возможные претензии, которые вы можете исследовать дальше. Обязательно загляните в каждый штат, который вы когда-либо называли своим домом — даже если вы не были в Огайо со времен колледжа, у вас могут быть там какие-то деньги.
Казначейство
Эти сайты сканируют государственные казначейства, но вам также следует проконсультироваться с федеральным казначейством. Для этого есть официальный сайт Treasury Hunt, но имейте в виду: он менее удобен для пользователя. Пока вы этим занимаетесь, уточните также в местном городском казначействе. Вы можете найти эти сайты, просто введя свой город и «невостребованные средства» (или аналогичную комбинацию) в строке поиска браузера.
IRS
Агентство, которое собирает налоги, также является крупным источником невостребованных средств. Как поясняет IRS на своем веб-сайте, в его отделе есть два типа «недостающих денег». Один из них — возврат средств без доставки. Это чеки на возврат налога, которые были отклонены из-за неправильного адреса. Вы можете вернуть эти деньги, обновив свою информацию в разделе «Где мой возврат?» функцию или заполнив форму 8822. Другой тип — невостребованные возвраты. Они накапливаются, потому что некоторые люди удерживают налоги из своей зарплаты, но зарабатывают слишком мало, чтобы подать декларацию о подоходном налоге.
Люди, имеющие право на налоговый кредит на заработанный доход, также могут иметь невостребованные возмещения. Чтобы получить эти деньги, вы должны подать иск в IRS в течение трех лет.
Обанкротившиеся банки
Федеральная корпорация страхования депозитов или FDIC выступает в качестве страховой компании для банков. Поэтому, когда банки терпят крах, FDIC обязана выплатить клиентам любые просроченные суммы. Найдите их записи о невостребованных средствах здесь. Если всплывает ваше имя, вам придется отправить по почте нотариально заверенную форму, чтобы заявить о своем требовании.
Предыдущее место работы
Думаешь, твой старый босс мог тебя обмануть? Выполните быстрый поиск по работодателю на веб-сайте Министерства труда США, чтобы узнать, причитаются ли вам деньги.
Поиск невостребованных пенсий также возможен через Корпорацию по гарантированию пенсионных пособий (PBGC). Если что-то случится, вы можете отправить форму группе, и они помогут вам вернуть деньги.