Как можно признать себя банкротом и не платить кредит: Как законно освободиться от кредитов и долгов

Почему и от каких кредитов невозможно избавиться законным образом

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Власть

29.04.2023 01:38

Поделиться

Дмитрий Хохлов

В России существует законная процедура, позволяющая списать долги в случае, если их стало слишком много и исполнять финансовые обязательства нет никакой возможности. Можно объявить себя банкротом — доказать свою неплатежеспособность через суд. С помощью процедуры банкротства можно списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам: потребительским, ипотечным, автокредитам. Но есть список задолженностей, которые списать не получится. О них подробно «Российской газете» рассказал Роман Родин, корпоративный юрист, специалист по банкротству, основатель проекта «Делу время».

Какие долги списать нельзя

Согласно законодательству о банкротстве, п. 5 ст. 213.28 закона 127-ФЗ гражданину-банкроту нельзя списать следующие долги:

• Задолженность по алиментным платежам всех видов.
• Долги по заработной плате, выходным пособиям.
• Компенсация ущерба, включая вред жизни и здоровью, моральный вред, иной вред, связанный с личностью должника. В том числе причиненный преступлением.
• Долги по субсидиарной ответственности руководителя или собственника организации.
• Задолженность по текущим платежам, образовавшаяся после подачи заявления о банкротстве.

Перечисленные долги списать в рамках процедуры банкротства невозможно, даже если вас признают банкротом, добросовестным должником и освободят от кредитных долгов. После окончания процедуры банкротства арбитражный суд выдает исполнительные листы на оставшиеся требования кредиторов из списка выше.

Почему эти долги нельзя списать

Логика законодателя в ограничении списания этих долгов проста: они неразрывно связаны с личностью должника или же носят компенсационный характер.

С алиментами все в целом понятно: банкротство не может служить основанием для лишения содержания ребенка, престарелого родителя или жены в декрете. Интересы беззащитной личности, не имеющей возможности прокормить себя самостоятельно, ставятся выше интересов должника.

Задолженность по заработной плате не может быть аннулирована, поскольку ст. 37 Конституции РФ каждому гарантировано право на труд и вознаграждение за него.

Компенсация за причиненный вред — это своеобразное наказание за заведомо незаконные, виновные действия. Виновность должника в таких действиях, как правило, установлена судебным решением или приговором.

Аналогично обстоит дело и с субсидиарной ответственностью. Что такое субсидиарная ответственность? Это обязанность виновного лица компенсировать финансовые потери компании и ее кредиторам, которые наступили по вине руководителя или собственника.

Основной упор делается именно на взаимосвязь личности должника и его конкретных действий, которые привели к образованию долга.

Какие долги списать можно и как это сделать

• Кредиты и займы всех видов: ипотечные кредиты, потребительские, автокредиты, займы в МФР.
• Займы у частных лиц, организаций.
• Задолженность по налоговым платежам.
• Долги по коммунальным платежам.

Не имеет значения, является ли кредитором первоначальный субъект (банк, МФО) или же коллекторская фирма. Перечисленные долги, если у суда не возникнет вопросов к добросовестности должника, будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Списать такие долги можно только и исключительно путем личного банкротства. Никаких «альтернативных способов» списания не существует.

Недобросовестная реклама часто заманивает доверчивых клиентов «альтернативами банкротству», но таких альтернатив, даже отдаленно сопоставимых с банкротством по надежности и гарантиям, нет.

Списать долги путем банкротства можно двумя способами:

• Бесплатно через МФЦ. Допустимо при долге от 50 до 500 тыс., при условии отсутствия имущества и доходов у должника. И при условии прекращения всех исполнительных производств ввиду отсутствия имущества и доходов. На практике, к сожалению, под эти требования попадают единицы.
• Подать заявление в арбитражный суд. Процедура длительная, платная, но позволяющая на 100% законно и навсегда списать те долги, которые я перечислил выше.

Главная рекомендация должникам: рассмотреть возможность списать те долги, которые списать все же можно, освободив тем самым часть дохода на выплату по «вечным» долгам.

Если, например, задолжавший миллион за моральный вред гражданин не может даже по частям его выплачивать из-за кредитов на такую же сумму, то у него есть все основания и право добиваться списания кредита. А уже после приступать к выплате компенсации морального вреда, пустив туда высвободившиеся деньги.

Но в любой ситуации с долгами должнику нужно в корне менять свое мировоззрение, привычки. Учиться жить по средствам, планировать свой бюджет, анализировать расходы. Отмечу, что веду речь о разумных суммах долга, равных, например, 2-3 годовым совокупным величинам дохода должника. Это может помочь. Если же долг у человека в сотню миллионов, а реальный доход не более 1 млн в год, то никакая смена привычек и планирование не поможет. Должнику остается лишь подстраиваться под постоянное взыскание и ждать возможных изменений в законодательстве на его счет. Другого выхода нет.

Поделиться

ЮрконсультацияДолги и кредиты

Сколько долгов подать на банкротство?

Многие люди задают один и тот же вопрос, когда думают подать заявление о банкротстве. Долг накапливается, и из-за этого они чувствуют растущее давление. Это может быть не такая уж большая сумма, но их способность вернуть ее становится все более и более маловероятной.

Поэтому они спрашивают себя, достаточно ли у них долгов, чтобы оправдать банкротство.

Сколько долгов вам нужно, чтобы объявить себя банкротом? Есть реальная сумма?

Ответ на самом деле очень прост, но есть некоторые нюансы: Законы о банкротстве не требуют от должников наличия минимальной суммы долга для подачи заявления о банкротстве. Когда подать заявление о банкротстве и определить, является ли это правильным выбором для вас, в конечном итоге зависит от ваших индивидуальных обстоятельств.

В этом посте мы рассмотрим эти обстоятельства более подробно и дадим вам лучшее представление о том, указывают ли сумма вашего долга и давление ваших обстоятельств на то, что вам следует объявить себя банкротом.

Индикаторы того, когда подавать заявление о банкротстве

Хотя минимального долга для подачи заявления о банкротстве не существует, размер долга, безусловно, является важным моментом, который необходимо учитывать при подаче заявления.

Однако существуют и другие индикаторы или факторы, которые определяют, когда вам следует подать заявление о банкротстве, и к ним относятся:

• Ваша способность погасить свои долги вне банкротства
• Готовность ваших кредиторов работать с вами
• Ваша способность погашать виды долгов, которые у вас есть
• Другие обстоятельства вашего индивидуального дела

С другой стороны, существует максимальный предел долга, который вам необходимо знать, особенно если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13. Вы не можете иметь более 394 725 долларов США необеспеченного долга и 1 184 200 долларов США обеспеченного долга (на 2018 год), если вы хотите подать заявление о банкротстве этого типа.

Поможет ли подача заявления о банкротстве погасить ваши долги?

Большой вопрос: ликвидирует ли банкротство все ваши долги? Важно понимать, что существуют различные формы долгов и, по закону, существуют определенные виды долгов, которые не могут быть погашены путем банкротства.

Эти не подлежащие погашению долги включают в себя некоторые налоговые долги, обязательства по содержанию дома, такие как алименты и алименты, долги, возникшие в результате мошеннических действий, долги, возникшие в результате преступного поведения, например, вождения в нетрезвом виде, и студенческие кредиты.

Факторы, которые помогут вам решить, когда подавать заявление о банкротстве

Когда подавать заявление о банкротстве — это одно из самых важных решений, которые вы должны принять в своей финансовой жизни. Помните, когда вы должны подать заявление о банкротстве, во многом зависит от ваших обстоятельств, помимо типов долга, который вы взяли.

Ниже приводится обсуждение факторов, которые необходимо учитывать при подаче заявления о банкротстве:

• Необеспеченные долги: Если у вас в основном есть необеспеченные долги, вы можете подать заявление о банкротстве. Минимального долга для подачи заявления о банкротстве не существует, поэтому сумма не имеет значения. Примеры необеспеченных долгов включают задолженность по кредитной карте, ссуды наличными (до зарплаты) и медицинские счета.
• Обеспеченные долги :  Если вы просрочили платеж за дом или автомобиль, самое время подать заявление о банкротстве. Вы сможете сохранить свою собственность, и у вас будет 3-5 лет, чтобы погасить просроченные платежи, часто по значительно сниженной процентной ставке.
• Трудовая ситуация: Если вы безработный и у вас есть проблемы с выплатой платежей, вы можете подать заявление о банкротстве, чтобы вы могли погасить часть своих необеспеченных долгов. Таким образом, вы можете оставаться в курсе своих обеспеченных долгов или наверстать упущенное по этим платежам через банкротство по главе 13. Аналогичным образом, если вы работаете, но по-прежнему не в состоянии выполнять свои долговые обязательства, подача заявления в Главу 7 или Главу 13 может помочь вам сохранить свои активы (дом и автомобиль) и высвободить наличные деньги для их оплаты за счет отмены или сокращения платежей по кредитным картам. , медицинские счета и другие необеспеченные долги.
• Оплата судебных издержек по делу о банкротстве: Чтобы получить право на списание долга, вам необходимо оплатить судебные издержки, такие как регистрационный сбор, гонорары адвокатов и учебные курсы. Помните, что ни один из этих сборов не будет аннулирован после подачи заявления о банкротстве. Однако сумма этих сборов минимальна по сравнению с деньгами, сэкономленными на будущих выплатах по долгам, которые продолжают расти с процентами и штрафами за просрочку платежа.

Бывают случаи, когда независимо от того, сколько у вас долгов, все же стоит подумать о банкротстве, особенно если у вас нет возможности выплатить свои долги и ваши кредиторы принимают меры против вас. Этими действиями могут быть обращение в суд, арест вашей заработной платы или попытка вернуть ваше имущество во владение.

Когда подавать документы по главам 7 и 13 о банкротстве

Банкротство является приемлемым вариантом для вас независимо от того, насколько высоки или низки ваши долги. Хотя суд по делам о банкротстве не имеет четкого представления о минимальном пороге долга, существуют определенные требования, которым необходимо соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

• Требования к истории банкротства: Если вы уже подали заявление о банкротстве и были освобождены от него в прошлом, возможно, вы не имеете права подавать заявление о повторном освобождении от банкротства до тех пор, пока не пройдет определенное время. Количество лет зависит от выбранного вами типа банкротства или обстоятельств вашего предыдущего увольнения.
• Требования к доходу: Чтобы претендовать на банкротство в соответствии с главой 7, вам необходимо пройти проверку нуждаемости в соответствии с главой 7, в ходе которой ваш доход будет сравниваться с доходом других семей вашего размера в вашем штате. Этот тест позволяет суду по делам о банкротстве определить, способны ли вы погасить свои долги.
• Другие приемлемые долговые требования: Важно отметить, что в рамках этого типа банкротства могут быть погашены только определенные виды долгов. Необеспеченные долги, такие как ссуды до зарплаты и долги по кредитным картам, могут быть погашены в результате банкротства. Вы также можете списать долги с автомобиля или дома, которые вы не хотите оставлять, если вы находитесь «под водой». Если вы просрочили ипотечный или автомобильный кредит, вы можете наверстать упущенное по этим платежам через банкротство по главе 13.

Если вы не соответствуете требованиям Главы 7, вы можете объявить себя банкротом в соответствии с Главой 13, что по-прежнему позволит вам частично или полностью погасить свой необеспеченный долг и в то же время получить защиту от суд и сохранить ваши активы.

Таким образом, даже если нет возможности погасить непогашаемые долги, вы можете погасить их с помощью этого типа банкротства, погасив другие долги, чтобы высвободить денежные средства и создать управляемый, защищенный судом план погашения непогашаемых долгов.

Можете ли вы погасить свои долги после банкротства?

Для большинства людей выплата минимальных платежей по необеспеченным и другим долгам нецелесообразна, если цель состоит в том, чтобы освободиться от долгов через 5 лет. При банкротстве по главе 7 весь ваш необеспеченный долг будет погашен через 3–6 месяцев, а при банкротстве по главе 13 вы освободитесь от долгов через 3–5 лет за небольшую часть стоимости погашения вашего полного долга плюс проценты.

Если у вас все еще есть достаточный доход, вы, возможно, сможете погасить свои долги, не прибегая к банкротству, но это будет по гораздо более высокой цене. Хотя подача заявления о банкротстве может повлиять на ваш кредитный рейтинг, неуплата, просроченные платежи и высокая долговая нагрузка наносят больший ущерб вашему кредиту.

Многие люди рассматривают банкротство как «срывание лейкопластыря» долга и получение небольшой доли боли сейчас для более быстрого облегчения и получения выгоды.

Чтобы подать заявление о банкротстве, крайне важно, чтобы вы обратились к юристу, который специализируется на законах о банкротстве. Здесь, в юридической фирме Leinart, наши юристы по банкротству в Форт-Уэрте и Далласе могут подобрать лучшее решение для вашей проблемы.

Несмотря на то, что минимального долга для подачи заявления о банкротстве не существует, мы можем помочь рассмотреть ваше дело и дать вам наилучший совет о том, какая глава банкротства принесет вам наибольшую пользу.

Таким образом, вы сможете привести свои финансы в порядок и не залезать еще глубже в долги. Итак, если вы думаете о том, когда объявить о банкротстве, сначала поговорите с адвокатом по банкротству, прежде чем принимать какие-либо решения.

Могу ли я подать заявление о банкротстве по кредитной карте и сохранить свой дом?

• Банкротство

Можно ли объявить о банкротстве только по кредитным картам?

Хотя задолженность по кредитной карте является основной причиной, по которой люди подают заявление о банкротстве, вы не можете подать заявление о банкротстве только на основании задолженности по кредитной карте, поскольку закон требует, чтобы все ваши долги были перечислены в документах о банкротстве. Тем не менее, поскольку банкротство может устранить кредитную карту и другие необеспеченные долги, подача заявления часто улучшает ваше финансовое положение, что позволяет вам сохранить свой дом.

Сохранение дома является серьезной проблемой для большинства людей, подающих заявление о банкротстве в штате Огайо, и существует несколько способов, которыми банкротство может позволить вам сохранить свой дом при погашении необеспеченных долгов, например, по кредитным картам. Вы сможете сохранить свой дом, если вы сможете выполнить требования главы о банкротстве, которую вы выберете, будь то глава 7 или глава 13.

Законы о банкротстве сложны, и наш юрист по банкротству из Огайо может помочь вам выбрать правильную главу и увеличить шансы на то, что вы сможете сохранить свой дом, машину и другие активы. Квалифицированные и сострадательные адвокаты Fesenmyer Cousino Weinzimmer по облегчению бремени задолженности из Огайо понимают, что даже самые благонамеренные люди могут столкнуться с финансовыми трудностями.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать о возможных вариантах подачи заявления о банкротстве по кредитным картам, сохраняя при этом свой дом. Мы предлагаем бесплатную консультацию, чтобы оценить ваше личное финансовое положение, взглянув на ваши долги, ваш доход и ваши цели и разработав план облегчения бремени задолженности, который лучше всего подходит для вас. Позвоните нам сегодня по телефону 614-228-4435 (Колумбус), 937-222-7472 (Дейтон) или 877-654-5297 (Цинциннати), чтобы получить бесплатную консультацию и узнать, как мы можем помочь.

Можно ли подать заявление о банкротстве только по кредитным картам?

Кредитные карты — один из самых простых, но самых дорогих способов получения кредита, поэтому неудивительно, что задолженность по кредитной карте является основной причиной подачи заявления о банкротстве. Люди, которые не оплачивают кредитные карты своевременно или платят только минимальный баланс, часто оказываются в ситуациях с процентными ставками, которые могут достигать почти 20 процентов. При такой высокой процентной ставке долг может быстро накапливаться, накапливаться и никогда не выплачиваться. Все долги должны быть перечислены в вашем заявлении о банкротстве при подаче, но вы можете подтвердить некоторые долги, чтобы позволить им пережить процесс банкротства.

По данным CNBC, 43% держателей карт каждый месяц имеют баланс, а Федеральная резервная система сообщает, что непогашенная задолженность по картам достигла рекордной отметки в 1,023 триллиона долларов в ноябре 2017 года. дыру и оказаться под угрозой лишения права выкупа заложенного имущества в своих домах.

Если вы достигли точки, когда ваша кредитная карта и другие долги стали неподъемными, подача заявления о банкротстве может быть вашим лучшим выходом. Банкротство, законный способ списать многие долги, может устранить кредитную карту и другие необеспеченные долги, и все еще может позволить вам сохранить свой дом.

Как вы можете сохранить свой дом в соответствии с Главой 7 или Главой 13 Банкротство

Наиболее распространенными типами банкротства потребителей являются Главы 7 и Главы 13. пытается взыскать, пока суд рассматривает дело о банкротстве — вступает в силу. Эта автоматическая приостановка остановит обращение взыскания на ваш дом, судебные иски, аресты и назойливые звонки о взыскании долгов. Отсрочка действует только до завершения процедуры банкротства, но это даст вам передышку; и если вы в конечном итоге сможете продолжать выплачивать ипотечные платежи, вы не потеряете свой дом.

1. Глава 7 банкротства, является наиболее популярным видом банкротства. Это быстро и дает вам возможность начать все сначала, так как устраняет многие долги, в том числе по кредитным картам, и вы обычно можете сохранить свой дом.

Есть несколько причин, по которым вы можете потерять свой дом или другую собственность в главе 7. Это может произойти, если:

• вы перестали платить по ипотечному кредиту или кредиту и не можете продолжать их выплачивать
• стоимость вашего дома превышает пределы освобождения от налогообложения по главе 7

Тем не менее, вы сможете сохранить свой дом, если вы вносили платежи и сможете продолжать вносить их в будущем. Вы также можете сохранить свой дом, используя льготы.

В то время как ваше не освобожденное имущество может быть продано управляющим по банкротству для погашения вашего долга, в штате Огайо действуют законы об освобождении, которые могут защитить определенные виды имущества, включая ваш дом, одежду, автомобили, оборудование, используемое для работы, и предметы домашнего обихода. Если все ваше имущество освобождено от налога, вы можете претендовать на банкротство «без активов». В этом случае вы можете сохранить свой дом, свою машину, свою пенсию и многое другое.

2. Глава 13 о банкротстве позволяет вам консолидировать платежи для погашения части или всего вашего долга в виде доступных ежемесячных платежей в течение трех-пяти лет. Вам не нужно придумывать единовременную сумму для выплаты просроченных сумм, которые распределяются на весь срок действия плана платежей в соответствии с Главой 13; как только вы успешно завершите план, подлежащие погашению долги, предусмотренные планом, будут устранены. Если вы можете продолжать выплачивать ипотечные платежи, вы можете сохранить свой дом, а не потерять его из-за потери права выкупа.

Глава 13 также предлагает способ увязнуть, если вы просрочили платежи по ипотеке. Вы можете предложить план платежей, в котором задолженность по ипотеке рассматривается как отдельный долг, и добавить его в свой план платежей, но у вас должен быть достаточный доход, чтобы выплачивать как регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, так и плановый платеж, пока вы находитесь в состоянии банкротства.

Как по главе 7, так и по главе 13 вы сможете сохранить свой дом

Таким образом, несмотря на то, что главы 7 и главы 13 о банкротстве различаются, обе могут позволить вам сохранить свой дом. И, поскольку кредитная карта и другие долги устранены, осуществление платежей по ипотеке после банкротства будет проще.

Имейте в виду, что законы об освобождении не защищают всю собственность; подача заявления о банкротстве не освобождает от всех видов долгов; и существуют различные классы кредиторов, которые могут конфисковать вашу собственность. Адвокаты Fesenmyer Cousino Weinzimmer понимают каждое из этих различий и могут предоставить наилучшие юридические консультации для защиты ваших активов. Позовите нас на помощь сегодня.

Спросите нашу команду о подаче заявления о банкротстве по кредитным картам, чтобы вы могли сохранить свой дом. Вайнциммер. Мы предлагаем бесплатную начальную консультацию, чтобы оценить всю вашу финансовую ситуацию и определить, что лучше всего подходит для ваших конкретных обстоятельств. Мы позаботимся о том, чтобы вы знали обо всех ваших возможностях избавиться от кредитной карты и других долгов и при этом сохранить свой дом. Мы будем рядом с вами и проведем вас через весь процесс на каждом этапе.

Промедление может только ухудшить ваше положение, поэтому позвоните в один из наших удобно расположенных офисов, чтобы организовать бесплатную консультацию, чтобы мы могли определить, какие решения по облегчению долгового бремени лучше всего подходят для вас.

Позвоните нам сегодня по телефону 614-228-4435 (Колумбус), 937-222-7472 (Дейтон) или 877-654-5297 (Цинциннати).