Как на ип получить кредит: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Как ИП и ООО взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

Если вы однажды взяли кредит и не смогли своевременно его погасить, значит кредитную историю уже нельзя считать кристально чистой. Для банков — это пятно на репутации человека и не важно, является ли он руководителем компании или индивидуальным предпринимателем. На сайте Центрального Банка России есть возможность скачать Государственный реестр бюро кредитных историй, занимающихся хранением данных о кредитной истории.

Кредитная история представляет собой деловую бумагу, содержащую полную информацию о когда-либо взятых заемщиком кредитах, об отказах в их выдаче и о сроках погашения банковских займов.

Проверка кредитной истории в банках — это производственная необходимость. Чтобы узнать, есть ли у бизнесмена задолженности перед финансовыми организациями, сотруднику банка достаточно ввести данные человека в специальную программу и нажать кнопку поиска. Данная процедура называется скорингом.

Зачем кредитная история компаниям

При помощи скоринга в банках отсеивают клиентов, которые могут оказаться неблагонадежными. Ведь если в прошлом предприниматель забывал или не считал нужным платить в срок, это может свидетельствовать о его невысокой финансовой дисциплине. Значит, одобряя ему кредит для бизнеса, банк будет рисковать собственными средствами.

Стоит знать, что физическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют одну кредитную историю. Если случались просрочки по кредитам в статусе физлица, это неизбежно повлияет на шансы получения банковских займов для человека, который решил открыть ИП, зарегистрировать более крупный бизнес, стать учредителем фирмы.

На вероятность одобрения кредитной линии для ООО может повлиять репутация учредителя и генерального директора, а также учредителей.

Как исправить кредитную историю

Для владельца бизнеса с отрицательной кредитной историей существует несколько способов по ее исправлению.

1. Обратиться в финансовую компанию, занимающуюся выдачей микрозаймов. Минус в том, что такие организации требуют с клиентов огромные проценты. Есть и положительная сторона — получить такой микрокредит не составит труда, и не обязательно брать большие суммы. Небольшой заем будет просто вернуть, главное — платить вовремя, чтобы получить статус ответственного клиента.
2. Бизнесмен сможет обратиться в банк с заявлением на выдачу кредитной карты с небольшим лимитом. Если средства будут вноситься по установленному графику, доступный лимит по кредитке может быть повышен, а кредитный рейтинг предпринимателя станет немного выше.
3. В любом коммерческом банке есть возможность оформления дебетовой карты. Если активно использовать ее для повседневных расчетов на протяжении нескольких месяцев, возможно банк предложит предпринимателю воспользоваться овердрафтом. Таким образом, дебетовая карта переквалифицируется в кредитную без лишних согласований и утомительного ожидания одобрения заявки.
4. Реструктуризация и выплата старого долга. Можно договориться с банком о пересмотре условий просроченного кредита и закрыть этот долг чтобы повысить лимит доверия.
5. Если ИП или руководителю бизнеса не подойдут перечисленные выше способы, остается лишь один вариант — запастись терпением и ждать. Кредитная история обновляется раз в десять лет. Значит, со временем информация о допущенной предпринимателем просрочке исчезнет из реестра.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Иногда кредитная история предпринимателя может оказаться подпорченной вовсе не из-за того, что он недобросовестный плательщик. Никто не застрахован от влияния человеческого фактора:

• сотрудник банка может забыть внести данные о закрытии кредита в базу;
• кредит оформлен мошенниками и вы понятия не имеете о том, что банк считает вас должником;
• злостным неплательщиком является полный тезка бизнесмена.

Если вы подозреваете, что банк отказывает в бизнес-кредите из-за каких-то ошибок или недостоверных данных, нужно обращаться с заявлением в бюро кредитных историй для уточнения информации.

После этого работники бюро должны будут сделать следующее:

• произвести повторную проверку данных кредитной истории заявителя;
• подать соответствующие запросы в банковские организации;
• не позднее чем через две недели с момента подачи заявления гражданином исправить обнаруженные ошибки или выдать подтверждение, что данные проверены и корректны;
• отчитаться, вносились ли изменения в кредитную историю или нет не более чем в 30-дневный срок.

Банки, которые выдают с плохой историей

Условия получения кредитов для бизнеса предпринимателям с плохой КИ отличаются от общепринятых. Крупные банки-монополисты порой вовсе не рассматривают таких заемщиков, отклоняя их заявки еще на этапе автоматического скоринга. 

В остальных случаях предпринимателю могут предложить:

• сумму, меньшую, чем указана в заявке;
• более высокую процентную ставку;
• внести крупный залог.

Для ИП или ООО с плохой кредитной репутацией, но бизнес-счетом в выбранном банке, хорошими показателями оборота и респектабельными поручителями, готовыми к открытию страхового депозита, в банках могут пойти навстречу, одобрив кредит для бизнеса.

Получите кредит с плохой кредитной историей

Оставить заявку

Как взять бизнес-кредит фирме с плохой кредитной историей

Основанием для отклонения заявки на бизнес-кредит может стать не только плохая кредитная история. Вот перечень важных факторов, на которые банк может обратить внимание в процессе рассмотрения анкеты потенциального клиента:

1. Отсутствие поручителей и имущества, подходящего для залога.
2. Наличие действующей кредитной нагрузки.
3. Ранее предпринимателю уже отказывали в выдаче кредитов.
4. Компания является убыточной или имеет непогашенный долг перед ФССП.

Если кредитная история фирмы или ИП не является образцовой, а кредит на развитие бизнеса необходим, можно обратиться к услугам нашего онлайн-агрегатора финансовых услуг. 

Подав всего одну заявку, вы направите обращение сразу в 30 крупнейших российских банков. При этом шанс на ее одобрение составляет около 90% даже в сложных случаях. Подать заявку вы можете по ссылке.

20 крупнейших кредиторов по патентным ссудам — BoA, JPMorgan Chase и Silicon Valley Bank являются самыми активными участниками сделок

Основные моменты:

• последние шесть лет — на них приходится 16,0% всех сделок.
• Данные показывают, что залогодержатели принимают значительное количество проблемного залога, включая патенты, которые перестали действовать до или вскоре после сделок.
• Среди шести различных типов финансовых учреждений капитал и корпорации имеют значительно большую долю недействующих патентов, чем другие.

Содержание

• Введение
• Краткий обзор 20 крупнейших залогодержателей в США
• Проблема с неактивными патентами в качестве залога
• Заключительные мысли

Введение

Финансирование на основе патентов стало более распространенным. Согласно статье X.T. Нгуен и Э. Хилле в UCI Law Review, количество патентов и патентных заявок, зарегистрированных в качестве обеспечения, увеличилось с почти 67 000 в 2007 г. до более чем 178 000 в 2016 г., т. е. за десять лет увеличилось на 167 %. Однако по мере того, как все больше патентов становятся источником финансирования для компаний, все больше текущих обновлений отсутствует, а важная информация остается неизвестной.

Используя данные ВПТЗ США, мы проанализировали 489 732 патента, переданных в залог в период с 7 июня 2015 г. по 9 июня 2021 г., и выявили 24 079 транзакций. Мы ранжировали кредиторов по количеству сделок за последние шесть лет. По сравнению с ранжированием по патентам этот подход позволил нам выявить активных залогодержателей, которые в противном случае остались бы незамеченными.

Распространенной проблемой на рынке залога патентов является то, что кредиторы могут не располагать всей информацией о патентных портфелях залогодателей, такой как оставшийся срок действия и стоимость на патентном рынке. Однако при наличии больших данных и искусственного интеллекта эти элементы интеллектуального анализа легко доступны как залогодателям, так и кредиторам.

В этой статье мы обнаружили, что значительное количество побочных патентов не представляет большой ценности для залогодателей и патентного рынка. Анализ правового статуса патентов, переданных в залог за последние шесть лет, показывает, что некоторые типы кредиторов, вероятно, имеют большую долю недействующих патентов. Эти патенты — вне зависимости от того, стали ли они неактивными до, во время или после заключения договоров о передаче прав — менее ценны для заемщиков и, следовательно, менее идеальны в качестве залога.

Краткий обзор 20 крупнейших залогодержателей в США

Среди всех типов залогодержателей патентов наибольшее количество сделок в период с 7 июня 2015 г. по 9 июня 2021 г. было заключено у Bank of America, JPMorgan Chase и Silicon Valley Bank. 1390 сделок JPMorgan Chase. Банк Кремниевой долины оказался на 3-м месте с 1057 сделками — намного меньше, чем у двух ведущих кредиторов.

На долю трех ведущих компаний приходится 16% сделок за шесть лет. Только у трех ведущих залогодержателей сумма сделки превышает 1000, а у компаний с 5-го по 10-е место – менее 600 сделок. Десять крупнейших кредиторов по патентным ссудам составили 31,7% всех сделок, а доля 20 крупнейших кредиторов составляет 42,8%. Результаты показывают, что рынок патентных кредитов сильно перекошен.

Банк Силиконовой долины имеет гораздо меньшее количество кредитов, обеспеченных патентами, чем BoA и JPMorgan Chase, что делает его менее заметным в предыдущих рейтингах патентных кредитов. Калифорнийский инвестиционный банк имеет венчурный и частный бизнес и может быть более открыт для финансирования стартапов с использованием интеллектуальной собственности, что приводит к приличному количеству транзакций с небольшим количеством патентов. Типы компаний, с которыми работает SVB, включая науку о жизни и энергетику, являются как капиталоемкими, так и технологически емкими, что делает патентное кредитование идеальным средством финансирования.

За тройкой лидеров следуют Wells Fargo, Antares Capital, Wilmington Trust и Credit Suisse. West Fargo Bank — один из «большой четверки» крупнейших банков США — остальные три — это BoA, JPMorgan и Citigroup. Credit Suisse — единственный неамериканский банк среди 10 крупнейших кредиторов. Обратите внимание, что Credit Suisse получил 277 273 побочных патента за последние шесть лет, уступая только BoA и JPMorgan Chase, и больше, чем West Fargo Bank.

Из 20 крупнейших кредиторов 13 банков, 2 фирмы капитала, 2 траста и 3 финансовые компании. Все кредиторы классифицируются на основе относительного уровня приемлемости риска для залога. Банки и кредитные компании наименее приемлемы для рисков, финансовые и трастовые компании занимают второе место, а фирмы капитала и корпорации чаще всего принимают риски, связанные с патентным обеспечением.

Проблема с недействующими патентами в качестве залога

Хотя некоторые эксперты в области патентов считают, что патентные ссуды обычно обеспечиваются выданными патентами, эмпирические данные показали, что это не так. Наши данные показывают, что патентные заявки и недействующие патенты на практике используются для обеспечения кредитов. Однако недействующие патенты не являются идеальным залогом для кредиторов, потому что они вряд ли могут стимулировать заемщиков платить.

Патент или заявка на патент становятся неактивными, когда (1) заявка отклонена до ее выдачи или (2) срок действия выданного патента истек, истек или он был отозван Управлением патентного права. Как только патент отзывается, патент аннулируется, поскольку он не обеспечивает защиту с первого дня. Патенты с истекшим сроком действия или истекшие патенты, не восстановленные в течение 24 месяцев, больше не защищают от нарушений прав.

Мы обнаружили приличное количество проблемных побочных патентов, что указывает на некоторые недостатки процедуры залога патентов.

Анализ показывает, что ожидающие рассмотрения заявки составляют 31,1 % патентов, переданных в залог в период с 2015 г. по июнь 2021 г. Среди ожидающих рассмотрения патентов 5,4 % из них были отозваны до того, как они были переданы в залог, а 12,1 % заявок впоследствии не прошли экспертизу. в ВПТЗ. Эти брошенные патентные заявки не должны включаться в пакеты безопасности, потому что им никогда не предоставлялись никакие юридические права. Заявки, отклоненные PTO, также не обеспечивали правовой защиты.

Что касается выданных патентов, срок действия около 1,8% истек до того, как они были взяты в качестве залога, а срок действия еще 8,9% истек после заключения соглашений об обеспечении. Поскольку патенты стали неактивными из-за того, что владельцы не уплатили пошлину за обслуживание, эти патенты не могут защитить владельцев от нарушений.

Около 2,9 % патентов были неактивными до передачи в залог, а 9,9 % стали неактивными в течение года с даты залоговой сделки — на эти патенты приходится 12,8 % всех побочных патентов в период с 2015 г. по июнь 2021 г.

Несмотря на то, что некоторые соглашения об обеспечении могут быть выпущены до того, как побочные патенты станут неактивными, эти патенты все еще не идеальны для соглашений об обеспечении.

« Когда срок действия побочных патентов истекает вскоре после их выпуска, это означает, что они не стоят платы за поддержание в силе для владельцев патентов, », — советует Леон Хсу, директор отдела планирования и управления продуктами в InQuartik.

“ Если патенты стали неактивными до того, как они были освобождены от обеспечения, это буквально означает, что они не могут служить обеспечением. ”

В обоих случаях эти патенты не подходят для обеспечения патентных кредитов.

Чтобы понять залоговое поведение различных кредиторов, мы рассмотрели правовой статус залоговых патентов в финансовых учреждениях — обратите внимание, что данные, используемые в этом анализе, относятся к периоду с 2015 г. по 27 апреля 2021 г. Правовой статус здесь относится к патенту. статус до 27 апреля 2021 года, а не когда произошла транзакция безопасности.

Кредиторы всех типов владеют определенным процентом патентных заявок, в диапазоне от 3,22% для индивидуальных кредиторов до 5,42% для банков. Анализ показывает, что у одних кредиторов больше неактивных патентов, чем у других. Только 14,52% патентов, переданных в залог банкам, больше не действуют, за ними следуют кредитные и трастовые компании, чье потребление неактивных патентов составляет менее 16,5%. Напротив, на недействующие патенты приходится 32% побочных патентов, принятых капитальными фирмами, и эта доля составляет 30% для корпораций.

Заключительные мысли

Другим важным аспектом патентных сделок является качество и стоимость портфеля патентов. В последние несколько лет PTO подчеркивало качество патентов, но качество большинства патентов неизвестно до тех пор, пока они не будут рассмотрены судами. Кредиторы также должны помнить о патентах с низкой стоимостью, потому что они вряд ли получат хорошую цену на рынке.

В следующей статье мы рассмотрим профили качества и стоимости 20 ведущих кредиторов, используя собственные данные из Патентное облако . Если вы заинтересованы в получении следующей статьи, пожалуйста, заполните плавающую форму, чтобы подписаться на нашу рассылку.

В заключение, наш анализ раскрывает кредиторов патентных кредитов с приличным количеством сделок за их поясами, но менее известны в предыдущих исследованиях. Банки имеют наименьшее количество недействующих патентов среди всех типов кредиторов. Кредиторы капитала и корпораций имеют значительно большую долю недействующих патентов, чем другие типы кредиторов. Кредиторы могут захотеть проверить состояние своих патентных портфелей, чтобы убедиться, что они могут стать залогом.

Ознакомьтесь с портфелем патентов компании, изобретателя или агентства:

Получение кредита с помощью ваших патентов — IPWatchdog.com

Знаете ли вы, что вы можете получить бизнес-кредит с помощью вашего патента(ов)? Многие люди не знают, что патент или портфель патентов можно использовать в качестве залога для получения кредита, но если вы посмотрите на записи о назначении в ВПТЗ США, вы увидите, насколько распространена эта практика на самом деле.

Уступка указывает, кому принадлежит выданный патент или ожидающая рассмотрения заявка на патент. Они зарегистрированы в USPTO и доступны для публичного ознакомления. Существует особый вид уступки, называемый «соглашением об обеспечении». Соглашение об обеспечении указывает на то, что владелец патента использовал свои патенты в качестве обеспечения кредита. В соглашении об обеспечении говорится, что кредитор получит право собственности на патент, если нынешний владелец патента не выплатит кредит. Соглашение об обеспечении также ограничивает то, что владелец патента может делать со своим патентом, чтобы сохранить ценность патента. Владелец патента может быть обязан, например, уплатить пошлину за поддержание в силе выданного патента. После того, как кредит погашен, соглашение об обеспечении освобождается. Однако в случае невозврата кредита право собственности на патент переходит к кредитору.

Официальная оценка патента важна для определения того, какую часть кредита может обеспечить портфель патентов. Существуют консалтинговые фирмы, специализирующиеся на оценке патентов, например GTT Group. Я поговорил с Дэном Бури, директором службы активов GTT Group, об общем процессе оценки патентов. Он указал, что кредитование часто основывается на общей оценке компании с патентами, подтверждающими оценку. Ключевыми факторами стоимости патента являются текущий и прогнозируемый спрос на запатентованное(ые) изобретение(я), свидетельства использования на рынке и оставшийся срок действия патента(ов). Однако оценка патента зависит от рыночных обстоятельств и конечной цели оценки. Например, компания, оценивающая патент с точки зрения внутренней защиты, вероятно, будет подходить к общей стоимости портфеля патентов иначе, чем компания, рассматривающая оскорбительную рыночную стоимость портфеля патентов.

Случайная выборка из 100 недавно выданных патентов показала, что 8 из них имеют соглашения об обеспечении. Компании, получившие эти соглашения о безопасности, варьировались от стартапов до компаний из списка Fortune 500. Стартапы часто нуждаются в промежуточных кредитах, чтобы покрыть пробелы между последовательными раундами финансирования. Они используют свои выданные патенты и находящиеся на рассмотрении патентные заявки в качестве обеспечения кредитов. Компании из списка Fortune 500 могут столкнуться с трудными временами, поскольку их рынок меняется. Им тоже может понадобиться использовать свои патенты в качестве залога для финансирования. Citicorp, например, имеет соглашение об обеспечении безопасности 7176 патентов Eastman Kodak.

Банки, как правило, являются основными кредиторами, предоставляющими кредиты, обеспеченные патентами. Инвесторы в акции и даже инвесторы-ангелы также предоставляют кредиты, обеспеченные патентами. Банки, как правило, ориентированы на стартапы и развивающиеся компании. Comerica Bank и банк Силиконовой долины, например, активно продают свои услуги стартапам. Comerica имеет действующие соглашения об обеспечении 8 128 патентов и патентных заявок. Silicon Valley Bank имеет действующие соглашения об обеспечении 16 124 патентов и патентных заявок.

Как только ссуда погашена, банк или другой кредитор освобождает соглашение об обеспечении, и правопреемник снова получает необремененное право собственности. Записи об освобождении от соглашений об обеспечении также находятся в базе данных назначений ВПТЗ США.

В случае неуплаты кредита кредитор становится владельцем обеспеченных патентных заявок или выданных патентов. Кредитор может продать патенты или активно защищать патенты в случае серьезного нарушения. Есть компании, которые специализируются на получении изъятых патентов в целях защиты прав. Их насмешливо называют «патентными троллями». Никто не любит патентных троллей, но их деятельность поддерживает ценность изъятых патентов, создавая для них рынок. Без поддержки патентных троллей гораздо больше стартапов и даже корпораций из списка Fortune 500 могут потерпеть неудачу, поскольку их патенты не будут иметь достаточной рыночной стоимости для обеспечения их кредитов.

Патент(ы) можно использовать для обеспечения кредитов. Эти кредиты могут быть важными источниками денежных потоков для новых стартапов, а также для крупных корпораций, испытывающих трудности. Установление стоимости портфеля патентов важно для обеспечения кредита. Большие и растущие рынки для запатентованных изобретений, активное нарушение выданных патентов и значительное количество лет оставшегося срока действия патентов являются важными факторами для демонстрации полной стоимости патентов кредитору. Патентные тролли поддерживают эту ценность, создавая рынок патентов, которые переходят к кредиторам, когда кредиты становятся невыплаченными. Это помогает сделать кредитование на основе патентов важным источником финансирования бизнеса.

Марк Новотарски

Марк Новотарски — патентный агент США на пенсии.

Предупреждение и отказ от ответственности: Страницы, статьи и комментарии на IPWatchdog.com не являются юридической консультацией и не создают никаких отношений между адвокатом и клиентом.