Как называются электронные деньги: Криптовалюта и электронные деньги: не одно и то же

Содержание

Криптовалюта и электронные деньги: не одно и то же

В общении с клиентами мы заметили, что очень часто клиенты, говоря о криптовалюте, называют электронные деньги. А что вы думаете? Является ли криптовалюта типом электронных денег? Отвечаем сразу — нет! Криптовалюта — это не тип электронных денег, но виртуальные деньги или цифровые деньги.

Давайте узнаем в чем разница этих видов валют: электронные деньги, виртуальные деньги и цифровые деньги. Очень часто люди по ошибке взаимозаменяют эти термины. Проблема в том, что люди думают, что если криптовалюта хранится в электронном виде, то ее можно называть электронными деньгами. Но это неверно, и у электронных денег есть регулятивная основа.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги (e-money) – это дигитальная альтернатива наличным деньгам. «Дигитальная альтернатива наличным» означает, что эти деньги могут быть как в наличном, так и цифровом формате без какой-либо дополнительной конвертации.

Европейский центральный банк определяет электронные деньги как денежную стоимость, хранящуюся в электронном виде и используемую на устройствах для осуществления платежей. В зависимости от технологии, используемой для хранения этой денежной стоимости, вид электронных денег может быть как аппаратным (hardware-based) и программным (software-based), например, платежные карты, виртуальные карты или платежные счета. Электронные деньги могут выпускаться только уполномоченными учреждениями, такими как банки и учреждения электронных денег (EMI) – все они имеют лицензию на выпуск электронных денег.

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта является общим термином регулируемых и нерегулируемых цифровых денег. Деньги доступны исключительно в цифровой форме и не связаны с наличными деньгами, что означает, что цифровая валюта – это не те же электронные деньги. Цифровые валюты неосязаемы и могут управляться с помощью компьютера или электронного кошелька, который связан с конкретными сетями. Все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами. Существуют и другие цифровые валюты, в том числе электронное золото и игровые деньги.

Что такое виртуальная валюта?

Виртуальная валюта — это нерегулируемая цифровая валюта, которая существует только в цифровом формате. Это электронное представление денежной стоимости может использоваться в качестве средства платежа и чтобы его осуществлять вам нужен wallet, мобильное или веб-приложение. Любое физическое или юридическое лицо может в электронном виде переводить, хранить и торговать виртуальной валютой. Тем не менее, виртуальные валюты не используются в качестве накопителя стоимости, единицы счета или значения, используемого для расчета обмена. Важно понимать роль виртуальной валюты. Этот тип валюты не заменяет указанную валюту и не выпускается центральным банком или другим банковским органом. Это означает, что сегодня виртуальная валюта является нерегулируемой валютой, но это вопрос времени. Центральные банки и регуляторные органы активно работают над созданием новых, регулируемых и официально выпущенных типов виртуальных валют (например, криптовалюты).

Что такое криптовалюта?

Давайте подведем итоги. Криптовалюта – это нерегулируемая виртуальная валюта, которая создана и защищена от подделки и взлома посредством шифрования криптографическими методами. Курс криптовалют зависит только от спроса и предложения на рынке. Криптовалюта является также и видом цифровой валюты, однако, это не тип электронных денег, потому что она не регулируются и не выпускается никаким банком или финансовым учреждением электронных денег (EMI).

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам начать свою финтех-кмпанию.

Share this post

Вас может также заинтересовать

Что такое цифровая валюта и как используют электронные деньги

Тренды

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК КомпанииРБК Life

РБК
Тренды

Фото: Unsplash

В новом эпизоде подкаста «Азбука современности» рассказываем, что такое криптовалюта и почему ее уже можно сравнить с обычными деньгами

Ваш браузер не поддерживает аудиоплеер.

Чтобы не отставать от современности и не упустить новые слова, подписывайтесь на подкаст в Apple Podcasts, «Яндекс.Музыке» и на Castbox. Ставьте оценки и делитесь в комментариях словами, без которых, как вам кажется, невозможно представить коммуникацию в XXI веке.

Цифровая валюта: что это такое и где ее используют

Цифровая валюта, или криптовалюта — это деньги, которые существуют только в электронном формате. Не стоит путать криптовалюту с виртуальной валютой. Виртуальные деньги созданы для покупок в компьютерных играх. Цифровые деньги не обладают свойствами обычных, но за них вполне можно купить реальные товары.

Недавно за цифровые деньги пытались приобрести на Sotheby’s первый вариант текста Конституции США. Криптоинвесторы собрали $40 млн, но победить в аукционе им не удалось. Более удачными для криптомира в октябре 2021 года оказались торги за альбом группы Wu-Tung Clan. Его криптоинвесторы выкупили за $4 млн.

Как устроен рынок криптовалют: подкаст «Что изменилось?»

Одни из наиболее популярных криптовалют — это Bitcoin, Ethereum и Litecoin. Цифровые деньги хотят также ввести в оборот правительство Китая и Евросоюз. В сентябре этого года биткоин стал официальной валютой Сальвадора: теперь там цифровыми деньгами можно расплачиваться в магазинах, организациях и даже оплачивать налоги.

Криптовалюта в России: что происходит с цифровыми деньгами

В 2020 году Банк России предложил создать цифровой рубль как дополнительную форму валюты. Недавно ЦБ рассмотрел вариант запрета криптоинвестиций на территории страны из-за большого количества транзакций, которые потенциально могут быть опасны для финансовой стабильности страны. По последним данным, российские инвесторы совершили на бирже цифровых активов операции на сумму $5 млрд.

По состоянию на декабрь 2021 года один биткоин равен ₽3,4 млн.

Подробнее о цифровых деньгах читайте в других материалах РБК Трендов:

Анонимность в сети: кто и как следит за движением криптовалют

Биткоин против банков. Когда цифровая валюта заменит наличные

Обновлено 21. 12.2021

Текст

Дарья Масленко

Главное в тренде

Материалы по теме

Электронные деньги

Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей лицам, не являющимся эмитентом электронных денег. Устройство выступает в качестве предоплаченного документа на предъявителя, который не обязательно включает банковские счета в транзакциях.

Продукты электронных денег могут быть аппаратными или программными, в зависимости от технологии, используемой для хранения денежной стоимости.

Аппаратные продукты

В случае аппаратных продуктов покупательная способность определяется личным физическим устройством, таким как чип-карта, с аппаратными функциями безопасности. Денежные значения обычно передаются с помощью считывателей устройств, которым не требуется сетевое подключение в режиме реального времени к удаленному серверу.

Программные продукты

Программные продукты используют специализированное программное обеспечение, которое функционирует на обычных персональных устройствах, таких как персональные компьютеры или планшеты. Чтобы обеспечить передачу денежных значений, личному устройству обычно необходимо установить онлайн-соединение с удаленным сервером, который контролирует использование покупательной способности. Также существуют схемы, сочетающие как аппаратные, так и программные функции.

Статистика ЕЦБ по электронным деньгам не делает различия между аппаратными и программными электронными деньгами.

Директива 2009/110/EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. о начале, продолжении и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег установила новую правовую основу для выпуска электронных денег в Европейском Союзе.

Статья 2(1) Директивы определяет « учреждение электронных денег » как юридическое лицо, которому предоставлено разрешение на выпуск электронных денег. Кроме того, в соответствии со статьей 2(2) Директивы « электронные деньги » означает « хранимую в электронном виде, в том числе на магнитных носителях, денежную стоимость в виде требования к эмитенту, которое выдается при получении денежных средств в целях осуществления платежных операций […] , и которое принимается физическое или юридическое лицо, кроме эмитента электронных денег ». Кредитные учреждения, а также другие финансовые и нефинансовые учреждения могут выпускать электронные деньги.

Для того чтобы привести статистику баланса ЕЦБ по кредитно-финансовым учреждениям (МФО) в соответствие с новыми определениями, в Положение ECB/2008/32 были внесены поправки, внесенные Положением ECB/2011/12 и Руководством ECB/2007/9.Руководящим принципом ECB/2011/13. Данные, соответствующие пересмотренной схеме отчетности, доступны по состоянию на декабрь отчетного периода 2011 года.

Данные об электронных деньгах, выпущенных МФО еврозоны, начинаются с сентября 1997 года, в то время как национальные данные могут начинаться позже, в зависимости от даты их доступности. Как следствие, поскольку на развитие статистики влияют изменения в составе отчитывающегося населения, на развитие статистики агрегатов зоны евро влияют изменения в количестве стран зоны евро, по которым доступна статистика электронных денег.

Совокупная общая эмиссия МФО еврозоны доступна на ежемесячной основе, в то время как национальная эмиссия всеми учреждениями электронных денег доступна только ежегодно.

Сумма непогашенных электронных денег, выпущенных МФО зоны евро, включается в статью «депозиты овернайт» в балансе МФО.

Все страницы этого раздела

Наш веб-сайт использует файлы cookie

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Спасибо!

Мы обновили нашу политику конфиденциальности

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Посмотрите, что изменилось в нашей политике конфиденциальности

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Срок действия ваших предпочтений в отношении файлов cookie истек

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Что такое электронные деньги (e-money)? — Плюсы и минусы

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги (e-money) — это цифровое хранилище средства обмена на компьютеризированном устройстве. Электронные деньги можно использовать для платежных операций, как с банковскими счетами, так и без них. Большим преимуществом, конечно же, является безналичная система оплаты, которая делает денежные переводы любых размеров быстрыми и удобными. Электронные деньги играют огромную роль в революции цифровых валют, охватившей весь мир.

Электронные деньги: краткий обзор

Европейский центральный банк (ЕЦБ), главный финансовый орган Европейского Союза, определяет электронные деньги как:

Электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, могут широко использоваться для осуществления платежей в адрес организаций, отличных от эмитента электронных денег.

Движение к электронной валюте не было монолитным; вместо этого путешествие включает в себя несколько форм электронных способов оплаты, таких как криптовалюты и виртуальные валюты. Последние обеспечены фиатными валютами, выпущенными государством, а первые — нет.

Кроме того, есть менее известные формы оплаты, которые попадают в другую категорию. Например, Ven — это валюта социальной сети, стоимость которой определяется набором финансовых инструментов, включая углеродные фьючерсы.

Во всех случаях цель состоит в том, чтобы разработать платежную услугу, удобную для пользователя и способную отправлять средства в режиме реального времени любому человеку в мире. Tipalti — одна из компаний, которая специализируется на этой форме глобальных продуктов электронных денег.

В более широком смысле цифровые валюты включают аппаратное и программное обеспечение, необходимое для создания, хранения и перевода электронных платежей.

Плюсы и минусы электронных денег

Благодаря новому денежному ландшафту электронные деньги имеют ряд преимуществ, в том числе:

Возможность быстро перемещать деньги, буквально со скоростью света.
Лучшее ведение записей.
Глобальные денежные переводы.
Способность перемещать большие суммы денег без какой-либо физической нагрузки.

Но у преимуществ всегда есть свои недостатки. К ним относятся:

Киберпреступность и новые цифровые формы отмывания денег.
Пользователи должны иметь минимальный уровень подготовки и знаний, особенно в отношении более сложных форм электронных переводов.
Некоторые виды электронных денег, особенно криптовалюты, тесно связаны с преступной деятельностью.
Для осуществления переводов электронных денег требуется как аппаратное, так и программное обеспечение.

Криптовалюты: цифровой прорыв

Люди используют деньги, потому что они чувствуют себя в безопасности, зная, что какой-то центральный банк поддерживает валюту, которую они используют; таким образом, они чувствуют, что их деньги имеют ценность, потому что правительство где-то в мире говорит, что они действительно имеют ценность. Криптовалюты перевернули эту модель с ног на голову, поскольку у них вообще нет центрального банка. Он полностью обходит правительство, по крайней мере, на данный момент.

По данным CNBC, некоторые центральные банки рассматривают возможность разработки собственных криптовалют. Хотя Венесуэла пыталась создать свою собственную, ее нефтедобыча не удалась. Если и когда эта революция произойдет, мы получим гибридные валюты.

На данный момент у нас есть традиционные криптовалюты, которые могут функционировать как электронное платежное средство; хотя это зависит от страны. Например, в Соединенном Королевстве Управление финансового надзора (FCA) постановило, что криптовалюты, такие как биткойн, являются «биржевыми токенами» и не подлежат его регулированию.

Отсутствие регулирования создает новую проблему, которая на самом деле довольно старая: отмывание денег. Чтобы снизить этот риск, биткойн-транзакции записываются в блокчейн, который является публичной книгой. Транзакции невозможно стереть, что помогает создать прозрачную форму регулирования. Удовлетворенность клиентов0003

3000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Электронные денежные переводы

Денежные переводы — вот где электронная наличность действительно сияет. Золотые слитки и даже монеты и банкноты необходимо физически перемещать и хранить, и чем больше денег нужно перемещать, тем больше нагрузка. Но электронные деньги предлагают совершенно другой тип платежных услуг, с возможностью перевода любой суммы без фрахта.

Оплата может быть произведена несколькими способами:

Дебетовые карты, карты предоплаты и кредитные карты позволяют быстро и просто расплачиваться в торговых терминалах. А чип-карты и другие виды смарт-карт делают эти электронные транзакции более безопасными.

Виртуальные платформы, такие как PayPal, предоставляют способы перевода средств без использования банковского счета. Деньги можно отправлять физическим лицам, а не предприятиям, как в случае с кредитными картами и аналогичными платежными инструментами.

Мобильные телефоны создали еще один способ отправки электронных денег. С помощью совместимого электронного устройства теперь можно отправлять мобильные платежи любому, у кого есть адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

Телефоны и карты с функцией связи ближнего радиуса действия (NFC) дают возможность совершать бесконтактные платежи за считанные секунды для максимального уровня безопасности, удобства и безопасности.

Учреждения, работающие с электронными деньгами

К финансовым учреждениям, работающим с электронными деньгами, относятся банки, обрабатывающие транзакции, и небанковские компании, разрабатывающие аппаратное и программное обеспечение, используемое для перемещения цифровых денег. Например, Ally Bank может обрабатывать электронный перевод средств через приложение Zelle на мобильном телефоне.

Учреждения электронных денег также включают организации, как государственные, так и частные, которые создают криптовалюты. Иногда эти учреждения электронных денег остаются совершенно неизвестными.

Кроме того, существуют цифровые кошельки, которые хранят различные типы электронных денег, проверяют учетные данные пользователя и выполняют множество других полезных функций для повседневного управления деньгами.