Как не платить за кредит: Как не платить кредит законно?!

Как законно не платить кредит: помощь адвоката

   Когда заемщик берет в кредит деньги, он рассчитывает, что сможет его погасить и что все будет хорошо. Однако, жизненные обстоятельства иногда складываются так, что не всегда удается своевременно возвращать деньги по кредиту. А как можно не платить кредит законно, будем разбираться.

Содержание статьи:

1. Как законно не платить кредит?
2. Как не платить кредит после смерти заемщика?
3. Как перестать платить кредит за мошенников?
4. Как не платить кредит поручителю?
5. Как не платить кредит в декретном отпуске?

ПОЛЕЗНО: читайте по ссылке подробнее, как погасить много кредитов, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» и задавайте свой вопрос юристу уже сегодня

Как законно не платить кредит?

   Беря кредит, заемщик рассчитывает на своевременное его погашение. Но случаются в жизни неприятные моменты, когда лицо не может погасить кредит, т. е. не может исполнить свои обязательства перед кредитной организацией. Как тогда можно не платить кредит законно?

1. Срок давности. Если не было возможности гасить кредит несколько лет, тогда стоит посчитать по срокам давности, не вышли ли эти сроки для взыскания с Вас задолженности. Если срок давности, который составляет 3 года, вышел, тогда можно не платить кредит и когда кредитор обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, заявить об истечении срока исковой давности и суд откажет кредитору в защите его прав
2. Можно реструктуризировать кредит, написав заявление о снижении процентной ставки, либо предоставления кредитных каникул, либо увеличить срок погашения кредита. При таком варианте должник либо какое-то время сможет не платить кредит, либо уменьшит сумму ежемесячного платежа. Подробнее о реструктуризации кредитного обязательства по ссылке на нашем сайте.
3. Можно рефинансировать свой кредит, взяв другой кредит для погашения первого кредита. Но при таком варианте следует посчитать, насколько Вам будет выгодно брать новый кредит, чтобы погасить старый. Возможно, новый кредит будет не выгоден в общей сумме, однако, будет выгоден по размеру ежемесячного платежа, так как он будет меньше
4. Банкротство. Самый распространенный в последнее время способ не платить кредит, это забанкротиться, т.е. объявить себя банкротом и фактически списать свои долги. Однако, не во всех случаях банкротство является хорошим вариантом, особенно, если у Вас есть имущество, в том числе, недвижимое
5. Можно попробовать договориться с кредитной организацией о том, чтобы Вы заплатили какую-то сумму задолженности и остальное Вам так сказать «простили», или же, чтобы за определенную сумму Ваш долг по кредиту был выкуплен третьим лицом. При последнем варианте, третье лицо не должно быть заинтересовано с Вас потом взыскать долг, который выкупило. Фактически Вы договариваетесь с третьим лицом о выкупе им Вашего долга, даете ему денег, третье лицо Ваш долг выкупает перед банком, Вы забираете у третьего лица все документы по Вашей задолженности и Вы никому ничего не должны больше
6. В случае оформления страховки от определенных обстоятельств и при наступлении таких обстоятельств можно получить страховку и таким образом погасить кредит. Но не стоит специально устраивать себе страховые случаи, иначе можно и страховку не получить и неприятные последствия для своего здоровья получить
7. Еще один способ не платить кредит – это попытаться найти ошибки в договоре с кредитной организацией, которые ведут к тому, что оставшуюся сумму кредита можно не платить

   Как можно заметить, вариантов не платить кредит законно может быть достаточно много. И все же принимая решение о том, как же не платить кредит на законных основаниях, рекомендуем все внимательно взвесить, в том числе, возможные последствия от использования того или иного варианта. Понятно, что если срок исковой давности вышел, то тут уже Вы в полном выигрыше, надо только заявить об этом в суде, когда банк иск подаст.

   А вот если будите выкупать свой долг через третье лицо, здесь важно, чтобы третье лицо было надежное и не подало потом на Вас в суд, чтобы взыскать с Вас выкупленный долг.

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее о законном способе не платить кредит через банкротство гражданина, а также смотрите видео

Как не платить кредит после смерти заемщика?

   Вопрос об оплате кредита в случае смерти заемщика имеет множество других вопросов. Так, не получится не платить кредит поручителю, если умер основной должник. А вот наследники могут избежать дополнительных расходов на оплату кредита умершего наследодателя.

• Во-первых, наследник не будет гасить кредит умершего родственника, если была оформлена страховка. Например, при покупке автомобиля довольно часто оформляют страховку на случай смерти и в этом случае страховая выплачивает остаток по кредиту.
• Во-вторых, если кредит большой, а наследство маленькое, которое не покроет сумму кредита, тогда лучше не вступать в наследство, и долги не перейдут к наследникам. Но даже если долги по кредиту перейдут из-за принятия наследства, то в любом случае, наследник не обязан платить кредит на большую сумму, чем стоимость наследственного имущества.
• В-третьих, если кредит оформлялся с участием поручителя, то и оплачивать на случай смерти заемщика будет поручитель. Но, если договор поручительства прекратил свое действие, то и поручитель не обязан гасить кредит умершего.

Как перестать платить кредит за мошенников?

   Встречаются иногда ситуации, когда кредит оформляется не самим лицом, а от его имени оформляется мошенниками. Как в таком случае не платить кредит за мошенников?

   Чтобы не платить кредит, который оформили мошенники, необходимо в судебном порядке доказать, что Вы кредит не оформляли. Доказательная база будет зависеть от обстоятельств дела, например, если кредит оформлен через интернет, то лицо, от чьего имени оформлен кредит, может не уметь пользоваться интернетом и, соответственно, не могло оформить кредит. В заявлении на выдачу кредита могут содержаться ошибочные данные и т.п.

ВАЖНО: в суде можно попросить освободить от кредита, который оформлен мошенниками.

   Также следует обратиться в банк с заявлением о том, что Вы кредит не оформляли, дать пояснения, на каком основании на Вас оформлен кредит.

   Можно обратиться в полицию, по факту оформления от вашего имени кредита, с целью привлечения виновных лиц к ответственности.

   Все вышеуказанные действия должны привести к тому, чтобы был установлен факт оформления кредита от Вашего имени именно мошенниками, иначе кредит надо будет оплачивать.

Как не платить кредит поручителю?

   Вопрос, касающийся оплаты кредита поручителем, неоднозначный, поскольку, если человек идет поручителем по кредиту и заемщик кредит не платит, то за него оплату кредита осуществляет поручитель добровольно или принудительно.

   Однако, есть случаи, когда поручитель может не исполнять обязательства по оплате кредита заемщика. Прежде всего, необходимо смотреть на срок действия договора поручительства, и если повезет, то возможно на момент обращения кредитора к поручителю с требованием оплаты кредита договор поручительства может прекратить свое действие.

   На момент взыскания задолженности с поручителя может истечь срок исковой давности, тогда об этом необходимо заявить в суде и суд откажет в иске кредитору.

   Можно попробовать договориться с кредитной организацией и погасить только часть долга, чтобы от уплаты остальной суммы долга поручителя освободили, и оставшуюся сумму долга взыскивали с основанного должника.

Как не платить кредит в декретном отпуске?

   Декретный отпуск не освобождает от уплаты кредита. Но, как многие знают, доходы в декретном отпуске у женщины чаще всего оставляют желать лучшего, т.е. доходом является только пособие и оно очень маленькое. О какой уплате кредита здесь может идти речь, если на жизнь с трудом хватает. В такой ситуации можно обратиться в банк с заявлением и попросить предоставить кредитные каникулы.

   Только вот срок таких каникул может быть небольшой, например, 6 месяцев, и, соответственно, за это время женщине необходимо что-то придумать. А может в договоре прямо прописано о возможности предоставления кредитных каникул на весь срок беременности и уходу за ребенком, тогда следует немедленно воспользоваться этой возможность и написать заявление о предоставлении таких каникул.

   С учетом дохода в декрете можно попросить банк уменьшить сумму платежа, тогда кредит не будет погашаться в той сумме, которую женщина не может платить в декретном отпуске.

   Можно воспользоваться одним из способов не платить кредит законно, только не все способы будут уместны в вопросе не оплаты кредита в декрете, но какими-то можно и даже иногда нужно воспользоваться.

Поделиться

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

Как не платить проценты по любому финансовому продукту

Большинство финансовых продуктов взимают проценты — кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и т. д. — но есть способы, которыми вы можете полностью избежать процентных платежей или свести их к минимуму.

У меня 10 кредитных карт и автокредит, и я никогда не плачу проценты ни по одной из них. Чтобы избежать начисления процентов, я следую нескольким правилам, которые помогают мне тратить по средствам, чтобы я мог оплачивать каждый счет вовремя и в полном объеме.

Хотя я могу избежать начисления процентов, я понимаю, что не каждый может это сделать. Хранение баланса и получение процентов может быть неизбежным время от времени, особенно сейчас, когда страна сталкивается с высоким уровнем безработицы.

Выплата процентов — не самое худшее, если это необходимо, чтобы сводить концы с концами. Но цель должна заключаться в том, чтобы избежать уплаты высоких процентов — я уверен, что есть много вещей, которые вы бы предпочли сделать со своими деньгами, чем отдать их в банк.

Надеюсь, четыре финансовых правила, которые я изложил ниже, помогут вам минимизировать процентные платежи и, в конечном итоге, вообще избежать их.

Вот правила, по которым я живу, чтобы никогда не платить ни копейки процентов.

Правило 1: Ищите лучшие условия

Одно из моих золотых правил — искать лучшее предложение. Это касается повседневных покупок — я люблю сравнивать цены на муку, зубную пасту или одежду перед покупкой. Я делаю то же самое, когда дело доходит до финансовых продуктов, поэтому я могу найти лучшие ставки и сборы.

Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты или займа, я изучаю онлайн, чтобы найти лучшие предложения. Для кредитных карт это означает рассмотрение годовой платы, процентной ставки, начального периода 0% годовых и вознаграждений. Когда я подал заявку на получение автокредита, я искал тот, который предлагает годовых как низко, как 0%.

Многие финансовые продукты позволяют вам пройти предварительную квалификацию, которая позволяет вам оценить, соответствуете ли вы требованиям для продукта или нет. Предварительная квалификация не гарантирует, что вы действительно будете одобрены после подачи официальной заявки, но это полезный инструмент, позволяющий увидеть, на каком уровне вы находитесь.

Правило 2: Тратьте по средствам

В наши дни слишком легко совершать импульсивные покупки, поэтому очень важно составить бюджет. У меня есть обширная таблица, в которой перечислены суммы денег, которые я зарабатываю каждый месяц, расходы, на которые я не могу повлиять (например, страховка и выплаты по кредиту), и сколько я могу позволить себе потратить на все остальное (например, еду на вынос и другие второстепенные покупки). .

Если вы не хотите создавать собственную электронную таблицу, вы можете зарегистрироваться в приложении для составления бюджета, таком как Mint или You Need a Budget (YNAB). С помощью приложения или собственной электронной таблицы вы можете отслеживать свои ежемесячные расходы и вносить коррективы, пока не станете тратить меньше, чем зарабатываете

После составления бюджета следующим шагом будет придерживаться его и нести ответственность за себя.

Правило 3. Оплачивайте счета вовремя и в полном объеме

Наиболее важным фактором вашей кредитной истории является платежная история, поэтому крайне важно, чтобы вы всегда прилагали усилия для своевременной оплаты счетов. Кроме того, вы должны погасить свой баланс в полном объеме, чтобы избежать начисления процентов.

Я всегда стараюсь платить вовремя и в полном объеме, настроив автоплатеж на всех своих счетах на весь баланс выписки. Единственный раз, когда я ношу баланс, это когда у меня есть активный вступительный период 0% годовых. Даже тогда я все равно плачу хотя бы минимум, чтобы поддерживать актуальность моей учетной записи.

Если у вас есть кредитная карта с предложением 0% годовых, вам не будут начисляться проценты по отдельным транзакциям, которые могут включать новые покупки, переводы остатка или и то, и другое. Вам необходимо вносить минимальные платежи в каждом платежном цикле, иначе вы рискуете отменить свой 0% годовых.

Другие финансовые продукты, такие как автокредиты, обычно рекламируются под 0% годовых. Когда я купил автомобиль в прошлом году, я смог претендовать на выделенную сделку 0% годовых, которая позволяет мне погасить автокредит без процентов в течение 63 месяцев. Эти виды кредитов и кредитных карт обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, по которой начисляются проценты, рассмотрите возможность перевода остатка на карту перевода остатка. Вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой на срок до 18 платежных циклов с некоторыми из лучших карт, например с картой Visa® Platinum банка США. После вступительного периода 19Применяется переменная годовая процентная ставка от 0,49% до 29,49%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета. Часто требуется хороший или отличный кредит, хотя есть карты для справедливого / среднего кредита.

Правило 4: Имейте запасной план

Мне посчастливилось иметь постоянную работу, которая позволяет мне вовремя оплачивать счета, но нет гарантии, что эта работа будет длиться вечно. У вас всегда должен быть запасной план, если вы столкнетесь с неожиданной проблемой с денежным потоком.

В худшем случае хорошо иметь резервный фонд. Я держу в своем резервном фонде расходы как минимум на шесть месяцев, поэтому у меня есть подстраховка на случай непредвиденных ситуаций.

Вы также можете сократить расходы до минимального бюджета. Подумайте о расходах, которые вы можете сократить, таких как потоковое вещание, музыка и абонементы на тренировки, а также о способах сокращения фиксированных расходов, таких как продукты и, возможно, даже расходы на жилье.

Возможно, вам придется найти альтернативные способы заработка. Если вас уволили, пособие по безработице может обеспечить некоторый доход, но его часто недостаточно, чтобы покрыть все ваши расходы. Подумайте о подработке, чтобы сводить концы с концами, пока не найдете новую работу.

Практический результат

Иногда выплата процентов неизбежна, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать этих дорогостоящих платежей. Чтобы получить лучшие ставки и сборы, а также более низкую или 0% годовых, вам необходимо иметь хороший или отличный кредитный рейтинг.

Хорошие новости: есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Начните с ежемесячной своевременной оплаты как минимум минимальной суммы, сохранения баланса и оспаривания ошибок в кредитном отчете. Другой вариант — получить кредит на своевременную оплату счетов за коммунальные услуги, телефон и услуги потоковой передачи с помощью бесплатной функции *Experian Boost™.

Хорошие финансовые привычки ведут к хорошему кредитному рейтингу, что, в свою очередь, ведет к доступу к лучшим финансовым продуктам. Эти небольшие шаги могут сэкономить вам большие деньги в долгосрочной перспективе, и это стоит времени и инвестиций, необходимых для улучшения вашего результата.

Подробнее

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Выплаты по студенческим кредитам: неуплата может стоить вам

НЬЮ-ЙОРК (AP) — После трех лет замораживания выплат по студенческим кредитам в эпоху пандемии скоро закончится. Проценты по студенческому кредиту начнут начисляться 1 сентября, а выплаты начнутся в октябре.

Может показаться заманчивым просто продолжать не производить платежи, но последствия могут быть серьезными, включая удар по вашей кредитной истории и исключение из будущей помощи и льгот.

Более 40 миллионов американцев должны будут снова начать выплачивать федеральные студенческие кредиты в конце лета в соответствии с условиями соглашения о потолке долга, одобренного Конгрессом.

Миллионы также ждут, чтобы узнать, разрешит ли Верховный суд реализовать план президента Джо Байдена по списанию студенческих кредитов. Но выплаты возобновятся вне зависимости от того, что решат судьи.

Это означает, что многим заемщикам придется принимать непростые решения, особенно тем, кто уже находится в тяжелом финансовом положении.

Эксперты говорят, что просрочка платежа и банкротство должны быть крайним средством, и что отсрочка и воздержание — которые приостанавливают платежи, хотя проценты могут продолжать начисляться — часто лучше в краткосрочной перспективе.

ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ Я НЕ ПЛАТИТ СТУДЕНЧЕСКИЙ КРЕДИТ?

После окончания моратория заемщики, которые не могут или не платят, рискуют просрочить платежи и в конечном итоге не выполнить свои обязательства. Это может сильно повредить вашему кредитному рейтингу и лишить вас права на получение дополнительной помощи и государственных пособий.

Если вы испытываете затруднения с оплатой, консультанты сначала порекомендуют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям плана погашения, основанного на доходах, который определяет ваши платежи на основе ваших расходов. Вы можете определить это, посетив веб-сайт Федеральной помощи студентам. Если вы работали в государственном учреждении или некоммерческой организации, вы также можете иметь право на участие в Программе прощения кредита на государственную службу, которая прощает студенческие долги через 10 лет.

Каролина Родригес, директор Программы помощи потребителям с задолженностью перед образованием в Обществе общественных работ Нью-Йорка, подчеркивает, что любой временно безработный должен иметь возможность претендовать на нулевой план выплат. И многие другие имеют право на получение в зависимости от дохода и размера семьи.

«Последствия правонарушений могут быть довольно серьезными», — сказал Родригес. «Федеральное правительство может в административном порядке перехватывать возврат налогов и арестовывать заработную плату. И это может повлиять на социальное обеспечение, пенсию и пособия по инвалидности. Есть ли в этом финансовый смысл на данный момент? Возможно нет.»

Родригес говорит, что ее организация всегда советует не откладывать или воздерживаться, за исключением случаев, когда заемщик исчерпал все другие варианты. В долгосрочной перспективе эти финансовые решения не приносят большой пользы, поскольку проценты по некоторым кредитам будут продолжать начисляться, пока они отсрочены.

Эбби Шафрот, старший юрист и директор проекта помощи заемщикам студенческих кредитов в Национальном центре защиты прав потребителей, сказала, что из двух вариантов отсрочка обычно является лучшим вариантом.

Студенческие ссуды