Как не попасть в финансовую пирамиду: Карта сайта

Осторожно, мошенники. Как не попасть в финансовую пирамиду?

Финансовые пирамиды успешно зарабатывают на доверчивости людей на протяжении нескольких десятилетий, и поток желающих разбогатеть быстро и легко не убывает. Это можно объяснить тем, что уловки мошенников становятся более изощренными. Особенно в век новых технологий, когда за безликими аватарками в мессенджере или в соцсетях сложно проверить, кто скрывается за организацией этой мошеннической схемы. Поэтому чтобы не попасть в сети злоумышленников, надо знать основные признаки финансовой пирамиды.

В Казахстане за создание и ведение финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность. Только в 2019 году, по данным правоохранительных органов, по всей республике заведено не менее 14 уголовных дел по статье 217 Уголовного Кодекса РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой».

Можно только представить себе число пострадавших! Некоторые граждане несли организаторам финпирамид последние деньги, кто-то брал кредит в банке, кто-то продавал квартиры и дома. Все участники финпирамид искренне верили, что им в скором времени вернут вложенные деньги и вдобавок они получат высокие проценты. Однако организаторы финпирамид по традиции бесследно исчезали со всей «прибылью».

Как показывает опыт, финансовые пирамиды можно встретить в различных сферах деятельности. Многие граждане поддаются рекламе сверхдоходов от вложений в мировой валютный рынок Форекс или криптовалюты. На деле же никакого доступа к рынку Форекс у мошенников зачастую нет, никаких акций и других ценных бумаг создатели финпирамид не покупают, деньги вкладчиков никуда не инвестируются, а просто разворовываются. Как только иссякает приток новых участников, пирамида рушится.

Что должно насторожить прежде всего?

В первую очередь, должно насторожить отсутствие у организации, которой вы хотите доверить свои деньги, лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Данная информация является публичной и проверить ее легко – она размещается на сайте финрегулятора. Да и право привлекать вклады в нашей стране имеют только банки второго уровня и АО «Казпочта».

В мировой практике существует также несколько признаков финансовых пирамид. Это, в первую очередь, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации и другое.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду.

Средства финансовые пирамиды привлекают в основном через интернет-сайты и социальные сети. Поэтому не стоит доверять положительным отзывам участников финпирамид в соцсетях и мессенджерах – скорее всего, это поддельные отзывы, направленные на то, чтобы клиент «клюнул». Организаторов таких пирамид, как правило, сложно вычислить, долгое время они могут оставаться анонимными. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, и вернуть деньги становится практически невозможно.

Что нужно знать?

• Всегда проверяйте у организации лицензию на ведение финансовой деятельности на территории Казахстана и на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если организация зарегистрирована за рубежом – это не повод ей доверять. Наведите как можно больше справок о данной компании, ее руководителях, проектах. Можно проверить деловую репутацию компании по публикациям в авторитетных СМИ, специализирующихся на экономических и финансовых новостях. Поищите независимые отзывы в сети, а не те, которые предлагает компания.
• Не верьте, если вам обещают завышенные проценты, а порой и ежедневный доход, а также бонусы за каждого приведенного вами человека. Это явный признак финансовой пирамиды.
• Вам гарантируют доходность? Это уже тревожный звоночек, значит, вас пытаются заманить в сомнительный проект.
• Финпирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, чтобы привлечь как можно больше участников.
• Постарайтесь не связываться с переводом ваших денег в криптовалюту.
• Запомните, любой перевод денег должен подтверждаться документально – договором, распиской о получении средств, приходно-кассовым ордером.
• У финпирамид часто отсутствуют реквизиты, полные контактные данные (адрес офиса, стационарный телефон и т. д.).

Так что будьте осторожны с любыми финансовыми операциями. Получить бесплатную консультацию и рекомендации вы всегда можете в Департаменте защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. К примеру, через мобильное приложение «Fingramota Online» (скачать можно в магазинах в App Store и Play Market) или по телефону горячей линии +7 (272) 327 1000.

Ловите афериста. Как не вложить деньги в финансовую пирамиду? | Личные деньги | Деньги

21. 07.2022 16:46

Елена Трегубова, 

Елена Кузьмина

Примерное время чтения: 4 минуты

1066

Shutterstock.com

В разгар каждого кризиса множатся финансовые пирамиды. Вспомнить хотя бы знаменитый МММ, появившийся в 1990-х и оставивший без денег десятки миллионов людей. 

В 2021 году количество пирамид увеличилось в четыре раза, почти вдвое выросло число черных форекс-дилеров, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. За шесть месяцев этого года регулятор выявил более 2 тысяч финансовых пирамид и нелегалов. Это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Количество выявленных финансовых пирамид выросло в 6,5 раз, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, нелегальных кредиторов — больше, чем в два», — говорится в сообщении Центробанка. 

С момента краха МММ прошло 28 лет, за это время финансовые пирамиды изменились — они перешли в «цифру». Современные Мавроди делают акцент на дистанционных каналах, почти 80% выявленных финансовых пирамид предлагали свои услуги в интернете.

«Начинающие инвесторы интересуются инвестициями, связанными с криптовалютами, ищут в интернете, как заработать быстро и много, совершенно забывая про базовое правило финансов: высокий доход — это всегда высокий риск. Современные финансовые пирамиды привлекают средства в криптовалюте или рекламируют вложения в несуществующие активы, предлагают гражданам поучаствовать в майнинге с помощью мобильных телефонов, ссылаются на бренды крупнейших компаний и активно продвигают свою рекламу через социальные сети и блогеров», — указывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Елена Кузьмина. 

Для вовлечения молодой аудитории в пирамиды мошенники используют онлайн-игры на основе NFT (цифровой сертификат подлинности в блокчейн), где надо купить виртуального персонажа, а затем продать его новым пользователям или привлечь в игру еще участников, чтобы получить доход выше.

Рассказываем, как распознать пирамиду, чтобы не попасть в ловушку. 

Доходность — 300% в год

Самый «жирный» признак финансовой пирамиды. Одна из крупнейших пирамид последнего времени — компания «Финико» — обещала доходность под 25% в месяц (300% годовых!). Итог всем известен — контора лопнула, тысячи людей остались без денег и с кредитами, оформленными под «инвестиции». 

«Высокая обещанная доходность, любое предложение инвестиций, которое выше рыночных ставок в несколько раз, должно просто игнорироваться вами. Во всех случаях доходность выше 100% — это однозначный признак финансового мошенничества», — подчеркивает Кузьмина.

«Приведи друга» 

Пирамиды часто используют инструменты сетевого маркетинга: каждый участник пирамиды, приводящий нового клиента, получает дополнительное вознаграждение от суммы вклада друга. Увеличение количества вкладчиков и выплаты бонусов за счет средств новых клиентов неизбежно приводит к краху пирамиды.

Непрозрачность системы

«Вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены, у компании нет продукта, невозможно узнать, на чем зарабатывает компания, в какое производство или в какие финансовые инструменты вложены именно ваши средства», — говорит Кузьмина.

У любой компании, привлекающей деньги, должна быть лицензия Центрального банка, Комиссии по ценным бумагам или Службы по финансовым рискам. У финансовой пирамиды такой лицензии быть не может. Прежде чем отнести накопления в какую-либо финансовую контору, убедитесь, что у нее есть лицензия, и не на сайте финансовой конторы, а на сайте регулирующих органов. 

«Если компания позиционирует себя как финансовая организация, то обязательно нужно проверить информацию о наличии лицензии на сайте Банка России. Важно знать, что Банк России ведет и список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Проверить наличие компании в списке также можно на сайте Центробанка», — добавляет эксперт. 

Агрессивная реклама и мотивирование 

В рекламе пирамид важно заставить своих потенциальных участников отключить здравый смысл и поверить в то, что они умнее и успешнее остальных, и в то, что они просто первыми узнали о новых возможностях заработка, поясняет Кузьмина.

«Важное правило инвестиций — не вкладывать деньги в сомнительные проекты. Бывает так, что даже осторожные люди поддаются эмоциям, советам друзей и активной рекламе и оказываются вовлечены в сомнительный проект. Если так произошло с вами, то забирайте свои деньги немедленно при первых сомнениях. С пирамидой важно успеть выйти даже без прибыли, есть риск не только не успеть вытащить свои вложения, но и вообще остаться без всего», — предупреждает она.

Источники:

https://cbr.ru/analytics/inside/2022_1/

финансовая грамотностьфинансовые пирамидыфинансовая безопасностьмошенничество

Следующий материал

6 способов избежать инвестиционной схемы Понци

Если вы похожи на большинство людей, вы ухватитесь за возможность вложить свои деньги в надежную инвестицию, которая обещает прибыль выше рыночной. Но если брокер или кто-либо другой попытается продать вам такую ​​сделку, будьте осторожны. Вы можете стать жертвой схемы Понци, своего рода уловки, которая в течение почти 100 лет грабила инвесторов на десятки миллиардов долларов.

В типичной инвестиционной схеме Понци мошенники обещают невероятно хорошую и/или невероятно надежную прибыль. И доставляют – на время. Но они ни во что не вкладывают. Вместо этого они используют деньги новых инвесторов для погашения своих обязательств перед старыми, включая преувеличенную прибыль, обещанную тем, кто «попадет на первый этаж». Но в конце концов операция не может принести достаточно свежих денег, чтобы поддерживать себя, и рушится.

Помимо самого настоящего преступника Чарльза Понци, возможно, самым известным исполнителем схемы Понци является осужденный менеджер хедж-фонда Берни Мэдофф, который был приговорен к 150 годам тюремного заключения после того, как был признан виновным в участии в операции, в результате которой было потеряно около 50 миллиардов долларов. В жалобе, поданной против него американским прокурором, цитируется, что сам Мэдофф сказал старшим сотрудникам, что операция представляет собой «гигантскую схему Понци».

Если вы считаете, что угроза закончилась с осуждением Мэдоффа, подумайте вот о чем: в мае 2015 года 57-летний бывший житель Тусона был приговорен к пяти годам тюремного заключения после того, как был признан виновным в ограблении клиентов на сумму более 8 миллионов долларов в рамках инвестиционной схемы с участием коммерческих и жилые комплексы, объявил генеральный прокурор Аризоны. По словам генерального прокурора, используя тактику в стиле Понци, Герберт Иван Кей использовал деньги новых инвесторов для оплаты ранее существовавших деловых долгов, обязательств и инвестиционных прав неудавшихся венчурных проектов. Хотя схема просуществовала более 13 лет, Кей продолжал продавать свои инвестиции даже после того, как в 2004 году его лишили лицензии на торговлю ценными бумагами Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам9.0009  

Последнее беспокойство вызывает продвижение схем Понци с использованием виртуальных валют, таких как биткойны.

Несмотря на то, что инвестиционные схемы Понци связаны между собой, их не следует путать с так называемыми пирамидальными схемами, включающими фиктивные бизнес-возможности многоуровневого маркетинга. В обоих случаях деньги от новых участников часто используются для оплаты тех, кто присоединился раньше. И в конечном итоге оба разваливаются, когда деятельность достигает неприемлемого уровня. Но пирамида фокусируется на привлечении участников для продажи продукта, а Понци концентрируется на привлечении новых инвесторов. Вот как защитить себя:

1. Будьте скептичны

Если кто-то попытается продать вам инвестиции, которые приносят огромную и/или немедленную прибыль с небольшим риском или вообще без него, это вполне может быть связано с мошенничеством. Например, Берни Мэдофф обеспечил инвесторам стабильную доходность 1-1,5% в месяц в течение 10 лет, прежде чем все развалилось. (Подробнее см.: Как избежать мошенничества с инвестициями в Интернете. ) Будьте особенно осторожны, если прибыль генерируется чем-то, о чем вы никогда не слышали, или способом, которому невозможно следовать.

2. Относитесь с подозрением к нежелательным предложениям

Кто-то неожиданно связывается с вами, возможно, приглашает вас на инвестиционный семинар, часто является тревожным сигналом. Мошенничество с инвестициями часто нацелено на пожилых людей, людей, близких или находящихся на пенсии. Для получения дополнительной информации см. Избегайте 5 основных видов мошенничества, затрагивающих пожилых людей .

3. Проверьте продавца

Найдите брокера, финансового консультанта, брокерскую компанию и инвестиционную консалтинговую фирму с помощью BrokerCheck Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Убедитесь, что у профессионала есть лицензия, и ищите любую негативную информацию. Файлы BrokerCheck о Берни Мэдоффе и Герберте Айване Кее предлагают примеры того, как выглядят негативные отчеты.

4. Проверка регистрации инвестиции

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), схемы Понци часто включают незарегистрированные инвестиции. Начните с вопроса человеку, предлагающему инвестиции: если инвестиция не зарегистрирована, спросите, почему (не все инвестиции должны быть зарегистрированы). Если вам сказали, что это так, проверьте, следуя советам, которые FINRA предоставляет для проверки базы данных EDGAR Комиссии по ценным бумагам и биржам, вашего государственного регулятора ценных бумаг и рыночных данных FINRA.

5. Поймите, что инвестиции

Никогда не вкладывайте деньги в инвестиции, в которых вы не совсем разбираетесь. Существует множество онлайн-ресурсов, которые помогут вам научиться инвестировать и оценивать возможности для риска и потенциальной выгоды, в том числе здесь, в Investopedia. Не выписывайте чек и не открывайте счет кому-либо, кто не будет в полной мере отвечать на ваши вопросы или пытается отговорить вас от вопросов, говоря, что при инвестировании используются секретные, проприетарные или слишком сложные для неспециалистов стратегии.

6. Сообщить о правонарушении

Если вы считаете, что инвестиция является схемой Понци или любым другим видом мошенничества, или вы стали жертвой, подайте жалобу в Комиссию по ценным бумагам и биржам, FINRA и вашему государственному регулятору ценных бумаг (вот список Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг). Одним из признаков того, что вы вложили свои деньги в схему Понци, является то, что вы не можете получить обещанные платежи или обналичить их. По словам SEC, некоторые мошенники предлагают инвесторам даже более высокую прибыль, чтобы отговорить их от ухода. Смотрите также 4 признака того, что ваш финансовый консультант вас обманывает.

Итог

Крайне важно, чтобы вы знали, с кем имеете дело, и понимали любые инвестиции, прежде чем передавать свои деньги. Будьте вдвойне осторожны, если кто-то свяжется с вами без просьбы по поводу инвестиций. Если вам что-то кажется неправильным, сообщите об этом властям, и пусть они разберутся, законно это или нет.

Конечно, вы можете упустить шанс всей жизни. Но, вероятно, нет. Как говорится в пословице: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть».

Избегайте попадания в пирамиду

Департамент финансовых учреждений предупреждает потребителей о тревожных признаках

ФРАНКФОРТ, Кентукки — (4 февраля 2013 г.) — Для некоторых мошенников определенные виды мошенничества никогда не выходят из моды. К сожалению для потребителей, финансовые пирамиды и финансовые пирамиды продолжают иметь место, предупреждает Департамент финансовых учреждений (DFI).

СВЯЗАННЫЙ: ЧИНОВНИКИ ЗАХВАТЫВАЮТ СОСТОЯНИЕ HI-TECH MARKETING, НАЗЫВАЮТ ЭТО «ГЛОБАЛЬНОЙ СХЕМОЙ ПИРАМИДЫ»

Чарльз Понци, изображенный на этом полицейском снимке 1910 года, является тезкой схемы.

Эти мошенничества можно обнаружить, научившись замечать предупреждающие знаки. Сообразительный потребитель может избежать невыгодной сделки, а сообщение о подозрительных или необычных предложениях может помочь другим не стать жертвами.

Схема Понци включает в себя уловку, при которой более ранним инвесторам платят средства, предоставленные последующими инвесторами. Часто в этой афере предполагаемые основные инвестиции являются поддельными. Мошенник может выплатить часть денег долгосрочным инвесторам в качестве «дохода», но часто это просто часть денег от новых инвесторов — остальные деньги идут руководителю схемы Понци, а не на какие-либо инвестиции.

Пирамида работает аналогичным образом, за исключением того, что она основана на вербовке. Новобранцы платят тому, кто их завербовал, а они, в свою очередь, должны делиться доходами с теми, кто находится на вершине пирамидальной структуры.

«Оба этих мошенничества основаны на устной рекламе. Поскольку те, кто участвовал ранее, похоже, получили прибыль, все больше людей продолжают присоединяться», — сказала директор отдела ценных бумаг DFI Шонита Боссье. «Но когда не делается никаких реальных инвестиций, фантомные доходы для инвесторов становятся неустойчивыми. Как всегда, когда что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть».

Вот несколько способов защиты от схем Понци и финансовых пирамид:

♦ Остерегайтесь обещаний нереальной прибыли. Любые законные инвестиции сопряжены с риском. «Гарантии» и обещания, которые звучат «слишком хорошо, чтобы быть правдой», следует рассматривать как тревожный сигнал.

♦ Диверсифицировать – все. Подумайте о диверсификации не только своих активов, но и своих финансовых управляющих, счетов и финансовых учреждений. Распределение ваших денег ограничит вашу подверженность финансовым проблемам любого учреждения.

♦ Не полагайтесь только на репутацию или молву – понимайте свои инвестиции. Мошенники являются экспертами в построении сетей доверия, заставляя инвесторов думать, что они получают «внутреннюю» информацию о горячих инвестициях.

♦ Проверьте информацию об инвестициях. Задавайте вопросы об инвестициях и продавцах и получайте четкие и прямые ответы, прежде чем инвестировать. Если вы не разбираетесь в инвестициях, не вкладывайте.

♦ Проверьте, проверена ли финансовая отчетность компании. Аудированные финансовые отчеты были проверены на предмет точности относительно компании в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета.

♦ Проведите проверку биографических данных. Обратитесь в DFI, чтобы определить, правильно ли зарегистрированы лица и фирмы, продающие инвестиции. Если промоутер утверждает, что освобожден от налога, свяжитесь с DFI, чтобы подтвердить заявление. Вы также можете проверить историю жалоб промоутера, позвонив в DFI по телефону 800-223-2579.

♦ Сообщить о мошенничестве. Если вы стали жертвой схемы Понци или финансовой пирамиды или подозреваете мошенничество, свяжитесь с DFI.