Как оформить банкротство по кредиту: Как законно освободиться от кредитов и долгов

Как оформить банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это процесс, по которому физическое лицо или физическое лицо-предприниматель может заявить о своей несостоятельности уплатить долги перед кредиторами. Если вы находитесь в такой ситуации, вам следует знать, как процессуально правильно оформить дело, чтобы смягчить последствия обременения долгами и найти лучшие варианты решения этой проблемы.

Итак, алгоритм действий для оформления банкротства физического лица:

1. Ознакомьтесь с нюансами дела и нормативным регулированием

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вам необходимо ознакомиться со всеми правилами и требованиями, предъявляемыми к должникам, чтобы не столкнуться с неисправимыми трудностями на следующих стадиях процесса. Для этого вы можете обратиться к соответствующим информационным ресурсам, предоставляющим полную информацию о процессе банкротства, таких как интернет-статьи и/или законодательная база.

2. Обратитесь к юристам

Банкротство – это ответственный комплексный процесс, требующий знаний и опыта в сфере права, в частности в области списания долгов по кредитам. Поэтому, чтобы быть готовыми к вызовам процедуры, следует заручиться помощью специалистов, которые сделают все качественно. Это, в частности, облегчит ваше участие в деле путем освобождения от всей процессуальной работы и участия в судебном процессе.

3. Подайте заяву про банкрутство разом з необхідними додатками

Заявление о неплатежеспособности – это документ, описывающий обстоятельства, подтверждающие вашу неплатежеспособность перед кредиторами. В нем указываются общая задолженность по кредитам, все ваши доходы, активы и прочая, определенная законом информация, касающаяся финансового положения. Заявление должно быть подписано лично от имени должника, и в него должен быть добавлен перечень документов, определенный Кодексом по процедурам банкротства. Оформление документов следует поручить специалистам, которые учтут все теоретические и практические моменты.

4. Ожидайте решения суда

После подачи заявления о банкротстве суд рассмотрит ее и примет решение о возвращении без рассмотрения или открытия производства по делу. Если ваше заявление не отвечает законодательным требованиям, необходимо исправить все указанные недостатки и повторно предоставить информацию суду. Если все требования соблюдены, производство открывается определением суда и отводится конкретный срок для достижения результата ликвидации долгов. К процедуре присоединяется арбитражный управляющий, по оценке имущественного положения должника будет поэтапно управлять процедурой погашения. По результатам судебного разбирательства суд может удовлетворить процедуру возобновления платежеспособности, которая позволит платить кредиты по наиболее выгодным для вас условиям, или же, в случае признания полной невозможности платить средства, принимает решение о признании вас банкротом и переходит к процедуре погашения долгов.

Что происходит после оформления банкротства и какие последствия?

В случае признания вашей частичной платежеспособности и утверждения плана реструктуризации долгов на стадии судебного разбирательства, после постановления решения суда, вы будете обязаны перейти к его выполнению, постепенно уплачивая в течение определенного срока сумму кредитов в размере и на условиях, которые будут финансово не обременительны. вас. Если принято решение о признании банкротом, и введение процедуры реализации имущества с целью погасить задолженность перед кредиторами, и у вас имеющееся имущество, от которого вы не готовы избавиться, на этом этапе следует позаботиться о максимально возможном его сохранении, поручив это специалистам, знающим практические механизмы. его исключение из ликвидационной массы.

Юристы «PRIKHODKO & PARTNERS» помогают с оформлением банкротства «под ключ» с самого начала данной процедуры и готовы стать вашими надежными проводниками в процессе списания проблемной задолженности. Для этого вам следует просто оставить заявку на нашем сайте. Коммуникация ведется любым удобным для вас способом. Консультация позволит выявить все нюансы дела и планировать дальнейший план действий. Военное положение способствует гражданам с подтвержденной неплатежеспособностью в погашении долгов, поэтому у вас есть шанс навсегда избавиться от тяжелого бремени в виде проблемных кредитов. Для этого не медлите, и обращайтесь к нам!

Списание долгов без банкротства: мошеннические схемы

• Схема 1: Антиколлектор
• Схема 2: Отзыв согласия на обработку персональных данных
• Схема 3: Разрыв кредитного договора
• Схема 4: Жалоба в надзорные органы
• Схема 5: Выкуп долга
• Когда стоит насторожиться:

Списать кредит — такое волшебное словосочетание. Кто из людей, взявших в долг, не хочет избавиться от необходимости ежемесячно класть деньги в чужой карман? Если у Вас нет возможности платить кредиты, то на помощь приходит процедура банкротства, описанная в 127 Федеральном законе, и доступная с 2015 года для всех граждан нашей страны.

Естественно, у процедуры банкротства есть определенные последствия, например потеря части имущества в ходе его реализации (подробнее об этом можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц, последствия»). Зато Ваши долги списываются полностью.

Но часть компаний в интернете предлагает списать долги “без потери имущества”, “без банкротства”, “без последствий” и, естественно, находят свою аудиторию, так как возможность списать долги без последствий очень соблазнительна. Но действительно ли списываются долги?

Давайте разберемся!

Схема 1: Антиколлектор

Коллекторы имеют настолько дурную репутацию, что столкновения с ними боится каждый должник. Тут то на помощь приходят антиколлекторы — различные компании, которые берут общение с коллекторами на себя, а чаще всего — просто переадресовывают все звонки с неизвестных номеров на себя.

Вы платите за эту услугу небольшие деньги и спите спокойно, пока кредиторы не подадут на Вас в суд. То есть по факту, антиколлектор проблемы Вашего долга не решит.

Схема 2: Отзыв согласия на обработку персональных данных

Когда Вы оформляете кредит, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных. Это, в частности значит, что представители банка смогут Вам звонить, если Вы не будете оплачивать кредит. Вот это то соглашение и попытается оспорить юрист.

Любому человеку ясно, что Ваши обязательства по кредиту от этого меньше не станут, однако такая схема позволяет тянуть время, а вместе с этим, тянуть с Вас деньги, которые были бы потрачены на закрытие долга или начало процедуры банкротства.

Получить бесплатную консультацию

Схема 3: Разрыв кредитного договора

Теоретически, трудовой договор, или договор подряда можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако в случае кредитного договора одна его сторона, а именно банк — исполнила свои обязательства, то есть выдала Вам деньги, а вот другая сторона — должник, эти обязательства не исполнил. Заявление о разрыве кредитного договора не имеет смысла, однако их всё равно подают, в бесконечном цикле апелляций и кассаций, через все возможные инстанции доходя до Верховного Суда.

Результат во всех случаях стандартный ваше заявление остается без удовлетворения, но пока это происходит с вас продолжают тянуть деньги при этом не давая никакого конкретного результата. 

Схема 4: Жалоба в надзорные органы

Юрист может подать жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк о том, что Ваши права нарушены, проценты по кредитам завышены.

Но претензии эти не имеют особенного смысла, ведь Вы подписали договор с данными условиями, значит на этот момент они Вас устраивали. Кроме этого, банки обычно довольно чётко соблюдают все существующие правила.

Схема 5: Выкуп долга

Технически в этой схеме нет ничего невозможного — выкуп долга по договору цессии практикуют, например, некоторые коллекторские компании, однако в случае частного лица добиться такого выкупа довольно сложно, ведь коллекторы выкупают долги “оптом”.

Если кредитор сочтет Вас совсем безнадежным должником, тогда, возможно, пойдет Вам на уступки, продав долг за небольшой процент, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег.

Но в случае, если у Вас есть официальный доход (зарплата или пенсия), или имущество, делать так банку будет невыгодно. Гораздо интереснее для него — взыскать недоимки по суду.

Получить бесплатную консультацию

Когда стоит насторожиться:

Общая стратегия всех компаний, предлагающих “кредитную защиту”, или “списание долгов без банкротства” — это имитация бурной деятельности по “списанию долгов”. Они затягивают процесс бесконечными заявлениями, жалобами, апелляциями, однако Ваш долг от этих действий никуда не денется, а вот финансовые возможности уменьшатся.

Вот несколько пунктов, услышав которые на консультации у адвоката по банкротству, стоит насторожиться:

—          Вы перестаёте платить по кредиту и общаться с кредиторами.

Это требование юриста совершенно не обязательно, если речь идёт о банкротстве, однако необходимо, чтобы сделать из вас “безнадёжного должника” и, усугубив Вашу ситуацию, привязать к своей компании.

—          Договор заключается на каждый Ваш долг в отдельности.

Если мы говорим о банкротстве, то разницы сколько у Вас долгов, в принципе нет. Надо только представлять сколько их и на какие суммы. А вот при использовании серых схем есть, ведь каждый надо оспорить, каждому банку написать письмо.

—          Цель договора — чтобы банк подал в суд.

Да, встречаются такие конторы, которые выносят это в качестве цели своей деятельности по Вашему долгу. В чем смысл? Вы полгода не платите по кредитам, банк пользуется своим правом подать на Вас в суд, взыскивает с Вас долги, реализует на торгах имущество и т.д.

Что интересно, даже после суда такие деятели умудряются доить деньги со своих незадачливых клиентов. Если услышите фразу “Суд — это только начало” — бегите от таких специалистов как от огня!

Надеюсь, что благодаря этой информации, Вы не станете жертвой обманщиков. И помните, что единственный законный способ списать долги раз и навсегда — процедура банкротства гражданина по ФЗ-127!

Получить бесплатную консультацию

Ольга Глазова

Старший юрист по банкротству

Как Upsolve бесплатно?

2 минуты чтения • Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно.  Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

Коротко

Примечание нашего генерального директора о том, почему прозрачность важна для нас.

Автор Джонатан Петтс.
Обновлено 21 марта 2023 г.

Уважаемое сообщество,

Прозрачность — одна из основных ценностей нашей некоммерческой организации. Вот почему для нас важно, чтобы вы знали, как мы можем предлагать услуги Upsolve бесплатно, как мы тратим наши деньги и кому принадлежит Upsolve.

Почему Upsolve бесплатен?

Upsolve бесплатен по трем причинам. Во-первых, мы получаем финансирование от Корпорации юридических услуг (LSC), финансируемой государством некоммерческой организации, созданной Конгрессом США. Нам повезло, что Конгресс считает, что люди с низким доходом должны получить свободный доступ к своим законным правам. Финансирование LSC помогает нам создавать и поддерживать наш бесплатный инструмент.

Во-вторых, мы получаем средства от благотворительных фондов и частных лиц. Некоторые из этих людей — богатые люди, которые хотят отдавать. Некоторые из них являются пользователями Upsolve, которые хотят платить вперед. К ним относятся ведущие фонды, такие как Фонд Робин Гуда, Фонд Хьюлетта и Фонд адвокатов Нью-Йорка. Среди них также есть отдельные доноры, такие как Эрик Шмидт, бывший генеральный директор Google; Крис Сакка, один из первых инвесторов Instagram, Uber и Twitter; и Джим Брейер, один из первых инвесторов Facebook.

В-третьих, мы получаем финансирование от частных независимых адвокатов, которые предоставляют бесплатные оценки людям на нашем веб-сайте, которые запрашивают их. Это важно, потому что мы признаем:

• Только адвокат может дать вам юридическую консультацию.

• Только адвокат может сказать вам, следует ли вам подавать заявление о банкротстве или нет.

• Наше программное обеспечение самообслуживания подходит не всем. Узнайте больше о том, кому мы можем помочь. Мы не делаем никаких заявлений о качестве этих частных поверенных, и они не связаны с Upsolve. Многие люди после бесплатной оценки решают не подавать заявление о банкротстве или, если они имеют право на наш инструмент, использовать его для своего банкротства.

Чтобы быть более эффективной, устойчивой и влиятельной некоммерческой организацией, мы считаем важным получать заработанный доход. Подробнее о том, почему. В 2020 году около 70 % нашего общего дохода приходилось на государственное финансирование и благотворительные пожертвования, а около 30 % — на доходы от программных услуг.

Как Upsolve тратит деньги?

Наша статья расходов номер один — это заработная плата. Управление технологической некоммерческой организацией обходится дорого, поскольку требует специального набора навыков, для которых нам необходимо нанять сотрудников. Мы также тратим деньги на аренду офиса, поездки на конференции, страховку, программное обеспечение и маркетинг. Мы тратим небольшую сумму денег на бухгалтерию и бухгалтерию, создание команды и канцтовары.

Кому принадлежит Upsolve?

Мы некоммерческая организация. Это означает, что Upsolve принадлежит американскому народу. Вы владеете Upsolve так же, как и я.

Бест,

Джонатан Петтс

Генеральный директор и соучредитель

«Учитывая, что мы никогда не сможем предоставить бесплатного адвоката всем, кто в нем нуждается, особенно во время волны банкротств, ожидаемой из-за COVID-19. , мы должны создать систему, которая позволит людям получить доступ к правам, которые им гарантированы, когда они не могут позволить себе оплату юридических услуг».

— судья Роберт Гордон, в отставке. Судья США по делам о банкротстве округа Мэриленд, советник Upsolve и автор книги « Измените систему банкротства, чтобы помочь положить конец циклу бедности ».

«Система подоходного налога чрезвычайно, чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но все же у нас есть TurboTax… Я не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7. .»

— Судья Генри Каллауэй, главный судья США по делам о банкротстве Южного округа штата Алабама и соавтор « Слишком разорены для нового старта » с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом

0002 Автор:

Джонатан Петтс

LinkedIn

Джонатан Петтс имеет более чем 10-летний опыт работы в области банкротства и является соучредителем и генеральным директором Upsolve. Адвокат Петтс имеет степень магистра права в области банкротства Университета Св. Иоанна, работал клерком у двух федеральных судей по делам о банкротстве и работал в двух ведущих юридических фирмах Нью-Йорка, специализирующихся на банкротстве… подробнее о Джонатане Петтсе

Прочтите информацию о команде Upsolve

Подача заявления о банкротстве по главе 7: основные шаги

Если вы думаете о подаче заявления о банкротстве по главе 7, вот обзор того, что вам нужно сделать.

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 — важное решение, но процесс предсказуем. Если вы хотите знать, чего ожидать или как подать заявление о банкротстве по главе 7, эта статья — отличное место для начала. Вы узнаете:

• девять шагов подачи заявления о банкротстве и
• , как найти дополнительную информацию о деле о банкротстве по главе 7.

Как только вы поймете, как подать заявление о банкротстве, вы будете готовы узнать, можете ли вы сохранить свое имущество и списать свои долги в главе 7. В конце статьи вы найдете ссылки на полезные ресурсы.

1. Проанализируйте свой долг: можете ли вы стереть свои счета, подав заявление о банкротстве?

Не все долги исчезают в Главе 7. Вот некоторые из долгов, которые вы сможете «погасить» или стереть в Главе 7 о банкротстве:

• остаток на кредитной карте
• медицинские счета
• счета за электричество, газ, кабельное телевидение и телефон
• личные кредиты и кредиты до зарплаты
• аренда квартир и автомобилей и
• абонементов в тренажерный зал и другие взносы.

Примеры «непогашаемых» долгов, которые останутся после подачи заявления о банкротстве по главе 7, включают:

• обязательства по алиментам на детей и супругов
• большинство остатков по студенческим кредитам и
• недавно возникший налоговый долг.

Также принято закладывать дом или автомобиль в качестве залога при получении ипотечного кредита или автокредита и создавать «обеспеченный долг». Вы должны знать, что вы потеряете имущество, если вы не будете платить по кредиту при подаче заявления о банкротстве по главе 7 и если вы не останетесь в курсе после вашего дела. Узнайте, подходит ли вам глава 7 о банкротстве.

2. Определите свои исключения: можете ли вы сохранить свое имущество при подаче заявления о банкротстве по главе 7?

Законы об освобождении от уплаты налогов сообщают вам, что вы можете защитить, если подадите заявление о банкротстве согласно главе 7. Большинство людей могут сохранить следующее:

• бытовая мебель и бытовая техника
• постельные и кухонные принадлежности
• одежда и предписанные медицинские устройства
• некоторые инструменты, необходимые для вашего бизнеса
• пенсионных счетов, отвечающих требованиям ERISA, и
• немного акций в машине и доме.

Узнайте больше о том, как действует освобождение от банкротства, и о списке исключений о банкротстве в вашем штате. Это важно, потому что понимание этой области сохранит ваше имущество в безопасности.

3. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям: достаточно ли низок ваш доход, чтобы подать заявление о банкротстве?

Если большая часть вашего долга не связана с деловым предприятием или вы не являетесь военнослужащим, вам необходимо будет пройти тест на нуждаемость в соответствии с Главой 7. Вот что вам нужно сделать:

• подсчитать ваш валовой доход за шесть месяцев до подачи
• удвоить, а
• , сравните его со средним валовым доходом в вашем штате для размера вашей семьи (эти цифры вы найдете на веб-сайте программы попечителей США).

Если ваш валовой доход равен или ниже этой цифры, вы соответствуете требованиям. Если вы не пройдете, у вас будет второй шанс вычесть разрешенные расходы из вашего дохода. Если остается достаточно средств для погашения значительной суммы кредиторам, вы все равно не будете иметь права, и вам придется обратиться к главе 13 для облегчения бремени задолженности. Если кредиторам ничего не останется, вы сможете претендовать на главу 7.

Существуют и другие квалификационные требования. Например, вам может потребоваться отложить подачу заявления о банкротстве в соответствии с правилами периода ожидания подачи нескольких заявлений о банкротстве.

4. Пройдите курс кредитного консультирования

Лица, подающие заявление о банкротстве по главе 7, должны пройти курс до подачи заявления или, в крайне редких случаях, вскоре после него. Вы можете пройти курс онлайн или по телефону за 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Здесь вы узнаете больше о требованиях кредитного консультирования до банкротства.

5. Заполните и подайте формы о банкротстве по главе 7

Вы сообщите суду о своем имуществе, долгах, доходах, расходах и многом другом в формах о банкротстве по главе 7. Когда закончите, вы раскроете все о своем настоящем и прошлом финансовом положении, в том числе о том, хотите ли вы сохранить свой автомобиль, дом и другое защищенное имущество или отдать его кредитору. Вы также будете раскрывать сделки с недвижимостью, которые произошли за десять лет до вашего дела.

Ваше дело начинается после подачи заполненных форм о банкротстве («ходатайство»). Поскольку заявление о банкротстве может занимать до 60 страниц, вы можете использовать экстренную процедуру подачи, если у вас мало времени — для этого требуется меньше форм. Если вы не подадите остальные формы в течение 14 дней, суд по делам о банкротстве отклонит ваше дело.

Вы также должны оплатить регистрационный сбор. Если вы не можете его оплатить, вы можете попросить суд разделить его на четыре платежа или полностью отказаться от него. Доход вашей семьи должен составлять 150% от федеральной нормы бедности или меньше, и вы не можете иметь достаточный доход, чтобы платить в рассрочку. Узнайте больше о сборах и расходах при подаче заявления о банкротстве.

6. Подайте документы Управляющему делами о банкротстве согласно главе 7

Вы подтвердите точность информации, содержащейся в заявлении о банкротстве, предоставив управляющему согласно главе 7, назначенному для ведения вашего дела, финансовые документы. Вы можете узнать, почему доверительному управляющему понадобятся банковские выписки, квитанции о зарплате, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации и многое другое, прочитав о финансовых документах, необходимых для доказательства банкротства.

7. Встреча с доверенным лицом по делу о банкротстве согласно главе 7

Доверительный управляющий проверит личность на собрании кредиторов 341 в деле о банкротстве согласно главе 7 (хотя это может сделать ваш адвокат, если это виртуальное собрание), и задаст вопросы о ваших финансовых делах. Кредиторы могут прийти на собрание, но редко. Тем не менее, посещаемость кредиторов растет, потому что виртуальные встречи, необходимые для социального дистанцирования, дешевле, чем личные встречи.

8. Необходимые возражения и ходатайства

Если вы оспариваете требование кредитора в отношении вашего дела или хотите отменить залоговое удержание в главе 7, вы должны решить эти вопросы до закрытия вашего дела о банкротстве. Ходатайства в большинстве случаев не нужны, и если вы забудете оформить залоговое удержание, суд, скорее всего, позволит вам открыть дело о банкротстве позже.

9. Пройдите курс обучения должников

Перед получением приказа о погашении долга вы должны пройти второй курс обучения должников. Если вы не представите справку вовремя, суд отклонит ваше дело без вынесения решения. Устранение этой проблемы может быть дорогостоящим, потому что вам, вероятно, придется подать ходатайство и заплатить еще одну пошлину за подачу заявления о банкротстве. Узнайте больше о консультировании по кредитам и долгам при банкротстве.

Вот оно!

Ожидайте, что после завершения шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве по главе 7, вы почувствуете, что с ваших плеч свалится груз, потому что приказ о погашении соответствующих долгов аннулирует их при банкротстве по главе 7. Кредиторы больше не смогут вас беспокоить.

Нужна дополнительная помощь в банкротстве?

Знаете ли вы, что Ноло облегчает выполнение закона уже более пятидесяти лет? Это правда, и мы хотим убедиться, что вы найдете то, что вам нужно.