Как оформить ипотеку: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Можно ли взять ипотеку не выходя из дома?

Фото: Наталия Пылина

Программа льготной ипотеки с господдержкой, запущенная во время пандемии коронавируса, позволяет взять жилищный кредит под 6,5% годовых и даже с более низкой ставкой. Как воспользоваться столь выгодными условиями в режиме самоизоляции и реально ли оформить ипотеку полностью онлайн, GiperNN узнал в нижегородских банках. Оказалось, что в большинстве случаев заемщику все-таки придется посетить офис кредитной организации хотя бы один раз.

Как получить ипотеку во время самоизоляции?

Подать заявку на ипотеку в Банке ВТБ (ПАО) можно в дистанционном режиме: направив ее на специальный почтовый ящик или через сайт. Решение по заявке клиенту приходит на e-mail. Также по электронной почте заемщик отсылает документы по выбранному объекту и заказывает онлайн-оценку недвижимости.

Сервисы электронной регистрации банка позволяют проводить все сделки с договорами купли-продажи без посещения МФЦ для подачи документов. Расчеты между покупателем и продавцом также можно провести в режиме онлайн.

Сервис безопасных расчетов (СБР) ВТБ позволяет производить расчеты без посещения офисов банка или застройщика. Денежные средства при этом поступают на номинальный счет, открытый в ВТБ, а счет продавца (либо счет эскроу) пополняется автоматически по факту регистрации договора, — пояснили в пресс-службе финансовой организации.

Таким образом, посетить офис банка заемщику придется только один раз — для подписания кредитной документации. Чтобы максимально обезопасить клиента в период пандемии, дату и время визита специалисты назначают ему заранее. Разумеется, и банковскими сотрудниками, и посетителями должны соблюдаться все требования личной безопасности, включая использование средств индивидуальной защиты — перчаток и масок.

В ПАО Банк «ФК Открытие» клиенту также предлагают оставить заявку на получение ипотеки через сайт. Для удобства заемщика с ним свяжется специалист, который и проконсультирует по всем касающимся сделки вопросам. Если запрос на оформление кредита будет одобрен, то заемщику нужно будет лично посетить отделение банка для подписания документов. Сэкономить время он сможет, записавшись на прием при помощи онлайн-сервиса (так можно выбрать удобный для себя день и час, чтобы не стоять в очереди).

Кроме того, покупатели квартир в аккредитованных «Открытием» компаниях могут подписать все бумаги непосредственно у застройщика с персональным менеджером.

Нарушить самоизоляцию для получения ипотеки в АО «Райффайзенбанк» также придется только один раз — в день заключения договора. Все остальные этапы оформления жилищного кредита переведены в онлайн-режим.

Сегодня большинство этапов, включая подачу и согласование заявки, проверки и одобрения приобретаемого объекта, подготовка и согласование с клиентом всей документации происходит полностью дистанционно. К слову, на текущий момент около 90% заявок на ипотеку мы получаем онлайн. Еще в начале года этот показатель был равен 65%. В отделение банка заемщик приходит только один раз — в день проведения сделки, подписания кредитной документации. В условиях режима самоизоляции введены дополнительные меры для обеспечения защиты здоровья клиентов и сотрудников, — сообщила руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова.

Как оформить кредит полностью дистанционно?

В период пандемии коронавируса ПАО Сбербанк запустил полностью дистанционный процесс оформления ипотечных сделок — так называемую ипотеку с доставкой на дом.

Наши клиенты могут приобрести жилье, оставаясь дома и не нарушая режим самоизоляции, — рассказали GiperNN в пресс-службе финансовой организации.

Пошаговый процесс получения кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

Клиент выбирает квартиру в новостройке, подает заявку на ипотеку и получает решение банка в режиме онлайн.

После одобрения ипотеки менеджер банка согласовывает с ним выездную сделку и заранее готовит все документы. Клиент сам выбирает удобное время.

В назначенный час банковский специалист приезжает к клиенту домой с соблюдением всех мер безопасности. Менеджер сообщает персональные данные сотрудника и точное время его визита, чтобы заемщик мог проверить документы и убедиться, что перед ним сотрудник банка.

Клиент подписывает документы.

Банк выдает кредит и отправляет документы на регистрацию сделки. Банк перечисляет деньги застройщику автоматически после регистрации сделки в Росреестре.

Все зарегистрированные документы клиента будут доступны в его личном кабинете.

Полностью дистанционные сделки с выездом сотрудника банка на дом пока можно проводить только для покупки квартир в новостройках. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке нужно совершить всего один визит в банк, где безопасность и забота о здоровье клиентов — на высшем уровне, — уточнили в Сбербанке.

При этом в пресс-службе финансовой организации отметили, что работа над запуском процесса дистанционного оформления ипотеки для покупки жилья на вторичке уже ведется.

Какие документы нужны для ипотеки онлайн?

Большинство банков, работающих в Нижегородской области, перешли на дистанционный прием заявок на ипотеку, при этом перечень необходимых для этого документов может варьироваться.

В ВТБ проинформировали, что запрашивают минимальный пакет документов для выдачи жилищного займа.

Зарплатным клиентам банка, а также заемщикам, чей размер первоначального взноса составляет более 30% от стоимости объекта, достаточно паспорта и СНИЛС, — пояснили в пресс-службе банка.

Остальным заемщикам нужно подготовить:

паспорт;

СНИЛС;

заверенную копию трудовой книжки;

справку о доходах.

Если человек трудится по найму, то подтвердить свою занятость он вправе при помощи выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученной в органах ПФР: заказать ее можно также без выхода из дома — через сайт госуслуг.

Перечень документов по объекту, необходимых для оформления жилищного кредита, зависит от его характеристик и основания возникновения права собственности, — добавили специалисты ВТБ.

В «Открытии» подчеркнули, что процедура получения ипотеки в условиях самоизоляции ничем не отличается от стандартной, поскольку возможность использования digital-каналов для заявок и отправления сканов есть и в «мирное» время. Наряду с анкетой на оформление кредита, паспортом, заверенной копией трудовой книжки, трудовым договором и свидетельством государственного пенсионного страхования заявитель предоставляет документ, подтверждающий его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счета и так далее. Впрочем, банк может потребовать от заемщика и дополнительные подтверждающие документы в индивидуальном порядке.

Руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова рассказала, что пакет документов для получения ипотеки может отличаться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (новостройка или готовое жилье), числа собственников и других факторов. Подать заявку на кредит и отправить на рассмотрение банковского специалиста все необходимые документы клиент может без посещения офиса — через личный кабинет на официальном сайте финансовой организации.

Можно ли получить бонусы за дистанционный формат?

Пожалуй, одним из наиболее актуальных вопросов для тех, кто собирается оформить ипотеку в дистанционном режиме, являются условия кредитования. Ознакомиться с действующими программами можно непосредственно на сайтах банков, но будут ли они отличаться для тех, кто подает заявку и отправляет документы удаленно, а не посещает офис лично?

В ВТБ и «Райффайзенбанке» выбранный способ оформления жилищного займа никак не влияет на условия кредитования. При этом большинство финансовых организаций дают более выгодные предложения своим зарплатным клиентам. А вот Сбербанк предлагает скидку 0,3 п.п. на ставку при регистрации сделки в электронном виде.

В «Открытии» нам рассказали, что при оформлении ипотеки с господдержкой ставка останется неизменной вне зависимости от формы подачи документов. Однако заемщики, выбравшие классические ипотечные программы банка, могут получить кредит со ставкой на 0,5% ниже, если подадут заявку в дистанционном режиме.

Большинство банков активно внедряли онлайн-сервисы еще до начала пандемии COVID-19. С введением режима самоизоляции они увеличили объем оказываемых в дистанционном режиме услуг, сократив количество обязательных визитов заемщика в банк до одного. Чтобы снизить риски распространения инфекции, финансовые организации записывают клиентов на прием заранее, а также принимают их с соблюдением всех мер безопасности. Таким образом, оформление ипотеки в режиме повышенной готовности практически не отличается от процедур «мирного» времени.

Купить квартиру в новостройке

Выбери квартиру не выходя из дома

Найти квартиру

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Вы хотите купить квартиру в ипотеку, но у вас нет стартового капитала? Что делать? Можно ли получить кредит в банке?

Ипотечное кредитование позволяет решить многим россиянам решить задачу с приобретением собственного жилья. Некоторые банки выдвигают заемщикам условие о внесении первоначального взноса, который для кредитора является страховкой от рисков.

Потенциальные заемщики интересуются: обязательно ли делать первоначальный взнос, а также существуют ли условия, позволяющие купить квартиру в новостройке без первоначального взноса, если у заемщика отсутствует стартовый капитал? Давайте, разбираться.

Наличие стартового капитала – путь к получению ипотечного займа

Классическая ипотека предусматривает наличие стартового капитала в размере 10-15% от стоимости жилья, который является гарантом способности заемщика копить финансы и правильно ими распоряжаться.

Для банка важно взять в залог недвижимость, приобретаемую в ипотеку, чтобы таким образом обеспечить себе возможность возместить ущерб путем ее продажи, если вдруг у заемщика наступит финансовая несостоятельность и он не сможет платить взносы по ипотеке.

Если за получением ипотечного кредита обращается клиент без стартового капитала, естественно, в глазах кредитора он выглядит, как несостоятельный покупатель с низкой платежной дисциплиной. А как иначе, если не смог накопить деньги на первый взнос? Где гарантия, что он будет регулярно выплачивать ипотечный кредит?

Также банки всегда берут во внимание моменты, когда стоимость залогового имущества может снижаться, и ее нельзя будет продать по цене, которая может перекрыть задолженность заемщика в случае возникновения у него финансовых проблем и невозможности выплачивать ипотеку.

Поэтому большинство кредиторов отказывает в выдаче ипотечного займа без первоначального взноса, ставя во главу угла собственные интересы с учетом финансовых рисков.

Правда, некоторые банки практикуют оформление ипотеки без первоначального взноса, но, как правило, их количество ограничено, и можно не успеть воспользоваться выгодным предложением.

Так что же делать тем, у кого отсутствует стартовый капитал, но он планирует обзавестись собственным жильем с помощью ипотечной программы?

Пути решения задачи

Существует несколько вариантов, позволяющих приобрести недвижимость в ипотеку при отсутствии стартового капитала.

Можно воспользоваться предложениями некоторых банков, которые оформляют ипотеку на новостройку в Москве без первоначального взноса. Этот продукт является специально предназначенным для людей, которые работают по найму. Такой вариант отличается размером регулярных платежей, который составляет половину месячного дохода семьи.

При наличии старого жилья можно поступить следующим образом: обратиться за получением средств на первоначальный взнос в другом банке под залог своей квартиры.

Заметим, что этот способ является легальным, и дает возможность получить займ без предоставления сведений о доходах и трудовой занятости. Но важно знать, что такая сделка иногда предусматривает возврат средств и достаточно высоких процентов в строго оговоренный срок. Очень важно внимательно читать договор кредитования.

При необходимости предоставить заемщику сумму наличными на нужды бизнеса или покупку жилья при отсутствии возможности использовать для этого обычную ипотеку, многие банки используют схему коммерческой ипотеки под залог недвижимости.

Данный продукт могут предложить практически все крупные банки.

Кроме этого, существуют еще способы, позволяющие купить ипотечное жилье без стартового капитала:

· Молодые семьи и военные могут воспользоваться социальными ипотечными программами и льготами, рассчитанными на эти категории граждан.

· Банк может пойти на выдачу займа без первоначального взноса, если у клиента имеется материнский сертификата и справка, подтверждающая остатки капитала.

· Как вариант можно воспользоваться акциями, которые проводят застройщики, предлагая скидки или рассрочку на первоначальный взнос.

Подводные камни

У ипотеки данного типа существуют и свои недостатки, о которых заемщики должны знать и учитывать перед принятием решения:

· Как правило, выдача ипотечного займа без первоначального взноса осуществляется на более строгих условиях;

· Кроме этого, банком предлагается процентная ставка, которая превышает этот показатель по сравнению с традиционной ипотекой;

· Также к недостаткам относится укороченный срок кредитования с повышенным ежемесячным взносом по сравнению с традиционной классической ипотечной программой.

Как видим, пути решения данного вопроса существуют, и вышеназванными способами могут воспользоваться люди с небольшим официальным доходом.

Прежде чем обращаться в банк, проконсультируйтесь со специалистами, которые помогут выбрать оптимальный вариант и окажут необходимую консультационную поддержку.

Читайте также: Может ли банк повысить процент по ипотеке.

Как получить ипотечный кредит на первый дом

—

Покупатели жилья впервые
Руководство для начинающих покупателей

Найдите подходящее предложение для вас

Мы покажем вам, как получить ипотечный кредит от начала до конца, включая то, что вам нужно сообщить нам, и шаги, которые вам нужно будет предпринять.

Как получить ипотечный кредит

Узнайте, как получить помощь с вашим депозитом.
Воспользуйтесь нашими ипотечными калькуляторами.
Узнайте, можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита.
Подать заявку на ипотеку с нами.
Отвечайте на любые запросы, которые мы вам отправляем.
Мы отправим деньги вашему адвокату.

Узнайте, как получить помощь с вашим депозитом . Например, схема ипотечной гарантии может помочь, если вам удалось сохранить депозит в размере от 5% до 90,99%. Другой вариант — воспользоваться нашей ипотечной программой «Семейный трамплин», которая позволяет вашим близким внести залог, чтобы помочь вам купить первый дом, не тратя их сбережения. Вы также можете узнать о программе Help to Buy и схемах совместного владения в вашем регионе.
Воспользуйтесь нашими ипотечными калькуляторами. Узнайте, сколько вы можете занять, исходя из ваших доходов и обязательств по расходам, а также во сколько вам может обходиться ипотека каждый месяц и в целом.
Узнайте, можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита, заключив Принципиальное соглашение (AiP). AiP сообщит вам, можем ли мы одолжить необходимую вам сумму, не повлияв на ваш кредитный рейтинг. Обычно заполнение одного онлайн занимает около 15 минут. Это не гарантия того, что мы предоставим вам кредит, но это сэкономит время при назначении ипотечного кредита, если вы решите подать заявку.
Подать заявку на ипотеку с нами. Это означает запись на прием , чтобы поговорить с одним из наших ипотечных консультантов, чтобы поговорить о ваших финансах и обстоятельствах. Если мы считаем, что вы можете позволить себе сумму, которую хотите занять, мы порекомендуем ипотечный кредит в зависимости от вашей ситуации.
Отвечайте на любые запросы, которые мы вам отправляем. После вашей встречи мы свяжемся с вами, если нам понадобится дополнительная информация, чтобы сообщить вам о любых сборах, которые вам, возможно, придется заплатить, или если нам нужно организовать доступ к собственности для оценки. После того, как все будет сделано должным образом, мы вышлем вам предложение по ипотеке, которое вам нужно будет подписать и вернуть. Вы также можете отслеживать ход своего заявления онлайн, используя ссылку на ипотеку, которую мы вам дадим.
Мы отправим деньги вашему адвокату. Ваш адвокат сообщит нам, как только у вас будет назначена дата завершения покупки недвижимости, чтобы мы могли организовать отправку денег, которые вы занимаете.

Общие вопросы о получении первой ипотеки

Как узнать, имею ли я право на получение ипотеки? Первый шаг — заключить принципиальное соглашение, чтобы узнать, сможете ли вы одолжить у нас необходимую сумму. Мы сообщим вам, можем ли мы определенно дать вам кредит, когда вы подадите заявку на ипотеку. Сумма, которую мы соглашаемся предоставить взаймы, может измениться в зависимости от информации и документов, которые вы отправляете вместе с заявкой.

Как получить одобрение на ипотеку? Когда вы подаете заявку на ипотеку, мы попросим вас поговорить с нами в отделении или по телефону и предоставить некоторые документы, подтверждающие ваш доход. Мы поговорим с вами о ваших финансах и личной ситуации, а также обсудим ваши регулярные обязательства по расходам и любые долги, которые у вас могут быть. Затем мы порекомендуем ипотечный кредит, который, по нашему мнению, подходит именно вам. Если вы согласны, мы проверим вашу кредитную историю и поможем подать заявку. Затем мы постараемся как можно быстрее сообщить вам, можем ли мы предложить вам ипотечный кредит, и, возможно,

Сколько времени занимает рассмотрение моей заявки на ипотеку? Это зависит от вашей ситуации, но мы постараемся дать вам решение как можно быстрее. В среднем это обычно занимает от четырех до шести недель. Возможно, нам придется задать вам еще несколько вопросов, поэтому следите за любыми сообщениями, электронными письмами или письмами от нас после подачи заявки.

Нужна помощь?

Важная информация

Как получить ипотеку без 2-х летнего трудового стажа

Вы подаете заявку на получение ипотечного кредита только для того, чтобы получить отказ, потому что ваш трудовой стаж недостаточен. Кредитор объясняет, что вам нужно два года последовательной трудовой книжки, и вы не совсем соответствуете этому требованию. Так тебе совсем не повезло? Не обязательно. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом правиле, почему оно является обязательным для большинства традиционных кредиторов и как получить ипотечный кредит без двух лет подряд.

Требование двухлетнего стажа работы для получения ипотечного кредита

В большинстве случаев вам потребуется два года опыта работы в одной и той же сфере, чтобы иметь право на получение ипотечного кредита. Это требование вытекает из руководящих принципов, изложенных Fannie Mae и Freddie Mac в отношении обычных кредитных продуктов. Вам не обязательно работать с одним работодателем или на одной и той же должности в течение этого периода времени — для кредиторов наиболее важно, чтобы ваш источник дохода был постоянным, а ваш опыт работы был одинаковым, если вы работали более чем на одной работе.

Почему ипотечным кредиторам требуется трудовая книжка?

Кредиторы хотят получить подтверждение того, что вы способны своевременно выплачивать кредит. Следовательно, кредитор оценит ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, как вы управляли долговыми обязательствами в прошлом, а также ваш доход, чтобы убедиться, что его достаточно для покрытия ваших платежей по ипотеке и других ежемесячных расходов.

Исключения из правила о двухлетнем трудовом стаже

Отдельные заемщики в отраслях с высоким потенциалом заработка, такие как адвокаты и врачи или выпускники техникумов, иногда могут засчитывать время, проведенное в школе, в соответствии с требованием о двухлетнем трудовом стаже. . То же самое относится к сезонным, временным и контрактным работникам, которые постоянно получают доход от безработицы в непиковые периоды.

В некоторых случаях отсутствие занятости также может быть приемлемым в глазах кредитора, если вы можете предоставить убедительное объяснение. К ним относятся перерывы в работе из-за родов, смерти родственника, проблем со здоровьем или увольнения. Некоторые кредиторы также допускают перерывы в работе из-за времени, которое вы потратили на дальнейшее образование.

Имейте в виду, что недавние перерывы, которые охватывают более шести месяцев, могут лишить вас права на получение традиционного ипотечного кредита, если вы не имеете постоянной работы в течение шести месяцев.

Можно ли получить ипотечный кредит без 2-летнего стажа работы?

Да, вы можете получить ипотечный кредит без двухлетнего трудового стажа, солидного кредитного рейтинга, достаточного первоначального взноса и достаточных денежных резервов, как того требует кредитор.

В конечном счете, это зависит от выбранного вами кредитора и кредитной программы. Вот рекомендации по трудоустройству для традиционных ипотечных кредитов:

Обычные кредиты: Это наиболее распространенные ипотечные продукты среди заемщиков, для получения которых требуется не менее двух лет опыта работы. Вы также должны проработать на своей текущей работе не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявление, чтобы соответствовать требованиям.
Кредиты FHA: Кредиты FHA, поддерживаемые Федеральной администрацией жилищного строительства США, представляют собой гибкие ипотечные продукты, которые также требуют двухлетнего опыта работы и шести месяцев на текущей должности.
Ссуды VA: Эти жилищные ссуды существуют для военнослужащих, как действующих, так и отставных, а также соответствующих родственников. Кредиты VA поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и требуют двух лет военной службы, обучения или опыта работы, чтобы их можно было рассмотреть для финансирования.
USDA: Если вы хотите жить в районе, который Министерством сельского хозяйства США (USDA) классифицируется как сельский, этот кредитный продукт может вам подойти. Он требует двухлетнего опыта работы, но не указывает минимальное количество месяцев или лет, которые вам понадобятся на вашей текущей должности.

Имейте в виду, что не отвечающая требованиям ипотека (Non-QM) от гибкого кредитора, такого как Angel Oak Home Loans, может позволить вам обойти требование трудового стажа для получения ипотечного кредита.

Что кредиторы учитывают вместо истории работы?

Заемщики, у которых нет двухлетнего стажа работы, могут иметь право на получение ипотечного кредита на основании так называемых «компенсирующих факторов», в том числе:

Ваша способность внести первоначальный взнос по крайней мере, от 10 до 15 процентов для нетрадиционного ипотечного кредита, который не требует двух лет трудового стажа.

Ваша платежеспособность по ипотеке

Как упоминалось выше, кредиторы хотят быть уверенными в том, что вы можете позволить себе своевременные платежи по кредиту и, в конечном счете, погасить кредит. Таким образом, они оценят ваши текущие доходы, чтобы определить, достаточно ли их.

Имеются ли у вас резервы наличности

Вам могут понадобиться резервы наличности, достаточные для покрытия по крайней мере шестимесячных платежей по ипотеке, которые вы можете использовать в случае неудачного случая, когда вы столкнетесь с финансовыми трудностями.

Если у вас есть инвестиции

Инвестиции, которые являются ликвидными или легко конвертируемыми в наличные деньги, также считаются благоприятными в глазах кредитора, поскольку они являются еще одним источником средств, которые вы можете использовать, если необходимо, для выплаты ипотечных кредитов.

Требования к собственности

Недвижимость, которую вы рассматриваете, также должна соответствовать требованиям кредитора.

Ваш кредитный рейтинг

Скорее всего, вам понадобится хорошая или отличная кредитная история, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита без выполнения требования о двухлетнем трудовом стаже.

Соотношение вашего долга

Соотношение вашего долга к доходу или сумма ежемесячных долговых обязательств по сравнению с вашим доходом также должны быть приемлемыми для кредитора. В идеале вы хотите, чтобы этот показатель был на уровне 43 процентов или ниже. Но некоторые кредиторы принимают DTI до 50 процентов, в зависимости от других факторов, таких как ваш доход или кредитоспособность.

Прочие активы

Прочие активы, которыми вы владеете, включая инвестиционные счета, могут увеличить ваши шансы на одобрение, поэтому при необходимости обязательно предоставьте соответствующую документацию.

Другое подтверждение дохода

Подготовьтесь предоставить любую документацию о доходах, если кредитор потребует подтвердить ваш прошлый и настоящий доход. Сюда входят формы W-2, банковские выписки, налоговые декларации, формы 1099 или любые другие документы, отражающие доходы, которые могут быть полезны кредитору при расчете вашего дохода.

Где взять ипотечный кредит даже без 2-летнего стажа работы

Когда вы будете готовы приступить к получению ипотечного кредита, рассмотрите возможность получения ипотечного кредита Angel Oak Home Loans.