Как оформить кредит под залог недвижимости: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Содержание

плюсы и минусы, стоит ли брать

Получение кредита под залог недвижимости стало одним из популярных способов решения финансовых вопросов. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты данного вида кредитования, его преимущества и риски, а также ответим на часто задаваемые вопросы.

Отличие кредита под залог недвижимости от потребительского

При оформлении кредита под залог квартиры или дома, жилье выступает в качестве обеспечения займа, что дает банку снизить риски и предложить более выгодные условия заемщику, такие как более низкие процентные ставки и длительный срок кредитования.

Причины взятия кредита под залог квартиры или дома

Среди основных причин, по которым люди решают взять кредит под залог жилья, можно выделить:

Необходимость срочно получить крупную сумму денежных средств на решение финансовых проблем или покупку дорогих товаров и услуг.

Желание консолидировать существующие долги, объединив их в один займ с более выгодными условиями.

Финансирование бизнес-проектов или инвестиций в жилье.

Где можно получить кредит

Кредит под залог недвижимости могут выдавать как традиционные банки, так и микрофинансовые организации (МФО). Однако следует помнить, чем опасны кредиты под залог квартиры, полученные через МФО, поскольку в этом случае процентные ставки значительно выше, а условия менее прозрачны.

Категории заемщиков, которым доступен такой вид кредита

Кредит под залог недвижимости доступен широкому кругу заемщиков, включая:

Физические лица, имеющие регистрацию в стране проживания и постоянный источник дохода.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, желающие привлечь дополнительные средства для развития своего бизнеса.

Лица с плохой кредитной историей, которым сложно получить кредит без залога.

Требования к объектам недвижимости, выступающим в качестве залога

Недвижимость, выступающая в качестве залога, должна соответствовать следующим требованиям:

Находится в собственности заемщика.

Иметь чистую историю сделок, отсутствие обременений.

Быть в хорошем состоянии, пригодной для проживания или использования в коммерческих целях.

Проходить оценку стоимости специалистами банка или аккредитованными оценщиками.

Необходимые документы для оформления

Для оформления заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт и документы, подтверждающие доход.

Свидетельство о собственности на недвижимость и кадастровый паспорт объекта.

Отчет об оценке стоимости недвижимости.

Согласие супруга(супруги) на залог недвижимости, если это требуется законодательством.

Условия и процентные ставки

Условия кредитования под залог недвижимости разнятся в зависимости от банка или МФО. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по потребительским, и составляют от 9% до 15% годовых. Срок кредитования может составлять от 1 года до 20 лет.

Кредит под залог недвижимости плюсы и минусы

Преимущества:

Возможность получить крупную сумму денежных средств на длительный срок.

Низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими.

Широкий выбор кредитных продуктов, доступных на рынке

Недостатки:

Риск потери заложенной недвижимости при невыплате займа.

Необходимость прохождения оценки стоимости жилья.

Сложности с продажей или передачей недвижимости в наследство во время действия кредитного договора.

Процедура оценки недвижимости в качестве залога

Оценка недвижимости является обязательным условием для получения кредита под залог. Она проводится аккредитованными оценщиками или специалистами банка и позволяет определить рыночную стоимость объекта. Этот показатель важен для банка, чтобы понять, какую сумму займа можно выдать заемщику.

Процесс оценки жилья может включать следующие этапы:

Подача заявки на оценку и предоставление необходимых документов.

Визит оценщика на объект для осмотра жилья и сбора информации.

Анализ рынка и сопоставление объекта с аналогичными предложениями.

Выдача отчета об оценке стоимости жилья.

Риски и возможные последствия кредитования под залог недвижимости

При взятии кредита под залог недвижимости заемщики сталкиваются с определенными рисками, среди которых:

Риск потери жилья в случае невыплаты займа. Банк имеет право реализовать заложенное имущество для погашения задолженности.

Риск изменения процентных ставок. В случае роста ставок заемщику придется платить больше по займу.

Риск снижения стоимости жилья на рынке, что может привести к увеличению залоговой стоимости и повышению процентных ставок.

Способы минимизации рисков

Для минимизации рисков при взятии кредита под залог недвижимости можно предпринять следующие шаги:

Тщательно изучить условия кредитования и выбрать правильное предложение от разных банков и МФО.

Оценить свои финансовые возможности и убедиться, что сможете своевременно выплачивать кредит.

Внимательно прочитать договор и все дополнительные соглашения, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

В случае проблем с выплатами, своевременно обращаться в банк для реструктуризации долга или предложения других решений.

Часто задаваемые вопросы по кредитам под залог недвижимости

Каковы риски при получении кредита через МФО?

Получение кредита под залог квартиры через МФО связан с рисками, такими как:

Высокие процентные ставки по сравнению с банками.

Непрозрачные условия кредитования и дополнительные скрытые комиссии.

Меньшая гарантия надежности и стабильности, чем у банков.

Внимательно изучайте условия кредитования и отзывы о МФО перед тем, как принимать решение.

Какие последствия возникнут при прекращении платежей?

При прекращении платежей по кредиту заемщик может столкнуться с такими последствиями:

Увеличение общей суммы долга из-за начисления пени и штрафов.

Порча кредитной истории, что затруднит получение займа в будущем.

Возможная реализация залогового имущества для погашения задолженности.

Возможно ли изъятие квартиры при наличии в ней прописанных детей?

В случае невыплаты по займу, банк обязан предоставить возможность для обеспечения жильем всех зарегистрированных в квартире лиц, включая детей. Однако покупатель квартиры может потребовать освобождения жилья от проживающих, и в этом случае государство должно предоставить им альтернативное жилье.

Могут ли конфисковать квартиру, являющуюся единственным жильем заемщика?

По законодательству Российской Федерации, квартира, являющаяся единственным жильем заемщика и его семьи, может быть продана для погашения кредитной задолженности, если выплаты по кредиту прекратились. Однако в этом случае государство обязано предоставить заемщику и его семье альтернативное жилье. Такая мера применяется в крайних случаях, и перед этим банк пытается решить вопрос о задолженности добровольными соглашениями или реструктуризацией долга.

Как можно оформить кредит под залог недвижимости и какие документы необходимо предоставить › «Новая газета» в Санкт-Петербурге

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни. Удобно приобрести нужную вещь в кредит, и выплачивать ее стоимость постепенно. Однако кредит – это и ответственность. И подходить к выбору кредита нужно с умом – так же, как и к выбору компании, которая этот вредит дает.

Каким образом можно оформить кредит под залог недвижимости какие документы необходимо предоставить, а самое важное, где можно быстро и без скрытых условий получить такой кредит – расскажем в нашей статье.

Кто может воспользоваться кредитом

Крупные кредиты нередко предоставляют под залог – к примеру, недвижимости. Под залог жилья можно получить достаточно крупную сумму, причем под выгодный процент тем, кому банк отказал в классическом потребительском кредите или кому не хватает суммы или срока классического кредита.

Также важно, что под залог недвижимости кредит можно получить людям с неидеальной кредитной историей. Кроме того, использовать в качестве залоговой можно недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети – вы остаетесь владельцем своей собственности, но продать ее без согласия кредитора не сможете.

Кому еще нужна возможность кредита под залог жилья? Допустим, семье, в которой взрослый сын и пожилые родители. Сын женат, он с семьей живет с родителями. Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а сын — не собственник жилья. Кредит под залог квартиры станет отличным выходом.

Процесс подачи документов на получение кредита под залог недвижимости ничем особенно не отличается от обычного набора документов. Обязательно нужно будет предоставить документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом. Если вы – не единоличный владелец, необходимо будет предоставить нотариально заверенное согласие других собственников.

Максимально удобный сервис

Online Ipoteka – одна из наиболее надежных компаний, работающих на рынке предоставления залоговых кредитов. Это онлайн-сервис по оформлению кредитов под залог недвижимости, который имеет право самостоятельно принимать решение о предоставлении кредита.

Online Ipoteka входит в состав международной финтех-группы IDF Eurasia, давно известной на рынке и обладающей надежной репутацией. Сочетая обширный опыт в сфере финансов и IT, фирма использует передовой технологический подход для решения задач.

Среди основных преимущество – индивидуальный подход, позволяющий подобрать оптимальные условия для каждого клиента исходя из его задач и потребностей. Кроме того, благодаря современности и технологичности, на сайте https://online-ipoteka.ru/ все услуги предоставляются быстро, безопасно и без лишней волокиты. Процесс максимально упрощен. Что еще важно, компания не вынуждает своих клиентов мучиться, пытаясь найти скрытые подтексты «мелким шрифтом в договоре». Специалисты Online Ipoteka объясняют клиентам все нюансы, берут на себя всю бумажную работу и сопровождают клиента на всех этапах сделки.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость за 5 шагов

Если вам нужно дополнительное пространство, новое место или вы просто хотите перестать платить за аренду и начать платить за актив, кредиты на коммерческую недвижимость могут помочь вам приобрести новое здание без предоплаты.

Даже когда вы развиваете свой бизнес, нередко требуется дополнительный капитал для покрытия расходов. Вместо того, чтобы ждать, чтобы иметь больше оборотного капитала, коммерческие кредиты для строительства и покупки недвижимости могут воплотить ваши планы расширения в реальность раньше, чем позже.

Однако найти правильный может быть проблемой. Вот что вам нужно знать, чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость в 2022 году.

1.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Ссуда на коммерческое строительство — это ипотека или ссуда на покупку существующего здания, надстройку уже принадлежащей вам собственности или строительство чего-то совершенно нового. Само имущество выступает в качестве залога, что делает его обеспеченным кредитом на недвижимость.

В отличие от обычной ипотеки, которая выдается физическому лицу, коммерческие кредиты выдаются хозяйствующим субъектам. Они также предназначены только для имущества, предназначенного для использования для получения дохода от бизнеса.

Коммерческие строительные кредиты обычно используются для покупки или строительства ряда зданий, связанных с работой, таких как:

Офисные помещения
Торговые точки
Отели
Рестораны
Многоквартирная недвижимость
Промышленные здания
И здания «специального назначения»

Поскольку ваш бизнес управляет оборотным капиталом для различных расходов, таких как арендная плата и рост, ссуда на коммерческое строительство может быть единственным реальным способом покупки здания.

По этой причине очень важно иметь хорошее понимание того, что они , потому что это поможет вам предпринять правильные шаги для получения кредита на коммерческую недвижимость.

Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, первый шаг, который вам нужно сделать, это найти подходящего кредитора для вашего бизнеса. Далее вам нужно будет подготовить необходимые данные и документацию для заявки , , которые могут различаться в зависимости от выбранного вами кредитора.

Получение коммерческого кредита на строительство может быть немного сложнее, чем другие кредиты для малого бизнеса, но это не значит, что это должно быть головной болью. Давайте посмотрим на шаги:

2.1. Ставьте перед собой четкие цели

Первый шаг для получения кредита на коммерческую недвижимость – найти кредитора , который лучше всего подходит для ваших целей и нуждается в . Чрезвычайно важно, чтобы вы потратили достаточно времени на проведение необходимой комплексной проверки, поскольку некоторые требования или ставки могут быть неблагоприятными для вашего конкретного бизнеса.

Однако, прежде чем приступить к изучению кредиторов, важно поставить перед собой четкие цели. Вы можете установить их, задав себе некоторые из следующих вопросов:

Сколько денег мне нужно для кредита на коммерческую недвижимость?
На что мне нужны деньги?
Сколько времени мне понадобится, чтобы вернуть кредит?
Какова текущая финансовая форма моего бизнеса?
Какой залог я должен предоставить для кредита (если есть)?
Я ищу краткосрочный или долгосрочный кредит на коммерческую недвижимость?

После того, как вы ответите на эти вопросы, у вас будет более четкое представление о том, что именно вы ищете с этим кредитом. Эта информация будет очень полезна, когда вы начнете сравнение различных кредиторов , чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

2.2. Сравните кредиторов

Следующим шагом для получения кредита на коммерческую недвижимость является изучение кредиторов. Внимательно изучите типы кредитов, которые они предлагают, ставки, которые они имеют, и особые требования к процессу подачи заявки.

Принимая во внимание так много факторов, проведение этого исследования может быть сложной задачей . К счастью, есть простой способ сравнить десятки кредиторов за считанные минуты.

С помощью National Business Capital вы можете легко подключиться к нашему рынку и сравнить более 75 кредиторов, чтобы получить лучшие ставки, условия и суммы для ваших целей.

2.3. Начните процесс подачи заявки

Как только вы найдете кредитора, они проведут вас через процесс подачи заявки. В течение этого времени вам нужно будет предоставить любые финансовые документы, документы и подробную информацию об имуществе, которое запрашивает кредитор.

Кредитор будет использовать эту информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям до представление кредитного предложения . Этот процесс может быть длительным и требует подробной документации, чтобы доказать, что покупка недвижимости или строительный проект являются достойными инвестициями.

Подача заявки через прямого кредитора или банк может увеличить время этого процесса. Прямой небанковский кредитор может отказать вам, вынудив вас подать заявку через другого. Банки, с другой стороны, могут занять недели или месяцы, чтобы тщательно рассмотреть ваше заявление.

Торговые площадки экономят ваше время и нервы, предоставляя вам доступ к нескольким кредиторам через одно простое приложение.

Чтобы получить кредит на коммерческую недвижимость, одним из основных требований является то, что ваш малый бизнес занимает не менее 51% здания.

Если вы не занимаете большую часть здания, имущество считается сдаваемым в аренду . Это означает, что вам придется подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость.

Существует несколько способов получить кредит на коммерческую недвижимость: через банки, онлайн-кредиторов, кредиторов с твердыми деньгами, коммерческих ипотечных кредиторов, кредиторов коммерческого строительства или кредитов SBA.

У разных кредиторов разные требования и ставки. Прежде чем подавать заявку, вы должны взвесить все за и против каждого кредитора, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вас.

3.1. Банки

Национальные банки, а также региональные банки предлагают коммерческие кредиты на строительство. Большинство региональных банков ограничивают кредиты 1 миллионом долларов , поэтому, если вы хотите получить большую сумму средств, вам следует подумать о национальных учреждениях.

Банки могут предложить варианты долгосрочного финансирования и хорошие процентные ставки по кредитам. Тем не менее, они поддерживают жесткие квалификационные требования, и может быть трудно получить финансирование, если у вас нет хорошей кредитной истории. Процесс финансирования также, как известно, идет медленно.

3.2. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы или финтех-кредиторы — еще один хороший вариант для получения кредитов такого типа. Эти кредиторы коммерческой недвижимости обычно имеют более быстрый и менее жесткий процесс андеррайтинга, чем банки.

Также проще квалифицировать коммерческие строительные кредиты от онлайн-кредитора, чем от банка, особенно если у вас были проблемы с кредитным рейтингом.

National — это интернет-рынок, на котором сравниваются различные кредиторы, чтобы помочь вам найти наилучшее соответствие потребностям вашего бизнеса.

3.3. Кредиторы с твердыми деньгами

Эти краткосрочные ссуды часто используются для обеспечения имущества, еще не подходящего для долгосрочного финансирования. Финансирование может быть использовано для заключения выгодной сделки в коммерческом помещении или улучшения имущества до подачи заявки на ипотеку.

3.4. Коммерческий ипотечный кредитор

Традиционная ипотечная структура подходит для покупки недвижимости, готовой к заселению, или повторной закладной в существующем месте.

3.5. Кредитор коммерческого строительства

Еще один способ получить кредит на коммерческую недвижимость — через кредитора коммерческого строительства.

Деньги этого вида кредита могут быть направлены на приобретение оборудования и материалов для расширения или нового строительства. Обычно он предоставляется по «графику розыгрыша», когда кредитор предоставляет финансирование меньшими частями по мере продвижения проекта.

3.6. SBA 7(a) Loan

Доступные для покупки земли и зданий, ремонта или начала нового строительства, эти кредиты обеспечивают щедрое финансирование на срок до 25 лет.

3.7. SBA 504 Loan

Кредит 504 предоставляется специально для покупки недвижимости, занимаемой владельцем, и, как правило, делится на две части: одна часть финансирования поступает от банка, а другая — от девелоперской компании.

Ожидайте внесения первоначального взноса по любому кредиту, используемому для непосредственного финансирования покупки недвижимости или строительного проекта. Эти платежи основаны на соотношении ссуды к стоимости (LTV) недвижимости или на соотношении ссуды к стоимости (LTC) строительного проекта.

Например, если вы получаете коммерческую ипотеку с LTV 70 процентов, вам придется внести 30 процентов от покупной цены недвижимости. Также, вероятно, будут дополнительные расходы, такие как сборы за обработку и документацию, которые влияют на окончательную стоимость кредита.

4.

Как работает погашение кредита на коммерческое строительство

Срок коммерческого кредита может варьироваться от 5 до 25 лет и структурирован по-разному, в зависимости от вашего использования. Некоторые из них полностью амортизируются, в то время как другие имеют более короткий срок с увеличенными периодами амортизации и требуют единовременного платежа в конце.

Большинство коммерческих кредитов на строительство не предназначены для досрочного погашения, по крайней мере, не без уплаты какой-либо комиссии. В конце концов, именно так кредиторы получают доход от кредитования. С вас может взиматься штраф за досрочное погашение или процентная гарантия.

Некоторые ссуды на коммерческое строительство включают положение о блокировке, которое не позволит вам погасить ссуду досрочно.

Прежде чем получить кредит на коммерческую недвижимость, обязательно проверьте детали вашего кредита на коммерческое строительство, узнайте у своего кредитора, как он работает, и прочитайте мелкий шрифт вашего соглашения. Если ваш кредитор не может дать четкий ответ, возможно, вам повезет поискать в другом месте.

Вы также захотите узнать, во сколько вам обойдутся сборы за предоплату.

5.

Каковы основные требования к кредиту на коммерческую недвижимость?

Процесс получения права на финансирование коммерческого строительства может зависеть от конкретных деталей, в том числе от того, на какой тип недвижимости вы будете использовать кредит. В зависимости от того, покупаете ли вы недвижимость или нуждаетесь в средствах на строительство, вас попросят предоставить различные документы, если вы хотите получить кредит на коммерческую недвижимость.

5.1. Недвижимость

Типичные требования для кредитов на недвижимость включают:

Достаточную чистую операционную прибыль для выплаты кредита
Хороший кредитный рейтинг или кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS)
Ограниченная ответственность или корпоративная структура
Хороший личный кредитный рейтинг с надежной финансовой историей
Подробная информация о типе и стоимости имущества, включая оценку
Финансовые документы, такие как налоговые декларации, отчеты, деловые документы, прогнозы движения денежных средств и бизнес-план

5. 2. Строительство

C коммерческие строительные кредиты также требуют значительного количества документов. В дополнение к личной и деловой финансовой информации вам может потребоваться предоставить:

Оценки подрядчика
Планы проекта
Прогнозы производительности здания, известные как «проформа»

Банки также хотели бы знать, что проект продолжается в соответствии с планом, и, вероятно, потребуют от вас предоставления обновлений по мере продвижения строительства. Строительство — это инвестиция с высоким риском, и традиционные кредиторы гораздо более осторожно относятся к финансированию проектов, которые, согласно прогнозам, могут не окупиться.

Определенные факторы могут помешать вам получить право на получение кредита независимо от типа коммерческого кредита. Если у вас есть какие-либо налоговые удержания, недавние банкротства или если вы просрочили другие платежи, вам может быть трудно получить финансирование.

Поскольку они связаны с многочисленными кредиторами , у торговых площадок есть наилучшие возможности для поиска финансирования в таких ситуациях.

В этом случае кредиторы могут взимать с вас более высокую процентную ставку или запрашивать дополнительное обеспечение.

Почти всегда залогом коммерческого кредита на строительство выступает само имущество. Вас также могут попросить предоставить коммерческую гарантию, которая возлагает на вас личную ответственность за оплату в случае невыполнения обязательств вашего бизнеса. Однако бывают случаи, когда кредиторы могут принять в качестве залога другие активы.

Например, если ваш кредитный рейтинг или финансовое положение не в порядке, вас могут попросить предоставить дополнительный залог. Если это так, вы должны иметь возможность использовать любой из следующих активов.

6.1. Товарно-материальные запасы

Предприятия, ориентированные на производство продукции, и магазины розничной торговли могут использовать имеющиеся запасы в качестве залога для получения кредита на коммерческую недвижимость.

6.2. Дебиторская задолженность

Производственным фирмам или строительным компаниям нередко приходится ждать в течение длительного периода времени, чтобы получить зарплату от клиентов. Если у вашего бизнеса есть какие-либо непогашенные запасы, вы можете использовать их в качестве дополнительного залога для вашего кредита.

Другие распространенные виды обеспечения включают тяжелое оборудование, общие залоговые права, наличные деньги и инвестиции.

Нужна помощь в получении следующего кредита на строительство бизнеса?

Получение права на коммерческую ипотеку или строительство не всегда может быть легким, и иногда кредитная история может стать препятствием для получения финансирования из традиционных источников. Но не позволяйте этому удерживать вас от следующих шагов в развитии вашего бизнеса!

Если вы нашли подходящую недвижимость для покупки или вам не терпится начать строительный проект, но вам не повезло с банком, National Business Capital может помочь.

Не упустите прекрасную возможность расширения. Обсудите свои потребности со специалистом по финансированию в National — мы здесь, чтобы помочь вам найти лучший вариант.

Подайте заявку сейчас, чтобы начать!

Ваш справочник по кредитам на коммерческую недвижимость

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 660, чтобы иметь право на получение кредита на коммерческую недвижимость.
Кредиты на коммерческую недвижимость могут быть срочными кредитами, кредитами SBA, кредитными линиями или портфельными кредитами.
Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются на срок от 5 до 10 лет, но амортизируются на срок до 25 лет, что может привести к выплате крупной суммы в конце срока.
Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которым нужен кредит на коммерческую недвижимость для покупки здания или реконструкции существующей собственности для своего бизнеса.

Кредит на коммерческую недвижимость — это тип финансирования, который используется для покупки недвижимости в коммерческих целях. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо иметь хороший кредит, внести первоначальный взнос в размере 25% или более и планировать использовать большую часть финансируемой собственности для вашего собственного бизнеса.

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

В то время как большинство людей связывают кредиты на коммерческую недвижимость с инвестициями в коммерческую недвижимость, использование этих кредитов на самом деле более конкретное. Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для финансирования покупки или улучшения имущества, которое используется для вашего собственного бизнеса. Чтобы получить коммерческий кредит, вам необходимо использовать большую часть имущества, обеспечивающего кредит, для ваших собственных деловых целей.

Это означает, что вы по-прежнему можете сдавать в аренду часть основного имущества, но не менее 51% имущества должно использоваться для вашего бизнеса. Если же вы планируете сдавать в аренду 50% и более площадей, то вам нужен отдельный вид кредита, так как это считается скорее спекулятивной деятельностью.

Вот несколько случаев, когда может быть уместным кредит на коммерческую недвижимость:

Покупка офисного здания для размещения вашего бизнеса
Расширение или перемещение торговых площадей для вашего магазина
Покупка склада для размещения вашего инвентаря
Покупка, строительство или ремонт отеля, которым вы будете управлять самостоятельно

Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, условия и сборы

Процентная ставка	Начинается около 3. 5%
Первоначальный взнос	Минимум 25%
Условия кредита	От пяти до 10 лет, с амортизацией до 25 лет
Требование соотношения долга к доходу	Минимальный коэффициент покрытия долга (DSCR) 1,25
Минимальный кредитный рейтинг	660
Приемлемые типы недвижимости	Офисная, торговая, промышленная, гостиницы, рестораны, медицинское учреждение развлекательная и специализированная недвижимость

Основные выводы: Кредиты на коммерческую недвижимость предназначены для владельцев бизнеса, которые покупают, строят или ремонтируют здание для размещения или расширения собственного бизнеса.

Существует несколько видов кредитов, которые можно использовать для финансирования коммерческой недвижимости. Каждый вариант имеет свои тарифы, условия, квалификационные требования и процесс подачи заявки. Итак, прежде чем подавать заявку, решите, какой тип кредита подходит именно вам. Вот несколько вариантов для рассмотрения:

Тип кредита	Кому подходит
Срочный банковский кредит	Бор гребцы с установленными отношениями с банками
Кредит SBA	Владельцы бизнеса, которые уже пытались получить кредит в традиционном банке
Кредитная линия	Люди, которые уже владеют своей собственностью и хотят получить кредит под залог собственного капитала
Порт заем фолио	Многоквартирные предприятия

В категории кредитов SBA есть несколько кредитных продуктов, которые можно использовать для покупки, строительства или ремонта коммерческой недвижимости. Тем не менее, кредитная программа SBA 504 специально разработана для этой цели. Средства, предоставляемые по программе 7(a), технически могут быть использованы для покупки или улучшения недвижимости, но эта программа не идеальна для финансирования недвижимости.

Кроме того, в области портфельных кредитов важно отметить, что эти кредиты часто используются арендодателями, которым принадлежит ряд объектов недвижимости, которые они сдают в аренду арендаторам. Кредиторы считают, что это скорее спекулятивная деятельность с другими ставками, условиями и критериями приемлемости. Если у вас есть бизнес, который владеет несколькими объектами, которые вы используете в своих целях, ясно сообщите об этом, прежде чем изучать варианты портфельного кредита с кредитором.

Ключевые выводы: Существует несколько типов кредитов, которые можно использовать для покупки коммерческой недвижимости, например, банковские срочные кредиты, кредиты SBA, кредитные линии и портфельные кредиты.

Когда вы пытаетесь получить кредит на коммерческую недвижимость, существует множество различных кредитов и кредиторов на выбор, поэтому важно найти кредитора, который не только предлагает тип кредита, который вы хотите, но и имеет ставки, которые вы можете позволить себе и квалификационные требования, которым вы можете соответствовать.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при выборе кредитора:

Доступные варианты кредита
Комиссия за выдачу кредита
Начальная процентная ставка
Требования к документации
Требования к времени работы
Штрафы за досрочное погашение
Требования к личным гарантиям
Варианты быстрого финансирования или плохой кредитной истории (если они вам нужны)
Рейтинги Better Business Bureau и жалобы клиентов

900 41

Ключевые выводы: При выборе кредитора необходимо учитывать несколько факторов. В дополнение к типу кредита, который вам нужен, вы должны изучить ставки, сборы, квалификационные требования и рейтинги пользователей.

Получение кредита на коммерческую недвижимость сильно отличается от получения кредита на жилье. Поскольку вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях и выплачивать кредит за счет доходов от бизнеса, кредиторы хотят убедиться, что ваш бизнес может покрыть платежи по кредиту.

Требования к обеспечению кредита делятся на три основные группы:

1. Обеспечение

Прежде чем одобрить кредит, ваш кредитор захочет узнать, что кредит должным образом обеспечен имуществом, под которое вы берете кредит. Это означает, что вам, как правило, необходимо иметь не менее 25–30% капитала в собственности; если вы покупаете, вам потребуется первоначальный взнос в размере 25% или более, чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, ваш кредитор захочет убедиться, что у вас есть адекватная страховка имущества для защиты от повреждения имущества (их залога). Кредитор также проведет оформление правового титула на имущество и проверит документ, чтобы убедиться в отсутствии непогашенных залогов или других претензий в отношении имущества. [Читать статью по теме: Что такое залог? ]

2. Доход

При обработке вашего заявления кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно доходов по сравнению с вашими расходами, чтобы они могли быть уверены, что вы можете ежемесячно вносить платежи по кредиту. Одним из показателей, который кредиторы используют при принятии такого решения, является коэффициент покрытия долга (DSCR). Минимальный DSCR варьируется в зависимости от имущества, под которое вы берете кредит, но большинство кредиторов хотят видеть DSCR на уровне 1,25 или выше. [Читать соответствующую статью: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса ]

Чтобы установить свой доход с вашим кредитором, вам необходимо предоставить налоговые декларации за два года — как деловые, так и личные, потому что вы будете занимать деньги для деловых целей, но вам также нужно будет подписать личную гарантию. Вам также потребуется предоставить организационные документы вашего бизнеса и операционное соглашение, а также личные документы, такие как форма W-9. и копию свидетельства о рождении или паспорта.

3. Кредит

Если вы получаете кредит на коммерческую недвижимость, ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваш кредитный рейтинг. Однако в большинстве случаев кредиторы также захотят, чтобы вы предоставили личную гарантию, поэтому они также захотят проверить вашу личную кредитоспособность.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора, но обычно составляет от 660 до 680 для большинства обычных кредитов.

В дополнение к проверке вашей кредитоспособности кредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом, чтобы оценить ваш кредитный риск. Чтобы претендовать на коммерческий кредит, вы, как правило, должны быть в бизнесе не менее одного или двух лет. Таким образом, кредитор может быть уверен в доходах вашего бизнеса, которые будут основным источником погашения вашего кредита. [Читать статью по теме: Как построить бизнес Кредит ]

Ключевой вывод: Кредиты на коммерческую недвижимость получить труднее и дороже, чем потребительские ипотечные кредиты, и кредиторы требуют, чтобы вы подписали личную гарантию.

Чем кредиты на коммерческую недвижимость отличаются от потребительских кредитов?

Кредиты на коммерческую недвижимость сильно отличаются от индивидуальных (потребительских) кредитов. Эти кредиты имеют очень разные требования к обеспечению и андеррайтингу, а также разные ставки, сроки и другие характеристики.

Во-первых, существует гораздо меньше программ секьюритизации коммерческих кредитов по сравнению с личными кредитами. Это означает, что кредиторы, как правило, должны удерживать многие из этих кредитов после их выдачи, а не продавать их инвесторам, которые берут на себя риск убытков, если заемщик не погасит кредит.

В результате кредиторы гораздо меньше рискуют при выдаче коммерческих кредитов. Минимальный кредитный рейтинг обычно выше, как и авансовые платежи. Ипотечное страхование также не подходит для коммерческих кредитов, поэтому требования к доходу и процентные ставки обычно выше.

Кроме того, коммерческие кредиты обычно не длятся так долго, как личные кредиты. В отличие от жилищных кредитов, которые обычно выдаются на срок до 30 лет, кредиты на коммерческую недвижимость часто выдаются только на пять или 10 лет. Тем не менее, амортизация кредита часто может быть более длительной — обычно до 25 лет, — в результате чего заемщики вынуждены выплачивать огромные суммы, которые они должны либо погасить, либо рефинансировать в конце срока кредита.

Ключевой вывод: Коммерческие кредиты имеют более короткий срок, чем тот, на который они амортизируются, а это означает, что вам нужно будет либо рефинансировать кредит в конце срока, либо произвести единоразовый платеж.

Коммерческие кредиты гораздо сложнее, чем обычные жилищные кредиты, и есть много деталей, которые смущают владельцев малого бизнеса. Чтобы помочь, мы попытались прояснить некоторые из самых больших источников путаницы для заемщиков. Вот ответы на некоторые из наиболее распространенных вопросов:

Каков минимальный первоначальный взнос для кредита на коммерческую недвижимость?

Минимальный первоначальный взнос, необходимый для большинства коммерческих кредитов, обычно составляет 25% от покупной цены недвижимости (не включая расходы на закрытие). Однако первоначальный взнос может быть ниже — всего 15%, если вы используете мезонинное финансирование в дополнение к кредиту на недвижимость, или 10%, если вы используете кредит SBA.

Каков срок действия кредита на коммерческую недвижимость?

Кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются не более чем на 5 или 10 лет. Однако амортизация кредита часто может быть намного дольше — до 25 лет. Хотя это означает, что платежи по кредиту намного ниже, чем если бы они должны были быть полностью погашены через пять или 10 лет, это также означает, что заемщики останутся с остатком, который должен быть погашен в конце срока кредита, когда заемщики должны рефинансировать этот баланс или погасить его единовременно.

Можете ли вы использовать кредит SBA 7(a) для покупки недвижимости?

Технически средства, выданные в рамках программы SBA 7(a) , могут использоваться для приобретения недвижимости (для покупки, строительства, ремонта или расширения). Однако эти кредиты не предназначены для этой цели — например, они не обеспечены недвижимостью.