Как оформляется банковская гарантия: как работает, получение и стоимость

Содержание

Банковская гарантия по 44-фз на обеспечение исполнения контракта

Главная » Независимая банковская гарантия на обеспечение государственных и коммерческих контрактов

Все виды независимых гарантий

Гарантия
обеспечения
заявки

Банк выступает гарантом того, что исполнитель (принципал, поставщик) не откажется от заключения контракта и не отзовет свое предложение в случае победы. Сумма обеспечения от 0,5 до 5% начальной максимальной цены контракта.

Гарантия на участие в конкурсе/аукционе (тендерная гарантия)

Банк берет на себя обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, в случае нарушения условий тендера поставщиком. Сумма гарантии от 1% до 5% от общего тендерного предложения.

Гарантия возврата авансового
платежа

Банк обязуется выплатить бенефициар сумму средств равную сумме выплаченного аванса в случае расторжения контракта из-за неисполнения поставщиком своих обязательств. Сумма аванса и, следовательно, гарантии не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия исполнения
контракта

Банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения контракта или договора. Размер обеспечения исполнения контракта составляет от 5% до 30% от начальной максимальной цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

Гарантия обеспечения коммерческих контрактов

Банк предоставляет обеспечения исполнения обязательств по коммерческим договорам (оплата по договору, возврат аванса, исполнение договора, поставка товаров, оказание услуг, выполнение работ). Предоставление обеспечения коммерческих контрактов не является обязательным. Участники сделки самостоятельно определяют необходимость предоставления обеспечения исходя из оценки своих рисков.

Банковская гарантия на обеспечение контракта

Для участия в государственных и некоторых коммерческих закупках поставщику необходимо предоставить обеспечение.

Обеспечение контракта – обязательство участника (поставщика) перед заказчиком, выраженное в денежной форме или в виде независимой гарантии.

Основным способом внесения обеспечение исполнения госконтрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и коммерческих договоров является независимая гарантия.
Гарант обязуется выплатить определенную сумму, если сторона сделки, за которую он поручился, не выполнила своих обязательств.
Выступить гарантом и предоставить независимую гарантию могут как банки, так и другие коммерческие организации.

Кредит/БГ

Преимущества банковской независимой гарантии

Экономия

Деньги продолжают работать, а не заморожены

Снятие
ограничений

Участвуйте в большем количестве тендеров одновременно

Минимизация рисков

Риск невыполнения контракта ложится на банк

Быстрое оформление гарантии

Решение уже через час, выдача на третий день

Как получить банковскую гарантию

Оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта довольно просто. Механизм выдачи банковской гарантии для обеспечения контракта напоминает выдачу организации кредита. Получить банковскую гарантию могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые могут подтвердить свою платежеспособность.  

Минимальный срок с момента регистрации до момента, когда банк согласится выдать гарантию для ИП или юрлица составляет 6 месяцев. Не должно быть нулевой отчетности или убытков за последний квартал.

Оформление банковской гарантии по шагам

Шаг 1. Оставьте заявку на получение независимой банковской гарантии 

В первую очередь необходимо оценить, сможет ли компания получить гарантию и на какую сумму.

Для этого можно прислать финансовую отчетность за 5 последних кварталов на электронную почту [email protected]. В письме укажите сумму банковской гарантии, на которую рассчитываете или, если тендер уже опубликован, вставьте ссылку на него.

Шаг 2. Подготовка документов для получения банковской гарантии

Вопросом подготовки документов для получения гарантии также лучше озаботиться заранее. Часть из них необходимо будет запросить в налоговой, часть – в банке. Сроки подготовки документов в этих организациях могут доходить до 10 дней. 

Шаг 3. Согласование проекта банковской гарантии и оплата на банк

Как только тендер выигран, вы высылаете нам полный комплект документов и оплачиваете комиссию.  

Внимательно проверьте проект банковской гарантии на ошибки. Даже маленькая опечатка может быть причиной того, что заказчик отклонит банковскую гарантию, и выгодный контракт будет упущен.

Шаг 4. Получение банковской гарантии

На следующий день после оплаты счета и предоставления оригиналов документов можно получить банковскую гарантию. Весь процесс получения банковской гарантии занимает не более 5 дней. 

Мы учитываем сроки, утвержденные законодательством, и в случае необходимости стремимся ускорить процесс.

Реестр банковских гарантий

После выдачи независимой гарантии банк обязан включить данные гарантии и ее копию в реестр независимых гарантий не позднее следующего рабочего дня. 

Независимую банковскую гарантию поставщик прикрепляет на электронной торговой площадке и подписывает ЭЦП. 

Заказчик проверяет действительность гарантии в реестре независимых гарантий, размещенном на официальном сайте. Срок рассмотрения гарантии заказчиком равен от 1 до 3 рабочих дней в зависимости от срока, в течении которого контракт должен быть подписан.  

Рекомендуем поставщику самостоятельно убедиться в наличии выданной банком гарантии в реестре до подписания контракта.

Вопрос – ответ

Какие необходимы документы для оформления независимой гарантии?

  1. Анкета
  2. Бухгалтерская отчетность
  3. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет
  4. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
  5. Документы, удостоверяющие личность (паспорта) доверенных лиц
  6. Карточка с образцами подписей
  7. Документ, подтверждающий местонахождение клиента – юридического лица, например, договор аренды (субаренды).

Для принятия предварительного решения о получении банковской гарантии предоставьте бухгалтерскую отчетность за прошлый год и 2 последних квартала (или 5 последних кварталов).

Документы для получения банковской гарантии, которые должны быть в организации

  1. Устав со всеми изменениями и дополнениями.
  2. Свидетельства о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет (ИНН).
  3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые имеют право выступать от имени организации и подписывать договоры (решение уполномоченного органа о назначении на должность руководителя, приказ о вступлении в должность руководителя, приказ о назначении на должность главного бухгалтера/или о возложении функций главного бухгалтера на руководителя/ или договор на бухгалтерское обслуживание).
  4. Копия свидетельства на право собственности помещений, используемых для осуществления деятельности предприятия или копия договоров аренды.
  5. Карточка с образцами подписей и оттиском печати из банка.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в бухгалтерии

  1. Бухгалтерская отчетность за 5 (пять) последних кварталов. Для основной системы налогообложения необходимо предоставить все пять форм отчетности, для упрощенной – только две.
  2. Анализ счетов 50 и 51 (иногда может потребоваться также анализ других счетов (60, 62, 76, 66, 70 и др.). Их подготовка в бухгалтерии не займет много времени.
  3. Декларации по налогу на прибыль и НДС за 5 последних отчетных периодов. Для упрощенки – декларация за последний финансовый год.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в налоговом органе

  1. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  2. Акт сверки расчетов по налогам и сборам. Данный документ возможно получить в электронном виде.
  3. Справка о расчетных счетах, открытых в банках на момент подачи заявки.

Будьте осторожны, если кто-то предлагает получить банковскую гарантию всего по нескольким документам. Скорее всего такая банковская гарантия будет неофициальной. Это просто листок бумаги, который ничего не стоит.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии обычно не превышает 5% от суммы обеспечения и зависит от требований к контракту (срока независимой гарантии и величины риска)

Стоимость банковской гарантии не возвращается поставщику, в отличие от денежного обеспечения контракта.

Но и хранение денежного обеспечения у заказчика не приносит дохода в отличие от размещения в банке. Те же 5% и больше составит упущенная выгода от заморозки средств, не говоря уже о том, что эти деньги могли бы работать в оборотном капитале компании и приносить десятки процентов в год.

Кто может получить независимую (банковскую) гарантию? Требования и условия получения

Получить банковскую гарантию могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, у которых:

  • Регистрация – не менее 6 (шести) месяцев
  • Отсутствуют убытки за последний отчетный период
  • Выручка за последние два отчетных периода
  • Отсутствует просроченные задолженности: дебиторская и кредиторская, перед бюджетами, по заработной плате

На что смотрит банк, рассматривая вашу компанию?

Банк проверяет компанию, подавшую заявку на банковскую гарантию, по следующим направлениям:

  • финансовая устойчивость;
  • кредитная история;
  • характер кредиторской и дебиторской задолженности;
  • продолжительность и профессиональность деятельности.

В некоторых случаях банк может попросить дополнительные документы. В случае принятия положительного решения по гарантии оформляется договор с банком, в котором определены все условия банковской гарантии, основные положения государственного контракта.

Как не попасть на мошенников?

Основные признаки обмана:

  • Выдача банковской гарантии за несколько часов или в течение дня
  • Требование неполного пакета документов, по которым банк не может и не собирается проводить анализ
  • Оплата на счет организации, а не банка напрямую
  • Банковская гарантия выдается организацией, название которой похоже на название банка
  • Положительный ответ по банковской гарантии вы получаете по телефону или с частного e-mail адреса

Подробнее: Как отличить настоящую банковскую гарантию от подделки.

Кто может получить независимую (банковскую) гарантию?

Требования и условия получения

Получить банковскую гарантию могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, у которых:

  • Регистрация – не менее 6 (шести) месяцев
  • Отсутствуют убытки за последний отчетный период
  • Выручка за последние два отчетных периода
  • Отсутствует просроченные задолженности: дебиторская и кредиторская, перед бюджетами, по заработной плате

Банковская гарантия: виды, преимущества, как оформить?


При заключении крупных сделок для государственных и муниципальных нужд применяют обязательный финансовый инструмент — банковская гарантия. Этот банковский продукт является соглашением, согласно которому банк обязуется выплатить долг клиента, если исполнитель не выполнил своих обязательств по контракту.


Банковская гарантия является удобным способом обеспечения, позволяющие компенсировать убытки одной из сторон контракта, в случае невыполнения финансовых обязательств с другой стороны.

Кто участвует в процессе оформления банковской гарантии


В процедуре оформления банковской гарантии участниками выступают три стороны:


Принципал — это клиент (предприниматель, заемщик), который просит у банка выдать гарантию на реализацию обязательств, взятых по договору (контракту).


Бенефициар — юридическое лицо, которое получит деньги по гарантии, если принципал не выполняет взятые на себя обязательства. При работе на госзакупках бенефициаром выступает заказчик, а в иных договорах бенефициаром может выступать и подрядчик.


Гарант — это банк, Который берет на себя обязательства (в письменном виде) выплатить бенефициару денежные средства в случае невыполнения своих обязательств принципалом.

Преимущество


Для бенефициара главным преимуществом банковской гарантии является лёгкость получение денег по гарантии и абсолютная защита своих интересов. Бенефициар оперативное без лишней волокиты получают денежные средства без необходимости вступать в спор с принципалом. Важное и достаточное условие — представить необходимый пакет документов.


Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.


Для принципала банковская гарантия позволяет не извлекать деньги из оборота, или предоставлять залог, или поручительство.

Какие существуют виды банковских гарантий


Принцип действия любой банковской гарантии — защита интересов одной из сторон договора от нанесения убытков, или нарушения обязательств контракта. Различают четыре вида банковских гарантий:

  • тендерные,

  • налоговые,

  • таможенные.

  • договорные,


Рассмотрим суть каждой подробнее:


Тендерная гарантия. Банковская гарантия предоставляется участникам закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Оформляется тендерная гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Какой вид банковской гарантии является безотзывной. Т.е. гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю.


Тендерная банковская гарантия защищает заказчика в следующих случаях:

  • Победитель тендера не может отказаться подписывать контракт;

  • Не качественно выполнить контракт (например, если при поставке товар портится до окончания гарантийных обязательств).

  • При неисполнении контракта от неуплаты пени, неустойки, штрафов.


Есть три типа тендерной гарантии:

  • Заявка на участие в торгах. Применяется для обеспечения заявки на участие в торгах.

  • Исполнение контракта. Гарантия выдается на обеспечение исполнения контракта.

  • Качество исполнения обязательств. Банковская гарантия оформляется для подтверждения качества товаров или работы на протяжении всего гарантийного срока.


Важно! Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.


Налоговая гарантия. Банковская гарантия дает возможность получить отсрочку по выплате налогов, а также уплате акцизов на подакцизную продукцию и получить возмещение НДС. В роли бенефициара всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.


Таможенная гарантия. Актуальна для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые ввозят товары на территорию Российской Федерации. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. Таможенную гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.


Договорная гарантия. Оформляется для исполнения обязательств между заказчиком и поставщиком. Выделяют три типа договорных гарантий. Авансовая, Когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. Исполнение обязательств, когда выдают гарантию на то что товар будет поставлен услуга оказана в полном объеме и работы выполненные. Платежная гарантия, когда исполнитель обезопасил себя по поводу оплаты работы или услуги заказчиком.

Этапы оформления банковской гарантии


Первым делом принципал должен обратиться в Трансстройбанк для оформления услуги.


Далее необходимо запросить перечень документов, необходимые для получения банковской гарантии.


После того как специалисты банка рассмотрят заявку и примут решение, необходимо будет заключить договор с банком и оплатить счёт за комиссию.


Далее происходит процедура заключения договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.


На последнем этапе выдается банковская гарантия которая вступает в силу со дня ее выдачи гаранту, или бенефициару.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии


Основной перечень документов выглядит так:









Юрлица


ИП


Копии паспортов учредителей


Копия паспорта


Справка об отсутствии задолженности в ФНС


Справка об отсутствии задолженности в ФНС


Бухгалтерская отчетность


Бухгалтерская отчетность


Налоговая декларация


Налоговая декларация


Решение о назначении на должность директора


Выписка со счета


Устав

Как проверить банковскую гарантию


Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.


‹

Назад к списку новостей

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

  • Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

  • Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Делаем некоторые выводы

  1. Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

  2. Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

  3. Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

  4. Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Электронная банковская гарантия – что это такое и как оформить

В каких случаях используют ЭБГ

К оформлению документа в электронном виде чаще всего прибегают участвующие в государственных закупках представители бизнеса, когда возникает необходимость в быстром получении гарантии обеспечения:

  • заявки на участие в тендере;
  • исполнения контрактных обязательств;
  • возврата авансового платежа.

Обычно электронные банковские гарантии являются беззалоговыми, не требуют открытия в банке расчетного счета и выдаются на относительно небольшие суммы.

Преимущества ЭБГ

Банковская гарантия в электронном виде имеет ряд преимуществ перед таким же документом на бумажных носителях:

  • Высокая скорость оформления. Подача документов принципалом производится в режиме онлайн. Это что позволяет моментально доставить документы в банк из любой точки мира. Также принципалу не нужно тратить время на получение БГ, так как гарантия становится доступна уже через несколько секунд после выдачи.
  • Отсутствие региональных ограничений. Принципал может получить гарантию в любом российском банке, обратившись в кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.
  • Возможность выбирать. Простая и быстрая форма подачи документов, а также доступность множества вариантов позволяют принципалу обратиться сразу в несколько банков, а затем заключить договор с кредитно-финансовым учреждением, условия которого окажутся самыми лояльными.

Как получить банковскую гарантию в электронном виде

Чтобы дистанционно оформить банковскую гарантию необходимо заранее получить квалифицированный сертификат электронной подписи, который открывает доступ к электронным услугам. На получение ЭБГ обычно уходит не более двух-трех дней. Также банки предоставляют возможность получить документ в день обращения, дистанционно оформив БГ в срочном порядке.

Процесс выдачи банковских гарантий состоит из следующих этапов:

  1. Ознакомление с тендерной документацией, в которой заказчик может указать требования к документу.
  2. Выбор банков, которые готовы выдать гарантию в электронном виде и соответствуют требованиям заказчика или законодательным нормам (для госзакупок по 44-ФЗ).
  3. Анализ тарифов, предлагаемых банками, и определение наиболее выгодных вариантов.
  4. Регистрация на сайте банка.
  5. Подача через личный кабинет на сайте банка заявки на получение гарантии.
  6. Получение от банка предложения о выдаче ЭБГ с указанием тарифов и перечня документов, которые должны быть предоставлены для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии.
  7. Подача в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих финансовую состоятельность и наличие ресурсов для выполнения обязательств, гарантируемых банком.
  8. Если банк примет решение о выдаче банковской гарантии в электронном виде, заключение договора и уплата комиссии (вознаграждение банка за оказываемые услуги).
  9. Предоставление в банк собственного макета БГ, если не устраивает документ типовой формы.
  10. Получение ЭБГ.
  11. Получение копии электронной банковской гарантии на бумажном носителе (в зависимости от банка документ может предоставляться по запросу или выдаваться всем клиентам автоматически).

Но вы можете упростить процесс, если оставите заявку на нашем сайте. Наши специалисты полностью бесплатно проконсультируют по интересующим вопросам и возьмут на себя все этапы оформления банковской гарантии. Благодаря налаженной коммуникации со многими банками страны мы можем обеспечить лучшие условия, чем если бы вы обращались в банк напрямую.

Документы для получения ЭБГ

Перечень документов, которые необходимы для получения гарантии банка в электронном виде, каждое кредитно-финансовое учреждение определяет в индивидуальном порядке. Поэтому, требования у разных банков могут отличаться. В большинстве случаев пакет документов, на основании которых выдаются электронные гарантии, включает:

  • заявление-анкету с указанием сведений о физическом/юридическом лице, выступающем в качестве принципала, составленное по форме банка;
  • учредительные документы;
  • документы (приказы), подтверждающие полномочия должностных лиц действовать от имени компании;
  • бухгалтерскую отчетность за последние 6-12 месяцев;
  • проект конкурсного контракта.

Документы предоставляются в банк в электронной форме в виде фотографий или сканкопий. По своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы.

Требования к электронной банковской гарантии и способы их проверки

Обязательные требования к БГ предусмотрены только для госзакупок, которые регламентированы 44-ФЗ. Во всех остальных случаях требования к документу определяет заказчик.

Представители бизнеса, участвующие в госзакупках по 44-ФЗ, обязаны предоставить гарантию, которая является:

  • безотзывной;
  • включена в государственный реестр банковских гарантий;
  • выдана банком, внесенным в перечень кредитно-финансовых учреждений, создание которого регламентировано ст. 74.1 НК РФ.

Также заказчик может предусмотреть дополнительные требования к гарантии в электронном виде, например, предоставить в течение определенного срока копию документа на бумажном носителе, отобразить в тексте документа раскрытие перечня обязательств принципала и прочие условия.

Список банков, выдающих гарантии по 44-ФЗ постоянно пересматривается, поэтому актуальность информации необходимо уточнять на официальном сайте Минфина РФ.

Проверить, включена гарантия в госреестр банковских гарантий или нет, самостоятельно невозможно. Однако, банк в течение суток после выпуска гарантии обязан предоставить клиенту выписку из госреестра о включении в него выданного документа.

Помощь в получении электронной гарантии банка

Если вы хотите быстро и без посредников получить электронную банковскую. гарантию, используйте возможности Дистанционного банковского сервиса. Мы подберем для вас максимально выгодные условия выдачи гарантии и обеспечим прямое взаимодействие с банком. География нашей деятельности охватывает все регионы России.

Обращайтесь в Дистанционный банковский сервис, чтобы не переплачивать за оформление ЭБГ и получить документ в срок для участия в госзакупках!

Банковская гарантия: практика, которая поможет получить деньги

Банковская гарантия – это «поручительство» банка перед компанией за контрагента. Если тот перестает исполнять свои обязательства, то компания может обратиться к гаранту и потребовать выплаты денег в пределах суммы гарантии. Но это в теории. На практике же банки могут отказывать в выплате по самым различным основаниям.

Закон предусматривает всего два основания для отказа в выплате банковской гарантии, и оба прописаны в ст. 376 Гражданского кодекса. Первый – несоответствие требования или приложенных к нему документов условиям независимой гарантии. Второй – обращение за выплатой с опозданием.

Отказы встречаются и в случаях, если бенефициар – лицо, которому полагается выплата – злоупотребляет своими правами.

Обязательство продолжается, а гарантия?

Как рассказывают эксперты, банки могут отказывать, когда обязательство, по которому выдавалась банковская гарантия, продолжает исполняться на момент обращения с требованием о выплате. Но расторжение основного обязательства не имеет значения, если нет специального условия в самой гарантии, напоминает Степан Султанов, старший юрист АБ КИАП

КИАП

Федеральный рейтинг.

группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)

группа
Комплаенс

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)

группа
Международный арбитраж

группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции

группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Банкротство (включая споры) (mid market)

группа
Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

группа
Интеллектуальная собственность (Регистрация)

группа
Семейное и наследственное право

группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

группа
Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство

группа
Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры)

группа
Уголовное право

Профайл компании

. И несмотря на то, что ВС еще в 2019 году закрепил эту позицию в своем тематическом обзоре по банковской гарантии, банки тем не менее продолжают ссылаться на такое обстоятельство как на недобросовестность бенефициара, отмечают юристы.

Несмотря на то, что банковская гарантия с основным обязательством формально не связана, редкий банк будет платить по ней, считая, что обеспеченное гарантией обязательство на самом деле не нарушено либо уже исполнено.

Егор Ковалев, адвокат Delcredere

Delcredere

Федеральный рейтинг.

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции

группа
Антимонопольное право (включая споры)

группа
Банкротство (включая споры) (high market)

группа
Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

Профайл компании

По мнению Егора Ковалева, отказывая по такому основанию, банк целенаправленно сводит спор к судебному разбирательству, в котором будет ссылаться на злоупотребление со стороны бенефициара.

Закопаться в бумажках

Банки ищут неточности в заключенных соглашениях, и это, по словам юристов, наиболее частая причина не платить.

Несмотря на то, что тексты зачастую содержат прямое обязательство гаранта заплатить по первому требованию бенефициара, гаранты могут начать апеллировать к наименованию и к якобы не совсем однозначным формулировкам, чтобы избежать оплаты, рассказывает Султанов.

Обзор практики ВС

Условия гарантии могут содержать много нюансов в отношении требования, его содержания, перечня обязательных приложений к требованию и их оформления, говорит Ковалев. С ним соглашается юрист Lidings

Lidings

Федеральный рейтинг.

группа
Фармацевтика и здравоохранение

группа
Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры)

группа
Интеллектуальная собственность (Регистрация)

группа
Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market)

группа
Интеллектуальная собственность (Консалтинг)

группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)

6место
По выручке на юриста (менее 30 юристов)

18место
По выручке

29место
По количеству юристов

Юлия Кораблева: «Иногда изначально устанавливается чрезмерно большой список документов, истребуемых для выплаты по гарантии, который тяжело или попросту невозможно собрать».

Например, банк может широко трактовать понятие «документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование» и отказать при отсутствии протокола о назначении генерального директора или выписки из ЕГРЮЛ.

Отказывают и в случаях, когда на документах, предоставленных банку, нет печати организации. И суды порой встают на сторону банка в таких спорах и признают поведение банка законным (например, в деле № А40-71218/2015). Но ВС в 2017 году признал: если в условиях гарантии не было ничего про печать, то и требовать ее оттиск нельзя (дело № А40-47089/2016).

«В целом, чем больше условий к документам, которые необходимо приложить к требованию по гарантии, и к их оформлению, тем больше причин для отказа в выплате может потом найти банк», – объясняет Ковалев.

Судебная практика: Верховный суд

Практики по банковской гарантии на уровне Верховного суда не так много, но она все же есть. Главный документ – уже упомянутый Обзор практики по вопросам применения законодательства о независимой гарантии. Позиции, зафиксированные судом в обзорах, являются обязательными для применения нижестоящими судами, и на них можно ссылаться при рассмотрении споров по гарантии. Мы подробно разбирали этот документ в материале «Шесть вопросов по банковской гарантии: обзор практики от ВС».

Практика

А в 2018 году ВС признал: отзыв лицензии и несостоятельность банка не прекращают обязательств перед кредиторами. Бенефициар может получить исполнение в порядке и размере, которые установлены законом о банкротстве (см. «ВС рассказал, что станет с банковской гарантией после краха банка»).

Есть и дело, где ВС защитил права банка. В конце 2020 года ВС разрешил банку «Открытие» включиться в реестр с регрессным требованием по банковской гарантии – несмотря на то, что он отказался добровольно исполнять свои обязательства перед бенефициаром и перечислил деньги только после судебного решения (см. «Экономколлегия защитила права банка-гаранта»).

Судебная практика: окружные суды

Много практики есть на уровне окружных судов. Так, в деле № А56-16342/2017 АС Северо-Западного округа признал незаконным отказ в выплате банковской гарантии из-за допущенных в документах незначительных опечаток. А в 2015 году тот же суд обратил внимание и на способ отправки требования о выплате банковской гарантии. Компания утверждала, что отправила требование факсом и курьером DHL Express. Но суд не нашел в материалах дела отчета о передаче факса с датой и временем отправления и датой и временем получения его ответчиком. Курьерскую доставку суд также «забраковал», потому что в квитанции от курьерской службы не было информации о наименовании и количестве отправленных документов.

Обзор практики ВС

Но курьерская доставка сама по себе возможна, главное – соблюсти все требования и указать, какие именно документы были переданы. Направить требование банку можно и привычно – по почте. Главное – не забыть сделать опись вложения, чтобы потом можно было доказать, что конкретное письмо содержало все необходимые документы.

А еще Пленум Высшего арбитражного суда в 2012 году допустил передачу требования по банковской гарантии через систему SWIFT. Но такой способ доставки уведомления должен быть согласован сторонами в договоре, указывал АС Западно-Сибирского округа в деле № А27-3794/2014. При отправке уведомления через SWIFT не имеет значения дата, в которую требование поступило банку: как и в случае с почтовым отправлением, важна лишь дата его отправки.

Если банк один раз отказал в выплате, сославшись на недостаток документов, можно обратиться с требованием повторно. Но надо уложиться в срок действия банковской гарантии (дело № А40-67070/2014). При этом необязательно отправлять еще раз те документы, которые были приложены к первому письму. АС Московского округа в деле № А40-25104/2016 признал: бенефициар вправе рассчитывать на то, что банк учтет ранее представленные документы.

Советы

Самый простой совет – не нужно соглашаться на обеспечение обязательств гарантией от ненадежного банка, который не дорожит своей репутацией. Степан Султанов советует перед заключением договора проверять историю судебных споров конкретного банка на предмет того, насколько часто он был вовлечен в споры по гарантиям.

Юррынок

Кроме того, юрист предлагает настаивать на выдаче гарантии по вашему образцу – это поможет избежать перечисления излишних документов, которые потом будет требовать банк. «Обязуйте принципала организовать выдачу гарантии по вашему образцу – сделайте шаблон гарантии приложением к вашему основному обязательству», – говорит Султанов. Чем четче, прямолинейнее и безусловнее будет прописан образец, тем легче будет получить деньги по гарантии, объясняет юрист.

А перед направлением требования нужно проверять его на соответствие условиям, предъявляемым к направляемым документам или расчетам по гарантии, прописанным в соглашении о гарантии, говорит Кораблева. Если все будет подано правильно, у банка не будет формальных оснований для дополнительной проверки и для отказа в выплате.

Кораблева также напоминает, что направление банку требования о выплате по гарантии уже считается соблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Поэтому дополнительно подавать претензию и ждать окончания срока на досудебное урегулирование спора не нужно.

  • Банки

Банковские гарантии в Беларуси. Оформление банковских гарантий в Банке Дабрабыт

Малый бизнес

  • Частные лица
  • Малый бизнес
  • Корпоративный бизнес
  • Частные лица
  • Малый бизнес
  • Корпоративный бизнес

5 222 111


Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-71,
+375 (17) 239-17-72,+375 (17) 239-17-81.

Оставить заявку

Банковская гарантия — письменное обязательство банка-гаранта по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).


Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).


В сделках с банковской гарантией обязательно участвуют как минимум три стороны:

  • Принципал – надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией;
  • Бенефициар – сторона, в пользу которой выдана банковская гарантия;
  • Гарант – банк, выдавший банковскую гарантию. 


По поручению клиентов ОАО «Банк Дабрабыт» гарантии могут выдаваться как в пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов.

Специалисты ОАО «Банк Дабрабыт» осуществляют:

  • бесплатные индивидуальные консультации по вопросу выпуска гарантии, помощь в составлении внешнеторгового контракта в части условий банковских гарантий;
  • помощь в составлении заявления на выпуск банковской гарантии;
  • подготовку текста банковской гарантии, максимально защищающую интересы клиента;
  • авизование гарантий, выданных иностранными и белорусскими банками, подтверждение подлинности полученных клиентами банковских гарантий, а также их дальнейшее обслуживание;
  • поиск первоклассных иностранных банков, готовых выпустить свою гарантию в пользу иностранного бенефициара, в соответствии с инструкциями ОАО «Банк Дабрабыт» и поручением клиента;
  • направление по поручению клиентов требований платежа в банки-гаранты.

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-91, +375 (17) 239-19-38, +375 (17) 239-16-39, +375 (17) 239-16-72.

Преимущества банковской гарантии:

  • свидетельствует о надежности и финансовой устойчивости партнера по договору
  • значительно снижает либо полностью устраняет риски
  • является простым, понятным и надежным инструментом обеспечения обязательств
  • значительно дешевле кредитных средств
  • возможность получения отсрочки платежа
  • применяется при осуществлении сделок как между резидентами, так и с участием нерезидентов Республики Беларусь

Банковские гарантии ОАО «Банк Дабрабыт» — это:

  • индивидуальный подход к клиенту
  • выгодные тарифы
  • выдача всех видов банковских гарантий (в том числе гарантий надлежащего исполнения обязательств, возврата авансовых платежей, гарантий на случай неплатежа, тендерных гарантий, гарантий в пользу БАМАП и таможенных органов Республики Беларусь*, а также организация выпуска гарантий иностранными банками и т.  д.)
  • возможность передачи таможенных гарантий в адрес Таможенных органов посредством направления копии гарантии по системе межведомственного документооборота (СМДО) с последующей отправкой оригинала гарантии заказным письмом с уведомлением. Копия гарантии также передается Клиенту по системе дистанционного банковского обслуживания (СДБО), что существенно ускоряет процесс передачи информации в таможенные органы и избавляет клиента от необходимости посещения Банка и Таможенных органов.
  • оперативное обслуживание высококвалифицированными специалистами

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-91, +375 (17) 239-19-38, +375 (17) 239-16-39, +375 (17) 239-16-72.

* — с 12. 12.2017 по 11.12.2022 ОАО «Банк Дабрабыт» включён в реестр банков и НКФО, признанных таможенными органами гарантами уплаты таможенных платежей.

ОАО «Банк Дабрабыт» выдает следующие виды банковских гарантий:

  • Платежная гарантия – самый распространенный вид банковской гарантии. Выдается по просьбе покупателя в пользу продавца и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров в соответствии с контрактом, заключенным между продавцом и покупателем.
  • Гарантия возврата авансового платежа — выдается по просьбе поставщика товаров или услуг покупателю, как правило, в размере получаемого поставщиком аванса по контракту, заключенному между поставщиком и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса.
  • Тендерная гарантия — выдается по просьбе участника торгов стороне, объявившей торги, и обеспечивает исполнение участником торгов своих обязательств, вытекающих из представленного им тендерного предложения.
  • Гарантия исполнения обязательств — выдается по просьбе поставщика товаров или услуг покупателю, в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий контракта, заключенного между поставщиком и покупателем.
  • Таможенная гарантия — выдается в пользу таможенных органов Республики Беларусь, обеспечивает обязанности юридического лица по уплате таможенных пошлин и налогов при осуществлении деятельности в сфере таможенного дела.
  • Гарантия в пользу БАМАП – выдается на бумажном носителе на руки перевозчику для последующего предоставления в Белорусскую Ассоциацию международных автомобильных перевозчиков «БАМАП».
  • Контргарантия – выдается в пользу банка-гаранта, который в свою очередь выпускает гарантию в пользу поставщика. Применяется при желании поставщика получить гарантию иностранного банка.

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-91, +375 (17) 239-19-38, +375 (17) 239-16-39, +375 (17) 239-16-72.


Гарантия

«Экспресс» — быстрый способ получить любой вид банковской гарантии без залога.

Условия:

  • Вид гарантий – платежная, тендерная, таможенная, гарантия в пользу БАМАП, гарантия возврата авансового платежа, гарантия исполнения обязательств, контргарантия
  • Cрок – до 12 месяцев*

    (*таможенные гарантии и гарантии в пользу БАМАП — на более длительный срок)
  • Валюта – BYN, USD, EUR, RUB
  • Максимальная сумма – до 15 000 базовых величин (единовременный размер действующих гарантий «Экспресс» на клиента)
  • Быстрая процедура принятия решения (рассмотрение заявки за 3-5 дней)
  • Обеспечение – возможность получения гарантии без залога

Обращайтесь в ОАО «Банк Дабрабыт» за банковской гарантией как за универсальным и надежным инструментом обеспечения исполнения любых Ваших обязательств!

Оперативную консультацию и помощь по возникшим вопросам и предложениям Вы можете получить по телефону +375 (17) 239-17-81, +375 (17) 239-17-91, +375 (17) 239-19-38, +375 (17) 239-16-39, +375 (17) 239-16-72.

Банковская гарантия — Процесс банковской гарантии и ее виды

    • Дом
    • Личный кредит

    • Банковская гарантия

      Банковская гарантия

    Нажмите здесь, чтобы
    Проверьте свое право!

    Под банковской гарантией понимается обещание, данное банком или любым другим финансовым учреждением, что если определенный заемщик не выплатит кредит, то банк или финансовое учреждение позаботятся об убытках. С помощью этой банковской гарантии банк заверит первоначального кредитора в том, что если заемщик не выполнит свои обязательства, то банк позаботится о них.

    Аналогично банковским гарантиям мы можем выбрать потребительский кредит

    Банковская гарантия представляет собой договор между тремя разными сторонами, включая:

    • Заявитель (сторона, запрашивающая банковскую гарантию в банке и занимающая у кредитора)
    • Бенефициар (сторона, получающая частичную гарантию)
    • Банк (сторона, которая соглашается подписать и гарантирует оплату в случае, если заявитель не погасит кредит)

    Банковские гарантии широко используются хозяйствующими субъектами. С помощью банковской гарантии должник или заемщик или заказчик сможет приобретать оборудование, технику, сырье, приобретать дополнительные средства и т.п. для коммерческих целей. Банковские гарантии помогают бизнесу, поскольку кредиторы получают надлежащую уверенность в том, что сумма кредита будет погашена банком, если бизнес не сможет полностью погасить кредит вовремя.

    Когда банк подписывает банковскую гарантию, он обещает выплатить любую сумму в соответствии с запросом заемщика. Следовательно, подписание банковской гарантии сопряжено с высоким риском для банков.

    Понимание процесса банковской гарантии

    • Сначала заявитель попросит кредит у бенефициара или кредитора.
    • При подаче заявки на кредит эти 2 стороны соглашаются, что необходима банковская гарантия.
    • Затем заявитель обратится в банк с просьбой предоставить банковскую гарантию по кредиту, взятому у кредитора. Банковская гарантия будет принята от имени кредитора.
    • Теперь банк предложит заявителю банковскую гарантию и отправит финансовую инструкцию в авизующий банк.

    Виды банковской гарантии

    • Гарантия отсрочки платежа: Это относится к банковской гарантии или гарантии платежа, которая предлагается экспортеру на отсроченный период или на определенный период времени. Когда покупатель приобретает капитальные товары или оборудование, продавец предоставляет кредит покупателю, когда банк покупателя дает гарантию, что он уплатит продавцу неуплаченные взносы покупателя. В соответствии с этим типом гарантии платеж будет производиться банком в рассрочку в случае непоставки сырья, машин или оборудования.
    • Финансовая гарантия: Финансовая банковская гарантия гарантирует, что деньги будут возвращены, если сторона не завершит конкретный проект или операцию полностью. Согласно договору о финансовой гарантии, при задержке завершения проекта банк производит оплату.
    • Гарантия авансового платежа: По данному виду гарантии продавцу производится авансовый платеж. Также будет гарантия того, что если продавец не предоставит услугу или товар точно или своевременно, покупатель получит возмещение платежа.
    • Гарантия иностранного банка: Гарантия иностранного банка предоставляется банком от имени заемщика. Это будет предложено от имени иностранного бенефициара или кредитора.
    • Гарантия исполнения: В соответствии с гарантией исполнения денежная компенсация будет производиться банком в случае любой задержки исполнения или операции. Платить придется даже в том случае, если услуга оказана ненадлежащим образом.
    • Гарантия тендера: В соответствии с этим типом гарантии будет процедура торгов на поставку. Это будет проводиться подрядчиком для владельца инфраструктуры или промышленного проекта или любого вида деятельности. Подрядчик проекта гарантирует, что участник, предложивший лучшую или самую высокую цену, будет иметь возможность и полномочия для реализации проекта в соответствии со своими предпочтениями. Гарантия заявки будет передана владельцу проекта в качестве доказательства гарантии, и гарантия будет подразумевать, что проект должен быть разработан в соответствии с контрактом заявки.

    Сравнение банковской гарантии и аккредитива

    Часто люди путают банковскую гарантию и аккредитив. Однако следует понимать, что оба довольно разные.

    Банковская гарантия относится к коммерческому или финансовому инструменту, который предоставляется банком, когда банк заверяет или гарантирует бенефициару, что он произведет платеж в банк в случае, если фактический клиент не выполнит свои обязательства . Банк будет платить от имени клиента, который запрашивает банковскую гарантию.

    С другой стороны, аккредитив относится к письменному обещанию или обязательству, сделанному банком или любым другим финансовым учреждением или корпорацией конкретному продавцу, что платеж будет произведен продавцу, если продавец выполнит любое упоминается в аккредитиве. Чтобы банк произвел платеж от имени первоначального покупателя, должно быть документальное подтверждение того, что продавец точно завершил сделку, доставив нужный товар или услугу вовремя. Продавец получит гарантию от банка, что продавец обязательно заплатит сумму от имени первоначального покупателя после выполнения обязательств.

    По банковской гарантии , если покупатель не может произвести платеж продавцу или кредитору, то банк выплачивает фиксированную сумму продавцу, так как обязательства по договору не выполнены. С другой стороны, по аккредитиву , банк производит платеж продавцу, как только он или она доставляет товар. Это связано с тем, что продавец выполнил требуемые обязательства.

    Банковские гарантии обычно имеют конкурентоспособную цену. Как правило, они действуют в течение длительного периода. Срок действия банковской гарантии обычно высок. Более того, банковские гарантии общеприняты почти во всех странах. Банковские гарантии доступны в индийских рупиях, а также в валютах других стран. Следовательно, они очень полезны для глобальных транзакций со сторонами в разных зарубежных странах.

    Часто задаваемые вопросы

    1. Можно ли оформить банковскую гарантию онлайн?

      Да, вы можете подать заявление на получение банковской гарантии онлайн.

    2. Могу ли я выбрать банковскую гарантию, если у меня есть сберегательный счет?

      Да, вы можете выбрать Банковскую гарантию, если у вас есть сберегательный счет в банке.

    3. Сколько времени занимает выдача банковской гарантии?

      В зависимости от банка время выдачи Банковской гарантии будет разным.

    4. Какие документы необходимо предоставить для получения Банковской гарантии, если у меня есть расчетный счет?

      Если вы являетесь владельцем расчетного счета, список документов, которые необходимо предоставить, указан ниже:

      • Форма заявления
      • Текст банковской гарантии (формат Word)
      • Гербовая бумага (согласно Закону о государственных гербовых марках)
      • В случае частной/публичной компании с ограниченной ответственностью необходимо предоставить резолюцию Совета
    5. Какое обеспечение необходимо предоставить, чтобы воспользоваться банковской гарантией?
      Банковская гарантия

      предоставляется под залог или 100% доступного срочного депозита. Однако результаты предыдущего года учитываются, когда банк предоставляет банковскую гарантию.

    Отображение любых товарных знаков, торговых наименований, логотипов и других объектов интеллектуальной собственности принадлежит их соответствующим владельцам интеллектуальной собственности. Отображение такой интеллектуальной собственности вместе с соответствующей информацией о продукте не означает партнерства BankBazaar с владельцем Интеллектуальной собственности или эмитентом/производителем таких продуктов.

    ПОТРЯСАЮЩИЙ СОУС!

    Запрос получен — громко и четко!
    Возвращаю вас туда, где вы были…

    reTH65gcmBgCJ7k

    Эта страница ЗАБЛОКИРОВАНА, так как использует Iframe.

    Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и многое другое

    Отсутствие или нехватка своевременных денежных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разнообразными — от отсрочки платежей до медленного их роста. Более того, организации часто не могут браться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

    К счастью, ситуацию можно существенно смягчить, используя различные финансовые инструменты. Банковская гарантия является одним из таких механизмов, который компании могут использовать для временного покрытия отсутствия кредита.

    Что такое банковская гарантия?

    Банковская гарантия – финансовый инструмент, при котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком/заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму в случае, если заемщик не сможет выполнить условия соглашения.

    Кто может выдать банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

    Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (НБФК), а также кредитные учреждения уполномочены выдавать банковскую гарантию.

    Зачем нужна банковская гарантия?

    Банковская гарантия выполняет две важные функции:

    1.

    Предоставляет немедленный кредит

    Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не в состоянии обеспечить достаточно средств для осуществления проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его /ее предыдущие финансовые показатели. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект без необходимости вкладывать средства заранее и платить позже, когда средства поступят.

    2. Преодолеть разрыв в доверии

    Как правило, продавцу трудно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно расторгнуть сделку. Даже если заемщик не вносит своевременные платежи, гарантию платежа теперь берет на себя банк.

    Процедура банковской гарантии

    Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитно-финансовые учреждения предоставляют эту возможность. Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или проводятся регулярные операции любого рода.

    Хотя как компании, так и частные лица могут обращаться за банковскими гарантиями и получать их, предприятия часто выбирают их, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты пригодятся.

    Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически обратиться в банк, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует. Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вам нужно будет указать такие детали, как характер гарантии, например, продолжительность времени, а также условия, при которых она может быть использована и т. д. Продолжительность времени может составлять от трех месяцев до 10 лет, тогда как условия зависят от характера договора. Мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с их соответствующими условиями далее в этой статье.

    Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию. Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных депозитов, взаимных фондов, акций и т. д.

    Как работает банковская гарантия?

    После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он/она завершает сделку без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

    В случае неуплаты покупателем в установленный срок продавец ссылается на банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

    Мы объясним это лучше на примере.

    Предположим, что «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за ожидающих платежей по предыдущим заказам.

    Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, необходимое «компании X». Но они не решаются вести дела без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X». Итак, «компания Х» решает обратиться за банковской гарантией в банк на общую сумму сделки. Банк, изучив финансовые показатели и обеспечение «компании X», утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y»9.0014

    Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что, если покупатель, т. е. «компания X», не сможет произвести платеж в установленные сроки, как указано в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу. .

    Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставке сырья «компании X», которая затем начнет производство товаров по заказу. Позже, в оговоренные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

    Документы, необходимые для банковской гарантии

    Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии:-

    • Форма заявления
    • Банковское гарантийное письмо
    • A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербовых марках)
    • Решение, принятое советом участников в случае публичной/частной компании с ограниченной ответственностью

    Сборы за банковскую гарантию

    Банки обычно взимают от 0,50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, сборы по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будут выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% налога на товары и услуги, взимаемого со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. д.

    Форматы банковской гарантии

    • Форма письма-запроса на выдачу банковской гарантии

    • Форма письма об аннулировании банковской гарантии

    • Форма банковской гарантии добросовестного исполнения договора

    Виды банковской гарантии

    Существует несколько видов банковских гарантий. Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных видов банковских гарантий.

    Гарантия отсрочки платежа

    Гарантия отсрочки платежа является наиболее распространенным типом банковской гарантии. Здесь, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары/услуги. По гарантии отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты покупателем.

    Финансовая гарантия

    Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает для этого средства. Финансовая гарантия от банка гласит, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в оговоренные сроки.

    Гарантия авансового платежа

    По гарантии авансового платежа покупатель производит авансовый платеж продавцу. Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставляет товар в соответствии с условиями договора.

    Гарантия иностранного банка

    Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. В то время как в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, в гарантии иностранного банка могут участвовать два банка — по одному от каждой страны.

    Гарантия работоспособности

    Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары/услуги будут низкого качества и не будут соответствовать стандартам, согласованным обеими сторонами.

    Гарантия тендера

    Гарантия тендера используется в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, несколько подрядчиков соревнуются за его победу. Компания или учреждение, присуждающее проект, запрашивает у всех участников тендера гарантийные обязательства. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

    Если подрядчик получает проект, но не может его взять на себя, компания вызывает гарантию, и банк производит платеж. Сумма залогового обеспечения заявки обычно составляет 5-10% от сметной стоимости проекта.

    Преимущества и недостатки банковской гарантии

    Преимущества

    • Банковская гарантия в основном выдается под обеспечение или ценные бумаги. Следовательно, они имеют предельные сборы по сравнению с другими кредитными инструментами.

    • Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.

    • Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.

    • Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством ваших хороших финансовых показателей и может способствовать установлению доверия и привлечению новых компаний.

    Недостатки

    • Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет существенными активами.

    • Недавно созданные компании или стартапы, у которых нет адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, могут столкнуться с трудностями при получении банковских гарантий.

    • Банки обычно не утверждают гарантии для компаний, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

    Разница между банковской гарантией и другими условиями

    Аккредитив

    Аккредитив является финансовым инструментом, наиболее часто используемым в международной торговле. Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не заплатит в установленный срок.

    Банки несут меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

    Читайте также: Виды аккредитива

    Гарантия исполнения

    Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения заключается в том, что банковская гарантия представляет собой гарантию, которую банк дает для выплаты бенефициару. Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, данная учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за некачественных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

    Корпоративная гарантия

    Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления первой о банкротстве. По банковской гарантии банк обязан произвести платежи от имени заявителя.

    Резервный аккредитив

    SBLC — это тип аккредитива, по которому банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не в состоянии заплатить. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товара и т. д. С другой стороны, SBLC гораздо более целостный в том смысле, что он покрывает множество финансовых и нефинансовых рисков. Еще одно различие между ними заключается в том, что в случае банковской гарантии участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

    Правила и положения о банковской гарантии

    Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных ведомств, в котором оно установило следующие правила для банков, предоставляющих банковские гарантии.

    • Должностные лица, подписывающие гарантии, также должны указать под своей подписью другие данные, такие как их имя, должность, а также их коды занятости. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.

    • После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком(ами) утверждающего.

    • Начальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, которые начинаются после первоначального периода поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают, добавив пункт в соглашение.

    • В случае несоблюдения заявителем условий договора и несвоевременной поставки товаров/услуг банковская гарантия автоматически продлевается на основании запроса на продление срока поставки.

    • Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Главном управлении по снабжению и управлению контрактами, а также дополнительные письма должны быть на несудебных гербовых бумагах.

    Помимо этого, некоторые общие рекомендации для банков при выдаче банковских гарантий следующие:

    • Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого правила после тщательного рассмотрения эффективности активов и финансового управления заявителя.

    • Хотя банковские гарантии могут быть двух типов – финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется в большинстве случаев утверждать финансовые гарантии, а гарантии исполнения выборочно.

    • Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

    Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии

    Что такое банковская гарантия?

    Банковская гарантия – это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не заключит сделку, о которой договорились обе стороны.

    Когда требуется банковская гарантия?

    Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

    Можно ли вернуть банковскую гарантию?

    Как только заявитель оплачивает свои взносы продавцу в установленный срок, банковская гарантия становится недействительной.

    Кто является бенефициаром банковской гарантии?

    В большинстве случаев продавец является бенефициаром банковской гарантии.

    В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

    Датой требования является дата, когда бенефициар заявляет о преимуществах банковской гарантии, а датой истечения срока действия является дата, до которой должно быть сделано требование.

    Каков срок действия банковской гарантии?

    Период требования – это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выгоды от банковской гарантии.

    Где банковская гарантия отображается в балансе?

    Банковская гарантия считается условным обязательством.

    Каков лимит банковской гарантии?

    Если компании регулярно требуются банковские гарантии, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как лимит банковской гарантии.

    Когда требуется банковская гарантия?

    Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

    Можно ли изменить банковскую гарантию?

    Да, банковская гарантия может быть изменена. Как сумму, так и продолжительность можно увеличить или уменьшить, отправив официальное заявление в банк.

    Можно ли отозвать банковскую гарантию?

    Банковская гарантия автоматически аннулируется по истечении срока ее действия или по выплате заявителем платежа бенефициару.

    Можно ли продлить банковскую гарантию?

    Да, банковскую гарантию можно продлить, направив соответствующее официальное заявление в банк.

    Что такое банковская гарантия для таможни?

    Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

    Прочитано отдельно:

    Банковская гарантия — значение, виды, как это работает?

    Термин «банковская гарантия», как следует из названия, представляет собой гарантию или заверение, которое финансовое учреждение предоставляет внешней стороне, если заемщик не может погасить долг или выполнить свое финансовое обязательство. В таком случае банк возвращает сумму стороне, которой выдана гарантия.

    Содержание
    • Банковская гарантия Значение
      • Типы банковской гарантии
      • Как это работает?
      • Примеры банковской гарантии
        • Пример №1
        • Пример №2
      • Почему это важно?
      • Сборы за банковскую гарантию
      • Банковская гарантия по сравнению с аккредитивом
      • Преимущества
      • Недостатки
      • Заключение
      • Рекомендуемые статьи

    Типы банковской гарантии

    Существуют два типа: гарантия исполнения и финансовая гарантия.