Как открыть инвестиционный портфель: IP попал в блокировку

Как создать свой инвестиционный портфель?

Инвестируя деньги в сильный и диверсифицированный инвестиционный портфель и подходя к инвестициям с долгосрочным взглядом, можно приумножить свой капитал.

Как это правильно сделать? Поясняет эксперт Swedbank по инвестициям Роландс Заулс, который имеет не только широкий профессиональный опыт, но и лично накопленные познания с тех времен, когда Роландс еще учился в средней школе и делал свои первые шаги в мире инвестиций.

1. Установите временной отрезок в соответствии со своим возрастом, временем до пенсии и целями трат.

Первый шаг в создании успешного инвестиционного портфеля – понять, каким будет срок вложений, или как долго вы планируете вкладывать свои средства, прежде чем они вам понадобятся. Это будет фундаментом для дальнейшего принятия важных инвестиционных решений. Чтобы это сделать, надо оценить максимально доступный вам срок вложений – каков он в момент разработки инвестиционного портфеля. Далее следует время, оставшееся до момента, когда придет время реализации планов в отношении крупных покупок.

2. Оцените свою толерантность к риску

То, на сколь длительное время вы можете направить свои свободные средства в инвестиции, поможет определить и вашу толерантность к риску.

Чтобы лучше понять свою толерантность к риску, можно взглянуть на нее с двух аспектов – это объективная и субъективная толерантность к риску. Объективная толерантность к риску – это уровень риска, который вы можете на себя взять, учитывая свои конкретные финансовые обстоятельства и отрезок времени. Например, если до пенсии осталось пять лет, ваша толерантность к риску, скорее всего, ниже, чем у двадцатилетнего человека. Кроме того, если в течение ближайших пяти лет вы планируете оплачивать учебу своего отпрыска в вузе, ваша толерантность к риску, скорее всего, будет ниже, чем у человека без семьи.

В свою очередь, под субъективной толерантностью к риску понимается естественная готовность человека рисковать.

Ведь некоторые люди попросту готовы рисковать больше, чем другие. Это означает, что наша толерантность к риску одинаково зависит как от нашего характера и отношения, так и от нынешней фазы жизни.

С учетом своей толерантности к риску вы можете лучше понять, какие инвестиционные инструменты выбирать для своего портфеля, поскольку различные активы имеют разные уровни риска.

• Активы низкого риска – это, например, правительственные облигации, корпоративные облигации. Такие вклады также называют ценными бумагами фиксированного дохода. При вложении в такие активы имеется низкая вероятность полностью или частично потерять свой капитал. В целом правительственные облигации считаются наименее рискованными вложениями подобного рода, поскольку в их основе – финансовая мощь правительства. При приобретении каких-нибудь правительственных облигаций обычно имеется высокая уверенность, что они окупятся. Это, конечно, зависит от того, облигации какого правительства вы приобретете. Например, у облигаций правительства США риск будет ниже, чем у облигаций правительства Италии.

• Вложениями высокого риска могут быть акции отдельных предприятий, инвестиционные фонды, торгуемые на бирже фонды (ETF) и т.п. Здесь если необдуманно распоряжаться капиталом, можно потерять его частично, а в отдельных случаях и полностью, поскольку в основном цены имеющихся активов подвержены повышенным колебаниям.

Однако помните, что без риска нет выгоды. Хотя при помощи активов низкого риска в традиционном понимании можно сохранить свой капитал, они имеют низкую доходность. В свою очередь, у активов  высокого риска доходность больше.

3. Какому типу инвестора вы соответствуете?

Например, первичная цель консервативного инвестора (100% вложений делается в активы низкого риска – облигации государств или предприятий) – сохранение капитала. Хотя консервативный инвестор желает прироста, главная цель все же – защитить свои вложения от падения стоимости.

Сбалансированный инвестор (до 50% вложений обычно делается в активы высокого риска, например, в акции предприятий, а до 50% – в активы низкого риска) стремится к умеренному росту. Для таких инвесторов сохранение капитала не так важно, как для консервативных инвесторов. Одновременно прирост для них не столь существенен, как для агрессивных инвесторов.

Агрессивный инвестор, или инвестор активной стратегии (100% делается в активы высокого риска) хочет высокой доходности с потенциально более высоким уровнем риска. Главная цель таких инвесторов – желание достичь большего прироста.

Когда вы определили свою толерантность к риску и свой тип инвестора, вы можете начать думать над тем, с помощью какой стратегии достичь своих инвестиционных целей. Наш уровень толерантности к риску и наш тип инвестора напрямую влияют на наши инвестиционные цели.

4. Выберите инвестиционный подход

Существуют активный и пассивный инвестиционные подходы. Большинство начинающих инвесторов предпочитают классы активов создавать, выбирая отдельные акции и облигации, что можно назвать активным инвестированием. Однако хочу обратить внимание, что эта стратегия имеет ряд недостатков (именно в контексте частного портфеля).

• Те, кто предпочитают отдельные акции, редко обгоняют рынок. «Обгонять рынок» значит получать более высокую доходность, чем устанавливает индекс, например, S&P 500. Люди, которые выбирают отдельные акции, верят, что могут обогнать рынок и получить повышенную доходность. Однако в действительности это происходит очень редко. Согласно JP Morgan, «все доказательства указывают на печальный факт, что результаты, достигаемые рядовыми, или малыми инвесторами, в целом ниже среднего показателя по рынку. Стремясь “обогнать рынок”, они на самом деле ему проигрывают».

• Активное инвестирование означает краткосрочный подход. Именно при приобретении отдельных акций имеется риск сформировать краткосрочный подход к инвестициям. Вы будете покупать и продавать акции, руководствуясь краткосрочными колебаниями рынка, что, к сожалению, часто приводит к значительным убыткам.

• Статистика свидетельствует, что пассивное инвестирование – правильный выбор. В основе пассивного инвестирования – долгосрочная инвестиционная стратегия, соответствующим образом диверсифицированная. Хотя мы и не можем предвидеть будущее, мы можем многому научиться у прошлого. В проведенном Morningstar исследовании под названием «Mind the Gap» были рассмотрены «доходность инвесторов» и их финансовое поведение. Исследователи устанавливали доходность фондов, используя расчеты взвешенных активов фондов. В исследовании было констатировано, что  за десятилетний период до 2017 года (в период включен и кризис 2008 года, во время которого стоимость рынка акций уменьшилась на 50% в сравнении с наивысшей точкой) результаты фондовых инвесторов были в среднем хуже, чем результаты принадлежащих им фондов. Один реальный пример: доходность самого фонда была плюс 3,9% в данный период, в то время как ежегодная доходность инвесторов составляла минус 15,4%.

5. Идентифицируйте самые подходящие для вас классы инвестиционных активов

Хотя типы инвесторов очень разные, все обычно вкладывают в активы двух видов, только в разных размерах: в активы высокого риска (для прироста) и в активы низкого риска (для сохранения капитала). Следующий шаг в создании инвестиционного портфеля – выбрать, какие классы активов будут формировать в портфеле категорию активов высокого риска, а какие – категорию активов низкого риска.

Высокая доходность, активы высокого риска

В эту категорию входят, например, следующие активы:

• акции США, Европы;
• акции развитых рынков: акции развитых рынков – это акции предприятий высоко индустриализированных стран «первого мира», например, Японии, Соединенного Королевства, Германии и подобных стран;
• акции развивающихся рынков: акции предприятий из стран с высоким потенциалом развития и растущей экономикой, например, Китая, Индии или Бразилии.

Низкая доходность, активы низкого риска

В эту категорию входят, например, следующие активы: 

• облигации США, Европы: эмитированные облигации низкого риска правительства США и отдельных стран Европы, а также эмитированные облигации предприятий обоих регионов;
• глобальные облигации: эмитированные облигации предприятий и правительств, находящихся за пределами Европы и США.

6. Распределите средства по классам активов

В зависимости от толерантности к риску и цели вложений следующий шаг – выбрать формулу распределения активов, чтобы свой капитал соответственно распределить по классам активов.

Консервативные инвесторы обычно выбирают более высокий удельный вес активов низкого риска (90–100%) и более низкий удельный вес активов высокого риска (10–0%). Сбалансированные инвесторы стремятся к распределению 50/50 или к следующему: 60% активов высокого риска и 40% активов низкого риска.  

В свою очередь, инвесторы, стремящиеся к приросту, обычно предпочитают не менее 75% капитала направлять в активы высокого риска, оставляя на активы низкого риска менее 25%.

Цель диверсификации активов – уменьшить риски, одновременно повышая доходность. Это делается путем ограничения рисков в конкретном классе активов и через распределение капитала по разным классам активов. Иными словами – важно не класть все яйца в одну корзину. Распределяя свой капитал по различным классам активов и разным отраслям, вы уменьшаете возможные убытки, которые могут возникнуть в случае отдельных активов.

Как диверсифицировать свои вложения?

• Диверсификация по отраслям:вместо того, чтобы вкладывать в акции (или облигации) предприятий одной отрасли, вы можете вкладывать в разные отрасли. Тем самым если в одной отрасли результаты не столь хороши, как ожидалось, это не повлияет на весь ваш портфель.
• Географическая диверсификация:при диверсификации вложений по разным странам экономическая ситуация одной страны не окажет влияния на весь ваш портфель.
• Диверсификация капитализации (large and small cap): вы можете инвестировать в предприятия разного размера. Предприятия распределяются по предприятиям низкой, средней и высокой капитализации. Это позволяет получить выгоду и от потенциально быстрого роста предприятий низкой капитализации, и от предоставляемой предприятиями высокой капитализации безопасности.

Когда вы выбрали, в какие классы активов хотите инвестировать, важно определить, сколько средств направлять по каждому классу, на основании исторических данных и статистики. В этом процессе можно задать себе следующие вопросы.

• Какую долю своего капитала направлять в акции США, в акции ЕС, в акции развивающегося рынка или в акции развитого рынка?
• Какую часть капитала в каждом из этих рынков направлять в предприятия низкой, средней и высокой капитализации?
• Сколько средств направлять в облигации США и/или глобальные облигации?
• Какие имеются риски в отношении конкретного рынка, конкретных отраслей, конкретных предприятия или финансовых инструментов, которые будут использованы в вашем портфеле?

7. Разработайте план регулярных взносов

После создания инвестиционного портфеля важно составить план регулярного формирования накоплений, чтобы увеличивать свой капитал и регулярно пополнять свой портфель.

Помните, что главное – проведенное на финансовых рынках время, а не использование какого-то выгодного для начала инвестирования момента.

Финансовые рынки подвержены колебаниям, так было, есть и будет. Если это вызывает беспокойство, вкладываемые средства можно распределить по меньшим суммам.

Здесь может пригодиться выравнивание средних расходов. По сути такое усреднение стоимости (cost averaging) является инвестиционной стратегией, в рамках которой вы регулярно реинвестируете в какой-то актив в конкретный момент независимо от текущей цены этого актива. При регулярном приобретении этого актива со временем получается, что вы платите за него среднюю цену. Тем самым устраняется задержка, чтобы не пришлось сожалеть о том, что вы не участвуете в рынке.

Усреднение стоимости – хороший долгосрочный подход для вкладчиков, и так определяется дисциплинированный инвестор. Вместо того, чтобы стараться поймать выгодный момент на рынке (которого никогда не бывает), разработайте план регулярных вложений (например, в конце каждого месяца или квартала) и смотрите на стоимость актива в долгосрочной перспективе.

Помните, что если у вас нет времени или интереса самому создавать свои инвестиционные портфели и следить за событиями на финансовых рынках, всегда могут помочь финансовые консультанты банка или готовые банковские решения.

Как собрать инвестиционный портфель — Уроки для начинающих инвесторов

Набор приобретённых инвестором ценных бумаг, называется портфелем. У разумного инвестора в портфеле должны быть разные бумаги, это вы уже поняли. Но что именно выбрать, зависит от вашей готовности к возможным потерям и от срока инвестирования.

С выбором ценных бумаг подходящего уровня риска помогут эксперты Альфа-Инвестиций и портфельные управляющие. Вот их советы:

🟢 Если вы вообще не хотите рисковать, значит вы консервативный инвестор. Для консервативного портфеля деньги можно распределять так:

ОФЗ — надёжные государственные облигации, а корпоративные облигации приносят более высокий доход.

Облигации крупных компаний, подходящие для консервативного портфеля, можно посмотреть в подборках от аналитиков Альфа-Инвестиций: «Первая инвестиция», «Стабильная доходность».

🟡 Если падение портфеля на 10-15% вас не пугает, значит вы умеренный инвестор. Для умеренного портфеля деньги можно распределить так:

Доход от акций в перспективе может быть выше, чем по ОФЗ или корпоративным облигациям. Но их риск, конечно, тоже выше. Акции крупных компаний можно найти в списке на сайте Московской биржи — они называются акциями первого уровня.

🔴 Если вы хотите большой доход и не боитесь просадки портфеля на 20%–30% — значит вы можете составлять свой портфель только из акций. Вот как можно распределять деньги в агрессивном портфеле:

Малые и средние компании — активно развиваются, и их успехи и неудачи могут сильно влиять на их котировки. Доход по их акциям может быть больше, чем у крупных компаний. Найти их можно на сайте Московской биржи, они называются акциями второго уровня.

☝️Выбирая конкретные бумаги, помните о диверсификации по компаниям, отраслям и даже странам — о ней мы рассказали на шаге 8.

Важно учитывать к какому сроку вы хотите накопить деньги. Чем он ближе, тем более консервативные и надёжные инструменты нужно брать в портфель. Например, если вы инвестируете на 8 месяцев, то облигации стоит выбирать со сроком погашения через 5–7 месяцев.

Если же вы копите на длинный срок — на пенсию или совершеннолетие ребенка, то в портфель можно смело добавлять акции, даже если вы консервативный инвестор. Колебания котировок, свойственные акциям, на долгом промежутке времени создают всё меньше риска для ваших вложений.

Ваш подход к инвестированию будет меняться со временем.

Почувствовав себя увереннее, вы начнёте интересоваться более доходными (но и более рискованными) ценными бумагами — акциями крупных и средних компаний. Или даже «мемными акциями» вроде Tesla или Virgin Galactic, которые могут за день вырасти на 15%, но могут и упасть на 19%.

А может, наоборот, столкнувшись с проседанием портфеля, вы решите рисковать поменьше и перейдёте от акций к более консервативным бумагам.

Больше доходность — больше и риск. Двигайтесь по этому пути, не рискуя большими суммами, и постепенно расширяйте знания о рынке ценных бумаг.

Как создать инвестиционный портфель — Forbes Advisor

Обновлено: 26 января 2023 г., 12:06

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Успешное инвестирование означает достижение как краткосрочных, так и долгосрочных финансовых целей. Но создание инвестиционного портфеля для достижения обоих типов целей может оказаться непростой задачей.

Независимо от того, пытаетесь ли вы выбрать финансового консультанта или выбираете подход «сделай сам», следующий контрольный список из шести шагов поможет вам создать и поддерживать инвестиционный портфель для любых ваших целей.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Datalign Advisory

Найти консультанта

На веб-сайте Datalign Advisory

Доступ к тысячам финансовых консультантов.

Экспертиза от выхода на пенсию до планирования имущества.

Найдите подходящего вам финансового консультанта, прошедшего предварительную проверку.

Ответьте на 20 вопросов и найдите соответствие сегодня.

Свяжитесь с вашим партнером, чтобы позвонить бесплатно и ни к чему не обязывает.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель — это набор активов, которые вы покупаете или вкладываете деньги для получения дохода или прироста капитала.

Активы включают в себя денежные средства на депозите на счете денежного рынка или депозитные сертификаты, недвижимость или все, что вы можете приобрести с помощью брокерского счета — акции, биржевые фонды, взаимные фонды, облигации, криптовалюту и многое другое.

Инвестиционные портфели могут включать один или несколько типов счетов. Например, план 401(k) вашего работодателя относится к одному типу. Но по мере того, как вы добавляете другие цели — например, накопить на первый взнос за дом или на обучение в колледже — вы, вероятно, добавите в свой портфель больше инвестиционных счетов. Ваш полный портфель может включать высокодоходный сберегательный счет и план 529.

Важно учитывать, как каждый тип инвестиционного счета работает отдельно и в сочетании друг с другом. Не кладите все яйца в одну корзину, потому что, не осознавая этого, вы можете инвестировать в одни и те же активы на нескольких счетах. Как вы скоро обнаружите, не все инвестиции соответствуют всем целям или инвесторам.

Как создать инвестиционный портфель за шесть шагов

Создание инвестиционного портфеля можно разбить на следующие простые шаги. Каждый шаг настраивает вас на успех следующего шага. В конечном итоге у вас будет больше шансов создать портфель, соответствующий вашему стилю инвестирования и целям, которых вы хотите достичь.

1. Начните с ваших целей и временных горизонтов

Первым шагом при создании инвестиционного портфеля является составление списка ваших финансовых целей.

«Без конечной цели причины, по которым вы хотите инвестировать, не имеют особого значения», — говорит Брайан Робинсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) в Sharpepoint.

После того, как вы изложили свои цели, отсортируйте их по временному горизонту, который представляет собой не что иное, как то, как долго вам нужно будет удерживать инвестиции, пока вам не потребуются деньги.

• Краткосрочные цели — это цели, для которых вам понадобятся деньги в течение 12 месяцев.
• Для достижения среднесрочных целей требуется от одного до пяти лет.
• Долгосрочные цели достигаются более чем за пять лет.

Например, если вы откладываете на пенсию через 30 лет, но вам нужно купить новую машину в этом году, у вас есть одна долгосрочная и одна краткосрочная цель.

2. Поймите свою толерантность к риску

Теперь, когда вы знаете, когда вам нужны деньги для каждой цели, вы можете определить свою толерантность к риску — сколько вы готовы потерять в краткосрочной перспективе для достижения каждой цели.

«Чем длиннее временной горизонт, тем более агрессивным вы можете быть», — говорит Денис Поляк, CFP в Poljak Group Wealth Management, поскольку у вас больше времени для возмещения краткосрочных потерь. Он говорит, что краткосрочные цели обычно требуют более консервативной стратегии, поскольку вы, вероятно, не можете позволить себе потерять то, что сохранили.

Толерантность к риску тесно связана с временным горизонтом. Например, если вы берете на себя слишком маленький риск при откладывании на пенсию через 30 лет, вы можете не достичь своей цели по сбережениям. Но если вам осталось пять лет до выхода на пенсию, слишком большой риск может означать потерю денег без возможности возместить убытки.

Ваша терпимость к риску — это, в конечном счете, баланс между тем, что требуется для достижения ваших целей, и тем, насколько комфортно вы относитесь к колебаниям рынка.

3. Соотнесите тип вашей учетной записи с вашими целями

Прежде чем выбрать инвестиции, вам нужно место для их размещения. Вот почему вы хотите создать инвестиционный портфель, используя учетную запись, которая соответствует вашим инвестиционным целям.

• Счета с налоговыми льготами , такие как IRA и 401(k), лучше всего подходят для долгосрочных целей, связанных с выходом на пенсию, и могут соответствовать любому уровню допустимого риска.
• Налогооблагаемые брокерские онлайн-счета хорошо подходят для среднесрочных и долгосрочных целей, когда вам нужен больший потенциал роста, чем депозитный счет с меньшим риском.
• Депозитные счета , такие как компакт-диски, счета денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных целей, когда вы хотите небольшого роста, но не можете позволить себе потерять деньги.

4. Выберите инвестиции

Теперь пришло время использовать ваши цели, временной горизонт и устойчивость к риску, когда вы выбираете инвестиции для достижения своих целей.

Акции

Акции, также известные как акции, являются единицами собственности в публичной компании. Вы можете купить акции тысяч компаний, базирующихся в США и за рубежом. Они, как правило, представляют собой инвестиции с более высоким риском, но также предлагают больше шансов на рост стоимости, чем облигации или денежные альтернативы.

Облигации

Облигации превращают инвесторов в кредиторов. Покупка облигации позволяет вам одолжить деньги компании, юридическому лицу или муниципалитету. Взамен эмитент облигаций выплачивает вам проценты по кредиту до тех пор, пока он не погасит его полностью. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но есть и облигации с более высоким риском, такие как мусорные облигации.

Фонды

Если вы не можете позволить себе купить одну облигацию или акцию или просто хотите распределить свой риск между несколькими акциями и облигациями, вы можете инвестировать, используя биржевые фонды (ETF) и взаимные средства.

Эти инвестиции представляют собой наборы ценных бумаг. Когда вы покупаете акции, вы владеете всего понемногу в корзине. Ваш риск будет варьироваться в зависимости от типа фонда.

Альтернативные инвестиции

Если вы можете об этом мечтать, вы можете в это инвестировать. От драгоценных металлов, таких как серебро и золото, до недвижимости, криптовалют, хедж-фондов и даже товаров, таких как пшеница, есть способы инвестировать помимо акций и облигаций, чтобы диверсифицировать свой портфель. Альтернативные инвестиции часто более рискованны, чем акции и облигации.

Наличные деньги и их альтернативы

Инвестиции, такие как депозитные сертификаты, сберегательные счета и фонды денежного рынка, предлагают способы с низким уровнем риска отложить наличные деньги, но при этом получать (очень) скромную норму прибыли.

5. Распределите свои активы и диверсифицируйте их

После того, как вы определились с типами инвестиций, которые вы хотите включить в свой инвестиционный портфель, пришло время решить, сколько из них вы должны купить. Хотя у вас может возникнуть соблазн вложить каждую копейку в акции, чтобы получить максимальную прибыль, Робинсон советует своим клиентам думать по-другому.

«Делать деньги — это здорово, но сколько вы не потеряли по пути вниз?» он говорит.

Распределение активов не дает вам складывать все яйца в одну корзину и вместо этого помогает разделить ваши деньги таким образом, чтобы вы могли наслаждаться приростом капитала и ограничивать потери. Например, если у вас высокая толерантность к риску и 30-летний горизонт, вы можете выделить 90% на акции и 10% на облигации. Кто-то с умеренной толерантностью к риску может выбрать портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций.

Приняв решение о распределении активов, вы можете диверсифицировать свои инвестиции в пределах этих классов активов. Например, вы можете разделить свои 90% акций между акциями с большой и средней капитализацией, а затем диверсифицировать акции по нескольким секторам, таким как здравоохранение, промышленность и технологии.

Чтобы помочь вам начать работу, вы можете ознакомиться с популярными моделями распределения активов, чтобы определить свой идеальный портфель.

6. Мониторинг, ребалансировка и корректировка

После того, как вы нажмете кнопку «Купить», ваш инвестиционный портфель по-прежнему нуждается в постоянной заботе и внимании. Вот почему важно регулярно контролировать и корректировать свой портфель.

Например, вы можете дважды в год проверять свой портфель, чтобы убедиться, что распределение активов по-прежнему соответствует вашим целям. Возможно, вам придется перебалансировать свои активы, если рынок был волатильным. Если вы инвестируете через робота-консультанта, многие позаботятся о ребалансировке за вас.

Вам также может понадобиться скорректировать свою инвестиционную стратегию по мере изменения жизни. Вступление в брак или развод, становление родителем, получение наследства или приближение выхода на пенсию — все это жизненные события, которые могут потребовать переосмысления вашей текущей инвестиционной стратегии. Лучшие инвестиционные портфели растут и процветают, как комнатные растения — при регулярном уходе, внимании и подкормке.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как накопить, чтобы начать инвестиционный портфель

В эти трудные экономические времена идея отложить дополнительные деньги на инвестиции может показаться сложной задачей. Но планирование будущего необходимо для финансовой безопасности. Вам не нужно получать степень в области экономики или устраиваться на вторую работу, чтобы найти дополнительные деньги для создания инвестиционного портфеля. Вот некоторые из лучших практик для выхода на рынок.

Испанский перевод книги «Как накопить, чтобы создать инвестиционный портфель»

Ключевые выводы:

• Создайте Заявление об инвестиционной политике (IPS), в котором будет изложена цель ваших инвестиций.
• Ежегодно пересматривайте свою IPS, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим финансовым целям.
• Найдите способы сократить некоторые статьи бюджета, чтобы вы могли выделить небольшие суммы на инвестиции.
• Положить средства на отдельный процентный счет
• Рассмотрите возможность настройки автоматического перевода, который выделяет сумму из вашей зарплаты на сбережения.
• Найдите недорогие инвестиционные инструменты, такие как биржевые фонды (ETF) и брокерские конторы, которые предлагают низкие или нулевые комиссии по сделкам и не имеют минимального баланса.
• Тщательно изучите любого финансового специалиста, прежде чем использовать его в качестве советника.

Разработка плана

Прежде чем инвестировать ни копейки, необходимо придумать план для ваших денег. Письменный инвестиционный план, известный как Заявление об инвестиционной политике (IPS), может помочь в организации. IPS должна учитывать цель ваших инвестиций, например, оплату обучения ребенка в колледже или финансирование вашей пенсии. Эта информация определит сумму дохода, которую вы хотите получить от своих инвестиций, и то, как скоро она вам понадобится. IPS также будет учитывать вашу толерантность к риску. Инвесторы, которым нужны деньги в краткосрочной перспективе, должны избегать волатильных инвестиций, которые имеют тенденцию колебаться вверх и вниз. Если ваши цели более долгосрочны, вы можете получить вознаграждение от более рискованных инвестиций, имея время, чтобы оправиться от неизбежных спадов на рынке. Существует несколько типов инвестиционных продуктов, каждый из которых имеет свой набор преимуществ, рисков и комиссий.

Почему вам следует разработать Заявление об инвестиционной политике (IPS)

Комиссия по ценным бумагам и биржам США управляет веб-сайтом Investor.gov, который предоставляет легко читаемое руководство по всему, от акций и облигаций до фондов денежного рынка и товаров. Еще одним преимуществом создания персональной IPS является возможность подготовиться к трудным финансовым временам до того, как они наступят. Сильная IPS облегчит принятие поспешных решений, которые могут стать обычным явлением во время экономических потрясений.

Вполне вероятно, что ваши финансовые цели со временем изменятся. Пересматривайте свой IPS ежегодно или по мере того, как происходят большие изменения в жизни, такие как вступление в брак или развод, рождение ребенка или покупка дома, чтобы убедиться, что ваш план по-прежнему соответствует вашим потребностям. Вы даже можете попрактиковаться в инвестировании, не используя реальные деньги. Представьте, что у вас есть определенная сумма денег (скажем, 15 000 долларов), и используйте ее, чтобы отслеживать, как различные инвестиции будут работать в течение года или более. Это позволит вам узнать, как работают различные инвестиционные инструменты и какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Определите ваши первоначальные инвестиции

Инвестирование будет менее пугающим, если вам не нужно делать ставку на ферму, чтобы войти в игру. Можно создать процветающий портфель с первоначальными инвестициями всего в 1000 долларов, а затем ежемесячными взносами всего в 100 долларов. Есть много способов получить первоначальную сумму, которую вы планируете вложить в инвестиции. Во-первых, посмотрите на свой личный бюджет и посмотрите, есть ли какие-то области, где вы можете его сократить, например развлечения, шоппинг или рестораны.

Возьмите деньги, которые вы бы использовали на эти второстепенные расходы, и положите их на отдельный процентный сберегательный счет. Другая идея состоит в том, чтобы жить по правилу: сначала заплати себе. Определите сумму, которую вы будете брать из каждой зарплаты, и направьте ее на сбережения, прежде чем делать что-либо еще. Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы у вас не было соблазна пропустить сохранение. Наконец, не стоит недооценивать силу простого сохранения сдачи.

Многие кредитные союзы и банки, такие как Bank of America, предлагают программы, которые округляют покупки по дебетовой карте до ближайшей суммы в долларах и переводят разницу с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Чтобы получить максимальную отдачу от одной из этих программ, найдите финансовое учреждение, которое будет соответствовать некоторым или всем вашим сбережениям.

Найти бюджетные инвестиционные продукты

Есть несколько различных способов инвестировать, когда у вас есть как минимум 1000 долларов. Одним из таких методов являются биржевые фонды (ETF), которые требуют минимальной покупки одной акции. Вы получите большую прибыль с брокерскими конторами, которые предлагают низкие или нулевые комиссии по сделкам и не имеют минимального баланса. Другой вариант — найти комплексный или смешанный фонд, который позволит вам войти за 1000 долларов или устранит минимальные требования к инвестициям в обмен на ежемесячные автоматические взносы (обычно не менее 50 долларов в месяц). Преимущество этого типа фонда заключается в том, что он дает вам мгновенный диверсифицированный портфель наличных денег, облигаций и акций.

Хотя участие экспертов в управлении вашим портфелем может показаться привлекательным, многие считают, что более высокие годовые сборы, связанные с активно управляемыми фондами, не оправданы по сравнению с доходами от пассивно управляемых фондов с более низкими комиссиями.

Согласно отчету Morningstar, в 2021 году активно управляемые фонды продолжали отставать от пассивно управляемых фондов. Отчет показал, что только 45% активно управляемых фондов смогли превзойти своих пассивно управляемых коллег.

Защитите свои деньги

Когда у вас, наконец, появятся деньги, чтобы начать инвестировать, последнее, что вы захотите сделать, это потерять все это из-за мошеннической сделки. Хотя профессиональный финансовый консультант может оказать неоценимую помощь в управлении вашим инвестиционным портфелем, остерегайтесь мошенников, которые только притворяются, что заботятся об интересах своих инвесторов.

Существует несколько различных типов мошенничества, которые могут быть направлены как на новых, так и на опытных инвесторов. Инвесторы никогда не должны отдавать свои деньги кому-либо, не проведя надлежащего исследования, чтобы проверить надежность консультанта или брокера. Электронная система сбора, анализа и поиска данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам США представляет собой онлайн-ресурс для проверки финансовой отчетности и деятельности компании.