Как открыть инвестиционный счет: Индивидуальный инвестиционный счет

Содержание

Как открыть брокерский счет

1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен

Каковы ваши инвестиционные цели? Если вы просто хотите инвестировать на черный день или для определенной относительно краткосрочной цели и не обязательно хотите, чтобы ваши деньги были связаны до выхода на пенсию, вам подойдет традиционный брокерский счет. Эти счета не имеют налоговых преимуществ — вам, возможно, придется платить налог на прибыль от инвестиций и дивиденды, — но вы можете снимать свои деньги, когда захотите. По этой причине традиционный или стандартный брокерский счет часто называют налогооблагаемым брокерским счетом.

Если вы выберете традиционный брокерский счет, ваш брокер, скорее всего, спросит, хотите ли вы денежный счет или маржинальный счет. Если вы решите подать заявку на маржинальные привилегии, это в основном означает, что вы можете занять деньги для покупки акций, при этом акции в вашем портфеле служат залогом. Вы будете платить проценты за заемные деньги, и есть некоторые неотъемлемые риски, связанные с инвестированием на марже, о которых вы должны знать.

С другой стороны, если ваша цель состоит в том, чтобы накопить деньги на пенсию, то лучшим выбором будет индивидуальный пенсионный счет (IRA). Традиционные IRA могут предоставить вам налоговые вычеты, когда вы вносите в них взносы, но вы не сможете использовать свои деньги, пока вам не исполнится 59 лет.-1/2. Взносы в Roth IRA не дают вам налоговых льгот, когда вы их делаете, но квалифицированные выплаты Roth IRA не облагаются налогом. Кроме того, вы можете снимать взносы Roth IRA (но не прибыль от инвестиций) в любое время. Наконец, если вы работаете не по найму, для вас есть несколько специальных вариантов, таких как SIMPLE IRA, SEP-IRA или индивидуальная форма 401(k). Вы также можете прочитать более подробное руководство, которое поможет вам выбрать лучший IRA.

Также стоит отметить, что многие люди предпочитают открывать несколько брокерских счетов, таких как налогооблагаемый счет и IRA, чтобы хранить свои деньги в разных корзинах.

2. Сравните затраты и стимулы

В наши дни практически все крупные дисконтные брокеры предлагают торговлю без комиссии. Они также могут предложить вам скидку, чтобы вознаградить вас за определенные действия, такие как перевод крупного инвестиционного счета от другого брокера.

Тем не менее, важно просмотреть полный график ценообразования каждой онлайн-брокерской фирмы, особенно если вы планируете торговать чем-либо, кроме акций (опционы, взаимные фонды, ETF, облигации и т. д.), поскольку они часто сопряжены с собственными затратами. Например, многие брокеры взимают комиссию в диапазоне от 0,50 до 0,75 доллара за опционный контракт, поэтому, даже если брокер не взимает базовую комиссию, торговля опционами не будет бесплатной.

Наконец, многие брокеры предлагают стимулы для привлечения клиентов, и вам не нужно быть миллионером, чтобы ими воспользоваться. Я не говорю, что хороший стимул сам по себе должен повлиять на ваше решение, но это определенно часть головоломки, которую стоит принять во внимание.

3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства

Цена — это еще не все — , особенно для новых инвесторов. Конечно, при прочих равных лучше найти самую низкую цену, но вот еще несколько вещей, которые нужно учитывать при выборе брокера:

Доступ к исследованиям : Многие брокеры предоставляют свои собственные рейтинги акций, а также доступ к исследованиям сторонних компаний, таких как Standard & Poor’s и Morningstar.
Торговля за рубежом : Некоторые брокеры предлагают возможность конвертировать деньги на вашем счете в иностранную валюту для торговли на международных фондовых биржах. Если это важно для вас, убедитесь, что выбранный вами брокер разрешает это.
Дробные акции : Это может быть особенно важно для новых инвесторов, поскольку вам не обязательно иметь возможность позволить себе целую акцию, чтобы начать инвестировать в ваши любимые акции.
Торговые платформы : Различные брокерские компании предлагают широкий спектр торгового программного обеспечения и мобильных приложений, и многие фактически позволяют людям протестировать свои платформы перед открытием счета. Например, Fidelity предлагает потенциальным клиентам демо-версию своей платформы Active Trader Pro для тестирования. Кроме того, прочитайте некоторые обзоры мобильных приложений брокеров, если для вас важна возможность доступа к своему счету на ходу.
Удобство : Некоторые брокерские конторы имеют обширную сеть местных филиалов, которые вы можете посетить для личного консультирования по вопросам инвестирования, в то время как другие этого не делают. Например, клиенты Merrill Edge могут получить консультацию и рекомендации один на один в более чем 2000 отделений Bank of America. Кроме того, брокерские конторы, управляемые банками, предлагают клиентам возможность соединять свои брокерские и расчетные счета, переводя деньги между счетами в режиме реального времени, и могут предлагать за это своего рода «скидку за отношения». По этой причине рекомендуется также проверить, есть ли в вашем банке онлайн-брокерская компания, даже если она здесь не упоминается.
Другие функции : Это не исчерпывающий список, поэтому, прежде чем выбрать брокера, обязательно проведите некоторое время на его веб-сайте, изучив, что он предлагает.

4. Принять решение о брокерской фирме

Вы собрали информацию о расходах различных фирм, сборах и предлагаемых ими удобствах. Для каждой брокерской компании вы должны взвесить все за и против, поскольку они относятся к вашим инвестиционным целям, и определить, какой брокер вам подходит.

5. Заполните заявку на новую учетную запись

Вы можете подать заявку на открытие новой учетной записи онлайн, и это, как правило, быстрый и безболезненный процесс с онлайн-брокерами. Вам потребуется некоторая идентифицирующая информация, такая как номер социального страхования и водительские права. Вам может потребоваться подписать дополнительные формы, если вы запрашиваете маржинальные привилегии или возможность торговать опционами, а брокеру потребуется собрать информацию о вашем собственном капитале, статусе занятости, инвестиционных активах и инвестиционных целях.

6. Пополнить счет

Ваш новый онлайн-брокер, вероятно, предложит вам несколько вариантов перевода денег на ваш счет, в том числе:

Электронный перевод средств (EFT) : Перевод средств со связанного текущего или сберегательного счета является удобным способом пополнения счета . В большинстве случаев средства будут переведены на счет на следующий рабочий день.
Банковский перевод : Самый быстрый способ пополнить свой счет. Поскольку банковский перевод представляет собой прямой перевод денег из одного банка в другой, он часто выполняется в течение нескольких минут.
Чеки : Приемлемые формы чековых депозитов и доступность средств варьируются в зависимости от брокера.
Передача активов : Если вы продлеваете 401(k) или переводите существующие инвестиции от другого брокера, это приемлемый метод финансирования.
Сертификаты акций : Да, они все еще существуют. Если у вас есть бумажный сертификат акций, его можно отправить по почте на брокерский счет в Интернете.

В заключение: при пополнении нового счета обязательно помните о минимальных суммах, установленных вашим брокером. У многих есть разные минимальные требования для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, а также могут быть разные минимальные требования для маржинальных счетов.

7. Начните исследовать инвестиции

Поздравляем с инициативой и открытием брокерского счета. Ваше будущее поблагодарит вас за этот важный шаг на пути к финансовой безопасности.

Теперь самое интересное: инвестиции в акции. Перед тем, как погрузиться в них, рекомендуется потратить некоторое время на изучение основ ответственного выбора акций, облигаций и/или фондов, а также на то, как создать хорошо диверсифицированный портфель.

ПОДРОБНЕЕ: Как исследовать акции

Как открыть брокерский счет

Лучше всего начать инвестировать, как только вы сможете. Второе лучшее время для начала — сейчас.

Это то, что скажет вам хор финансовых профессионалов, и математика, стоящая за советом, надежна. Выведение денег на рынок раньше дает сложному проценту больше времени, чтобы сотворить свое могущественное волшебство.

Тем не менее, существует множество факторов, которые могут удерживать вас от инвестирования. Может быть, вы чувствуете, что должны направить лишние деньги на другие финансовые цели, например, на погашение долга с высокими процентами. Или, может быть, недавняя неопределенность на рынке заставила вас колебаться вкладывать деньги.

Одна из распространенных причин задержки для инвесторов: открытие счета в онлайн-брокерской конторе может показаться сложным и пугающим. Если это похоже на вас, следуйте этому пошаговому руководству, чтобы убедиться, что вы встали на путь к более многообещающему финансовому будущему, открыв свой первый инвестиционный счет.

Шаг 1: Выберите брокерскую компанию

При выборе брокерской компании, если вы знаете название компании (Fidelity, Vanguard, Schwab, E*Trade и т.д.), ошибиться сложно.

Благодаря многолетней ценовой войне практически каждая крупная брокерская компания теперь предлагает торговлю акциями и биржевыми фондами без комиссии, надежные списки взаимных фондов, которые можно купить без платы за продажу или комиссии за транзакцию, привлекательные торговые платформы и множество образовательные ресурсы для инвесторов.

На этом фронте стоит обратить внимание на то, где находится ваш пенсионный счет на рабочем месте, если он у вас есть.

«Если ваш 401(k) находится на крупной платформе, может быть полезно иметь там и другие ваши учетные записи, чтобы вы могли просматривать их рядом друг с другом», — говорит Кристин Бенц, директор по личным финансам и пенсионному обеспечению. планирование в Morningstar. «Попытка свести к минимуму количество ваших поставщиков делает это хорошей первой остановкой в вашем поиске».

Шаг 2: Выберите тип учетной записи

«Отличной отправной точкой является размышление о том, каковы ваши цели в отношении денег», — говорит Бенц.

Если у вас есть краткосрочная цель, например накопить на первый взнос за дом, вы, вероятно, захотите открыть брокерский счет, облагаемый налогом. Вы будете платить налоги с любой прибыли и дохода от дивидендов, которые ваши инвестиции накапливаются на таком счете, но, что особенно важно, нет никаких правил относительно того, когда и как вы можете снимать деньги. «Этот тип учетной записи просто даст вам максимальную гибкость», — говорит Бенц.

Если вы откладываете на долгосрочную цель, например на выход на пенсию, тяготейте к индивидуальному пенсионному счету. Взносы, которые вы делаете в традиционную IRA, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода в том году, когда вы сделали взнос, но вы не сможете снять деньги без штрафа, пока вам не исполнится 59 ½ лет.

IRA Roth, наоборот, финансируются за счет денег, с которых вы уже заплатили налоги, поэтому вы не получаете авансовых налоговых льгот. В свою очередь, ваши деньги не облагаются налогом, и при условии соблюдения правил вы можете снимать деньги, не облагаемые налогом, на пенсии.

Шаг 3: Зарегистрируйтесь и пополните свой счет

После того, как вы выберете счет, вам нужно будет заполнить заявку. Как правило, вам потребуется предоставить удостоверение личности, например, водительские права или паспорт, а также ваш номер социального страхования, а также другую личную финансовую информацию.

Вы также должны выяснить, как пополнить свой счет. Как правило, вы можете внести депозит, связав банковский счет, заказав банковский перевод, выписав чек или переведя средства с другого типа брокерского счета.

Брокерские конторы обычно позволяют вам внести депозит без взимания комиссии, но обязательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем вкладывать деньги, говорит Бенц. «Ищите метод, который будет стоить меньше всего», — говорит она.

Как только вы найдете подходящий для вас метод, рассмотрите возможность создания регулярных депозитов. Практически каждая брокерская компания предложит пошаговое руководство о том, как это сделать.

«Я большой сторонник установки автоматических депозитов, — говорит Бенц. «Таким образом, это не просто один раз и сделано. Это потрясающий способ привить дисциплину в ваш инвестиционный план».

Шаг 4: Выберите и купите свои инвестиции

После того, как вы переведете деньги на свой счет, они будут храниться на так называемом «разменном счете» — обычном средстве наличных с низкой процентной ставкой. Вы можете использовать эти деньги для покупки любого вида инвестиций, которые предлагает ваша брокерская компания, но если вы инвестируете впервые, сосредоточьтесь на широкой диверсификации и снижении затрат.

Самым простым решением для долгосрочных инвесторов, по словам Бенца, является взаимный фонд с установленным сроком. Эти универсальные фонды соответствуют тому году, когда вы надеетесь выйти на пенсию, и владеют набором активов, который с возрастом становится все более консервативным.