Как платить кредиты: Правила погашения кредитов

Как оплатить кредит онлайн через интернет: подробная инструкция способы оплаты

В этой статье:

• •

  Как погасить кредит в Альфа-Банке

• •

  Через интернет-банк Альфа-Онлайн

• •

  Через приложение

• •

  Через другие банки

• •

  Со счёта мобильного телефона

• •

  Погашение у партнёров

• •

  Где ещё можно оплатить кредит Альфа-Банка

• •

  В отделении банка

• •

  Через терминал

• •

  Через банкомат

• •

  Досрочное погашение кредита

Своевременная оплата кредита позволяет избежать просрочек, которые могут негативно отразиться на кредитной истории заёмщика. Перед подписанием договора важно уточнить, какие способы погашения задолженности можно использовать, предусмотрена ли комиссия по таким операциям, сколько времени требуется на зачисление средств.

Одним из преимуществ оформления кредита в Альфа-Банке является большой выбор вариантов оплаты задолженности. Платёж можно внести через онлайн-сервисы, через устройства самообслуживания, а также в отделении банка или через партнёрские точки. Рассмотрим подробнее каждый из этих методов.

Как погасить кредит в Альфа-Банке

Наибольшей популярностью у клиентов пользуются дистанционные способы погашения задолженности. Имея доступ к интернету, заёмщик может оплатить кредит в любое удобное для него время без посещения офиса.

Через интернет-банк Альфа-Онлайн

Для входа в личный кабинет потребуется ввести логин или номер карты (счёта), а также подтвердить это действие при помощи смс-кода.
Далее следует перейти в раздел «Кредиты». Здесь отображается вся актуальная информация по действующим займам.

Через личный кабинет задолженность можно оплатить следующим образом:

• •

  с карты;

• •

  со счёта.

Операция проводится без комиссии, средства поступают на ссудный счёт мгновенно.

Дополнительно указывать ничего не нужно — сумма взноса и реквизиты платежа вводятся автоматически.

Через приложение

Чтобы войти в мобильное приложение Альфа-Мобайл, также необходимо указать номер карты или счёта и ввести смс-пароль. Далее нужно перейти в раздел «Все мои продукты» / «Кредиты» и выбрать заём, который требуется погасить.

Оплата проводится бесплатно, деньги приходят сразу.

Через другие банки

Также заёмщик может внести платёж с карты или счёта другого банка. Как правило, такая возможность есть в любом банковском онлайн-сервисе (раздел «Оплата»).

Для перечисления средств потребуется указать реквизиты, которые указаны в кредитном договоре. Имейте в виду, что банк-отправитель может взимать комиссию за перевод, а обработка операции занимает до трёх банковских дней. Эту особенность важно учитывать, чтобы не выйти на просрочку.

Со счёта мобильного телефона

Ещё один способ дистанционного погашения — оплата с помощью сервиса RURU, через который можно погасить кредит со счёта мобильного телефона. Комиссия составляет 2,99% от суммы, срок зачисления — до 30 минут.

Погашение у партнёров

Оплатить кредит Альфа-Банка можно в партнёрских точках приёма платежей:

Где ещё можно оплатить кредит Альфа-Банка

Помимо дистанционных способов оплаты займа, клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться и офлайн-методами.

В отделении банка

Оплату можно произвести наличными или с карты. Для проведения операции необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник банка найдёт информацию о кредите в базе данных, спишет средства и выдаст чек.

Комиссии за услугу нет, деньги сразу зачисляются в счёт погашения.

Через терминал

В платёжном терминале можно оплатить кредит, не имея при себе карты.

Пошаговая инструкция:

1. Выбрать меню «Оплата услуг».

2. Указать наименование банка-получателя.

3. Ввести номер ссудного счёта (12 цифр, указан в кредитном договоре).

4. Внести купюры.

5. Подтвердить операцию.

6. Получить квитанцию.

Платёжный оператор может взимать комиссию за услугу (её сумма отобразится перед подтверждением операции). Средства поступают мгновенно.

Через банкомат

Ближайшее устройство можно найти на карте в мобильном приложении или на сайте Альфа-Банка. Для оплаты необходимо выбрать функцию меню «Погашение кредита» и указать номер счёта.

Оплата производится с банковской карты, поэтому важно иметь её при себе и знать пин-код. Комиссия за операцию не предусмотрена, деньги зачисляются в тот же день.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение может быть частичным и полным. Заявку на внесение платежа вне графика можно создать в личном кабинете Альфа-Онлайн или в отделении банка. Далее необходимо внести средства на счёт списания и ожидать проведения операции.

При частичном досрочном погашении клиенту также нужно указать способ его проведения:

Второй вариант выгоднее, но если есть цель снизить финансовую нагрузку, то лучше уменьшать платёж и по возможности делать досрочные взносы.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает выгодные условия кредитования — заём наличными оформляется онлайн, рассмотрение занимает две минуты. Деньги можно получить уже в день обращения.

Мобилизация: как платить по кредитам

Все участники специальной военной операции, включая добровольцев, мобилизованных или кадровых военных, могут получить льготы по своим кредитам. Например, уменьшить или не вносить ежемесячные платежи. При этом льгота распространяется и на членов их семей. А в ряде случаев, к сожалению, трагических, долги могут быть полностью списаны.

Разбираемся, кому положены льготы, и как их получить. Начнём с кредитных каникул – это отсрочка ежемесячного платежа по кредиту. Ими можно воспользоваться, если обстоятельства не позволяют вам выплачивать кредит в соответствии с графиком, но при этом вы не хотите портить кредитную историю и допускать просрочки. Подробнее о них читайте в специальной статье в нашем журнале.

Кредитные каникулы для мобилизованных. Остановимся именно на этой категории заёмщиков, ведь не у всех могло хватить времени, чтобы уладить все финансовые вопросы перед отправкой на службу. Итак, претендовать на отсрочку платежей могут:

• Призванные по мобилизации.
• Члены их семей — супруги, дети старше 18 лет при инвалидности с детства, дети от 18 до 23 лет на очном обучении.
• Лица на иждивении мобилизованного. Например, пожилые родители или мать его детей.

Новый закон позволяет оформить льготный период по любым кредитам, оформленным до дня мобилизации, притом по всем или выбранным кредитным договорам. Сюда включается ипотека, автокредиты, кредиты наличными и долги по кредитным картам. Он распространяется и на льготную ипотеку с господдержкой, и на рефинансированные кредиты.

Важно, что новый закон не ограничивает ни сумму, ни количество кредитов.

Отсрочка предоставляется на срок мобилизации, увеличенный на 30 дней.

Но важно понимать, что заёмщик сохраняет обязательства выплачивать кредит, включая ипотечные кредиты. Зато отсрочка гарантирует, что у вас не заберут имущество за невыплату, да и кредитная история не пострадает.

Отсрочку платежей по договору потребительского кредита можно запросить не только при личном обращении в банк, а любым способом, предусмотренным кредитным договором. Обычно, например в АТБ, для этого нужно заполнить Требование о предоставлении льготного периода.

Начало льготного периода — не ранее 21 сентября 2022 года, но по кредитным картам — только с даты обращения.

Лучше сразу предоставить в банк подтверждающие документы: о мобилизации или о родственных отношениях с мобилизованным. Автоматом, без заявления, банки отсрочку не предоставят.

Заемщик может выбрать: уменьшить платежи или взять отсрочку на всю сумму и ничего не платить.

Документ военнослужащего, подтверждающий участие в СВО, можно предоставить не сразу, а в течение срока отсрочки. Мобилизованным льготный период предоставляется вне зависимости от места прохождения службы.

При этом Закон 377-ФЗ не устанавливает закрытого перечня документов, подтверждающих факт мобилизации. Это может быть и справка из военкомата, воинской части или соединения и иной документ (например, решение суда о признании заемщика безвестно отсутствующим, в котором будет установлен факт мобилизации).

С конца ноября 2022 года должен заработать механизм подтверждения мобилизации через Федеральную налоговую службу (ФНС), но на момент подготовки статьи он не утвержден.

По завершении льготного периода срок кредита продлевается, а ежемесячные платежи не меняются. Заемщик может погашать кредит в обычном режиме.

Как погасить студенческие ссуды

Если вы заняли деньги, чтобы заплатить за школу, ваш первый вопрос может заключаться в том, как лучше погасить студенческие ссуды. Короткий ответ заключается в том, что волшебной палочки не существует, но определенно есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы облегчить выплату долга за образование. Задолженность по студенческим кредитам достигла рекордного уровня в 1,6 триллиона долларов по состоянию на четвертый квартал 2022 года, так что вы не одиноки. Растущий сегмент экономики призван помочь американцам понять, как погасить студенческий долг, и здесь есть чему поучиться.

Начните с прочтения этого обзора, чтобы понять основы. Затем узнайте и рассмотрите различные варианты, такие как консолидация кредита, отсрочка кредита или воздержание, и подумайте о том, как вы будете совмещать выплату студенческих кредитов с другими вашими финансовыми целями, такими как накопление на первоначальный взнос за дом. Есть даже планы, которые позволяют прощение кредита, как вы увидите ниже. Ознакомьтесь с этими девятью советами, которые помогут вам справиться со своими студенческими кредитами и даже погасить их быстрее.

Основные выводы

• Знайте, сколько вы должны, кому они должны, а также ваш ежемесячный платеж и процентную ставку по каждому кредиту.
• Найдите наилучший график погашения — быстрый или медленный — для вашей ситуации.
• Рассмотрите возможность осуществления платежей в течение льготного периода в счет погашения общей суммы кредита или, по крайней мере, причитающихся процентов.
• Рассмотрите варианты оплаты, которые могут сократить ваш долг, например, платить больше каждый месяц или делать платежи раз в два месяца, настроить автоплатеж и применять непредвиденные доходы, такие как бонусы, возврат налогов или денежные подарки на день рождения принципалу.
• Посмотрите, снизит ли консолидация или рефинансирование ваши процентные ставки процентную ставку и ускорит ли выплату ваших кредитов.

1. Знайте, что вы должны

Первый шаг в погашении студенческого долга — знать, что вы должны. Если вы еще этого не сделали, найдите время, чтобы выяснить:

• Общая сумма вашего долга по всем вашим кредитам
• Каким службам, обслуживающим студенческие ссуды, вы должны, и сумма каждой ссуды
• Какие из ваших кредитов являются федеральными, а какие частными
• Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту
• Процентная ставка по каждому кредиту

Сделав это, вы можете перейти к следующему шагу — выбору плана погашения.

2. Оценка вариантов погашения студенческой ссуды

То, как вы погасите свои кредиты, зависит от типа кредитов, которые вы должны, сколько вы можете позволить себе платить, и ваших финансовых целей.

«Финансовые цели у всех разные, — говорит Джозеф Де Пауло, генеральный директор и соучредитель College Ave Student Loans. «Некоторым может потребоваться более длительный план погашения, который обеспечивает большую гибкость их ежемесячного бюджета, в то время как другие могут выбрать план погашения, который позволит им погасить свои студенческие ссуды как можно быстрее».

Существует целый ряд вариантов погашения студенческого кредита для рассмотрения. Если вам нужна гибкость и вы должны федеральные студенческие ссуды, вы можете рассмотреть план погашения, ориентированный на доход. Несколько вариантов рассчитывают ваш ежемесячный платеж на основе вашего дохода и размера домохозяйства и дают вам больше времени для погашения ваших кредитов, чем вы получили бы по стандартному 10-летнему плану погашения.

Планы погашения, основанные на доходах, могут предусматривать прощение кредита через определенное количество лет, но любой остаток прощенного кредита может рассматриваться как налогооблагаемый доход.

С другой стороны, если вы хотите погасить свои кредиты как можно быстрее, вы можете придерживаться плана погашения с кратчайшим сроком. Компромисс заключается в том, что у вас будет более высокий ежемесячный платеж. Лучший способ оценить варианты погашения кредита — использовать калькулятор погашения кредита, такой как тот, который предлагает Министерство образования.

3. Используйте льготный период в своих интересах

Есть ли у вас льготный период и как долго он длится с частными студенческими кредитами, зависит от кредитора. Льготный период — это период, в течение которого вы не обязаны платить по кредиту.

В случае с федеральными студенческими кредитами льготный период обычно длится первые шесть месяцев после окончания школы. Имейте в виду, что в случае частных и несубсидированных федеральных займов проценты по-прежнему взимаются в течение вашего льготного периода и будут капитализированы — добавлены к общей сумме вашего долга — после окончания льготного периода.

Один из способов заставить льготный период работать на вас — вносить авансовые платежи по своим кредитам. Выплата части основного долга означает меньшие проценты, которые начисляются позже. По крайней мере, постарайтесь в течение льготного периода ежемесячно платить только проценты, чтобы сократить свою задолженность.

4. Рассмотрите возможность консолидации или рефинансирования студенческих кредитов

Консолидация и рефинансирование предлагают два способа упростить погашение студенческого кредита. При консолидации долга (или консолидации студенческого кредита) вы объединяете несколько кредитов с процентной ставкой, которая отражает среднюю ставку, выплачиваемую по всем вашим кредитам. Это можно сделать с помощью федеральных студенческих кредитов, чтобы объединить несколько кредитов (и ежемесячных платежей по кредиту) в один.

Вы можете совместно рефинансировать федеральные и частные кредиты в новый частный студенческий кредит, но при этом вы потеряете определенные меры защиты по вашим федеральным кредитам, такие как отсрочка и периоды воздержания.

Рефинансирование немного отличается — вы берете новый кредит, чтобы погасить старые кредиты, поэтому в итоге вы все равно получаете один ежемесячный платеж. Но если этот новый кредит имеет более низкую процентную ставку по сравнению со средней ставкой, которую вы платили по старым кредитам, вы можете сэкономить немного денег — при условии, что вы не продлите срок. Одна вещь, которую следует отметить в отношении рефинансирования частных студенческих кредитов, заключается в том, что для квалификации вам потребуется хороший кредит, что может потребовать привлечения поручителя на борт.

Будьте очень осторожны, чтобы избежать мошенничества с студенческими кредитами, которые особенно распространены, если вы пытаетесь рефинансировать свои кредиты или расследуете прощение кредита.

5. Автоматически оплачивайте кредиты

Просроченные платежи могут повредить вашей кредитной истории. Автоматическое ежемесячное списание платежей по кредиту с вашего расчетного счета означает, что вам не нужно беспокоиться о просрочке платежа или повреждении кредита.

Вы также можете получить некоторую экономию на процентной ставке, если ваш кредитор предлагает скидку на использование автооплаты, как это делают федеральные кредитные службы и многие частные кредиторы. Скидка может составлять всего четверть процентного пункта, но это может повлиять на то, как быстро вы погасите кредит с течением времени.

6. Платите больше и будьте последовательны

Одна вещь, которая может замедлить выплату студенческого кредита, — это оплата только минимального долга. Джошуа Гастингс, основатель блога о личных финансах Money Life Wax, смог выплатить студенческие ссуды на сумму 180 000 долларов за трехлетний период, применив целенаправленный подход, который включал ежемесячную доплату по своим ссудам.

Если вы можете платить дополнительно, вы можете таргетировать один кредит за раз, платя минимум за все остальное. Вопрос в том, используете ли вы метод долгового снежного кома или долговую лавину?

«Решая, какой студенческий кредит погасить в первую очередь, лучше выбрать тот, который может быстро высвободить денежный поток. Таким образом, у вас будет больше денег, чтобы бросить на следующий кредит», — говорит Гастингс. «По мере того, как вы увеличиваете свой денежный поток, хорошей идеей будет переход на кредиты под высокие проценты».

Выплаты по федеральной студенческой ссуде приостанавливаются, а процентная ставка устанавливается на уровне 0 % либо через 60 дней после того, как Департамент образования разрешит судебный процесс, блокирующий широкомасштабную программу списания студенческой ссуды Белого дома, либо через 60 дней после 30 июня 2023 года, в зависимости от того, что наступит раньше. .

7. Применить «Найденные деньги» к остаткам кредита

Найденные деньги не обязательно означают сдачу, которую вы найдете между диванными подушками. Но это включает в себя деньги, которые не предусмотрены в бюджете как часть вашего ежемесячного дохода. Использование найденных денег — еще один способ добиться успеха в погашении студенческого кредита. Это включает в себя:

• Возврат налога
• Скидки
• Ежегодные надбавки к заработной плате
• Доход от подработки
• Денежные подарки, которые вы получаете на дни рождения или праздники

Вы можете применить эти суммы к основной сумме кредита, чтобы за один раз погасить часть своего долга. Другие возможности использовать найденные деньги для быстрой выплаты кредита включают в себя наследование денег от родственников или получение компенсации в рамках судебного процесса.

8. Ознакомьтесь с программами прощения и возмещения ущерба

Прощение кредита на государственную службу (PSLF) предназначено для облегчения студенческой задолженности для студентов, которые делают карьеру на государственной службе. Вы делаете определенное количество платежей, работая на государственной службе, а остаток прощается.

Если вы не имеете права на прощение кредита, вы можете получить помощь по студенческим кредитам через своего работодателя. Поговорите со своим отделом кадров о том, доступно ли возмещение студенческой ссуды в качестве пособия для сотрудников и что вам нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям.

В некоторых случаях компания по облегчению долгового бремени может помочь вам договориться о снижении платежей или даже о частичном сокращении долга.

9. Попробуйте двухнедельные платежи

Еще один способ погасить студенческие ссуды — перейти с ежемесячных платежей на двухнедельные. Подобно выплате по ипотеке раз в две недели, эта тактика означает, что вам придется делать один дополнительный платеж по кредиту в год. Вам нужно будет поговорить со своим кредитным специалистом, чтобы узнать, возможны ли автоматические двухнедельные платежи, но если нет, вы можете в любое время сделать дополнительные основные платежи через доступ к своей онлайн-учетной записи.

Преимущество дополнительных платежей раз в две недели самостоятельно по сравнению с автоматическими заключается в том, что вы можете делать платежи, когда это соответствует вашему бюджету, и пропускать их, если есть месяц, когда у вас нет дополнительных денег.

Разумно ли досрочно погашать студенческие ссуды?

Да, если вы можете досрочно погасить студенческий кредит, это разумное решение. Досрочное погашение кредитов означает, что они будут стоить меньше, потому что вам придется платить меньше процентов за более короткий период. Кроме того, наличие меньшего долга может помочь в других ситуациях, например, при подаче заявки на ипотеку.

Сколько времени нужно, чтобы погасить студенческие ссуды?

Время, необходимое для погашения студенческих кредитов, будет разным для каждого человека, поскольку оно зависит от суммы кредита, заработной платы, расходов и других финансовых аспектов человека. Обычно на погашение студенческих кредитов уходит от 10 до 30 лет. Стандартный план погашения федеральных займов составляет 10 лет.

Что дает Байдену право на прощение студенческой ссуды?

Чтобы получить право на прощение Байдена по студенческой ссуде, вы должны получать доход менее 125 000 долларов США в качестве физического лица или 250 000 долларов США в качестве пары. Если вы имеете право на это и получили грант Пелла в школе, вы имеете право на списание долга в размере до 20 000 долларов США. Если у вас не было гранта Пелла в школе, вы имеете право на списание долга в размере до 10 000 долларов. Имейте в виду, однако, что план был приостановлен по распоряжению федерального суда, и в настоящее время заявки не принимаются.

Итог

Активное решение ваших студенческих кредитов является ключом к их погашению раньше, чем позже. Есть много способов более эффективно управлять своим долгом, но худшее, что вы можете сделать, это ничего не делать.

«Если вы обнаружите, что у вас возникли трудности с выплатой федерального или частного студенческого кредита, не игнорируйте проблему и не предполагайте, что вариантов нет», — говорит ДеПауло. «Обратитесь к своим кредитным специалистам, чтобы обсудить вашу ситуацию и попытаться создать план, чтобы вернуться в нужное русло».

Быстрая выплата студенческих кредитов с помощью 7 стратегий

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Дополнительные платежи помогут быстро погасить студенческий кредит, но вы также можете рефинансировать кредит, чтобы сэкономить на процентах.

By

Райан Лейн

Райан Лейн
Ассистент ответственного редактора | Студенческие кредиты, малый бизнес

Райан Лейн — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Он присоединился к NerdWallet в 2019 году в качестве автора студенческих кредитов, выступая в качестве авторитета в этой теме, проработав более десяти лет в гаранте студенческих кредитов American Student Assistance. В этой роли Райан был соавтором блога Student Loan Ranger в партнерстве с US News & World Report, а также писал и редактировал материалы о финансировании образования и финансовой грамотности для нескольких онлайн-ресурсов, электронных курсов и многого другого. Ранее Райан также руководил выпуском журналов по биологическим наукам в качестве управляющего редактора издательства Cell Press. Райан живет в Рочестере, штат Нью-Йорк.

Обновлено 20 апреля 2023 г. 7:03 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Des Toups

Des Toups
Ведущий редактор | Студенческие ссуды, погашение долгов за колледж, оплата обучения в колледже

Де Тупс — бывший ведущий редактор, который поддерживал команды по студенческим ссудам и автокредитам. Он имеет многолетний опыт работы в журналистике личных финансов, исследуя все, от страхования автомобилей до банкротства, купонов и подработок.

Подробнее

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Самый быстрый способ погасить студенческий кредит — ежемесячно платить больше минимума. Чем больше вы платите по своим кредитам, тем меньше процентов вы будете должны — и тем быстрее исчезнет остаток.

Вы можете использовать калькулятор погашения студенческого кредита, чтобы узнать, как быстро вы сможете избавиться от своих кредитов и сколько денег на процентах вы сэкономите. Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие кредиты еще быстрее.

1. Внесите дополнительные платежи в счет основного долга

За досрочное погашение студенческих кредитов или выплату сверх минимальной суммы штраф не взимается. Но есть предостережение в отношении предоплаты: службы студенческих кредитов, которые получают ваш счет, могут использовать ваш дополнительный платеж, чтобы ускорить дату платежа, применяя дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

Продление срока погашения студенческой ссуды не поможет вам быстрее погасить студенческую ссуду. Это связано с тем, что ваш дополнительный платеж сначала пойдет на любые просроченные платежи, а затем на начисленные проценты, прежде чем вы достигнете основной суммы. Вместо этого проинструктируйте своего поставщика услуг — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему основному балансу и сохранить дату платежа в следующем месяце, как и планировалось.

Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или единовременно оплатить студенческий кредит в установленный срок. Любая стратегия может сэкономить вам много денег.

Допустим, вы должны 10 000 долларов США с процентной ставкой 4,5%. Платя дополнительные 100 долларов каждый месяц по стандартному 10-летнему плану погашения, вы освободитесь от долгов примерно на пять с половиной лет раньше срока.

2. Рефинансирование, если у вас хорошая кредитная история и постоянная работа

Рефинансирование заменяет несколько студенческих кредитов одним частным кредитом, в идеале с более низкой процентной ставкой. Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем осталось по вашим текущим кредитам.

Выбор более короткого срока может увеличить ваш ежемесячный платеж. Зато поможет быстрее погасить долг и сэкономить деньги на процентах.

Например, рефинансирование студенческого кредита в размере 50 000 долларов США с процентной ставкой 8,5% и сроком действия 10 лет на процентную ставку 6% на семилетний срок сэкономит вам примерно 15 000 долларов США, но ваш ежемесячный платеж увеличится примерно на 87 долларов США.

Сэкономит ли вам деньги рефинансирование?

Хотите платить меньше за студенческие кредиты?

Узнайте, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования, и сравните реальные ставки, а не только диапазоны или оценки.

3. Зарегистрируйтесь в системе автоматической оплаты

Федеральные службы кредитования студентов предлагают скидку на процентную ставку в четверть пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета. Многие частные кредиторы также предлагают вычет автоплатежа.

Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — снижение процентной ставки по кредиту на 10 000 долларов с 4,5% до 4,25% сэкономит вам около 144 долларов в целом, исходя из 10-летнего плана погашения. Но при использовании с некоторыми из вышеперечисленных стратегий он все же может помочь быстро погасить студенческие ссуды.

Обратитесь к обслуживающему персоналу, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автооплату.

4. Платежи раз в две недели

Платеж раз в две недели означает выплату половины суммы студенческого кредита каждые две недели вместо одного полного ежемесячного платежа.

В конечном итоге вы будете вносить дополнительный платеж каждый год, сократив время в графике погашения и сократив расходы на проценты. Используйте калькулятор выплат по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы увидеть, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как быстрее всего погасить студенческий кредит?

Самый быстрый способ погасить студенческий кредит может включать выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежа и осуществление платежей раз в две недели. Если вы можете сделать дополнительные платежи по основному долгу, это еще больше ускорит дату освобождения от долгов. Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы потенциально снизить процентную ставку и сократить срок погашения.

Существуют ли кредиты для погашения студенческих кредитов?

Да, вы можете использовать кредит для погашения студенческих кредитов. Рефинансирование студенческой ссуды — обмен несколькими студенческими ссудами на одну частную студенческую ссуду с лучшими условиями — скорее всего, сэкономит вам больше денег, чем использование личного кредита для погашения студенческих ссуд.

Когда вы выплачиваете студенческий кредит?

Погашение федерального и частного студенческого кредита обычно начинается через шесть месяцев после окончания или окончания школы. Однако вам не нужно ждать, чтобы начать платежи.

5. Выплата капитализированных процентов

Если ваши кредиты не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться, пока вы учитесь в школе, в течение вашего льготного периода и в периоды отсрочки и воздержания. Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс увеличивается, и вы будете платить проценты на большую сумму.

Подумайте о том, чтобы ежемесячно выплачивать проценты по мере их накопления, чтобы избежать капитализации. Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки. Это не ускорит процесс выплаты напрямую, но будет означать меньший баланс, от которого нужно избавиться.

6.

Придерживайтесь стандартного плана погашения

Правительство автоматически устанавливает федеральный студенческий кредит на 10-летний срок погашения, если вы не выберете другой. Если вы не можете вносить дополнительные платежи, самый быстрый способ погасить федеральные займы — остаться на этом стандартном плане погашения.

Федеральные кредиты предлагают планы погашения в зависимости от дохода, которые могут снизить ваш ежемесячный платеж, но также увеличить срок погашения до 20 или 25 лет. Вы также можете консолидировать студенческие ссуды, которые растягивают погашение до 30 лет, в зависимости от вашего баланса.

Если вы сможете избежать этих вариантов и придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

7. Используйте «найденные» деньги

Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус за рефинансирование студенческого кредита или другую финансовую удачу, постарайтесь выделить хотя бы часть этой суммы на свои кредиты.