Содержание
Долговая расписка. Как правильно одалживать деньги, чтобы точно вернуть их обратно
Фокус узнал, какова юридически верная процедура для оформления денег в заем частными лицами.
Related video
В Украине передача денег в долг предусмотрена Гражданским кодексом Украины. А конкретные требования к форме, реквизитам, содержанию расписки сформированы в результате многолетней судебной практики.
Фокус разбирался, как правильно написать расписку о займе денег.
Долговая расписка: как точно получить свои деньги обратно
Правильная расписка о займе денег или других ценностей даст возможность получить их обратно через суд в 99,9% случаев, пояснил Фокусу Игорь Лавриненко — советник, адвокат юрфирмы Totum. Однако, по его словам, в 50% случаев люди допускают ошибки — и тогда вернуть долг даже через суд становится сложнее.
Оформить расписку о займе денег правильно — это очень важно. Но для начала стоит понять, какие типы расписок существуют и чем они отличаются.
Подтвердить условия: для чего нужна расписка
Долговая расписка — это документ, который подтверждает заключение договора займа и его условий, она свидетельствует непосредственно о факте получения должником от кредитора определенного количества денег или вещей. Так постановила Большая Палата Верховного Суда от 16 января 2019 г. по делу № 464/3790/16-ц, объяснил Фокусу управляющий партнер юркомпании Winner Игорь Ясько.
«Необходимо отметить, что денежные средства или вещи предоставляются на условиях и в соответствии с договором займа, который стороны заключают между собой и в котором согласовывают существенные условия предоставления средств/вещей, а расписка является лишь документом, подтверждающим фактическую передачу заемщику денежных средств/вещей кредитодателем«, — уточняет адвокат, арбитражный управляющий юрфирмы «Ильяшев и Партнеры» Александр Камша.
Чем отличается долговая расписка от денежной расписки
Денежная, имущественная или долговая расписка по своей сути — один и тот же документ, который подтверждает передачу денег или другого имущества взаймы и обязанность вернуть деньги/имущество, говорит Ирина Усиченко, адвокат АО «Мисечко и Партнеры».
С юридической точки зрения между долговой и денежной распиской нет никакой разницы, согласен Игорь Лавриненко. Однако с точки зрения содержания их можно различить, отмечает эксперт: «Любая денежная расписка является долговой, но не любая долговая будет денежной«.
Важно
Проценты военного времени. Какие кредиты банки выдают украинцам во время войны
Например, если речь идет о передаче в долг зерна или золота — это зафиксирует долговая, но не денежная расписка. Потому что занимается определенный вид продукции, товаров или имущества, что имеют определенную оценочную стоимость, а не непосредственно деньги.
Правильно оформить: требования к расписке о передаче денег
Правильная расписка о займе денег должна быть составлена заемщиком обязательно в письменном виде, подчеркивает Ирина Усиченко.
Расписка о передаче денег в долг должна содержать такую информацию:
- персональные данные сторон: фамилия, имя и отчество, адрес места жительства, год рождения,
- реквизиты документов, удостоверяющих стороны: паспорт гражданина или заграничный, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (ИНН),
- описание имущества или сумма денег, полученных взаймы,
- обязательство вернуть долг ссудодателю в указанный срок: дату или событие, с наступлением которого заемщик должен вернуть долг (вернуть по требованию заемщика или в течение определенного срока),
- подписи сторон,
- дата заключения договора (расписки),
- место подписания самой расписки.
Кстати, кроме подписей, рядом в расписке обязательно нужна расшифровка — имя, фамилия и отчество тех, кто подписывает расписку о передаче денег (имущества) в долг. Некоторые юрфирмы также рекомендуют заключать договор о займе и подписывать расписку в присутствии свидетелей, чьи данные также в таком случае можно указать в документе (в расписке).
Как правильно написать расписку о займе денег?
Игорь Лавриненко говорит, что расписка основывается на трех аспектах: платности, срочности, возвратности.
- «Платность означает, что за пользование тем или иным имуществом обычно предусматривается определенный процент.
- Возвратность — что человек пользуется имуществом в течение определенного срока и оно подлежит возврату.
- Срочность — что стороны договора определяют, в течение какого срока лицо пользуется этим имуществом», — пояснил Лавриненко.
Юрист отмечает, что если стороны не заключают нотариально удостоверенного договора, все эти составляющие обязательно должны быть в расписке.
При отсутствии одной из этих характеристик или возможности произвольного толкования суд может не признать документ распиской.
Долговая расписка: образец
Фото: Википедия
Бывают случаи, когда заемщик при оформлении расписки забывает прописать вопрос уплаты процентов за пользование заемными средствами — или же уточнить, что ссуда возвращается без начисления процентов, рассказывает Александр Камша.
«На самом деле, в интересах заемщика четко отметить данное условие в расписке. В случае, если в договоре ссуды и в расписке отсутствует указание о беспроцентной ссуде – у ссудодателя появляется право на взыскание с заемщика процентов за пользование ссудой в размере учетной ставки Нацбанка (сейчас это 25% годовых, — Фокус)», — поясняет Камша.
Важно
Быстрый рост ставок по депозитам и кредиты на паузе: что означает новая учетная ставка НБУ
Эксперт обращает внимание на важный нюанс: такое правило работает только по отношению к долгу в гривне.
Хотя вообще законы не запрещают частные кредиты в иностранной валюте — в таком случае в расписке нужно правильно указать валюту займа — заемщик будет обязан вернуть такую же сумму и, конечно, в той же валюте.
Сумму в расписке нужно указать обязательно прописью, рекомендует Игорь Ясько.
Долговая расписка есть. А как вернуть деньги?
Если расписка оформлена правильно, вероятность возврата имущества через суд 90-99%, и это не будет для проблемой для выдавшего деньги в долг человека, заверяет Игорь Ясько.
До момент возврата имущества ссудодателю нужно обязательно хранить расписку, подчеркивает Ирина Усиченко.
«Наличие оригинала долговой расписки у займодателя свидетельствует о том, что деньги были переданы заемщику и не возвращены. А наличие оригинала расписки у заемщика свидетельствует о выполнении им обязательства по возврату денежных средств в полном объеме», — говорит Усиченко.
Если заемщик добровольно не возвращает деньги, Игорь Лавриненко рекомендует сначала обратиться к нему с претензией на выполнение требований.
«Нужно составить претензию на выполнение требований законодательства, в которой указать требование вернуть средства в срок до определенной даты на определенный банковский счет. Претензию нужно отправить ценным письмом с описанием вложенного, почтовую квитанцию — сохранить. Если этого не сделать, суд может решить, что должник не был уведомлен должным образом», — объяснил Лавриненко.
По его словам, обращение к заемщику с претензией необходимо, чтобы в дальнейшем убедить суд, что заимодатель сделал все, чтобы урегулировать вопрос во внесудебном порядке.
В целом, согласно закону, у ссудодателя есть три года, чтобы обратиться в суд с вопросом требования денег, предоставленных в долг по расписке.
«Течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права», — заключает Игорь Ясько.
Деньги в долг под расписку
«Виталий Поляков
адвокат по налоговым
преступлениям»
Люди по-разному относятся к просьбам дать денег в долг: кто-то не дает в долг принципиально, кто-то дает по доброте душевной, а кто-то профессионально зарабатывает на долгах, выдавая денежные займы под проценты.
При этом все прекрасно знают, как опасно давать в долг без расписки: без нее подтвердить факт выдачи займа будет крайне проблематично. Но в судебной практике есть множество примеров, когда и расписка не смогла помочь вернуть долг кредитору: суд признал недоказанным факт выдачи денег в долг.
Обязанность должника вернуть деньги, взятые в долг под расписку
Ситуация классическая: гражданин получил от своих знакомых в долг крупную сумму денег, в подтверждение чего, как и полагается, передал им расписку. В расписке должник указал, что обязуется выплатить деньги, взятые в долг, частями, с обозначением сумм платежей по датам. Первый платеж он вернул четко по графику, а вот оставшийся долг кредиторы так и не получили. Представив расписку в суд, кредиторы потребовали взыскать с недобросовестного должника весь остаток долга, взятого под расписку. Спор дошел до Верховного суда, который, к удивлению истцов, отказался взыскивать деньги, взятые под расписку, с должника (Дело № 78-КГ16-44).
Как указал суд, из текста расписки следует, что ответчик получил в долг деньги от истцов, однако невозможно установить, в рамках каких правоотношений эти деньги ему передавались. Ответчик утверждал в суде, что этой распиской он подтвердил денежные отношения, которые возникли при совместном создании с истцами иностранной компании. Истцы же не смогли представить убедительных доказательств, что давали деньги в долг частному лицу (ответчику) именно по договору займа. Суд указал, что бремя доказывания характера сложившихся отношений лежит на тех, кто дал деньги в долг, а не на должнике. Частичную уплату долга суд не признал надлежащим доказательством заемных отношений.
Роковой ошибкой кредиторов здесь стало неправильное оформление расписки: из документа должно однозначно следовать, что деньги получены в долг и подлежат возврату в определенный срок. Ну а самым надежным способом оформления долга является составления письменного договора, где подробно прописываются все условия выдачи и возврата займа, а в подтверждение ставятся подписи обеих сторон.
Расписка о передаче денег в долг является не договором, а лишь подтверждением получения денег. Поэтому при отсутствии договора она оставляет большой простор для возможных толкований (получены ли эти деньги в долг или в оплату оказанных услуг, например).
Расписка в получении денег возвращена должнику
Гражданка дала своему знакомому большую сумму денег в долг – также под расписку. Деньги передавались наличными, то есть расписка являлась единственным доказательством факта получения должником денег в долг. В обусловленный срок должник вернул всю сумму, но уже не наличными, а переводом на банковскую карту. Гражданка не возражала и, будучи в полной уверенности, что расчет с ней произведен, вернула расписку своему уже бывшему должнику. Но спустя некоторое время она получила иск из суда, в котором тот самый должник теперь уже требовал деньги с нее – ровно ту сумму, которую он перевел ей на банковскую карту. Он ссылался на то, что дал ей в долг деньги, договор займа потерял, но факт передачи займа подтверждается выпиской с банковской счета.
Суд признал, что в отсутствие письменного договора сторона может подтвердить факт выдачи займа другими доказательствами. А к ним относятся, в частности, платежные документы, которые доказывают перечисление денег заемщику. Поэтому сумма долга была взыскана с гражданки. Представив расписку, гражданка смогла бы доказать факт заключения договора займа, однако расписки у нее на тот момент уже не было. А другую расписку – о том, что должник передал деньги, взятые по договору займа, – она не взяла.
Следует помнить, что однозначным доказательством неисполненного договора займа служит расписка, которая находится на руках у кредитора. После того, как расписка возвращена должнику, обязательство считается исполненным – иное придется доказывать уже кредитору.
Так что будьте внимательны и не дарите свои деньги, давая их в долг, даже под расписку!
Как легально и безопасно давать деньги в долг
Перейти к содержимому
Блог » Частное кредитование » Как легально и безопасно одалживать деньги в 2022 году
Бонус инвестора: Смотрите предложения частного кредитования, готовые для инвесторов, каждый четверг проценты, но есть некоторые юридические аспекты, о которых нужно знать, а также множество способов потерять деньги.
Вот мои 5 лучших советов по легальному и безопасному кредитованию в 2023 году и далее…
Дэвид Гарнер
Опубликовано: 28 апреля 2022 г.
В мире, который все больше определяется экономической акции рынка и найти безопасное и продуктивное место для своего капитала.
На первый взгляд привлекательность кредитования частных лиц кажется очевидной…
… предоставление краткосрочных кредитов, обеспеченных активами, инвесторам в недвижимость позволяет частным лицам « становится банком ‘, получая большие проценты, в то время как физическая и застрахованная недвижимость удерживается в качестве обеспечения.
Просто, правда? Ну да. Но, конечно же, это нечто большее!
Как и во всем, что происходит в наши дни, существует все больше законов и правил , о которых вам следует знать, когда вы даете взаймы частным лицам. И, если вы хотите одолжить свои деньги максимально безопасно, есть еще несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем начать.
В этой статье я собираюсь провести вас через некоторые из наиболее важных уроков Я усвоил, участвуя в более чем 100 частных кредитных операциях в качестве кредитора и заемщика за последние 10 лет, и расскажу вам о своем главном Советы по легальному и безопасному кредитованию в 2022 году.
Совет профессионала : присоединяйтесь к более чем 5000 инвесторов и получайте полностью проверенные возможности частного кредитования на свой почтовый ящик каждый четверг
1. Знайте правила
ограничения на то, кто может стать кредитором. Но точно есть ограничения по типу кредита вы можете выдавать, кому вы можете кредитовать и на каких условиях.
Остерегайтесь потребительских кредитов
Один из ключевых моментов, который необходимо знать частному кредитору, — это разница между потребительским кредитованием и коммерческим кредитованием. Вы определенно не хотите заблудиться в жестко регулируемом мире потребительского финансирования , поверьте мне!
Вот разница между ними и почему это важно знать…
По большей части потребительский кредит — это кредит, выдаваемый потребителю; или, говоря простым языком, отдельное лицо.
Это включает в себя ипотечные кредиты для целей покупки основного места жительства.
Говоря конкретно об ипотеке (которой мы и являемся), коммерческий кредит обычно используется для целей покупки (или рефинансирования) недвижимости, которая НЕ является основным местом жительства заемщика.
Чаще всего заемщиком коммерческого кредита является юридическое лицо, такое как ООО.
Это различие важно, потому что…
После рецессии 2008 года правительство США подписало Закон Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит. Идея этого закона заключалась в том, чтобы защитить потребителей и налогоплательщиков от больших рисков, которые берут на себя инвестиционные банки.
В результате теперь кредиторы должны проделать гораздо больше работы, чтобы доказать, что заемщики осознают риски, связанные с получением кредита, и что условия кредита являются приемлемыми и доступными.
Сюда входят гораздо более высокие стандарты, когда речь идет о таких вещах, как проверка кредитной истории, дохода и статуса занятости.
И… существуют также общенациональные лицензионные требования для выдачи жилищных ипотечных кредитов.
Так что, если вы собираетесь предоставлять какие-либо частные кредиты, вы должны быть уверены, что вы не выдача потребительской ипотечной ссуды .
Вместо этого просто придерживайтесь , одалживая свои деньги инвесторам в недвижимость для покупки, ремонта или рефинансирования инвестиционной собственности.
Соблюдение этого простого правила гарантирует, что вы не споткнетесь о и ненароком не нарушите закон!
Законы о ростовщичестве
Законы о ростовщичестве предназначены для защиты заемщиков от хищнических кредиторов. Эти правила ограничивают сумму процентов, которые кредитор может взимать с заемщика.
Это особенно важно в мире частного кредитования, где процентные ставки обычно намного выше, чем потребительские кредиты.
Если вы установите слишком высокую процентную ставку или общую сумму процентов, вы можете оказаться на неправильной стороне судебного процесса или, что еще хуже, получить неисполнимый кредит.
В каждом штате действуют свои собственные законы о ростовщичестве, и законы, применимые к любому ипотечному кредиту, который вы выдаете, будут зависеть от штата, в котором находится недвижимость. Обратите внимание, где находится инициатор кредита или кредитор.
Совет для профессионалов: Убедитесь, что вы знакомы с законами о ростовщичестве в штате, в котором вы кредитуете.
В некоторых штатах, например, в Калифорнии и Орегоне, незаконно выдавать ипотечный кредит без надлежащей лицензии, выданной штатом.
Существуют также лицензионные требования для различных частей процесса кредитования, от выдачи кредитов до сбора платежей (обслуживания), они различаются от штата к штату.
Рекомендуется проконсультироваться с юристом в штате, в котором вы хотите получить кредит, о любых ограничениях или лицензионных требованиях, о которых вам необходимо знать.
Когда речь идет о лицензионных требованиях для выдачи кредитов, может иметь значение местонахождение инициатора кредита или кредитора, а также местонахождение собственности, поэтому обязательно ознакомьтесь с любыми государственными лицензионными требованиями в вашем регионе.
Связанный: Действующие заметки и неработающие заметки | Что является лучшим вложением?
2. Мудро выбирайте сделки (и заемщиков)
Одна из самых лучших особенностей частного кредитования заключается в том, что вы можете точно выбрать, с кем вы работаете и на какие условия кредитования вы согласны. Таким образом, вы можете выбирать инвестиции, которые соответствуют вашим потребностям, по крайней мере, теоретически.
Конечно, все не так просто.
Вот несколько советов и подсказок, которые я усвоил в ходе более чем 100 частных кредитных сделок, которые помогут вам на пути к кредитным инвестициям, отвечающим вашим критериям риска/доходности.
Познай себя
Прежде всего, вам нужно установить свои собственные критерии инвестирования. Это поможет вам создать процесс проверки, который отсеивает сделки и заемщиков, с которыми вы не хотите работать, и составляет короткий список тех, с которыми вы хотите работать.
Вот несколько полезных вопросов, которые можно задать себе:
Каковы ваши инвестиционные приоритеты? Ежемесячный доход? лучший ROI? самые безопасные сделки? Ответы на эти вопросы помогут вам составить список подходящих сделок и установить условия кредитования, отвечающие вашей терпимости к риску.
Например, если вы находитесь ближе к линии старта, чем к линии финиша, когда дело доходит до вашей инвестиционной карьеры, вы можете быть готовы к большему риску. В этом случае кредитование проектов дореабилитационного ремонта с более высокой стоимостью кредита (и процентной ставкой) может оказаться более выгодным.
Если вместо этого вы сосредоточены на сохранении капитала и получении надежного, стабильного ежемесячного дохода, вам может быть выгоднее кредитовать только полностью отремонтированную недвижимость с более низким соотношением кредита к стоимости в обмен на более низкую процентную ставку на ваши деньги.
Вот несколько различных типов сделок по кредитованию частных денег, которые вы должны рассмотреть…
Не пропустите: Присоединяйтесь к более чем 5000 инвесторов и получайте полностью проверенные кредитные инвестиции, доставляемые на ваш почтовый ящик каждый четверг
Реабилитационные кредиты
Это хлеб с маслом в мире частного кредитования.
Инвесторы в недвижимость часто обращаются за финансированием к частным кредиторам, когда нужно быстро заключить сделку с наличными.
Этот тип краткосрочного финансирования стоит дороже по сравнению с банковскими кредитами, но частные кредиторы гораздо более гибки в отношении условий и могут финансировать сделки намного быстрее и в короткие сроки.
В большинстве случаев это довольно удачное сочетание операционных мощностей и пассивного капитала. Вот как это работает…
Инвестор RE найдет дом, который он хочет купить, проведет комплексную проверку и составит план ремонта собственности, чтобы повысить ее стоимость, а затем либо продать (перевернуть), либо рефинансировать (удержать в качестве арендной платы). ).
Частный кредитор ссудит инвестору возобновляемой энергии часть средств, необходимых для приобретения, а иногда также часть или все средства, необходимые для реконструкции.
Например, кредитор может предложить 80% покупной цены и 100% бюджета реабилитации.
Инвестор RE должен будет внести дополнительные 20% на покупку, а также внести любые излишки в бюджет реабилитации.
После того, как недвижимость будет отремонтирована, инвестор RE продаст ее или рефинансирует у традиционного кредитора, чтобы расплатиться с частным кредитором.
В обмен на использование средств частный кредитор взимает процентную ставку, а иногда и баллы, что фактически представляет собой авансовые проценты, выплачиваемые частному кредитору после закрытия сделки.
При текущих рыночных ставках частные кредиторы взимают процентные ставки в диапазоне от 8% до 15% и 1, 2 или 3 пункта, в зависимости от риска, связанного с заемщиком, планом собственности и имуществом.
Это самые рискованные виды частных денежных займов, потому что всегда есть что-то, что может пойти не так с проектом, например, крупный неожиданный ремонт или невозможность продать/рефинансировать вовремя или по ожидаемой стоимости.
Вот почему процентная ставка, взимаемая частными кредиторами за этот тип сделки, так высока.
Арендные ссуды
Для инвесторов с меньшей склонностью к риску, но все же желающих получить большую отдачу от инвестиций, есть возможность ссудить деньги под залог полностью отремонтированной недвижимости в виде долгосрочных арендных ссуд или краткосрочных промежуточных ссуд. .
Этот тип кредита устраняет или снижает большую часть риска, связанного с частным кредитованием, поскольку нет необходимости в строительстве.
Залоговое имущество оценивается в том состоянии, в каком оно есть – часто оно было недавно отремонтировано, занято арендаторами и приносит денежный поток.
Таким образом, в этих случаях у кредитора гораздо больше уверенности в том, сколько стоит имущество и какой уровень риска он принимает.
Если заемщик не выполняет свои обязательства, он получает дом в отличных условиях, который приносит доход от сдачи в аренду, чтобы заменить потерянный процентный доход, и, вероятно, его будет намного легче продать, чтобы окупить инвестиции кредитора.
Конечно, этот вид кредитования имеет меньшую премию по процентной ставке из-за значительно более низкого риска, но все же кредиторы зарабатывают от 7% до 9% годовых – все же намного лучше, чем 1% или 2% на депозитном счете.
Связанный: Ознакомьтесь с проверенными инвестиционными возможностями кредитования на портале частных кредиторов
Это важно для людей Если вам удобно, вам действительно нужно чувствовать себя комфортно с заемщиком, прежде чем что-либо еще.
Бестолковый оператор с большим соответствующим опытом может спасти плохой проект. Точно так же плохой оператор может легко испортить отличный проект.
При кредитовании частных лиц вы должны сосредоточиться на 4-х пунктах: люди, имущество, документы и план.
Люди несут ответственность за принятие катионов, которые приведут к успеху или провалу проекта.
Недвижимость выступает в качестве обеспечения ваших инвестиций, а документы позволяют вам взять на себя управление и иметь возможность обратиться за помощью, если что-то пойдет не так.
Все эти элементы сделки по кредитованию частных лиц так же важны, как и друг друга, но большинство кредиторов ставят в первую очередь людей, принимая решения о кредитовании.
Помните, что вы вступаете в деловые отношения со своим заемщиком. Вам должно быть комфортно с ними, с тем, как они ведут себя лично, с их уровнем опыта успешного выполнения подобных проектов и с тем, как они ведут бизнес.
Ставьте людей на первое место и не поддавайтесь искушению выгодной сделки со звездной прибылью, если ваша интуиция подсказывает вам, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой. Я гарантирую вам, что это, вероятно, так!
Связанный: Понимание кредитного риска для инвесторов векселя и частных кредиторов
3. Налоги, право собственности и страхование
Недавно у меня был отличный гость в моем подкасте «Беседы с инвесторами» в рамках нашей мини-серии Note Investing Mastery.
Трейси З. — ветеран инвестирования в ноты с 30-летним стажем и соучредитель noteinvestor.
com, ведущей образовательной платформы по инвестированию в ноты.
В этом выпуске мы говорили о некоторых наиболее распространенных ошибках, совершаемых инвесторами, которые только начинают инвестировать в ипотечные закладные, и одним из самых важных выводов для меня было то, что Трейси всегда проявляет особую осторожность при проверке права собственности на налоги и залогов.
Теперь, когда этот эпизод подкаста был посвящен инвестированию в ноты, Трейси сосредоточила свои собственные инвестиционные усилия конкретно на выполнении нот, таких как финансовые ноты продавца, существует огромное количество пересечений с частным кредитованием, и ее совет верен для обоих способов инвестирования. .
Как кредитор, вы полагаетесь на собственность как на окончательный запасной вариант, если что-то пойдет не так с вашими инвестициями. Но если есть проблемы с титулом, залогами или неуплаченными налогами на недвижимость, это может помешать продаже собственности. В некоторых случаях вы можете даже столкнуться с полной потерей.
Вот почему очень важно правильно закрыть свой кредит через компанию, владеющую титулом, или адвоката, убедиться, что они выполняют полную работу по праву собственности и решают любой вопрос, прежде чем вы финансируете кредит, и убедитесь, что вы получили как титульное страхование кредитора, так и имущество. застрахован.
В качестве предупреждения Трейси рассказывает историю о том, как она закрыла сделку по покупке векселя, обеспеченного незастрахованным имуществом, только для того, чтобы увидеть, как имущество сгорело на следующий же день!
Итак, да… налоги, права собственности и залоговые права очень, очень важны, но их легко смягчить с помощью надлежащего оформления правового титула, надлежащего закрытия и надлежащей страховки.
Будьте в курсе событий: Присоединяйтесь к более чем 5000 инвесторов и получайте полностью проверенные кредитные инвестиции на ваш почтовый ящик каждый четверг
4. Знайте свой худший сценарий
Z.
На самом деле, это тема для разговора, которая снова и снова поднималась в моем подкасте.
Частное кредитование ничем не отличается от любых инвестиций… вам нужно знать свой наихудший сценарий.
По моему опыту, в худшем случае, как правило, заемщик не выполняет свои обязательства, т. е. прекращает выплаты или не выплачивает кредит в срок.
К сожалению, если у вас нет отличного общительного заемщика (чего вы действительно хотите), вы даже не узнаете о проблеме, пока это не произойдет.
Невыполнение обязательств может быть вызвано рядом причин, в том числе проблемами со стоимостью или сроками ремонта, изменением рыночных условий, замедляющим или останавливающим запланированную продажу имущества, или неспособностью заемщика обеспечить рефинансирование.
Какой бы ни была причина, вы должны быть готовы измениться, когда план перестанет быть планом.
Вы вмешаетесь и закончите реабилитацию, если она пойдет не по плану? Будете ли вы просто лишить права выкупа и принудительно продать? или вы будете стремиться вести переговоры о том, чтобы взять на себя ответственность?
Все эти варианты являются жизнеспособными в сценарии по умолчанию, но не все из них будут подходящими или желательными для каждого кредитора или каждого проекта.
Если вы даете кредит под залог дома, расположенного далеко за пределами страны, маловероятно, что вы захотите попытаться завершить ремонт самостоятельно. В этом случае вашим худшим случаем может быть продажа в состоянии «как есть».
Вот почему важно знать наихудший случай (и иметь жизнеспособный непредвиденный случай).
Он поможет вам сформулировать условия кредитования, включая размер кредита, проекты, которые вы будете финансировать, и тип заемщика, с которым вы будете работать.
Связанный: Понимание и оценка кредитного риска для частных кредиторов и вкладчиков векселя
5. Работа с документами и закрытие
Работа с документами является одним из P (плательщик, собственность и оформление документов).
Независимо от качества недвижимости или возможностей заемщика, вы в конечном итоге будете полагаться на наши документы, чтобы окупить свои инвестиции, если что-то пойдет не так.
Итак, вам абсолютно необходимо убедиться, что ваша документация в порядке, чтобы защитить ваши инвестиции.
Вам также необходимо убедиться, что ваши документы оформлены надлежащим образом, что вы инвестируете в недвижимость с четким титулом и что у вас есть все соответствующие страховки.
Вот почему абсолютно необходимо закрыть кредит через компанию с надлежащим названием или адвоката.
Оформление документов
Ваши основные документы по любой кредитной операции состоят из трех основных элементов; кредитный договор, вексель и залог (дело).
Каждый предмет служит своей цели, и они работают вместе, чтобы определить условия инвестиции и предоставить вам безопасность в виде законного залога недвижимости.
Кредитный договор
Помимо, возможно, заявки на получение кредита, кредитный договор (я называю его Соглашением о финансировании) представляет собой соглашение между заемщиком и кредитором, в котором определяются обязательства, роли и обязанности каждой стороны.
Это будет содержать такие вещи, как юридические имена и адреса обеих сторон, сведения об имуществе, сумму и условия кредита, а также подробности о том, что происходит при закрытии.
В случае ссуды на реконструкцию кредитное соглашение может также включать детали того, как заемщик использует средства для каждого этапа строительства.
Как только это соглашение будет заключено, все узнают, что они обязуются делать, и в какие сроки.
Совет профессионала : Попросите юриста составить шаблон кредитного договора, который вы затем сможете отредактировать, указав детали, характерные для каждой транзакции.
Этот документ содержит условия кредита, в том числе сумму, процентную ставку, график платежей, а также длинный список юридических терминов и пунктов, которые определяют ваше обращение в случае невыполнения обязательств заемщиком.
Примечания полностью субъективны, а условия зависят от сделки между заемщиком и кредитором на момент выдачи кредита.
Также стоит отметить, что язык векселя варьируется от штата к штату, поэтому совершенно необходимо нанять адвоката для составления или проверки вашего документа перед финансированием кредита.
Связанные : Заметки о недвижимости | Все, что вам нужно знать
Акт
Ваш акт будет либо ипотечным, либо доверительным, в зависимости от того, где находится недвижимость.
Это документ, который регистрируется в записях округа о праве собственности на недвижимость и дает вам юридическую плату за сумму вашего кредита.
Ваш документ гарантирует, что вам будут выплачены деньги из выручки от продажи недвижимости, например, в случае продажи с потерей права выкупа, или даже если заемщик продаст недвижимость в соответствии с планом.
Ваше залоговое право может быть либо на 1-й, либо на 2-й позиции, и вы всегда хотите быть на первой позиции.
Залоговые права 1-й позиции возвращаются в первую очередь при продаже имущества, тогда как залоги 2-й позиции возвращаются из любых оставшихся средств. Таким образом, если выручки от продажи имущества недостаточно, кредитор 2-й позиции может потерять все.
Будь то кредитный договор, вексель или ипотечный договор/доверенность, убедитесь, что ваши документы составлены или проверены квалифицированным юристом, чтобы избежать неприятностей, если вы в конечном итоге лишите кредита права выкупа.
Связанный : Понимание позиции удержания и приоритета для частных кредиторов
Правильное закрытие
Последний совет, который у меня есть для вас, заключается в том, чтобы использовать надлежащую закрывающую компанию или адвоката для закрытия вашего кредита, записи вашего дела и предоставления вам с титульным страхованием.
В прошлом мне приходилось полагаться на страхование титула при продаже домов, у которых были проблемы с титулом, которые были упущены при покупке дома. Если бы у нас не было этой страховки, и мой частный кредитор, и я проиграли бы.
Ваша заключительная компания. также будет распределять средства в соответствии с заявлением об урегулировании, и вы можете дополнительно добавить условия, такие как проверка наличия страхования имущества.
Помните историю Трейси З. о том, как незастрахованный дом сгорел на следующий день после того, как она купила ипотечный кредит? Такие вещи случаются, поэтому убедитесь, что все в порядке при закрытии, это ваша поддержка на случай трагедии.
Итак, на этом завершаются мои пять лучших советов для тех, кто рассматривает возможность кредитования частных лиц в 2022 году.
Помните, что хотя кредитование ваших денег может быть очень прибыльным, вам нужно учиться и обращаться за профессиональным советом, если вы собираетесь давать деньги в долг на законных основаниях. и безопасно.
См. эксклюзивные предложения: Присоединяйтесь к более чем 5000 инвесторов и получайте полностью проверенные кредитные инвестиции на ваш почтовый ящик каждый четверг
«*» указывает на обязательные поля
Полезные ссылки и ресурсы:
- Pro Title – Правовая и налоговая проверка
- Ричмонд Монро – Обзор залогового файла
- Данные переписи населения США — рыночная и демографическая экспертиза
- Lexis Nexis – залоговое право, судебные решения и комплексная проверка кредитоспособности
Подробнее Обучение кредитованию частных лиц
- Практический пример кредитования частных лиц Июль 2022 г. II
- Практический пример кредитования частных лиц Июль 2022 г. I
- 5 профессиональных советов по проверке заемщиков, выдающих частные кредиты
- Как легально и безопасно давать деньги в долг
- Где купить ипотечные векселя — полный список проверенных источников
- Частное кредитование 101 | Полное руководство по кредитованию частных лиц
- Инвестирование в ноты 101 — все, что вам нужно знать о инвестировании в ноты
- Как инвестировать в ноты — 7 стратегий инвестирования в ноты
- Что такое примечание и какие условия оно должно содержать?
- Действующие и недействующие векселя — какие инвестиции лучше?
- Руководство частного кредитора по оценке кредитного риска
- Понимание положения залога и приоритета
- Как купить ипотечные векселя онлайн в 2021 году
- Как оценить недвижимость для справки Инвестирование и частное кредитование
- Найти исполнительские ноты на продажу в 2021 году
- Частное кредитование 101 – все, что вам нужно знать о кредитовании частных лиц
- Является ли покупка ипотечных облигаций хорошей инвестицией в 2021 году?
- Note Инвестирование против сдачи в аренду недвижимости – что является лучшим вложением?
- Исполнительские заметки – зачем и как купить
- Является ли инвестирование в недвижимость рискованным?
- Облигации на недвижимость против REIT — что лучше для инвестиций?
- 3 лучших варианта инвестирования в недвижимость в 2021 году
- В чем разница между векселем и ипотекой?
- Заметки о недвижимости — все, что вам нужно знать
- Мои лучшие 5 заметок о недвижимости Инвестиционные инструменты и ресурсы
- 3 Примечание Инвестиционные фонды для пассивных инвесторов
- Использование инвестиций в ноты для увеличения вашего ежемесячного дохода
- Неработающие заметки — все, что вам нужно знать
- Окончательный список из 24 инвестиций, приносящих ежемесячный доход
- Forbes – Как начать работу в качестве частного кредитора
- Wallethub — что такое частное кредитование и как оно работает
II[/fusion_text][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]
Подкаст «Беседы с инвесторами»
Ссылка для загрузки страницы
Перейти к началу
Самые популярные в мире аналитические данные по кредитованию
Теперь слушай
Последние выпуски
Знакомый, но цифровой, с Рохитом Бхаргавой
Финансирование взлетно-посадочной полосы для африканских авторов с Чинеду Энекве
Купить сейчас Обратитесь в кредитное бюро сейчас, с Саймоном Форстером
Как одолжить денег недооцененным предпринимателям, с Деми Арийо
Люди помогают людям с Крейгом Смитом
Преодоление дефицита торгового финансирования для ММСП Шри-Ланки с Лакшан Де Сильва
От обанкротившегося заемщика до кредитора-миллионера с Мэттом Хейкоксом
Эволюция потребительского кредитования в Польше, с Бартеком Сташевским
Этот единорог хочет устранить стоимость потребительского кредита с Филипом Беламантом
Слушайте на Спотифай
Слушай на Apple
Слушайте на YouTube
ЗНАКОМЬТЕСЬ С ХОЗЯИНОМ
Брендан работает в сфере кредитования уже двадцать лет, на трех континентах и на протяжении всего жизненного цикла кредита.
Подробнее о Брендане
Последние статьи
Аннуитетные кривые для управления портфелем
Идеальные кривые окупаемости
Доступность и риск
Головоломка «Не могу/не буду платить»
Сборы на основе риска и 3Ts