Содержание
Куда вложить деньги, если у вас появится ребенок
Будущие родители, несомненно, много думают, готовясь к приему еще одного члена в семье. Финансы, безусловно, одна из таких вещей.
Хотя очевидно, что новый ребенок означает приток трат на все, от подгузников и детских гаджетов до оборудования детской, есть три больших статьи расходов, которые вы не хотите ждать до последней минуты, чтобы начать составлять бюджет.
Моника Сайпс, CFP из Техаса, старший консультант по вопросам благосостояния в Exencial Wealth Advisors и мать 3,5-летнего ребенка, предлагает ожидать, что родители будут вкладывать свои деньги в расходы на рождение ребенка, расходы на уход за детьми и будущее образование, когда они могут.
1. Стоимость рождения
«Обычно это сильно бьет по новым родителям», — говорит Сайпс. «Они выходят из больницы со своим новым маленьким комочком радости и ожидают, что заплатят X, хотя на самом деле это X в квадрате».
Роды в больнице, даже со страховкой, обходятся дорого. Согласно рецензируемому исследованию по вопросам здравоохранения, опубликованному в январе 2020 года, в США средняя стоимость родов и родов со страховкой составляет более 4500 долларов. финансово подготовлены к этому», — добавляет Сайпс. Она рекомендует ежемесячно откладывать от 500 до 600 долларов на оплату больничных счетов во время беременности. Эта сумма может варьироваться в зависимости от франшизы в вашем страховом плане.
Некоммерческая организация FAIR Health предлагает бесплатный инструмент расходов на здравоохранение, с помощью которого вы можете оценить расходы на роды в вашем штате со страховкой или без нее.
2. Расходы на уход за детьми
«Это большая сумма и, вероятно, самая крупная новая статья расходов, которую понесут родители», — говорит Сайпс. Она добавляет, что расходы на уход за детьми могут действительно возрасти, если оба родителя работают и поэтому нуждаются в дополнительной помощи.
Расходы на уход за детьми могут варьироваться в зависимости от уровня ухода и необходимого времени. Лучший совет Сайпса заключается в том, что будущие родители готовятся к тому, что они планируют делать после родов. Изучите варианты и стоимость в вашем районе таких вещей, как детский сад, няня или няня. Предварительный осмотр поможет вам создать очень реалистичный бюджет до того, как придет время, когда вы можете почувствовать необходимость принять опрометчивое решение, которое в конечном итоге обойдется вам дороже.
«Возможно, было бы неплохо отложить эти расходы во время беременности или на раннем этапе, чтобы убедиться, что дополнительные расходы вас устраивают и что они работают в пределах вашего денежного потока», — говорит Сайпс.
Высокодоходный сберегательный счет может увеличить ваши деньги быстрее, чем традиционный сберегательный счет, потому что вы заработаете более высокий APY. Кроме того, вы по-прежнему получаете тот же тип доступа к своим средствам, когда они вам нужны для оплаты больничных счетов после родов или оплаты услуг няни.
В отличие от других счетов с процентной ставкой выше среднего, таких как счета денежного рынка, высокодоходные сбережения также обычно имеют более низкие требования к минимальному депозиту и балансу, поэтому вам не нужна огромная сумма для начала работы.
Обратите внимание на онлайн-сберегательный счет Ally, который является высокодоходным сберегательным счетом с высоким рейтингом, который позволяет легко организовывать различные сберегательные цели при планировании ребенка. Владельцы счетов могут создавать до 10 разных «сегментов» в пределах одного и того же сберегательного счета. Например, вы можете создать специальный фонд для «Счетов за доставку в больницу», а другой — для «Уход за детьми».
Ally также пользуется популярностью у потребителей благодаря простому в использовании мобильному приложению и круглосуточной службе поддержки клиентов, которая доступна по телефону, через онлайн-чат или в мобильном приложении Ally. Прочитайте обзор Select для получения дополнительной информации о сберегательном счете Ally Online.
3. Будущее образование
«Тяжело думать о том, что твой малыш пойдет в колледж, но он подкрадется к тебе!» — говорит Сайпс.
Когда дело доходит до сбережений на такие большие расходы, как обучение в колледже, чем раньше, тем лучше. Сайпс рекомендует создать сберегательный счет 529 и вносить на него ежемесячные взносы — почти так же, как если бы это был счет.
Внося свой вклад в форму 529, вы можете выбрать, куда инвестировать, например, в акции, облигации или фонды с установленным сроком погашения. Ваши инвестиции в 529Спонсируемый государством план роста не облагается налогом, а снятие средств на квалифицированные образовательные расходы, такие как плата за обучение и книги, также не облагаются налогом.
«Мне нравится план my529 (Юта)», — говорит Сайпс. «Интерфейс потрясающий, и вы также можете направлять членов семьи на то, чтобы они тоже вносили свой вклад. Здесь может помочь открытый разговор с вашей семьей. Подчеркните, что вы хотели бы получить поддержку образования, а не много-много игрушек и вещей, которые может дать ваш ребенок. а не «необходимость».
В то время как некоторые штаты предлагают своим жителям более выгодные условия, вы можете найтииз любого штата, где бы вы ни проживали. Выберите, просмотрев и проанализировав более дюжины планов 529 с учетом таких особенностей, как сборы, расходы и варианты инвестиций, чтобы помочь родителям найти для них лучшие планы сбережений 529 для колледжа.
My529 (Юта) попал в наш рейтинг вместе с другими:
- Bright Start College Savings Program (Иллинойс)
- CollegeAdvantage (Огайо)
- Michigan Education Savings Program
- ScholarShare 529 (California)
Подробнее о нашей методологии выбора 529 лучших сберегательных счетов для колледжей читайте ниже.
Читать далее
Наша методология
Чтобы определить, какие из 529 планов предлагают наилучшие базовые инвестиции, низкие комиссии и разнообразные варианты инвестирования, компания Select проанализировала десятки предложений и сузила список до 10 финалистов. Мы рассмотрели планы с предложениями от авторитетных компаний и инвестиционных менеджеров, а также различные варианты, которые помогут инвестору достичь своих целей. Мы не оценивали 529планы, основанные на преимуществах (таких как более низкие сборы) для жителей штата или предоплаченные планы обучения в колледже.
При сравнении лучших планов 529 мы сосредоточились на следующих особенностях:
- Плата за управление: Планы в нашем списке предлагают одни из самых низких комиссий за управление, что важно, поскольку эти сборы могут повлиять на ваш годовой баланс. Даже небольшая доля процента от комиссионных может означать для инвестора сбережения в тысячи долларов.
- Возврат инвестиций: Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов любых инвестиций. Тем не менее, наблюдение за историческими моделями доходности может указывать на то, что менеджер плана хорошо выполняет свою работу. Мы рассмотрели доходность за пятилетний период.
- Расходы фонда: Помимо платы за управление, мы выбрали планы, предлагающие самую низкую плату за обслуживание базовых фондов. Мы рассмотрели 529 планов, предлагающих более пассивные типы ценных бумаг, таких как индексные фонды, при этом коэффициент расходов был основным решающим фактором. Эти расходы также влияют на сумму, которую инвесторы смогут сэкономить.
- Варианты инвестиций: Наличие большего выбора означает, что родители и опекуны могут решить, насколько они хотят участвовать в выборе своего портфеля. Мы рассмотрели 529 планов, предлагающих больше возможностей для невмешательства, таких как портфели на основе возраста, а также отдельные фонды.
План 529 каждого штата может иметь разные минимальные суммы взносов. У некоторых может не быть минимальных сумм взносов, но они предусмотрены для автоматических взносов, таких как отчисления из заработной платы. Каждое государство также устанавливает свой собственный лимит совокупного взноса.
Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Налоговый кредит на детей | MoneyHelper
Налоговый вычет на ребенка — это пособие, которое помогает покрыть расходы на воспитание ребенка, если у вас низкий доход. Он заменяется Универсальным кредитом, поэтому большинству людей, которым нужна помощь с этими расходами, теперь вместо этого приходится подавать заявку на Универсальный кредит.
Что в этом руководстве
Универсальный кредит и детский налоговый кредит
Переход на Universal Credit посредством управляемой миграции
Переход на Universal Credit, если у вас изменились обстоятельства
Налоговые льготы и изменения доходов
Универсальный кредит и детский налоговый кредит
Налоговый вычет на детей является одним из шести пособий, заменяемых универсальным кредитом.
Если вы в настоящее время не получаете рабочий налоговый вычет, вы больше не можете подавать новое заявление на детский налоговый вычет и вместо этого должны подать заявку на дочерний элемент универсального вычета.
Универсальный кредит и расходы по уходу за ребенком
Если вы имеете право на получение универсального кредита и несете расходы по уходу за ребенком, вы можете получить компенсацию до 85% соответствующих расходов по уходу за ребенком. В 2022/23 году максимальная сумма составит 646,35 фунтов стерлингов на одного ребенка или 1108,04 фунтов стерлингов на двоих. Летом 2023 года эти ставки должны увеличиться до 951 фунта стерлингов на одного ребенка и 1630 фунтов стерлингов на двоих детей.
Чтобы получить элемент расходов по уходу за ребенком в рамках программы Universal Credit, вы должны:
Если вы состоите в паре, ваш партнер также должен иметь оплачиваемую работу. Это если они не могут обеспечить уход за детьми из-за ограниченных возможностей для работы, или они ухаживают за человеком с тяжелыми формами инвалидности.
Вы можете претендовать на детский элемент универсального кредита для всех соответствующих требованиям детей, родившихся до 6 апреля 2017 года.
Если ваши дети родились 6 апреля 2017 года или позже, вы сможете подать заявку только на первых двух детей. Это если у вас не было многоплодных родов или есть другие ограниченные исключения.
Если вы получаете налоговый вычет на детей и считаете, что вам может быть выгоднее воспользоваться универсальным кредитом, вы можете изменить его. Тем не менее, очень важно получить консультацию специалиста по льготам, прежде чем делать это, потому что после того, как вы подадите заявку на Universal Credit, вы не сможете вернуться к налоговым льготам.
Начните с нашего Калькулятора льгот или найдите специалиста-консультанта по льготам с помощью Advicelocal Открывается в новом окне
Наверх
Переход на Universal Credit посредством управляемой миграции
С апреля 2023 года, если вы получаете только налоговые льготы, то есть налоговую льготу для рабочих, налоговую льготу для детей (или и то, и другое), DWP может предложить вам подать заявку на универсальный кредит в рамках своей программы управляемой миграции.
Вам необходимо подать заявку на получение универсального кредита, даже если вы недавно продлили заявку на налоговый кредит.
Поначалу вам не должно быть хуже по программе Universal Credit, чем по прежним пособиям. Если сумма, на которую вы имеете право, меньше, чем в Universal Credit, ваш платеж будет увеличен в соответствии с переходной защитой.
Вы не будете переведены на Universal Credit автоматически, вам нужно будет подать заявку. Как только ваше заявление будет отправлено, ваши налоговые льготы прекратятся, и вы не сможете вернуться к ним, поэтому убедитесь, что вы понимаете, что происходит, прежде чем подавать заявление.
Как вам сообщат, что вы переходите на Universal Credit
Вы получите письмо-уведомление о миграции от DWP с просьбой подать заявку на получение универсального кредита в течение трех месяцев с даты отправки письма.
Вам необходимо подать заявку через Интернет (но если вам будет трудно это сделать, существует много поддержки).
Наше загружаемое печатное руководство «Подготовка к универсальному кредиту» поможет вам подготовиться.
Если у вас есть сбережения в размере 16 000 фунтов стерлингов или более
Сумма, которую вы можете иметь в качестве сбережений, для Universal Credit отличается от суммы для налоговых льгот. Обычно вы не имеете права на получение Universal Credit, если у вас есть сбережения или капитал в размере 16 000 фунтов стерлингов или более.
Однако, если вы перейдете на Universal Credit с налоговых льгот путем управляемой миграции, ваши сбережения не повлияют на ваше право на получение Universal Credit в течение 12 расчетных периодов (около 12 месяцев).
После этого, если у вас все еще есть сбережения в размере 16 000 фунтов стерлингов или более, вы больше не сможете претендовать на получение универсального кредита. Если у вас все еще есть от 6000 до 16 000 фунтов стерлингов, ваши платежи по универсальному кредиту будут уменьшены на 4,35 фунта стерлингов за каждые 250 фунтов стерлингов ваших сбережений.
Если вас попросят перейти на Universal Credit и у вас возникнут вопросы, позвоните по номеру горячей линии, указанному в вашем уведомлении о миграции.
Если вы живете в Англии, Уэльсе или Шотландии, вы также можете обратиться в Службу помощи гражданам при подаче исковОткрывается в новом окне для получения бесплатной, конфиденциальной и беспристрастной консультации.
Способы обращения в службу поддержки Citizens Advice Help to Claim:
Англия и Уэльс
Более подробная информация содержится в Citizens AdviceOpens in a new window
В Англии звоните по телефону 0800 144 8444. В Уэльсе звоните по телефону 0800 024 1220
Шотландия
Посетите Citizens Advice ScotlandOpens в новом окне или позвоните по номеру 0800 023 2581
Северная Ирландия
Universal Credit работает иначе. Узнайте больше на nidirectОткрывается в новом окне
Наверх
Переход на Universal Credit, если у вас изменились обстоятельства
Вы должны сообщить HMRC в течение 30 дней, если у вас изменились обстоятельства, которые могут повлиять на ваш налоговый вычет на ребенка. Например:
Это может означать, что вам придется подать новую заявку на Universal Credit. HMRC расскажет вам, что вам нужно сделать.
Если у вас есть сбережения в размере 16 000 фунтов стерлингов или более
Если у вас изменились обстоятельства, которые приводят к подаче заявления на получение Universal Credit, и у вас есть сбережения в размере 16 000 фунтов стерлингов или более, важно получить консультацию специалиста по льготам, прежде чем подавать заявление на получение Universal Credit, поскольку ваши сбережения могут повлиять на то, соответствуете ли вы требованиям для универсального кредита.
Позвоните в справочную службу налоговых льгот по телефону 0345 300 3900, чтобы сообщить им о любых изменениях в ваших обстоятельствах.
Поддержание ваших налоговых кредитов в актуальном состоянии
Вам необходимо ежегодно продлевать заявку на получение налоговых льгот до 31 июля, если вы хотите продолжать их получать.
HMRC напишет вам и расскажет, что вам нужно сделать, чтобы продлить налоговые льготы.
Вы должны получить свой пакет в мае или июне. Крайний срок для ответа обычно 31 июля каждого года.
Теперь вы можете управлять своим налоговым кредитом с помощью приложения HMRCОткрывается в новом окне. Вы можете использовать его для продления налогового кредита, сообщать об изменении обстоятельств и узнавать, когда и сколько вам заплатят. Это означает, что вы можете избежать телефонных линий, которые становятся очень загруженными в период с мая по август каждого года в преддверии крайнего срока продления налогового кредита.
Если вы не получили свой пакет продления, вам нужно использовать приложение или обратиться в службу поддержки налоговых льгот по телефону 0345 300 3900. Сделайте это как можно скорее, чтобы убедиться, что вы уложитесь в срок.
Если вы пропустите срок
- Вам будет отправлена «выписка со счета», в которой будет сказано, что ваши налоговые льготы будут прекращены. Любые предварительные платежи, которые вы получите, будут классифицироваться как переплата и должны быть погашены.
- Свяжитесь с HMRC в течение 30 дней с даты, указанной в выписке со счета. Затем может быть обработано продление, чтобы восстановить вашу заявку до 6 апреля.
- Если вы обратитесь в HMRC позже, чем через 30 дней после получения выписки со счета, вы сможете восстановить налоговые льготы только в том случае, если вы докажете, что у вас есть «уважительные причины» для позднего продления. Вам необходимо связаться с ними до 31 января. Ваша претензия будет рассматриваться так, как если бы она была подана 6 апреля.
- Если ваше заявление не будет восстановлено или вы не обратитесь в HMRC после получения выписки со счета, ваши налоговые льготы будут прекращены. И вам нужно будет вернуть налоговые кредиты, которые вы получили с 6 апреля 2020 года.
Если HMRC останавливает ваши платежи
Возможно, вы сможете подать заявление на получение универсального кредита, если вы не достигли пенсионного возраста (или ваш партнер). Или вместо этого вы можете подать заявление на получение пенсионного кредита, если вы (и ваш партнер) старше пенсионного возраста.
Продление заявки на налоговый кредит
При продлении заявки убедитесь, что вы используете официальный номер телефона HMRC, приложение, веб-сайт и корреспонденцию. Это связано с тем, что ближе к крайнему сроку часто увеличивается количество мошенников, которые часто нацелены на людей, которые могут повторно подать заявку.
Вы можете управлять своими налоговыми льготами и продлевать их на GOV.UK (открывается в новом окне)
. Вы можете связаться с HMRC, чтобы продлить свое заявление или сообщить об изменении обстоятельств в Интернете, через их приложениеОткрывается в новом окне или по телефону 0345 300 3900.
Существует также специальная команда для поддержки наиболее уязвимых клиентов, которые не могут выйти в Интернет. Группа поддержки свяжется с людьми, которым HMRC известно, что им нужна эта поддержка.
Всегда сообщайте HMRC, если ваши обстоятельства изменятся в любое время в течение года. Например, если ваш доход изменится, ваш ребенок уйдет из дома или вы переедете в другой дом.
Это связано с тем, что вместо этого вам, возможно, придется потребовать универсальный кредит.
Наверх
Налоговые льготы и изменения доходов
Если ваш доход увеличился на 2500 фунтов стерлингов или более, и вы откладываете уведомление HMRC или ждете до следующей переоценки вашего заявления, вы можете обнаружить, что вам переплатили налоговые льготы.