Как правильно инвестировать деньги: Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Содержание

«Путь инвестора» — курс от Мосбиржи для начинающих инвесторов

Курс для начинающих инвесторов

Разработан экспертами Московской биржи при поддержке Банка России

Курс № 1

Аккредитован Ассоциацией по развитию финансовой грамотности

Начать

В видеоформате

При поддержке

5 причин пройти «Путь инвестора»

От экспертов Мосбиржи

Курс создавали эксперты Московской биржи и Банка России с учетом самых
частых ошибок начинающих инвесторов. Это первый курс, аккредитованный
Ассоциацией Развития Финансовой Грамотности (АРФГ).

Для начинающих инвесторов

«Путь инвестора» — бесплатный курс для тех, кто хочет, чтобы деньги
работали, но не готов приобретать новую профессию и постоянно ею
заниматься. Если у вас накопилась какая-то сумма денег и вы хотите
грамотно ею распорядиться, этот курс будет вам полезен.

Позволит начать правильно инвестировать

Мы пройдём путь от главных правил инвестиционной грамотности до
изучения конкретных инструментов инвестирования. Это позволит вам
создать фундамент, чтобы правильно вкладывать деньги и не допускать
ошибок. В конце каждой главы вас ждёт тест, который позволит закрепить
знания.

Удобный формат и подача

Курс создан без сложных терминов, информация подаётся простым языком,
вопросы объясняются на конкретных примерах и ситуациях. Курс состоит
из коротких 10 минутных уроков.

Ответим на ваши вопросы

Преподаватели всегда на связи. Они ответят на любые ваши вопросы по
email или в
телеграм-чате.

Ваш первый урок

10 мин

Как понять, что пришла пора инвестировать

Начать

В видеоформате

Содержание курса

Чтобы контролировать, что происходит с вашими деньгами, нужно
понимать работу инвестиций. Именно этому посвящён курс: вы изучите
материал и сможете управлять вложениями, а не просто покупать ценные
бумаги наугад.

Отзывы выпускников

15 марта 2022

a*****************[email protected]

Курс отлично структурирован и понятен. Добавила бы сертификат. Спасибо!

21 февраля 2022

d**********[email protected]

Великолепный курс. Особенно для начинающих инвесторов.
С этого курса рекомендую всем новичкам-инвесторам начинать своё развитие

19 февраля 2022

m********[email protected]

Курс хорошо раскрывает понятия и терминологию. Понятна идеология курса, где без неё). Даёт общие понятия в стиле упрощенного формата, на то и рассчитан). Большинство вопросов тестирования содержат ответы, возможно пройти курс не читая.

15 февраля 2022

p***********[email protected]

Для новичков самое то, кратко описаны все основные понятия

14 февраля 2022

g******[email protected]

Всё понятно и доступно. Грамотно подобранные примеры

14 февраля 2022

a**********[email protected]

Очень подробные курсы школы, советую всем!!!

11 февраля 2022

k********[email protected] com

Спасибо! Очень продуктивный курс. С удовольствием порекомендую его близким и знакомым. И конечно продолжу обучение на демо-счетах и в реале с вашими вебинарами и видеокурсами. Надеюсь обучение не пройдет напрасно. Еще раз спасибо разработчикам и инициаторам этого курса!

8 февраля 2022

d********[email protected]

Курс однозначно стоит потраченного времени, спасибо большое! Быстро раскладывает по полочкам основы, стало ясно, с чего начать и куда копать дальше. Объяснения понятные, графика радует, примеры доходчивые. Вероятность того, что я буду инвестировать на бирже — выросла, и сильно.
Пожелания: было бы здорово, если б вопросы тестов в 3 и 4 разделе больше отражали содержание разделов. Куда и в каком порядке обращаться в случае проблем хорошо бы знать наизусть.
Еще раз спасибо! (и премию всем причастным, если можно=)

7 февраля 2022

k********[email protected] com

Отличный курс для начинающих инвесторов! Особенно понравились модули про риск-профиль, подушку безопасности и как распознать мошенников. Понравилась понятная подача информации и тест после каждого модуля. Тестирование отлично помогает закрепить пройденный материал. Поэтому информация укладывается в голове легко и без усилий. Из рекомендаций: хотелось бы добавить еще несколько модулей с практической информацией: про инструменты (акции, облигации, ETF) — что, где и как смотреть, как и где смотреть отчетности компаний, примеры портфелей и т.д. Курсом очень довольна и рекомендую его пройти не только новичкам, но и вообще всем, кто занимается инвестированием!

14 января 2022

h**[email protected]

Мне курс понравился. У меня нулевой уровень знаний, но сейчас в общих чертах понимаю как работают инструменты, с какими могу работать, а с какими еще рано.
Ну и программистам плюсик. Курс проходил несколько дней и он не обнулялся и мне не приходилось повторно проходить уже пройденные этапы

5 января 2022

c*****[email protected]

Прекрасный курс для новичка! Настолько всё понятно написано, что доступно также людям без экономического/финансового образования. Материал чётко структурирован, много тестов для проверки полученных знаний. К тому же ещё и бесплатно! Рекомендую!

5 января 2022

m*****[email protected]

Курс хороший прошел за два дня. Хоть что то стало понятно. Но хотелось бы по конкретней на примерах. Наглядно показать как выбрать компанию, как ее купить . Что то в этом роде. На примерах я думаю более усваивается урок.

4 января 2022

y*******[email protected]

Отличнейший курс! Пожалуй самый лучший, что я проходила. Все очень доступно и подробно объясняется. Рекомендую!

26 декабря 2021

j*************[email protected]

Курс — идеальное введение в мир инвестиций. Написан простым и понятным языком, с юмором и обаянием. Конечно, после него вы не станете классным инвестором, но как минимум сможете понять, что такое фьючерс и опцион, чем они отличаются, и почему вам НЕ следует их покупать, пока вы не станете профессионалом:)

4 декабря 2021

m****[email protected]

Курс замечательный! По шагово разъясняет что и как. Не хватает ещё детального подбора инструмента!(анализа,разбор компаний) Для новичков это былобы хорошим пособием!

23 ноября 2021

g*****[email protected]

Грамотно структурированный курс. Отлично подойдёт для начинающего инвестора с базовым уровнем финансовых знаний. Как пожелание — дать слушателям данного курса три бесплатных практических инструмента в виде файлов: 1) анкета для определения риск-профиля (в формате Word) для последующего использования в общении с финансовым посредником ; 2) личный финансовый план (в формате Word) для личного пользования пользования; 3) калькулятор личного финансового планирования (в формате Excel) для личного пользования. Отдельное спасибо Павлу Рыбальченко!

23 ноября 2021

i**********[email protected]

очень признательна за Школу МосБиржи для начинающих осваивать финансовые знания. Прочитано и прослушаны разного уровня лекции и вебинары. Подача информации в Школе доступна , изложена ясным родным языком при наличии специфики специальности и прослеживается доброжелательность в оценке тестов. Спасибо за понимание проблем в финансовой грамотности общества. Привлекать молодежь и школьников необходимо, с такой подачей материала можно завоевать и эту аудиторию.

22 ноября 2021

s*******[email protected]

Отличный курс! Намного подробнее, чем образовательные программы самих брокеров. Дизайн и оформление на уровне. Отдельно отмечу первый блок, так как он дает возможность новичку сориентироваться и составить план действий (примеры и таблицы в этом очень помогают).
В уроке по опционам и фьючерсам хотелось бы больше подробностей и примеров, не до конца понятен механизм «ежедневного списания денег» по опциону.

17 ноября 2021

p*******[email protected]

Отличный курс. При желании понять и разобраться в инвестиция как вступительная информация очень даже полезная и исчерпывающая.

9 ноября 2021

v*******[email protected]

Хорошо описаны основы: об основных финансовых инструментах (подходящих больше для долгосрочного инвестирования), о налогах, о бирже и брокерах. Хоть и не узнал что-то принципиально новое, получше изучил и закрепил некоторые моменты, что важно на начале.

3 ноября 2021

d*************[email protected]

Прошла курс за два дня, все очень доходчиво и понятно , хорошие жизненные примеры👍Теперь остаётся только идти вперёд с полученными знаниями , спасибо большое 👏

24 октября 2021

e******[email protected]

Курс отличный. Помог собрать немного разрозненные в голове знания в одну модель. Тема с фьючерсами и опционами не совсем понятна с первого взгляда, хотелось бы видеть больше примеров, либо более подробные примеры. О защите инвестора и возможном обращении в Банк России раньше не знал. Большое спасибо за курс!

21 октября 2021

a********[email protected]

Мне очень понравился курс «Путь инвестора». Для себя я составила конспект по курсу. С удовольствием буду учиться дальше.

14 октября 2021

p*****[email protected]

Классный курс, неожиданное получать такое от ЦБ.
Отличный дизайн и очень удобно читать и разбираться в основах. Можно немного добавить про то как рассчитывать риск и прогнозы делать, но это уже следующий уровень.
А как можно на квала сдать тесты?

9 октября 2021

v************[email protected]

Отличный курс, информация подается на простом и понятном языке. Появилась общая картина что и как работает. Остался единственный вопрос, это налогообложение при покупке иностранных акций, облигаций и так далее. Нет информации в каком ключе и по какой ставке производится расчет НДФЛ.

Эксперты курса

Валерий Скотников

Начальник управления по развитию сегмента розничных клиентов на Московской бирже

● Управляет стратегическим развитием проектов — Школы Московской биржи, конкурсов для инвесторов «Лучший частный инвестор» и Invest Trial, витриной доверительного управления и другими.

● Опыт торговли на рынках — более 12 лет.

Никита Карташев

Ведущий эксперт Школы Московской биржи

● Два года занимался финансовым консультированием частных и корпоративных инвесторов, сейчас отвечает за развитие сегмента частных инвесторов на Московской бирже.

● Имеет высшее финансовое образование, специализация: фондовые рынки и финансовый инжиниринг.

● Опыт торговли на рынках — более шести лет

Павел Рыбальченко

Ведущий эксперт Школы Московской биржи

● Два года занимался финансовым консультированием частных инвесторов, сейчас отвечает за развитие сегмента частных инвесторов на Московской бирже.

● Образование — РАНХиГС, ФНБ (специалист), ФФБ (аспирант).

● Опыт торговли на рынках — более трех лет.

Никита Ходов

Руководитель направления Школы Московской биржи

● Более 10 лет занимался финансовым консультированием частных и корпоративных инвесторов, сейчас отвечает за развитие сегмента компаний крупного и среднего бизнеса на Московской бирже.

● Имеет высшее финансовое образование, специализация: финансы и кредит.

● Опыт торговли на рынках — более 15 лет.

10 мин

Начните ваш первый урок

В видеоформате

Как правильно инвестировать деньги — 5 советов от эксперта

Итак, предположим, вы российский неквалифицированный инвестор, и сейчас ноябрь 2022 года. Уже смешно, да, я понимаю. Тем не менее, есть шанс, что у вас ещё остались какие-то деньги, скромный капитал, и его нужно как минимум сохранить, а как максимум преумножить. Что делать?

_{Минимум — сохранить капитал, максимум — приумножить. Фото: news. myseldon.com}

1.

Определить горизонт планирования

Прежде чем решать, во что инвестировать, нужно понять срок этих инвестиций. Если через пару месяцев вы начнёте вынимать деньги из своего персонального инвестфонда или хрюшки-копилки, то это несерьёзно. Инвестирование должно быть долгосрочным и последовательным. Чем дальше горизонт планирования, чем выше планка, тем интереснее и тем лучше результаты. При этом, конечно, нужно учитывать крупные расходы и обязательства, которые должны быть встроены в общую стратегию.

2.

Сформировать резервы

Нельзя отправлять на депозит всё до копейки и спекулировать на заёмные, если вы всего неделю как открыли счёт. Сначала нужно сформировать «подушку безопасности»: деньги, которые выручат вас в ситуации, когда вы на полгода останетесь без работы или столкнётесь с необходимостью срочно оплатить услуги стоматолога на кругленькую сумму.

Как вариант, можно собрать несколько резервных конвертов. Также можно часть денег хранить дома в наличных рублях, часть держать на счёте, с которого их можно быстро получить без потери процентного дохода, а часть, например, держать в наличной валюте или в драгоценных металлах, — я имею в виду золото и серебро.

Кстати, такой же ликвидный резерв на случай очередной просадки рынка можно сформировать и на брокерском счёте, — это не значит, что его нужно держать в наличных, но его можно держать, например, в краткосрочных облигациях федерального займа (ОФЗ). В момент, когда на фондовом рынке происходит очередной обвал котировок акций, ваш резерв позволит купить их по выгодной цене и заработать на восстановлении рынка.

3. Распределить риски

Диверсификация нужна не для того, чтобы в торговом приложении было много красивых значков, а для того, чтобы риски были распределены. Условно говоря, вы должны определить для себя, сколько у вас в портфеле будет акций (в процентном соотношении и в виде числа эмитентов), сколько облигаций, паёв, инструментов срочного рынка и так далее.

Далее, разделив портфель на классы инструментов, следует определить, какие акции формируют портфель акций, а какие портфель облигаций. Эти инструменты должны быть подобраны исходя из своих характеристик: дюрации, срока, доходности и так далее.

Нечто подобное можно проделать с активами, в которые люди инвестируют без помощи биржи и банков. Во что можно инвестировать? Выберете ли вы что-то одно или распределите риски? Ведь инвестировать можно во многое: в компетенции (образование, карьера), в предметы искусства (миллиардер Пол Гетти полагал, что это лучшие инвестиции из возможных), в недвижимость (что полностью соответствует российской традиции), в какие-то более локальные истории (например, земельный участок рядом с городом может стать блестящей инвестицией, поскольку, во-первых, земля в долгосрочной перспективе сама по себе является одним из лучших инвестиционных активов, а во-вторых, муниципалитет может захотеть построить дорогу через ваш участок и предложит вам хороший выкуп).

4.

Учесть инфляцию

Большую часть времени мы живём в мире, где есть инфляция, и порой она очень высокая. Это значит, что мы должны заботиться о том, чтобы наши личные доходы росли быстрее вашей личной инфляции (то есть инфляцию того набора товаров и услуг, который вы потребляете), и это в полной мере справедливо как для трудовых доходов, так и для процентного дохода, который приносит ваш капитал. Подумайте, что поможет вам обогнать личную инфляцию? Может быть, многообещающие акции? Или облигации с плавающей ставкой купона? Кстати, можно заодно пересмотреть своё потребление, уделить больше внимания экономии. Но полностью отказаться от потребления не получится, поэтому рано или поздно придётся задуматься о росте доходности своих инвестиций.

5.

Минимизировать издержки

Джон Богл, которого называют отцом индексного инвестирования, в качестве второй грандиозной идеи выдвигал идею всемерного сокращения издержек. Чем больше будет ваш капитал, тем больше он будет страдать от всевозможных комиссий, которые берут банки, и платы за управление, которую берут управляющие компании. Это значит, что задача розничного инвестора — в любой ситуации изыскивать возможности оборачивать капитал с минимумом издержек на разного рода посредников и не совершать излишних операций. Ведь помимо комиссионных, покупка или продажа ценных бумаг на фондовом рынке влечёт издержки на спредах и налогах. На этом этапе вашим главным оружием станут знания: читайте книги по финансам и инвестированию, узнавайте новое и собирайте свой портфель ценных бумаг самостоятельно.

7 способов инвестировать 1000 долларов

Тысяча долларов может показаться не такой уж большой суммой по большому счету, но не сбивайте с толку деньги, которые вы инвестируете. Даже 1000 долларов — это фантастическое начало для создания долгосрочной финансовой гибкости.

Источник изображения: Getty Images.

В наши дни существует множество возможностей для инвестиций. Замечательно иметь так много вариантов, но выбор направления может быть ошеломляющим. Вот семь вариантов инвестиций, которые помогут вам начать:

1. Откройте (или пополните) сберегательный счет.

С лучшими процентными ставками по сберегательным счетам около 3%, но инфляцией, вложение денег на сберегательный счет или счет денежного рынка может показаться неразумным вложением. Однако у миллионов домохозяйств нет достаточных средств на случай чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в этой лодке, сберегательный счет — отличное место для начала.

Вот почему вложение денег в базовые сбережения является отличным вложением: дождливые дни неизбежны. Хотя предсказать жизненные перипетии — и когда они произойдут — невозможно, подготовка с небольшими наличными всегда поможет смягчить удар. И если это удерживает вас от заимствования денег под высокие проценты, например, по кредитной карте, то небольшой доход со сберегательного счета того стоил. Стремитесь к тому, чтобы у вас было припрятано наличных хотя бы на три-шесть месяцев.

Хранение некоторой наличности в депозитных сертификатах (депозитных сертификатах) или в сберегательных облигациях серии I также может пополнить запас сбережений на черный день. Процентные ставки часто могут быть немного выше, чем на обычном сберегательном счете, хотя компромисс заключается в том, что к ним не так легко получить доступ, если вам нужны деньги в крайнем случае.

2. Инвестируйте в 401(k)

Кто не хочет повышения зарплаты? В то время как многие недовольны своей компенсацией, они могут упускать из виду дополнительную привилегию, которую предлагает их работодатель: соответствующий взнос 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый компанией.

Механика проста. Если ваша компания предлагает матч, бизнес внесет ту же сумму, что и ваш вклад, обычно до определенного процента от вашей брутто-зарплаты. Например, если компания предлагает 3%-ное соответствие, она будет вносить 30 долларов на каждую 1000 долларов вашей зарплаты — обычно только в том случае, если вы решите добавить те же 3% своей зарплаты на свой пенсионный счет 401 (k) или аналогичный. Если ваш работодатель предлагает это, это быстрый и простой способ удвоить ваши деньги, не говоря уже о отличном способе сэкономить немного денег, поскольку ваш вклад обычно поступает на ваш счет до уплаты налогов.

Но не останавливайтесь на соответствующем вкладе. На 2022 год большинство 401(k) допускают общую сумму взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США (и дополнительно 6 500 долларов США, если вам больше 50 лет). Если у вас есть 1000 долларов для инвестирования, узнайте у своего отдела кадров или у специалиста по пособиям, как отложить эти деньги на пенсию.

3. Инвестируйте в IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работой, или ваш план не позволяет вам добавлять дополнительные деньги, вам не повезло. Вот тут-то и появляются индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Компания не соответствует IRA, но если вы получаете доход (через работу или самозанятость), этот вариант стоит рассмотреть. Существует два основных типа IRA: традиционный и Roth.

Личный вклад в традиционную IRA часто не облагается налогом, а доход откладывается до момента его изъятия. IRA Roth является взносом после уплаты налогов, поэтому он не подлежит вычету (хотя налоговый кредит доступен для традиционных взносов и взносов IRA Roth). Тем не менее, взносы Roth могут быть сняты без штрафов, доходы не облагаются налогом, а доходы могут быть сняты после того, как вам исполнится 59 лет.1/2, если учетная запись была открыта не менее чем за пять лет до этого.

Если у вас есть 1000 долларов, запуск IRA в онлайн-брокерской конторе — отличный способ начать работать над долгосрочным накоплением богатства. В 2022 году инвесторы могут внести до 6000 долларов США в IRA и еще 1000 долларов США, если они старше 50 лет.

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о
другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

4. Откройте налогооблагаемый брокерский счет

Если вы исчерпали первые три варианта и у вас еще есть 1000 долларов для инвестирования, открытие облагаемого налогом инвестиционного счета (иногда называемого брокерским счетом) является еще одним надежным вариантом. Думайте об этом как о сберегательном счете, поскольку любые реализованные доходы и проценты будут облагаться налогом каждый год. Тем не менее, потенциальный доход выше, чем со сберегательным счетом.

Конечно, все инвестиции сопряжены с риском, и нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою тысячу долларов в этом процессе. Тем не менее, на брокерских счетах доступно множество вариантов, которые помогут смягчить турбулентность, связанную с инвестированием. Например, существует множество недорогих взаимных фондов или других инвестиционных инструментов (подробнее об этом ниже).

Также помните, что внесение 1000 долларов должно быть только началом. Инвестирование работает лучше всего, если вы делаете депозиты регулярно — чем чаще, тем лучше. После того, как вы создадите брокерский счет, рассмотрите возможность создания повторяющихся депозитов (возможно, ежемесячно или ежеквартально), чтобы продолжать двигаться к своим финансовым целям.

Лучшие биржевые брокеры на ноябрь 2022 года

5. Инвестируйте в ETF

После того, как вы откроете IRA или брокерский счет, пришло время начать выбирать, куда инвестировать. Если вы только начинаете, биржевые фонды (ETF) — отличное место для начала и могут стать отличной альтернативой более традиционным паевым инвестиционным фондам.

Есть тысячи ETF на выбор. Многие из них отслеживают ориентир, такой как рынок облигаций США или индекс фондового рынка (например, S&P 500 или Nasdaq Composite). Другие отслеживают широкие секторы экономики, такие как технологии или здравоохранение. Некоторые становятся еще более конкретными и инвестируют в такие темы, как облачные вычисления или возобновляемые источники энергии.

ETF легко приобрести, в среднем они имеют более низкую комиссию, чем многие другие варианты инвестирования, такие как активно управляемые взаимные фонды, и могут принимать даже небольшие депозиты. Если у вас есть 1000 долларов, узнайте, как инвестировать в ETF, чтобы начать свое инвестиционное путешествие.

6. Воспользуйтесь роботом-советником

Не заинтересованы в поиске и управлении инвестиционным портфелем? Рассмотрите возможность использования робота-советника. Робо-советник — это онлайн-сервис, автоматизирующий определенные части финансового плана и управления инвестиционным портфелем.

Существует множество роботов-советников на выбор. У большинства из них практически нет минимального начального депозита (1000 долларов более чем достаточно для начала). После того, как вы ответите на несколько вопросов, робот-советник подберет корзину фондов или ETF с учетом ваших долгосрочных целей.

Плата за управление также может быть весьма доступной. Типичный робот-консультант обычно взимает менее 0,3% в год (каждые 10 000 долларов США составляют 3 доллара в год на ваш счет). Сервис поможет вам составить план регулярных депозитов и инвестиций, чтобы помочь вам достичь желаемого финансового положения.

7. Инвестируйте в акции

Если вы хотите лучше контролировать свои инвестиции и бизнес, которым вы владеете, подумайте о покупке отдельных акций. Даже с 1000 долларов можно создать хорошо сбалансированный портфель стартовых акций. Многие брокерские конторы даже позволяют инвесторам покупать дробные акции многих компаний, поэтому диверсификация вашего счета возможна даже с начальной суммой в 1000 долларов. Можно владеть отдельными акциями как в IRA, так и на облагаемых налогом брокерских счетах.

Кроме того, прибыль от отдельных акций не облагается налогом на федеральном уровне до тех пор, пока вы их не продадите (хотя прибыль облагается налогом в большинстве штатов). На самом деле, если вы держите акции более года, доход может вообще не облагаться налогом дядей Сэмом, что делает владение отдельными акциями идеальной стратегией для отсрочки налогов на брокерском счете.

Но помните: акции представляют собой долю в бизнесе. Немногие люди начали бы новое предприятие с намерением остаться в бизнесе на короткое время. Владение акциями работает лучше всего во многом таким же образом. Владение частью качественного бизнеса становится все более влиятельным, чем дольше вы им занимаетесь. Поэтому, если вы идете по этому пути, важно сделать некоторую домашнюю работу и совершить покупку с намерением держать акции по крайней мере в течение нескольких лет, а то и бесконечно долго. Эта стратегия помогла Уоррену Баффету стать самым богатым инвестором на планете.

Связанные темы инвестирования

Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Итак, куда вкладывать деньги? У нас есть варианты.

Что такое дробные акции?

Вам не нужно покупать целую акцию — дробные акции позволяют инвесторам покупать только часть.

Как создать инвестиционный портфель

Портфель может состоять из различных инвестиционных инструментов. Вот советы по созданию вашего.

Лучшие акции для инвестиций: ноябрь 2022 г.

10 акций, которые могут стать отличным приобретением для долгосрочных инвесторов, желающих вложить свои деньги в работу.

Не стоит недооценивать силу 1000 долларов

Может показаться, что это немного, но не стоит недооценивать силу 1000 долларов. Даже небольшие начальные инвестиции могут помочь заложить основу для долгого и прибыльного пути к финансовой гибкости. Заставьте эти деньги работать и добавляйте их как можно чаще, помня о своих долгосрочных целях.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Как инвестировать 100 долларов

Источник: Getty Images

Инвестиции могут изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить. Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самое главное — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших советов, что с ним делать:

Создать резервный фонд.
Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
Инвестируйте во взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
Используйте дробные акции для покупки акций.
Внесите это в свой 401(k).
Откройте IRA.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

1. Создайте резервный фонд

Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или какие-либо другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей. Время в рынок поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начинать со сбережений 90 133 намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте себе, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-консультантом

После того, как вы окажетесь в чрезвычайных финансовых ситуациях, вы сможете начать инвестировать гораздо лучше. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

Лучшие биржевые маклеры на ноябрь 2022 г.

3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек. Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий. Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов.

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной долей всех 500 с лишним компаний, входящих в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

Это тоже просто сделать. Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить. Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы создали прочную основу в этих фондах отслеживания индексов, вы можете расшириться и изучить другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

4. Используйте дробные акции для покупки акций

Индексные фонды упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль. Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло всех, кто работает с меньшими суммами денег, смотреть на вещи со стороны. .

Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо того, чтобы размещать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас. Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

5. Внесите это в ваш 401(k)

Если у вас есть 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может быть отличным способом использования ваших инвестиций. Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Это что? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

Вот пример: допустим, ваш работодатель платит 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов (3% от вашей зарплаты), которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

Инвестирование в вашу форму 401(k) приносит еще больше удовольствия: более низкие налоги. Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

У вас нет работодателя, подработки или работы по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию помимо вашей компании 401(k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

Почему IRA? Одним словом, 90 133 налогов 90 134 . С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

С IRA Roth вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционной IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

Лучшие счета IRA на ноябрь 2022 г.

Один из способов

, а не инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует помнить, — это инвестирование в грошовые акции. Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать 1000 долларов

Четыре цифры могут принести большую прибыль, если вложить их в правильные места.

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как исследовать акции

Хорошее исследование может помочь инвесторам найти лучшие компании для инвестиций.

Как использовать сложные процентные счета

Проще говоря, это когда проценты приносят проценты. Как заставить его работать на ваше портфолио?

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладывали свои инвестиции, не ждите больше. Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы будете удивлены тем, какая разница это будет иметь значение в долгосрочной перспективе.