Как правильно вкладывать деньги: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Содержание

Как правильно инвестировать в недвижимость в 2020 — Блог ReDWall

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

Founder & Director at RedWall

Сергей Пятницкий

Читать 20 минут

Инвестирование

12.08.2021

Всем привет!
Уверен, многие задумывались, куда инвестировать деньги (если они конечно же есть 😉
Кто-то держит деньги дома.
Кто-то кладет часть денег на депозиты в банки.
Кто-то кладет в банковскую ячейку – так надежней.
А некоторые вкладывают деньги в недвижимость. И вот почему:

Инвестиция в недвижимость — популярная практика во всем мире.

Цены на недвижимость достаточно стабильны.

С каждым годом в Одессу приезжает все большее количество туристов и спрос на аренду квартир растет. Больше людей хотят снять жилье – больше людей готовы сдать жилье. А популярность таких сервисов как airbnb, booking делает процесс аренды/сдачи жилья простым и удобным.

Привлекает и стоимость краткосрочной аренды квартиры в Одессе – в сезон цена варьируется от 40 до 100 Евро в сутки.

Но для того чтобы вкладывать деньги в первичную недвижимость, нужно разобраться в этой теме. И я постараюсь помочь.

Как инвестируют в недвижимость

Начнем с того какие бывают цели для инвестиций в недвижимость:

Для перепродажи:

Покупатель недвижимости (его еще называют инвестором), приобретает недвижимость в новострое на старте продаж или на этапе строительства – цена на нее минимальна. Ближе к сроку сдачи дома он перепродает ее, так как цена на эту квартиру уже поднялась в среднем на 20-30%.

Для аренды:

Покупка квартиры для последующей сдачи ее в аренду (посуточно или долгосрочно).Нужно покупать квартиру, на которую будет спрос у арендаторов. То есть сразу определиться, кому будет сдаваться квартира, как часто, по какой цене и т.д.

Приобретая недвижимость – важно правильно выбрать застройщика, а также расположение объекта.

Кроме того, есть разные типы недвижимости:

Коммерческая — более дорогой тип недвижимости. Но и окупается быстрее. Меньше вложений в ремонт и технику. Не нужно закупать мебель и т.д.

Жилая — дешевле. Понятней кому сдавать.

Перепродажа недвижимости как бизнес в Украине – сколько можно заработать?

Еще раз повторю известную истину. Инвестиция = риск. Безрисковых инвестиций нет.

Чем выше доходность инвестиции — тем выше риски. Все помнят историю с биткойном? Он взлетал до небес и люди вкладывали в него деньги. А потом резко потерял в цене.

В недвижимости такая же история. Вы можете вложить деньги в известного, надежного застройщика. Но на недвижимость такого застройщика всегда очень высокий спрос и как следствие — высокая цена со старта продаж. Ведь и по высокой цене квартиры будут продаваться. В итоге стоимость такого объекта недвижимости в процессе строительства вырастет незначительно. Если продадите такую недвижимость, то заработаете 10-15%. А с учетом того, что дом в среднем строится около двух лет вы получите 5- 7,5% годовых (10-15%/2 года).

Надежный застройщик — низкий % дохода

Вы можете «поставить на темную лошадку» – неизвестного застройщика у которого нет репутации. Ему нужны продажи и пока их нет — он демпингует рынок низкой ценой.
Риски при инвестировании в такую недвижимость выше, но доходность может достигать 20-25% в год.

Или от 40 до 50% при продаже этой недвижимости.

Неизвестный застройщик — высокий % дохода

Конечно же есть «золотая середина».

Это те застройщики, которые не являются лидерами рынка, но при этом у них хорошая репутация. Вкладывая в такие объекты и заработать от 10 до 15% годовых. Или от 20 до 30% на одной покупке.

На такие результаты можно рассчитывать, если знать как выбрать новостройку для инвестиции, на которую будет спрос. Иначе вы рискуете перепродать свою квартиру за меньшие деньги, чем покупали.

Вы можете перепродать квартиру через застройщика на любом этапе.

Допустим, вы вложили деньги, но через год они вам срочно понадобились.
Многие думают, что на этом этапе они не смогут вывести деньги. Или же смогут, но с большими потерями – продадут квартиру дешевле, чем покупали.
На самом деле – вы можете продать недвижимость на любом этапе строительства через застройщика и даже заработать! Застройщик возьмет свою комиссию, но вы все равно останетесь в прибыли, потому что стоимость квартиры на момент продажи перекроет вложенные в нее деньги и % застройщика.

Конечно, продать недвижимость проще и выгодней к моменту сдачи дома. Но абсолютно реально сделать это и раньше.

Банковский депозит vs инвестиция в недвижимость

Давайте теперь сравним доходность от вложений в недвижимость с банковским депозитом.

Если вы кладете деньги на депозит, то ваша доходность может быть такой:

топ-5 депозитов в валюте по версии Минфина

А проверить инфу можно на сайте Минфина.

Прибыль от валютного депозита ниже, чем от инвестиций в недвижимость.

Аренда недвижимости – сколько можно заработать?

Особенности

Если вы хотите купить недвижимость для сдачи в аренду – выгодно покупать на старте продаж. И вот почему:

Больше вариантов. Хорошие квартиры раскупают моментально.

В статье мы писали почему и как это происходит.

Узнать

Цена ниже.

Спрогнозировать прибыль от такой инвестиции сложнее. Ведь нужно:

Просчитать конечную стоимость недвижимости.

Просчитать стоимость ремонта.

Просчитать стоимость мебели.

Прогнозировать арендную плату арендаторами.

Прогнозировать загруженность жилья – при аренде посуточно очень сложно сдавать ее каждый день, особенно в несезон.

Учесть операционные расходы (уборка, амортизация на мелкий ремонт и т.д.)

Ошибки при расчетах окупаемости инвестиций в недвижимость

Прежде, чем посчитать прибыль, давайте рассмотрим основные ошибки при расчете окупаемости недвижимости для сдачи.

Обычно те, кто покупают недвижимость, считают окупаемость в десятках лет. Так рассчитать можно, но это не совсем верно.

Рассуждения примерно такие: «Через сколько лет я смогу вернуть себе деньги, которые потратил на покупку недвижимости?»

На самом деле, покупая недвижимость, вы покупаете актив, а не пассив.
Не стоит сравнивать покупку недвижимости с покупкой автомобиля в салоне. Авто теряет в цене 20% как только вы выедете «за порог». В случае с недвижимости ваши деньги перешли из бумажного вида в каменный.

Да, ваша недвижимость может подешеветь. Но это же происходит с валютой. И в зависимости от того, что это за валюта — с разной интенсивностью и частотой.

Инвестируя в недвижимость, вы покупаете актив.

Ваши деньги переходят в другое состояние. Ваша недвижимость в любой момент окупит себя сама в случае продажи. Вы же, сдавая ее — зарабатываете, но только, если правильно выберете недвижимость для сдачи в аренду.

Всегда остается возможность продать недвижимость и вернуть первоначальные вложения.

Боитесь что недвижимость может подешеветь? Такое возможно и нужно всегда оставаться в рынке и следить за тенденциями.

8 ошибок начинающего инвестора в недвижимость

Узнать

Перепродажа квартир как бизнес в Украине

Подробнее

Чем мы можем помочь?

Мы можем сэкономить ваше время на поиск и подобрать объект исходя из ваших пожеланий и возможностей.

Мы можем рассчитать окупаемость инвестиции за вас.

Можем взять объект в управление.

Можем организовать пассивный доход под ключ:
4.1. Рассчитать стоимость квартиры
4.2. Рассчитать стоимость ее обустройства.
4.3. Взять на себя сдачу квартиры
4. 4. Взять на себя оплату коммунальных услуг, мелкий ремонт и уборку.

Вы просто получаете свой пассивный доход.

Поможем вам выгодно инвестировать в недвижимость

Понравилась статья?
Расскажите о ней друзьям.

Инвестирование для начинающих: куда и как правильно вкладывать деньги

Декабрь, 22 , 2020 в 9:45

Юля Захарченко
|

Хотели бы инвестировать на фондовом рынке, но не знаете, с чего начать? Читайте пошаговую инструкцию от инвестора-практика Тараса Гандзия для тех, кто мечтает путем инвестирования увеличить капитал, защититься от инфляции, накопить на пенсию, образование детей, путешествия и жилье.

facebook share
twitter share
telegram share

Шаг 1. Перестаньте верить в мифы

Сначала инвестору-новичку нужно перестать верить в мифы, которые часто вводят в заблуждение. Опровергнем сразу же самые распространенные из них.

Инвестиции только для богатых — это миф. В США, например, инвестирует более 52% населения, среди которых преобладают простые люди со средним доходом.
Нужно собрать много денег, чтобы инвестировать. Нет, ведь можно начать с покупки одной облигации стоимостью 1 150 грн или акции по $30-50.
Без углубленных знаний получить доход невозможно. Также миф. Чтобы инвестировать, нужна практика, а не экономическое образование. Достаточно найти брокера, эксперты которого помогут вам разобраться на старте.
Риски очень высоки. Да, но не всегда. Существуют различные инвестиционные инструменты, поэтому вы можете выбрать что-то безопасное и с минимальными рисками.

Конечно, успех любого дела во многом зависит от качества подготовки, уровня знаний и последовательности в действиях. Но это не так сложно, чтобы бояться даже попробовать. Разумный подход и анализ ошибок позволят оценить бесспорные плюсы инвестирования:

вы получаете пассивный доход;
наивысшего предела заработка не существует;
прибыль превышает размер инфляции;
вы повышаете уровень финансовой грамотности.

Шаг 2. Начните узнавать об инвестициях

Познакомьтесь с фондовыми рынками, их структурой, принципами работы и участниками. Также узнайте о компаниях, открывающих доступ к фондовым биржам, прочитайте о различных финансовых инструментах. Нужную информацию можно найти в интернете.

Дополнительно советуем посетить мастер-класс или семинар, на котором расскажут все нюансы и ответят на ваши вопросы. Например, ежемесячно бесплатный вебинар Искусство инвестирования для всех заинтересованных организует компания ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА.

Шаг 3. Определите, какой инструмент вас интересует

Существует большое количество финансовых инструментов, с которых можно начать процесс инвестирования. Самые популярные:

акции;
облигации;
ETF;
биржевые индексы.

— Опытные инвесторы знают цену риска в финансовом мире и придерживаются золотого правила: инвестировать только в те инструменты, которые я понимаю, — комментирует Тарас Гандзий, который уже восемь лет зарабатывает на фондовом рынке.

Начать можно с любой суммы, даже с минимальной, ведь у большинства брокеров открыть счет можно бесплатно. Главное требование — возможность приобрести хотя бы одну акцию.

Например, логично будет начать с покупки ценных бумаг нескольких недорогих, но перспективных компаний: Bank of America (BAC), The Coca-Cola Company (KO), AT&T (T).

Шаг 4. Выберите стратегию

Когда выбираете финансовый инструмент, не забывайте о стратегии. Ее следует формировать на основе целей инвестирования, уровня знаний и наличия свободного времени. Стратегии разделяют:

По сроку	По рискованности
Краткосрочные (до года)	Консервативные, которые предусматривают пассивный доход в долгосрочной перспективе
Среднесрочные (1-3 года)	Агрессивные, которые позволяют заработать быстро, но требуют времени и знаний
Долгосрочные (свыше 3 лет)

Чтобы операции на фондовом рынке приносили стабильный доход, нужно уравновешивать риски и инвестировать надолго. А также соблюдать следующие правила:

Не вкладывать все деньги в один инструмент. Ведь если один актив упадет в цене, то прибыль по другому инструменту может компенсировать ущерб.
Формировать инвестиционный портфель по балансу: высокорисковые инструменты следует сочетать с низкорисковыми. Помните — чем выше доходность, тем выше риск.
Не торопиться. Следует быть психологически готовым к тому, что сначала необходимо осуществлять инвестиции, а только потом они будут приносить доход и хорошие дивиденды.
Не паниковать, когда кажется, что все пропало. Нужно избегать продажи активов при малейшем их падении, ведь колебания рыночных цен постоянны. Следует научиться ждать.
Быть последовательным в своих действиях. Стратегии нужно время, чтобы начать работать. Лучше регулярно откладывать определенную сумму для инвестирования, чтобы получить большую отдачу от инвестиций со временем.
Следить за трендами. Одним из основных методов управления рисками является покупка активов с восходящим трендом и их продажа после того, как они слишком сильно вырастают в цене.

— Эффективная стратегия работы на фондовых рынках — это осуществление долгосрочных вложений. Сосредоточьтесь на таком подходе.
А также помните, что инвестиции направлены в бизнес выбранной компании, а вы владеете активом, который позже можно продать дороже, — добавляет инвестор-практик Тарас Гандзий.

Шаг 5. Постоянно совершенствуйтесь

Инвестирование — как работа. Если вы хотите большую зарплату, нужно научиться чему-то новому или выполнять дополнительную работу. На фондовом рынке так же.

Чтобы зарабатывать больше, нужно понимать рынок лучше, постоянно повышать уровень своей инвестиционной грамотности, максимально снижать риски возможных потерь.

Вклад в самого себя, в свое развитие, в улучшение своей работы на фондовом рынке — это также долгосрочные инвестиции, которые можно хорошо капитализировать.

Начинающим инвесторам рекомендуется прослушать вебинары, пройти учебные курсы и программы, посвященные инвестированию. Такие, например, ежемесячно проводит инвестиционная компания ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. С увеличением багажа знаний непременно будут расти инвестиционные возможности. А это главное в этой сфере.

Фото: Pixabay

Теги: Инвестиции, Деньги, фінанси

Как начать инвестировать в криптовалюты

За последние несколько лет популярность криптовалют стала столь велика, что слова «биткоин», «эфир» или «майнинг» можно услышать от людей, совсем уж далеких от мира облачных технологий. Инвесторы тоже активно входят в рынок цифровых денег, предпочитая его традиционным акциям, ценным бумагам и депозитам. Как инвестировать в криптовалюты и какие проекты выбирать – разберемся в этой статье.

Что стоит знать новичку, прежде чем инвестировать в криптовалюты

Многие люди интересуются темой криптовалют в основном с точки зрения инвестиций и возможности заработать «легкие деньги». Но вкладывая в цифровые валюты, можно потерять гораздо больше, чем на других рынках.

Если вы только начинаете присматриваться к криптовалютам как к инвестиционному активу, вам стоит знать главное об этом рынке:

Курс большинства криптовалют зависит в основном от спроса на биткоины из-за доминирующего положения Bitcoin (62 % рынка) среди других блокчейн-проектов. Например, капитализация Ethereum составляет всего 16 % от общего объема рынка, а XRP – 1,5 %. В прошлом Bitcoin имел еще большее доминирование, которое только дважды упало ниже 50 % – в середине 2017 и в начале 2018 годов.
Инвестирование в криптовалюты сопряжено с высоким риском, который инвестор должен учитывать. Курсы валют на биржах колеблются от сотых долей до сотен процентов в течение нескольких месяцев. Например, с октября 2020 по февраль 2021 цена Bitcoin выросла свыше 340 %.
Для вложения денег в крипту нужен инвестиционный план. Вам нужно четко понимать, насколько быстро вы хотите получить прибыль, сколько готовы инвестировать и какой актив использовать.

Самое важное правило для начинающего инвестора – вкладывать ровно столько, сколько вы готовы потерять в случае провала инвестиционного проекта, и заниматься исследованием рынка криптовалют самостоятельно.

Основы инвестирования в криптовалюты

Начинать вкладывать в совершенно незнакомый рынок – значит, пустить деньги на ветер. Грамотный инвестор всегда начинает с изучения рынка инвестирования и активов. Для изучения рынка виртуальных денег применяется фундаментальный и технический анализ, как в традиционном трейдинге.

Фундаментальный анализ

Фундаментальный метод анализа используется чаще всего для оценки состояния конкретного криптовалютного проекта путем проверки его:

надежности;
финансовых возможностей;
перспектив развития;
клиентов/пользователей.

Если вы собираетесь инвестировать в новые криптовалюты или токены, о которых известно не слишком много, но у них есть потенциал роста, вам в первую очередь нужно проверить следующие составляющие крипто-проекта:

White Paper или план функционирования проекта. Вам нужно проверить, существует ли технический документ развития криптовалюты, платформы или другого актива, которые предлагаются для инвестирования.
Команда. Здесь стоит обратить внимание на то, кто стоит за тем или иным проектом, проанализировать опыт команды и ресурсы, которыми располагает проект. Бывают случаи, когда весь проект – это фикция, а «команда» – несуществующие люди.
Дорожная карта. Важно, чтобы у проекта был план развития и чтобы в нем было описано, что и в какой период разработчики планируют реализовать, какие действия выполнить для повышения ценности своей или токенов криптовалюты.

Будьте осторожны с ложной информацией, распространяемой в сети ботами или рекламодателями. Эти типы проектов обещают высокую прибыль в виде дивидендов, но нередко являются просто пирамидами и существуют очень недолго, принося прибыль только своим владельцам.

В поисках инвестиционных возможностей вам, скорее всего, придется выбирать между двумя видами активов:

Криптовалюта. Крипта – это уже готовый работающий проект, применимый в цифровом пространстве. Здесь стоит обратить внимание на то, что он предлагает: продвинутые смарт-контракты, анонимность в транзакциях или другие возможности, обещающие развитие проекта.
Токен. Такие единицы учета не являются криптовалютами, а нужны для представления цифрового баланса в некотором активе. Токены обычно выпускаются в двух формах:

ICO (первоначальное предложение монет) – сбор средств, похожий на краудфандинг, в рамках которого разработчики размещают с целью продажи определенное количество токенов для первоначальных инвесторов.
IEO (первичное предложение обмена) – сбор, аналогичный ICO, но токены выпускаются на бирже, которая проверяет проект в соответствии со своими руководящими принципами, что менее рискованно, чем ICO, потому что здесь есть посредник.

При выборе инвестиционного криптоактива стоит также обратить внимание на техническую спецификацию проекта, в частности:

Алгоритм консенсуса – транзакции могут подтверждаться в нескольких вариантах: Proof of Work (PoW), например Bitcoin, Proof of Stake (PoS), например Cardano.
Инфляция – у некоторых криптовалют есть заранее ограниченная конечная сумма, например, предельное число биткоинов – 21 000 000 единиц, в то время как другие могут создаваться бесконечно, как Tether, у которой время от времени появляется новый пул.

Перед тем как вкладывать деньги в конкретную криптовалюту, стоит проверить, основан проект на блокчейне или на технологии DLT. Например, Binance Coin был создан как токен стандарта ERC-20 на платформе Ethereum, но разработчиками планируется переход на собственный блокчейн, что означает увеличение курса BNB в несколько раз в ближайшей перспективе. Другой пример – форк на Ethereum, интерес к которому возрастет, потому что в день создания нового проекта владельцы монет ETH получат такое же количество новой криптовалюты.

Технический анализ

Технический анализ преимущественно основывается на изучении ценовых графиков криптовалют за разные промежутки времени. Он использует различные методы прогнозирования цен, такие как: волны Эллиотта, японские свечи или уровни Фибоначчи. Технический анализ в основном используется на довольно «стабильных» рынках, которые существуют уже около десятка лет. Курсы криптовалюты/токенов изменчивы, и использование этого анализа может быть очень рискованным.

Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту

Независимо от того, являетесь вы новичком в мире инвестирования или уже опытным инвестором, вам может быть интересно, есть ли место для криптовалюты в вашем портфеле. Учитывая ошеломляющий рост стоимости биткоинов и других криптовалют, легко понять, почему эти формы инвестиций вызывают такой большой интерес. Но даже в этом случае стоит действовать осторожно. Криптовалюта может иметь место в вашем инвестиционном портфеле, но только после того, как вы оцените основные преимущества и риски этого инструмента.

Преимущества:

Высокая доходность. Стоимость криптовалют изменяется постоянно и часто разница составляет сотни процентов за месяцы или даже недели.
Активное развитие рынка криптовалют. Рынок крипты развивается быстрее всех других финансовых рынков и на сегодня его общая капитализация превышает 1 100 000 000 000 долларов США. Конечно, 62% этого объема составляет капитализация Bitcoin, но и другие проекты демонстрируют рост, который во многом связан именно с увеличением стоимости монет BTC.
Гибкость использования. По сравнению с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами и драгоценными металлами криптовалюты гораздо более гибки в использовании. Монеты BTC и ETH – это больше чем просто инвестиционные активы, они являются формой виртуальных денег. Все больше магазинов, ресторанов, банков уже принимают платежи в криптовалюте, и ожидается только большее признание цифровых денег в качестве платежного инструмента. Это обеспечивает большую гибкость и свободу для инвестора, включая возможность превращать свои активы в товары и услуги одним щелчком мыши.

Недостатки:

Проблемы безопасности. Инвестиции в криптовалюту не похожи на акции и облигации, и ситуация с безопасностью является одним из их недостатков. Новые инвесторы часто удивляются, узнав, что их активы могут исчезнуть, если хакеры получат доступ к счетам, и, в отличие от других инвестиций, обычно нет способа вернуть деньги. Некоторые инвесторы в криптовалюту предпочитают хранить свои монеты на холодных кошельках, изолируя их от доступа в интернет и связанных с этим рисков.
Налоги и регулирование. На рынке криптовалюты существует реальный риск, включая опасности, связанные с будущим налогообложением и дополнительным регулированием. В России прорабатывается возможность законодательного регулирования криптовалют и налогообложения операций с цифровыми деньгами, но пока этот вопрос остается на уровне обсуждений. Мнение ЦБ РФ – не легализовывать криптовалюты как законное платежное средство, так как они не подлежат государственному регулированию.

Нюансов инвестирования в криптовалюты значительно больше, и задача инвестора – учесть как можно больше рисков, сопоставив их с потенциальными выгодами.

Риски инвестиций

Инвестиции в криптовалюты – это всегда риск. Крипторынок децентрализован, поэтому имеет очень высокий уровень волатильности: колебания по курсу разных монет могут варьироваться от 1-2% до 100-300% в течение короткого периода времени. Кроме этого, криптовалюта сильно привязана к спросу. То есть если крупные игроки рынка в течение определенного времени покупают определенные монеты, это двигает рынок в ту или иную сторону. Волатильность и спекулятивность – главные риски криптовалютного рынка

Вложение денег — основы

—

Принципы инвестирования
Прежде чем ты начнешь

Возвращение к основам поможет вам стать более разумным инвестором. Мы отвезем вас к вашей отправной точке.

Стоимость инвестиций может как расти, так и падать, и вы можете получить обратно меньше, чем инвестируете. Если вы не уверены в инвестировании, обратитесь за независимым советом.

Чему вы научитесь:

Следует ли вам копить или инвестировать.
Во что вы можете инвестировать.
Как диверсификация может помочь снизить риск.

Если вы новичок в инвестировании, вам нужно задать себе несколько вопросов, прежде чем начать. Хорошая отправная точка — спросить себя, почему вы инвестируете, что вы хотите получить от этого и на какой срок вы планируете инвестировать. Вы также должны быть уверены, как вы относитесь к риску, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и сколько вы можете позволить себе потерять.

Должен ли я инвестировать в фондовый рынок или положить деньги на сберегательный счет? Для многих людей ответом на этот вопрос, вероятно, является и то, и другое. Деньги, которые вы откладываете на банковский счет, — это деньги, которые вы можете использовать, когда они вам понадобятся. Ваш капитал — сумма, которую вы вкладываете, — обычно безопасен, и вы можете получить проценты сверху. Проблема в том, что стоимость жизни часто растет быстрее, чем проценты, которые вы получаете, поэтому со временем покупательная способность ваших денег может снизиться.

Когда вы инвестируете, вы пытаетесь увеличить свои деньги, покупая инвестиции, такие как акции, стоимость которых, как вы ожидаете, увеличится. Есть тысячи различных инвестиций на выбор, но вам придется принять соответствующие риски. Вы можете обнаружить, что ваши инвестиции не растут, или вы можете получить меньше, чем вложили.0003

Узнайте больше о сбережениях и инвестициях

Во что я могу инвестировать?

Инвестиции включают покупку финансовых активов, таких как акции, государственные и корпоративные облигации и недвижимость. Есть и другие виды активов. Например, вы можете инвестировать в иностранную валюту или такие товары, как золото, кофе или нефть. Вы даже можете вложить свои деньги в так называемые «альтернативы», такие как искусство, антиквариат или вино. Некоторые из этих инвестиций сопряжены с очень высокими рисками, и их может быть трудно продать.

Узнайте больше о распределении активов

Понимание доходности

Основная причина инвестирования и принятия на себя дополнительного риска, которого вы бы не понесли, если бы хранили свои деньги в наличных деньгах, — это надежда на получение более высокой прибыли. Если вы инвестируете для роста, цель состоит в том, чтобы инвестиции, в которые вы вкладываете свои деньги, со временем увеличивались в цене. Если ваша инвестиционная цель далеко в будущем, вы можете быть готовы принять более высокий уровень риска, потому что, если вы понесете финансовые потери, у вас будет больше времени, чтобы восстановить свою позицию. Однако при любой форме инвестирования вы должны вкладывать только те деньги, которые вам не понадобятся в краткосрочной перспективе, и деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Если вы хотите получать доход от своих инвестиций, вы можете вложить немного денег в активы, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, выплачиваемую акционерам. Также стоит рассмотреть облигации и ценные бумаги — кредиты компаниям или правительству, по которым выплачиваются проценты.

А как насчет риска?

Независимо от того, куда вы инвестируете, всегда существует некоторый риск, хотя уровень риска зависит от того, во что вы инвестируете.

Вы можете в определенной степени управлять рисками, создавая диверсифицированный портфель. Диверсификация осуществляется путем распределения ваших денег между различными типами инвестиций. Это может помочь снизить общий риск потери денег (но это может уменьшить степень вашей потенциальной прибыли), потому что диверсификация уравновешивает размер потерь и прибылей.

Популярный способ сделать это — инвестировать в фонды. Это «коллективные» инвестиции, когда ваши деньги объединяются с другими инвесторами и инвестируются управляющим фондом. Это может быть хорошим способом быстро инвестировать во множество разных вещей, не проводя исследований и беготни самостоятельно.

Важно помнить, что любые инвестиции могут как расти, так и падать в цене, и хотя больший риск часто означает возможность получения большей прибыли, он также может означать и большие потери. Вот почему важно с самого начала знать, какой риск вас устраивает. Если вы не уверены, стоит обратиться за независимой финансовой консультацией.

Узнайте больше о том, как начать инвестировать, снизить ненужный риск и продолжать инвестировать.

Вас также может заинтересовать

Стоимость инвестиций может как расти, так и падать. Вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Важная информация

Как и когда начать инвестировать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать идеального момента
Как создать машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
Как со временем создается богатство благодаря силе сложных процентов

Когда лучше всего начать инвестировать свои деньги? Прямо с первой зарплаты? Когда у вас есть супруг и вы хотите начать сбережения? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но почему этот момент наступил? И даже тогда, можете ли вы научиться инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Создайте денежную машину для достижения финансовой свободы

Загрузить Непоколебимый Аудио

Когда лучше всего начинать инвестировать?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что даже если вы просто начнете инвестировать небольшую часть своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени для роста благодаря силе сложных процентов. Когда начинать инвестировать, это не вопрос вашего дохода или вашего долга — любой может потратить часть своей зарплаты на инвестирование. Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

Какую сумму лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Вам абсолютно не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов для начала работы.

Что еще нужно учитывать перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо основного пенсионного счета, например, в акции или взаимные фонды, необходимо учитывать несколько моментов.

Денежный поток, долг и бюджет . Вы реалистичны в своем нынешнем финансовом положении? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вам интересно: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой области повышенного риска, убедитесь, что вы сначала погасили долг и хорошо представляете свой собственный денежный поток и бюджет.
Финансовая грамотность . Вам не нужна степень MBA, чтобы научиться инвестировать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

Допуск на риск . Когда начинать инвестировать, и сумма, которую вы инвестируете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, в то время как те, у кого низкая толерантность к риску, могут начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области высокого риска, поговорите с экспертом, который может дать рекомендации.
Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не будете их отслеживать. Как и в любой другой области вашей жизни, всегда ставьте перед собой цели. Конкретные, измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут усовершенствовать вашу инвестиционную стратегию.

Начните создавать денежную машину

Вы уже финансовый трейдер. Возможно, вы так не считаете, но если вы зарабатываете на жизнь, вы обмениваете свое время на деньги. Это, вероятно, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что всегда есть больше денег, но вы никогда не можете получить больше времени. Как остановить этот цикл? Как вы можете сохранить время на вашей стороне, при этом получая прибыль? Ответ заключается в том, чтобы создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Откладывайте процент от своей зарплаты, чтобы в первую очередь заплатить себе. Может быть, вы отложили 10% или 15%. Может 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас. Это действительно то, как начать вкладывать деньги в будущее, которого вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывает никаких других расходов. Другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные платежи и рестораны, будут следующими.

Хитрость заключается в том, чтобы вложить эти деньги куда-нибудь, чтобы они начали работать на вас – например, недвижимость. «Под вашим матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но положите этот установленный процент от вашего заработка на сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее. Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить вашу денежную машину — это автоматизировать свои сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. При изучении того, как начать инвестировать деньги, секрет заключается в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, а это означает, в первую очередь, не видеть эти деньги. Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их где-то еще. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сохраните сейчас, и вы сможете пожинать плоды позже. Вы будете строить денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда едите и когда, в конце концов, перестаете работать.

Вот как вы можете начать инвестировать и экономить автоматически:

1. Выберите процент вашего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, поэтому доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% и до 50%, сумма зависит только от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите в месяц, и смотрите, сколько вы можете отложить. Сэкономьте столько, сколько сможете, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы на пенсионном счете по своей работе, попросите отдел кадров автоматически внести выбранную вами процентную сумму непосредственно на этот счет. Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Работаете не по найму, владеете собственным бизнесом или работаете по контракту? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод с вашего расчетного счета.

Допустим, вы получили прибавку к зарплате или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между тремя сегментами распределения активов или увеличить процент ваших текущих сбережений, чтобы они соответствовали.

Не ждите, чтобы научиться инвестировать деньги – вы никогда не вернете то время, которое могли бы потратить на зарабатывание денег. Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе компаундирования и о том, как создать разумный финансовый план, чтобы контролировать свое будущее.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило заключается в диверсификации ваших инвестиций. Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск для ваших общих инвестиций в случае плохой эффективности одной инвестиции. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет основополагающее значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку некоторые инвестиции приносят большую отдачу, чем другие, вы должны быть разумны в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, поможет сбалансировать ваш портфель, так как каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два наиболее распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и взаимных фондов.

Как начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться пугающими, но для начала вам не нужно целое состояние. По данным NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего с 1000 долларов. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило состоит в том, чтобы максимизировать свою прибыль за счет минимизации ваших затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссионные и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, которые вы можете, при этом максимально диверсифицируя.

Как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Взаимный фонд — это другое название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов. Взаимный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (такие как акции, облигации и недвижимость) с добавлением любых доходов в пул. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая акции фонда, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что они предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Упражнение: Кто сэкономил больше?

Давайте использовать этот пример того, как начать инвестировать деньги от финансового эксперта Бертона Малкила — он придумал идею индексных фондов:

Возьмем двух братьев, мы назовем их Уильям и Джеймс. Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у кого из братьев к моменту выхода на пенсию на счету будет больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Готово ли ваше предположение? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать Unshakeable аудио Тони Роббинса. Откройте для себя знания, необходимые для управления личными финансами сегодня, а не завтра.

Скачать аудио

Этот веб-сайт использует файлы cookie для персонализации вашего опыта и целевой рекламы. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы принимаете условия наших обновленных политик

Как начать инвестировать (даже если у вас есть только 1 доллар США)

Когда я был ребенком, я представлял себе, что инвестирование — это то, чем занимаются только мужчины средних лет в костюмах в тонкую полоску, кричащие в мобильные телефоны. Хотя с тех пор я многому научился, средства массовой информации по-прежнему склонны изображать инвестирование как пугающую и сложную тему, предназначенную только для профессионалов или людей с большими деньгами.

К счастью, это не так. Вы можете начать инвестировать, даже если у вас нет больших денег или диплома в области финансов. Более того, вы должны начать инвестировать как можно скорее, особенно если вы хотите жить комфортно после выхода на пенсию.

Но как начать инвестировать? В этом руководстве я покажу вам, как это сделать. Это намного проще и гораздо дешевле, чем вы, вероятно, думаете.

Примечание: Я не являюсь финансовым консультантом и не выдаю себя за него в Интернете. Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является инвестиционным советом.

Почему вы должны начать инвестировать

Зачем вообще нужно инвестировать? Разве это не рискованно? Разве ваши деньги не в большей безопасности под матрасом или на сберегательном счете?

Хотя это правда, что инвестирование сопряжено с риском, на самом деле это менее рискованно, чем хранить деньги под матрасом. Помимо очевидного риска того, что все ваши деньги будут украдены или уничтожены в результате пожара, невидимые силы инфляции также будут медленно разрушать ценность ваших денег.

Среднегодовой уровень инфляции составляет около 3%. Это означает, что каждый год цены растут примерно на 3%.

Звучит не так уж много, но эти 3% со временем действительно увеличиваются. Если вы будете хранить все свои деньги в наличных, они обесценятся очень быстро, даже если вы продолжаете накапливать больше денег.

А как насчет того, чтобы хранить деньги на сберегательном счете, где они приносят проценты?

По данным FDIC, средняя процентная ставка по сберегательным счетам в США составляет около 0,9%. Даже если у вас есть банк, который предлагает в 3 раза больше, этого все равно недостаточно, чтобы не отставать от инфляции.

Вот почему простое хранение денег на сберегательном счете редко дает вам достаточно денег, чтобы прожить после выхода на пенсию. Независимо от того, сколько вы откладываете, инфляция будет продолжать делать эти деньги все менее и менее ценными.

Чтобы иметь достаточно денег, чтобы жить после выхода на пенсию, вам нужно начать инвестировать.

Что такое инвестирование?

Так во что именно инвестирует ? Это огромный вопрос, но в своей основной форме инвестирование означает покупку чего-то, что, как вы ожидаете, увеличится в цене. Это может быть буквально что угодно, от участка земли до антикварного биде.

Инвестирование 101: акции и облигации

Однако, когда большинство людей говорят об инвестировании, они имеют в виду инвестиции в акции, облигации или их коллекции.

Акция — это просто часть собственности в компании (или «акция»), которую вы можете покупать и продавать. Инвестируя в акции, вы надеетесь, что приобретаемые вами акции вырастут в цене, что позволит вам в конечном итоге продать их с прибылью.

Между тем, облигации

представляют собой особый тип кредита, который правительства (а иногда и корпорации) используют для сбора денег для проектов.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, одалживаете деньги правительству или корпорации в ожидании, что они вернут вам первоначальную сумму плюс проценты. Это делает облигации менее рискованными, чем акции, хотя ваша потенциальная прибыль от них также ниже.

Так стоит ли инвестировать в акции или облигации?

Преимущество акций в том, что они потенциально могут принести вам больше денег, но они также более рискованны, чем облигации, поскольку акции компании могут обесцениться или даже полностью рухнуть.

Облигации — гораздо более «безопасная» инвестиция, но это также означает меньшую потенциальную прибыль. Поэтому разумно инвестировать в оба и распределять риски. Это известно как «диверсификация».

ETF: «корзины» акций и облигаций

Лучше инвестировать в несколько разных акций и облигаций, чем в одну акцию или облигацию, но это все же довольно рискованно.

Если все акции в вашем портфеле (вашей коллекции инвестиций) будут плохо себя вести, вы можете потерять много денег. И, инвестируя только в несколько компаний, вы также можете упустить потенциальную прибыль, когда дела у других компаний идут хорошо.

Вместо этого имеет смысл распределить свои деньги по множеству различных акций и облигаций. Таким образом, производительность акций и облигаций в среднем приводит к лучшей общей доходности.

К счастью, есть простой способ инвестировать в большие коллекции акций и облигаций, не покупая их по отдельности. это называется биржевой фонд (ETF) .

«Фонд» — это совокупность множества различных акций и облигаций (часто сотен или даже тысяч). А «биржевой» означает, что фонд торгуется на крупной фондовой бирже.

Помимо возможности диверсификации, у ETF есть еще несколько преимуществ:

ETF доступны по цене . Вам не нужны тысячи долларов, чтобы купить ETF, что делает их отличным выбором для начинающего инвестора без больших денежных средств.
ETF не требуют ручного управления. . Вам не нужно проводить массу исследований, чтобы выбрать акции и облигации, или тратить время на их покупку по отдельности.
ETF легко автоматизировать. . Некоторые брокерские счета (услуга, которую вы используете для покупки ETF) позволяют настроить автоматические взносы с вашего банковского счета. Таким образом, вы можете вносить последовательный вклад, не задумываясь об этом. M1 Finance — наш выбор лучшей инвестиционной платформы для начинающих — даже позволяет вам делать это бесплатно.

Прочие виды инвестирования

Выше был очень общий обзор типа инвестирования, с которым вы можете начать, не имея больших денег или специальных знаний.

Существуют и другие полезные виды инвестирования (такие как инвестиции в недвижимость и инвестиции в паевые инвестиционные фонды), но мы не будем обсуждать их в этой статье, поскольку они обычно требуют больших сумм денег, времени и исследований.

Сила сложных процентов

Сложные проценты — это причина, по которой вам следует инвестировать в долгосрочной перспективе. Он описывает получение процентов поверх дополнительных процентов и позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии. Лучший способ понять это на простом примере:

Представьте, что вы откладываете 100 долларов в месяц в течение 40 лет. По истечении этого времени вы сэкономите 48 000 долларов . Хотя это и не маленькая сумма денег, ее недостаточно для жизни.
Теперь представьте, что вместо того, чтобы просто откладывать деньги, вы инвестируете их в ETF. Вы ожидаете, что в среднем вы будете зарабатывать 7% годовых на эти деньги. Сколько денег у вас будет через 40 лет?
Ответ: $239 562,13

Вот график, показывающий ту же информацию. Синяя линия представляет деньги, которые вы вносили каждый месяц, а красная линия показывает, сколько денег вы ожидаете заработать с процентами:

Если вы хотите сами поиграть с числами, вот калькулятор сложных процентов, который я использовал для создания график.

План из трех шагов, чтобы начать инвестировать (даже без больших денег)

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование в теории, мы можем обсудить, как , чтобы начать инвестировать. Прежде чем я пойду дальше, обратите внимание, что подход, который мы описываем ниже, — это не только способ инвестирования.

Наоборот, это подход, которого легко придерживаться, он не требует больших денег и основан на разумных принципах инвестирования от людей намного умнее нас. Я буду включать ссылки повсюду, если вы хотите углубиться в детали этого подхода.

1. Максимально увеличьте свои взносы по программе 401(k) или IRA

Если у вас есть 401(k) или другая пенсионная программа, спонсируемая работодателем, максимально увеличьте свои взносы в эту первый. Мы рекомендуем это по двум причинам:

1. Налоговые сбережения

Деньги, которые вы вносите в форму 401(k), не облагаются налогом, что означает, что они могут уменьшить сумму дохода, с которого вы платите налоги (потенциально помещая вас в более низкую налоговую категорию и, таким образом, снижая ваши подоходные налоги). В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов США в свой 401 (k), поэтому ваша экономия на налогах может быть значительной.

2. Бесплатные деньги

Многие работодатели будут уплачивать ваши взносы по 401(k) до определенной суммы. Если ваш работодатель предлагает это, вы всегда должны вносить свой вклад по крайней мере сумма, которую ваш работодатель будет соответствовать. Это буквально бесплатные деньги; не оставляйте на столе.

Если вы не уверены, уплачивает ли ваш работодатель взносы, спросите об этом человека, который занимается выплатой пособий работникам.

Когда открывать IRA

Что делать, если ваш работодатель не предлагает пенсионный план 401(k) или другой тип пенсионного плана? В этом случае мы рекомендуем вам открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет) и максимально увеличить свои взносы на него.

IRA не имеют такого же соответствия работодателю, а предел годового взноса ниже (6000 долларов США по состоянию на 2021 год). Однако взносы IRA не облагаются налогом.

Вы можете открыть IRA через большинство брокеров, включая M1 Finance (о котором мы поговорим далее).

2. Инвестируйте остаток с M1 Finance (наш лучший выбор для начинающих инвесторов)

Если у вас все еще остались деньги для инвестирования после того, как вы достигли максимального уровня 401 (k), или если вы ищете отличное место для открытия IRA, мы рекомендуем M1 Finance.

M1 позволяет автоматически инвестировать деньги в ETF (биржевые фонды). Как мы уже упоминали, ETF — один из лучших способов начать инвестировать. У них нет минимальных инвестиций, они распределяют ваши риски и их легко автоматизировать.

Но почему мы рекомендуем именно М1? В конце концов, это далеко не единственный сервис, позволяющий инвестировать в ETF.

Хотя M1 не так известен, как другие инвестиционные сервисы, такие как Betterment, у M1 самая конкурентоспособная структура комиссий, которую мы обнаружили. Если вы не делаете что-то странное и ненужное, например, получаете бумажные выписки, M1 не будет взимать с вас никаких комиссий за открытие или использование вашего инвестиционного счета.

Это отличает их от других брокеров, которые мы рассмотрели. Просто взгляните на комиссии, которые взимают эти другие популярные инвестиционные платформы:

Улучшение – 0,25% годовых
Wealthfront — 0,25% годовых консультационных услуг
Fidelity — комиссия 0,5% за автоматическое инвестирование в ETF (через их план «гибридный робот-советник»)
Stash — плата в размере 3 долларов США в месяц за учетную запись IRA.

Чтобы начать работу с M1 Finance, зарегистрируйтесь здесь.

3. Не трогайте свои инвестиции

То, как в фильмах изображают инвестирование, может создать впечатление, что вам нужно постоянно следить за фондовым рынком и быть готовым изменить свои инвестиции в любой момент.

В то время как это необходимо для профессиональных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, это огромная трата времени для обычных инвесторов, таких как вы и я.

Помните: вы инвестируете в долгосрочную перспективу . Это означает, что вас не должно волновать, что происходит с рынком в течение недели, месяца или даже года. Является ли доходность низкой или высокой теперь не имеет значения. Вас интересует только средняя доходность за несколько десятилетий.

Когда на рынке дела идут плохо, будет очень заманчиво снять все свои деньги, чтобы не «потерять» наличные. Не поддавайтесь этому искушению!

Если вы сходите с ума, когда на рынке дела идут плохо, это помешает вам последовательно инвестировать. Последовательность — вот что заставляет эту инвестиционную стратегию работать.

Распространенные ошибки инвестирования, которых следует избегать

Поздравляем! Теперь у вас есть вся необходимая информация, чтобы начать инвестировать. Тем не менее, я хочу включить несколько распространенных ошибок при инвестировании, на которые следует обратить внимание, чтобы не потерять много денег.

1. Получение инвестиционного совета от друзей/семьи

В какой-то момент вашей жизни благонамеренный друг или член семьи расскажет вам, как вы должны инвестировать в такую-то и такую-то компанию или актив, потому что это «возможность, которая выпадает раз в жизни».

Всякий раз, когда кто-то говорит вам это, вы должны вежливо игнорировать его. Хотя возможно , что ваш дядя Джо или сосед по комнате в колледже нашли хорошую инвестицию, это крайне маловероятно. Вместо этого придерживайтесь своей простой и скучной инвестиционной стратегии.

2.

Попытка превзойти рынок

В век Интернета заманчиво думать, что, проведя достаточно исследований, вы сможете найти какую-то тайную инвестиционную возможность, которая позволит вам «превзойти рынок» (заработать доход выше среднего).

Однако оказывается, что переиграть рынок не может почти никто, даже профессиональные инвесторы. Согласно данным S&P Dow Jones Indices, 95% активных управляющих фондами не могут превзойти рынок.

И помните, это профессионалы, которые годами изучают финансы и ежедневно часами просматривают финансовые отчеты. Если даже они большую часть времени не могут превзойти рынок, почему вы должны ожидать этого?

Лучше просто инвестировать свои деньги в ETF и не зацикливаться на «лучшей» возможной инвестиционной стратегии.

3. Попытка быстро разбогатеть

Я знаю, что уже говорил это несколько раз, но стоит повторить: инвестируйте в долгосрочную перспективу .

Хотя можно заработать большую сумму денег за день или даже за час, правильно торгуя акциями, это также чрезвычайно сложно, непредсказуемо и является отличным способом быстро потерять много денег.

Плюс, неужели у вас нет более важных дел, чем смотреть на графики фондового рынка? Если вы не дневной трейдер, придерживайтесь скучного пассивного инвестирования, которое мы описываем в этой статье.

Если вы ищете разумные способы заработать дополнительные деньги в краткосрочной перспективе, ознакомьтесь с нашим руководством, как заработать дополнительно 1000 долларов в месяц.

4. Снятие денег, когда рынок работает плохо

Я уже говорил это раньше и скажу еще раз: не волнуйтесь, когда рынок идет плохо . Вы долгосрочный инвестор, поэтому краткосрочные колебания не имеют для вас значения.

Ответы на общие вопросы об инвестировании

В завершение этого руководства приведем ответы на некоторые вопросы, которые обычно возникают у новых инвесторов.

Какую прибыль следует ожидать в долгосрочной перспективе?

Доход от инвестиций — сложная тема. В зависимости от того, с кем вы разговариваете, вы получите разные ответы о том, какую прибыль вы должны ожидать.

Однако при инвестировании в ETF можно с уверенностью предположить, что средний годовой доход составит около 7%. Это число, которое вы получите, усреднив годовую доходность S&P 500 за 1950-х годов по настоящее время.

Индекс S&P 500 является очень надежным индикатором общей производительности фондового рынка, поэтому вы можете быть в безопасности, предполагая доходность в 7%.

И помните: 7% это среднее . В данный год (или даже десятилетие) число может сильно колебаться.

Должен ли я нанять финансового консультанта?

Вероятно, нет, особенно когда вы только начинаете. Как только вы станете миллионером, может быть, и имеет смысл нанять такого , но, как правило, это ненужные расходы.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Если вы инвестируете в ETF через M1 Finance, вы можете вкладывать столько, сколько хотите. И нет никаких минимальных взносов в вашу 401 (k) или IRA (хотя есть максимальные ежегодные взносы).

Итак, если вы откладывали инвестиции, потому что у вас «недостаточно денег», вы больше не можете использовать это оправдание.

Должен ли я инвестировать или погасить долг?

Если у вас есть долг с процентной ставкой выше 5%, вы должны погасить его, прежде чем начать инвестировать.

Почему 5%? Предполагая, что вы получаете среднюю прибыль в размере 7% от своих инвестиций, это означает, что ваша чистая прибыль по-прежнему будет составлять не менее 2%, даже если вы все еще выплачиваете долги. 2% — это значительный доход (выше, чем у большинства сберегательных счетов), поэтому не имеет математического смысла отказываться от этого только для того, чтобы погасить долг под низкие проценты немного быстрее.

Однако, если любая сумма долга вызывает у вас стресс или отвращение, то, возможно, стоит погасить свой долг до того, как вы начнете инвестировать. Это было точкой зрения Томаса, когда он выплачивал свои студенческие ссуды. Конечно, он немного потерял потенциальную прибыль от инвестиций, но это стоило психологических преимуществ отсутствия долгов.

Хотите быстрее погасить студенческий кредит? Ознакомьтесь с нашим руководством по рефинансированию студенческих кредитов.

Стоит ли инвестировать деньги?

Да, но не очень. Средства, в которые инвестируются ваши 401 (k) или IRA, облагаются комиссией, как и инвестиции, которые вы делаете через множество брокерских счетов.

Однако, пока вы используете M1 Finance, вы не будете платить никаких комиссий за управление, консультации или снятие средств. Опять же, именно поэтому это наша главная рекомендация для начинающих инвесторов.

Однако, если у вас есть 401(k) по работе, плата может быть намного выше. Вы должны увидеть сборы в своем ежемесячном отчете по форме 401(k). Если сборы чрезмерно высоки (более 1%), может быть лучше инвестировать свои деньги самостоятельно через IRA.

1% — это не так уж много, но он может составить до 10 или даже сотен тысяч долларов потерянных денег в течение вашей жизни.

Начните инвестировать сегодня

В этой статье было рассмотрено много вопросов, но теперь вы должны понимать основы того, как инвестировать свои деньги.