Как приумножить деньги без риска: Как приумножить деньги? 11 способов как удвоить деньги без риска в интернете

Пенсионные фонды других стран научились успешно инвестировать деньги

Правительству не удастся решить проблему долгосрочной устойчивости пенсионной системы, пока оно не придумает, как инвестировать пенсионные накопления и нефтегазовые доходы, отложенные в резервные фонды. В смысле не просто инвестировать, как сейчас, – с минимальной доходностью, отстающей от инфляции. А управлять долгосрочными пенсионными резервами так, чтобы эти деньги успешно прирастали и обеспечивали достойную старость россиянам.

Учитывая сегодняшние более чем скромные финансовые результаты наших фондов, кажется, что эта задача невыполнима (доходность от управления ФНБ – 3,4% в год, резервного фонда – 2,6%, пенсионных накоплений – 5,7%). Тем более что в последние три года и суверенные фонды других стран за редким исключением тоже показали невысокие результаты, а пенсионные системы всего мира страдают от затянувшегося кризиса.

Некуда вкладывать – вот главная проблема для резервных и пенсионных фондов. Им принципиально важно не допускать потерь и вкладывать деньги вдолгую. Но если раньше они могли покупать свой излюбленный инструмент – государственные облигации – практически без риска, то теперь все изменилось. Долговой кризис в Европе обрушил инвестиционные рейтинги двух десятков государств, развитые страны накапливают бюджетные дефициты угрожающих размеров: за опасную черту госдолга – 60% ВВП – вышло большинство лидеров мировой экономики. Долговой рынок суверенных обязательств перестал быть надежным: привычного инструмента инвестирования суверенных фондов больше нет. Надежную гавань лихорадочно ищут $8,5 трлн мировых золотовалютных резервов плюс более 50 суверенных фондов разных стран (из них 34 сырьевые). Им придется найти какие-то новые способы сохранить и приумножить свои резервы.

Такая задача ставится и перед Росфинагентством, которое сейчас создает наше правительство для управления резервными фондами и рыночной частью госдолга. Поэтому нам крайне важно изучить опыт тех стран, у которых получается успешно инвестировать резервы.

Для России пример номер один – норвежский пенсионный фонд Global. Сейчас под его управлением больше $600 млрд – это крупнейший суверенный фонд в мире (за исключением китайских несырьевых фондов). Для сравнения: фонд Арабских Эмиратов на втором месте после норвежского, в нем $400 млрд.

Объем двух российских резервных фондов – $144,4 млрд. В норвежском фонде, как и в наших, накапливаются нефтегазовые сверхдоходы.

Огромный объем норвежского фонда (около 119% ВВП страны) позволяет обеспечивать местных пенсионеров только лишь на доходы от его инвестирования, причем правительство вправе ежегодно брать только 4% от заработанных доходов. Российским фондам до этого очень далеко (хотя, конечно же, надо учитывать, что население Норвегии всего 4,5 млн человек, поэтому денег на пенсии им требуется гораздо меньше).

Но когда норвежцы в 1996 г. отложили в свой пенсионный фонд первые $300 млн нефтегазовых доходов, тоже мало кто предполагал, что он разрастется до таких размеров.

Фонд Global не делает секрета из своей успешной стратегии: максимальная прозрачность – один из его главных принципов. Его средства инвестируются в акции 42 рынков и в 31 валюту, результаты и оценки рисков публикуются ежеквартально, в ежегодном отчете содержатся данные о долях в более чем 3500 компаний. В каждой из компаний фонд вправе владеть не более чем 10% акций, при этом избегая покупок в отраслях, не соответствующих моральным принципам фонда, например в табачных. Менеджеры фонда регулярно отчитываются перед парламентом и доступны для прессы. При этом активно привлекаются частные управляющие компании: государственные менеджеры работают лишь с 40% активов. Вложения распределяются так: около 60% в акции, 40% в облигации и незначительная часть инвестирована в недвижимость.

И еще на заметку будущему Росфинагентству: в фонде Global работает всего 320 человек при огромной диверсификации портфеля.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь, 
чтобы скрыть её

Риск и доходность: одного без другого не бывает

Понимание взаимосвязи между риском и доходностью необходимо для понимания того, почему люди принимают те или иные инвестиционные решения.

Во-первых, это принцип прямой зависимости между риском и доходностью. Чем больше риск того, что инвестиция может потерять деньги, тем больше ее потенциал для обеспечения существенного дохода. Точно так же, чем меньше риск, связанный с инвестициями, тем меньше потенциальный доход, который они принесут.

Например, стартап может обанкротиться или превратиться в многомиллионную компанию. Если вы инвестируете в акции этой компании, вы можете потерять все или разбогатеть. Напротив, компания «голубых фишек» с меньшей вероятностью обанкротится, но и у вас меньше шансов разбогатеть, купив акции компании с миллионами акционеров.

Второй принцип заключается в том, что если вы можете получить доход выше среднего от инвестиций с меньшим риском, вы можете быть готовы пожертвовать потенциально большей доходностью, чтобы избежать большего риска. Иногда это происходит, когда процентные ставки растут. Инвесторы выводят свои деньги из акций, которые более рискованны, потому что их цены меняются быстрее и чаще, и вкладывают их в облигации, которые менее рискованны. Причина в том, что они не отказываются от потенциальной прибыли и получают больше защиты от возможных потерь.

Третий принцип заключается в том, что вы можете сбалансировать риск и доходность всего вашего портфеля, делая инвестиции в соответствии со спектром риска, от наибольшего до наименьшего. Диверсификация вашего портфеля таким образом означает, что некоторые из ваших инвестиций могут обеспечить высокую прибыль, в то время как другие обеспечивают безопасность части вашего основного капитала.

Понимание доходности

Доходность является мерой инвестиционной прибыли или убытка. Например, если вы покупаете акции за 10 000 долларов и продаете их за 12 500 долларов, ваша прибыль составит 2 500 долларов. Или, если вы покупаете акции за 10 000 долларов и продаете их за 9 долларов.500 долл. США, ваш доход составляет 500 долл. США убытка. Конечно, вам не нужно продавать, чтобы рассчитать прибыль от инвестиций в ваш портфель. Вы просто вычитаете то, что вы заплатили, из их текущей стоимости, чтобы понять, где вы находитесь.

Долгосрочные инвесторы заинтересованы в общем доходе, который представляет собой сумму, на которую ваши инвестиции увеличиваются или уменьшаются в цене, плюс любой доход, который вы получаете. Используя тот же пример, если вы продали инвестиции в акции с прибылью в 2500 долларов после того, как вы получили 150 долларов в виде дивидендов, ваш общий доход составит 2650 долларов.

Если вы хотите сравнить общий доход от двух или более инвестиций, которые вы купили по разным ценам, вам нужно вычислить доход в процентах. Вы делаете это, разделив общий доход на цену покупки. Например, общий доход в размере 2650 долларов США от инвестиций в размере 20 000 долларов США составляет 0,1325 или 13,25%. Напротив, общая прибыль в размере 2650 долларов США от инвестиций в размере 30 000 долларов США составляет 8,84% прибыли. Таким образом, несмотря на то, что каждая инвестиция увеличивала ваше состояние на одинаковую сумму, эффективность первой намного выше, чем эффективность второй.

Факторы, влияющие на доходность

Если вы инвестируете в разное время, как это делает большинство людей, вам также необходимо знать годовой доход в процентах от ваших инвестиций, чтобы сравнить один результат с другим. Чтобы найти эту цифру, вы делите общий доход с даты покупки на сумму, которую вы вложили, чтобы рассчитать доход в процентах. Затем вы делите процентный доход на количество лет, в течение которых вы владели инвестициями. Если три года назад вы вложили 10 000 долларов, а общая прибыль на сегодняшний день составляет 2 650 долларов, ваш годовой доход в процентах составит 8,83 (2 650 долларов : 10 000 долларов = 0,2649).÷ 3 = 0,0883).

Когда вы покупаете и продаете, это также влияет на ваш доход. Если вы покупаете акцию непосредственно перед скачком ее цены, общий доход будет больше, чем если бы вы купили ее после того, как цена стабилизировалась или до того, как она начала падать. Это одна из причин, по которой ваши результаты инвестиций во взаимные фонды могут отличаться от общего дохода, о котором сообщается для этого фонда в финансовой прессе или в материалах фонда.

Налоги также влияют на доход. Общий доход по муниципальным облигациям может быть ниже, чем общий доход по корпоративным облигациям, но если вы не должны платить налог на доход от муниципальных облигаций, это может в конечном итоге принести вам больше денег.

Реальный доход

Доход от вашего инвестиционного портфеля поможет вам оценить прогресс, которого вы добиваетесь в достижении своих финансовых целей. Например, если ваши долгосрочные прогнозы требуют, чтобы вы достигли годовой доходности 6%, вам, возможно, придется перераспределить свои активы, если ваша доходность упадет ниже этой отметки в течение определенного периода времени.

Что усложняет картину, так это то, что инфляция снижает покупательную способность вашего инвестиционного дохода, а также ваш инвестиционный доход. Если уровень инфляции составляет 3% в год, когда ваши инвестиции обеспечивают доход в 6%, ваш реальный доход или доход после поправки на инфляцию составляет 3%. Чем больше ваш реальный доход, тем больше растет стоимость вашего счета.

Реальный доход является основной причиной того, что акцент на сохранении капитала вместо его роста может привести к тому, что в долгосрочной перспективе у вас не будет финансовых возможностей. Это потому, что ваш доход от самых консервативных инвестиций редко превышает уровень инфляции на целый процентный пункт, а часто и меньше. Если вы зарабатываете 1% на застрахованном счете денежного рынка, когда инфляция составляет 1,5%, у вас есть отрицательный реальный доход в размере 0,50%.

Вычитание налогов

Вычисление реальной прибыли — это еще не все. Вы также должны скорректировать подоходный налог на реализованную прибыль и доход от инвестиций. Вот почему счета с отсрочкой и освобождением от налогов являются такими привлекательными способами инвестирования. Вы откладываете вычитание причитающегося налога или вообще избегаете его.

Понимание риска

Если вы хотите получить финансовую безопасность и чувство выполненного долга, связанные с успешным инвестированием, вы должны быть готовы пойти на некоторый риск. В большинстве случаев риск означает вероятность того, что вы потеряете часть или даже все вложенные деньги.

Принятие риска не означает, что вы должны совершать стремительные прыжки в непроверенные воды — это означает предвидеть потенциальные проблемы с определенными инвестициями и разработать стратегию для их решения или компенсации.

Существует некоторый риск, которого можно избежать. Например, есть риск сконцентрировать все свои сбережения только на одной или двух акциях или облигациях. Существует инвестиционный риск при выборе вложить свои деньги в одну компанию, а не в другую. И существует управленческий риск, что должностные лица компании могут совершить серьезные ошибки. Это примеры того, что известно как несистемный риск, потому что потенциальная проблема заключается в индивидуальных инвестициях, а не в инвестиционном рынке.

Вы можете управлять несистемным риском, распределяя и диверсифицируя свой портфель или распределяя свои активы между различными инвестициями. Таким образом, если одна из ваших инвестиций значительно упадет в цене, эти потери могут быть в некоторой степени компенсированы прибылью или даже стабильной стоимостью некоторых других ваших инвестиций.

Излишняя осторожность

Как это ни парадоксально, один из самых распространенных инвестиционных рисков, жертвами которого становятся люди, — это недостаточный риск. Если вы инвестируете очень консервативно или не инвестируете вообще, потому что боитесь потерять часть своей основной суммы, вы рискуете не достичь своих целей и даже остаться без денег на пенсии. Это потому, что норма прибыли, которую вы поймете, будет настолько низкой, что ваши инвестиции не будут опережать инфляцию.

Системный риск

Существует некоторый риск, называемый системным риском, который вы не можете контролировать. Но если вы научитесь принимать риск как обычную часть инвестирования, вы сможете разработать стратегии распределения активов и диверсификации, которые помогут смягчить воздействие таких ситуаций. А знание того, как терпеть риск и избегать панических продаж, является частью разумного инвестиционного плана.

• Рыночный риск. Это вероятность того, что финансовые рынки упадут в цене и создадут волновой эффект в вашем портфеле. Например, если фондовый рынок в целом теряет стоимость, есть вероятность, что ваши акции или фонды акций также будут падать в цене, пока рынок не вернется к периоду роста. Рыночный риск подвергает вас потенциальной потере основной суммы, поскольку некоторые компании не переживают рыночные спады. Но большую угрозу представляет потеря основной суммы, которая может возникнуть в результате продажи при низких ценах.
• Процентный риск. Это вероятность того, что процентные ставки будут расти. Если это произойдет, инфляция возрастет, а стоимость существующих облигаций и других инвестиций с фиксированным доходом снизится, поскольку они менее ценны для инвесторов, чем вновь выпущенные облигации, по которым выплачивается более высокая ставка. Повышение процентных ставок также обычно означает более низкие цены на акции, поскольку инвесторы вкладывают больше денег в процентные инвестиции, потому что они могут получить большую прибыль с меньшим риском.
• Риск рецессии. Рецессия или период экономического спада означает, что многие инвестиции могут обесцениться и сделать инвестиции более рискованными.
• Политический риск. С усилением взаимодействия мировых рынков политический климат во всем мире может повлиять на стоимость ваших внутренних и международных инвестиций. Период нестабильности, например, может снизить стоимость ваших инвестиций, в то время как политическая стабильность и экономический рост могут увеличить их стоимость.

Волатильность и риск

В течение дня, месяца или года цена ваших инвестиций может колебаться, иногда резко. Это постоянное движение, известное как волатильность, варьируется от инвестиции к инвестиции, при этом некоторые инвестиции значительно более волатильны, чем другие.

Например, акции и паевые инвестиционные фонды обычно меняют цену быстрее, чем большинство инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации.

Но не всегда все так просто. Цена акций крупных, хорошо зарекомендовавших себя компаний, известных как «голубые фишки», как правило, меняется медленнее, чем акции небольших или новых компаний.

Кроме того, некоторые высокодоходные облигации с низким рейтингом колеблются в цене так же часто, как и акции, и предлагают одни и те же возможности как для прибыли, так и для потери.

Волатильность представляет собой самый большой инвестиционный риск в краткосрочной перспективе. Но если вы можете переждать спады на рынке, есть вероятность, что стоимость диверсифицированного портфеля восстановится, и вы в конечном итоге получите прибыль. Если вы посмотрите на картину в целом, вы обнаружите, что то, что кажется огромным падением цены в краткосрочной перспективе, в долгосрочной перспективе выравнивается. На самом деле, в течение 15–20 лет и более акции как группа — обычно самые нестабильные инвестиции в краткосрочной перспективе — всегда росли в цене.

Терпимость к риску

Каждый справляется с риском по-своему. Это потому, что некоторые люди могут жить с большим риском — или могут позволить себе — больше, чем другие.

Чем вы моложе, тем больший инвестиционный риск вы обычно можете себе позволить. Это потому, что у вас есть время дождаться отскока, когда на рынке наблюдается спад. Но если вы вышли на пенсию или приближаетесь к ней, вы можете рассчитывать на доход от своих инвестиций. Это увеличивает вероятность того, что вы захотите избежать риска потери основного долга, даже если вы сделаете себя более уязвимыми к риску инфляции.

Ваша жизненная ситуация также влияет на то, на какой риск вы готовы пойти. Если у вас есть дети, которые в ближайшие несколько лет поступят в колледж, или престарелые родители, которые зависят от вас в плане финансовой поддержки, вам, возможно, придется держать большую часть своего портфеля в виде стабильных инвестиций с фиксированным доходом, чтобы покрыть свой дефицит. срочные расходы. Или, если вы берете на себя риск создания собственного бизнеса, вам может быть удобнее делать инвестиции, на которые, как вы знаете, вы можете рассчитывать.

Ваша личность тоже имеет значение. Невозможно обойти тот факт, что большинство инвестиций в какой-то момент упадут в цене. Вот что такое риск. Но большинство экспертов сходятся во мнении, что непродуктивно делать инвестиции, которые либо заставят вас так нервничать, что вы не сможете уснуть, либо подразумевают, что вы будете в панике продавать при первых признаках спада. Однако, если вас не устраивает риск, они также побуждают вас узнать больше о долгосрочных преимуществах хорошо спланированного риска.

Вы можете повысить устойчивость к риску или компенсировать ее несколькими способами:

• Начните медленно инвестировать в инвестиции, которые не требуют постоянного контроля, и постепенно расширяйте свой кругозор.
• Следите за доходностью акций и взаимных фондов акций, чтобы привыкнуть к тому, что их стоимость колеблется вверх и вниз.
• Следите за тем, что происходит на рынках в целом.
• Обсудите свои впечатления от рынка и обсудите любые изменения, которые вы рассматриваете в инвестиционной стратегии, со своим финансовым консультантом.

^{Copyright Lightbulb Press 2016. Все права защищены.}

Печатные экземпляры «Руководства для инвесторов в Техас» за 2016 год предоставляются по запросу. Свяжитесь с Робертом Элдером, координатором по коммуникациям и обучению инвесторов, по адресу relder@ssb. texas.gov

Риск, вознаграждение и начисление сложных процентов | Авангард

Инвестирование: Рискованный бизнес?

Когда некоторые люди думают об инвестировании, они сосредотачиваются на потенциальном большом вознаграждении — возможности покупать неизвестные акции, стоимость которых во много раз возрастает.

Другие люди сосредотачиваются на риске — возможности потерять все в случае краха рынка или неудачного выбора акций.

Кто прав? Что ж, это правда, что все инвестиции сопряжены с определенным риском. Верно также и то, что инвестирование — один из лучших способов увеличить количество денег, которые у вас есть для достижения ваших целей (хотя ожидание мгновенного богатства крайне нереалистично).

На самом деле обычно существует прямая зависимость между величиной риска, связанного с инвестициями, и потенциальной суммой денег, которую они могут принести.

Различные типы инвестиций попадают в этот спектр риска и вознаграждения. Независимо от того, какова ваша цель, вы можете найти инвестиции, которые помогут вам достичь своей цели, не принимая на себя ненужного риска.

Подробнее о рисках различных видов инвестиций

Время на вашей стороне

Вот секретный ингредиент, который может сделать инвестиции менее рискованными: время.

Исходя из прошлой истории, если бы вы инвестировали в фондовый рынок в течение 1 года, ваши шансы потерять деньги были бы выше, чем 1 к 4. Но если бы вы инвестировали в течение 10 лет, это число снизилось бы примерно до 1 к 25 — и через 20 лет до нуля.*
 

Некоторые предостережения

Если вы инвестируете всего в несколько акций или в несколько акций одной отрасли, время не обязательно сделает ваш портфель более безопасным. Просто спросите кого-нибудь, кто годами держал акции Enron или акции электронной коммерции только для того, чтобы увидеть, как их стоимость исчезает в одночасье.

Причина, по которой это работает для диверсифицированных инвестиционных портфелей, заключается в том, что со временем «выигравших» становится больше, чем «проигравших». И инвестиции, которые приносят прибыль, компенсируют те, которые обанкротились.

Кроме того, вы должны все время оставлять свои деньги вложенными. Если вы заберете свои деньги, когда ваш баланс упал, а затем начнете покупать снова, когда цены снова вырастут, вы просто закопаете себя в яму.

Узнайте больше о сохранении эффективности в перспективе

Чем больше у вас есть времени, тем больше выгоды от начисления сложных процентов

Время не только помогает снизить ваши инвестиционные риски, но и потенциально может увеличить прибыль от инвестиций.

Представьте, что вы ставите 1 шашку на угол шахматной доски. Затем вы ставите 2 шашки на следующую клетку и продолжаете удваивать количество шашек на каждой следующей клетке.

Если вы уже слышали эту головоломку, то знаете, что к тому времени, когда вы дойдете до последней клетки на доске — 64-й — на вашей доске будет в общей сложности 18 446 744 073 709 551 615 шашек.

Нет, мы не обещаем удваивать ваши деньги каждый год! Но важно понимать этот принцип, известный как «компаундирование»: чем выше ваша начальная сумма, тем выше будет и ваша прибавка. И со временем может серьезно сложить.

Как показывает опыт, если бы ваши инвестиции приносили 6% в год, вы бы удваивали свои инвестиции примерно каждые 12 лет.

Например, если вы заработаете 6% на инвестиции в размере 10 000 долларов, вы заработаете 600 долларов в первый год. Но затем вы начинаете второй год с 10 600 долларов, в течение которых ваши 6% прибыли вычитаются из суммы 636 долларов.

На 20-м году этого гипотетического примера вы заработаете более 1800 долларов, а ваш баланс увеличится более чем на 200%.
 

Еще одно предостережение

Если вы снимаете свои доходы со своего счета и тратите их каждый год, ваш баланс никогда не увеличится, как и ваш годовой доход. Таким образом, вместо того, чтобы зарабатывать более 20 000 долларов за 20 лет, вы будете собирать свои 600 долларов каждый год, что в сумме составит 12 000 долларов.

Если вместо этого вы оставите свои деньги в покое, как вы можете видеть ниже, ваш «прибыль от прибыли» в конечном итоге вырастет и превысит прибыль от ваших первоначальных инвестиций.