Как приумножить деньги без риска за короткий срок: за короткий срок, выгодно вложить

Содержание

Как выбрать инвестиционную стратегию? — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности



#инвестиции


#финансовый рынок

Некоторые люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, другие – приобретают драгоценные металлы или акции. Для того чтобы выбрать свою собственную инвестиционную  стратегию, человеку надо ответить себе на несколько вопросов.

С какой целью вы хотите вложить деньги ? Если вы на что-то копите, то вам подойдет стратегия с минимальным риском, а если хотите приумножить свободные средства, то уровень риска можно повысить ради увеличения прибыли.

На какой срок вы готовы вложить деньги ? Некоторые варианты, например, драгметаллы, подойдут только для долгосрочных вложений, а вклады можно открывать как на месяц, так и на несколько лет.

В какой мере вы готовы рисковать собственными сбережениями ? Определитесь, что для вас первостепенно: гарантия сохранности или высокая доходность. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютно точных гарантий. 

В каком объёме вы желаете инвестировать? От суммы будет зависеть тот набор инструментов, который вы сможете использовать, чтобы с одной стороны, получить максимальную прибыль, а с другой – диверсифицировать риски.

Ответив на эти вопросы, вы сможете выбрать наиболее оптимальный способ сохранения или инвестирования своих средств. 

Инвестиционный портфель – набор реальных и финансовых инструментов, в которые инвестор вкладывает свои сбережения с целью получения прибыли. Составляя портфель, он распределяет деньги между различными классами активов: депозитами, ценными бумагами разного вида, срока действия и степени ликвидности, недвижимостью, золотом, товарными активами и т.д.

Основной целью создания инвестиционного портфеля является снижение уровня риска: в случае потери каптала в одном инвестиционном инструменте, прибыльными останутся другие.

Какие инвестиционные инструменты доступны белорусам?

Банковские вклады (депозиты)

Традиционный, надежный и простой способ сохранения денег.  В нашей стране депозиты делятся на отзывные и безотзывные. Ставки по безотзывным депозитам будут выше, чем по отзывным. Если для вас возможность в любой момент забрать свои деньги из банка важнее доходности, то стоит выбирать вклады с возможностью досрочного снятия.

Не менее значимым является способ выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально или когда заканчивается срок договора, а также есть ли их капитализация. Чтобы управлять рисками, связанными с изменением курсов валют, можно открыть несколько вкладов в разных валютах. Минимальные риски – большое преимущество банковского вклада. 

Доверительное управление

Банки предлагают такую услугу, как доверительное управление. Оно предполагает инвестирование средств в различные инструменты фондового рынка: валюты, ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Вам не придется разбираться во всех нюансах торговли на различных биржах и игре на котировках. За вас этим займется банк в лице доверительного управляющего.

Ваших личных сбережений может быть недостаточно, чтобы работать на рынке с серьезными сделками (покупать большие лоты). Поэтому фонды доверительного управления объединяют средства десятков и сотен людей и за сформировавшийся капитал приобретают акции, облигации, валюту, фьючерсы и другие инструменты.

Затем, по окончании действия договора, банк передаст сами вложения и полученную с них прибыль каждому из вкладчиков в том процентном соотношении, в котором они изначально вложились в фонд. За свои услуги банк берет комиссию.

Преимущества этого способа в том, что он является более прибыльным в сравнении с обычными депозитами, а доходы, полученные от деятельности фонда доверительного банковского управления, не облагаются налогом.

Драгоценные металлы 

Драгоценные металлы – один из вариантов для долгосрочного инвестирования. С помощью этого инструмента можно диверсифицировать свой инвестиционный портфель, но не стоит полностью полагаться на него. 

Золото не может полностью обесцениться ни при каких условиях, так как является физическим слитком. Это большой плюс. Но в краткосрочной перспективе (год-полтора) цена на золото может как расти, так и падать. 

Драгоценные камни

Банки продают не только драгметаллы, но и аттестованные бриллианты. Цена на них колеблется от характеристик камня. Аттестат – это документ, удостоверяющий подлинность драгоценного камня и содержащий о нём основные сведения. Выдаётся аттестат экспертной комиссией Национального банка. Если вы купили бриллиант с целью сбережения денег, то ни в коем случае не вскрывайте упаковку дома. Назад Национальный банк выкупает бриллианты только в невскрытой упаковке и с аттестатом качества. 

Ценные бумаги

Хотя облигации и акции объединены общим названием «ценные бумаги», акции являются намного более рискованным инструментом, чем облигации. Инвестиции в облигации имеют достаточно низкую степень риска. Более того, их можно свести практически до нуля, если инвестировать в государственные облигации. Однако своеобразной платой за отсутствие рисков будут невысокие ставки. 

Инвестиции в акции могут приносить высокий доход за короткий срок. При инвестировании в акции доходы можно получать от дивидендных выплат или же от изменения рыночной цены акции. Однако высокая доходность приносит и высокий риск. Основные особенности такого рынка – резкие взлеты и падения.

Форекс

Форекс представляет из себя большую международную биржу по торговле различными валютами. Этот рынок можно сравнить с обменным пунктом, где одна валюта продаётся в обмен на определённое количество другой валюты. 

 Инвестиции на Форекс являются одними из самых высокорисковых! Эти инвестиции требуют глубокого знания финансовых инструментов. Вы должны уметь анализировать графики и большие массивы данных, следить за новостями, понимать сигналы рынка. При этом вся ответственность за успех или провал сделки будет лежать только на вас. Работая на Форекс, вы можете мгновенно потерять свой капитал, если что-то не учтете или не справитесь с эмоциями.

В этой статье перечислены, конечно же, далеко не все способы инвестирования и получения дополнительного дохода. В любом случае следует помнить, что при выборе из разнообразия финансовых услуг и инструментов необходимо подробно изучить особенности каждого из них, тщательно выяснить все интересующие вас условия и проявить разумный подход, чтобы найти баланс между риском и доходностью.

6 советов, которые помогут создать капитал в молодости и в будущем жить на пассивный доход — Финансы на vc.ru

Сейчас в бум инвестиций многие молодые люди бросились в инвестирование с головой, думая, что смогут сделать на этом хороший капитал. Самая главная ошибка – это желание сформировать капитал при небольших возможностях без систематического подхода за короткие сроки.

153 460
просмотров

Без дисциплины и системы — инвестирование может принести даже убытки. Почему — читайте дальше в статье. Как обеспечить пассивный доход без лишних рисков — читайте дальше в статье.

Ищите новые способы заработка

Вместо того чтобы инвестировать последние деньги бюджета в акции лучше сконцентрироваться на увеличении дохода, чтобы инвестирование было комфортным. Нужно начинать инвестировать только тогда, когда у вас есть «финансовая подушка безопасности». Обычно это 3-6 месячных доходов человека. В молодом возрасте ещё нет необходимых навыков и капитала, который бы дал возможность делать большие успехи в инвестировании. Но лучше начинать инвестировать как можно раньше — сложный процент сделает свое дело.

Для примера приведем совет правозащитника Аяана Хирси Али из книги Тима Ферриса «Инструменты титанов»:

«Многие студенты приходят ко мне с прекрасными намерениями, надеясь изменить мир; они планируют тратить свое время на помощь бедным и обездоленным. Я говорю им, чтобы сначала они закончили учебу и заработали много денег, а уже потом выясняли, как лучше всего помочь нуждающимся. Слишком часто студенты не могут реально помочь обездоленным сейчас, даже если им это нравится.

Я видел, как так много бывших студентов в возрасте от 30 до 40 лет изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они проводили время в колледже, делая добро, а не строили свою карьеру и будущее. Сегодня я призываю студентов быть осторожными, используя свое драгоценное время, и тщательно обдумывать, когда лучше всего помочь. Это избитое клише, но прежде чем помогать другим, нужно помочь себе. Студенты-идеалисты часто забывают об этом ».

Аяан Хирси Али

Автор подчеркивает, что чем больше у вас денег, тем больше у вас свободы для работы, которую вы действительно хотите делать.

Попробовав как можно больше способов увеличения дохода, в конечном итоге вы поймёте — в какой области вы получаете максимальный доход и какие навыки нужны для того, чтобы их углублять и дальше.

Мир полон возможностей – не упускайте шанс

С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.

Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.

Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.

Получайте новые знания и обязательно их монетизируйте

Не жалейте времени на получение новых навыков, которые всегда можно конвертировать в дополнительную прибыль.

Например, помимо основной специализации выберите несколько направлений, которые вам было бы интересно изучить и применить на практике. Пример: студент в США экономического факультета углубился в изучение теории статистики и применил их в услугах репетиторства и заработал около 1000 долларов, просто монетизируя знания в области своего увлечения.

Сейчас вообще благодатное время для монетизации своих дополнительных навыков, ведь зарабатывать можно онлайн, без привязки к стране проживания.

Начните создавать капитал уже сейчас

Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом. Формула построения капитала проста:

Капитал = доходы – расходы

Великий мудрец =)

и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.

Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.

Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.

Пример расчета пассивного дохода

Ниже пример расчет классического кейса. Вы начинаете инвестировать в стабильные фонды в 30 лет до возраста 50 лет. Ваш желаемый пассивный доход — 1100 долларов в месяц (после 50 лет). Для достижения этой цели вам необходимо в течение 20 лет откладывать около 500 долларов в месяц. Это идеальный сценарий.

Итак: В возрасте 50 лет вы сможете не работать и получать пассивный доход $1100/мес до 90 лет. К моменту выхода на пенсию ваша накопленная сумма составит 263 196 долларов.

Посчитайте ваш персональный пассивный доход с помощью простого калькулятора. Начните формировать капитал уже сейчас с помощью накопительно-инвестиционного счета, чтобы в будущем получать солидный пассивный доход в стабильной валюте.

Не поддавайтесь соблазнам

Многие люди при увеличении дохода моментально увеличивают и расходную часть своего бюджета и это в корне неправильно. Важно не растрачивать сразу все деньги на сиюминутные «хотелки», а поначалу отложить запланированную сумму денег и только потом на оставшуюся сумму постепенно повышать свой уровень жизни.

Специалисты в области финансов рекомендуют сначала повторить повышенный уровень дохода как минимум три раза и только после этого тратить прибавку на повышение уровня нормы. Таким образом, у вас на уровне подсознания зафиксируется новый уровень дохода и выработается привычка не тратить всё под чистую. Каждый раз при повышении уровня дохода повышайте и уровень регулярных накоплений. Так вы и «хотелки» будете исполнять и капитал солидный сформируете.

Увеличивайте количество попыток

Неудача – это не повод отчаиваться, а всего лишь напоминание, что необходимо сделать ещё несколько попыток в поисках правильного варианта. Бывает так, что люди годами работают на нелюбимой работе вместо того, чтобы отправить резюме в другие компании или по другим направлениям. Просто делая больше попыток, вы получаете возможность добиться большего успеха, даже если это приведет к большему количеству неудач. Не поддавайтесь страхам неудачи, ведь в конечном итоге именно они приведут вас в то место, которое вы ищете.

Итог

В молодом возрасте важно сформировать правильную культуру формирования капитала в будущем. Начните откладывать и инвестировать деньги уже сегодня в надежные инвестиционные инструменты (фонды ETF, дивидендные акции, облигации). Соблюдая эти простые советы, уже к 40-50 годам вы сформируете солидный капитал, который позволит вам в будущем жить на пассивный доход. Начните откладывать деньги уже сегодня!

5 лучших краткосрочных инвестиций в апреле 2023 года

Примечание редактора. APY, указанные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС. CNBC Select будет обновляться по мере публикации изменений.

Есть много веских причин, по которым вы хотели бы инвестировать свои деньги в краткосрочной перспективе. Возможно, вы собираетесь использовать эти деньги, чтобы купить новую машину, погасить первую ипотеку, спланировать свадьбу или просто создать резервный фонд.

Для всех этих целей наличные деньги должны храниться в надежном и доступном месте. Используйте краткосрочные инвестиционные инструменты: идеальное место для хранения наличных денег, которые вам понадобятся в течение следующих пяти лет.

Хотя краткосрочные инвестиции обычно приносят более низкую норму прибыли, чем долгосрочные инвестиции, они могут диверсифицировать ваш доход и обеспечить гибкость, когда вам это нужно. Краткосрочные инвестиции отличаются высокой ликвидностью, стабильностью и относительно низким риском, поэтому вы можете рассчитывать на то, что ваши деньги будут там, когда вам нужно быстро снять их с низкой стоимостью (или вообще без нее).

Лучшие краткосрочные инвестиции

Вот пять лучших инвестиционных инструментов для всех ваших краткосрочных потребностей в деньгах:

  • Высокодоходные сберегательные счета
  • Депозиты
  • Счета денежного рынка
  • Государственные облигации
  • Казначейские векселя

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета так же безопасны и легко доступны, как и ваш традиционный обычный сберегательный счет в крупном банке, но предлагают гораздо более высокую доходность (APY обоих счетов переменные ставки).

Вы можете быть уверены, что ваши деньги защищены страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, и вы можете вносить депозиты на свой счет в любое время. Имейте в виду, что, хотя Федеральная резервная система отменила Положение D, которое ограничивало «удобные» снятия и переводы не более чем шестью в месяц, банки, как правило, по-прежнему применяют это ограничение.

Приведенные ниже высокодоходные сберегательные счета предлагают APY выше среднего и не ограничивают количество снятий или переводов, которые вы можете сделать. И Lending Club High-Yield Savings, и UFB Preferred Savings также предоставляют вам бесплатную карту банкомата, что упрощает доступ к вашему сберегательному счету на ходу.

Высокодоходные сбережения LendingClub

Узнать больше

LendingClub Bank, N.A., Member FDIC

См. нашу методологию, применяются условия.

Привилегированная экономия UFB

Узнать больше

Привилегированная экономия UFB является членом FDIC.

  • Зарабатывайте до 5,02% годовых*

  • Нет

  • Нет

  • Нет максимального количества транзакций; Могут применяться максимальные суммы перевода

  • Нет

  • Плата за овердрафт может взиматься в соответствии с условиями, но конкретная сумма не указана; доступна услуга защиты от овердрафта

  • Нет

  • Да

См. нашу методологию, применяются условия.

Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings

Узнать больше

Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

  • 3,75%

  • Нет, чтобы открыть; 1 доллар для получения процентов

  • Нет

  • В настоящее время нет ограничений на количество снятий или переводов, которые вы можете сделать со своего онлайн-сберегательного счета.

  • Нет

  • Н/Д

  • №

  • №

Применяются условия.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат или компакт-диск — это еще один тип депозитного счета, который застрахован на федеральном уровне на сумму 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, что означает, что ваши наличные деньги в безопасности до этого предела.

Компакт-диски отличаются от высокодоходных сбережений тем, что они не так доступны. Традиционные компакт-диски блокируют ваши деньги на определенное время, но ключ в том, что вы выбираете, как долго, чтобы вы знали, чего ожидать. Срок действия CD варьируется, обычно от трех месяцев до пяти лет, и, как правило, чем дольше срок, тем выше предлагаемая фиксированная процентная ставка.

Компакт-диски могут быть хорошим инструментом для краткосрочных инвестиций, потому что в условиях высоких процентных ставок они позволяют вам зафиксировать хорошую ставку, скажем, на три года, после чего вы можете планировать быть готовым купить дом. С компакт-диском вы вносите единовременный депозит при открытии счета и не продолжаете вносить в него средства, как вы делаете со сбережениями, до тех пор, пока срок действия компакт-диска не истечет.

Если вы чувствуете, что вам нужен более широкий доступ к вашим наличным деньгам или вы не хотите обязательно запирать их, вы можете использовать компакт-диск без штрафных санкций, который позволяет легко снимать деньги бесплатно (просто убедитесь, что курс предложенное того стоит). Существуют и другие типы компакт-дисков, такие как дополнительные компакт-диски, которые позволяют вносить дополнительные материалы.

Такие банки, как Ally Bank и Synchrony Bank, предлагают компакт-диски без штрафных санкций.

Ally Bank High Yield CD

Подробнее

Ally Bank является членом FDIC.

  • Для 5-летнего компакт-диска: 4,25% годовых; более высокие APY могут быть доступны для других условий, нажмите «Узнать больше», чтобы узнать подробности. проценты

Применяются условия.

Synchrony Bank CD

Подробнее

Synchrony Bank является членом FDIC.

  • За 3-месячный компакт-диск: 2,25% годовых; более высокие APY могут быть доступны на более длительный срок, нажмите «Узнать больше», чтобы узнать подробности

  • Нет

  • Нет

  • Для 3-месячного CD: проценты за 90 дней, независимо от того, заработаны они или нет

Применяются условия.

Счета денежного рынка

Третий депозитный счет в этом списке, счета денежного рынка или MMA, также являются стабильным средством для ваших краткосрочных инвестиций, поскольку они предлагают страховку FDIC до стандартной суммы 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

В MMA вы можете вносить наличные в любое время, и в зависимости от вашего банка может применяться тот же лимит снятия или перевода в шесть операций за один цикл. MMA предлагают переменные процентные ставки и функции расчетного счета, такие как привилегии на выписку чеков, дебетовые карты, доступ к банкоматам и возмещение комиссий за использование банкоматов вне сети. Снятие наличных в банкомате обычно не является частью какого-либо установленного лимита, поэтому это позволяет вам всегда иметь прямой и немедленный доступ к своим наличным.

Ally Bank и Sallie Mae предлагают первоклассные счета на денежном рынке.

Счет денежного рынка Ally Bank

Подробнее

Информация о счете денежного рынка Ally Bank была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Ally Bank является членом FDIC.

Применяются условия.

Счет денежного рынка Салли Мэй

Подробнее

Информация о счете денежного рынка Салли Мэй была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Салли Мэй является членом FDIC.

Применяются условия.

Государственные облигации

Государственные облигации, выпущенные и обеспеченные правительством США, очень безопасны и имеют низкий уровень риска, что делает их идеальными для краткосрочных инвестиций. Кроме того, они предлагают надежный доход. Рынок государственных облигаций США также очень ликвиден, поэтому вы можете легко продать свои деньги и получить к ним доступ. Лучший способ купить государственные облигации — напрямую через государственный TreasuryDirect.gov.

Помимо прямой покупки облигаций, вы также можете инвестировать в фонд государственных облигаций. Фонды облигаций дают вам доступ к различным типам облигаций, поэтому вы можете инвестировать в их комбинации.

Казначейские векселя

Казначейские векселя или казначейские векселя представляют собой тип ценных бумаг с фиксированным доходом, выпущенных государством с коротким сроком погашения в течение года. Казначейские векселя почти безрисковые и высоколиквидные, что означает, что они являются очень безопасным местом для хранения наличных денег, которые вам скоро понадобятся.

Имейте в виду, однако, что доходность казначейских векселей обычно обратно пропорциональна базовой ставке Федеральной резервной системы; более высокая ставка, установленная ФРС, означает более низкую доходность казначейских векселей. Напротив, высокодоходные сбережения и компакт-диски обычно повышают свои ставки по мере роста базовой ставки.

Вы можете приобрести казначейские векселя непосредственно у правительства через TreasuryDirect.gov или через брокерские конторы, такие как Fidelity и Charles Schwab.

Fidelity Investments

Узнать больше

  • Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нет минимума для открытия учетной записи Fidelity Go, но минимальный баланс 10 долларов США для робота-консультанта, чтобы начать инвестировать. Минимум 25 000 долларов США на балансе для Fidelity Personalized Planning & Advice 

  • Сборы могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые комиссионные за сделки с акциями, ETF, опционами и некоторыми взаимными фондами; нулевая комиссия за транзакции для более чем 3400 взаимных фондов; $0,65 за опционный контракт. Fidelity Go бесплатен для баланса менее 10 000 долларов США (после 3 долларов США в месяц для баланса от 10 000 до 49 999 долларов США; 0,35% для баланса свыше 50 000 долларов США). Fidelity Personalized Planning & Advice имеет консультационный сбор в размере 0,50 %

  • Найдите специальные предложения здесь

  • Robo-Advisor: Fidelity GO® и Fidelity ® Персонализированное планирование и консультации IRA: Fidelity Investments Trarticle, Roth и Rollover IRAS Brokerage и Trading: FIDLITYS TRADITIONS FIDLITIONS FIDLITIONS FIDLITIONS . Сбережения колледжа; Fidelity HSA ®

  • Акции, облигации, ETF, взаимные фонды, компакт-диски, опционы и дробные акции

  • Обширные инструменты и ведущие в отрасли углубленные исследования от более чем 20 независимых поставщиков

Применяются условия.

Charles Schwab

Узнать больше

  • Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нет минимального счета для активного инвестирования через Schwab One ®  Брокерский счет. Для автоматизированного инвестирования с помощью интеллектуальных портфелей Schwab ® требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США. Шваб Один ®  Брокерский счет не требует комиссий за открытие счета, комиссионные сборы в размере 0 долларов США за сделки с акциями и ETF, 0 долларов США за транзакции для более чем 4000 взаимных фондов и 0,65 долларов США за каждый опционный контракт

  • Нет

  • Робо-консультант: Интеллектуальные портфели ® и Интеллектуальные портфели Schwab Premium™ IRA: Charles Schwab Традиционные, Roth, Пролонгированные, Унаследованные и Кастодиальные IRA; плюс пенсионный счет Personal Choice ® (PCRA) Брокерские услуги и трейдинг: Schwab One ® Брокерский счет, Брокерский счет + Специализированные платформы и поддержка для торговли, Schwab Global Account™ и Schwab Organization Account

  • Акции, облигации, взаимные фонды, компакт-диски и ETF

  • Расширенные инструменты пенсионного планирования

Применяются условия.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Практический результат

Краткосрочные инвестиционные инструменты — разумный выбор для тех, кто предпочитает стабильность и доступность своих денег, а не максимальную прибыль. Помимо высокой ликвидности, большинство счетов в этом списке застрахованы FDIC, поэтому ваши инвестиции защищены. И у вас есть варианты, от высокодоходного сберегательного счета, депозитного сертификата и счета денежного рынка до государственных облигаций и казначейских векселей.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select  personal finance ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow us on  Facebook ,  Instagram и Twitter , чтобы быть в курсе.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Взаимные фонды | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Взаимный фонд — это компания, которая делает инвестиции для людей, которые разделяют общие финансовые цели. Это позволяет группе инвесторов объединить свои активы в диверсифицированный портфель акций, облигаций, опционов, товаров или ценных бумаг денежного рынка.

Взаимные фонды предлагают инвесторам преимущества профессионального управления и диверсификации. Диверсификация означает, что ваши инвестиционные риски распределены. Кроме того, поскольку ваш фонд одновременно покупает и продает более крупные пакеты ценных бумаг, его затраты ниже, чем те, которые обычно оплачивает физическое лицо.

Взаимные фонды можно приобрести напрямую или через брокеров, банки, специалистов по финансовому планированию или страховых агентов.

 

Некоторые основные правила

Паевые инвестиционные фонды, выданные купленным через банк — не гарантируются и не застрахованы. Как и любые инвестиции, взаимные фонды всегда сопряжены с риском.

В зависимости от типа инвестиционных целей, поставленных фондом, некоторые типы фондов могут нести больший риск, чем другие. Вы должны понимать, что более высокая норма прибыли обычно связана с большим риском убытков.

Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Среди факторов, которые следует учитывать при инвестировании в паевые инвестиционные фонды, — состояние рынков акций и облигаций, процентные ставки и перспективы экономики.

Взаимные фонды не являются краткосрочными инвестициями. Частая торговля взаимными фондами приведет к тому, что комиссия с продаж съест большую часть вашего основного долга.

 

Как работают взаимные фонды

Инвестиционная компания объединяет деньги многих людей и инвестирует их в акции, облигации или другие ценные бумаги, выбранные управляющим фондом для достижения целей фонда. Эти владения акциями, облигациями или другими ценными бумагами называются «портфелем».

Вы покупаете акции, которые представляют собой неразделимую долю во всем портфеле. Инвестиционная компания пытается заработать на портфеле ценных бумаг и распределяет прибыль между вами и другими инвесторами в качестве дивидендов. Выплачиваемые дивиденды пропорциональны количеству акций фонда, которыми вы владеете.

Вы можете определить стоимость своих акций, просмотрев финансовые страницы крупных газет. Найдите название вашего фонда, а затем загляните в столбец с пометкой «СЧА», в котором указана стоимость чистых активов на акцию. СЧА фонда колеблется ежедневно по мере изменения стоимости его активов.

 

Основные типы взаимных фондов

Фонды акций

Фонды акций обычно предлагают более высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем фонды денежного рынка или облигации. Фонды акций также различаются. Некоторые фонды акций сосредотачивают свои портфельные покупки на определенном отраслевом сегменте, таком как технологии или здравоохранение. Кроме того, фонды акций можно классифицировать по их конкретным инвестиционным целям, например:

  • текущий доход
  • некоторый доход и рост
  • будущий рост

Кроме того, некоторые управляющие фондами могут подчеркивать значение

  • , т. е. покупать акции, цена которых ниже, чем можно было бы ожидать (сделки).

Другие могут быть:

  • наоборот — покупка инвестиций, которых другие избегают

Фирмы взаимных фондов, которые предлагают большое разнообразие фондов, обычно имеют доступные инструменты, которые помогают инвесторам определить, какие фонды относятся к каждой из категорий.

 

Фонды облигаций

Фонды облигаций могут иметь более высокий риск, чем фонды денежного рынка, но также стремятся платить более высокую доходность. Существует много разных типов облигаций, поэтому фонды этого типа могут сильно различаться как по рискам, так и по вознаграждениям.

 

Фонды денежного рынка

По сравнению с другими взаимными фондами фонды денежного рынка имеют относительно низкий риск. Фонды денежного рынка по закону ограничены высококачественными краткосрочными инвестициями. Тем не менее, как и при любых инвестициях, возможны потери.

 

Как фонды могут приносить вам деньги

Вы можете получать доход от своих инвестиций любым из следующих способов:

  • Фонд может получать дивиденды и проценты по ценным бумагам в своем портфеле;
  • Цены ценных бумаг в портфеле фонда могут вырасти. Когда эти ценные бумаги продаются, фонд получает прирост капитала. После вычета любых капитальных убытков большинство фондов распределяют эту прибыль в конце года; или
  • Фонд сохраняет ценные бумаги в своем портфеле после того, как ценные бумаги выросли в цене, и, следовательно, стоимость паев фонда (СЧА) увеличивается.

Как инвестор вы получите прирост капитала при продаже своих акций. Многие жидкости предлагают возможность реинвестирования дивидендов и распределений в фонд. Эти дополнительные акции могут быть приобретены с оплатой дополнительной нагрузки или без нее.

 

Условия, которые необходимо понять перед инвестированием

Открытые и закрытые взаимные фонды

ваших акций в любое время и получать текущую стоимость ваших акций, которая может быть больше или меньше, чем вы изначально инвестировали. «Открытый» взаимный фонд обеспечивает ликвидность, если вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам. Однако покупатели «закрытых» фондов могут обналичить свои акции, только найдя другого покупателя через такие источники, как фондовая биржа.

 

Взаимные фонды с нагрузкой и без нагрузки

«Нагрузка» относится к сбору за продажу, уплачиваемому инвестором, приобретающим взаимный фонд. Фонды без нагрузки, которые продаются напрямую населению, не взимают плату за продажу, потому что вы выбираете средства без помощи или совета брокера.

Когда взаимный фонд взимает плату за продажи, вы обычно платите комиссию лицу, продавшему вам акции фонда, а также за услуги и консультации брокера. Если вы не знакомы с этим типом инвестиций, профессиональные услуги и советы, за которые вы платите «нагрузку», могут стоить затрат.

 

Имейте в виду «продажи в точке останова».

Большинство взаимных фондов снижают комиссию за продажу или нагрузку после инвестирования определенной суммы в долларах или покупки определенного количества акций. Точка, в которой это происходит, называется «точкой останова»
. Спросите своего специалиста по инвестициям, какова точка останова для фонда, который вы рассматриваете. В вашем проспекте эта информация находится под заголовком «Сборы за продажу».

 

Плата за управление

Обязательно ознакомьтесь с проспектом на наличие скрытых платежей и ограничений, таких как плата за управление и накладные расходы, такие как сборы 12b-1 на рекламные расходы.

Плата за управление выплачивается управляющему портфелем за управление фондом. Сборы сильно различаются между фондами. Фактически, некоторые фонды без нагрузки в конечном итоге взимают более высокую общую комиссию, чем фонды с нагрузкой, после добавления комиссий за управление.

 

Начальная нагрузка по сравнению с конечной нагрузкой

Когда вы покупаете акции взаимного фонда и оплачиваете комиссию за продажу, вы платите предварительную нагрузку. Этот тип сбора уменьшает сумму денег, которую вы инвестируете в фонд.

Например, если вы инвестируете 5000 долларов во взаимный фонд с 7-процентной начальной нагрузкой, 350 долларов пойдут на оплату продаж, а 4650 долларов будут инвестированы в фонд. Бэк-энд или отложенная загрузка — это комиссионный сбор, который вы платите, когда продаете свои акции. Обычно он самый высокий в первый год ваших инвестиций и постепенно уменьшается по мере того, как вы владеете акциями.

 

Торговля внутри семейств фондов

Определенные семейства взаимных фондов позволяют вам входить и выходить из различных фондов в рамках этого семейства фондов без дополнительных затрат.

 

Как выбрать взаимный фонд

Есть тысячи взаимных фондов на выбор, с различными инвестиционными целями и уровнями риска. Если вы не знаете, с чего начать, обратитесь за квалифицированной профессиональной помощью к брокеру. Справочное бюро в вашей местной библиотеке направит вас к каталогам фондов и справочников.

Независимо от того, решите ли вы работать в одиночку или с профессионалом, очень важно, чтобы вы прочитали и поняли проспект взаимного фонда . При чтении проспекта взаимного фонда обратите особое внимание на следующие области:

  • Минимальная сумма в долларах, необходимая для открытия счета;
  • Инвестиционная цель. Убедитесь, что цель фонда совпадает с вашей;
  • Посмотрите на работу фонда. Хотя прошлые результаты не являются индикатором будущих результатов, если цифры в проспекте вас не радуют, найдите другой фонд;
  • Убедитесь, что уровень риска фонда соответствует вашему допустимому уровню. Не повышайте свой уровень толерантности к риску в попытке получить более высокую прибыль без полного понимания риска, на который вы идете;
  • Рассмотреть конкретные услуги или функции фонда, такие как выписка чеков или автоматическое реинвестирование дивидендов;
  • Просмотрите сборы, которые вы будете платить.