Как приумножить деньги за короткий срок без риска: Как приумножить деньги? 11 способов как удвоить деньги без риска в интернете

топ безопасных способов удвоить сбережения за короткий срок

Мы меняем деньги на товары. Это свойство называется «покупательская способность». Поэтому в деньгах важно не количество, а сколько товаров на них можно купить.

Есть разные способы увеличить накопления. Какие-то принесут доход за короткий срок, другие — спустя время. Выбор зависит от цели и от того, насколько вы готовы рисковать.

Что угрожает сбережениям

Как быстро увеличить накопления

Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

Сводная таблица: как сохранить и приумножить деньги

Что угрожает сбережениям

📉 Инфляция. Это когда год назад на 100 ₽ вы покупали килограмм яблок. А сейчас — только 400 граммов. Цены выросли, денег больше не стало. Приходится экономить.

У инфляции несколько причин:

1. Спрос. Люди создают ажиотаж вокруг товара, и образуется дефицит. Вспомним рост цен на сахар. Запас резко сократился — и производителям надо выпустить еще: задействовать больше сотрудников и оборудования. Затраты растут, а вместе с ними и цена на сахар. 
2. Ожидания проблем или кризиса. Чтобы перестраховаться, производители повышают цены. Например, хлебный завод ожидает, что мука подорожает к концу года. Чтобы к этому сроку было на что купить муку, надо заработать не как обычно, а больше. Поэтому завод заранее повышает цены на хлеб.
3. Ослабление рубля. Если иностранная валюта дорожает, то дорожают все иностранные товары. И растут цены на то, что произвели на импортном оборудовании.

📉 Спонтанные покупки. Если денег мало, а хочется покупать много, приходится залезать в сбережения. Даже если брать оттуда по чуть-чуть, накопления тают. 

📉 Невыгодные вклады. Иногда люди невнимательно читают условия банков и ничего не зарабатывают на вкладах. Например, не обращают внимание на комиссии за обналичивание, понижение процентной ставки.

Как быстро увеличить накопления

💰 Накопительный счет

Что это. Бессрочный счет в банке, куда можно положить деньги под процент.

Как работает. Пополняете счет в банке, а банк на эту сумму начисляет процент каждый месяц. До тех пор, пока вы не выведете деньги обратно.

Прибыль. Зависит от процентной ставки банка. Например, если положить на счет 1 000 000 ₽ под 9,5%, прибыль за год будет 99 247 ₽. Чем меньше процент, тем меньше прибыль.

Примерный расчет прибыли от процентов на калькуляторе

Преимущества. Счет в банке — это один из способов, как получить прибыль без риска. Проценты начисляют каждый день, а получить первый доход можно через месяц. Срок действия счета не ограничен — храните деньги годами. 

Если вдруг понадобятся деньги со счета, можно снять все или часть. 

Риски. В Федеральном законе 177-ФЗ указано, что деньги на счете застрахованы, но всего на 1 400 000 ₽. Страховую сумму в ста процентах случаев выплатит банк, если он участвует в Государственной системе страхования вкладов. Если у банка не хватит денег, остальное компенсирует государство. Когда на счету больше, остаток можно потерять из-за банкротства банка, дефолта или других кризисов.

Еще банк может менять процентную ставку. Например, сначала обещать 10%, а через три месяца снизить до 7,5%. И наоборот.

💰 Вклад

Что это. Деньги, которые клиент дает банку на определенный срок под процент. Когда срок заканчивается, вклад надо закрыть, а деньги забрать.

Как работает. Вкладчик открывает в банке счет, кладет на него деньги, а банк начисляет проценты. 

Есть два типа процентов:

• С капитализацией. Проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и потом на них тоже начисляют проценты. 
• Без капитализации. Проценты начисляют только на сумму, которую изначально положили на вклад.

Прибыль. Чем больше срок, тем выше проценты. Если вклад пополняемый — на него можно закидывать деньги. Тогда процент будет пересчитываться на новую сумму.

Риски. Ставки по вкладам могут меняться. Например, в первые три месяца банк даст 14%, а потом — 8%.

Нельзя снимать деньги и закрывать вклад раньше срока либо банк пересчитает сумму процентов. Это невыгодно. 

Преимущества. Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вклады до 1 400 000 ₽ страхует государство. 

💰 Бинарные опционы

Что это. Ставка-пари на рост или падение цены чего-то ценного: акции, валюты, драгоценных материалов.

Как работает. Участник опциона регистрируется на площадке и делает ставку: упадет или вырастет цена. Если угадывает — получает процент к сумме, которую поставил. Не угадывает — ставка сгорает либо остается прежней.

Бинарные опционы напоминают игру. Если не повезет, игроки теряют деньги на ставках

Прибыль. Приумножение денег идет за счет процентов. Если угадать пари, можно получить до 91% к сумме ставки. 

Преимущества. Процент от выигрыша высокий — от 60%. Чтобы начать делать ставки, не нужны договоры и соглашения.

Риски. В опционах можно проиграть всё. Чтобы преуспеть, надо анализировать рынки, следить за новостями экономики, слушать финансовых экспертов.

Как увеличить капитал: варианты для долгосрочных вложений

Недвижимость. Ее сдают и получают прибыль за счет арендной платы. Либо покупают дешевле, а продают дороже. Например, квартиру на стадии котлована.

✅ Если сдать недвижимость в аренду, каждый месяц вы будете получать прибыль. Если перепродать — разово заработаете приличную сумму: цена готового жилья в разы выше, чем на стадии строительства.

❌ При покупке недвижимости надо аккуратно выбирать застройщика. Если он ненадежный, стройка затянется или вообще остановится.

Есть риск сдать квартиру недобросовестным жильцам, которые накопят долги за «коммуналку» или испортят мебель. Ремонт может обойтись дорого: так, что прибыль от сдачи его не покроет.

Акции. Это ценные бумаги предприятия.

✅ После покупки акции кусочек компании переходит в собственность акционера. Он получает прибыль двумя способами:

• Дивиденды. Предприятие зарабатывает деньги, а в конце года делит между акционерами какую-то их часть. Каждый акционер получает выплату — дивиденды.
• Продажа. Акционер покупает акции без дивидендов. Дальше ждет, когда спрос на акции вырастет, и продает их дороже, чем купил.

❌ Торговать акциями рискованно. Цена на них может не расти, а падать. Тогда акционер теряет вложенные деньги.

Облигации. Это когда деньги на время дают в долг организации, а взамен получают долговую расписку. Ее и называют облигацией. По расписке платят проценты. Когда срок займа закончится, бизнес возвращает деньги плюс проценты сверху.

✅ Проценты по облигациям выше, чем на вкладах.  

❌ Если с компанией что-то случится, деньги теряются. 

Индивидуальный инвестиционный счет. Это счет, на котором можно хранить деньги для покупки акций, облигаций. Но даже если просто положить на него деньги, а потом забрать, после можно оформить налоговый вычет. Сумма вычета — и есть прибыль.

✅ Вычет типа А — до 52 000 ₽  — можно получить уже через год. Для этого нужно платить НДФЛ.

❌ Чтобы освободить от налога весь доход, полученный по ИИС, счет должен существовать от трех лет. 

ETF-фонд. Это биржевой фонд, через который покупают сразу несколько разных акций, недвижимость, драгоценные металлы и имущество. Это называется пай — часть имущества фонда.

Пай можно продать, купить или заложить.

✅ Пайщику не надо думать, что покупать на рынке. Уже есть готовый набор, который собрали специалисты.

❌ Фондам присущи риски ценных бумаг. Если какие-то части пая начнут дешеветь, его стоимость снизится.

Образование. Можно вложить деньги в учебу, а потом заработать на новых навыках. Особенно если заранее проанализировать, сколько получают специалисты и есть ли на них спрос.

✅ Образование даст шанс получить новую работу, где больше платят. 

❌ На это нужны деньги. Есть риск не дойти до конца, если потеряется мотивация.

В онлайн-университете Skypro все курсы можно оплачивать помесячно, а не выкладывать большую сумму за раз. Не понравится в первые дни — вернем деньги. С мотивацией тоже работаем: будет наставник, который поможет расставить приоритеты и преодолеть трудности.

Все специальности — востребованные. Зарплата — в разы выше рынка. Освойте программирование, аналитику, маркетинг или дизайн с нуля. 

Сводная таблица: как сохранить и приумножить деньги

Научитесь грамотно обращаться с деньгами на курсе «Финансовая грамотность». Программа рассчитана на тех, кто не разбирается в экономике. За один месяц узнаете, как составлять и вести бюджет, приумножать доход, прогнозировать доходы и расходы. А еще выбирать акции, облигации и инвестиционные фонды. 

Смотрите каждый день по чуть-чуть или всё сразу — в личном кабинете будут 15-минутные лекции и тесты. Получите полезные шаблоны и таблицы, а материалы останутся у вас навсегда. 

Сберечь и приумножить: трейдеры, брокеры и несколько правил успешного инвестирования

Опубликовано 17.06.2021 в 20:31Оставить комментарий

В современном мире набор финансовых инструментов весьма широк и разнообразен. Но ими, как и любым инструментом, надо уметь пользоваться. Тот, кто освоится с ними, хотя бы с несколькими, имеет больше возможностей не только сохранить деньги, но и приумножить их, заставить свои финансы работать на себя.

Спешить или не спешить?

Инвестирование бывает краткосрочным и долгосрочным. Первый вариант приносит деньги быстро, хотя и связан с рисками. Но они есть в любом инвестировании, просто их надо учитывать и уметь грамотно лавировать среди них, чтобы остаться в выигрыше.

Второй вариант включает банковский депозит, накопительное страхование, вложения в акции и облигации. Он долгосрочный, ждать дохода придется месяцы, а то и годы. Такая стратегия считается более надежной, но и тут есть свои особенности. В любом случае, не стоит бросаться очертя голову в финансовый водоворот, не изучив все варианты с их плюсами и минусами.

От рубля до биткоина

Вложить средства можно или в себя, потратив их, например, на образование. Или в других — то есть в бизнес, имущество, ценные бумаги. Рассмотрим подробнее некоторые из них.

Можно застраховаться. Накопительное страхование предоставляют сегодня все страховые фирмы. Вы открываете страховой счет и периодически его пополняете, а по истечении срока получается от компании все свои выплаты с процентами. Такой способ работает при любых доходах, дает защиту от инфляции и хорошую финансовую подушку безопасности. Риски те же, что в банке — процент невелик, при досрочном расторжении часть суммы теряется да и срок действия договора — несколько лет.

Вложить деньги можно не только в рубли, но и в валюту. Но тут многое зависит от того, как выбрано время. Перед девальвацией можно получить до 50% дохода в самый короткий срок. Многие считают доллары гарантией стабильности при нынешнем непостоянном курсе рубля. Но неправильно выбрав время можно и не получить прибыли.

Ценные бумаги — удачный вариант для пассивного дохода. Но по обычным, не привилегированным акциями дивиденды платят не всегда, максимум, что вы можете с ними потом сделать — просто продать подороже. А крах эмитента будет означать потерю средств, никто их акционеру не компенсирует.

Модное слово «криптовалюта» уже прочно вошло в наш лексикон. Виртуальные дензнаки остаются крайне популярными, и давно уже дело не ограничивается одним биткоином. Бирж, где ими торгуют, множество, стать трейдером — технически несложно. Главное преимущество криптовалют как инструмента — их же главный риск, у них крайне волатильный курс.

В дискуссиях о результативности торговли на Форекс — международном рынке валюты и ценных бумаг сломано много копий. Торговать здесь можно любыми активами и для быстрых доходов это инструмент рабочий, но нужно уметь им пользоваться. Если решая вопрос, как приумножить деньги, вы остановили свой выбор на бирже, знайте, что не обязательно торговать самостоятельно, можно делегировать управление трейдеру, можно воспользоваться брокерскими услугами или присоединиться к объединению трейдеров, здесь процесс практически не отличается от торговли через брокера.

Но если вы вышли на Форекс, совсем не обязательно что вы, подобно Джорджу Соросу, из 100 долларов за день сделаете тысячу. Не угадав с прогнозом, можно и совсем лишиться средств, и даже у опытного и успешного трейдера.

Один на бирже не воин

Решили вы вложить средства в акции или готовы выйти на торги, неважно, криптобиржа это или Форекс, ваш главный финансовый инструмент — это знания. Грамотно просчитав риски, оценив преимущества выбранной вами инвестиционной стратегии, вы вернее достигните успеха. Но в одиночку осилить такой путь непросто.

Удачный вариант для новичка – объединения трейдеров. Советуясь с профессионалами, проходя вебинары и курсы, вы научитесь грамотно оценивать ситуацию на рынке, получите не только полезный опыт, но и ценную информацию. Трейдеры сами составляют рейтинги брокеров и управляющих, оценивают эффективность их работы. Вступая в профессиональное объединение трейдеров, учтите важный нюанс: хорошие объединения взносов и процентов за вхождение не требуют. Оплата может понадобиться, если вы пользуетесь посредничеством брокера.

Действовать через объединение трейдеров выгодно еще и потому, что опытные профессионалы работают только с надежными проверенными брокерами. Они хорошо знают, кто и с чем выходит на рынок. Кроме того, на защите членов объединений стоят юристы, у крупного союза трейдеров обязательно имеется свой юридический отдел. Но объединяться ли с другими участниками рынка или действовать самостоятельно, решать вам.

с меткой акции, брокеры, инвестирование, криптовалюта, трейдеры, форекс

Главные новости от «Бизнес-вектора» вы можете получать в нашей группе ВКонтакте

Рубрика: Финансы



10 способов вложить свои деньги (инфографика)

1. Открыть депозит

Плюсы: гарантированная сохранность вложений.

Минусы: низкая прибыль.

Как приумножить деньги? «Отнести их в банк» – первое, что приходит в голову, когда речь заходит о накоплениях. Но выгодно ли такое вложение? Рассматривать депозиты как вариант инвестирования не стоит – скорее, это возможность сохранить нажитое. Всё лучше, чем хранить деньги «под матрасом». Если это ваш случай, распределяйте деньги по нескольким «корзинам» – так надёжнее. И помните, что в каждом из банков на счету должно быть не больше 10 млн тенге – именно таков размер максимальной суммы вклада, который гарантированно вернёт вам государство, если банк прогорит. Выбирайте надёжные финансовые институты. Самыми устойчивыми считаются банки с госучастием, поскольку их банкротство сведено к минимуму.

2. Купить недвижимость

Плюсы: минимальные риски, стабильный доход.

Минусы: высокая стоимость.

Недвижимость остаётся популярным инструментом инвестирования на протяжении сотен лет, хотя многие, конечно, рассматривают этот рынок скорее как возможность сохранить сбережения, нежели приумножить. Между тем и тут можно найти поле для манёвров.

Первый вариант самый прибыльный: вложить деньги в постройку на стадии «котлована». Только предварительно досконально изучите будущую инфраструктуру – практика показывает, что именно она прибавляет весомую добавочную стоимость к цене готового жилья.

Второй вариант не такой доходный, но зато и менее рискованный: купить недвижимость для сдачи в аренду. При выборе этого варианта предпочтение лучше отдавать однокомнатным квартирам. Сдача в аренду будет приносить стабильный доход на протяжении долгого времени – именно этим обычно и привлекателен такой финансовый инструмент. Один из минусов – среднестатистическому казахстанцу такой вариант явно не по карману.

Инфографика подготовлена «Открытой Азией онлайн»

3. Приобрести ценные бумаги

Плюсы: доступность, возможность самостоятельного формирования инвестпортфеля, акции крупных корпораций имеют почти абсолютную ликвидность, некоторые компании выплачивают дивиденды на количество акций независимо от дохода.

Минусы: при банкротстве компании можно потерять до 100% инвестиций, изменение стоимости акций зависит от множества экономических и политических факторов – последние предсказать почти невозможно.

Довольно сложный инструмент, ведь для того чтобы выиграть, надо быть профессионалом. Конечно, в истории достаточно примеров, когда акции тех или иных компаний за короткий промежуток времени взлетали в цене в десятки и даже сотни раз. Но происходит это не так часто, а случаев разорения предприятий гораздо больше. Только вот слышим мы о них реже, чем об успехах тех или иных брендов, оттого и складывается впечатление о крайней привлекательности этого рынка. Если вы не финансист с многолетним стажем, разбирающийся в подводных течениях фондового рынка, придётся довериться брокерам. Они будут управлять вашим инвестпортфелем, вы – получать прибыль. Но и в этом случае гарантированного дохода никто вам обещать не сможет, плюс дополнительно придётся оплачивать брокерские услуги.

4. Вложиться в драгоценные металлы

Плюсы: в долгосрочной перспективе возможно многократное приумножение капитала, «тихая гавань» во времена кризиса.

Минусы: не выгодны на коротком промежутке времени, требуется специализированное хранение (собственный сейф или арендованная сейфовая ячейка в банке) при больших объёмах, выплачивается НДС.

Вариантов инвестирования в драгметаллы несколько. Во-первых, можно купить золотые слитки. Это хороший вариант вложения средств, если вы рассматриваете золото как долгосрочное накопление – возможно, даже для передачи этого богатства будущему поколению.

Во-вторых, можно купить драгоценные монеты. Монеты из золота имеют гораздо меньший вес по сравнению со слитками, что делает их покупку менее затратной. Нацбанк продаёт монеты из золота шести видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. В зависимости от стоимости унции определяется цена монет. Серебро ещё доступнее – монеты весом 1, 2, 5, 10 унций можно купить по приемлемой цене. При этом какой вариант выигрышнее с точки зрения наращивания прибыли, сказать не так просто. «Цена этих двух металлов коррелирует положительно, но в серебре доходность может получиться больше. Были периоды, когда золото выросло в цене на 50%, а серебро – в разы», – рассказали как-то в Нацбанке. 

В-третьих, популярность сегодня набирают обезличенные металлические счета – такую услугу предлагают многие казахстанские банки. ОМС – это счёт, в котором металлы выступают в качестве валюты. Реальных драгметаллов у вас на руках нет, зато есть «виртуальные», которые принесут вам доход в случае роста цен на рынке. Чем стремительнее рост, тем внушительнее прибыль. Счёт ведётся в граммах, что делает этот инвестиционный инструмент относительно доступным для широких слоёв населения.

Четвёртый вариант – купить ювелирные изделия, но работает он только в том случае, если у вас есть возможность приобретать либо лом драгметаллов, либо изделия по цене значительно ниже рыночной.

5.

Вложить деньги в ПИФы

Плюсы: низкий финансовый порог для входа.

Минусы: существенные риски, нельзя отсеивать неприбыльные акции – ПИФ весь срок действия остаётся неизменным

Что такое паевой инвестиционный фонд? Это коллективные инвестиции: определённое число инвесторов скидывает свои деньги (паи) в общий котёл и покупают на них ценные бумаги или другие активы, которые должны принести доход. В рамках своего пая вы имеете некоторую долю, например, в каждой акции.

Деньгами управляет профессиональная компания. Главное, чтобы нежданно не нагрянул кризис – в этом случае сразу вернуть свои вложения хотя бы в первоначальном виде будет проблематично. После кризиса 2008 года многие ПИФы смогли отдать деньги инвесторам только через несколько лет. Понятно, что о прибыли в этом случае и говорить не приходится.

Успех во многом зависит от выбора управляющей компании и самого ПИФа. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, предлагается разная доходность. Обычно чем она выше, тем рискованнее вложение. Так, в акциях можно найти самую высокую доходность, в тех же облигациях она гораздо ниже. Золотая середина – ПИФы смешанного типа.

6. Начать играть на Forex

Плюсы: доступность, высокая прибыль.

Минусы: высокий риск потерять большую часть или вообще все деньги.

Торговля на финансовых рынках – дело сложное, требующее много времени и предельной концентрации, поэтому обычно его доверяют профессиональным трейдерам. Говоря простым языком, вы передаёте свои деньги в управление брокерской компании, которая осуществляет за вас торговлю на валютных рынках.

Явный плюс – крайне высокая доходность – толкает в эту сферу многих инвесторов. Главный минус – колоссальные риски – заставляет задуматься о целесообразности таких вложений в условиях ограниченности средств. Никто не даст вам гарантии не только в получении прибыли, но и в сохранении ваших денег. Но риск, как известно, дело благородное. По крайней мере, если вы в это верите.

Фото с сайта baikonurinvest.ru

7. Войти в венчурный фонд

Плюсы: доступность, возможность выбора понравившегося проекта.

Минусы: высокий риск, получение прибыли через несколько лет.

Венчурные фонды занимаются тем, что вкладывают деньги в перспективные быстрорастущие предприятия, получая прирост своих инвестиций через несколько лет. Чаще всего это технологически продвинутые, наукоёмкие проекты. Не стоит и говорить, что риск у этого инструмента высок, но внушителен и возможный доход. За последние 10 лет венчурные фонды в мире дали среднегодовой прирост капитала около 16%, а самые лучшие фонды обеспечивают до 80% прибыли.

8. Начать собственное дело

Плюсы: высокая прибыль и стабильный доход в среднесрочной перспективе, статус предпринимателя.

Минусы: необходим серьёзный стартовый капитал и полная самоотдача, долгосрочность вложения.

«Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!» – уверял Джон Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества. Бизнес – очень высокодоходный финансовый инструмент. Самое сложное – пережить первые пять лет развития, так как в этот период прекращают свою работу более 80% стартапов. Но кто не рискует, тот не пьёт шампанского.

Открытие бизнеса не только возможность получить капитал для дальнейших инвестиций, но ещё и крайне интересное занятие, поэтому не бойтесь начать. В Казахстане сегодня существует множество инструментов поддержки малого и среднего бизнеса через Фонд развития предпринимательства «Даму» – обязательно посетите сайт этой организации, если надумаете уйти в предприниматели. Даже если не найдёте для себя подходящих программ господдержки, горы полезной информации вам обеспечены.

Если вы новичок, выбирайте уже существующий рынок и рабочую бизнес-модель. И в первом и во втором случае внедрять что-то новое довольно рискованно. Остановите свой выбор на небольшом направлении, возможность расширить вид деятельности оставьте на потом. Ну и если ваш бюджет довольно ограничен, выбирайте услуги, а не продажу или производство товаров. Сфера услуг требует меньше затрат и содержит гораздо меньше рисков.

9. Вложить деньги в искусство

Плюсы: возможна крайне высокая прибыль.

Минусы: высокая стоимость, непредсказуемое поведение арт-рынка, большая вероятность не приумножить вложения, сложность сбыта.

Если вы разбираетесь в искусстве, прибыль от такого рода инвестирования может быть колоссальной – сотни и даже тысячи процентов. Впрочем, таким же громким может быть и провал. Инвестиции в искусство одни из самых рискованных, поскольку никто не может наверняка предсказать рост цен на тот или иной товар арт-сферы. Возможно, именно поэтому подобными вложениями обычно занимаются богатые и очень богатые люди – для них не так критична потеря даже нескольких десятков или сотен тысяч долларов.

В последнее время все чаще на аукционах выставляются «доступные» предметы искусства по цене от 1000 долларов. Но если и эта сумма кажется астрономической для сомнительных в части прибыли инвестиций, попробуйте вложить деньги в антиквариат, пока ещё относительно недорогой. Вот только получения прибыли придётся ждать не год и не два, а десятки лет.

10. Инвестировать в своё развитие

Плюсы: гарантированное приумножение инвестиций.

Минусы: результат нельзя увидеть, отсутствует одномоментный эффект.

Пожалуй, один из самых беспроигрышных вариантов. Вложив деньги в себя – в образование, личностное развитие, вы всегда сможете заработать. Изучайте языки, читайте профессиональную литературу, книги о бизнесе, посещайте тренинги и семинары. В конце концов, получите второе образование или займитесь повышением своей квалификации. Инвестирование в себя не только принесёт дивиденды, но и может стать мощным катализатором в улучшении финансового положения.

счетов денежного рынка против. Сберегательные счета против. CDs

Счета денежного рынка, сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) могут приумножить ваши сбережения, зарабатывая проценты, сохраняя при этом ваши деньги в безопасности.

Понимание того, как работают эти процентные депозитные счета и чем они отличаются, поможет вам сделать лучший выбор.

Что такое счет денежного рынка?

Счет денежного рынка — это процентный сберегательный продукт, доступный в большинстве банков и кредитных союзов. Обычно с него можно выписывать чеки и можно получить дебетовую карту.

Счет денежного рынка считается депозитным счетом в соответствии с Положением D Федеральной резервной системы, поэтому количество транзакций, таких как переводы и снятие средств, ограничено шестью в месяц. Некоторые транзакции, в том числе снятие средств в банкомате или у кассира банка, не считаются одной из шести транзакций. Существуют также исключения из лимитов, поэтому уточните в своем банке его политику.

Счета денежного рынка раньше приносили больше процентов, чем обычные сберегательные счета, но в недавних условиях исторически низких процентных ставок доходность не сильно отличалась. Если вы найдете счет денежного рынка с более высокой доходностью, будьте готовы поддерживать более высокий минимальный баланс или придерживаться другого требования, чтобы получить максимальную доходность.

В ответ на недавнее инфляционное давление Федеральная резервная система сообщила, что, вероятно, повысит ставки в 2022 году, и ожидается, что как денежный рынок, так и сберегательные счета также увеличатся.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это самый простой тип банковского счета, предназначенный для хранения ваших сбережений.

Когда вы откроете сберегательный счет, вам потребуется внести на него немного денег. Вы можете добавлять деньги и снимать деньги по мере необходимости, но вы не получите чековую книжку для доступа к деньгам. Вместо этого вам придется полагаться на онлайн-переводы или снимать средства лично в своем банке. Некоторые банки позволяют снимать деньги в банкомате, если у вас есть дебетовая карта, привязанная к расчетному счету.

Традиционно банки ограничивали количество снятий со сберегательных счетов до шести за отчетный период. Даже после того, как Положение D было изменено для устранения этого ограничения, большинство банков по-прежнему ограничивают разрешенное количество снятий средств. Превышение лимита может привести к взиманию комиссии, что подчеркивает то, что учетная запись предназначена для более длительного хранения ваших денег, а не для частых транзакций.

В обмен на то, что вы позволите банку держать ваши деньги, банк будет платить проценты на остаток вашего сберегательного счета. При каждой выписке банк будет перечислять проценты на ваш сберегательный счет, помогая увеличить ваш баланс.

Некоторые банки предъявляют требования к минимальному балансу и взимают комиссию за свои сберегательные счета. Следите за этими типами комиссий, поскольку они могут со временем уменьшить стоимость ваших сбережений.

Что такое компакт-диск?

Депозитный сертификат (CD) — это счет, который вы можете использовать для сбережения денег в течение определенного периода времени.

Когда вы открываете компакт-диск, вы должны решить, сколько денег положить на счет и как долго вы хотите хранить деньги на счете. Например, вы можете открыть годовой компакт-диск. Срок действия CD может варьироваться от нескольких месяцев до пяти лет и более.

После того, как счет открыт, вы не можете снять деньги, пока не пройдет выбранное количество времени. Если вы это сделаете, вам, как правило, придется заплатить штраф. В обмен на эту потерю гибкости банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки по депозитным сертификатам, чем по другим счетам.

Большинство компакт-дисков предлагают фиксированные ставки в течение всего срока их действия. Как только вы зафиксируете свою процентную ставку, она не изменится, что делает компакт-диски хорошим выбором для вкладчиков, которым нужна гарантия того, что их процентная ставка не упадет. Однако, если рыночные ставки вырастут, деньги в CD застрянут на более низком уровне, что может сделать долгосрочные CD рискованными.

Счет денежного рынка и CD

Счет денежного рынка отличается от CD тем, что счет денежного рынка имеет функции расчетного счета. Например, вы обычно можете выписывать чеки из него. Вы также можете получить дебетовую карту. Кроме того, CD является срочным депозитным счетом, а счет денежного рынка — нет.

Как правило, по счету денежного рынка выплачивается меньше, чем по депозитному счету, поскольку депозитный договор требует, чтобы вы хранили наличные деньги на счете в течение определенного периода времени. По данным Bankrate, некоторые из ведущих счетов денежного рынка зарабатывают до 0,60 APY, в то время как некоторые трехлетние депозитные сертификаты платят до 1,10 процента. Счета денежного рынка с более высокой доходностью обычно требуют от вас поддержания более высокого баланса.

Счет денежного рынка и сберегательный счет

Основные различия между счетами денежного рынка и сберегательными счетами заключаются в их гибкости и структуре комиссий.

Сберегательные счета относительно гибки, но обычно не имеют чековых книжек и дебетовых карт, как счета денежного рынка. Счета денежного рынка специально предназначены для того, чтобы предоставить владельцам счетов простой способ потратить деньги на счете. Сберегательные счета не такие гибкие, и вам нужно сделать несколько дополнительных шагов, чтобы получить доступ и потратить деньги, которые у вас есть на счете.

Другое отличие состоит в том, что сберегательные счета обычно намного проще и дешевле открывать. Многие сберегательные счета не имеют или имеют низкий минимальный баланс и низкие или нулевые комиссии. Многие счета денежного рынка имеют гораздо более высокие требования к минимальному балансу и ежемесячной плате. Это делает их более популярными среди людей с большим балансом и желающих гибко совершать крупные покупки.

Плюсы и минусы счетов денежного рынка, сберегательных счетов и депозитных сертификатов

Чтобы сравнить эти продукты, важно понять их преимущества и недостатки.

Счета денежного рынка

Как правило, по счетам денежного рынка выплачивается более высокая годовая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам. Проверьте, являются ли APY многоуровневыми. Часто у вас будет более низкий APY, пока вы не достигнете определенного баланса, а затем APY увеличивается. Например, баланс в размере 100 000 долларов США или более может принести вам более высокую процентную ставку, чем счет с менее чем 10 000 долларов США.

Преимущества

• Более высокая процентная ставка: По сравнению с процентными текущими счетами и многими средними сберегательными счетами вы обычно можете ожидать более высокую процентную ставку.
• Доступные средства: Счет денежного рынка может иметь право выписывать чеки, может быть, даже дебетовую карту и возможность осуществлять электронные переводы.
• Безопасное место для ваших денег: Ваш счет защищен от потери в любом банке или кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне.

Недостатки

• Ограниченное снятие средств: В отличие от расчетного счета, который не ограничивает любые виды транзакций, счета денежного рынка имеют ограничения. Вы не можете выписывать неограниченные чеки или делать неограниченные электронные переводы.
• Минимум счета: Часто требуется поддерживать более высокий минимум счета, чем при сберегательном счете или даже компакт-диске.
• Ежемесячная плата: Если вы не достигли минимума счета, есть большая вероятность, что с вас будет взиматься ежемесячная плата.

Сберегательные счета

Лучшие сберегательные счета в настоящее время выплачиваются до 0,6% годовых. Некоторые сберегательные счета имеют требования к минимальному балансу, но обычно они ниже, чем на счете денежного рынка. Однако, как и на счете денежного рынка, снятие средств ограничено.

Преимущества

• Безопасное место для ваших денег: Сберегательные счета в учреждениях Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и Национального управления кредитных союзов (NCUA) застрахованы и обладают высокой ликвидностью.
• Низкие комиссии и минимальные платежи: Можно найти высокодоходные сберегательные счета, на которых не взимаются минимальные или ежемесячные сборы.
• Доступ к банкоматам: Обычно вы можете получить доступ к своему сберегательному счету через банкоматы, что упрощает получение денег, когда они вам нужны.

Недостатки

• Более низкие процентные ставки: Ваш APY на сберегательном счете, вероятно, будет ниже, чем вы заработаете на компакт-диске.
• Лимиты на снятие средств: Количество снятий средств в месяц ограничено.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты являются наиболее ограничивающими из этих сберегательных счетов. Обычно вам нужно внести минимальную сумму денег, чтобы открыть депозитный сертификат, и деньги заблокированы на определенный период времени, в зависимости от выбранного вами срока. Сроки CD могут варьироваться от нескольких месяцев до пяти лет. Сравните лучшие цены на компакт-диски на Bankrate.

Если вы снимете деньги до истечения срока действия компакт-диска, ожидайте уплаты штрафа. В зависимости от размера компакт-диска вы можете заработать больше APY, чем при использовании сберегательного счета или счета денежного рынка.

Преимущества

• Более высокая процентная ставка: Мало того, что процентная ставка по компакт-диску часто выше, чем по другим сберегательным счетам, она фиксирована и не меняется в течение срока, как вы видите на денежном рынке и сберегательных счетах.
• Без комиссий: Пока вы не снимете свои деньги досрочно, с вас не будут взиматься комиссии.
• Выбор продолжительности срока: Вы можете выбрать, как долго вы хотите хранить свои сбережения привязанными, чтобы они могли приносить проценты. Банки обычно имеют несколько вариантов условий CD.

Недостатки

• Низкая ликвидность и доступность: Нельзя снять деньги с КД в банкомате или выписав чеки. Деньги недоступны, если вы не сделаете досрочное снятие средств.
• Штрафы: Вытягивание денег до истечения срока CD повлечет за собой штраф. Некоторые компакт-диски позволяют вам снять часть денег без штрафных санкций, но обычно они имеют более низкие APY и другие ограничения.

Сравнение функций учетной записи

Вот полезное сравнение функций учетной записи. Вы можете увидеть различия между различными типами счетов, которые вы можете увидеть в банке или кредитном союзе.

Кто должен получить денежный рынок, сберегательный счет или CD?

Решение о том, какой тип счета открыть, зависит от ваших целей и финансового положения. Если у вас не так много денег для начала, сберегательный счет имеет смысл, потому что можно найти счета, которые не требуют минимальных сумм.

Если вы хотите заработать более высокий APY и можете выполнить более высокий минимум счета, хорошим выбором будет счет денежного рынка. Это также разумный вариант для людей, которым нужен легкий доступ к своим деньгам.

Если вы знаете, что какое-то время вам не понадобятся деньги, и хотите заработать еще больше APY, компакт-диск подойдет. Тем не менее, вы должны выделять только ту сумму денег, которая, как вы знаете, вам не понадобится до окончания срока компакт-диска.

Как использовать денежный рынок, сбережения и компакт-диски для сбережений на свои цели

Каждый из этих счетов может помочь вам сберегать для достижения различных финансовых целей. Вы можете использовать эти учетные записи вместе, чтобы работать над достижением своих целей и максимизировать свой доход.

• Краткосрочные цели: Сберегательный счет хорошо подходит для краткосрочных планов, таких как отпуск. Вы не заработаете много процентов, но если вам скоро понадобятся деньги, это не будет иметь большого значения.
• Среднесрочные цели: Счет денежного рынка может хорошо подходить для среднесрочных целей, поскольку он требует более высокого минимального остатка и приносит более высокую доходность. Кроме того, он достаточно ликвиден, поэтому, если вам нужно использовать свои средства раньше, чем вы планировали, штрафы за досрочное снятие средств отсутствуют.
• Долгосрочные цели: компакт-диски имеют смысл, если вы откладываете деньги на цель, которая отложена на несколько лет, например на покупку дома, особенно если у вас есть большая сумма денег, которую вы можете позволить себе не трогать в течение длительного времени. . Кроме того, у компакт-дисков фиксированная ставка, поэтому вам не нужно беспокоиться о колебаниях ставки.

Риски использования счетов денежного рынка, сберегательных счетов и компакт-дисков

Хотя ваши деньги защищены от банкротства банка страховкой FDIC и от банкротства кредитного союза страховкой NCUA, существуют и другие риски, о которых следует помнить, рассматривая эти сберегательные продукты:

• Инфляция: Самый большой риск, с которым вы, вероятно, столкнетесь, это инфляция. По мере роста потребительских цен ваша доходность может не поспевать за инфляцией. Хотя вы не потеряете свою основную сумму, вы можете увидеть снижение своей покупательной способности с течением времени. Это вызывает особую озабоченность сегодня, когда инфляция достигла самого высокого уровня за последние десятилетия.
• Колебания курса: Некоторые счета более чувствительны к макроэкономической среде. Доходность по сбережениям, счетам денежного рынка и компакт-дискам зависит от рыночных условий. Когда ставки падают, падает и ваша доходность.

С компакт-диском у вас есть некоторая защита от волатильности курса, поскольку вы фиксируете курс на срок действия компакт-диска. Но если компакт-диск созревает в среде с низкой скоростью и вы продлеваете компакт-диск, вы застряли с более низкой доходностью, чем раньше.

Многие инвесторы предпочитают компенсировать риск инфляции за счет других инвестиций, таких как акции.

Как инвестировать свои сбережения в краткосрочные и долгосрочные цели

Если вы свободны от долгов по кредитной карте и у вас остается располагаемый доход после оплаты важных счетов, вашим следующим шагом должно быть сохранение и приумножение вашего состояния.

Но с учетом множества вариантов, доступных в современном высокотехнологичном финансовом мире, трудно точно знать, какой тип сберегательного счета вам следует использовать и когда самое подходящее время для начала инвестирования.

Также трудно понять, для чего и когда вам понадобятся ваши деньги. Вы можете подумать о покупке дома, накоплении денег на ребенка или возвращении в аспирантуру — или, может быть, о комбинации всех трех факторов, а затем и некоторых других.

«Вообще говоря, вы должны подумать о своих целях и разбить их на категории в зависимости от временных рамок», — говорит Бриджит Тодд, руководитель отдела разработки тренеров в The Financial Gym. «Оттуда вы можете определить, как лучше всего распределить свободные деньги».

Ниже, CNBC Select поговорил с Тоддом и основателем The Financial Gym Шеннон Маклей о том, как планировать свои сбережения, начиная с сегодняшнего дня и предвидя пенсионные годы.

Сбережения для жизни, которую вы хотите

Если у вас есть чрезвычайный фонд с расходами на три-шесть месяцев, и погашение вашего долга находится под контролем, вы находитесь в хорошем финансовом положении, чтобы делать гораздо больше со своими деньгами.

Прежде чем решать, сколько откладывать и какие счета использовать, следует сначала решить, чего именно вы хотите от жизни, — говорит Маклей. Каждая веха, мечта или стремление имеют свою цену, к которой вы можете подготовиться.

«Хочешь дорожный фонд? Собираешься жениться? Хочешь купить дом через 5 или 10 лет? Хочешь татуировку?» она спрашивает. Каждая из ваших целей будет иметь разные сроки и потребует от вас по-разному думать о том, как вы экономите и инвестируете деньги.

«Татуировки — это большие расходы», — добавляет Маклей, которые часто упускают из виду миллениалы, наряду с замораживанием яиц и стоимостью содержания домашнего животного.

Храните деньги для достижения целей, которых вы хотите достичь в течение следующих двух лет, на счете с низким уровнем риска, например на высокодоходном сберегательном счете с процентной ставкой не менее 1 %. Вы можете открыть счет Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings или Ally Online Savings и связать его со своим текущим счетом, чтобы иметь его, когда придет время.

А для целей, которые состоятся более чем через два года, рассмотрите возможность инвестирования с помощью брокерского счета. Это сопряжено с большим риском, но, поскольку деньги вам не понадобятся сразу, Маклей утверждает, что стоит рискнуть.

Куда вложить сбережения

Существует множество видов сберегательных и инвестиционных фондов. В целом, фонды с более низким уровнем риска дают предсказуемый, но меньший рост. Фонды с более высоким риском предлагают потенциал для быстрого роста, но вы также можете потерять деньги, когда рынок движется вверх и вниз.

Высокодоходный сберегательный счет наименее рискован, потому что ваши деньги не вкладываются в фондовый рынок, но доходность по нему все равно в 16 раз выше, чем в среднем по стране.

Когда вы будете готовы более активно приумножать свои деньги, найдите брокерскую фирму или робота-консультанта, который подходит для вашего образа жизни и личности. «Хотите ли вы быть более активным в управлении своими инвестициями, или вы хотите установить его и забыть об этом?» — спрашивает Маклей.

Простое приложение, такое как Acorns, связывается с вашим текущим счетом и автоматически вносит сдачу. Роботы-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront, позволяют вам выбирать продолжительность ваших целей сбережений и размер риска, который вы хотите взять на себя, а затем вы можете установить сумму для инвестиций каждый месяц. Они обычно дешевле (с комиссией от 0,01% до 0,25% от вашего заработка) по сравнению с профессиональными финансовыми консультантами, которые берут не менее 1%. Другие платформы, такие как Ellevest, взимают членские взносы, а не процент от вашего заработка.

Если вы хотите взять на себя больше ответственности, вы можете открыть брокерский счет в таких фирмах, как E*Trade, Fidelity, Charles Schwab или Vanguard.

«С ними немного больше работы, — говорит Маклей.

Инвестиции для достижения краткосрочных и долгосрочных целей

При инвестировании в фонд, который содержит как акции, так и облигации, риск возрастает, если вы владеете большим процентом акций. Акции, как правило, более волатильны, в то время как рынок облигаций обычно имеет более умеренный риск.

Но вы не должны бояться риска, утверждает Маклей: «Если ваша цель превышает два года, вы можете пережить взлеты и падения рынка».

Зная это, вы можете распределить свои деньги по разным корзинам в зависимости от того, насколько далеко находится каждая цель и на какой риск вы готовы пойти. Инвестирование для достижения среднесрочных целей (от шести до 10 лет) должно быть менее рискованным, чем инвестирование для выхода на пенсию (более чем через 10 лет).

Тодд приводит следующую схему в качестве руководства:

Немедленный срок (от нуля до двух лет)

Храните денежные сбережения на доступном сберегательном счете для любых жизненных вех, предстоящих в ближайшие два года. Таким образом, объясняет Тодд, вы не застрянете в ожидании, пока движения фондового рынка сыграют в вашу пользу. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время, не беспокоясь о дополнительных налоговых документах или о доходности рынка. Использование высокодоходного сберегательного счета с процентной ставкой около 1% не принесет вам максимально возможную прибыль, но вы должны чувствовать себя комфортно, зная, что ваши деньги находятся на стабильном счете, застрахованном FDIC.

Краткосрочные (от трех до пяти лет)

Если вы знаете, что вам понадобятся деньги через три-пять лет, подумайте об инвестировании их на фондовом рынке, но более консервативно. «Вы хотите держать не менее 40% своего портфеля в облигациях», — объясняет Тодд.

Среднесрочная перспектива (от шести до 10 лет)

«Вы все еще хотите быть несколько консервативными в инвестировании для достижения целей в этот период времени. Но вы хотите немного повысить риск, чтобы повысить доходность», — говорит Тодд. .

Тодд обычно рекомендует инвестиционный фонд, состоящий не менее чем из 75% акций для достижения целей в этот период времени. Наличие портфеля с 25% в облигациях помогает немного снизить риск, но при этом помогает вам стремиться к более высокой доходности.

Долгосрочные (более 10 лет)

«Долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, требуют агрессивного распределения, что означает минимум 90% акций», — говорит Тодд, который объясняет, что фондовый рынок исторически удваивался каждые от семи до 10 лет.

Чтобы получить максимальную отдачу от ваших долгосрочных инвестиций, вам нужно вкладывать большие средства в акции, — объясняет она.

И важно помнить, что инвестиции могут помочь вам их себе позволить.

Вы добьетесь наибольшего успеха в увеличении своего представляют собой как высокий, так и низкий риск, а также сочетание краткосрочных и долгосрочных целей, над которыми вы работаете.0003

Подробнее: Прочтите наш полный список лучших высокодоходных сберегательных счетов.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 лучших краткосрочных инвестиций на срок до одного года

«У меня есть немного денег на моем банковском счете, и мне нужно будет получить к ним доступ менее чем через год. Куда я могу вложить их в краткосрочной перспективе, чтобы получить больший доход, чем мой текущий счет?»

Я постоянно слышу этот вопрос. И хорошая новость заключается в том, что у краткосрочных инвесторов сегодня больше возможностей, чем когда-либо прежде. Хотя краткосрочные инвестиции часто — но не по своей природе — сопряжены с меньшим риском, они обычно приносят меньшую прибыль, чем долгосрочные.

Многие из перечисленных ниже вариантов настолько безопасны, что их гарантирует федеральное правительство. Другие предлагают прибыль, конкурирующую даже с долгосрочными инвестициями, но также сопряжены с дополнительным риском. По крайней мере, вы должны быть в состоянии избежать потери денег из-за инфляции практически без риска.

Вот что нужно знать всем инвесторам о краткосрочных инвестициях, прежде чем они вложат свои деньги на срок менее года.

Вы владеете акциями Apple, Amazon, Tesla. Почему не Бэнкси или Энди Уорхол? Стоимость их работ не растет и не падает вместе с фондовым рынком. И они намного круче Джеффа Безоса.
Получить приоритетный доступ

Что такое краткосрочные инвестиции?

Большинство инвесторов считают, что «краткосрочные» означают до одного года. Это означает, что вы можете ожидать, что IRS будет облагать налогом доходы по вашей обычной ставке подоходного налога, независимо от того, приходят ли эти доходы в виде процентов, дивидендов или краткосрочного прироста капитала.

Когда я вкладываю деньги в краткосрочные инвестиции, я рассчитываю вернуть вложенный капитал и получить прибыль в течение 12 месяцев. Никакой суеты, никакой суеты, никаких долгосрочных обязательств, только наличные в руках и за дверью.

На что обращать внимание при краткосрочных инвестициях

В течение достаточно длительного периода времени вы можете переждать взлеты и падения колебаний фондового рынка. Ваш приоритет прост: получить максимально возможную прибыль.

Но когда вы связаны короткими временными рамками, другие потребности часто важнее результатов.

• Низкий риск . Если вам в скором времени могут понадобиться деньги для другой цели, вы не выдержите большого риска. Например, если вы ищете дом и делаете предложения, вам не следует вкладывать свой первоначальный взнос в спекулятивные инвестиции с высоким риском, такие как криптовалюты.
• Ликвидность . Как быстро вам понадобится доступ к вашим деньгам? Все депозитные счета позволяют вам немедленно получить доступ к своим деньгам, хотя некоторые взимают штраф за досрочное снятие средств. И некоторые инвестиции легче превратить в наличные деньги, чем другие.
• Стабильность . Когда вам нужно вернуть свои деньги в течение следующих шести-двенадцати месяцев, вы не можете ждать коррекции фондового рынка. Это означает, что вам следует избегать волатильных инвестиций, которые подвержены быстрым резким колебаниям стоимости.
• Низкие транзакционные издержки . Чем чаще вы вкладываете и выводите деньги из инвестиций, тем быстрее складываются транзакционные издержки. Например, аренда недвижимости сопряжена с огромными затратами на закрытие как при покупке, так и при продаже. Чем дольше вы удерживаете инвестиции, тем меньше эти затраты влияют на вашу общую прибыль — вот почему люди покупают недвижимость и владеют ею годами или десятилетиями.
• Защита от инфляции . Если бы вы не беспокоились о потере денег из-за инфляции, вы бы просто оставили свои деньги на своем текущем счете. Но в конечном итоге каждый доллар, который вы оставляете наличными, с каждым годом обесценивается. Инвестирование денег всегда сопряжено с некоторой степенью риска, независимо от того, насколько он мал. Но когда вам не удается инвестировать, вы не рискуете потерять; вы гарантируете это.

Лучшие краткосрочные инвестиции

Итак, какие есть относительно безопасные места для хранения ваших денег, если они вам понадобятся в течение года, не потеряв в цене из-за инфляции? Вот 10 вариантов краткосрочных инвестиций в порядке возрастания риска.

1. High-Yield Savings

Best for safety and liquidity

• Pros : No risk (guaranteed by the FDIC), instant liquidity
• Cons : Relatively low interest
• Potential Процентная ставка : от 0,3% до 1,5%

Сберегательные счета, включая онлайновые и автоматические сберегательные счета, застрахованы федеральным правительством через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). Ваши первые 250 000 долларов гарантированы.

Многие банки ничего или почти ничего не выплачивают по остаткам на сберегательных счетах, но некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают годовую процентную доходность (APY) до 2,5%. Это может быть не так много по сравнению с доходами от акций или недвижимости, но это довольно впечатляюще для гарантированно безопасного счета без риска.

Взгляните на сберегательный счет с высокой процентной ставкой от CIT Bank в качестве примера; они также предлагают варианты учетной записи CD и учетную запись строителя сбережений, которая предлагает еще более высокую процентную ставку, если вы предпочитаете (подробнее о компакт-дисках в ближайшее время).

2. Счета денежного рынка (MMA)

Лучшая альтернатива сберегательным счетам

• Плюсы : Отсутствие риска (гарантировано FDIC), достойная ликвидность, возможно, более высокие проценты, чем на сберегательных счетах
  

  3

• Минусы
  

  : Минимальный депозит, ограничения на снятие средств, низкая процентная ставка

• Потенциал Процентная ставка : от 0,3% до 1,5%

Счет денежного рынка (MMA) похож на высокодоходный сберегательный счет, но для большинства из них требуется минимальный депозит и ограничения на снятие средств каждый месяц. Снятие средств может быть ограничено в зависимости от количества транзакций, определенной суммы в долларах или того и другого.

Это означает, что они не предлагают идеальную ликвидность сберегательного или расчетного счета. Однако они остаются более гибкими и ликвидными, чем CD.

Если вы студент или недавний выпускник, новичок в инвестировании и опасаетесь любого риска, счета денежного рынка могут стать безопасным способом начать инвестировать. Большинство счетов денежного рынка застрахованы FDIC, а некоторые даже предлагают удобные чеки. Несмотря на это, проценты по ним обычно такие же, как и по высокодоходным сберегательным счетам, но с большими ограничениями.

В качестве примеров банков, предлагающих безопасные MMA с высокой доходностью, попробуйте CIT Bank, TIAA Bank и Ally Bank. Вы часто можете найти более выгодные процентные ставки в онлайн-банках по сравнению с традиционными банками, учитывая их более низкие эксплуатационные расходы.

3. Certificates of Deposit (CDs)

Best for predictable withdrawals in higher-interest environments

• Pros : No risk (guaranteed by the FDIC)
• Cons : Restrictive liquidity, low процентные ставки
• Потенциал Процентная ставка : от 0,3% до 1,5%

Подобно сберегательным счетам и счетам денежного рынка, большинство депозитных счетов застрахованы FDIC и поэтому чрезвычайно безопасны.

Но, в отличие от двух других, банки устанавливают строгие ограничения на досрочное снятие средств с компакт-дисков. Когда вы вносите деньги на счет CD, вы соглашаетесь оставить их там на определенный период; это может быть вопрос месяцев или даже лет. Чем больше срок погашения, тем выше процент.

В конце этого срока банк разблокирует ваши средства плюс согласованные проценты. Поэтому, если вы знаете, что вам нужно оставить свои деньги только на шесть месяцев или год, вы можете выбрать срок погашения, который лучше всего соответствует вашим потребностям, с полной уверенностью, что вы получите свои деньги обратно по истечении срока.

Конечно, жизнь не всегда предсказуема. Если возникает чрезвычайная ситуация, и вам нужно досрочно вывести свои деньги, ожидайте, что банк ударит вас жесткими штрафами. Другими словами, не кладите свой резервный фонд на компакт-диск.

В условиях низкой процентной ставки депозиты обычно не приносят большей прибыли, чем сберегательные счета. Оцените их по сберегательным счетам и придерживайтесь последних, если процентная ставка аналогична.

Проверьте Discover Bank, CIT Bank и Salem Five Direct, когда вы начнете изучать варианты компакт-дисков. Вы также можете попробовать компакт-диски через брокера в качестве альтернативы банковским компакт-дискам.

4. Казначейские векселя (ГКО)

Лучшая краткосрочная облигация практически без риска

• Pros : Нет риска (поддержанный Казначейством США)
• Минусы : Низкий процент, риск снижения стоимости, если процентные ставки возрастают
• Потенциал Процентная ставка : 0,1%+

Совмести векселя (казначейские векселя) представляют собой краткосрочные облигации, продаваемые Казначейством США, со сроком погашения от нескольких дней до года. Чем дольше срок погашения, тем выше процент, как и в случае с компакт-дисками.

Когда вы покупаете казначейские векселя, вы покупаете их со скидкой от их номинальной стоимости. Например, если номинальная стоимость казначейского векселя, выплачиваемого по истечении срока, составляет 1000 долларов, вы можете купить его за 9 долларов.75, а затем Казначейство платит вам за него 1000 долларов, когда он созреет.

Вы можете купить казначейские векселя непосредственно в Казначействе или на вторичном рынке через брокерский счет, такой как Ally Invest . Когда они первоначально выпущены, Казначейство обычно продает их с шагом в 1000 долларов.

Поскольку казначейские векселя поддерживаются правительством США, они являются одними из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать. Тем не менее, они также являются одними из самых низкооплачиваемых. Но они по-прежнему часто превосходят сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски.

5. Казначейская инфляция защищенная ценные бумаги (советы)

Лучше всего для хеджирования против инфляции без риска

• Pros : Нет риска (поддержано Казначейством США), инфляция защищала

9663 4444444444. Конс. Низкие процентные ставки, риск снижения стоимости в случае повышения процентных ставок

• Потенциал Процентная ставка : 0,1%+ плюс корректировка стоимости в зависимости от инфляции

ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) для вас.

Эти казначейские облигации США предлагают более высокую или более низкую доходность в зависимости от темпов инфляции, измеряемой индексом потребительских цен (ИПЦ). Когда инфляция увеличивается, TIPS платят больше, а когда она снижается, они платят меньше.

Как и в случае с другими вышеперечисленными вариантами, TIPS не особенно хорошо оплачивается, но вы, по крайней мере, можете защитить свои деньги от потерь из-за инфляции. И хотя изначально они продаются на срок 5, 10 или 30 лет, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке в любое время, что делает их более ликвидными, чем компакт-диски.

Вы также можете инвестировать в биржевые фонды (ETF), которые владеют TIPS, если вы предпочитаете это прямому владению облигациями.

6. Краткосрочные облигации ETFS

Лучшие для легких инвестиций в облигации

• Pros : легкая торговля, дивиденд, более низкий риск, чем другие ETF
• Cons : низкий риск, некоторые риск
• Cons : низкий уровень возврата.
• Потенциал Доходность : от 0,5% до 3,5%

Активно управляемые фонды краткосрочных облигаций — это биржевые фонды (ETF), которые инвестируют — как вы уже догадались — в краткосрочные облигации.

Рынок облигаций вносит некоторую волатильность в ваши инвестиционные активы, что увеличивает риск для краткосрочных инвесторов, желающих обналичить их в течение года. Но поскольку эти ETF инвестируют только в краткосрочные облигации, эта волатильность ограничена.

По мере развития ETF эти фонды, как правило, представляют собой инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, разработанные, чтобы быть более безопасными и стабильными, чем обычные фонды облигаций. А поскольку ETF торгуются через брокерский счет, такой как TD Ameritrade , вы можете продать их в любое время, чтобы ликвидировать и получить доступ к своим деньгам.

7. Муниципальные облигации

Лучшие для инвестирования в облигации с налоговыми льготами

• Плюсы : Налоговые преимущества, лучшая доходность, чем казначейские облигации и банковские счета рост
• Потенциал Процентная ставка : от 2% до 6%

Инвесторы не платят федеральный подоходный налог с процентов, полученных по муниципальным облигациям. В большинстве штатов и городов вы также избегаете уплаты государственных и местных налогов на проценты.

Несмотря на то, что городское правительство чаще неплатежеспособно, чем федеральное правительство, подавляющее большинство городских правительств хорошо справляются с теми деньгами, которые вы им одалживаете. Риск по муниципальным облигациям немного выше, чем по казначейским облигациям, но и доходность выше.

Этот больший риск связан с колебаниями процентных ставок, а не с дефолтом по облигациям. Если процентные ставки растут и вам нужно продать облигацию до наступления срока погашения, ваша облигация будет стоить меньше на вторичном рынке. Но никто не говорит, что нужно покупать долгосрочные муниципальные облигации. Вы можете купить муниципальные облигации, срок погашения которых истекает в течение года, если вас беспокоят колебания процентных ставок, влияющие на ваши доходы.

8. Арбитражные фонды

Лучше всего подходят для инвестирования в акции при хеджировании рыночной волатильности

• Плюсы : Меньший риск, чем у большинства фондов акций, потенциально более высокая доходность, чем у облигаций или банковских счетов

6 6 54 Минусы

• 6 Высокие коэффициенты расходов, непредсказуемая доходность
• Потенциал Доходность : от 0% до 6%

цена акции и стоимость ее фьючерсного контракта.

Фонд осуществляет покупку и продажу одновременно, снижая риск намного ниже, чем в обычном фонде акций.

Например, компания торгуется как на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), так и на Лондонской фондовой бирже (LSE). На NYSE ее акции продаются по 30,15 доллара за акцию, а на LSE — по 30,30 доллара за акцию. Фонд покупает акции по цене 30,15 доллара за штуку оптом и одновременно продает такое же количество акций по 30,30 доллара за штуку, присваивая себе разницу.

Одним из уникальных преимуществ арбитражных фондов является то, что они являются одним из немногих типов фондов, которые работают лучше, когда на рынках наблюдается высокая волатильность. Большая волатильность обычно означает более высокий риск для инвесторов в акции, но не для арбитражных фондов. В периоды низкой волатильности арбитражные фонды, как правило, больше инвестируют в долг, что является более стабильным вложением.

Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок в краткосрочной перспективе и немного терпимы к риску, арбитражные фонды — отличный способ снизить риск в вашем портфеле акций. Просто следите за их коэффициентами расходов, которые могут быть выше, чем у большинства взаимных фондов или ETF.

9. Корпоративные облигации

Лучший для диверсификации риска при инвестировании на более высокую прибыль

• Pros : диверсифицированный риск и более высокие доходности
• Cons : Высшие риски, чем другие облигации и процентные тарифы
• Cons 5: Высшие риски, по сравнению с другими облигациями,

66666669

• . Потенциал Процентная ставка : от 2% до 10%

Корпоративные облигации сопряжены с полным спектром рисков, поэтому инвесторы должны быть осторожны. Облигации крупных корпораций, которые существовали еще до рождения ваших бабушек и дедушек, могут стать стабильными вариантами инвестиций с низким уровнем риска. На другом конце спектра находятся компании-однодневки, которые родились вчера и могут не увидеть завтрашнего дня.

Как и государственные облигации, корпоративные облигации представляют собой ссуды с фиксированной датой погашения, которые выдаются корпорациям, а не правительствам. Это повышает риск, но также и потенциальную прибыль. И, как и другие облигации, вы можете покупать и продавать их на вторичном рынке. Помните, что если процентные ставки растут, стоимость существующих облигаций с более низкой процентной ставкой падает на вторичном рынке.

Ознакомьтесь с основами корпоративных и муниципальных облигаций для получения более подробной информации.

Для наилучших краткосрочных инвестиций среди корпоративных облигаций ищите признанные, уважаемые бренды «голубых фишек» с известными именами. Вы можете рисковать в другом месте, но среди своих краткосрочных инвестиций вкладывайте только самые стабильные корпоративные облигации.

10. Кредиты однорангового и краудфандинга

Лучшие для высокой доходности

• ПРОФИКА дефолт и задержка), отсутствие ликвидности
• Потенциал Процентная ставка : от 4% до 14%

На одноранговых и краудфандинговых веб-сайтах вы предоставляете деньги для кредитов других заемщиков.

Чтобы было ясно, то же самое происходит, когда вы кладете деньги на банковский счет. Разница в том, что с банковским счетом ваши деньги застрахованы FDIC, и вы не получаете проценты по ним или получаете низкие проценты. При краудфандинге или одноранговой ссуде вы берете на себя риск дефолта заемщика, но вы получаете гораздо более высокую норму прибыли, если они платят в соответствии с договоренностью.

Краудфандинг и одноранговые кредиты являются краткосрочными, обычно от шести месяцев до пяти лет.

Каждая инвестиционная платформа уникальна, поэтому тщательно проверьте их, прежде чем инвестировать. Для одноранговых займов начните с изучения Prosper и LendingClub . Если вы заинтересованы в кредитовании под залог недвижимости, попробуйте краудфандинговый веб-сайт Groundfloor, где вы можете получить краткосрочные кредиты под залог недвижимости с доходностью от 6% до 14%. Вы также можете инвестировать в другие предприятия через Worthy Bonds . Они предлагают 5% возврата на все инвестиции.

Я лично инвестирую в кредиты под залог недвижимости через Groundfloor и имею в основном положительный опыт. Но будьте осторожны: однажды инвестировав, вы не сможете получить доступ к своим ссудным деньгам, пока заемщик не вернет их полностью. Это означает, что краткосрочные инвесторы сталкиваются как с риском дефолта, так и с риском несвоевременного погашения.

Для кредитов на недвижимость, таких как Groundfloor, риск невозврата сдерживается залоговым имуществом. Таким образом, даже если заемщик не выполнит свои обязательства, Groundfloor лишит права выкупа и в конечном итоге вернет большую часть или весь ваш капитал. Но это может занять дополнительный год, что создает проблемы для инвесторов, рассчитывающих вернуть свои деньги в короткие сроки.

Final Word

Когда вы инвестируете деньги на короткий срок, внимательно следите за своей устойчивостью к риску. Финансовые потребности и склонность к риску каждого человека уникальны.