Как признать себя банкротом и не платить кредит: Как законно освободиться от кредитов и долгов

Проверьте, подходит ли вам банкротство

Этот совет относится к

Англия

Вы можете объявить себя банкротом, если не сможете оплатить свои долги, а сумма, которую вы должны, превышает стоимость ваших вещей.

Срок банкротства обычно составляет 12 месяцев. Если вы обанкротитесь, большинство ваших кредиторов не смогут связаться с вами по поводу ваших долгов или подать на вас в суд.

Чтобы решить, подходит ли вам банкротство, проверьте:

• сколько вам придется заплатить
• какие долги покрываются банкротством
• как банкротство может повлиять на ваш дом, имущество и счета
• как вы справлялись со своими долгами до банкротства

Если вы подаете заявление на пребывание в Великобритании или получение британского гражданства

Если вас объявят банкротом, это может повлиять на ваш иммиграционный статус или любое заявление, которое вы подаете на получение британского гражданства.

Поговорите с консультантом, чтобы выяснить, подходит ли вам банкротство.

Проверьте, сколько вам придется заплатить

Если вы решите подать заявление о банкротстве, вам нужно будет заплатить 680 фунтов стерлингов.

Вы можете оплатить в рассрочку, но вам нужно будет заплатить всю сумму, прежде чем подать заявление о банкротстве.

Если вы изо всех сил пытаетесь собрать сбор за подачу заявления о банкротстве, вы можете подать заявку на получение субсидии или получить помощь от благотворительной организации. Вы можете найти грант на веб-сайте Turn2us.

Если у вас есть запасной доход

Если вы зарабатываете и у вас есть небольшой запас, вас могут попросить внести платежи в счет ваших долгов по банкротству.

Вы не обязаны производить платежи, если:

• ваш единственный доход состоит из пособий
• у вас нет лишних денег для выплаты долгов после оплаты разумных расходов на проживание

Проверьте, нужно ли вам платить по долгам.

Проверьте, какие долги покрываются

Возможно, вам все еще придется выплатить некоторые долги, такие как судебные штрафы, студенческие ссуды и задолженность по алиментам. Проверьте, какие долги покрывает банкротство.

Проверьте, как банкротство может повлиять на вас

Перед тем, как принять решение о банкротстве, вам необходимо:

• проверить, как банкротство может повлиять на ваш дом
• проверьте, как банкротство может повлиять на ваше имущество
• проверьте, как банкротство может повлиять на ваши деньги и счета

Если вы юрист, бухгалтер, работаете в финансовом секторе или ведете собственный бизнес, вам также следует проверить, как банкротство может повлиять на вашу работу.

Проверьте, где будет опубликовано ваше банкротство

Информация о вашем банкротстве не будет опубликована в газете, за исключением случаев, когда общественное беспокойство или жалобы на ваше финансовое поведение вызывают высокий уровень общественного беспокойства.

Ваше банкротство будет опубликовано на 2 государственных веб-сайтах, где перечислены лица, обанкротившиеся. Веб-сайты называются Реестр неплатежеспособности и Бюллетень.

Веб-сайты обычно содержат ваше имя и адрес. Если вы беспокоитесь, что кто-то причинит вред вам или вашей семье, вы можете подать заявление на сокрытие своего адреса при подаче заявления о банкротстве.

Вы можете:

• проверить Реестр неплатежеспособности на GOV.UK
• проверить записи о банкротстве в Бюллетене

Проверьте, как вы справлялись со своими долгами до банкротства

После того, как вы обанкротились, «официальный ликвидатор» проверит, сделали ли вы все возможное, чтобы избежать банкротства. Например, они проверяют, если вы:

• заплатили одни долги раньше других
• потратили или заняли гораздо больше, чем нужно
• дал кредитору неверную информацию, чтобы вы могли получить кредит

Вы все еще можете стать банкротом, если вы сделали это, но вам, возможно, придется дольше соблюдать ограничения банкротства. Проверьте правила о том, что вы делали до банкротства.

Если банкротство вам не подходит

Вместо этого вы можете заключить другое соглашение для урегулирования своих долгов. Что лучше для вас, зависит от ваших обстоятельств — проверьте свои варианты, как выбраться из долгов.

Если вам трудно

Ваше психическое здоровье так же важно, как и ваше физическое здоровье. Вам следует поговорить с врачом общей практики, если ваши финансовые проблемы влияют на ваше психическое здоровье.

Другие способы помочь вам с психическим здоровьем вы можете найти на веб-сайте Mind.

Если вам нужно поговорить с кем-то прямо сейчас, вы можете позвонить самаритянам бесплатно.

Samaritans

Горячая линия: 116 123 (с понедельника по воскресенье в любое время)

Линия на валлийском языке: 0808 164 0123 (с понедельника по воскресенье с 19:00 до 23:00)

Звонить по номеру

Вы можете также отправьте сообщение SHOUT на номер 85258, чтобы начать разговор с обученным волонтером Shout 85258. Тексты бесплатны, анонимны и конфиденциальны из любой точки Великобритании.

Если вы считаете, что это чрезвычайная ситуация

Если вы считаете, что ваша жизнь или чья-то жизнь находится в опасности, вам следует позвонить по номеру 999 или обратиться в отделение неотложной помощи, если это возможно.

Вы также можете найти список неотложных психиатрических услуг на веб-сайте Mind.

Помогите нам улучшить поддержку людей с долгами

Вы можете помочь нам убедить правительство предоставить людям необходимую поддержку долга. Примите участие в анонимном опросе, чтобы помочь нам узнать, что нужно людям.

Помог ли этот совет?

Да

Нет

Оставьте это поле имени пустым Оставьте это поле адреса пустым

Почему этот совет не помог?

это не относится к моей ситуации

Не хватает деталей

Я не могу понять, что мне делать дальше

Я не понимаю

Расскажите, пожалуйста, подробнее, почему наш совет не помог.

Мы не можем ответить, поэтому, если вам нужна помощь в решении проблемы, узнайте, как вы можете получить от нас совет.

Вы достигли лимита символов 3000 .

Помог ли этот совет?

Спасибо, ваш отзыв отправлен.

Последняя проверка страницы: 18 февраля 2021 г.

Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве

Понимание банкротства

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 сентября 2022 г.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Банкротство — это юридический вариант, который может помочь людям, которые больше не могут расплачиваться по своим долгам. Хотя этот путь может облегчить чрезмерное финансовое бремя, у подачи заявления о банкротстве есть свои плюсы и минусы. Например, хотя это может дать вам новый старт, это может затруднить получение права на новые формы кредита в будущем.

Решение подать заявление о банкротстве следует тщательно взвесить, взвесив не только преимущества и потенциальное облегчение, которое оно может принести, но и недостатки. Итак, каковы плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве?

Что произойдет, если вы подадите заявление о банкротстве?

Существует множество неправильных представлений о том, что значит подать заявление о банкротстве, что может привести к ненужной стигматизации.

Например, широко распространено мнение, что те, кто объявляет о банкротстве, безответственны, когда дело касается управления деньгами. На самом деле высокая стоимость медицинских расходов является одной из основных причин банкротств.

Другое заблуждение заключается в том, что если вы подадите заявление о банкротстве, вы можете потерять все свое имущество или никогда больше не иметь права на получение кредита. Ни одно из этих утверждений не верно. Ваши активы часто защищены федеральными законами или законами штата об освобождении от уплаты налогов — хотя вам, возможно, придется продать часть своего имущества в деле по главе 7 — и многие лица, подающие заявления о банкротстве, могут снова получить формы кредита.

Тип банкротства, на который вы имеете право, может зависеть от вашего дохода и стоимости ваших активов. Например, чтобы узнать, имеете ли вы право на банкротство в соответствии с Главой 7, вам нужно будет пройти проверку нуждаемости, чтобы определить ваше право. Если вы не имеете права на участие в Главе 7, вам, возможно, придется подать заявление на получение Главы 13.

Подача заявления о банкротстве: плюсы

Хотя к этому не следует относиться легкомысленно, банкротство может стать столь необходимым спасательным плотом для потребителей, которые тонут в долгах. Рассмотрим некоторые преимущества подачи заявления о банкротстве.

  Вам предоставляется автоматическое приостановление

В тот момент, когда вы подаете заявку, вы защищены положением закона о банкротстве, называемым автоматическим приостановлением. Кредиторы не могут добиваться выплаты ваших долгов или предпринимать другие действия против вас до тех пор, пока банкротство не будет снято или план погашения не будет завершен.

 Вы избавитесь от необходимости иметь дело с несколькими кредиторами.

Подача заявления о банкротстве может смягчить давление и подавляющий характер работы с многочисленными кредиторами. На самом деле, вы можете почувствовать немедленное облегчение, как только ваши долги будут погашены, и вам больше не придется погашать некоторые или все свои финансовые обязательства.

 Вы получите представителя, назначенного судом. Они будут действовать от вашего имени на протяжении всего процесса, включая обработку всех сообщений между вами и вашими кредиторами, а в случае банкротства по главе 13 они будут получать и обрабатывать ваши платежи.

  Банкротство может предотвратить дальнейшие судебные иски

Одним из самых больших преимуществ банкротства является то, что вы можете быть юридически освобождены от ответственности за свой долг. Кроме того, это потенциально может предотвратить любые будущие юридические проблемы, связанные с невыплатой этого долга. Имейте в виду, что не все долги подлежат погашению, но большинство форм необеспеченных потребительских долгов могут быть погашены в результате банкротства.

 Вы можете сохранить некоторые активы

В случае банкротства по главе 13 вы, вероятно, сможете сохранить свои активы при погашении долгов, но даже когда ваши активы ликвидируются в соответствии с главой 7, некоторые ценности могут быть защищены в соответствии с федеральными законами или законами штата об освобождении от уплаты налогов, в зависимости от того, где вы живете.

  Некоторые задолженности по налогам могут быть устранены

Подача заявления о банкротстве может быть эффективным способом борьбы с задолженностью по налогам, особенно в ситуации, когда заработная плата конфискуется. Хотя большинство налоговых долгов не могут быть списаны в случае банкротства, некоторые старые налоговые долги могут быть погашены. Чтобы иметь право на участие, ваша налоговая задолженность должна быть не менее 3 лет и должна представлять собой подоходный налог. Штрафы за мошенничество и налоги с заработной платы никогда не подлежат отмене.

  Банкротство может помешать обращению взыскания на дом или изъятию автомобиля

Банкротство в соответствии с главой 13 может быть инструментом для отсрочки или прекращения обращения взыскания или конфискации автомобиля. Вы также можете оставить себе свой автомобиль, если он подпадает под действие законов об освобождении.

Например, федеральное освобождение позволяет вам иметь до 4450 долларов США в качестве собственного капитала для вашего автомобиля. Например, если ваш автомобиль стоит 4000 долларов, вы можете оставить его себе, потому что он подпадает под федеральное освобождение.

 Ваши долги могут быть погашены на сумму, меньшую, чем вы должны

Ваши кредиторы будут вынуждены принять любой платеж, определенный в вашем деле о банкротстве, что иногда означает полное отсутствие платежа. Если вы имеете право на банкротство по главе 7, вы можете списать все свои необеспеченные долги, включая долги по кредитным картам, личные кредиты и медицинские долги.

Однако банкротство по главе 13 может быть более сложным, поскольку вам, возможно, придется погасить некоторые из этих долгов в течение трех-пяти лет.

  Некоторые долги будут полностью списаны.

После закрытия дела о банкротстве любые списанные долги исчезнут навсегда. Ваши кредиторы не могут вернуться и попытаться взыскать любые долги, которые были уволены во время банкротства.

  Банкротство потенциально может повысить ваш кредитный рейтинг

Ни для кого не секрет, что банкротство может повредить вашему кредиту. Но если ваш кредитный рейтинг был невелик до того, как вы подали заявление о банкротстве, вы потенциально можете увидеть увеличение после погашения ваших долгов. Ликвидация задолженности может помочь снизить коэффициент использования кредита, который является одним из факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг.

 Вы можете взять новый кредит после погашения ваших долгов

Процесс восстановления вашего кредита после банкротства может начаться сразу же после погашения ваших долгов. В некоторых случаях кредитные карты одобрены для физических лиц почти сразу после получения приказа о выписке. Однако при попытке получить новый кредит вы столкнетесь с некоторыми ограничениями, тем более что ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет низким. Хорошим местом для начала может быть обеспеченная кредитная карта.

  Вы начнете новую жизнь

Банкротство потенциально может дать вам столь необходимый чистый лист, чтобы начать восстанавливать свою финансовую жизнь. Это новое начало может помочь потребителям восстановить свою кредитоспособность и выработать здоровые привычки, связанные с деньгами.

Подача заявления о банкротстве: минусы

Конечно, подача заявления о банкротстве имеет много недостатков. Учитывая сложный характер процесса, мы рекомендуем обратиться к опытному адвокату по банкротству, чтобы помочь с вашим делом.

 Вы можете потерять ценные активы

В зависимости от того, на какой тип банкротства вы имеете право, вашего дохода, доли в ваших активах и других факторов, вы можете потерять свой дом, машину и другие ценные вещи. От вашего доверенного лица может потребоваться продать эти предметы, чтобы расплатиться с вашими кредиторами.

  Банкротство может обойтись дорого

Вам необходимо будет покрыть расходы на банкротство, включая расходы на обслуживание и судебные издержки. В среднем дело о банкротстве по главе 7 стоит от 1000 до 1750 долларов наличными, в то время как в среднем банкротство по главе 13 стоит около 3300 долларов.

  Федеральные студенческие ссуды не подлежат банкротству

В большинстве случаев федеральные студенческие ссуды не подлежат погашению; есть некоторые исключения, но они редки. Вместо этого, если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от выплат по федеральному студенческому кредиту, вам, возможно, придется изучить планы выплат, отсрочки или выплаты на основе дохода.

  Возможно, вы по-прежнему несете ответственность за некоторые долги.

Хотя большинство долгов можно погасить, есть некоторые долги, за погашение которых вы все равно будете нести ответственность. Помимо федеральных студенческих ссуд, некоторые другие обязательства не подлежат погашению, включая налоги, алименты, алименты, судебные постановления и долги, возникшие в результате незаконной деятельности.

  Если у вас есть совместные счета, другая сторона по-прежнему несет ответственность. Это важный фактор, который следует учитывать, прежде чем добавлять созаемщика в заявку на получение кредита, и вы должны убедиться, что ваш созаемщик тоже это понимает.

  Если вы будете вести себя нечестно, вам может быть предъявлено уголовное обвинение

Информация, которую вы предоставите при подаче заявления о банкротстве, будет тщательно проверена. Если вы предоставите непоследовательную или ложную информацию, вы можете быть привлечены к судебной ответственности. В ваших интересах быть полностью честными в отношении активов, которыми вы владеете, и любого дохода, который вы получаете.

  Банкротство — долгий процесс

Банкротство по главе 7 проходит довольно быстро и обычно прекращается в течение нескольких месяцев после подачи заявления. Однако банкротство по главе 13 — это гораздо более длительный процесс, поскольку вам придется следовать плану выплат на срок от трех до пяти лет, прежде чем ваше дело будет закрыто.

  Вы можете потерять свой бизнес

Если вы владеете бизнесом и доверенное лицо в вашем случае определяет, что он имеет ценность, вы можете быть вынуждены продать его. В некоторых случаях доверительный управляющий может управлять бизнесом до завершения продажи.

  Вам может грозить выселение

Если вы арендуете свой дом и задерживаете платежи, вы можете быть вынуждены покинуть собственность после закрытия дела о банкротстве. Однако, если вы своевременно платите арендную плату, выселение из-за подачи заявления о банкротстве происходит редко.

  У вас могут возникнуть проблемы с арендой жилья в будущем

У вас могут возникнуть трудности с арендой жилья после объявления о банкротстве, поскольку некоторые арендодатели или управляющие компании могут автоматически отказывать потенциальным арендаторам, у которых есть банкротство в их кредитной истории.

  Банкротство может повлиять на вашу работу или карьеру

Банкротство может лишить вас права занимать определенные должности, хотя это случается редко. Подача заявления о банкротстве, скорее всего, вызовет проблемы у тех, кто работает с деньгами, включая работу в области бухгалтерского учета или расчета заработной платы. Когда вы подаете заявление на новую работу, потенциальный работодатель может увидеть ваше заявление о банкротстве во время проверки кредитоспособности при приеме на работу, поскольку это общедоступная запись.

  Ваше банкротство будет обнародовано

О банкротствах сообщается публично, поэтому люди, которых вы знаете, потенциально могут узнать, что вы подали заявление. Это включает в себя, если кто-то проверяет вас на предмет трудоустройства или жилья.

  Ваш доверительный управляющий может продолжать управлять вашими активами после увольнения.

В зависимости от специфики вашего дела доверительный управляющий может заняться продажей и распределением ваших активов после погашения ваших долгов. Сюда могут входить любые активы и доходы, полученные в течение 180 дней после увольнения, например, наследство или развод.

 Возможно, ваш кредитный рейтинг понизится

В зависимости от вашего кредитного рейтинга до подачи заявки, вы можете увидеть значительное снижение. Если у вас был хороший кредитный рейтинг до того, как вы подали заявление о банкротстве, вы можете увидеть довольно большое падение. Однако, если ваш балл уже низкий, это может не оказать большого влияния на ваш кредитный рейтинг.

 Вы столкнетесь с трудностями при получении кредита в будущем.

Ваше банкротство будет преследовать вас в течение довольно долгого времени. Глава 13 может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, а глава 7 — до 10 лет. Если вы подаете заявку на форму кредита, а кредитор проводит кредитный запрос, он сможет увидеть ваше банкротство и может не одобрить ваш запрос на финансирование.

 Вы получите высокие процентные ставки и низкие кредитные лимиты

Несмотря на то, что вы можете претендовать на новый кредит после подачи заявления о банкротстве, это может быть связано с премией. Скорее всего, вам будут платить высокие процентные ставки, поскольку кредиторы могут рассматривать вас как рискованного заемщика, и вы можете иметь право только на небольшие суммы кредита.

  Вам придется подождать, чтобы купить дом

Прежде чем вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита, вам придется подождать от одного до четырех лет, в зависимости от типа ипотечного кредита. Если вы подаете заявку на главу 7 и планируете подать заявку на обычную ипотеку, период ожидания составляет четыре года. В случае банкротства по главе 13 вам придется ждать два года с даты выписки.

 Ваши взносы по автострахованию увеличатся

Компании по страхованию автомобилей используют отраслевой кредитный отчет, основанный на вашей кредитной истории, поэтому, если вам нужно обеспечить автострахование после подачи заявления о банкротстве, это, вероятно, повлияет на ваши ставки.

  Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет

Информация о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет с даты увольнения.