Как работает факторинг: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

Содержание

что это, виды, участники и схема работы

Если компания или ИП продают товары и услуги с отсрочкой платежа, они могут столкнуться с ситуацией, когда деньги от покупателя еще не пришли на счет, а бизнесу нужно оплачивать аренду, платить налоги, закупать товар или перечислять зарплату сотрудникам. Бизнес может взять на это деньги в кредит. Но есть и другой способ — факторинг.

Мебельная фабрика продала диваны сети магазинов в сентябре, но по договору получит от нее деньги только в конце декабря. Фабрике нужно покупать ткань, фурнитуру и древесные плиты для следующей партии диванов. На это нужны деньги уже сейчас.

Требовать их с сети магазинов фабрика не может — ведь в договоре есть отсрочка платежа. Но фабрика может обратиться в компанию, которая заплатит за диваны вместо покупателя.

Получается, в сентябре фабрика продала диваны и сразу же получила деньги за товар, но уже не от сети, а от финансовой компании. В декабре, когда сеть переводит оплату по договору, деньги получает уже не фабрика, а та самая компания, которая оплатила поставку вместо покупателя. Такая услуга финансовой компании и есть факторинг.

Рассказываем, кому подходит факторинг и есть ли какие-то ограничения для бизнеса.

Как работает факторинг

В факторинге участвуют три стороны:

  • бизнес, который продает товары или услуги, — продавец;
  • бизнес, который покупает, — покупатель;
  • финансовый агент.

Финансовый агент — тот, кто оказывает услуги факторинга. Его еще называют фактором. Обычно это банк или факторинговая компания. Воспользоваться услугой может только бизнес, который ожидает оплату от других предпринимателей или компаний. Факторинг не работает, если бизнес продает товары физлицам без статуса ИП и ждет платеж от них.

Продавец заключает с финансовым агентом договор. По нему агент переводит деньги продавцу за проданный товар почти полностью — до 90% платежа. Когда позже покупатель рассчитывается за покупку, деньги получает финансовый агент. Он переводит продавцу остаток платежа и удерживает комиссию за свои услуги.

О договоре факторинга — ст. 824 ГК РФ

Loading…

Таким образом продавец уступает фактору право требовать деньги с покупателя. Покупатель теперь должен не продавцу, а фактору. Если покупатель задерживает платеж, то разбираться с этим — забота фактора, а не продавца.

Факторинг подойдет, если бизнес продает товары, работы или услуги с отсрочкой платежа сроком до полугода. Если договора на отсрочку платежа нет и покупатель по каким-то причинам просрочил выплату, то воспользоваться факторингом продавец не сможет.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг — не кредит, а отдельная финансовая услуга. У каждой из них есть свои особенности.

ФакторингКредит
Для факторинга не нужен залог и поручители
Продавец обычно платит комиссию с суммы платежа. Привлекать деньги дополнительно не нужно
Деньги с факторинга можно использовать на любые цели
Факторинг можно заключить для сделок с отсрочкой платежа до полугода
Факторинг нельзя взять, если покупатель — физлицо без статуса ИП
Факторинг возможен, только если у продавца и покупателя заключен договор с условием об отсрочке платежа
В некоторых банках могут потребовать обеспечение для кредита: залог или поручительство
Бизнес платит дополнительный процент сверх суммы кредита
Деньги часто выдаются на целевые нужды
Кредит можно взять на длительный срок: от нескольких месяцев до нескольких лет
Кредит можно взять вне зависимости от того, с кем работает бизнес
Для кредита неважно, есть ли договор с условием об отсрочке платежа или нет

Каким бывает факторинг

Чаще всего встречается факторинг, при котором финансовый агент получает долг сразу от покупателя и не требует его с продавца, если покупатель не может полностью рассчитаться. Это открытый факторинг без регресса. Но есть и другие виды факторинга:

  • в зависимости от того, с кого будет требовать долг фактор, если покупатель не выплатит деньги вовремя, — факторинг без регресса и с регрессом;
  • в зависимости от того, знает покупатель о факторинге или нет, — открытый и закрытый.

Факторинг без регресса. Такой вид факторинга означает, что ответственность за возврат долга лежит только на финансовом агенте. Если покупатель не сможет погасить долг по договору, то требовать его с продавца фактор не может.

Сеть магазинов закупила диваны на 650 000 ₽. В течение следующих месяцев в сети упали продажи, некоторые магазины закрылись и начались проблемы с выплатами поставщикам. Сеть смогла вернуть агенту только 500 000 ₽. Оставшиеся 150 000 ₽ финансовый агент не может требовать с фабрики — продавца в этой сделке. То, как и когда агент будет возвращать оставшийся долг, — это забота агента.

Факторинг без регресса подходит, если продавец впервые работает с покупателем и не уверен, сможет ли тот внести платеж вовремя и в полном объеме.

Факторинг с регрессом. Это вид факторинга, когда финансовый агент требует долг с продавца, если покупатель его не погашает.

В примере с фабрикой и сетью магазинов если сеть не выплатила оставшийся долг в 150 000 ₽ в срок договора, то его обязана вернуть агенту фабрика. Финансовый агент не будет требовать его с покупателя, а пойдет именно к продавцу.

Из-за этой особенности комиссия факторинга с регрессом ниже, чем у факторинга без регресса. Выбирать его выгодно, если продавец давно сотрудничает с покупателем и уверен, что тот оплатит покупку в срок договора.

Открытый. В этом случае продавец заключает договор с фактором и сообщает об этом покупателю. Переводить платеж покупатель будет сразу факторинговой компании или банку.

Закрытый. Здесь покупатель не знает о сделке. В этом случае он будет возвращать долг продавцу, а продавец будет сам переводить эти деньги фактору. По закону продавец не обязан сообщать покупателю, что пользуется факторингом.

Что важно запомнить

  1. Факторинг — это финансовая услуга для компаний и предпринимателей, которые продают товары и услуги с отсроченным платежом. Факторинг помогает получать деньги за продажу сразу.
  2. Факторинг отличается от кредита сроком, комиссией и количеством участников. Факторинг можно получить только при наличии договора с условием об отсрочке платежа.
  3. Факторинг может быть с регрессом или без регресса. В первом случае продавец несет ответственность за невыплаченный долг покупателя, во втором — вся ответственность за получение долга лежит на финансовом агенте.
  4. Самая частая ситуация — за факторингом обращается продавец и заключает договор без регресса.

Як працювати з великими компаніями без відстрочення платежу

08 серпня 2022
Стане у пригоді для:
Підприємці

Постачальники часто змушені продавати товари з відстроченням платежу: відвантажили товар або виконали роботи / надали послуги, виставили рахунок, а оплату отримають лише через кілька місяців.

Це погано для бізнесу, якщо гроші на оренду, зарплати, оплати постачальникам і підрядникам потрібні зараз.

Фінансові показники бізнесу: дохід, виручка, прибуток

Якщо постачальник хоче одержати гроші раніше, можете домовитися з банком про послугу факторингу.

Що таке факторинг

Факторинг — це коли постачальник продає банку (факторинговій компанії) дебіторську заборгованість і отримує оплату за вже поставлений товар/послугу. Тобто виручку, яку маєте отримати потім, ви обмінюєте на гроші зараз і платите за це комісію.

Факторинг майже як кредит, але є відмінності й переваги.

  1. Отримуєте оплату відразу. Клієнт має право розраховуватися протягом усього строку за договором, навіть в останній день, гроші від банку ви отримаєте зразу після підтвердження факту поставки. Це дуже виручає, якщо гроші потрібні в обороті.
  2. Не потрібна застава, оскільки гроші одержуєте вже під відвантажені товари.
  3. Не треба контролювати дебіторку — це стає клопотом банку, адже тепер ваш покупець винен не вам.
  4. Немає обмежень щодо суми фінансування. Сума залежить від обсягу поставок і може збільшитися зі зростанням продажів клієнту.
  5. Можливість уникнути касових розривів: ви оминете ситуації, коли ви активно продаєте або надаєте послуги, вам усі винні, а фактично грошей немає. Зможете планувати гроші наперед і вчасно платити за зобов’язаннями.
  6. Дешевше в обслуговуванні — комісія за факторинг нижче від кредитних відсотків.
  7. Строки — часто банки надають додатковий період очікування, це означає, що клієнт може розрахуватися пізніше зазначених у договорі поставки строків.

Факторингові відносини регулюються ст.ст. 1077–1086 ЦКУ, ст. 350 ГКУ, ЗУ «Про фінансові послуги».

Учасники факторингової угоди

Учасників факторингових відносин троє (ст.  1077 ЦКУ).

  • Клієнт (кредитор). У цій ролі виступає постачальник, який відвантажив товар із відстроченням платежу. Може бути ФОП і юрособа (ст. 1079 ЦКУ).
  • Боржник (дебітор) — компанія, яка отримала товар від постачальника, поки не оплатила його, але зобов’язується це зробити в строки, передбачені в договорі поставки.
  • Банк або факторингова компанія (фактор). Приймає на себе зобов’язання виплатити постачальнику заборгованість дебітора.

Договір факторингу укладається між кредитором і фактором.

Перший відступає своє право грошової вимоги до дебітора, а банк зобов’язується оплатити це грошове зобов’язання за винагороду — комісію або відсоток за послуги фактору (ст. 1077 ЦКУ).

Схема факторингу виглядає так.

Компанія «Смарагд» виробляє і продає кетосолодощі, домовилася про поставки з мережею супермаркетів біля дому «Бурштин», оборот компанії в перспективі збільшиться, але торгові мережі платять із відстроченням у три місяці.

А всі ці три місяці «Смарагду» треба платити за оренду цеху й зарплату співробітникам, закуповувати продукти, оборотних коштів протриматися так довго не вистачить. «Смарагд» неминуче очікує касовий розрив. Але його можна уникнути за допомогою факторингу.

У банку «Смарагду» пропонують перевести 95% виручки відразу. Натомість банк отримає право на гроші, які винна мережа супермаркетів «Бурштин». Коли мережа розплатиться з банком, він перерахує «Смарагду» залишок суми — 5% від суми, це залишок виручки за вирахуванням комісії за послугу факторингу.

За такої схеми виграють усі: постачальник отримує оплату відразу, покупець працює за зручною йому схемою із відстроченням платежу, а банк-посередник отримує свої відсотки з угоди.

Види факторингу

Факторинг буває:

  • відкритим — повідомляєте боржнику про переуступку;
  • закритим — не повідомляєте, банк автоматично перенаправляє оплату на потрібні рахунки.

Реальний і консенсуальний — коли перевідступлюють наявний борг або майбутній, щоб перестрахуватися.

Внутрішній і зовнішній — між резидентами відбувається перевідступлення або фактор і дебітор у різних країнах.

Але головні види факторингу — з регресом і без регресу.

Факторинг із регресом. Якщо дебітор не розрахується з фактором, це повинен буде зробити кредитор. Інакше кажучи, банк перетворює ваш факторинг на кредит — ви маєте повернути перший платіж і заплатити комісію за користування грішми та роботу з документами.

Дебіторська заборгованість зберігається на вашому балансі, усі ризики на вас. Першим платежем фактор перераховує вам не всі гроші, а тільки частину.

Факторинг із регресом простіше отримати, і коштує він дешевше. Підходить для угод тільки із сумлінними клієнтами.

Факторинг без регресу: ризики з несплати боргу — на факторі. Якщо ваш контрагент виявиться несумлінним або неплатоспроможним, банк самостійно має стягнути борг із клієнта або геть втратити цю суму.

Підходить для роботи з новими та неперевіреними клієнтами, яких складно контролювати або які перебувають у віддалених регіонах. Для постачальника вигідніший факторинг без регресу.

Фактор навіть може виплатити вам усю суму одним платежем, але візьме високу комісію.

Підписання договору факторингу

Послуги факторингу надають не всі банки. Якщо не знайдете варіант, який би вам підходив, можна звернутися у факторингову компанію.

До підписання договору банк запитує пакет документів: інформацію про фінансове становище самого постачальника і клієнта-боржника — чинний договір поставки, оборотні відомості за період тощо.

Ця інформація потрібна для аналізу відносин між кредитором і дебітором — визначення структури боргів, надійності боржника і для того, щоб установити ліміт фінансування (максимальну суму фінансування під клієнта).

Для кожного боржника встановлюється окремий ліміт, банк може переглянути його залежно від зміни обсягів операцій між учасниками.

Більше поставок — вищий ліміт. Після погодження умов підписується договір факторингу між кредитором і фактором.

Якщо хочете перевести відразу кілька угод у факторинг:

  • договори факторингу підписуються по кожному боржнику окремо: по кожному подається пакет документів, окремо встановлюються ліміти;
  • не з кожним боржником можна працювати на умовах факторингу: у банків є свої списки партнерів, як правило, це великі відомі компанії. Тобто якщо ваш покупець або замовник — компанія з іменем, банк із більшою ймовірністю оформить факторинг. Навряд чи вийде «перепродати» борг компанії без історії, зареєстрованої два місяці тому.

Треба повідомити контрагенту, що він винен фактору

Повідомити боржника про переведення боргу треба письмово, зробити це можете ви або банк (ст. 1082 ЦКУ).

Як правило, постачальник-кредитор направляє офіційного листа або додаткову угоду до договору, де повідомляє, що тепер він винен гроші фактору, і зазначає нові реквізити для сплати.

Банк теж підтверджує інформацію боржнику. Якщо цього не зробити і клієнт заплатить напряму постачальникові, вважатиметься, що боржник виконав свої зобов’язання, це не буде порушенням.

Провести неформальні переговори. Ми рекомендуємо попередньо повідомити контрагенту, що продаєте його борг фактору, щоб це не стало для нього неприємною новиною. 

Відправлення документів, що підтверджують поставку товарів/послуг. Постачальник передає фактору документи, що підтверджують факт поставки товару з відстрочкою і прийняття товарів покупцем, — накладні, рахунки, акти.

Банк просить заповнити загальний регістр за поданими угодами, де видно всю інформацію про поставки, підсумкову суму фінансування. Банк перевіряє документи, підтверджує їх у клієнта і готується до фінансування.

Буває, боржники неохоче погоджуються, в обмін на підписання додаткової угоди про факторинг вибивають у постачальників вигідніші умови — збільшити строки відстрочення і просять внести це в договір поставки.

Хоча факторинг і без того збільшує відстрочення: боржник отримає плюс 30 додаткових днів, що вигідно для покупця.

Отримання фінансування

Банк або факторингова компанія перераховує більшу частину суми за поданим регістром на рахунок постачальника, це може бути 95% суми угоди. Відсоток основної суми фінансування різний, залежить від строків відстрочення платежу та умов банку, зазвичай це 80–95% від загальної суми боргу.

Погашення фактором залишку боргу. Коли дебітор оплачує всю суму за відвантаження фактору, він може провести повний розрахунок із кредитором: перераховує на рахунок решту 5–20% суми боргу (або іншу суму, залежить від банківських умов).

Комісія банку

За свої послуги фактор бере комісію, ці витрати лягають на постачальника.

У договорі можна прописати, що до одержання фінансування постачальник повинен перерахувати невеликий відсоток від суми боргу на окремий рахунок (2–5% від суми боргу) — це сума депонування.

Таким чином банк тимчасово заморожує частину суми як гарантію виконання сторонами своїх зобов’язань.

А коли угода закриється, банк утримає свою комісію із цієї суми, а залишок поверне на рахунок постачальника. Крім суми депонування, банк може утримувати додаткову комісію за адміністрування платежів і користування кредитними грошима.

Банк може і не утримувати свою комісію, а взяти її із суми депонування, яку постачальник перерахував до отримання фінансування на окремий рахунок. Така схема підходить для єдинників, щоб вони не потрапили під заборонений взаємозалік.

Облік факторингу

Особливості обліку факторингу у єдинників. Тут податківці висловили дві протилежні позиції.

Порушення на ЄП: за що можна вилетіти зі спрощеної системи

Перевідступлення права вимоги за угодою купівлі-продажу товарів (робіт, послуг) податкова вважає негрошовим розрахунком, який заборонений на ЄП, за застосування таких операцій анулюють реєстрацію єдинника (п. 291.6 ПКУ, консультація в ЗІР, підкатегорія 107.01.03).

Очима податківців операція факторингу виглядає так: продавець отримує оплату за продані товари/послуги не прямо від покупця, а за іншим договором. І, як наслідок, втрачає статус єдинника за порушення способу розрахунків за п. 291.6 ПКУ.

Щоправда, є кілька консультацій, у яких податківці наголошують на самому способі розрахунків: якщо перевідступлення було в грошовій формі, жодних порушень немає. 

І справді, у ст. 1077 ЦКУ зазначено, що за договором факторингу кредитор відступає фактору право грошової вимоги, фактор робить перерахування на рахунок кредитора в грошовій формі, і все це відбувається на платній основі.

Рекомендуємо в договорі факторингу передбачити окремий платіж за послуги банку, щоб не було приводу трактувати це як заборонений взаємозалік. Краще отримати індивідуальну податкову консультацію під конкретний випадок.

Загальна система. Особливостей відображення отриманих від банку сум за договором факторингу немає. Для вас це звичайний дохід, відображаєте датою надходження в книзі. Для платників ПДВ першою подією завжди буде відвантаження товарів, тому теж ніяких змін немає.

Автор: Олександра Джуріло, фінансовий аналітик

Как работает факторинг? 5 Simple Steps

14 февраля 2018 г.

Факторинг счетов-фактур, также известный как факторинг дебиторской задолженности, представляет собой бездолговое финансирование, используемое компаниями для контроля над своими финансами. Вместо того, чтобы ждать оплаты клиентом, факторинг счетов платит вам сразу по вашим открытым счетам. Люди часто задаются вопросом: «Как работает факторинг?» Хотя этот процесс довольно прост, мы находим, что многим все еще нужно краткое объяснение того, как работает факторинг счетов и с чего начать.

Как работает факторинг?

Шаг 1: Выберите факторинговую компанию

Первым шагом для начала факторинга счетов является выбор надежной факторинговой компании. Есть много факторинговых компаний на выбор, но вы должны быть уверены, что выбрали ту, которая подходит для ваших бизнес-потребностей.

Обязательно подумайте об этих пунктах при выборе факторинговой компании.

  • Как долго существует факторинговая компания?
  • Факторинг с регрессом или без регресса?
  • Работали ли они раньше с вашей отраслью?
  • Какова продолжительность контракта?
  • Каковы минимальная и максимальная сумма счетов, которые вы можете учитывать в месяц?
  • Есть ли какие-либо скрытые платежи?
  • Предлагают ли они вспомогательную поддержку, такую ​​как управление дебиторской задолженностью и ее взыскание?

Шаг 2. Настройка учетной записи

После того, как вы выберете факторинговую компанию и подпишете контракт, вы сможете выбрать клиентов, которых хотите факторировать. Факторинговая компания проведет комплексную проверку клиентов, которых вы хотите привлечь к факторингу. Оттуда факторинговая компания устанавливает максимальную сумму в долларах для счетов, которые вы хотите факторизовать.

Шаг 3: Отправка счетов и получение наличных

Отправьте счета в факторинговую компанию. Когда факторинговая компания получает счета, вы перечисляете процент от счета прямо на свой банковский счет. – Если вы выбираете TCI Business Capital в качестве факторинговой компании, мы авансируем вас по вашим счетам в день их получения.

Шаг 4: Факторинговая компания отправляет счета вашему клиенту

Затем факторинговая компания отправляет ваши счета вашему клиенту для обработки и оплаты.

Шаг 5: Клиент оплачивает счет

Ваш клиент отправляет платеж факторинговой компании на согласованных условиях. Как только факторинговая компания получает платеж, оставшийся процент от счета возвращается вам за вычетом платы за факторинг.

Почему компании используют факторинг счетов?

Компании в различных ситуациях используют факторинг счетов. В конечном счете, все заинтересованы в факторинге счетов-фактур, чтобы улучшить денежный поток. Если вы просто не можете дождаться платежа клиента или вам отказали в банке, факторинг счетов поможет вам контролировать свои финансы, чтобы у вас были наличные деньги для работы и роста.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Ответ на вопрос «Как работает факторинг?» просто. Если вы можете использовать наличные деньги для своей компании до того, как ваши счета будут оплачены, вам может помочь факторинг счетов.

TCI Business Capital гордится тем, что является факторинговой компанией номер один в Северной Америке. Более 20 лет мы помогаем компаниям работать и расти. Если вы хотите узнать больше о наших услугах или начать работу уже сегодня, позвоните нам по телефону (800) 707-4845 или свяжитесь с нами через Интернет, чтобы получить бесплатную, ни к чему не обязывающую консультацию по факторингу и расценки.

 

Делиться

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов – это вид финансирования счетов , при котором вы «продаете» часть или все непогашенные счета вашей компании третьей стороне, чтобы улучшить свой денежный поток и стабильность доходов. Факторинговая компания немедленно выплатит вам большую часть суммы счета, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов. У факторинга счетов есть преимущества и недостатки, о которых мы расскажем в этой статье.

Факторинг счетов также называется факторингом дебиторской задолженности или долговым факторингом.

Как работает факторинг?

Факторинг счетов означает продажу контроля над вашей дебиторской задолженностью частично или полностью. Это работает так:

  1. Вы предоставляете товары или услуги своим клиентам обычным способом.

  2. Вы выставляете счета своим клиентам за эти товары или услуги.

  3. Вы «продаете» выставленные счета факторинговой компании. Факторинговая компания выплачивает вам большую часть суммы счета немедленно, как правило, до 80-9.0% от стоимости после проверки правильности счетов.

  4. Ваши клиенты платят факторинговой компании напрямую. Факторинговая компания при необходимости осуществляет оплату счетов.

  5. Факторинговая компания выплачивает вам оставшуюся сумму счета – за вычетом комиссии – после полной оплаты.

Когда вашей компании следует использовать факторинг?

Ваша компания должна использовать факторинг счетов-фактур, когда у вас обычно много неоплаченных счетов-фактур и из-за этого страдает ваш денежный поток.

В качестве примера предположим, что ваша организация продает на условиях 30-дневной оплаты. Большинство ваших должников заплатят в течение 30 дней — некоторые могут потребовать преследования, некоторые — нет, в то время как другие могут превысить лимит и потребовать более настойчивых усилий с вашей стороны. Этот 30-дневный кусок дохода может представлять собой основную часть вашего потенциального денежного потока, но вы не можете его использовать. Факторинг счетов-фактур позволяет вам высвободить эти деньги почти сразу или, по крайней мере, большую их часть. Вы могли бы использовать эти деньги, чтобы:

  • Краткие расходы на мост

  • Поплатить кредит

  • Воспользуйтесь сезонными возможностями бизнеса

  • или по любой причине, по которой денежный поток может быть иначе,

.

  • Улучшенный и более предсказуемый денежный поток. Используя факторинг счетов, вы можете оплатить большую часть своих счетов почти сразу, а не ждать поступления денег (возможно, после продолжительной погони от вашего имени). Это делает бизнес-планирование и прогнозирование более точными и позволяет вам использовать возможности, которые иначе были бы недоступны.

  • Больше шансов на выживание вашего бизнеса. Увеличенный денежный поток дает вашему бизнесу больше шансов на выживание. Многие предприятия терпят неудачу из-за плохого денежного потока, и факторинг счетов-фактур может сохранить ваше здоровье — до тех пор, пока вы используете его с умом.

  • Дешевле и проще, чем банковский кредит. Факторинг, как правило, дешевле, чем банковский кредит, и его легче получить, что делает его подходящим для краткосрочных потребностей в финансировании. Это также избавляет вас от хлопот по управлению задолженностью. В зависимости от размера вашей клиентской базы, это может быть большой экономией.

  • Сокращает накладные расходы вашего бизнеса — Факторинговые услуги могут снизить ваши накладные расходы. Хотя существуют сборы, связанные с факторингом счетов, они могут быть меньше, чем расходы на оплату труда специального персонала по кредитному контролю. Факторинг счетов-фактур также может улучшить моральный дух людей, работающих в вашем бухгалтерском отделе, поскольку погоня за платежами часто является напряженной работой.

Недостатки факторинга

  • Не подходит для компаний с небольшим количеством клиентов — Факторинг по счетам не подходит для компаний с небольшим количеством основных клиентов. Факторинговые компании предпочитают как можно шире распределять свои риски. Они стараются избегать высокой концентрации счетов-фактур только для нескольких клиентов.

  • Требует больших обязательств. Хотя иногда возможно учесть небольшое количество счетов-фактур (известный как выборочный факторинг или спотовый факторинг), большинство факторинговых компаний захотят взять на себя большую часть вашей дебиторской задолженности. Они также могут попытаться заключить с вами длительный контракт, который может быть рассчитан на два года и более. Это необходимо с их точки зрения, но это означает, что вы не можете в любое время просто включить и выключить факторинг счетов. Это важное деловое решение.

  • Затраты выше, если ваши клиенты рискуют — Факторинговые компании делают все возможное, чтобы точно определить риск просрочки платежа или неуплаты долга. Это означает, что они будут тщательно оценивать ваших клиентов. Их комиссионные сборы будут отражать их восприятие кредитного риска — если вас или ваших клиентов считают высокорисковыми, комиссионные будут высокими.

  • Дополнительные расходы, если это не работает. Могут потребоваться дополнительные выплаты, если ваши клиенты окажутся хуже, чем ожидалось. Если клиент не платит, вам, возможно, придется вернуть сумму, уже выплаченную вам факторинговой фирмой, если только вы не доплачиваете за факторинг без права регресса. Короче говоря, не ожидайте, что факторинговая компания возьмет на себя ваши безнадежные долги просто так. Они занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, как и вы.

  • Может навредить вашим отношениям с клиентами. Когда вы факторизуете счета-фактуры и кредитный контроль осуществляется факторинговой компанией, вы также передаете часть контроля над своими отношениями с клиентами. Если факторинговая компания будет хладнокровно или агрессивно добиваться выплаты долга, вы рискуете, что ваши клиенты откажутся работать с вами в будущем. Они также могут рассматривать участие факторинговой компании как признак того, что ваш бизнес не идет хорошо.

Глоссарий

Дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это деньги, которые компания должна своим клиентам. Эта задолженность по оплате возникает из-за обычного поведения предприятий, поставляющих товары или услуги до того, как они будут оплачены, согласно соглашению, они будут оплачены вскоре после того, как они выполнят то, что обещали.

Термин «дебиторская задолженность» также используется для обозначения действия по обеспечению выплаты покупателем причитающихся ему денег и в этом смысле часто используется взаимозаменяемо с «кредитным контролем», «управлением дебиторами» и «отслеживанием дебиторов». . Типичные способы гарантировать, что клиент выплатит причитающиеся ему деньги, — это напоминания по электронной почте или по телефону как до наступления срока платежа, так и после него.

Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, при котором вы «продаете» некоторые или все непогашенные счета вашей компании третьей стороне, чтобы улучшить свой денежный поток и стабильность доходов .

Период утверждения

Ожидаемое время оплаты счетов. Любые долги старше этого могут быть возвращены вам.

Денежный поток

Денежный поток — это мера суммы средств, поступающих в бизнес за определенный период времени (обычно месяц). Денежный поток может быть как положительным, так и отрицательным, в зависимости от того, приносит ли бизнес больше или меньше денег, чем тратит в этот период. Хотя положительный денежный поток является хорошим признаком, очень высокий денежный поток может указывать на то, что бизнес недостаточно инвестирует в собственный рост.

Факторинг CHOCC

Факторинг CHOCC — это тип факторинга счетов, при котором вы по-прежнему добиваетесь оплаты факторинговых счетов, а не факторинговой компании. CHOCC — это аббревиатура, означающая «Клиент сам управляет кредитным контролем».

Конфиденциальный факторинг

Конфиденциальный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором ваши клиенты никогда не узнают, что они имеют дело с факторинговым бизнесом.

Кредитный контроль

Кредитный контроль – это действие, направленное на обеспечение того, чтобы клиент заплатил деньги, которые он должен. Он часто используется взаимозаменяемо с «дебиторской задолженностью», «управлением дебиторской задолженностью» и «отслеживанием дебиторской задолженности». Типичные способы гарантировать, что клиент выплатит причитающиеся ему деньги, — это напоминания по электронной почте или по телефону как до наступления срока платежа, так и после него.

Факторинг долга

Факторинг долга — это еще один термин для факторинга счетов — типа финансирования счетов, когда вы «продаете» некоторые или все непогашенные счета вашей компании третьей стороне, чтобы улучшить свой денежный поток и стабильность доходов.

Выплаты

Дополнительные сборы, взимаемые факторинговой компанией за административные вопросы, проверку кредитоспособности и т. д.

Раскрытый факторинг

Раскрытый факторинг — это типичный тип факторинга счетов, когда ваши клиенты знают, что они имеют дело с факторинговым бизнесом .

Финансирование счета-фактуры

Финансирование счета-фактуры представляет собой набор способов монетизации вашего неоплаченного счета-фактуры, которые включают в себя получение процентной доли от стоимости счета-фактуры третьей стороной за вознаграждение, при этом сторона получает возмещение после получения счета-фактуры.

Факторинг без права регресса

Факторинг без права регресса – это вид факторинга, при котором безнадежные долги не возвращаются вам факторинговой компанией. Комиссия будет выше, чем при факторинге с регрессом.

Условия оплаты

Условия оплаты означают согласованные сроки, в которые ваш клиент должен заплатить вам после того, как вы выставили ему счет. Общие условия оплаты: 30, 60 и 90 дней (то есть оплата должна быть произведена через 30, 60 или 90 дней после доставки товаров или услуг и выставления счета клиенту).

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом – это тип факторинга с регрессом, при котором факторинговая компания возвращает вам безнадежные долги.

Выборочный факторинг

Выборочный факторинг — это тип факторинга счетов, при котором учитываются отдельные или небольшие пакеты счетов, а не большие суммы или вся книга продаж.

Спот-факторинг

Спот-факторинг – это тип факторинга счетов-фактур, при котором учитываются отдельные или небольшие пакеты счетов-фактур, а не большие суммы или вся книга продаж.

Справочник: что такое денежный перевод?

Термин «денежный перевод», происходящий от термина «пересылать» (означающего «отправить обратно»), означает денежную сумму, которая отправляется обратно или передается другой стороне. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по консультированию по денежным переводам.