Как работает интернет эквайринг: Что такое интернет-эквайринг и в чем его особенности

Содержание

Что такое интернет-эквайринг и в чем его особенности

Как принимать платежи в интернете?

Для этого нужно:

Открыть ИП или ООО.
Открыть расчетный счет.
Выбрать и подключить онлайн-кассу.
Подключить интернет-эквайринг.

Некоторые могут пропустить третий шаг. Например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход» можно не подключать онлайн-кассу. Кто еще может работать без онлайн-кассы

Как работает интернет-эквайринг?

Оплата по интернет-эквайрингу — процесс с несколькими участниками:

покупатель;
мерчант — в эквайринге так называют компанию, которая получает деньги от покупателя за товар или услугу;
банк‑эмитент — выпускает карту, которой расплачивается покупатель;
банк‑эквайер — принимает платеж от покупателя;
платежная система — компания, которая разрабатывает правила для банков-эмитентов и банков-эквайеров для обмена данными об оплате. Например, Visa или Mastercard.

Упрощенно процесс оплаты через интернет-эквайринг выглядит так:

Клиент вбивает данные карты в платежную форму на сайте компании.
Банк компании делает запрос в банк клиента через платежную систему карты.
Банки проверяют, не мошенник ли тот, кто вбил данные.
Банк оповещает интернет-магазин об оплате и перечисляет деньги на расчетный счет компании.

Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг нужен для оплаты в офлайне, а интернет-эквайринг — для оплаты в онлайне.

Торговый эквайринг используют, чтобы принимать оплату картой от клиентов в торговых точках: например, в зоомагазине, кофейне, на заправке.

Клиент в продуктовом магазине выбрал пачку кофе и хочет оплатить покупку картой. Он подходит на кассу: продавец вводит на терминале стоимость покупки, покупатель прикладывает карту или смартфон к терминалу. А затем деньги со счета покупателя поступают на расчетный счет продуктового магазина.

Так выглядит терминал, через который работает торговый эквайринг. Чтобы расплатиться, покупатель может поднести к терминалу карту, смартфон или умные часы

Интернет-эквайринг используют, чтобы принимать оплату от клиентов на сайтах, в приложениях и по ссылке.

Клиент добавляет в корзину интернет-магазина пачку кофе. Система предлагает оплатить покупку банковской картой. Если покупатель выберет этот способ, интернет-магазин откроет окно с платежным шлюзом. Там покупатель напишет данные своей карты, чтобы подтвердить оплату. В итоге деньги со счета покупателя поступают на расчетный счет интернет-магазина.

Так выглядит платежная форма. Интернет-эквайринг — это облачное решение для оплаты в онлайне, физического терминала нет

Чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы?

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами, а онлайн-касса — пробивать чек и отправлять данные о покупке в налоговую.

Интернет-эквайринг — это способ принимать оплату через платежную форму в онлайне: на сайте, в приложении или чате. Покупатель вбивает данные карты в форму, а банк помогает перевести деньги с карты клиента на счет компании.

Онлайн-касса — контрольно-кассовая техника с фискальным накопителем. Когда банк переводит деньги с карты клиента на счет компании, онлайн-касса отправляет чек на электронную почту покупателя. Затем фискальный накопитель шифрует данные о продаже и передает их в налоговую.

Онлайн-кассу по закону должны использовать почти все компании и ИП, которые продают товары и услуги физлицам, а интернет-эквайринг — это дополнительная возможность для бизнеса совершать продажи онлайн, его подключают по желанию.

Нужна ли вам онлайн-касса

Что такое 3D-Secure?

Это технология для повышения безопасности платежей. Она помогает магазинам и банкам еще раз удостовериться, что покупку оплачивает владелец карты, а не мошенник.

Обычно покупатель вводит номер карты, срок ее действия и код CVC2. Если используется технология 3D-Secure, то после ввода данных карты покупателю нужно дополнительно ввести код из СМС. Этот код отправляет банк, который выпустил карту, и ответственность за отправку лежит на нем.

Вы можете принимать оплату без технологии 3D-Secure. При подключении Тинькофф Кассы согласуйте с менеджером или службой поддержки прием платежей без дополнительной защиты. Но тогда платежные риски берет на себя магазин, и покупателю будет проще опротестовать покупку.

преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей

Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт. В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность. Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Обеспечение безопасности платежей

Как подключить интернет-эквайринг

Тарифы интернет-эквайринга

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.

Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

существенно увеличить число потенциальных клиентов;
снизить величину издержек;
оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:

сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т. д.), которая обслуживает карту;
далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.

Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.

Фото №2. Схема интернет-эквайринга

Обеспечение безопасности платежей

Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.

Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

Как подключить интернет-эквайринг

Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:

банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.

При этом следует обращать внимание на определенные критерии:

размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
анализ работы службы техподдержки и т.д.

Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.

На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.

Тарифы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

возможность налоговой оптимизации;
отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
размещение на домене «. com».

При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

Интернет-обработка: понимание процесса электронной коммерции

Интернет-обработка : понимание его роли в процессе электронной коммерции

Интернет-обработка платежей по кредитным картам немного отличается от того, как мы обрабатываем транзакции с предъявлением карты. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в сфере приема кредитных карт или розничным продавцом, заинтересованным в создании интернет-магазина, важно понимать, что происходит за кулисами обработки онлайн-платежей.

В этом посте мы объясним механизм обработки интернет-кредитных карт. Мы рассмотрим различные связанные с этим расходы и наметим некоторые уникальные проблемы и риски, которые следует учитывать.

Что такое

Интернет-обработка ?

Интернет-процессинг: Интернет-процессинг — это метод, используемый продавцами для электронного приема платежей клиентов с использованием дебетовых или кредитных карт.

Когда мы говорим об интернет-обработке кредитных карт, мы говорим конкретно о том, как транзакции с платежными картами работают в настройках электронной коммерции. Однако, прежде чем мы углубимся в процесс, давайте кратко рассмотрим вовлеченные лица:

Торговец: Компания, принимающая платежи по картам.
Владелец карты: Авторизованный пользователь кредитной карты.
Card Networks: карты брендов, таких как Visa, Mastercard, American Express или Discover.
Банк-эквайер: Банк, в котором у вас есть торговый счет.
Банк-эмитент: Банк держателя карты, выпустивший карту, использованную для покупки.
Платежный процессор: Поставщик, отвечающий за обработку данных между сторонами.
Платежный шлюз: Технология, которая действует как мост между вами и банками.

Как

Обработка кредитных карт через Интернет Работает

Весь процесс транзакции начинается с держателя карты. Покупатели посещают ваш сайт, делают свой выбор и переходят к оформлению заказа. Оказавшись там, они заполняют веб-форму. Эта форма объединяет информацию о транзакции с личными данными, такими как имя, адрес, данные о доставке и данные кредитной карты.

После заполнения и отправки веб-формы начинается обработка транзакции. Существуют основные этапы этой операции:

Авторизация: Платежный процессор авторизует транзакцию, гарантируя, что карта не была сообщена об краже, а у держателя карты достаточно средств/или кредита.
Пакетирование: Продавец отправляет набор (пакет) транзакций, как правило, в конце дня. Пакет пересылается в соответствующую карточную сеть банком-эквайером.
Клиринг: Карточная сеть передает детали транзакции эмитенту, который списывает средства со счета держателя карты. Затем эмитент переводит платеж обратно в банк-эквайер.
Финансирование: Банк-эквайер вносит средства на ваш торговый счет за вычетом применимых комиссий. Как только средства появятся на вашем счету, они станут доступны для использования.

Проблемы с навигацией в среде обработки данных в Интернете? Мы можем помочь.

Мы можем помочь сделать ваши онлайн-транзакции менее уязвимыми для возвратных платежей. Нажмите, чтобы узнать больше.

Интернет-обработка : Сборы

Как вы могли подозревать, ни один из вовлеченных провайдеров не работает бесплатно. Каждый взимает плату за свои услуги. Обычно они включают:

Плата за транзакцию: Комиссия за каждый обработанный платеж
Плата за шлюз: Стоимость шифрования и безопасной передачи информации о транзакции.
Плата шлюза за транзакцию: Взимается за каждую транзакцию, проходящую через шлюз.
Плата за выписку: Фиксированная плата за ваш ежемесячный отчет о транзакциях, предоставляемая процессором.

В зависимости от провайдера могут также взиматься дополнительные сборы, связанные с онлайн-обработкой. Они могут включать:

Плата за подачу заявления
Плата за установку
Плата за соответствие/сертификацию PCI
Текущая поддержка клиентов

… и потенциально другие. Некоторые из различных сборов являются одноразовыми. Другие варьируются от 10 до 20 долларов в месяц. Другие могут применяться для каждой транзакции; например, взимая 0,15–0,75 доллара США за каждую обработанную транзакцию.

Риски и проблемы

Интернет-обработки

По самой своей природе операции с платежными картами представляют определенный риск для продавца. Однако многие проблемы, связанные с обычными продажами, усугубляются в сфере электронной коммерции.

Задача: Торговые счета с высоким риском

Торговые счета необходимы для обработки в Интернете. Однако обеспечение безопасности может быть проблематичным, если ваш бизнес помечен как «высокорисковый». Ваш бизнес может быть признан высокорисковым на основании ряда факторов. Некоторые примеры включают продаваемые продукты, страны, в которые они продаются, используемые методы обработки или средний объем продаж.

К сожалению, многие интернет-магазины имеют более высокий уровень риска или ответственности, который готовы принять банки. Во многом это связано с тем, что рост электронной коммерции привел к соответствующему всплеску мошенничества. Это приводит к возвратным платежам, и чем больше получено возвратных платежей, тем более рискованным выглядит ваш бизнес. По этой причине некоторые банки и процессинговые компании вообще не хотят работать с продавцами электронной коммерции.

Однако на этом испытания не заканчиваются. Мало того, что сложнее получить торговые счета с высоким уровнем риска, вы столкнетесь с более высокими комиссиями за обработку, чрезмерными затратами на настройку и более высокими комиссиями за возврат средств.

Риск: повышенный риск мошенничества

У вас нет преимущества личного общения с клиентами в сфере электронной коммерции. Как торговец без карты, вы вынуждены подтверждать личность держателя карты менее надежными методами. В то же время рост электронной коммерции привел к увеличению случаев мошенничества. Этот двойной удар значительно повышает риск мошенничества.
Существует два основных источника мошенничества в интернет-процессинге:

Преступное мошенничество: Кто-то, кроме держателя карты, совершает несанкционированную покупку.
Дружественное мошенничество: Владелец карты TA разрешает покупку, но затем подает недействительный возвратный платеж, чтобы отменить транзакцию.

Преступники совершают мошенничество, получая информацию о законных картах и совершая несанкционированные покупки. Они могут использовать такие методы, как фишинг, захват учетной записи или кража личных данных, и это лишь некоторые из них. Убытки от преступного мошенничества, однако, являются лишь частью проблемы.

Владельцы карт могут указать законные причины для возврата платежа. Они редко совпадают с правда причина спора, однако. Во многих случаях держатели карт используют возвратные платежи из-за удобства, незнания или попытки украсть у продавца. Это практика, называемая дружеским мошенничеством.

Для эффективных стратегий предотвращения важно знать, боретесь ли вы с законными заявлениями о мошенничестве или с попытками дружеского мошенничества. Однако различение между ними может быть затруднено. Intelligent Source Detection™ от Chargebacks911® в настоящее время является единственным решением на рынке, предназначенным исключительно для выявления истинных источников мошенничества.

Задача: найти баланс между предотвращением мошенничества и качеством обслуживания клиентов

Клиенты могут быть непостоянными… особенно в сфере электронной коммерции. Они перейдут на другой сайт при малейших неудобствах. Брошенные тележки — обычное дело; тот, который часто основан на трениях во время оформления заказа.

Внешние методы обнаружения мошенничества (такие как 3-D Secure и коды безопасности карт) имеют разный уровень успеха. Тем не менее, каждый добавляет больше шагов в процесс оформления заказа. Несмотря на то, что меры по предотвращению мошенничества защищают как вас, так и держателя карты, нетерпеливые клиенты часто отказываются от любого замедления, создаваемого такими инструментами.

Поиск правильного баланса защиты и удовлетворенности клиентов может стать серьезной проблемой для продавцов электронной коммерции. Если внешние методы обнаружения мошенничества мешают конверсиям, вы можете рассмотреть возможность добавления менее навязчивых решений, таких как фильтры мошенничества или оповещения о возвратных платежах. У них есть свои ограничения, поэтому вы должны в конечном итоге разработать стратегию, адаптированную к вашим потребностям.

Риск: возврат платежа, вызывающий ошибки

Одним из приятных побочных эффектов обработки через Интернет является то, что клиенты обычно вводят свою личную информацию. Это означает, что они несут ответственность за любые неточности. Однако это не означает, что вы должны ослабить бдительность. Есть десятки ошибок, которые потенциально могут привести к возврату платежа. Выявление и устранение этих внутренних триггеров жизненно важно для вашей прибыли.

Если вы похожи на большинство продавцов, вы, вероятно, слишком увлечены своей компанией, чтобы объективно оценивать свои процессы и процедуры. Вот почему Chargebacks911 создала проверку соответствия мерчанта. Наша проверка по 106 пунктам выявляет даже незначительные ошибки и процедурные несоответствия. Вы получите действенный план, призванный уменьшить количество ошибок за счет устранения любых потенциальных триггеров.

Задача: Соответствие требованиям PCI

Глобальные сети карт объединили усилия для разработки стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) с целью обеспечения безопасности информации о держателях карт. PCI-DSS – это набор стандартов, определяющих порядок использования и хранения данных. Для обработки через Интернет все продавцы должны соблюдать эти стандарты PCI-DSS.

Процессы соответствия сложны и требуют много времени. Они включают в себя регулярные оценки и аудиты. Требования становятся более строгими по мере увеличения объема транзакций, а также расходов на поддержание соответствия. В конечном счете, это всего лишь еще одна область, где необходимо потратить время и ресурсы, чтобы получить право принимать кредитные карты.

Нужна помощь, чтобы все заработало?

Обработка кредитных карт является сложной частью ведения бизнеса в Интернете. Добавьте к этому стресс и ограничения, связанные с обработкой данных в Интернете? Это может быстро ошеломить вас, если вы попытаетесь сделать все в одиночку.

К счастью, мы можем помочь. Наша комплексная платформа обслуживания споров предотвращает больше возвратных платежей, выигрывает больше разворотов и максимизирует рентабельность инвестиций. Для получения дополнительной информации свяжитесь с Chargebacks911® сегодня.

Часто задаваемые вопросы

Что такое интернет-процессинг?

Обработка кредитных карт в Интернете относится к технологии и методам, которые продавцы используют для обработки платежей по кредитным картам из онлайн-транзакций.

Как работает онлайн-обработка транзакций?

В процессе транзакции участвуют несколько сторон, в том числе продавцы, держатели карт, банки, карточные сети и другие поставщики услуг. Каждая из этих сторон имеет несколько точек соприкосновения в каждой отдельной транзакции.

Должен ли я платить за интернет-процессинг?

Да. Существует ряд сборов, связанных с обработкой в Интернете, от административных сборов и сборов за настройку до сборов за транзакцию и т. д. Поговорите со своим обработчиком для получения дополнительной информации о ваших конкретных ежемесячных/транзакционных расходах.

Увеличивает ли интернет-обработка риск возврата платежа?

Косвенно можно. Сам процесс не представляет значительного риска, но использование интернет-обработки означает, что вы имеете дело с транзакциями электронной коммерции. Это само по себе обычно означает, что у вас более высокий риск возврата платежа, а другие сопутствующие факторы могут увеличить этот риск еще больше.

Руководство по работе с кредитными картами в Интернете

Когда у нового продавца электронной коммерции есть отличный продукт, надежный бизнес-план и великолепный веб-сайт, ему не хватает только одного: способа принимать платежи от своих клиентов. Несмотря на то, что есть несколько альтернативных схем оплаты, на которые стоит обратить внимание, карточные платежи доминируют в сфере транзакций электронной коммерции.

Любому продавцу, который продает через Интернет, нужен способ принимать платежи по кредитным картам, но настройка для этого в первый раз может быть сложной задачей для незнакомого человека. Как работает процессинг интернет-кредитных карт и что должны учитывать продавцы, пытаясь выбрать правильное решение?

Кредитные и дебетовые карты на сегодняшний день являются наиболее широко используемыми способами оплаты в электронной коммерции. Почти половина всех онлайн-транзакций — 47% — связана с платежными картами, а цифровые кошельки занимают второе место с 28%.

Поиск решения для приема карт в основном не подлежит обсуждению, но у продавцов, не использующих карты, есть несколько иной опыт, чем у их кузенов, использующих карты.

Для продавцов электронной коммерции не требуется использовать терминалы для считывания карт, подключенные к собственным сетям обработки платежей, что дает им некоторую гибкость в отношении того, какой тип платежного решения они хотят использовать и насколько всеобъемлющими они хотят, чтобы услуги, которые оно предоставляет, были .

Самое главное, продавцы нуждаются в платежных решениях, которые обеспечивают поддержку и ресурсы, в которых они действительно нуждаются. У продавцов разные проблемы, разные клиентские базы и огромный разброс опыта в зависимости от их размера, отрасли, региона и многих других факторов. Ваш выбор поставщика платежных услуг также может оказать большое влияние на то, как на ваш бизнес повлияют возвратные платежи. Компания (или компании), которые обрабатывают платежи по вашим картам, будут одними из самых важных для вас отношений с поставщиками, поэтому вам нужно будет принять взвешенное и обоснованное решение.

Как работает процессинг кредитной карты через Интернет?

Процесс оплаты картой начинается с того, что владелец карты желает совершить покупку и оплатить ее своей картой. Они предоставляют свои платежные учетные данные (номер счета и другую необходимую информацию, такую как имя и адрес) продавцу, который использует эти учетные данные, чтобы запросить авторизацию банка-эмитента (банка, предоставившего платежную карту держателю карты).

Если транзакция авторизована, продавец может завершить ее и отправить в свой банк-эквайер (банк, который предоставляет его торговый счет) для клиринга.

На этапе клиринга эквайер работает через карточную сеть, чтобы получить средства от эмитента. Затем эквайрер вычитает все применимые сборы и вносит средства на торговый счет.

Для обработки карточных платежей продавцам необходимы три вещи:

Мерчант-счет, специальный банковский счет, на который могут поступать средства от транзакций по кредитным картам
Платежный шлюз, который позволяет держателям карт безопасно вводить и передавать свои платежные данные
Платежный процессор, обеспечивающий связь между продавцом и банками

Продавец нередко имеет банк-эквайер, который предоставляет его торговый счет, и другого поставщика, который предоставляет услуги шлюза и обработки. Некоторые компании, такие как PayPal, предлагают комплексные платформы «все в одном».

Компания, предоставляющая более одной услуги, может называться поставщиком торговых услуг или MSP. Поскольку эти услуги, как правило, пересекаются, нередко можно увидеть взаимозаменяемые названия эквайеров и платежных систем или путаницу между понятиями платежных шлюзов и платежных систем.

Что нужно знать продавцам о выборе платежного решения?

Есть некоторые качества, которые продавцы должны хотеть видеть в любом MSP, с которым они имеют дело: высокая продолжительность безотказной работы и надежность, отличное обслуживание клиентов и разумные цены, и это очевидно. Другие критерии должны определяться исходя из индивидуальных потребностей продавца.

Например, небольшие торговцы с небольшим объемом продаж могут счесть наиболее рентабельным использование универсальной платформы. Крупный торговец, с другой стороны, может обнаружить, что такие решения не отличаются гибкостью и более высокими комиссиями, и могут лучше обслуживаться, выбирая своих эквайеров, процессоров и шлюзов по выбору.

Некоторые универсальные платформы ограждают продавцов от возвратных платежей, поскольку карточные сети считают, что любой спор возникает между держателем карты и платформой, а не продавцом. Однако эти платформы, как правило, перекладывают стоимость возвратных платежей на продавцов и могут не предлагать удовлетворительных способов обжалования спора. оформление заказа должно происходить непосредственно на собственном веб-сайте продавца.

Продавцы, работающие в отраслях с высоким риском, или те, кто в прошлом привлекал большое количество мошенников или возвратных платежей, могут обнаружить, что им будут предлагать счета только платежные системы с высоким уровнем риска, которые, как правило, взимают гораздо более высокие комиссии и могут не так же надежен, как основные поставщики. «Нормальная» структура платы будет выглядеть примерно так, с указанием типичных ставок:

Плата за шлюз

Комиссия за транзакцию: 5–15 центов за транзакцию
Плата за обслуживание: $15-20 в месяц

Плата процессора

Ставка дисконтирования: 1-3% от каждой транзакции
Комиссия за транзакцию: 25–35 центов за транзакцию
Плата за выписку: 10-15 долларов США в месяц

Этот список не включает комиссию за обмен карты сети или любую из многих других дополнительных комиссий (например, комиссию за возврат платежа), которые могут применяться при определенных обстоятельствах.

Продавцы, которые обеспокоены соблюдением требований PCI DSS и других правил, могут найти провайдера, который специализируется на оказании помощи продавцам в соблюдении строгих правил в отношении данных.

Заключение

У продавцов есть много вариантов, когда дело доходит до обработки интернет-кредитных карт. Есть поставщики полного спектра услуг, которые будут управлять каждым его шагом, если продавцы готовы принять некоторые расходы и ограничения, а также есть банки, шлюзы и процессоры, которые продавцы могут смешивать и сочетать, чтобы сформировать свой идеальный набор технологий обработки платежей. Все сводится к тому, что вам нужно, чего хотят ваши клиенты и за что вы готовы платить.

Одна из причин, по которой возвратные платежи представляют собой такую опасную проблему, заключается в том, что они могут лишить продавцов права выбора.

Когда ваш коэффициент возвратных платежей становится слишком высоким, ваш эквайрер или обработчик может отказаться от вас и внести вас в черный список отрасли.