Как разбогатеть советы богатых людей: 11 вещей, которые нужно сделать в 20 лет, чтобы стать миллионером к 30

Содержание

Советы богатых людей, которым не стоит следовать


Кадр из фильма «Великий Гэтсби». Фото с сайта whenspeak.ru

Часто богатые люди вводят всех в заблуждение, давая советы, которым сами никогда не следуют. Так считает редактор по темам инвестиций и предпринимательства портала Medium Дэвид О. Он приводит 7 популярных советов богатых людей и рассказывает о том, почему не стоит им верить. Его мнение мы переиздаем в переводе редакции.

— Олицетворение бедности для многих — это крайняя степень нищеты, когда человек ничего не может себе позволить. Но на самом деле мир можно разделить всего на две части: бедные и богатые, где большинство людей можно отнести к первой категории. Потому что богатые — это те, у кого есть деньги, а бедные — это те, кто за деньги работает. Так что, если вы все еще тратите свое время, чтобы заработать на какие-то блага, — вы точно не относитесь богатым. А что касается такого понятия, как средний класс, то это категория предназначена, скорее, для того, чтобы успокоить трудолюбивых бедных людей.

Интересно, что наше общество часто ставит богатых в пример для подражания и преподносит их как гуру мысли. И они действительно могут обладать некоторой мудростью, но гораздо чаще — просто вводят публику в заблуждение, давая советы, которым сами не следуют. Я выбрал семь наиболее популярных рекомендаций — и хочу пояснить, что нужно делать, вместо того чтобы им следовать:

1. Копите деньги

Накопление и сбережение средств не является разумным финансовым решением. Например, сейчас при открытии некоторых накопительных счетов в Германии банки устанавливают негативный процент — то есть люди сами платят банку за хранение денег. А в некоторых случаях процентные ставки банков могут быть такими низкими, что с учетом инфляции деньги «сгорают» быстрее, чем начисляются проценты.

На самом деле. Богатые люди не экономят и не накапливают деньги — они их вкладывают и заставляют работать: инвестируют в перспективные проекты, покупают на них активы. Поэтому единственное преимущество сберегания средств — это самодисциплина, умное отношение к деньгам и пр.  Но никак не ответ на вопрос: как стать богатым?



Фото с сайта insider.zt.ua

2. Сокращайте расходы

Этот совет так же плох, как и первый, хотя он и кажется общепринятым при сложной финансовой ситуации. Но как только все увидят, что вы сократили расходы, они начнут думать, что у вас плохо идут дела и что вы вот-вот разоритесь. С вами никто не захочет иметь дел.

Никто не полезет в лодку, которая идет ко дну. Переговоры о сделках станут излишне сложными, в то время как прямо вам никто не скажет, почему именно сомневается в принятии решения. На самом деле. Экстравагантные вечеринки и демонстрация богатства в любой форме — вот что привлекает новые интересные предложения и выгодные сделки. Это путь богатых. Мне всегда было интересно, зачем богатые люди устраивают сумасшедшие дорогие ивенты. Сейчас я уверен, что это не что иное, как демонстрация сильной позиции в деловых переговорах.

3. Не влезайте в долги

Бедные люди используют долг как способ закрыть финансовую дыру, они ничего не зарабатывают на этом и только постоянно теряют на выплатах процентов. Для них долг — это вынужденная мера, бремя, от которого они мечтают освободиться.

На самом деле. Богатые люди наоборот — пытаются получить больше долгов. Они используют деньги, чтобы заработать. И для них долг — это финансовый инструмент, с которого начинается успех. Думаете, они получают стартовый капитал на работе? Нет! Они берут кредит, влезают в долги.

4. Получайте образование

Большое количество сверхбогатых людей в мире — это люди, которые завалили школу. Конечно, у них у всех была какая-то форма обучения, но они знали, когда со школой все-таки пора расстаться.

Те, кто продолжают ходить в школу после школы, никогда не попадают в богатые круги. Большинство людей продолжают учиться, потому что боятся превратить знания в нечто реальное в реальном мире.

На самом деле. Нет лучшей школы, чем жизненный опыт. То, что вы знаете по книгам, отличается от того, что вы можете узнать по собственному опыту. Поэтому более правильным в этом случае было бы советовать — начать действовать и совершать ошибки. Если вы умеете читать, писать, говорить и у вас есть базовые навыки в сфере, где вы хотите начать собственное дело, думаю, этого достаточно, чтобы преуспеть.

Фото с сайта setaliste.com.mk

5. Найдите работу

Когда кто-то советует вам двигаться вперед и при этом имеет в виду только возможность устроиться на новую работу — значит, он думает, что вы не можете жить самостоятельно. Нет ничего плохого в том, чтобы иметь работу, если это — то, о чем вы мечтали. Но это не приведет вас к богатству.

На самом деле. Богатые люди не нанимаются на работу, потому что хотят заработать денег. И не становятся богатыми благодаря работе в найме. Они открывают собственный бизнес и/или инвестируют в чужой. А работать они могут, чтобы продолжать учиться, получать актуальный опыт и доступ к новым возможностям.

6. Диверсифицируйте вложения

Бедные люди — это те, кого привлекает идея диверсификации. Я не могу представить себе ни одного богатого человека, который бы диверсифицировал свою деятельность (за исключением случаев, когда человек является экспертом по инвестициям). Но давая советы новичкам, они рекомендуют диверсифицировать вложения, потому что уверены: вы не обладаете глубокими знаниями ни в одной сфере деятельности. И в таком случае они просто дают самый безопасный совет.

На самом деле. Богатые люди вкладывают свои деньги в то, что они понимают и могут контролировать. Все они кладут яйца в одну корзину и прилагают к этой точке все усилия, чтобы получить результат. Люди, которые занимаются недвижимостью, не занимаются акциями. И наоборот: те, кто занимается акциями, не занимается недвижимостью (кроме, быть может, покупки собственного дома). Как сказал Уоррен Баффет: «Те, кто диверсифицирует свои вложения, явно не знают, что делать с деньгами». И это действительно так.

7. Возьмите отпуск

Бедные люди отдыхают, чтобы сбежать с работы. Во время отдыха они избегают мыслей обо всем, что связано с работой, во что бы то ни стало.

На самом деле. Богатые не уходят в отпуск. У них всегда находится какое-то дело, которое так или иначе связанно с поездкой. Зачастую их отпуск выглядит как расписание командировок. Все дело в том, что они так любят свою работу, что не отделяют ее от своей личности — они всегда открыты для деловых возможностей, куда бы ни пошли.

Фото с сайта finance.bigmir.net

Вместо заключения

Если вы хотите быть богатыми — не делайте то, что говорят богатые люди. Смотрите, что они делают и изучайте их жизненные истории. Ищите в этих историях ключевые моменты, когда люди совершили что-то важное, какой-то большой шаг — и смотрите, что именно они сделали и как. Возможно, так вы поймете, что на самом деле привело их к успеху.

 

И не забудьте подписаться на наш telegram-канал и на наш канал в Дзене: большинство публикуемых материалов — эксклюзивы с экспертами в различных отраслях бизнеса. 

Читайте также

  • «Моя жизнь — дерьмо». Дэйв Логан и Виктор Прокопеня о том, как бизнесу это исправить

  • «Обнимайте свои страхи и выбирайте правильные саженцы»: месседжи Игоря Рыбакова

Как стать миллиардером: с чего начиналась карьера крупнейших бизнесменов

  • Миллиардеры

Фото REUTERS / Ahmed Jadallah

Работа в сфере продаж развивает деловые качества, которые и помогают попасть в список Forbes, считают эксперты

100 богатейших людей мира владеют суммарно более чем $2,3 трлн, то есть 1-1,3% личного мирового богатства, свидетельствуют данные Forbes. Британская рекрутинговая компания Aaron Wallis изучила, кем работали будущие миллиардеры. Результаты их исследования говорят о том, что 30 из 100 богатейших людей планеты начинали свой путь в семейных компаниях или получили бизнес по наследству, 17% начали свое собственное дело, а 53% работали по найму.

Анализируя то, кем работали бизнесмены, не унаследовавшие состояние, эксперты пришли к выводу, что чаще всего они начинали карьеру в качестве продавцов. 10 из 53 миллиардеров, которые начали свою карьеру в организации, которая не принадлежали им, работали в продажах. К примеру, Уоррену Баффету еще не было 10 лет, а он уже покупал жевательную резинку и кока-колу в лавке своего деда и перепродавал соседям. Еще девять предпринимателей, согласно данным Aaron Wallis, начинали свой путь с позиции биржевого трейдера, еще пять были разработчикам, столько же — инженерами, а четверо — аналитиками.

Исследователи отмечают, что успешность тех, кто начинал карьеру в продажах, скорее всего, объясняется тем, что они в раннем возрасте узнали, что такое сделки. Это относится и к Джорджу Соросу (№29 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $25,2 млрд), который продавал игрушки и подарки прежде чем стать брокером и заработать состояние. То же самое можно сказать и о Майкле Делле (№38 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $24 млрд), который начинал свой путь с «холодных звонков» в рекламном отделе газеты прежде чем основать компьютерную компанию Dell.

  • Через тернии в бизнес: кем работали миллиардеры до того, как разбогатеть

Также исследовали попытались найти ответ на вопрос, а связано ли получение высшего образование с перспективами попасть в список Forbes? Их данные говорят о том, что между этими двумя факторами существует четкая связь: 3/4 миллиардеров (75 из 100) получили высшее образование. Причем 22 из них выучились на инженеров, 16 получили бизнес-образование, 11 — в сфере экономики, шесть — юриспруденции (как, к примеру, основатель Facebook Марк Цукерберг — он получил почетную степень доктора юриспруденции Гарвардского Университета в мае 2017 году, будучи уже №5 в глобальном рейтинге Forbes).

В целом эксперты считают, что люди, получившие высшее образование, имеют больше шансов разбогатеть. Многие из предпринимателей, которые зарабатывали деньги на технологиях, получили техническое образование, к примеру,  создатель Amazon Джефф Безос (№3 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $72,8 млрд) или сооснователь Google Ларри Пейдж (№12 в глобальном рейтинге Forbes, состояние $40,7 млрд).

  • Путь в список Forbes: шесть стратегий успеха

  • Анастасия Ляликова

    Редакция Forbes

#образование
#профессия
#исследование

Рассылка Forbes

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

25 секретов, которые знает Илон Маск и каждый другой богатый человек

Автор:
Габриэль Оля

Поделиться
25 секретов, которые знает Илон Маск и любой другой богатый человек

Расходы должны соответствовать целям

Один из ключей к богатству — это наличие целей, сказал Майкл Кей, президент Financial Life Focus и автор книги «The Проект «Почувствуй себя богатым».

«(Богатые) знают, что их волнует», — сказал он. «Может быть, это передача богатства другому поколению, может быть, это приобретение определенного образа жизни. Они заботятся о том, чтобы не тратить ресурсы на вещи, которые не имеют ценности».

По словам Кей, богатые склонны тратить деньги только на то, что им небезразлично. Остальные из нас могут извлечь из этого уроки, установив собственные цели, а затем отслеживая свои расходы, чтобы увидеть, соответствуют ли они этим целям.

Примите участие в нашем опросе: Как вы думаете, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить задолженность по кредитной карте?

Не тратьте деньги напрасно, чтобы произвести впечатление на других

Большинство богатых людей не тратят свое время и деньги, пытаясь произвести впечатление на других, сказала Кей. «Они не участвуют в гонке. Они знают, что добились своего, поэтому их внимание не приковано к тому, что думают другие». На самом деле, многие богатые люди не стали бы богатыми, если бы тратили свои с трудом заработанные деньги на покупку вещей, чтобы не отставать от других, добавил он.

Писатели Томас Стэнли и Уильям Данко говорили примерно то же самое в свои 19 лет. 96, бестселлер «Миллионер по соседству: удивительные секреты богатых людей Америки», в котором говорится, что пара ключевых секретов самых богатых людей страны живет не по средствам и отказывается от образа жизни с большими расходами.

Тратить деньги, чтобы казаться богатым, прежде чем вы действительно разбогатеете, — это верный способ саботировать ваши цели создания богатства. Итак, забудьте о Джонсах и сосредоточьтесь на главном: накоплении богатства в ближайшие годы.

Иметь много ликвидности

Богатые должны убедиться, что у них достаточно ликвидности или наличных денег, чтобы покрыть свои краткосрочные потребности. У них есть резервный фонд, чтобы «им не приходилось ломать свою жизнь из-за непредвиденных обстоятельств», — сказал Кей.

Тот факт, что богатые люди откладывают деньги на черный день, зависит не только от их богатства. У них есть наличные резервы, потому что они достаточно дисциплинированы, чтобы экономить.

Каждый должен стремиться создать резервный фонд с достаточным количеством наличных денег, чтобы покрыть расходы на шесть-девять месяцев, сказала Кей. Тем не менее, вам не нужно откладывать так много сразу. Вам просто нужно работать над достижением этой цели с каждой зарплатой. Имея это в виду, организуйте автоматический перевод установленной суммы с вашего расчетного счета на сбережения каждый месяц.

— Как и все остальное, это цель, — сказал Кей. «Это делает вас неудачником только в том случае, если вы не работаете над этим».

Избегайте сборов любой ценой

Сборы могут легко истощить ваше состояние. Будь то комиссия за просрочку платежа по кредиту, комиссия за иностранную транзакцию при использовании дебетовой карты за границей или комиссия за овердрафт на вашем текущем счете, важно избегать ненужных комиссий.

«Состоятельные люди понимают, что каждая плата, которую они платят, означает, что в их карманах остается меньше денег», — сказал Тейлор Шульте, генеральный директор Define Financial в Сан-Диего.

Знайте, сколько вы платите в виде инвестиционных сборов

Богатые также обращают внимание на инвестиционные сборы — на что многие другие не обращают внимания. Например, согласно исследованию, проведенному Национальной ассоциацией участников пенсионного плана, более половины работников не знают, что они платят взносы на свои пенсионные сберегательные счета на рабочем месте.

Тем не менее, эти сборы могут съедать ваши доходы, сказал Шульте. «Чем больше вы платите взаимных фондов или транзакционных комиссий, тем меньше денег в вашем кармане».

Даже небольшая плата может иметь большое значение. Если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 20 лет и платите 1% годовых, стоимость вашего портфеля будет примерно на 30 000 долларов меньше, чем если бы вы платили 0,25% годовых, по данным Управления по обучению и защите инвесторов Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Проверьте выписку по счету, чтобы узнать, какие сборы вы платите. Если они кажутся высокими, SEC рекомендует спросить, можно ли снизить расходы. Вам также следует искать счета и инвестиционные компании с низкими комиссиями, которые помогут вам сохранить больше денег, которые вы с трудом накопили.

Расположение активов так же важно, как и их распределение

Если вы читали что-нибудь об инвестировании и пенсионных сбережениях, вы, вероятно, сталкивались с советами по распределению активов. Это означает иметь правильное сочетание инвестиций, а не вкладывать все свои деньги только в один актив. Однако богатые знают, что местонахождение активов так же важно, как и их распределение, сказал Шульте.

Другими словами, богатые не хранят все свои активы на счетах одного типа, таких как пенсионные сберегательные счета с отсрочкой налогообложения. Вместо этого они распространяют его вокруг. По словам Шульте, богатые люди также вкладывают средства в брокерские счета, чтобы ограничить влияние налогов на пенсию.

Выберите правильный пенсионный сберегательный счет

Вы можете получать налоговые льготы, внося взносы в план 401k или аналогичный план, поскольку взносы поступают из вашей зарплаты до вычета налогов – это снижает ваш налогооблагаемый доход, а деньги растут за счет отложенного налогообложения. Однако когда вы снимаете эти деньги на пенсии, они будут облагаться налогом по обычной ставке подоходного налога, которая в настоящее время достигает 37% для самых богатых налогоплательщиков.

Вы не получаете никаких налоговых льгот, инвестируя в акции, облигации или взаимные фонды через брокерский счет. Но если вы держите эти инвестиции более года, они будут облагаться налогом по долгосрочной ставке прироста капитала, которая колеблется от 0% до 20%, но для большинства налогоплательщиков достигает 15%.

Типы инвестиций, которые вы имеете на своих счетах, могут иметь огромное влияние на ваши долгосрочные доходы, сказал Шульте. Как правило, лучше всего хранить ценные бумаги, такие как облигации, взаимные фонды и акции, выплачивающие дивиденды, на пенсионных сберегательных счетах с отсрочкой налогообложения. Затем держите свои отдельные акции на брокерских счетах.

Круглогодичное налоговое планирование имеет решающее значение

Богатые не ждут до апреля, чтобы начать думать о своих налоговых декларациях, сказал Кей. Они предпринимают шаги в течение года, чтобы уменьшить влияние налогов. С помощью налоговых специалистов богатые также избегают дорогостоящих налоговых ошибок.

Если у вас есть ресурсы, регулярно обращайтесь к финансовому или налоговому консультанту в течение года. Будьте в курсе последних новостей, которые могут повлиять на ваши налоги, и храните записи или квитанции, которые могут помочь вам претендовать на различные налоговые вычеты.

Пожертвуйте на благотворительность

Состоятельные люди знают, что благотворительность помогает не только миру в целом, но и их финансам. Если вы детализируете свою налоговую декларацию, а не принимаете стандартные вычеты, вы можете вычесть благотворительные взносы в соответствующие организации. Чем больше вы вычитаете, тем больше вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход.

«Благотворительные пожертвования — отличный инструмент для смягчения налоговых последствий», — сказал Шульте. «Богатые знают это, и для этого не обязательно быть богатым».

Независимо от того, выписываете ли вы чек на свою любимую благотворительную организацию или жертвуете одежду, которую больше не носите, компании Goodwill, сохраняйте квитанции и требуйте вычета на благотворительность.

Или используйте более стратегический подход к своим пожертвованиям, создав фонд, рекомендованный донорами, сказал Шульте. Эти простые, недорогие фонды доступны через инвестиционные фирмы и позволяют вам получить налоговый вычет в то время, когда вы откладываете деньги на счете. Затем вы можете делать гранты, следуя своему собственному графику.

Важно нанимать консультантов

Состоятельные люди окружают себя знающими налоговыми, юридическими и финансовыми специалистами. Чтобы увеличить свои шансы на накопление богатства, не думайте, что вам нужно быть богатым, чтобы нанять советника. Напротив, вложение средств в систему поддержки сейчас может помочь вам достичь желаемого состояния в будущем.

«Если вы будете продолжать использовать деньги как причину, по которой вы не можете встать на правильный путь, вы будете продолжать делать те же ошибки», — сказала Кей. «[Богатые] не пытаются делать все сами».

Но тщательно выбирайте консультанта

Не скупитесь, наняв консультанта-новичка. Кей рекомендует нанять лучшего человека, которого вы можете себе позволить, чтобы не тратить деньги на дурные советы. Вы можете найти платного специалиста по финансовому планированию рядом с вами на NAPFA.org, веб-сайте Национальной ассоциации личных финансовых консультантов.

Прежде чем нанимать консультантов, важно проконсультироваться с ними. Это может уменьшить ваши шансы потерять деньги из-за чьей-либо неопытности, недальновидности или отсутствия этики.

Зарплата — это еще не все.

Подъем по карьерной лестнице приведет вас только к этому. В какой-то момент вы достигаете своего потенциала заработка и плато. Богатые знают, что для приумножения богатства важно, чтобы ваши деньги усердно работали на вас, а не наоборот. На самом деле Роберт Кийосаки, автор бестселлера № 1 о личных финансах «Богатый папа, бедный папа», построил всю свою финансовую философию вокруг этой концепции.

Получение дохода из пассивных, а не активных источников дохода — лучший способ сделать это. Инвестиции, которые приносят пассивный доход, включают ценные бумаги, выплачивающие дивиденды, сдаваемую в аренду недвижимость, прибыль от бизнеса, которым вы не управляете напрямую, а также гонорары за творческую работу или изобретения.

Воспользуйтесь преимуществом времени — не вовремя

Никто не может предсказать, что фондовый рынок будет делать завтра. Богатые знают это и не пытаются подрабатывать внутридневными трейдерами.

«Время важнее для успеха инвестиций, чем своевременность», — сказал Питер Лазарофф, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Plancorp, LLC. «Большая часть населения считает, что синхронизация движений рынка — это ключ к тому, чтобы разбогатеть на фондовом рынке. Однако богатые понимают, что время и совокупный доход являются наиболее важными факторами роста благосостояния».

Хотя это может показаться нелогичным, для того, чтобы разбогатеть, инвесторы должны придерживаться непривлекательной стратегии «купи и держи», преодолевая колебания рынка и игнорируя спекуляции.

Изложите это на бумаге

Разница между наличием идеи и изложением ее на бумаге зачастую отличает сверхуспешных людей от обычных людей. Если вы приравниваете успех к богатству, возможно, пришло время начать записывать свои цели, как большие, так и маленькие, чтобы стать богатым.

Томас Корли, автор книги «Привычки богатых: ежедневные привычки состоятельных людей к успеху», отметил, что 67% опрошенных им состоятельных людей записали свои цели, а 81% вели список дел. Если ваша цель — стать мультимиллионером, запишите ее вместе с планом действий для ее достижения.

Ценность важнее затрат

«У богатого человека есть три лучших друга: его адвокат, ее бухгалтер и ее советник», — сказал Джастин Дж. Кумар, старший управляющий портфелем в Arlington Capital Management. «Богатые, как правило, используют закон и налоговый кодекс в своих интересах, выясняя, как максимизировать свое богатство, особенно в течение нескольких поколений, и они не боятся заранее тратить деньги на консультации, чтобы получить эти ответы».

Кумар объяснил, что американцы со средним уровнем дохода обычно экономят деньги, но в конечном итоге не получают результатов. «Богатые смотрят на ценность, а не на стоимость, но они по-прежнему осмотрительны в своих решениях», — сказал он.

Меньше ешьте вне дома

Люди, которые заботятся об экономии денег, часто пропускают ежедневный латте. Богатые наслаждаются небольшими тратами, когда хотят, и вместо этого смотрят на сбережения с более широкой точки зрения.

Автор Пол Салливан и его коллега Брэд Клонц, клинический психолог с академической должностью в Университете штата Канзас, провели исследование различий в покупательских привычках 1% самых богатых и 5% самых богатых. 1% тратит на еду вне дома на 30% меньше и вместо этого откладывает деньги на пенсию.

«И это больше, чем стоимость латте в Starbucks, — это то, что со временем отделяет богатых от всех остальных по ту сторону тонкой зеленой линии», — написал Салливан в колонке для Fortune.

Будь сам себе начальником

Сотрудники работают, чтобы сделать своих начальников богатыми. Если вы стремитесь к истинному богатству, подумайте о том, чтобы начать свой собственный бизнес. По данным Forbes, более 70 % из 2 668 человек в списке миллиардеров 2022 года заработали состояние, сделав себя миллиардерами, основав или соучредив компанию.

«Многие работники среднего класса считают, что начинать бизнес слишком рискованно», — сказал Роберт Уилсон, финансовый консультант и частый автор статей на CNN, NBC и CBS. «Богатые понимают, что рискованно позволять начальнику распоряжаться вашим временем и доходами, которому все равно, получите ли вы то, что хотите от своей жизни».

Используйте чужие деньги

Для обычного человека поговорка о том, что «чтобы делать деньги, нужны деньги», может показаться избитым клише, используемым для оправдания нерациональных расходов. Однако для богатых это золотое правило. Суть в том, чтобы использовать чужие деньги для увеличения собственного богатства.

«Обмен времени на доллары — это игра для проигравших, тем более, что технологии уничтожают многие рабочие места, которые не требуют высококвалифицированного человека», — сказал Уилсон. «Использование денег банков или инвесторов и наем людей для работы на вас — это проверенная временем формула создания богатства, не говоря уже о налоговом законодательстве, которое в значительной степени благоприятствует бизнесу».

Независимо от того, занимаетесь ли вы сбором средств для открытия бизнеса или продаете недвижимость с целью получения прибыли, полагаясь на чужие деньги для выполнения тяжелой работы, вы значительно увеличиваете отдачу. Конечно, это также более рискованно, чем полагаться на собственные средства. Но, как однажды сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет: «Риск возникает из-за того, что вы не знаете, что делаете».

Имейте стратегию сбережений

Всем известно, что экономия денег является неотъемлемой частью богатства, но иногда легче сказать, чем сделать. В то время как средний человек может откладывать деньги здесь и там, богатые люди выбирают фиксированную сумму, которую они будут откладывать из каждой зарплаты, и откладывают ее непосредственно на сберегательный счет.

«Возьмите процент от того, что вы зарабатываете, независимо от того, как мало вы зарабатываете или сколько вы зарабатываете», — сказал в интервью Тони Роббинс, жизненный и бизнес-стратег и автор книги «Непоколебимый: ваша финансовая свобода». с GOBankingRates. «Должен быть отложен процент, который вы собираетесь оставить для себя и своей семьи… Когда вы получаете норму сбережений от 15% (до) 20% и ставите ее в положение, при котором она накапливается, вы собираетесь быть финансово свободным».

Change Your Thinking

Грант Кардоне, международный эксперт по продажам, автор бестселлеров и ведущий радиопередачи «Зона Кардоне», сказал в статье Entrepreneur, что «на планете Земля нет недостатка в деньгах, есть только недостаток людей, которые правильно думать об этом. Чтобы стать миллионером, вы должны покончить с мышлением бедности».

Помимо избавления от страха дефицита, вы должны искренне верить, что разбогатеете, чтобы разбогатеть, сказал Кардоне. «Я пошел от ничего — без денег, только идеи и много тяжелой работы — чтобы создать собственный капитал, который, вероятно, не может быть разрушен в моей жизни. Первым шагом было принятие решения и постановка цели. Каждый день в течение многих лет я записывала это заявление: «Я стою более 100 миллионов долларов!»

Поставьте перед собой цель и сосредоточьтесь на вере в то, что вы можете ее достичь.

Инвестируйте в себя

Успешные люди знают, что стоит вкладывать время, деньги и энергию, чтобы стать лучше. Это может включать в себя чтение книги по самосовершенствованию, посещение занятий или приобретение новых навыков.

«Я инвестировал в обучение продажам, когда мне было 25 лет», — написал Кардоне в колонке для CNBC. «Это сделало мою способность приносить доход резко возросшей. Инвестиции в себя — это лучшая инвестиция, которую вы можете сделать».

Устраивайтесь на работу, только если есть потенциал для роста

Даже если вы не сразу получаете большую зарплату, важно быть в компании, где вы можете подняться по карьерной лестнице.

«Богатые могут попасть в правильную компанию, где есть возможность роста», — написал Кардоне в колонке CNBC. «Мой вице-президент по продажам Джаррод Гландт начал работать на меня более семи лет назад за 2500 долларов в месяц. Он ничего не делал, но он был в правильном транспортном средстве. Он расширил свой набор навыков и смог многократно увеличить свой ежемесячный доход, потому что знал, что я стремлюсь к расширению».

Не платите кредитными картами

Если вы хотите быть богатым, важно никогда не жить не по средствам. Один из способов обеспечить это — тратить только те деньги, которые у вас действительно есть, вместо того, чтобы взимать плату за покупки с кредитной карты и застревать в цикле выплат с высокими процентами.

«Разрежьте свои кредитные карты», — написал в личном блоге миллиардер и звезда сериала «Акула» Марк Кьюбан. «Если вы пользуетесь кредитной картой, вы не хотите разбогатеть… Наличные — это главное для тех, кто хочет разбогатеть».

Следуй за своей страстью

Богатые люди становятся богатыми, когда занимаются любимым делом. Если вам не нравится то, что вы делаете, вы не будете тратить время и усилия, необходимые для достижения успеха.

Джим Кох сменил стабильную работу в Boston Consulting Group в 1984 году, чтобы основать Boston Beer Co., бизнес, который создал Samuel Adams Boston Lager. Кох был движим своей личной любовью к пиву, чтобы начать многомиллионный бизнес.

«Самое распространенное, о чем я напоминаю людям, — это заниматься только тем, что вы любите, потому что малый бизнес будет очень требовательным к вашему времени, вашей энергии — он просто съедает вашу жизнь», — сказал Кох Business Insider. «И если вы делаете то, что любите, то вы примете это и даже получите от этого удовольствие. Если вы делаете это только для того, чтобы разбогатеть, вы упадете духом».

Buck Trends

Когда дело доходит до вашей инвестиционной стратегии, не бойтесь идти против течения.

Уоррен Баффет накопил свое состояние, инвестируя в компании, в которых он видел потенциал, даже если другие игнорировали их. «Я открою вам секрет, как разбогатеть на Уолл-Стрит. Закройте двери», — сказал он в книге «Баффет: становление американского капиталиста». «Вы стараетесь быть жадным, когда другие боятся, и стараетесь быть очень напуганным, когда другие жадничают».

Подробнее от Gobankingrates

  • 6 лучших пляжных городов, чтобы уйти на пенсию на $ 2600 в месяц
  • . Когда ваши сбережения достигают $50 000
  • 10 мифов о кредитных рейтингах, в которые следует перестать верить

Поделиться этой статьей:

Об авторе

Габриэль Оля

Габриэль присоединилась к GOBankingRates в 2017 году и обладает десятилетним опытом работы в журналистике. До прихода в команду она была штатным корреспондентом для журналов People и People.com. Ее работа также появилась на E! Online, Us Weekly, Patch, Sweety High и Discover Los Angeles, и она была представлена ​​​​на «Доброе утро, Америка» в качестве эксперта по новостям о знаменитостях.

Читать далее

10 Привычки к деньгам миллионеров, добившихся успеха самостоятельно

Каждый из нас начинает с уникальным набором преимуществ и недостатков, но миллионеры, добившиеся успеха сами, — это люди, достигшие высокого уровня богатства без помощи крупного наследства или трастового фонда. Самостоятельные люди начинают с нуля и со временем наращивают свое состояние, начиная сначала с овладения базовыми навыками работы с деньгами, такими как составление бюджета, а затем переходя к сбережениям и инвестициям.

Специалисты по финансовому планированию, работающие с миллионерами, добившимися собственного успеха, знают, что финансовые привычки недавно разбогатевших — это практика, которой может научиться практически каждый, независимо от вашего финансового положения, когда вы только начинаете.

Чтобы получить некоторое представление о том, как миллионеры, добившиеся успеха сами, управляют своими деньгами, Select спросил Фарона Дауга, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, основателя и генерального директора Harrison Wallace Financial Group, о финансовых привычках его самых богатых клиентов, которые можно применить к среднему человеку. .

Для целей этой статьи Даугс сосредоточился только на своих самых богатых клиентах-миллионерах, которые не унаследовали богатство или трастовые фонды. По словам Дауга, эти клиенты имеют средний собственный капитал от 6 до 8 миллионов долларов и возраст от 40 до 55 лет.

«Это отдельные люди и пары, которые начинали с малого, — говорит Даугс в интервью Select. «Некоторые работали сразу после школы, чтобы начать свою карьеру и продвинулись вверх, а некоторые закончили колледж с 50 долларами на своем текущем счете».

Независимо от того, как начинали клиенты Дауга, все они используют следующие 10 привычек, которые помогают им расти и сохранять свое богатство. Эти практики требуют времени и дисциплины, поэтому Даугс предлагает начать с одной или двух сейчас и включать другие по мере улучшения ваших финансовых навыков.

Вот 10 привычек, которые самые богатые клиенты-миллионеры Дауга внедрили в свою финансовую жизнь.

1. Они избегают долгов

Это может показаться очевидным, но уклонение от любых долгов, безусловно, является привычкой, которая может улучшить вашу общую финансовую картину. Даугс говорит, что помимо ипотечных кредитов на их дома его клиенты обязательно уменьшают и ликвидируют все долги.

«Если вы хотите накопить богатство, вы не должны тратить деньги на выплату процентов по потребительским кредитам, таким как кредитные карты и даже автокредиты», — говорит Даугс.

Поскольку большинство кредитных карт взимают заведомо высокие проценты всякий раз, когда у вас есть остаток, уделите первоочередное внимание ежемесячному погашению этих остатков (и вовремя, чтобы сохранить хороший кредитный рейтинг). Взимайте только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете погасить, и вообще избегайте использования кредитных карт в магазине. (Они известны низкими кредитными лимитами, высокими процентными ставками и ограниченным удобством использования.)

2. Они покупают свои автомобили и планируют использовать их в течение длительного времени.

По большей части автомобили обесцениваются в ту же секунду, как вы снимаете их с производства.

Даугс говорит, что его клиенты-миллионеры обычно покупают, а не арендуют, любую новую машину с намерением придержать ее какое-то время. Оставляя свои автомобили на длительный срок, они могут использовать время между покупками автомобилей, чтобы накопить наличные деньги, которые в противном случае пошли бы на ежемесячный платеж.

«Если вам нужно финансировать машину, погасите ее как можно скорее и планируйте сохранить машину еще долго после того, как кредит будет погашен», — говорит Даугс.

Подробнее: Почему этот блогер, занимающийся личными финансами, жалеет, что использовала кредитную карту для оплаты своего первого автомобиля проходит долгий путь. Если у вас есть непредвиденные расходы, такие как срочный ремонт автомобиля или медицинские счета, фонд на черный день, который можно сразу же снять, может помочь вам их себе позволить. Таким образом, вам не нужно взимать расходы с кредитной карты с высокой процентной ставкой или брать личный кредит.

Большинство клиентов Дауга откладывают свои ежемесячные расходы на шесть-девять месяцев (финансовые эксперты обычно предлагают в качестве исходного уровня ваши расходы на проживание за три-шесть месяцев), но вы должны делать то, что работает для вашего денежного потока. И знайте, что любая сумма поможет. «Это один из первых шагов, который нужно сделать для создания прочной финансовой основы», — говорит Даугс.

Нужно начать создавать резервный фонд? Подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета, который принесет вам большую прибыль, чем традиционные сбережения. Высокодоходные онлайн-сбережения Marcus by Goldman Sachs — это лучший выбор Select за то, что они не требуют никаких комиссий и имеют простой мобильный доступ.

4. Они инвестируют

Создав резервный фонд, Даугс говорит, что его клиенты разработали инвестиционные планы, будь то акции, облигации или биржевые фонды (ETF).

Он предлагает настроить ежемесячный или раз в два месяца автоматический перевод наличных с вашего расчетного счета на инвестиционный счет. Таким образом, вы можете забыть о необходимости инвестировать вручную, а затем научиться жить на имеющиеся у вас средства.

«Большинство моих клиентов не упускают возможности иметь эти деньги в своем« денежном потоке », и тогда они могут использовать эти вложенные сбережения для будущих покупок автомобилей, отпуска или других краткосрочных или долгосрочных целей, не влезая в дополнительные долги», — Даугс. говорит.

Как правило, вы должны откладывать не менее 20% своего дохода каждый месяц, и Даугс с этим согласен. Эти 20% идут на ваши сберегательные планы, чрезвычайный фонд, пенсию и инвестиции. Сколько вы берете из своей зарплаты для инвестиций, во многом зависит от вашего дохода и инвестиционных целей, но привыкание жить без этих 20% — хорошее начало как для ваших сбережений, так и для ваших инвестиций.

Используйте этот контрольный список из 3 вопросов , чтобы определить, когда вы готовы инвестировать свои деньги

Прежде чем инвестировать, убедитесь, что вы знаете, на какой риск вы можете пойти, и в какие сроки вам понадобятся деньги. Если вам 20 или 30 лет, и вы копите на пенсию, вы, как правило, можете взять на себя немного больше риска в обмен на агрессивную доходность, потому что вам не понадобятся ваши деньги в течение нескольких десятилетий, если вы планируете выйти на пенсию в начале 60-х годов. Для тех, кому за 40 или за 50, сроки инвестирования до выхода на пенсию намного короче. Поэтому они, как правило, более неохотно идут на риск, чтобы лучше защитить свои деньги.

5. Они пользуются всем, что может предложить их работодатель

Стоит тщательно изучить планы льгот вашего работодателя. Компании предлагают больше, чем просто пенсионные планы, которые могут помочь вам сэкономить деньги и даже инвестировать, чтобы заработать больше.

Использование некоторых из перечисленных ниже преимуществ может быть полезным как для вас, так и для клиентов Daugs.

  • Пенсия работодателя: Если вы можете себе это позволить, убедитесь, что вы вносите достаточно средств, чтобы соответствовать любым взносам работодателя. «Матч — это, по сути, «бесплатные» деньги для вас», — говорит Даугс.
  • Страхование жизни или инвалидности от работодателя: Групповые планы вашего работодателя могут предложить значительную экономию по сравнению с покупкой этих страховых полисов по отдельности.
  • Сберегательный счет работодателя (HSA): Если вы имеете право на HSA, некоторые работодатели будут уплачивать ваши взносы до определенной суммы. Ваши взносы отсрочены по налогу.
  • Юридические услуги работодателя: Узнайте, предлагает ли ваш план работодателя юридические услуги. Если вам когда-либо понадобится подготовить документы по планированию имущества, такие как завещания или трасты, вы можете сэкономить деньги на оплате услуг адвоката, если воспользуетесь юридическими услугами, предлагаемыми в вашем плане льгот.
  • Планы покупки акций для сотрудников (ESPP): Если ваш работодатель предлагает ESPP, вы, как правило, можете внести определенный процент от своей зарплаты в этот план, что позволит вам приобрести акции компании со скидкой по сравнению с рыночной ценой. «Если вы хорошо относитесь к своей компании и ее акциям, это может быть еще одним рентабельным способом инвестирования, чтобы продолжать наращивать собственный капитал», — говорит Даугс.

6. Они не пытаются не отставать от Джонсов

Не отставать от «Джонсов» — типичный способ, которым люди залезают в долги. Но жизнь не по средствам снова и снова в конце концов настигает вас.

Зарабатывая деньги, как и в случае с клиентами Дауга, «боритесь с необходимостью иметь новейшие и лучшие гаджеты», — говорит он. «В наши дни так много денег тратится на постоянные «обновления» и может стоить вам как денег, так и упущенных возможностей».

Человеку свойственно хотеть сравнивать свою жизнь с другими, но по-новому взглянуть на свой образ жизни и бюджет, сосредоточившись на том, что наиболее важно для достижения личных целей. Это ваши потребности и желания, которые действительно имеют значение для вашей прибыли и счастья.

Вот как составить бюджет за 5 шагов

7. Они используют налоговые вычеты

Когда это возможно, клиенты Daugs стараются минимизировать уплачиваемые ими налоги. Это включает в себя поиск некоторого элемента налоговой экономии во всем: от инвестиций в пенсионный план до процентов по ипотеке, благотворительных взносов, финансирования колледжей и сберегательных счетов на здоровье.

«Убедитесь, что вы участвуете в планах и программах, которые могут иметь множество преимуществ», — говорит Даугс. «Это та область, где полезно проконсультироваться со специалистом по финансам и налогам».

8. Они ищут другие источники дохода

Многие клиенты Дауга диверсифицируют свои инвестиционные портфели за счет других активов, таких как сдаваемая в аренду недвижимость, приносящая пассивный доход.

Вполне вероятно, что среднестатистический человек не владеет несколькими объектами недвижимости, но есть и другие возможности сдачи в аренду, которые обеспечивают еще один источник пассивного дохода без особых усилий с вашей стороны. Некоторые идеи включают в себя аренду комнаты в вашем доме/квартире или аренду вашего автомобиля на время работы.

Зарабатывайте деньги из дома во время пандемии: 5 простых способов подзаработать, не вставая с дивана

9. Они рано начинают откладывать деньги на обучение своих детей в колледже

Клиенты заранее начинают обучение своих детей в будущем, чтобы у них было меньше финансового бремени спустя годы.

Но долгосрочные преимущества на этом не заканчиваются. Эти планы также позволяют безналоговое снятие средств, когда вы берете деньги для оплаты обучения в колледже.

«Начав как можно раньше, вы можете сэкономить значительную сумму денег в будущем и сэкономить на налогах», — говорит Даугс. «Для начала не нужно много, но сила сложных доходов может быть очень полезной для вас, если у вас есть время».

Возвращайте деньги за свои расходы на обучение вашего ребенка в колледже , подписавшись на кредитную карту, такую ​​как Upromise® Mastercard®. Владельцы карт получают кэшбэк в размере 1,25% за каждую соответствующую покупку и могут привязать свою карту к соответствующей программе 529.College Savings Plan потенциально может заработать на своих депозитах на 15% больше.

10. Они обращаются за советом

Наконец, клиенты Дауга имеют привычку быть хорошо информированными о своих деньгах. У них есть общее представление о своих доходах, о том, чем они владеют и сколько стоят их инвестиции.

Многих людей сбережения и вложения денег, безусловно, могут пугать и сбивать с толку. К счастью, существует множество бесплатных онлайн-ресурсов, которые помогут вам в этом. Между финансовыми приложениями, такими как Mint, и каналами YouTube, такими как Rule One Investing, вы можете получить доступ к этому образовательному контенту на ходу или не выходя из собственного дома.

И если вы ищете кого-то, с кем можно поговорить один на один, например, финансового консультанта, обязательно спросите о комиссиях, которые они взимают. Они должны быть в состоянии быть прозрачными в отношении того, сколько стоят их услуги, а также ясно объяснять вам ваши деньги и инвестиции. «Ваш консультант должен быть для вас и партнером, и наставником», — говорит Даугс.

Вопросы, которые следует задать финансовым консультантам : Стимулирующие чеки, налоги, здравоохранение: это вопросы, которые CFP слышат от своих клиентов

Итог

Как вы можете видеть из 10 привычек Даугса его самых богатых клиентов-миллионеров, добившихся успеха самостоятельно, есть много движущихся частей, чтобы иметь надежный финансовый план.