Как реструктурировать кредит: Названы пять способов снижения кредитной нагрузки

Содержание

как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

Особенности реструктуризации кредитов

Основные типы реструктуризации в Сбербанке

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Необходимые документы

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Способы избежания реструктуризации кредита

Плюсы и минусы

Особенности реструктуризации кредитов

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Основные типы реструктуризации в Сбербанке

Есть 3 варианта:

  1. Перевести свой кредит в другую валюту.
  2. Получить отсрочку.
  3. Изменить график выплат.

Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.

Кому выгодно реструктуризировать кредит?

«Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

Требования к заемщикам

Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

Необходимые документы

Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

Банк может запросить дополнительные документы.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

  1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  2. Нажимаете на «Подать заявку».

  3. Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
  4. Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.

В офисе:

  1. Приходите в офис.
  2. Ищете кредитного менеджера.
  3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
  4. Пишете заявление на реструктуризацию.
  5. Ждете решения.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Заявление выглядит так:

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

Способы избежания реструктуризации кредита

Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

Плюсы и минусы

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Реструктуризация кредита

Изменить условия кредита или порядок его погашения – вот что заключает в себе слово «реструктуризация». Но рассчитывать на неё вы можете лишь в определённых случаях.

Реструктуризация кредита подразумевает под собой увеличение срока кредитования (что будет способствовать снижению размера ежемесячных платежей) или кредитные каникулы (при которых будет необходимо платить только проценты по кредиту, а выплаты тела займа будут отложены на оговоренный срок). Воспользоваться данным инструментом вы можете при тяжёлой финансовой ситуации, когда не можете регулярно и в полном объёме вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Обращаться в банк с просьбой реструктуризировать кредит лучше сразу после возникновения реальной вероятности просрочки выплат. Не стоит уповать на чудо и надеяться, что финансовая ситуация разрешиться сама собой, а сразу написать на имя управляющего филиалом или председателя правления банка заявление о проведении реструктуризации займа. Если с этим временить, то велика вероятность погрузиться в большие долги за счёт пеней и штрафов за просрочку платежей.

Кому доступна реструктуризация?

Возможность реструктуризировать свой кредит перед банком есть у заёмщиков, у которых возникла какая-то критическая финансовая или жизненная ситуация. Например, если человек заболел, или потерял близкого человека, его уволили, или сократили на работе, снизили зарплату и т.п.

При этом все эти проблемы должны носить временный характер. Кредитор должен быть уверен в том, что клиент не отказывается от своих обязательств и сможет выплатить долг в полном объеме в будущем.

Как добиться реструктуризации?

Ни один банк не пойдёт вам навстречу, если вы не представите доказательства того, что действительно не в состоянии платить по счетам. Поэтому в заявлении о проведении реструктуризации займа надо подробно описать все обстоятельства, повлиявшие на вашу платежеспособность.

При этом к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие это: справку из центра занятости или документ об увольнении, справку с работы о снижении размера дохода, справку из больницы и т. п.

Но если, невзирая на всё это, банк все же откажет вам в реструктуризации, то расстраиваться не стоит. Можно попробовать решить кредитную проблему в другом банке.

Совет Сравни.ру: Если нашли кредит дешевле, чем тот за который платите – оформите его и погасите им старый. Это называется рефинансированием.

Интересные предложения

ФК Открытие

Универсальный

3.6276 отзывов

50 000 ₽ – 3 млн ₽

Ставка

от 4 %

до 84 месяцев

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

ФК Открытие

Рефинансирование

3.6276 отзывов

50 000 ₽ – 5 млн ₽

Ставка

от 4 %

до 84 месяцев

Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»

Промсвязьбанк

Особого назначения

2.8384 отзыва

100 000 ₽ – 5 млн ₽

Ставка

от 3,5 %

до 84 месяцев

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Совкомбанк

Прайм выгодный

4.83 245 отзывов

300 000 ₽ – 5 млн ₽

Ставка

до 60 месяцев

Реклама ПАО «Совкомбанк»

Сравни. ру

Банки

Кредиты

Путеводитель

В каких случаях нужно реструктурировать кредит?

Как реструктурировать ипотечный кредит, чтобы сэкономить деньги?

Вы можете рефинансировать или переоформить ипотечный кредит. Или вы можете создать свой собственный план реструктуризации ипотеки своими руками. Мы сравниваем, чтобы вы могли решить.

Структура вашей ипотеки сегодня не обязательно должна быть такой же, как завтра. Каковы твои цели? Высвободить средства, уменьшить ежемесячный орех или быстрее погасить кредит?

Эти три стратегии предлагают что-то для каждого.

  • Отправить дополнительные деньги для выплаты основного долга.
  • Переоформите свою ипотеку.
  • Рефинансируйте свой кредит.

Отправить дополнительные деньги для погашения основного долга

В середине 1970-х годов Марк Эйзенсон ввел термин «банкирская тайна», который продвигал идею экономии: платите больше, чем требуется по ежемесячной ипотеке, и вы сэкономите куча денег. Эйзенсон говорит: «Это был секрет, который банкиры знали, но не делились со своими клиентами».

Вот как это работает. Если вы возьмете 30-летнюю ипотеку в размере 200 000 долларов США с процентной ставкой 6% и будете держать ее до конца срока, вы заплатите в общей сложности 382 537,9 долларов США.7 для вашего дома, включая проценты в размере 182 537,97 долларов США. Однако, если вы ежемесячно отправляете всего 100 долларов в качестве дополнительной основной суммы, вы сэкономите более 49 000 долларов на процентах в течение срока кредита.

Есть еще одно огромное преимущество: вы погасите кредит на пять лет и пять месяцев раньше срока. Эта стратегия дает вам полный контроль над процессом реструктуризации и не требует дополнительных комиссий.

Еще один способ досрочно погасить кредит — использовать двухнедельный план платежей. Банки и сторонние компании могут реализовать этот план для вас, но они будут взимать комиссию в сотни или тысячи долларов. Мы не рекомендуем вам платить за услугу, если вам не хватает самодисциплины, чтобы производить платежи самостоятельно.

С помощью этой стратегии вы будете вносить половину ежемесячного платежа по ипотеке каждые две недели, что равняется 13 платежам в год вместо 12. Выплачивая раз в две недели по 30-летнему кредиту в размере 200 000 долларов США, вы сэкономите более 49 000 долларов США на процентах по течение кредита, и погасить его примерно на пять лет раньше.

Другие способы легко сделать это самостоятельно:

  • Сделайте один дополнительный платеж по ипотеке в год в любое время.
  • Разделите свой ежемесячный платеж на 12 и прибавляйте эту дополнительную сумму каждый месяц при выплате ипотечного кредита.

Переоформление ипотеки на более низкие платежи

Если вы хотите снизить ежемесячный платеж и внести не менее 5000 долларов, вы можете запросить переоформление ипотеки. В этом сценарии вы не меняете процентную ставку или срок ипотеки, вы меняете основной баланс, и срок начинается заново.

Вот как это работает: после 10 лет выплаты 30-летней ипотеки с процентной ставкой 6% и ежемесячным платежом в размере 1 432,86 долларов США ваш баланс составляет 200 000 долларов США. При изменении ипотечного кредита вы вносите дополнительные 20 000 долларов и получаете новую основную сумму в размере 180 000 долларов с теми же оставшимися 20 годами, чтобы погасить ее под 6%. Однако ваш новый ежемесячный платеж составляет 1289 долларов США.0,58, что позволяет сэкономить 143,28 доллара в месяц.

За эту услугу взимается небольшая плата — примерно 250 долларов. Банк от этого ничего не получает, кроме сохранения вашей лояльности, поэтому они ее не продвигают. Это зависит от кредитора, сделает ли он это, поэтому все, что вы можете сделать, это попросить. Это также, вероятно, будет длительным процессом. Однако вы ничего не теряете, кроме более высокого ежемесячного платежа.

Рефинансирование вашего кредита

Наиболее распространенный способ реструктуризации вашего кредита — рефинансирование ипотечного кредита, когда вы заменяете свой текущий ипотечный кредит на новый с более низкой процентной ставкой. Если бы вы взяли тот же остаток в размере 200 000 долларов США по ипотеке под 6% и рефинансировали ее в кредит с процентной ставкой 5%, вы бы уменьшили свой ежемесячный платеж с 1,19 долларов США. 9 до 1074 долларов, экономя 125 долларов в месяц.

Получение одобрения на рефинансирование может оказаться сложной задачей в условиях жесткой кредитной среды, где вам нужны отличные кредитные рейтинги и стабильный опыт работы. Вам также нужно будет оплатить расходы на закрытие, которые могут составлять от 3% до 6% от суммы кредита.

Эти советы подходят, если у вас есть ипотечный кредит и есть дополнительные деньги. Владельцы домов, испытывающих трудности, должны рассмотреть возможность реструктуризации ипотеки с помощью спонсируемой государством Программы доступной модификации жилья (HAMP).

Связанный:

  • Хотите рефинансировать ипотечный кредит, но вам отказывают?
  • Как вычесть проценты по ипотечному кредиту и стоимость кредита под залог капитала

Подробнее о финансах и налогах

Реструктуризация кредитов с объяснением реструктуризации кредита Значение, преимущества и принципы работы

Продление срока кредита с изменением или без изменения процентной ставки может начать процесс реструктуризации кредита. Этот метод разгружает заемщиков за счет снижения нагрузки на EMI за счет распределения основной суммы долга на более длительный период окупаемости. Перевод всех начисленных процентов на новый кредитный счет, предложение моратория или снижение процентной ставки — это еще одна реструктуризация кредита вариантов, которые могут помочь бедному заемщику. Какой метод следует использовать для реструктуризации приемлемого долга, зависит от суждения банка-кредитора и требований заемщика?

Вы знаете?

В соответствии с директивами Резервного банка Индии (RBI) банки и другие финансовые учреждения могут устанавливать реструктуризацию кредитов для своих финансово пострадавших потребителей, оказавшихся в ловушке экономических последствий, вызванных пандемией COVID-19. План урегулирования может также предусматривать дополнительные кредитные линии или двухлетний мораторий на срок реструктуризации остатка кредита.

Читайте также: Что такое кредитный договор и его требования?

Схема реструктуризации кредита

Во время экономических трудностей, вызванных Коронавирусом, шестимесячная реструктуризация кредитов дала заемщикам столь необходимую передышку. Однако он завершился 31 августа 2020 года.

Министр финансов Нирмала Ситхараман поручила банкам и NBFC провести реструктуризацию долга по кредитам , чтобы помочь заемщикам, которым пандемия COVID-19 нанесла финансовый ущерб. В рамках этой программы заемщикам, отвечающим требованиям, будет предоставлено больше времени для погашения своих кредитов без классификации долга как неработающего. Согласно последнему циркуляру RBI о реструктуризации кредитов, банки могут либо ввести дополнительный мораторий на срок до 24 месяцев/двух лет, либо продлить срок погашения кредита для снижения EMI. В зависимости от платежеспособности заемщика банк переводит непогашенные проценты, начисленные в течение периода моратория, на другой кредит.

Однако, в зависимости от политики каждого банка, реструктуризация кредита будет различаться. Заемщики должны до 31 декабря 2020 года подать заявку на реструктуризацию кредита.

Руководство по реструктуризации кредита

Следующие кредиты имеют право на рефинансирование:

  • Этот план доступен только для физических лиц и компаний, осуществляющих регулярные платежи и просроченных по кредитам не более чем на 30 дней по состоянию на 1 марта 2020 г.
  • Клиенты понесли финансовые убытки или сократили доход/денежный поток из-за COVID-19эпидемия.
  • Перед выдачей реструктуризации кредита банк или кредитор оценит финансовые последствия на основе предоставленной документации. Кроме того, при определении права на реструктуризацию будут учитываться история погашения задолженности клиентом и причины, указанные клиентом при подаче заявки на мораторий.

Существует множество руководств по реструктуризации кредита, в том числе:

  • Сокращение периода погашения, который часто продлевается.
  • Изменения суммы, которую заемщик должен погасить
  • Изменения ранее согласованного количества платежей
  • Изменение ранее начисленной процентной ставки
  • Дополнительные резервы по кредиту
  • В других обстоятельствах до даты расчетных платежей может пройти более трех месяцев.

Читайте также: Как найти лучший частный финансовый кредит NBFC и каковы его преимущества?

Что такое реструктуризация кредита?

Несмотря на то, что большинство кредитов имеют установленный срок погашения, заемщикам может быть трудно погасить свои кредиты и процентную ставку из-за таких условий, как текущая эпидемия. Вместо того, чтобы позволять заемщикам отказываться от своих платежей, финансовые учреждения при содействии правительства могут внедрить модификации, облегчающие выплаты.

Реструктуризация кредита означает внесение изменений в существующие условия кредита, чтобы заемщику было легче управлять погашением основной суммы кредита и процентов. Долг не следует путать с рефинансированием кредита, о котором мы поговорим далее. Значение реструктуризации кредита часто предпочтительнее, поскольку оно позволяет избежать классификации долга как неработающего актива (NPA), что влияет на прибыльность банка. Кроме того, это дешевле, чем позволить неплательщику объявить себя банкротом.

В последнем циркуляре RBI о реструктуризации кредитов предлагается единовременная реструктуризация долга, чтобы помочь заемщикам, испытывающим финансовые трудности. После того, как в августе закончился шестимесячный период эмбарго, RBI разрешил единовременную модификацию долга. RBI заявил, что потребительские ссуды будут рассматриваться для реструктуризации ссуд и стандартных ссудных счетов, которые не находились в дефолте более 30 дней по состоянию на 1 марта 2020 года. как «стандарт», что помогает им сократить неработающие активы (NPA). Раньше реструктуризация кредитов банками помогала удерживать клиентов после того, как они превратились в безнадежные активы (NPA). Кредиторы санкционировали реструктуризацию кредита только в том случае, если они были уверены, что заемщик намерен погасить долг, но ему нужно дополнительное время и гибкость. Чтобы воспользоваться планом урегулирования, вы должны сначала определить, имеет ли ваш долг право на реструктуризацию.

  • Кредиты, полученные в небанковских финансовых учреждениях, могут быть реструктурированы.
  • Коммерческие банки, малые финансовые банки, местные банки и региональные сельские банки, все первичные кооперативные банки, государственные кооперативные банки, районные центральные кооперативные банки, небанковские финансовые компании, всеиндийские финансовые учреждения право на участие в программе реструктуризации кредита.

Преимущества реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита имеет ряд преимуществ:

  • Мораторий может помочь существующим получателям справиться с денежным кризисом, вызванным второй волной вспышки Covid-19 и локаутом, позволяя им отложить платежи EMI.
  • Реструктуризация ссуды кредитором может упростить для заемщика погашение обязательства, уменьшая общий NPA для кредитора.
  • После того, как кредитор реструктурирует кредит, новые бенефициары могут получить некоторое облегчение при выполнении своих платежей EMI.

Как работает реструктуризация кредита банками?

Когда компания или частное лицо находятся на грани банкротства, они стремятся реструктурировать кредиты. Процедура реструктуризации долга обычно включает в себя просьбу к банкам согласиться снизить процентные ставки по кредитам или продлить период, в течение которого физическое лицо или компания должны платить. Эти действия повышают шансы отдельных лиц и компаний на погашение долгов и сохранение бизнеса.

Кредиторы прекрасно понимают, что если физическое или юридическое лицо будет вынуждено объявить себя банкротом или ликвидироваться, они получат значительно меньше денег. Поскольку компания избегает банкротства, реструктуризация кредита может быть беспроигрышной ситуацией для всех сторон. Кредиторы зарабатывают больше денег, чем если бы компания объявила о банкротстве.

Влияние реструктуризации кредита на кредитный рейтинг:

  • Хотя реструктуризация кредита может дать заемщикам столь необходимую передышку, это не все хорошие новости, поскольку кредитный рейтинг влияет на соответствие требованиям.
  • В то время как кредиторы могут оставить такие кредиты как «стандартные» (снижая свои неработающие активы или NPA), реструктуризация кредитов негативно влияет на кредитный рейтинг заемщиков.
  • Кредитор запишет все кредиты заемщика как реструктурированные, даже если заемщик подал заявку на реструктуризацию только одного кредита. Кредиторы часто считают реструктурированные долги умышленным невыполнением обязательств, потому что о них сообщается в разделе погашенных или «списанных».
  • Однако, поскольку это единственный в своем роде случай, трудно сказать, насколько это повлияет на кредитный рейтинг заемщика. Раньше реструктуризация кредитов банками разрешалась только для реструктуризации кредитов после того, как они стали неработающими активами (НПА).
  • Хотя заемщики, которые хотят реструктурировать свои кредиты, возможно, не смогут избежать ущерба для своего кредитного рейтинга, они могут попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Последний циркуляр RBI о реструктуризации кредитов

Учитывая пандемию Covid-19 в Индии, RBI продлил указанную выше кредитную линию для реструктуризации кредитов без понижения классификации активов при соблюдении следующих условий:

  • Согласно бюллетеню уведомление С.О. 2119 (E) от 26 июня 2020 г., заемщик должен быть отнесен к категории микро-, малых или средних фирм по состоянию на 31 марта 2021 г.
  • Организация-заемщик регистрируется по налогу на товары и услуги, когда осуществляется реструктуризация кредитов. Однако это ограничение не распространяется на ММСП , которые не обязаны регистрироваться для уплаты налога на товары и услуги. Решение об этом будет принято на основании лимита освобождения, действующего на 31 марта 2021 года.
  • По состоянию на 31 марта 2021 года общий риск всех кредитных организаций перед заемщиком, включая нефондовые кредиты, не превышает ₹25 крор .
  • Реструктуризация кредитов по счету заемщика происходит в течение 90 дней с даты запроса.
  • Предположим, что заемщик еще не зарегистрирован на портале регистрации Udyam. В этом случае они должны сделать это до даты реализации плана реструктуризации, чтобы план считался эффективным.
  • После реструктуризации кредитов кредитные организации должны резервировать 10% оставшейся задолженности заемщика.
  • Кредитные учреждения должны внедрить утвержденную Советом директоров политику предварительной реструктуризации кредитов ММСП в соответствии с настоящими инструкциями как можно скорее, но не позднее одного месяца после даты выпуска этого последнего циркуляра RBI о реструктуризации кредитов.

Заключение

Реструктуризация кредита не всегда возможна и определяется в каждом конкретном случае. Однако последний циркуляр RBI о реструктуризации кредитов счел возможной разовую реорганизацию из-за экономических последствий пандемии. Прежде чем сделать этот выбор, заемщики должны тщательно обдумать свое финансовое состояние и будущие потребности. Если вы не выберете реструктуризацию кредита и не вернете непогашенную сумму кредита, вам может быть предъявлено обвинение в дефолте, о чем сообщается в бюро кредитных историй. Затем кредитор может принять меры для возмещения суммы кредита. Вариант реструктуризации кредита доступен только до 31 декабря 2020 г. Если вы не смогли погасить свои EMI из-за потери работы или дохода, вызванного Covid-19эпидемия, можно ли воспользоваться опцией реструктуризации долга? Реструктуризация кредита может повлечь за собой дополнительные сборы, и, хотя это может снизить ваши EMI, вам придется платить больше процентов из-за более длительного срока.
Подпишитесь на Khatabook , чтобы получать последние обновления, новостные блоги и статьи о микро-, малом и среднем бизнесе (ММСП), бизнес-советы, подоходный налог, налог на товары и услуги, заработную плату и бухгалтерский учет.


Отказ от ответственности:
Информация, продукты и услуги, представленные на этом веб-сайте, предоставляются на условиях «как есть» и «по мере доступности» без каких-либо гарантий или заявлений, явных или подразумеваемых. Блоги Khatabook предназначены исключительно для образовательного обсуждения финансовых продуктов и услуг. Khatabook не дает гарантий, что сервис будет соответствовать вашим требованиям или что он будет бесперебойным, своевременным и безопасным, а ошибки, если таковые имеются, будут исправлены.
Материалы и информация, содержащиеся здесь, предназначены только для общих информационных целей. Проконсультируйтесь со специалистом, прежде чем полагаться на информацию для принятия каких-либо юридических, финансовых или деловых решений. Используйте эту информацию строго на свой страх и риск. Khatabook не несет ответственности за любую ложную, неточную или неполную информацию, представленную на сайте. Несмотря на то, что прилагаются все усилия для обеспечения актуальности, актуальности и точности информации, содержащейся на этом веб-сайте, Khatabook не дает никаких гарантий относительно полноты, надежности, точности, пригодности или доступности в отношении веб-сайта или информации, продуктов, услуг или связанных с ними материалов.