Содержание
Кто виноват в банкротстве Vice Media? Разбор FT — Forbes.ua
В 2017-м медиаресурс Vice Media, известный своими провокационными и признанными критиками документальными фильмами, оценивали в $5,7 млрд. На прошлой неделе он начал процедуру банкротства. По словам инвесторов и исполнительных директоров компании, анонимно поговоривших с Financial Times, во всем виноваты частные инвесторы. Так ли это. Forbes кратко пересказывает материал FT
Главные материалы Forbes Ukraine. Раз в неделю на вашей почте.
Спасибо за подписку
Vice Media – американо-канадской медиаплатформе и телерадиовещательной компании – прочили яркое будущее, но что-то пошло не так. После серии неудачных финансовых результатов, многих лет хаотического управления, рискованных операций и кризиса ликвидности Vice приступила к процедуре банкротства. Оценка стоимости в $5,7 млрд в 2017-м превратилась в менее $300 млн сегодня.
Банкротство Vice подняло проблему подходов к управлению своими «подопечными» владельцами медиа.
Подобные компании-владельцы называют проклятием американских новостных медиа, ведь их цель – только прибыль.
Некоторые исполнительные директора и инвесторы Vice, среди которых акционер Джеймс Мердок, сын главы американского СМИ Fox Corporation Руперта Мердока, в крахе Vice обвиняют частную инвестиционную компанию TPG, которая в свое время инвестировала в это медиа $450 млн.
Банкротство Vice коснется владельцев медиахолдингов и финансовых корпораций – семьи Мердоков, гендиректора The Walt Disney Company Боба Айгера, британского бизнесмена и основателя WPP plc, крупнейшей в мире рекламной и PR-группы, Мартина Соррелла. Они инвестировали в Vice Media около $1,5 млрд.
Новичок в мире медиа
Vice основал канадский журналист, медиаменеджер и бывший миллиардер Шейн Смит почти 30 лет назад в Монреале как контркультурный журнал. В начале его читали несколько тысяч канадцев, которых интересовала музыка, мода, наркотики и статьи на темы секса. Эти же темы оставались и дальше в фокусе платформы.
В 1999 году Смит перевез журнал в Нью-Йорк и вывел его в сегмент онлайн-видео. Реклама стала основным источником доходов медиа в 2010-х.
Контент Vice был достаточно эклектичен: от видео принявшего ЛСД журналиста до отмеченных наградами документальных фильмов об ИГИЛ в Ираке и Сирии.
Репортаж Vice News из Херсона, который обстреливают российские войска после освобождения города украинской армией
Это привлекло внимание крупнейших медийных конгломератов. Fox дал $70 млн, после него в 2015-м Disney вложил $200 млн, а впоследствии удвоил эту инвестицию.
С таким уровнем финансирования Смит в 2015-м решил, что Vice нужно запустить собственный кабельный канал новостей. Его назвали Viceland, он быстро зашел в десятки стран благодаря серии совместных проектов.
То, что начиналось как печатный журнал, превратилось в продакшн-компанию, которая выпускает свой контент в разных странах и активно заключает лицензионные соглашения, а еще имеет собственное рекламное агентство.
В это время в игру вступил инвестфонд TPG, сделавший себе имя на инвестициях в проблемные активы в 90-х, спасая близкие к краху банки, авиакомпании и сети питания типа Burger King и J Crew.
Позже TPG выбрал другую стратегию и начал вкладывать деньги в компании, которые были на грани выхода на биржу и которым требовалось последнее вливание наличных денег. Так группа сделала большие ставки на Uber, Airbnb и Spotify, которые принесут ей немалые деньги.
Но такие инвестиции вкладывались в условиях, защищавших интересы инвесторов. TPG и еще один крупный инвестор Sixth Street за свои инвестиции требовали не простые акции, а привилегированные, дававшие 12% дивидендов в форме дополнительных акций и субординированного долга, а не наличных и других прав на привилегированные выплаты.
Согласно документам, поданным Vice на банкротство, такие условия стали частью «комплексной и ограничительной структуры капитала». Впрочем, эти инвестиции не мешали Vice брать кредиты, которые нужно в первую очередь вернуть в случае банкротства.
После инвестиций этих двух компаний оценка Vice достигла $5,7 млрд. Это более чем вдвое превышало тогдашнюю рыночную стоимость The New York Times и в 22 раза больше, чем Джефф Безос заплатил за The Washington Post в 2013-м.
И оценка стоимости компании в 2017-м была чем-то вроде миража. Хотя инвестиции TPG в привилегированные акции Vice повысили ее стоимость до $5,7 млрд, цифру создали преимущественно для маркетинговых целей, отмечает человек, близкий к финансам медиабанкрота.
IPO, которое так и не произошло
Трещины в империи Vice начали появляться еще до 2017 года, когда на горизонте появилась TPG.
Каналы Viceland, которые, по замыслу Смита, должны были «вернуть миллионы в ТВ», не оправдали ожиданий и привлекли небольшую аудиторию. Но компанию все еще хвалили за журналистику.
Vice очень много потратила на запуск телеканалов, что отразилось на финансах компании. В 2017 году Vice не хватило $100 млн, чтобы достичь установленной финансовой цели.
К финансовым проблемам добавились репутационные.
The New York Times написала о неправомерном сексуальном поведении внутри компании.
Тем не менее, некоторые инвесторы обвиняют именно TPG в крахе Vice.
«Частный капитал высоко оценивает себя. Этим он накидывает петлю на шею. Чем дольше ты не достигаешь ликвидности, тем она все туже затягивается, – объяснил один давний акционер компании, имея в виду IPO или продажу компании. – Если этого не происходит в течение двух лет, частный капитал становится собственником компании».
TPG утверждает, что не обналичивала деньги из компании, то есть не истощала ее ограниченные ресурсы, а наоборот вкладывала свои дивиденды в Vice. В своем заявлении инвестгруппа написала, что «ситуация с ликвидностью Vice является результатом операционного ущерба и несостоятельности компании выплачивать долги, не связанные с инвестициями TPG».
Проблема Vice была не в условиях, на которых она получала инвестиции, а в том, что она продолжала «сжигать» наличные год за годом – $1 млрд за последние годы, считает один из ее инвесторов.
Однако эти расходы не сопровождала жизнеспособная бизнес-стратегия, добавляет он.
Вечеринка по случаю запуска Viceland в Фонде Ангела Оренсанса
Стратегия привлечения постороннего частного капитала не очень подходит для таких творческих отраслей, как СМИ, считают эксперты. Ведь его цель – получать доходы от своих инвестиций. Один инвестор описал TPG как такую, что «душит Vice».
В 2018 году Смит пригласил ветерана медиа Нэнси Дюбук на роль гендиректора Vice, чтобы она взяла в свои руки «скучную корпоративную часть работы компании».
Однако в том году операционный ущерб медиа превысил $200 млн. Дюбук сократила расходы и штат работников в рамках реструктуризации компании.
Когда дела Vice уже шли не очень хорошо, новые и существующие инвесторы (Sixth Street, Disney, Technology Crossover Ventures, Lupa Джеймса Мердока и Antenna Group) продолжили вливать капитал в компанию в форме субординированного долга и привилегированных акций.
Даже во время пандемии.
Sixth Street удалось собрать для Vice более $300 млн в 2020-м и 2021-м, пока инвестор тщетно искал покупателя или возможность вывести Vice на биржу из-за слияния со SPAC-компанией, согласно судебным документам.
В 2022 году TPG и Sixth Street взяли под свой контроль совет медиакомпании, надеясь продать Vice за $1,5 млрд или получить сотни миллионов за разные части организации.
Но этот процесс распродажи совпал с переоценкой стоимости медийных и технологических компаний, а также с замедлением рекламного рынка, ростом учетных ставок и неприязни Уолл-стрит к неприбыльным компаниям.
Наиболее судьбоносным инвестором Vice Media стал еще один опытный фонд – Fortress Investment Group. В 2019 году эта группа возглавила выдачу первоочередного обеспеченного кредита в $250 млн.
То, что срок погашения этого кредита пришелся на конец 2022-го, а также его приоритетность, делают Fortress главным претендентом на получение контроля над реорганизованной Vice Media.
Именно это и произошло на прошлой неделе, когда Vice подала документы на банкротство: Fortress предложила предварительное соглашение, согласно которому она «простит» $225 млн долга в обмен на право собственности на Vice.
Жизнь после банкротства
По словам инсайдеров, Fortress удовлетворена студией и подразделением телевизионных новостей Vice, а также рекламным агентством компании. А вот интернет-версия им не очень нравится, поэтому инвесторы планируют сокращать издержки за счет этой части бизнеса.
Приближенные к компании люди говорят о том, что структура расходов Vice существенно улучшилась с приходом частных инвесторов, пусть даже финрезультат еще не достиг желаемых уровней. Когда-то разрозненные медийные сегменты объединились, а штат сократили наполовину.
Инвесторы и инсайдеры Vice надеются, что в игру вступит еще кто-нибудь, желающий побороться за компанию. Они считают, что процедура банкротства позволит Vice избавиться от обременительных финансовых обязательств и стать более привлекательной для покупателей.
Материалы по теме
в чем разница? Какой выгоднее?
Дата публикации 25 мая 2023 17:13
Потребительский кредит и рассрочка – это два основных инструмента финансирования покупок, которые предоставляются банками и другими финансовыми организациями. В то время как оба эти способа предоставления денег позволяют вам купить необходимый вам товар, они все же отличаются друг от друга. В этой статье мы попытаемся разобраться, чем именно отличается потребительский кредит от рассрочки.
Потребительский кредит
Потребительский кредит предоставляется банком для покупки товаров и услуг определенного вида. При этом банк выдает вам деньги, которые вы должны вернуть в определенные сроки. Например, кредиты Тинькофф Банка имеют срок от 6 месяцев до 5 лет, но может достигать и 10-15 лет в зависимости от суммы кредита, типа товара и обеспечения залогом.
Одним из важных преимуществ потребительского кредита является гибкость условий, по которым он предоставляется. При этом банк устанавливает различные условия, такие как процентная ставка, комиссии и сроки погашения, в зависимости от продукта, который вы планируете купить с помощью кредита.
Кроме того, потребительский кредит – это несекьюритизированный кредит, то есть не требующий обеспечения, такого как недвижимость или автомобиль. Поэтому процесс его получения может быть проще и более быстрый, чем при оформлении других видов кредитов.
Но несмотря на все преимущества, потребительский кредит имеет и свои недостатки. Высокая процентная ставка и возможность увеличения задолженности за счет накопления процентов позволяют тратить деньги на ненужные вещи, что может привести к задолженности и даже к банкротству. Поэтому прежде чем брать потребительский кредит, следует хорошо продумать план погашения долга и быть уверенным в своей платежеспособности.
Рассрочка
Рассрочка – это способ финансирования покупок без участия банка. Этот метод очень прост: вы покупаете товар и оплачиваете его частями в течение определенного периода времени, как правило, от 3 до 24 месяцев. Это позволяет распределить платежи на меньшие суммы, что делает покупку более доступной.
Одним из основных преимуществ рассрочки является отсутствие процентов.
В отличие от потребительского кредита, где идет начисление процентов за использование кредита, при рассрочке вы платите только за товар и услуги. Как правило, при рассрочке дополнительные платежи могут взиматься только за оформление документов и другие административные расходы.
Кроме того, рассрочка часто предоставляется без необходимости предоставлять какое-либо обеспечение. В большинстве случаев вы только заполняете заявку, предоставляете паспортные данные и оплачиваете первый взнос, а затем можно забрать купленный товар.
Однако, рассрочка имеет и свои недостатки. В частности, возможно накопление долгов, что может привести к серьезным финансовым потерям. Кроме того, многие продавцы используют рассрочку для продаж товаров с завышенными ценами, что может стать ловушкой для покупателей.
Что выбрать?
Какой из этих вариантов финансирования выбрать, зависит от ваших конкретных потребностей и финансовых возможностей. Если вам нужно купить дорогой товар, например, телевизор или холодильник, который нельзя оплатить сразу в полном объеме, потребительский кредит может быть наиболее подходящим вариантом.
Если же вы планируете купить более дешевый товар, который можно позволить себе, но всё же хотите распределить платежи на более короткий период времени, рассрочка может быть лучшим выбором.
Однако независимо от того, что бы вы не выбрали, важно помнить, что любой долг так или иначе нужно будет вернуть. Поэтому перед тем, как брать кредит или оформлять рассрочку, следует хорошо продумать свою финансовую стратегию и быть уверенным в своей способности выплатить долг.
Новости СМИ2
Самое читаемое за неделю>
В аварии на трассе Омск — Черлак погибли пять человек
54340
В Омской области во время школьной линейки семеро школьников упали в обморок
40860
До последнего в строю: в Омске простились с Владимиром Варнавским
38990
В Омской области минувшей ночью произошло два смертельных ДТП
35700
Фоторепортаж>
«Ночь музеев» прошла в Омске
Выбор редактора>
Новые законы: что изменится для россиян с июня 2023 года
2340
Хранители Омска: казачий славный храм
3950
В Омске добровольцам стало проще поступить на службу по контракту
4400
Шесть событий Омска, которые нельзя пропустить с 27 мая по 4 июня
15180
Как подать заявление о банкротстве без юриста
Главная > Банкротство > Самостоятельное банкротство
Банкротство — это юридический процесс, который может предоставить финансовую помощь лицу или компании, которые не в состоянии выплатить свои непогашенные долги.
Это не «простой» юридический процесс. Это сложно и включает в себя определение того, какой у вас долг, можете ли вы на самом деле выплатить его полностью или частично, сроки, документы для заполнения и явки в суд.
Если вы хотите подать заявление о банкротстве самостоятельно, известное как банкротство DIY (сделай сам), вы можете не платить адвокату. В зависимости от того, насколько сложны ваши финансы и сколько работы вы готовы сделать, возможно, вы добьетесь успеха.
Двумя основными формами банкротства для потребителей являются Глава 7 и Глава 13. Физические лица также могут подать заявление в соответствии с Главой 11, но крайне редко вы пойдете по этому пути самостоятельно. Глава 11 — ужасно дорогой, очень сложный выбор, на выполнение которого могут уйти годы.
Глава 7, наиболее распространенная, ликвидирует некоторые активы человека, чтобы помочь погасить необеспеченный долг, такой как кредитные карты и медицинские счета. Тем не менее, Американский институт банкротства сообщает, что 90% дел по главе 7 рассматриваются конкурсными управляющими как дела об отсутствии активов, а это означает, что нет активов, которые стоит ликвидировать, поэтому физическое лицо почти ничего не теряет в ходе судебного разбирательства.
Глава 13 позволяет лицу, подающему заявление, сохранить больше своих активов. Физическое лицо создает план погашения долга на 3–5 лет, который должен быть одобрен судом. В случае одобрения и выполнения плана платежей суд погашает оставшуюся необеспеченную задолженность.
Если вы боретесь с долгами, оплата услуг адвоката для рассмотрения вашего дела о банкротстве может быть еще одним счетом, который вы не хотите брать на себя.
Те, кто предпринимает банкротство своими руками, должны убедиться, что они понимают законы и правила и выполняют все шаги, иначе их заявление о банкротстве, скорее всего, не будет принято судом. По данным Американского института банкротства, менее половины тех, кто подает заявление о банкротстве по главе 7 без посторонней помощи, добиваются успеха, в то время как 93,9% тех, кто нанимает адвоката. Менее двух из каждых 100 тех, кто подает Главу 13 без адвоката, добиваются успеха.
Подача заявления о банкротстве не должна восприниматься легкомысленно — это чревато финансовыми последствиями, которые негативно скажутся на вашей способности получить кредит, ссуду и даже квартиру или работу.
Если у вас возникли проблемы с погашением долга, перед подачей заявления о банкротстве вам следует рассмотреть менее радикальные альтернативы, такие как консолидация долга или урегулирование долга.
Федеральный закон требует, чтобы каждый, кто подает заявление о банкротстве, прошел курс кредитного консультирования, который может помочь вам определить, является ли другой вариант облегчения бремени задолженности более подходящим для вашей ситуации.
Когда рассматривать банкротство своими руками
Юристы по делам о банкротстве берут от 200 до 300 долларов в час, а ведение вашего дела может стоить от 1000 до 6000 долларов, в зависимости от типа банкротства и его сложности. Большинство экспертов, а также суд США по делам о банкротстве скажут вам, что это стоит денег. Тем не менее, если ваш доход низок и вы не владеете большим количеством имущества, возможно, стоит подать заявление о банкротстве самостоятельно.
Подача заявления о банкротстве без привлечения адвоката может иметь смысл, если:
- Вы подаете заявление по главе 7
- Годовой доход вашей семьи меньше медианного штата
- У вас немного имущества
- Большая часть вашего долга не обеспечен
- Ни один из ваших кредиторов не обвиняет вас в мошенничестве
Вы захотите нанять адвоката, если:
- Вы подаете заявление в соответствии с главой 13
- Ваш годовой семейный доход превышает средний показатель по штату
- У вас есть дом, недвижимость для отдыха, предметы роскоши, такие как лодки или спортивные автомобили и т.
д. - Кредитор обвиняет вас в мошенничестве
- У вас есть долг, который не может быть погашен в результате банкротства
д.Почему рекомендуются адвокаты по делам о банкротстве?
Закон о банкротстве сложен и специфичен. Подача заявления о банкротстве состоит из множества шагов, жестких сроков и требует большого количества документации, в том числе десятков форм для заполнения. Суд ожидает, что лица, подающие заявление о банкротстве, будут знакомы с Кодексом о банкротстве США, федеральными правилами и любыми применимыми местными правилами — вы не получите пропуск только потому, что вы сами занимаетесь этим.
Банкротство также имеет долгосрочные финансовые последствия, поэтому крайне важно, чтобы ваше дело рассматривалось в ваших интересах.
Веб-сайт федеральных судов США предупреждает: «Подача заявления о банкротстве физических лиц в соответствии с главой 7 или главой 13 требует тщательной подготовки и понимания юридических вопросов».
В нем подчеркивается, что непонимание закона или совершение ошибок могут повлиять на ваше дело. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.
Если вы плохо справитесь со своим делом, оно может не продвинуться, и вы вернетесь к исходной точке. Это также может стоить вам больше денег, чем нанять адвоката в первую очередь.
«Банкротство — это сложное дело, — сказал Лайл Соломон, руководитель юридической группы Oak View в Калифорнии, который уже 20 лет занимается делами о банкротстве. «Бумажной работы очень много, все нужно оформлять своевременно и в полном объеме. Через несколько месяцев ко мне приходили люди, которые пытались сделать это сами. Если бы они пришли ко мне сразу, я бы сэкономил им время и деньги».
Адвокат по делам о банкротстве рассмотрит закон о банкротстве и поможет вам понять, что с ним связано, а также поможет вам в вашем деле, в том числе:
Рассмотрите возможность найма специалиста по подготовке петиции, не являющегося адвокатом
Лица, подающие заявление о банкротстве без помощи адвоката, могут воспользоваться услугами специалиста по подготовке петиций, не являющегося адвокатом, для помощи в оформлении документов. Составители не могут давать юридические консультации, отвечать на вопросы о законности или представлять заявителя в суде. Фактически, суд иногда называет их «службой набора текста», чтобы было ясно, что их работа заключается в простом заполнении бланков по вашему указанию.
Составители петиций взимают плату, которая регулируется государством. Это может быть от 100 до нескольких сотен долларов. Они подпишут документы, которые подготовят, в том числе напечатают свое имя, адрес и номер социального страхования на документах, и предоставят вам копии. Вы также должны подписать их как лицо, подающее заявление о банкротстве.
Поскольку от составителей петиций не требуется никакой специальной подготовки или знаний о банкротстве, некоторые могут попытаться использовать в своих интересах людей, которые пытаются провести процедуру банкротства самостоятельно.
В федеральном законе есть положения о возбуждении иска против мошеннического составителя петиции, но в краткосрочной перспективе наем не того человека может также означать, что ваше дело будет закрыто или вы потеряете деньги.
Как самостоятельно подать главу 7
Главу 7 проще сделать своими руками, чем главу 13, потому что она проще. Это наиболее распространенная форма банкротства потребителей: в 2021 году в США было зарегистрировано 256 940 банкротств по главе 7, а 124 795 — по главе 13. В то время как суд по делам о банкротстве «ликвидирует» ваши активы для выплаты кредиторам, исключения обычно позволяют вам сохранить свой автомобиль и другие нужды.
Чтобы иметь право на банкротство в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «тест на нуждаемость» — ваш доход должен быть ниже медианы вашего штата, установленной Министерством жилищного строительства и городского развития США.
Перед подачей документов вам необходимо собрать:
- Налоговые декларации за последние два года
- Подтверждение дохода за последние шесть месяцев (платежные квитанции, если вы работаете)
- Выписки с банковского счета за последние три месяца
Этапы и стоимость подачи заявления о банкротстве по главе 7:
- Сбор документов: Перечисленные выше документы, точно отражающие ваши доходы и расходы, являются основным фактором для успешной подачи заявления.
- Кредитное консультирование: Федеральный закон требует, чтобы лица, планирующие объявить о банкротстве, прошли курс предбанкротного кредитного консультирования в агентстве, утвержденном доверительным управляющим США, не позднее, чем за 180 дней до подачи заявления. Курс будет стоить до 50 долларов.
- Требуемые формы: Чтобы объявить о банкротстве, необходимо заполнить 23 федеральных формы о банкротстве, и в вашем штате они тоже могут быть. В форме 101, добровольной петиции, вы объясняете, почему вы подаете заявление, что вы сделали для улучшения своего финансового положения и многое другое. Другие формы требуют, чтобы вы перечислили свои активы, разделили их на освобожденные и не освобожденные, разделили обеспеченный и необеспеченный долг, перечислили контракты и договоры аренды, оценили свой доход и многое другое. Как только они будут заполнены и одобрены судом, вы можете подать заявление о банкротстве.
- Подача документов: Когда вы подаете заявление в суд по делам о банкротстве, вы должны заплатить сбор — 338 долларов США за главу 7. Существуют и другие сборы, если вам необходимо подать поправки, жалобы, повторно подать и т. д.
- 341 слушание: Вы вам будет назначен управляющий по банкротству, который встретится с вами на слушании, которое официально называется слушанием 341, но также известно как «собрание кредиторов». Доверительный управляющий просматривает ваши документы и определяет, сколько будут выплачены вашим кредиторам. У кредиторов есть 60 дней, чтобы возразить против погашения долга. У вас также есть 45 дней, чтобы определить, что произойдет с вашим обеспеченным долгом, таким как платежи за автомобиль или ипотеку.
- Подтверждение кредита: Вы можете захотеть подтвердить некоторые из своих долгов, например, кредит на покупку автомобиля. Это включает в себя отдельное судебное слушание, на котором вы должны присутствовать и представлять себя, если вы выступаете в роли pro se. Если у вас есть адвокат, он может представлять вас.
- Учебный курс для должников: Вы должны пройти второй курс финансового образования, который поможет вам избежать долгов и восстановить свое финансовое положение.
- Долги погашены: Ваш необеспеченный долг будет погашен, как только пройдут сроки, все документы будут поданы, и у вас будет сертификат, подтверждающий, что вы прошли второй класс. Ваш официальный заказ придет по почте. Вы также можете проверить статус своего дела через информационную систему Voice Case, 1-866-222-8029..
Существуют и другие сборы, если вам необходимо подать поправки, жалобы, повторно подать и т. д.
Самостоятельная подача документов по главе 13
Подача документов по главе 13 стоит немного меньше — 313 долларов США, но процесс более сложный.
Согласно решению суда, люди, которые подают заявление по главе 13, имеют достаточный доход, чтобы выплатить часть своего долга. Те, кто надеялся подать заявление по Главе 7, но не прошел тест на нуждаемость, часто подают заявление по Главе 13.
Самая большая разница между Главой 7 и 13 заключается в том, что долг не погашается немедленно. Вместо этого суд утверждает план погашения долга, рассчитанный на 3-5 лет. Если вы придерживаетесь плана, необеспеченный долг, оставшийся в конце, будет погашен.
Назначенный вам доверительный управляющий собирает с вас деньги в соответствии с планом, а затем расплачивается с вашими кредиторами.
Почти половина тех, кто подает Главу 13, не доходят до финиша, в основном из-за того, что не успевают платить. Из дел, завершенных или закрытых в 2021 году, 58% выполнили свой план, а 42% не выполнили этого. Если ваше дело будет отклонено, вы вернетесь к тому состоянию, в котором были до подачи заявления.
Можно вернуться в суд и внести изменения в платежное соглашение, чтобы помочь, и около четверти тех, кому это удалось, так и сделали.
Поскольку глава 13 более сложная, большинство экспертов рекомендуют нанять адвоката по банкротству для помощи в этом процессе.
Не подлежащий погашению приоритетный долг
Некоторые необеспеченные долги не могут быть погашены путем банкротства. Вы по-прежнему обязаны платить «приоритетный долг». Приоритетные должники выплачиваются в первую очередь при банкротстве по главе 7, а «неприоритетные» долги, такие как остатки по кредитным картам, отходят на второй план.
Попечитель будет платить как можно больше по этим долгам. То, что останется, пойдет на неприоритетные остатки, а то, что не может быть выплачено, будет погашено.
В случае банкротства по главе 13 от вас потребуется выплатить остаток приоритетного долга через ваш план платежей.
Некоторые из наиболее распространенных приоритетных долгов:
- Алименты и алименты
- Юридические штрафы, штрафы и реституция, связанные с вождением в состоянии алкогольного опьянения
- Большинство налогов
- Пенсионные ссуды
90 024 Что делать после Подача заявления о банкротстве
Банкротство считается новым началом. Если вы хотите, чтобы после подачи заявления о банкротстве вы воспользовались наилучшими преимуществами нового начала, убедитесь, что у вас снова не возникнут финансовые проблемы.
Главным приоритетом будет восстановление вашего кредита. В то время как банкротство остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, у вас все еще есть возможность улучшить свою кредитную историю.
Своевременные платежи и отсутствие максимального использования кредитных карт являются ключом к более высокому кредитному рейтингу.
Кредитное консультирование через некоммерческое агентство кредитного консультирования является хорошим шагом на пути к более надежному финансовому будущему. По закону некоммерческие кредитные консультанты обязаны давать вам советы, отвечающие вашим интересам, и рассмотрят ваш бюджет и финансовые возможности в будущем.
Вам не нужно ждать подачи заявления о банкротстве, чтобы воспользоваться кредитным консультированием. Даже если вы только рассматриваете возможность банкротства или ищете способ погасить долг, общение с некоммерческим кредитным консультантом может помочь вам в вашем финансовом планировании и рассмотрении всех жизнеспособных вариантов.
Вскоре вы сможете объявить себя банкротом по своим студенческим кредитам
Заемщики студенческих кредитов в Соединенных Штатах в совокупности должны почти 1,5 триллиона долларов студенческого долга, и, по данным Института Брукингса, почти 40 процентов заемщиков не выплатят свои студенческие кредиты к 2023 году.
В настоящее время почти невозможно списать студенческий долг в случае банкротства, но скоро это может измениться. В феврале Министерство образования объявило, что пересмотрит и, возможно, изменит политику, которая затрудняет погашение студенческой задолженности в случае банкротства.
Миранда Марквит, эксперт по личным финансам организации Student Loan Hero, рассказала CNBC Make It, что существует три шага для погашения студенческого долга в случае банкротства: заемщики должны найти адвоката, решить, какой тип процедуры банкротства использовать, и доказать, что они сталкиваются с «неоправданными трудностями». .»
«Практически невозможно погашать студенческие ссуды в случае банкротства», — говорит CNBC эксперт по студенческим ссудам Марк Кантровиц. «Проблема заключалась в том, что чрезмерные лишения никогда не определялись, и прецедентное право никогда не приводило к стандартизированному определению».
Без четкого представления о том, что подразумевается под чрезмерными трудностями, суды часто используют процесс оценки, известный как «Тест Бруннера»..jpg)
«По сути, вы должны показать, что вы не можете поддерживать базовый уровень жизни, выплачивая студенческие ссуды, и что эта проблема будет продолжаться в течение значительной части вашего периода погашения», — объясняет Маргуит. «Кроме того, вы должны доказать, что пытались погасить федеральные займы».
В настоящее время Департамент образования изучает вопрос о том, как дать четкое определение чрезмерным лишениям. Клэр Макканн, заместитель директора по политике высшего образования в аналитическом центре New America и бывший сотрудник Министерства образования, рассказала Inside Higher Ed, что последние действия Министерства образования указывают на то, что они расширят определение этой фразы.
Демократы ранее выступали за более четкое и широкое определение, предлагая использовать конкретные критерии, такие как право на получение социального обеспечения или наличие инвалидности, связанной с военной службой, для определения того, действительно ли заемщик не в состоянии выплатить свои кредиты.
Облегчение для студентов погашения студенческих долгов может упростить процесс банкротства и помочь заемщикам, попавшим в серьезную проблему, начать новую жизнь.
В недавнем выступлении в Конгрессе Джером Пауэлл, новый председатель Федеральной резервной системы, сказал, что кризис студенческой задолженности может помешать экономике и что текущая политика банкротства студенческих ссуд не имеет экономического смысла.
«Это абсолютно может сдержать рост», — сказал Пауэлл, как сообщает Market Watch. «Вы действительно можете увидеть долгосрочные негативные последствия для людей, которые не могут погасить свои студенческие кредиты. Это вредит их кредитному рейтингу. Это влияет на всю половину их экономической жизни».
«Из всех видов долгов мы не допускаем погашения долга по студенческому кредиту в случае банкротства», — сказал он. «Я был бы в недоумении, чтобы объяснить, почему это должно быть так».
Понравилась эта история? Нравится CNBC Make It на Facebook.